№ 33
гр. Свищов, 06.03.2023 г.
В ИМЕТО НА НАРОДА
РАЙОНЕН СЪД – СВИЩОВ в публично заседание на двадесет и втори
февруари през две хиляди двадесет и трета година в следния състав:
Председател:Теодора Б. Стоянова Христова
при участието на секретаря Татяна Ст. Тотева
като разгледа докладваното от Теодора Б. Стоянова Христова Гражданско
дело № 20224150100565 по описа за 2022 година
ИСК с правно основание чл.422 от ГПК, вр. чл.79 от ЗЗД
Постъпила е искова молба от "УниКредит Булбанк" АД с ЕИК *****,
гр.София, *****, представлявано от Ц.Г.М. и А.Т., чрез адв.М. Т. от САК
против И. А. И. с ЕГН **********, с настоящ адрес с.*****, общ.Свищов, ул.
„*****. Твърдят,че на 28.09.2016г., съгласно Договор за банков
потребителски кредит на физическо лице, усвояван чрез овърдрафт по
разплащателна сметка № *******, банката е отпуснала на ответника сумата
2000,00лева. Срокът на действие на договора е бил до 28.09.2017г., като
впоследствие срокът е продължен до 28.02.2021г. и кредитът е преобразуван
изцяло в потребителски с редовни месечни вноски и падеж.
Кредитополучателят не е заплатил нито една вноска. Поради неплащане на
дължими суми по договора, кредитът е обявен за предсрочно изискуем на
30.08.2021г.
За посочената сума - 875,59лева (осемстотин седемдесет и пет лева и
59 стотинки)- главница, 60,86 лева-лихва върху редовна главница за периода
от 30.11.2020г. до 30.08.2021г., 112,28 лева-лихва за просрочена главница за
периода от 30.11.2020г. до 24.02.2022г., 75,90 лева- неустойка за просрочена
главница за периода от 30.11.2020г. до 24.02.2022г., 6,09лева- неустойка за
просрочена редовна лихва за периода от 30.11.2020г. до 24.02.2022г., 66,39
1
лева- периодична такса по договора за кредит за периода от 30.11.2020г. до
24.02.2022г., ведно със законна лихва върху главницата от датата на подаване
на заявлението – 24.02.2022г. до изплащане на вземането , ищецът е подал
заявление по чл.417 от ГПК и по ч.гр.д. 136/2022г. на СвРС е издадена
Заповед за незабавно изпълнение № 58/25.02.2022г. Длъжникът е получил
съобщение за издадената Заповед за изпълнение на основание чл.47 ал.5 от
ГПК, поради което ищецът предявява настоящия установителен иск .
При условията на евентуалност предявяват осъдителен иск за същите
суми. Моли съда да издаде решение, в което да приеме за установено, че
ответникът им дължи гореописаната сума и да им се присъдят направените в
заповедното и настоящото дело разноски.
В едномесечен срок от получаване на разпореждането по чл.129 от ГПК
особеният представител на ответника адв.П. Д. е подал писмен отговор, в
който оспорва всички фактически и правни твърдения на ищеца. Заявява, че
оспорва истинността на представените Договор за банков потребителски
кредит на физическо лице, усвояван чрез овърдрафт по разплащателна сметка
№ ******* и последващите анекси, като твърди че не са подписани от
ответника. В съдебно заседание поддържа отговора на исковата молба.
Съдът, след като обсъди основанията, изложени в исковата молба,
становищата на страните и събраните по делото доказателства, на основание
чл. 235 ГПК, приема за установено от фактическа страна следното:
Съгласно Заповед за изпълнение на парично задължение №
58/25.02.2022г. по ч.гр.д. 136/2022г. на СвРС - И. А. И. с ЕГН **********
следва да заплати на кредитора "УниКредит Булбанк" АД с ЕИК *****
сумата 875,59лева (осемстотин седемдесет и пет лева и 59 стотинки)-
главница, 60,86 лева-лихва върху редовна главница за периода от 30.11.2020г.
до 30.08.2021г., 112,28 лева-лихва за просрочена главница за периода от
30.11.2020г. до 24.02.2022г., 75,90 лева- неустойка за просрочена главница за
периода от 30.11.2020г. до 24.02.2022г., 6,09лева- неустойка за просрочена
редовна лихва за периода от 30.11.2020г. до 24.02.2022г., 66,39 лева
периодична такса по договора за кредит за периода от 30.11.2020г. до
24.02.2022г., ведно със законна лихва върху главницата от датата на подаване
2
на заявлението – 24.02.2022г. до изплащане на вземането.
Възражение на особеният представител на ответника, направено с
отговора на исковата молба е, че не е разписвал договора за банков кредит,
както и съпътстващите го документи, нито е получавал уведомление за
предсрочна изискуемост или други документи, които да са били адресирани
до него от ищеца. Съгласно разпоредбата на чл. 193, ал. 1 от ГПК
заинтересованата страна може да оспори истинността на документ най-късно
с отговора на съдопроизводственото действие, с което той е представен, а
когато документа е представен в съдебно заседание, оспорването може да
бъде направено най-късно до края на заседанието. В конкретният случай
оспорените от особения ответника документи са представени в оригинал от
страна на ищеца с молба от вх.№ 73/09.01.2023 г. Същите са подписани с
електронен подпис на длъжника И. А. И., поради което няма основание за
оспорване на истинността им и назначаване на графологическа експертиза.
Видно от приложените писмени доказателства, на 28.09.2016 г.
ответникът е сключил с "Уникредит Булбанк" АД Договор за банков
потребителски кредит на физическо лице, усвояван чрез овърдрафт по
разплащателна сметка № *******, по силата на който дружеството отпуснало
на ответника сумата 2000,00лева. Срокът на действие на договора е бил до
28.09.2017г. При усвояването на суми по овърдрафта размерът на
разполагаемия кредитен лимит намалява със стойността на съответната
транзакция, като общата стойност на усвоените суми не трябва да надвишава
размера на отпуснатия овърдрафт или кредитен лимит. Съгласно клаузите на
чл.4 от Договора, за усвоените суми по кредита кредитополучателят дължи
договорна годишна лихва, определена като сбор от базовия лихвен 0,043% на
търговската банка за периода на начисляване и фиксирана надбавка в размер
от 15,007%. Посочено е, че към момента на сключване на Договора - ГЛП е
15,05 %. Кредитополучателят следва да заплаща на кредитора дължимите
суми ежемесечно чрез разплащателната си сметка, открита в банката.
Предвидено е в чл.12 , че след изтичане на първоначално уговорения срок на
действие на договора същият продължава автоматично - за нов 12-месечен
период, освен в хипотеза, при която кредитополучателят не спазва условията
по чл.10.9 и чл.17 и не е в просрочие по нито едно от своите задължения към
кредитора в уговорените срокове. Срокът на договора бил продължаван
автоматично, като на 21.03.2019 г. между страните бил подписан Анекс № 1,
3
неразделна част от който са Общи условия, по силата на който същите са се
съгласили и са приели, че установеното в Договор за банков потребителски
кредит на физическо лице, усвояван чрез овърдрафт по разплащателна сметка
№ ******* от 28.09.2016 г. изцяло се преурежда, заменя и приема
съдържанието и параметрите на анекса, които регулират всички отношения
между тях. По силата на анекса кредитът е изцяло преобразуван в
потребителски кредит с редовни месечни вноски и падеж, с краен срок за
издължаване на 28.02.2021 г. (съгл. чл. 7 от анекса). Страните са определили
вида и размера и начина на изчисляване на лихвите, които се дължат върху
предоставената сума от 2000,00 лева. По силата на анекса ответникът
следвало да върне сумата на 24 месечни вноски, всяка в размер от по 93,74
лв., включваща плащания по главницата и лихви върху нея. Уговорените
лихвени проценти са както следва: годишен лихвен процент в размер на
14,834% и ГПР-15.8856%. Приложен е и погасителен план.
На 28.05.2020 г. между страните е подписано и Допълнително
споразумение №1. Съгласно разпоредбите на същото, страните са се
съгласили и са приели облекчения при погасяване на договора за кредит за
периода от 28.05.2020 г. до 28.11.2020 г. Крайният срок за погасяване на
кредита се удължава и определя на 15.01.2021 г. На всички документи има
положен подпис от И. А. И., като споразумението от 28.05.2020г. и
погасителния план към него са подписани с електронен подпис.
Общата сума, дължима от ответника включва усвоения размер на
кредита, дължимата върху същия договорна лихва и останалите разходи,
предвидени в договора. Кредитът бил обявен за изцяло предсрочно изискуем
– 30.08.2021 г.
Видно от заключението на съдебно-икономическата експертиза след
30.05.2020 г. не са внасяни суми за погасяване на задълженията. От
уговореното в чл. 17 от Анекс № 1 към договора, следвало, че при
неизпълнение на което и да е от задълженията на кредитополучателя по
договора или по ОУ и/или неплащане на което и да е парично задължение по
кредита , правото на ползване на неусвоените суми се погасява, а ползваният
кредит, ведно с лихвите за просрочие, по преценка на кредитора става
предсрочно изискуем. При неизпълнение, кредиторът има право да обяви
едностранно, без предизвестие част или целия дълг за предсрочно изискуем.
4
Ненавременното и неточно изпълнение е довело до забава от страна на
длъжника, а частичните ненавременни плащания са били недостатъчни да
компенсират възникналите просрочия поради което на основание чл. 11.2 във
връзка с чл. 4.1. от анекса е начислена лихва върху просрочената главница, а
на основание чл. 11.2.2 , във връзка с чл. 5.7 от анекса е начислена неустойка
за просрочена главница.
С оглед неизпълнението по кредита от страна на длъжника, банката е
изпратила на кредитополучателя-настоящ ответник покана за доброволно
изпълнение относно дължимите суми към 07.04.2021г. в общ размер на 941,60
лева. Видно от приложения констативен протокол № 1930/10.08.2020г.
същата е връчена чрез ЧСИ В.Георгиев по реда на чл.47 ал.5 от ГПК.
Ответникът не бил открит на посочения в банката адрес, нямал и регистриран
трудов договор.
По делото е изслушано и прието заключение по съдебно -
икономическата експертиза, от което се установява, че по кредита е усвоена
изцяло сума в размер на 2000,00 лева, на 03.10.2018 г. От датата на сключване
на Анекса към договора 21.03.2019 г. до датата на подаване на исковата молба
20.08.2022 г. били покрити от страна ответника следните суми: 1072,73 лева
главница, 240,41 лева – договорни лихви и 4,28 лв. – неустойки. Към датата на
предсрочната изискуемост 30.08.2021 г. непогасените падежирали вноски
били 10 за периода 30.05.2020 – 28.02.2021 г. При съобразяване с
извършените усвоявания и с размера на погасената сума се изяснява, че
усвоената и останала неплатена главница по процесния анекс № 1 към
договор за потребителски кредит - овърдрафт възлиза на 875,66 лева. В
заключението е посочено, че върху усвоените суми /използваните от
кредитополучателя/ по договора за кредит ежедневно била начислявана
договорна лихва за периода 30.05.2020 г. до 28.02.2021 г. в размер на 60,86
лева. Начислена е и лихва върху просрочена главница за периода 30.11.2020 г.
– 25.02.2020 г. на основание дължими погасителни вноски в размер на 112,28
лева. Извън тази договорна лихва е начислена неустойка за просрочена
редовна главница за периода 30.11.2020 – 25.02.2020 г. на основание дължими
погасителни вноски в размер на 75,90 лева; неустойка за просрочена лихва за
периода 30.11.2020 – 25.02.2020 г. на основание дължими погасителни вноски
в размер на 6,09 лева; периодични такси за периода 30.11.2020 – 30.08.2021 г.
в размер на 66,39 лева.
5
Съдът кредитира заключението, като обосновано, изготвено въз
основа на материалите по делото, проверка в счетоводството на ищцовото
дружество, отговарящо на всички поставени задачи и останало неоспорено от
страните.
При така приетата за установена фактическа обстановка, съдът достига
до следните правни изводи:
Предявени са установителни искове с правно основание чл. 422, ал. 1
ГПК, вр. чл. 79, ал. 1 и чл.86 от ЗЗД, с искане за установяване със силата на
пресъдено нещо съществуването на парични вземания на ищеца срещу
ответника, удостоверени в Заповед за изпълнение на парично задължение по
въз основа на документ по чл. 417 ГПК и изпълнителен лист, издадени по ч.
гр. дело № 136/2022г. на СвРС. Възникването в полза на ищцовото дружество
на процесните вземания е обусловено от установяване, при условията на
пълно и главно доказване: 1) наличието на твърдяното облигационно
отношение с ответника, породено от договор за потребителски кредит,
отпускането на сумата по кредита, уговорения падеж, наличието на уговорена
клауза за предсрочна изискуемост на кредита, неизпълнението на падежа на
месечни погасителни вноски ; 2) наличието на валидно постигната
договореност между страните за връщане на кредита с лихва, уговорена
валидна неустоечна клауза - наказателна лихва при забава на плащането на
погасителните вноски; 3) установяване на вземанията по размер.
Съдът намира за безспорно установено по делото възникването на
облигационно правоотношение между "УниКредит Булбанк" АД с ЕИК
***** в качеството му на кредитор и ответника И. А. И. в качеството му на
кредитополучател, чийто правопораждащ юридически факт е процесният
Договор за банков потребителски кредит на физическо лице, усвояван чрез
овърдрафт по разплащателна сметка № ******* от 28.09.2016г. с разрешен
кредитен лимит от 2 000,00 лева, преобразуван по силата на Анекс №
1/21.03.2019 г. към договора в потребителски кредит. Доколкото се касае за
реален договор, то неговото действие е обусловено, както от постигането на
съгласие между страните, така и от реалното предаване на сумата, предмет на
договора. Този факт следва от отразеното в заключението на съдебно –
икономическата, че сумата от 2000,00 лева е изцяло усвоена от ответника на
03.10.2018 г. Същевременно съдът намира, че с плащането на вноски в
6
периода 21.03.2019г. до 20.08.2021г. ответникът е признал договорната си
обвързаност с банката.
Предвид изложеното, съдът приема, че ищецът е изпълнил изцяло
задълженията си по договора с предаването на сумите по кредита в полза на
ответника, с което за последния, като насрещна договаряща страна е
възникнало задължението да върне цялата заемна сума, заедно с уговорената
договорна /възнаградителна лихва/ на съответните дати съгласно
погасителния план.
Оспорванията, направени от особения представител за размера на
шрифта по договора и анекса към договора, съдът намира за неоснователни.
Текстът на чл. 10, ал. 1 ЗПК въвежда изискване договорът за потребителски
кредит да се сключва в писмена форма, на хартиен или друг траен носител, по
ясен и разбираем начин, като всички елементи на договора се представят с
еднакъв по вид, формат и размер шрифт - не по-малък от 12, в два екземпляра
- по един за всяка от страните по договора. В разглеждания случай договорът
е отпечатан с шрифт Calibri , размер 12, което се установява при визуално
сравнение, поради което не е налице нарушение на чл. 10 от ЗПК.
При определяне конкретния размер на вземанията, съдът съобрази
изводите си със заключението на вещото лице по съдебно - икономическата
експертиза. Данните за размера на платените от ответника суми и останалите
непогасени такива не съвпадат изцяло със завеното по ч.гр.д. 136/2022г. на
СвРС. Съдът счита, че претенцията на ищеца за присъждане на 875,66 лева -
главница, 60,86 лева-лихва върху редовна главница за периода от 30.05.2020г.
до 28.02.2021г., 112,28 лева-лихва за просрочена главница за периода от
30.11.2020г. до 25.02.2020г., 75,90 лева- неустойка за просрочена главница за
периода от 30.11.2020г. до 25.02.2022г., 6,09лева- неустойка за просрочена
лихва за периода от 30.11.2020г. до 25.02.2020г., 66,39 лева периодична такса
по договора за кредит за периода от 30.11.2020г. до 30.08.2021г., ведно със
законна лихва върху главницата от датата на подаване на заявлението –
24.02.2022г. до изплащане на вземането е доказана в целия заявен размер и
следва да се уважи.
С оглед на гореизложеното, съдът намира, че искът с правно основание
чл.422 , вр. чл.79 от ЗЗД е основателен и доказан, поради което следва да се
уважи.
7
При този изход на делото ответникът следва да заплати на ищеца
направените в заповедното производство разноски в размер на 157,00 лева, от
които 25,00 лева –ДТ и 132,00 лева – адвокатско възнаграждение, както и
направените в исковото производство разноски в размер на 1001,56 лв., от
които 75,00 лева –ДТ, 300,00лева-депозит за вещо лице, 250,00лева- депозит
за особен представител и 376,56 лева –адвокатско възнаграждение.
Водим от горното , съдът
РЕШИ:
ПРИЗНАВА ЗА УСТАНОВЕНО, че към 24.02.2022г. (датата на
подаване на заявление за издаване на заповед за изпълнение по чл. 417 от
ГПК в Свищовския районен съд и към настоящия момент) в полза на от
"УниКредит Булбанк" АД с ЕИК *****, гр.София, *****, представлявано от
Ц.Г.М. и А.Т. съществува вземане против И. А. И. с ЕГН **********, с
настоящ адрес с.*****, общ.Свищов, ул.„***** за сумата 875,66лева
(осемстотин седемдесет и пет лева и 66 стотинки)- главница, 60,86 лева-лихва
върху редовна главница за периода от 30.05.2020г. до 28.02.2021г., 112,28
лева-лихва за просрочена главница за периода от 30.11.2020г. до 25.02.2020г.,
75,90 лева- неустойка за просрочена главница за периода от 30.11.2020г. до
25.02.2020г., 6,09лева- неустойка за просрочена редовна лихва за периода от
30.11.2020г. до 25.02.2020г., 66,39 лева периодична такса по договора за
кредит за периода от 30.11.2020г. до 30.08.2021г., ведно със законна лихва
върху главницата от датата на подаване на заявлението – 24.02.2022г. до
изплащане на вземането, съгласно Заповед за изпълнение по чл. 417 ГПК №
58/25.02.2022 г. по ч.гр.д. № 136/2022 г. на Свищовския районен съд.
ОСЪЖДА И. А. И. с ЕГН **********, с настоящ адрес с.*****,
общ.Свищов, ул.„***** да заплати на "УниКредит Булбанк" АД с ЕИК
*****, гр.София, ***** сумата 157,00 лева, представляваща разноски в
заповедното производство и сумата 1001,56 лева - разноски по делото.
Решението подлежи на обжалване в двуседмичен срок от съобщаване
на страните пред Великотърновски окръжен съд.
8
Съдия при Районен съд – Свищов: _______________________
9