Р Е
Ш Е Н
И Е
№ 433 гр.Бургас 01.12.2017 г.
В ИМЕТО НА НАРОДА
Бургаски окръжен съд, първо гражданско отделение, в открито
заседание на шестнадесети ноември две хиляди и седемнадесета година в състав;
ПРЕДСЕДАТЕЛ: И. ВОДЕНИЧАРОВ
При секретаря В. Димитрова, като разгледа докладваното от съдията т.д.№ 223 по описа за 2017 год. за да се произнесе взе пред вид:
Производството е
образувано по иска на „ЮРОБАНК БЪЛГАРИЯ“ АД с ЕИК *********, представлявано от
Милена Ванева – прокурист и Петя Димитрова – изпълнителен директор чрез адв.
Христина Иванова – САК, съд. адрес ***, бизнес сграда ИВЕЛ против Д.П.Д. с ЕГН **********
и И.П.Д. с ЕГН **********, двамата с адрес ***.
Ищецът твърди, че страните са сключили договор за кредит за покупка на недвижим
имот НL 19738 от 23.03.2007 г. По силата
на договора банката е предоставила на ответниците-кредитополучатели банков кредит в размер на 14 352 евро за
покупка на описан недвижим имот, както и 7 124 евро за други плащания.
Крайният срок за погасяване на кредита – главница, лихви е 360 месеца. Сумата
по кредита в общ размер от 21 476 евро е била предоставена от банката по
сметка на ответницата. За обезпечение на кредита кредитополучателите са
учредили договорна ипотека върху имота. Страните се съгласили във всеки един
момент вземането на банката да може да се прехвърля на дружества или институции
от посочена група, вкл. на „Бългериън ритейл сървисиз“ АД-София или други
финансови и нефинансови институции, като независиммо от прехвърлянето
обслужващата сметка остава същата. На 03.10.2007 г. бил сключен договор цесия
между банката и „Бългериън ритейл сървисиз“ АД“, с който вземанията били
прехвърлени. Цесията била съобщена на ответниците на 26.06.2009 г., когато се
сключило допълнително споразумение към договора. Към договора били сключени
общо седем допълнителни споразумения, с които страните се съгласили
съществуващи и непогасени просрочия и начисления за периодите на облекчение
договорните лихви да бъдат реструктурирани към размера на редовната и
непогасена главница, за което ответниците са дали съгласие и упълномощават
кредитора. При така извършена капитализация размерът на главницата е достигнал
сумата от 29 840, 24 евро. С последното допълнително споразумение от
26.03.2013 г. страните са постигнали съгласие за 6-месечен период на облекчено
погасяване в размер на месечни вноски от 20 евро, като за периода на облекчение
се начислява годишна лихва в размер
равен на действащия към същата дата БЛП на банката в съответната валута, намален
с 7, 38 пункта. След периода на облекчение дълга се погасява на равни месечни
анюитети с размер определен в погасителен план към споразумението и с лихви в
размер на сбора на действащия БЛП, увеличен с 7, 81 пункта. Според
допълнителното споразумение кредитополучателя се е задължил да получи
погасителните планове, като неполучаването им не го освобождава от задължението
да заплаща вноските по дълга. При просрочие се дължи наказателна лихва в размер
на сбора на лихвата за редовна главница плюс наказателна надбавка от 10
пункта. Страните се съгласили за размера
на ежемесечна комисионна – 0,01 % върху размера на непогасената главница към
същата дата и месечна такса за администриране на просрочен дълг. С договор
цесия от 05.03.2014 г. вземанията в размер на 29 595, 13 евро отново са
били прехвърлени на банката, за което кредитополучателя е уведомен с писмо от
16.12.2016 г. Поради неизпълнение на договорните задължения по договора и
допълнителното споразумение от 26.03.2013 г. за заплащане на дължимите вноски ответниците
изпаднали в забава да погасяват кредита. Поради неиздължена погасителна вноска
с падеж 10.04.2014 г. в размер на 404,
48 евро на осн. чл. 18, ал.1 от договора и чл. 60, ал.2 ЗКИ банката обявява
целия кредит – главница, лихви, такси и пр. за предсрочно изискуем чрез две
нотариални покани от 15.03.2017 г. до ответниците, получени от Славка П. със
задължение да ги предаде.
Ищецът предявява искането: да
бъдат осъдени ответниците да заплатят на ищеца следните суми, дължими по
договор за кредит за покупка на недвижим имот НL 19738 от 23.03.2007 г. и
допълнително споразумение от 26.03.2013 г. :
29 349, 49
евро непогасена главница;
Законна лихва
върху главницата от датата на иска 15.05.2017 г.;
14 685, 41
евро обща размер на договорна лихва / 14 685, 41 евро за редовен кредит и
88, 26 евро за просрочен кредит/;
29, 07 евро
договорни такси ;
33, 58 евро
застраховки ;
190 лв. нотариални
такси.
Претендират се и съдебни разноски.
Правна
квалификация: Правното
основание на искането е в чл. 430 ТЗ, вр. чл. 79 ЗЗД, и чл. 86 ЗЗД.
В съдебно
заседание чрез адв. П. и адв. Панайотова искът се поддържа, ангажират се
доказателства и се пледира за уважаване.
Ответниците, редовно призовани, не се явяват и
не се представляват. Депозират писмено становище за недължимост на вземането на
банката.
От фактическа страна съдът установи следното:
На 23.03.2007 г.
страните сключили договор кредит за покупка на недвижим имот № HL 19738. По силата на договора банката предоставила на
ответниците кредит в размер на 21 476 евро, от които : 14 352 евро за
покупка на описан имот, а 7 124 евро за други разплащания. Погасяването на
сумата е следвало да се осъществи на равни месечни вноски с краен срок 360
месеца от усвояването на кредита. Уговорени са още договорно съдържание,
обезпечения, санкции при неизпълнение и общи условия. Впоследствие са сключени общо
седем допълнителни споразумения към същия договор, които са неразделна част от
него – от 22.06.2009 г.; 31.08.2010 г. ; 09.03.2011 г; 05.04.2011 г.; 16.12.2011 г; 30.08.2012 г. и 26.03.2013 г. и
според които страните се съгласили съществуващите и непогасени просрочия по
договора, както и начислени лихви през периодите на облекчено изплащане да се
прибавят към редовната и непогасена главница. Кредиторите се задължили да
получават изготвените погасителни планове, а според последния анекс те
декларирали, че в случай на неполучаването на плана се считат за уведомени. В
изпълнение на договора и за обезпечение вземанията на банката по него, на
23.03.2007 г. бил сключен и договора за учредяване на ипотека върху описан
недвижим имот – н.а. № 114, т. І, д. № 92/2007 г. на нотариус Любка
Костадинова, при БРС. Вземанията на банката по договора са били прехвърлени на
дружеството „Бългериън ритейл Сървисиз“ АД с договор за цесия от 03.10.2007 г.,
на основание чл. 24 от договора за кредит. С друга цесия от 05.03.2014 г.
дружеството „Бългериън ритейл Сървисиз“ АД е прехвърлило вземанията по договора
отново на банката. За извършените цесии ответниците са били уведомени, видно от
допълнителното споразумение от 22.06.2009 г. и нарочни писма до ответниците от
16.12.2016 г. Банката е изпратила до ответниците две нотариални покани на
посочения от тях договорен адрес, с които ги е уведомила, че поради неплащане
на вноска на 10.04.2014 г. и на осн. чл. 18 от договора за кредит същия се
обявява за изцяло изискуем в размер на 29 349, 49 евро. Поканите са
получени на 27.03.2017 г.
На 07.09.2016 г.
банката е получила уведомление от ЧСИ Янко Бъчваров по изп.д. № 20167090400120,
с което е уведомена, че по същото изпълнително дело с взискател „АЛИАНЦ БАНК
БЪЛГАРИЯ“ АД и длъжник настоящата ответница Д.Д., е осъществена публичната
продан на ипотекирания в полза на банката – ищец недвижим имот за обезпечения
на сега процесния договор. Съдебният изпълнител е поискал от ищцовата банка да
посочи точния размер на задълженията на Д.
по ипотекирания и продаден на публична продан имот към банката. В
отговор на уведомлението с нарочна молба от 21.09.2016 г. ищцовата банка чрез
адв. Чаталбашев е поискала да се присъедини към делото като обезпечен с
договорна ипотека кредитор на осн. чл. 459, ал.2 ГПК с посочено задължение на Д.
към 13.09.2016 г. в размер на 41 227, 90 евро. Поискано е сумата да бъде
запазена по сметка на съдия изпълнителя за изплащането й след представяне на
изпълнителен титул. С нарочно нареждане от 11.10.2016 г. съдебния изпълнител е
наредил сумата от 46 265, 13 лв. да се преведе на ищцовата банка на
основание разпределение на суми от публичната продан по изпълнителното дело.
Съдът е назначил съдебно-икономическа
експертиза. Вещото лице дава заключение, че дадената в кредит сума от
21 476 евро е усвоена от кредитополучателя на 03.04.2007 г. По счетоводна информация от счетоводството на
банката има плащане за погасяване на главница в размер на 490, 75 евро за
времето 21.05.2007 г. до 15.02.2016 г. и за погасяване на лихви по редовна и
просрочена главница – 16 608, 33 евро за времето 04.05.2007 г. до
23.01.2017 г., като с тези суми са погасени изцяло вноските за времето от
03.05.2007 г. до 10.03.2014 г. и само частично е погасена вноската от
10.04.2014 г. Кредитът не е бил погасяван редовно, плащанията продължават и се
отнасят за погасяване на задължения за стари периоди – до 10.04.2014 г. Общо
усвоените суми по кредита са в размер на 29 840, 24 евро, като от тях
21 476 евро е първоначално отпуснатия кредит, а останалите суми са
формирани след капитализиране на главницата на основание сключените анекси,
като общо неизплатената главница остава в размер на 29 349, 49 евро. Остават за изплащане и лихви в общ размер 14 685, 41 евро. Неизплатените
такси са в размер на 29.07 евро. Остават неизплатени застраховки в размер на 33, 58 евро. Начислени са нотариални такси от 390 лв., от
които са изплатени 200 лв. и остават за изплащане 190 лв. Към 12.10.2016 г., по време на извършеното в изпълнителния
процес плащане, общия размер на задължението е бил 41 646, 29 евро,
равностойни на 81 453, 06 лв. главница, лихви, такси. Съдия изпълнителят е
превел сумата от 46 265, 13 лв. на основание разпределението от публичната
продан на ипотекирания имот. Сумата е била получена в банката, но не е отразена
в сметката по процесния кредит поради липса на основание – съдебен акт и
изпълнителен титул. При положение, че
получената сума се отнесе за погасяване на кредита то размера на задължението
към 12.10.2016 г. би бил 35 187, 93 лв. или 17 991, 30 евро / общото
задължение към тази дата от 81 643, 06 лв. минус сумата преведена от
съдебния изпълнител 46 265, 13 лв./.
Поради това вещото лице предлага и втори вариант на заключение по
отношение неизплатените суми към 12.10.2016 г. предвид и обявяването на
предсрочната изискуемост на 15.03.2017 г., като в този случай преведената сума
от съдебния изпълнител покрива задълженията по кредита. Към датата на исковата
молба – 15.05.2017 г. общия размер на неизплатения кредит е 44 097, 55
евро /86 247, 31 лв./ главница, лихви, такси, а заедно с 190 лв. нотариални
такси – 40 172, 18 евро /86 437, 31
лв. / и ако сумата преведена в съдебното изпълнение се отнесе за погасяване по
кредита, то общия размер на задължението към датата на исковата молба е
40 172, 18 лв. или 20 539, 71 евро /общо задължение 86 437, 31
минус преведената от ЧСИ сума от 46 265, 13 лв./.
При такива факти съдът прави следните правни изводи :
Страните са били във валидно
сключено договорно правоотношение по договор кредит за покупка на недвижим имот № HL 19738, който е бил многократно анексиран. В
съгласие с доказателствата по делото следва да се приеме, че кредитът е бил усвоен,
но погасяването му не е осъществено в съответствие с договорираното. Съдът
следва да има предвид правата на банката в качеството й на обезпечен кредитор и
присъединяването й в изпълнителния процес, тъй като на публична продан в
изпълнението е бил подложен ипотекиран в нейна полза имот за гарантиране именно
на вземанията й по процесния договор. Това, че банката не е отнесла внесената
от съдия изпълнителят по нейна сметка сума от продажбата на ипотекирания имот
към погашение на кредита, не следва да оказва влияние при материално-правното
разрешаване на спора, тъй като с продажбата на имота, с който банката гарантира
вземанията си по кредита, ответниците са изпълнили задължението си по процесния
договор да плащат. При това положение от значение за случая е факта на
обявената предсрочна изискуемост на всички вземания по кредита – главница,
лихви и разноски, което е факт към датата на исковата молба и задължава
сезирания съд да го съобрази. Дългът според експертното заключение е: главница
29 349, 49 евро; лихви 14 685, 41 евро; такси 29, 97 евро;
застраховки 33, 58 евро и нотариални такси 97, 14 евро, а след отнасяне на
сумата преведена в изпълнението остатъчния дълг към датата на иска е
20 539, 71 евро. При съобразяване със заплатеното в изпълнителния процес
което е равностойно на 23 655 евро и след последователното погасяване на
исковете за нотариални такси, застраховки, договорни такси и лихви остава
ответниците да дължат сумата от 8 809, 80 евро главница, за каквато сума
следва да се осъдят да заплатят, като в останалата част исковете се отхвърлят.
Ищецът е поискал заплащане на разноски по
представен списък, каквито следва да се присъдят в размер на 1 535, 90
лв., съобразно уважената част от исковете за каквато сума ответниците да се
осъдят.
Като се води от тези мотиви съдът
Р Е Ш
И
ОСЪЖДА Д.П.Д. с ЕГН ********** и И.П.Д.
с ЕГН **********, двамата с адрес *** да заплатят на „ЮРОБАНК БЪЛГАРИЯ“ АД с ЕИК
*********, представлявано от Милена Ванева – прокурист и Петя Димитрова –
изпълнителен директор чрез адв. Христина Иванова – САК, съд. адрес ***, бизнес
сграда ИВЕЛ сумата от 8 809,
80 евро непогасена главница по договор за
кредит за покупка на недвижим имот НL 19738 от 23.03.2007 г. и допълнително споразумение от 26.03.2013 г., като
ОТХВЪРЛЯ искът за главница в останалата му част и останалите искове изцяло,
като неоснователни.
ОСЪЖДА Д.П.Д. с ЕГН ********** и И.П.Д. с ЕГН **********,
двамата с адрес *** да заплатят на „ЮРОБАНК БЪЛГАРИЯ“ АД с ЕИК *********,
представлявано от Милена Ванева – прокурист и Петя Димитрова – изпълнителен директор
чрез адв. Христина Иванова – САК, съд. адрес ***, бизнес сграда ИВЕЛ сумата от 1 535, 90 лв. разноски,
съобразно уважената част от иска.
РЕШЕНИЕТО може да се обжалва пред АС – Бургас в
двуседмичен срок от връчването му.
ОКРЪЖЕН СЪДИЯ: