Р Е Ш Е Н И
Е
№ …
Гр. Враца, 23.02.2021 г.
В ИМЕТО НА
НАРОДА
РАЙОНЕН СЪД гр. ВРАЦА, ГО, I състав, в публично съдебно заседание на девети
февруари през две хиляди двадесет и първа година в състав:
РАЙОНЕН
СЪДИЯ: ИВАН НИКИФОРСКИ
при
секретаря Н. Г., като разгледа гр.д. № 4708 по описа на ВРС за 2019 г.,
за да се произнесе, взе предвид следното:
Предявени са
за разглеждане обективно кумулативно съединени четири иска с правно основание
по: 1/ чл. 422, ал.
1 ГПК, вр. чл. 79, ал. 1, пр. 1 ЗЗД вр.
с чл. 240, ал. 1 ЗЗД вр. чл. 9 ЗПК за сумата от 964,20 лв., представляваща
главница, дължима по
договор за издаване и обслужване на кредитна карта с револвиращ кредит за
физически лица от 09.10.2017 г.; 2/ чл. 422, ал. 1 ГПК вр, чл. 79, ал. 1, пр. 1 ЗЗД вр. с чл. 240, ал. 2 ЗЗД вр. чл. 9 ЗПК за сумата от 199,24 лв.,
представляваща договорна лихва за периода от 10.09.2018 г. до 20.03.2019 г.; 3/
чл. 422, ал. 1 ГПК, вр. чл. 79, ал. 1, пр. 1 ЗЗД вр. с чл. 240, ал. 2 ЗЗД вр.
чл. 9 ЗПК за сумата от 0,91 лв., представляваща санкционираща лихва за периода
от 10.09.2018 г. до 20.03.2019 г. и 4/ чл. 422, ал. 1 ГПК, вр. чл. 79, ал. 1,
пр. 1 ЗЗД вр. с чл. 240, ал. 1 ЗЗД вр. чл. 10а, предл. 1 ЗПК за сумата от 95,30
лв., представляваща „Заемни такси и разноски“. В условията на евентуалност са предявени четири
осъдителни иска с правно основание, както следва: 1/ чл. 79, ал.
1, пр. 1 ЗЗД вр. с чл. 240, ал. 1 ЗЗД вр. чл. 9 ЗПК за сумата от 964,20 лв.,
представляваща главница; 2/ чл. 79, ал. 1, пр. 1 ЗЗД вр. с чл. 240, ал. 2 ЗЗД
вр. чл. 9 ЗПК за сумата от 199,24 лв., представляваща договорна лихва за
периода от 10.09.2018 г. до 20.03.2019 г.; 3/ чл. 79, ал. 1, пр. 1 ЗЗД вр. с
чл. 240, ал. 2 ЗЗД вр. чл. 9 ЗПК за сумата от 0,91 лв., представляваща
санкционираща лихва за периода от 10.09.2018 г. до 20.03.2019 г. и 4/ чл. 79,
ал. 1, пр. 1 ЗЗД вр. с чл. 240, ал. 1 ЗЗД вр. чл. 10а, предл. 1 ЗПК за сумата
от 95,30 лв., представляваща „Заемни такси и разноски“.
Ищецът
„Банка ДСК” ЕАД e подал заявление за издаване на заповед за изпълнение на
парично задължение срещу М.А.Б. – В. за следните суми: 964,20 лв.,
представляваща главница, дължима по договор за издаване и обслужване на
кредитна карта с револвиращ кредит за физически лица от 09.10.2017 г.; 199,24
лв., представляваща договорна лихва за периода от 10.09.2018 г. до 20.03.2019
г.; 0,91 лв., представляваща санкционираща лихва за периода от 10.09.2018 г. до
20.03.2019 г. ; 95,30 лв. – заемни такси; законната лихва върху главницата,
считано от 21.03.2019 г. до изплащането на вземането.
Въз основа
на заявлението е издадена заповед за изпълнение на парично задължение въз
основа на документ по чл. 417 от ГПК с № 706 от 25.03.2019 г. и Изпълнителен
лист от 25.03.2019 г. по ч. гр. дело № 1074 от 2019 г. на ВРС. Въз основа на
тях на 03.04.2019 г. е образувано изпълнително дело № 366/2019 г. по описа на
ЧСИ Ц. Д.. per. № 900, с район на действие ОС гр. Враца.
Заповедта за
изпълнение е връчена на длъжника чрез залепване на уведомление по реда на чл.
47, ал. 5 ГПК. След указание до ищеца е предявен установителен иск за
вземането, предмет на издадената заповед за изпълнение.
Ищецът
твърди, че предоставил на М.А.Б.-В., ЕГН **********, кредитен лимит в размер на
1000.00 лева, съгласно сключен Договор за издаване и обслужване на кредитна
карта с револвиращ ефект за физически лица от 09.10.2017 г. Приети и подписани са Общи условия по договор за издаване и
обслужване на кредитни карти с револвиращ кредит на „Банка ДСК“ и Условия за
издаване и обслужване на плащания с кредитни карти DSK MAXI GO на „Банка ДСК“
ЕАД, неразделна част от Договора. Сметка за целите на картата е под № 24761650.
Определена била месечна падежна дата - 10-то число на месеца. Съгласно чл. 1,
ал. 2 от Договора, Банката предоставя револвиращ кредит под формата на кредитен
лимит, усвояван чрез кредитна карта в размер на 1000 лева с фиксиран лихвен
процент за първите 6 месеца в размер на 0% годишно, считано от датата на
издаване на картата. За останалия срок от договора е 21,95 % годишно или 0.06 %
на ден, формиран от стойността на 6-месечен СОФИБОР в размер на 0,268 %, който
при отрицателна стойност се приема със стойност нула и фиксирана надбавка в
размер на 21.682 %. Посочва се, че методологията за определяне на лихвения
процент по кредита е регламентирана в раздел X от Общите условия.Съгласно
сключения между страните Договор. Кредитополучателят е поел задължението да
погасява разрешения кредитен лимит, с вноски до 10-то число всеки месец.
Твърди се на
следващо място, че издължаването на разрешения кредитен лимит е регламентирано
в чл. 30 и чл. 31 от Общите условия. Съгласно чл. 31, ал. 1 от Общите условия,
при неплащане на минималните суми за револвиране четири поредни месеца, правото
на ползване на кредита се спира. Съгласно чл. 32 от Общите условия, при
невнасяне на минималните вноски по чл. 31, правото на ползване на кредитния
лимит се прекратява и целият използван кредитен лимит става изискуем и се
олихвява с договорения лихвен процент и с допълнителна надбавка за забава в размер
на 5 процентни пункта. На падежните дати, считано от 10.04.2018 г. до
10.09.2018 г., кредитополучателя не е заплатил минималните суми за револвиране
общо за 180.00 лв., както следва: 10.04.2018 г. -30.00 лева: 10.05.2018 г. -
60.00 лв.; 10.06.2018 г. - 90,00 лева; 10.07.2018 г. - 120.00 лева: 10.08.2018 г. - 150,00 лева; 10.09.2018 г. -
180,00 лева. Във връзка с посоченото неизпълнение от страна на
кредитополучателя, банката е упражнила правото си да обяви кредита за
предсрочно изискуем, на основание чл. 32 от Общите условия. Изискуемостта на
кредита е възникнала на 04.02.2019 г., като „Банка ДСК“ ЕАД е уведомила
съгласно т. 18 от ТР № 4/2013 на ОСГК на ВКС длъжника за настъпилата предсрочна
изискуемост на кредита. Уведомяването е извършено чрез уведомление, с вх. №
19617/04.12.2018 г., връчено на М.А.Б.-Вълчова на 04.02.2019 г., чрез ЧСИ И. Ц.,
рег. № 899. район на действие - ОС Враца. Уведомлението е връчено по реда и при
условията на чл. 47 от ГПК, съгласно Констативен протокол от 18.02.2019 г.
Моли съда да
осъди ответницата до заплати непогасените суми за главница, договорна лихва,
санкционна лихва и такси съгласно посочените в исковата молба размери. В случай
че съдът счете, че предсрочната изискуемост на кредита не е настъпила, прави
изрично изявление за уведомяването на ответницата за настъпилата предсрочна
изискуемост на кредита, която да се счита за уведомена с връчването на препис
от исковата молба. Претендира разноски.
В срочно
подаден отговор, ответницата, чрез назначения й особен представител, предоставя
на съда да се произнесе по основателността на предявените искове.
Съдът, като взе предвид становищата на страните и събраните по делото
доказателства, намира за установено следното:
Като
доказателство по делото е приет Договор за издаване и обслужване на кредитна
карта с револвиращ ефект за физически лица от 09.10.2017 г.,сключен между М.А.Б.
– В. от една страна, в качеството й на кредитополучател и ищеца в настоящото производство “БАНКА ДСК”
ЕАД, в качеството на кредитодател.
Приложени по
делото са и общи условия на “БАНКА ДСК” ЕАД по Договор за издаване и обслужване
на кредитна карта с револвиращ ефект за физически лица, носещи подписа на
ответника.
Установява
се от приложения по делото договор и общите условия, че Сметка за целите на картата е под № 24761650.
Определена е месечна падежна дата - 10-то число на месеца. Съгласно чл. 1, ал.
2 от Договора, Банката предоставила револвиращ кредит под формата на кредитен
лимит, усвояван чрез кредитна карта в размер на 1000 лева с фиксиран лихвен
процент за първите 6 месеца в размер на 0% годишно, считано от датата на
издаване на картата. За останалия срок от договора е 21,95 % годишно или 0.06 %
на ден, формиран от стойността на 6-месечен СОФИБОР в размер на 0,268 %, който
при отрицателна стойност се приема със стойност нула и фиксирана надбавка в
размер на 21.682 %. Кредитополучателят е
поел задължението да погасява разрешения кредитен лимит, с вноски до 10-то
число всеки месец.
В чл. 30 и
чл. 31 от Общите условия е регламентирано в чл. 30 и чл. 31 от Общите условия.
Съгласно чл. 31, ал. 1 от Общите условия, при неплащане на минималните суми за
револвиране четири поредни месеца, правото на ползване на кредита се спира.
Съгласно чл. 32 от Общите условия, при невнасяне на минималните вноски по чл.
31, правото на ползване на кредитния лимит се прекратява и целият използван
кредитен лимит става изискуем и се олихвява с договорения лихвен процент и с
допълнителна надбавка за забава в размер на 5 процентни пункта.
От приложеното по делото уведомление за настъпила предсрочна
изискуемост на кредита с вх. №
19617/04.12.2018 г. до М.А.Б.-В. на 04.02.2019 г., чрез ЧСИ И.Ц., рег. № 899.
район на действие - ОС Враца се установява, че същото е връчено по реда и при
условията на чл. 47 от ГПК, съгласно Констативен протокол от 18.02.2019
г.Констативния протокол също е приложен по делото.
По делото е
допусната съдебно-счетоводна експертиза, приета по делото. Установява се от
експертното заключение, че размерът на
неплатената редовна договорна/ възнаградителна/ лихва за периода от 10.09.2018
г. до 20.03.2019 г. включително, като се отчете обявената предсрочна
изискуемост на 04.02.2019 г представлява сума в размер на 199.28 лв. Размерът на неплатената лихвена
надбавка за забава за периода от 10.09.2018 г.
до 20.03.2019 г. включително, като се отчете обявената предсрочна изискуемост
на 04.02.2019 г представлява сума в размер на 0.91 лв. Отразено е също така, че размерът на
осчетоводените от „ Банка ДСК” ЕАД такси по кредитния лимит са регламентирани в
Приложение U20 от Тарифата на Банката.
Съгласно
условията на Приложение U20 от Тарифата на Банката , при невнасяне на
минималната вноска за револвиране се начислява „ Такса за нероволвиране” размер
на 15.00 лв. Размерът на
осчетоводените от „ Банка ДСК” ЕАД „ такси за нереволвиране” към датата на
подаване на Заявлението за издаване на заповед за изпълнение - 21.03.2019 г.
представлява сума в размер на 95.30 лв.Изчислено е също така, че усвоената и непогасена главница по
кредитния лимит, като се отчете обявената предсрочна изискуемост на 04.02.2019
г. представлява сума в размер на 964.20лв.Уточнено е също така, че сумата е съставена от усвоения и непогасен
кредитен лимит към 10.04.2018 г. в
размер на 954.20 лева плюс усвоената и непогасена сума от кредитния лимит на
10.05.2018 г. в размер на 10.00 лв.
Посочено е в експертизата, че
усвояването на кредитния лимит е регламентирано в чл.1, ал.2 от Договора за
издаване и обслужване на кредитна карта с револвиращ ефект за физически лица. А
именно: Банката предоставя на Клиента револвиращ кредит под формата на кредитен
лимит, достъпът до който се осигурява чрез кредитна карта, в размер на 1000.00
лв.Отразено е също така, че банката е предоставила кредитния лимит.
Отразено е също така, че на падежните
дати, считано от 10.04.2018 г. до 10.09.2018 г., кредитополучателя не е
заплатил минималните суми за револвиране общо за 180.00 лв., както следва:
10.04.2018 г. -30.00 лева: 10.05.2018 г. - 60.00 лв.; 10.06.2018 г. - 90,00
лева; 10.07.2018 г. - 120.00 лева: 10.08.2018 г.
- 150,00 лева; 10.09.2018 г. - 180,00 лева.
Съдът кредитира с доверие експертното
заключение като пълно, обективно и компетентно изготвено, прието без възражения
от страните по делото.
При
така установеното от фактическа страна, съдът прави следните правни изводи:
В тежест на
ищеца по предявените искове по чл. 422,
ал. 1 ГПК вр. с чл. 79, ал. 1, пр. 1 ЗЗД вр. с чл. 240, ал. 1 и ал. 2 ЗЗД вр. чл.
9 ЗПК /главни и евентуални/ е да докаже при условията на пълно и главно
доказване правопораждащите факти, от които черпи изгодни за себе си последици,
a именно: че между
„Банка ДСК“ ЕАД и М.А.Б. – В. е възникнало облигационно правоотношение
по процесния договор за револвиращ
потребителски кредит за физически лица от 09.10.2017 г. под формата на кредитна
карта, по силата на който за кредитополучателя е възникнало задължението за
връщане на заетата сума и заплащане на възнаградителна и санкционна лихва,
както и такси в претендираните размери; настъпилата изискуемост на процесното
вземане.
Установява се от представения по делото Договор за издаване и обслужване на
кредитна карта с револвиращ ефект за физически лица от 09.10.2017 г., че на
същата дата е възникнало валидно облигационно отношение между М.А.Б. – В. от една страна, в
качеството й на кредитополучател и ищеца в настоящото производство “БАНКА ДСК”
ЕАД, в качеството на кредитодател.
От заключението по назначената съдебно-счетоводна експертиза се установява,
че банката е предоставила на ответника договорения кредитния лимит.
Съгласно чл. 31, ал. 1 от Общите условия, при неплащане на минималните суми
за револвиране четири поредни месеца, правото на ползване на кредита се спира.
Съгласно чл. 32 от Общите условия, при невнасяне на минималните вноски по чл.
31, правото на ползване на кредитния лимит се прекратява и целият използван
кредитен лимит става изискуем и се олихвява с договорения лихвен процент и с
допълнителна надбавка за забава в размер на 5 процентни пункта. Съгласно задължителните
указания, дадени в т. 18 на Тълкувателно решение № 4/18.06.2014 г. по тълк. д.
№ 4/2013 г. на ОСГТК на ВКС, в хипотезата на предявен иск по чл. 422, ал. 1 ГПК
за вземане, произтичащо от договор за банков кредит с уговорка, че целият
кредит става предсрочно изискуем при неплащането на определен брой вноски или
при други обстоятелства и кредиторът може да събере вземането си без да уведоми
длъжника, вземането става изискуемо с неплащането или настъпването на
обстоятелствата, след като банката е упражнила правото си да направи кредита
предсрочно изискуем и е обявила на длъжника предсрочната изискуемост. В
хипотезата на предявен иск по чл. 422, ал. 1 ГПК вземането, произтичащо от договор
за банков кредит, става изискуемо, ако кредиторът е упражнил правото си да
направи кредита предсрочно изискуем. Ако предсрочната изискуемост е уговорена в
договора при настъпване на определени обстоятелства или се обявява по реда на
чл. 60, ал. 2 от Закона за кредитните институции, правото на кредитора следва
да е упражнено преди подаване на заявлението за издаване на заповед за
изпълнение, като кредиторът трябва да е уведомил длъжника за обявяване на
предсрочната изискуемост на кредита.В конкретния случай ищецът доказа, че е
упражнил правото си да направи кредита предсрочно изискуем, като изискуемостта
е съобщена на длъжника преди подаване на заявлението за издаване на заповед за
изпълнение, по реда и при условията на
чл. 47 от ГПК, съгласно Констативен протокол от 18.02.2019 г. на ЧСИ И. Ц..
От заключението на вещото лице се установи, че дължимите суми са в размера,
както са заявени от ищеца с исковата молба.По изложените съображения
предявените искове следва да бъдат уважени изцяло.
При уважаване на предявените главни искове, съдът не дължи произнасяне по
предявените при условията на евентуалност осъдителни претенции.
По
разноските:
С оглед изхода на делото, на осн. чл. 78, ал.
1 ГПК ищецът има право на разноски. На същия следва да се присъди сумата в общ
размер от 892.81 лв., от които: 174.81 лева - заплатена държавна такса, 318,00
лв.- възнаграждение за особен представител, както и 300.00 лева – внесен депозит
за вещо лице. На основание чл. 78, ал. 8 ГПК във вр. с чл. 37 от Закона за
правната помощ във вр. с чл. 25, ал. 1 от Наредба за заплащането на правната
помощ съдът определя юрисконсултско възнаграждение в полза на ищеца по гр. дело
№ 4708 /2019 г. в размер на 100,00 лв.
С оглед
задължителните указания, дадени в т. 12 от Тълкувателно решение от 18.06.2014
г. по ТД № 4/2013 г. на ОСГТК на ВКС, съдът в исковото производство дължи да
разпредели отговорността за разноските и в заповедното производство съобразно
изхода от спора. Издадената заповед за изпълнение включва и вземане за разноски
в размер на 75,19 лв. /държавна такса и юрисконсултско възнаграждение/, като
ответникът следва да бъде осъден да
заплати на ищеца тази сума.
Така
мотивиран, Врачанският районен съд
Р Е
Ш И :
ПРИЗНАВА ЗА
УСТАНОВЕНО на
основание чл. 422 ГПК, че М.А.Б. – В.,
ЕГН: ********** дължи на „Банка ДСК“ ЕАД, ЕИК: ********* сумите, за които е издадена по реда на чл.417 ГПК заповед за изпълнение № 706
от 25.03.2019 г., по ч.гр.д № 1074/2019г., по описа на Районен съд
Враца, както
следва:
- на основание чл. 79, ал. 1, пр. 1 ЗЗД вр. с
чл. 240, ал. 1 ЗЗД вр. чл. 9 ЗПК сумата
от 964,20 лева, представляваща
главница, дължима по договор за издаване и обслужване на
кредитна карта с револвиращ кредит за физически лица от 09.10.2017 г., ведно
със законната лихва върху тази сума, считано от 21.03.2019 г. до погасяване на
задължението;
- на основание чл. 79,
ал. 1, пр. 1 ЗЗД вр. с чл. 240, ал. 2 ЗЗД вр. чл. 9 ЗПК сумата от 199,24
лева, представляваща договорна лихва за периода от 10.09.2018 г. до
20.03.2020 г.;
- на
основание чл. 79, ал. 1, пр. 1 ЗЗД вр. с чл. 240, ал. 2 ЗЗД вр. чл. 9 ЗПК сумата от 0,91 лева, представляваща
санкционираща лихва за периода от 10.09.2018 г. до 20.03.2019 г.;
- на основание чл. 79, ал. 1, пр. 1 ЗЗД вр. с чл. 240,
ал. 1 ЗЗД вр. чл. 10а, предл. 1 ЗПК сумата от 95,30
лева, представляваща заемни такси и разноски.
ОСЪЖДА на основание
чл. 78, ал. 1 ГПК М.А.Б. – В., ЕГН: ********** да заплати на „Банка
ДСК“ ЕАД, ЕИК: ********* сумата от 892,81 лв.,
представляваща направени разноски в
производството по гр. дело № 4708/2019 г. по
описа на РС Враца, както и сумата от 75,19
лв., представляваща
направени разноски в
производството по ч. гр. дело № 1074 /2019 г. по
описа на РС Враца.
ПРЕПИС от решението
да се връчи на страните съгласно чл.7, ал.2 ГПК.
Решението може да бъде обжалвано пред Окръжен съд гр.
Враца в двуседмичен срок от връчването му на страните.
РАЙОНЕН СЪДИЯ: