№ 668
гр. Разград, 02.11.2023 г.
В ИМЕТО НА НАРОДА
РАЙОНЕН СЪД – РАЗГРАД в публично заседание на осемнадесети
октомври през две хиляди двадесет и трета година в следния състав:
Председател:ЦВЕТАЛИНА М. ДОЧЕВА
при участието на секретаря ГАЛЯ МАВРОДИНОВА
като разгледа докладваното от ЦВЕТАЛИНА М. ДОЧЕВА Гражданско дело
№ 20233330100892 по описа за 2023 година
Предявени са ОСИ по чл.422 във вр. с чл.415 във вр. с чл.124 ГПК.
Депозирана е искова молба „ЮРОБАНК БЪЛГАРИЯ” АД в която се твърди,че на 24.06.2020
с ответницата Р. П. Р. са сключили Договор за потребителски кредит № FL1094499/
24.06.2020г. в размер на 17843.20 лв. за текущи нужди, срещу което кредитополучателят се
е задължила да върне отпуснатия кредит, заедно с дължимите лихви, в сроковете и
условията, уговорени с договора. Към договора е подписан и погасителен план,
представляващ неразделна негова част. С този погасителен план страните установили
параметрите, отнасящи се до размера на предоставената главница, началото на усвояване на
кредита, края за издължаването му, размера на погасителните вноски, техния брой и
падежи.
Видно от банково бордеро № 4923194 от 24.06.2020г. ответницата е усвоила предоставения
кредит.
Договорът е сключен по молбата - искане за потребителски кредит, подписана от
ответницата и от представител на банката с посочен от нея размер от 17843.20 лв. за срок от
96 месеца, като това искане на ответника е удовлетворено от банката със сключване на
процесния договор за банков кредит.
Въпреки установените клаузи между страните, ответницата преустановила плащанията по
кредита.С оглед изпадането в забава от страна на ответницата в плащането на вноските по
кредита, считано от 13.08.2021г., като не билиа погасени две последователни месечни
вноски, а именно вноска № 14 с падеж 13.08.2021 г. и вноска № 15 с падеж 13.09.2021 г.,
съгласно изготвения погасителен план към договора, Юробанк България АД инициира
изпращане на уведомление за обявяване на кредита за изцяло предсрочно изискуем.
1
Уведомлението за обявяване на предсрочна изискуемост е връчено на ответницата чрез
ЧСИ Деян Драганов при условията на 47 ал.5 ГПК,поради което на дата 09.02.2022г . е
настъпила предсрочната изискуемост.
Освен неиздължената главница в размер на 15902.67 лв., ответникът дължи на банката и
възнаградителна лихва в размер на 651.95 лв. за периода от 13.08.2021 г. до 09.02.2022г.;
мораторна лихва в размер на 523.16 лв.за периода от 13.09.2021 г. до 30.03.2022 г.,
неиздължени такси по договора в размер на 53.50 лв. за периода от 13.09.2021 г. до
30.03.2022 г., които включват следните по вид, основание и размер такси:
a/ Месечна такса /5бр./ в размер на 3.50лв. за периода 13.09.21г.-13.01.2022г. отчитана
счетоводно по сделка 4921982
б/ Такса за действия по ограничаване на негативни последици при просрочие, дължима на
основание T.VI.5 от ОУ във вр. с т.ХУI.В.10 от Тарифа за таксите и комисионите, които
банката прилага по извършвани услуги на клиенти -ФЛ, отчитана счетоводно по сделка
4921982: 5лв. такса за огр на нег.посл. ПК от 31 до 60 дни, начислена на 18.1.2022г.; 7 лв.
такса за огр на нег.посл. ПК от 61 до 90 дни, начислена на 18.2.2022г.; 9 лв. такса за огр на
нег.посл. ПК от 91 до 120 дни, начислена на 18.3.2022г.; 15 лв. такса за огр на нег.посл. ПК
над 181 дни. начислена на 17.5.2022г.;
Освен претендираните главница, договорни лихви, мораторни лихви и такси,
кредитополучателят дължи на ищеца платените от банката такси за връчване на
уведомление за предсрочна изискуемост в общ размер на 96 лв. за периода от 13.09.2021 г.
до 30.03.2022 г., които следва да бъдат възстановени от кредитополучателя на основание
чл.78 от ЗЗД. Същите включват с такса по т.5 ТТР, платена на ЧСИ Деян Драганов.
Гореописаните разноските са реално направени, за което прилагам банково бордеро №
220536820250/ 22.02.2022 г. и следва да бъдат възстановени.
Ищецът е депозирал заявление по чл.417 ГПК, по което има издадена заповед за незабавно
изпълнение и изпълнителен лист /ч.гр.д. № 749/2022г. по описа на PРC/ за посочените суми
и сторените разноски от 344.55 лв. държ.такса и 912.82лв. адвокатско възнаграждение.
С оглед връчването на заповедта при условията на чл. 47.ал.5 ГПК и в изпълнение
указанията на съда ищецът е предявил настоящите искове за установяване вземанията си
като моли съда да приеме а установено по отношение на ответницата,че дължи на ищеца по
Договор за потребителски кредит № FL 1094499/24.06.2020г. сумата 15902.67лв. главница за
периода от 13.08.2021г. до 30.03.2022г., ведно със законна лихва от 14.04.2022г. до
окончателното изплащане на вземането; възнаградителна лихва в размер на 651.95 лв. за
периода от 13.08.2021г. до 09.02.2022г.; мораторна лихва в размер на 523.16 лв.за периода от
13.09.2021г. до 30.03.2022г., неиздължени такси по договора в размер на 53.50 лв . за
периода от 13.09.2021г. до 30.03.2022г. разходи по уведомяване в размер на 96 лв. за
периода от 13.09.2021г. до 30.03.2022г. Ищецът претендира и сторените в заповедното и в
исковото производства съдебни разноски.
Ответницата Р. П. Р. е призована при условията на чл.47 ал.6 ГПК. Назначеният й особен
2
представител счита исковете за допустими, но неоснователни.
Счита,че не е настъпила предсрочна изискуемост, тъй като банката не е упражнила редовно
правото си да направи кредита предсрочно изискуем и не е обявила на длъжника редовно
предсрочна изискуемост. Оспорва размера на претендираните главница, възнаградителната
лихва и мораторната лихва. Претендираните лихви надвишават размера на законната лихва.
Оспорва дължимостта на таксите и разноските до договора за потребителски кредит.
Възразява срещу претендираните адвокатски възнаграждения по заповедното и настоящото
дело като прекомерни.
Въз основа на събраните по делото писмени доказателства и изслушаните експертизи, съдът
установи следните факти: На 24.06.2020г- страните са сключили договор за потребителски
кредит № FL1094499, като банката е предоставила на ответницата кредит в размер на
17843,20лв. /за предсрочно погасяване на кредитно задължение към Кеш Кредит в размер на
615.87лв., 2968.98лв. към Ти Би Ай Банк АД, 940лв. към Изи Асет Мениджмънт, 886.18лв.
към Кредисимо АД, 472.02лв. към Смайл кредит, 615.71лв. към Микрокредит АД.
В чл.3 от Договора, страните уговорили за усвоения кредит променлива годишна лихва в
размер на сбора от Референтен лихвен процент плюс фиксирана договорна надбавка от
6,60%.. Посочено е, че за референтен лихвен процент ПРАИМ, който се определя от
Комитета по управление на активите и пасивите- ALCO, видно от Приложение №1 от
процесния договор. Към датата на сключване на Договора. ГПР е 7.89%. Общата дължима
сума е 23828.03лв. В чл. 2, ал. 2 и чл. 5 от Договора страните изрично са уговорили и
дължимостта на такси и комисионни за предоставянето на допълнителни услуги. От
ответника се претендира сумата от 53.50лв., представляваща сбор от: 5 бр. непогасени
месечни такси за обслужване разплащателна сметка, разкрита по потребителски кредит на
обща стойност 17.50лв. и 4 бр. такси на обща стойност от 36лв., начислени съгласно чл.2,
ал.2 от Договора, във вр. с Тарифа за таксите и комисионните на Банката, раздел XIV, б.
„В“, т.10;
Според чл.7 от Договора кредита се погасява на анюитетни месечни вноски, посочени като
брой-96, размер-242.66лв., състав-главница и възнаградителна лихва и падеж в нарочен
погасителен план, представляващ неразделна част от договора за кредит. Погасителните
вноски се изплащат до 15-то число на месеца, като крайния срок за погасяване на кредита,
включително дължимите лихви и такси е до 13.06.2028 г.
При просрочие на дължимите месечни погасителни вноски, както и при предсрочна
изискуемост на кредита ответницата се е задължила да заплати обезщетение за времето на
забава (мораторна лихва) върху просрочените суми в размер на законната лихва за забава,
чийто размер се определя от МС.
Ответницата не е заплатил на Банката дължимите анюитетни погасителни вноски, с размер
и падеж - съгласно погасителния план към процесния договор; не е заплатил дължимото
мораторно обезщетение за времето па забава върху просрочените суми в размер на
законната лихва, съгласно чл. 9; не е заплатил дължимите такси, съгласно чл. 2, ал. 2 и чл. 5
3
от Договора.
Съгласно чл.14 от Договора за кредит, при непогасявапе в уговорения срок на една или
повече вноски по кредита, Банката може да обяви кредита за изцяло или частично
предсрочно изискуем, без да се прекратява действието на договора.
Съгласно договореното в чл. 19 от Договора, всички уведомления и изявления във връзка с
договора трябва да бъдат направени в писмена форма и ще се считат получени, ако по факс,
чрез лично доставяне или чрез изпращане по пощата с обратна разписка или с препоръчана
поща, с куриер или по електронна поща достигнат до адресите на страните, посочени в
началото на договора.
Поради неплащане в уговорения срок на погасителна вноска с падеж 13.08.2021г. и
следващите банката е обявила предсрочната изискуемост по кредита, без да се прекратява
действието на договора. Изявлението на кредитора за отнемане на преимуществото на срока
е обективирано в нарочна Покана - уведомление чрез ЧСИ Г.Солаков, връчена на ответника
на 09.02.2022г. при условията на чл.47 ал.5 ГПК..
Претендираната от ищеца сума в размер на 96лв.- такси, дължими във връзка с връчване на
нотариалната покана за обявяване на предсрочната изискуемост по банковата сделка,
представлява сбор от разходите на Банката, във връзка с връчване на поканата до
кредитополучателя за обявяване предсрочната изискуемост на кредитното задължение.
По делото са назначени ССЕ според заключението, на която кредитът е усвоен изцялона
24.06.2020 г. По него ответницата е внесла сумата от 3183лв., като последното плащане е от
18.06.2021г. С внесените суми са погасени 1940.53лв. от главницата, 1189.96лв. лихви и
49лв. такси.Размерът на дължимата главница по договора към датата на депозиране на
заявлението по чл.417 ГПК и към датата на исковата молба е един и същ- 15902.67лв.
Дължимата възнаградителна лихва за периода от 13.08.2021г. до 09.02.2022г./датата на
обявяване на кредита за предсрочно изискуем/ е в размер на 651.95лв./1841.91лв.-
1189.96лв./
Размерът на дължимата мораторна лихва за периода 13.09.2021г.-30.03.2022г. е 523,16 лв.
Дължимите такси по договора за кредит са в общ размер от 53.50лв. като дължимите пет
месечни такси за обслужване на разплащателната сметка са 17.50лв./5х3,50лв./. Таксата за
ограничаване на негативните последици при просрочие на основание т.VI.5 от ОУ и
т.XVI.B.10 от Тарифата за такси е общо 36лв. ,начислена на четири пъти за периодите до
60дни-5лв., до 90дни-7лв., до 120дни-9лв. и над 181лв.-15лв.
Анализът на установената фактическа обстановка, налага следните правни изводи:
Налице е валидно облигационно отношение между страните, обективирано в договор за
потребителски кредит № FL1094499/24.06.2020г. в размер на 17843.20лв. Договорът е
сключен от търговски пълномощник в кръга на пълномощията му, съгласно представеното
пълномощно.В него ясно са уговорени размера на договорната лихва, ГПР, дължимите
такси. От погасителния план ответницата е била в известност кога и какво дължи. В чл.6 е
посочено,че крайният срок за погасяване на кредита е последната падежна дата посочена в
4
погаситения план. Същото е приповторено и в чл.15, относно определянето началната и
крайната дата на действие на договора. Началната дата е обвързана с подписването на
договора, а крайната-окончателното издължаване на кредита по погасителния план.
От приложения по делото погасителен план ясно и четливо са посочени името на длъжника,
номера на договора за кредит, началото на договора и края на договора, размера на
кредита,падежите на отделните месечни вноски, техния размер /главница, възнаградителна
лихва и месечна такса за обслужване/.
В чл.3 от договора подробно е посочен начина на определянето на размера на дължимата
годишна лихва /фиксирана през първата година, а след това –променлива,обвързана с
референтния лихвен процент ПРАЙМ/. Видно от ал.7 лихвата се начислява, като месецът се
приема за 30 дни, а годината за 360дни. Отделно на длъжника е предоставена и методика за
определянето на лихвения процент. С това банката е изпълнила условието на чл.11 ал.1 т.9 и
9а от ЗПК.
В чл.10 е уговорено евентуално предсрочно погасяване на дълга по кредита /пълно или
частично/, респ.дължимите такси. При частично прекратяване е посочено задължението на
банката да преизчисли дължимата лихва и разходите по кредита. От своя страна
кредитополучателят следва да уведоми писмено банката,че желае да бъдат предоговорени
условията на договора. С това банката е изпълнила задължението си по чл.11 ал.1 т.12 .
В чл.16 кредитополучателят е уведомен за правото си на отказ от договора, съгласно
разпоредбата на чл.11 ал.1 т.20 от ЗПК.
Видно от заключението по назначената ССЕ, банката е определила съобразно договорените
условия остатъчната главница и размера на дължимата възнаградителна лихва. Начислила е
обезщетението за забава /мораторна лихва/, до датата на предсрочна изискуемост е 6.5%, а
след това е начислена на база 10.1%.
В чл.5 от договора са посочени дължимите месечни такси за обслужване в размер на 3.50лв..
Ищецът претендира 5бр. такси в размер на 17.50лв., които са дължими.
Претендират се и 4 бр. в размер на 36лв., съгласно чл.2, ал.2 от Договора, които банката е
начислила и събрала съобразно уговорените такси в Тарифа за таксите и комисионните на
Банката, раздел XIV, б. „В“, т.10.
Сумата от 96лв. такси по връчване е доказана, видно от представеното платежно нареждане
на л.77 от делото.
Ответницата възразява ,че уведомлентието за обявяване на предсрочна изискуемост не е
валидно връчено. Същото е връчено от ЧСИ чрез залепване на уведомление. Това
възражение е неоснователно.
В договора за кредит ответницата е декларирала адрес за кореспонденция за целите на
договора с.Дряновец, ул.Йордан Стоянов №23. В чл.19 от договора кредитополучателя е
приела, че е обвързана от посочения по-горе адрес, като при промяна на адреса е поела
задължение да уведоми писмено банката-кредитор, както и е приела условието, че всички
5
книжа ще се връчват на посочения адрес, като при липсата на възможност за връчване на
този адрес, ще се считат за връчени.
По делото е представено уведомление за предсрочна изискуемост, което е връчено от ЧСИ
по реда на чл.47 ГПК, като ЧСИ е удостоверил, че адреса е посетен на 20.12.21г.,08.01.22г. и
25.01.22г. и осъществено е залепване, като до 09.02.2022 г. лицето не се е явило за
получаване на книжата, а от справката в НБД липсват данни за друг адрес,както и данни
лицето да работи по трудово правоотношение.Предвид гореизложеното следва да се приеме,
че нотариалната покана е връчена редовно по чл.47 ГПК.
С оглед изхода на делото на ищеца следва да бъдат присъдени направените по настоящото
дело разноски в размер на 4057.11лв. /391.56лв. държ.такса, 2340.55лв. адв.възнаграждение,
975лв. възнаграждение за особен представител, 350лв. на ССЕ.
Съгласно т.12 от ТР №4/2013г. на ОСГТК, съдът в това производство се произнася по
дължимостта на разноските в заповедното производство по отношение на размера им.
Заявителят е сторил разноски от 1257.37лв. по ч.гр.д. №749/2022г. на РРС,които му се
следват в пълен размер.
По гореизложените съображения, съдът:
РЕШИ:
ПРИЕМА ЗА УСТАНОВЕНО по отношение на „Юробанк България“АД, ЕИК *********,
адрес гр.София,бул.Околовръстен път №260, чрез пълномощник адв.С. З., че Р. П. Р., ЕГН
********** от ******************************** дължи сумата 15902.67лв./петнадесет
хиляди деветстотин и два лева и шестдесет и седем стотинки/ главница, сумата
651.95лв./шестстотин петдесет и един лева и деветдесет и пет стотинки/ договорна лихва от
13.08.21г. до 09.02.22г., сумата 523.16лв./петстотин двадесет и три лева и шестнадесет
стотинки/ мораторна лихва от 13.09.21г. до 30.03.22г., сумата от 53.50лв./петдесет и три лева
и петдесет стотинки/ такси и сумата 96лв./деветдесет и шест лева /такси за връчване на
уведомление за предсрочна изискуемост, ведно със законната лихва върху главницата,
считано от 13.04.22г., за които суми има издадена заповед за изпълнение въз основа на
документ № 412/15.04.22г. по ч.гр.д.№749/2022г. на РРС.
ОСЪЖДА Р. П. Р. ДА ЗАПЛАТИ на „Юробанк България“АД сумата 4057.11лв./четири
хиляди петдесет и седем лева и единадесет/ съдебни разноски, както и сумата 1257.37лв
/хиляда двеста петдесет и седем лева и тридесет и седем стотинки/ разноски по ч.гр.д.
№749/2022г. на РРС.
Решението подлежи на въззивно обжалване в двуседмичен срок от връчването на страните
пред Окръжен съд-Разград.
Съдия при Районен съд – Разград: _______________________
6