№ 444
гр. Стара Загора, 26.05.2022 г.
В ИМЕТО НА НАРОДА
РАЙОНЕН СЪД – СТАРА ЗАГОРА, III-ТИ ГРАЖДАНСКИ СЪСТАВ,
в публично заседание на двадесет и седми април през две хиляди двадесет и
втора година в следния състав:
Председател:Емилия Енчева
при участието на секретаря Ивелина Б. Костова
като разгледа докладваното от Емилия Енчева Гражданско дело №
20215530103861 по описа за 2021 година
Производството е по реда на чл. 415 от ГПК във вр. с чл. 422 от ГПК.
Ищецът „БНП Париба Пърсънъл Файненс“ ЕАД твърди в исковата си молба, че
вземането им се основава договор за кредит № CREX-17746412, сключен на 10.03.2020 г.
между „БНП Париба Пърсънъл Файненс“ като кредитор и АС. АНТ. ИВ. като
кредитополучател. Договорът е сключен за закупуването на стоки и услуги на изплащане за
срок от 18 месеца, обхващаш периода сключване на договора до 01.10.2021 г., съгласно
погасителен план, включваща падежните дати на месечните погасителни вноски, размер на
вноската и размера на оставащата главница.
Твърди, че след сключване на договора сумата за закупуване на стоки е била
преведена по сметка на упълномощения търговски партньор. Извършването на плащането
по посочения начин съставлява изпълнение на задължението на кредитора да предостави на
кредитополучателя кредита, предмет на процесния договор съставляващ плащане,
извършено от името на кредитора и за сметка на кредитополучателя по дължимо\платимо
вземане на горепосочения търговски партньор от кредитополучателя и създава задължение
за кредитополучателя да заплати на кредитора 18 месечните погасителни вноски всяка в
размер на 115.14 лева Въз основа на индивидуалния кредитен профил на ответника е
определен годишен процент на разходите, като била посочена и общата стойност на
плащанията.
Месечните погасителни вноски съставлявали изплащане на главницата по кредита,
ведно с надбавка; съставляваща печалбата на кредитора (чл. 2). Надбавката
(възнаградителна лихва) се формира съобразно приложимите по договора ГЛП и ГПР.
1
Сочи в молбата, че ГЛП е лихвеният процент, изразен като фиксиран или като
променлив процент, който се прилага н; годишна основа към сумата на усвоения кредит.
ГПР показва действителното оскъпяване на всеки кредит, като към лихвения процент по
кредита с (добавят всички останали разходи, настоящи и бъдещи, свързани с него. ГПР е
общата цена на кредита за потребителя, изразена като годишен процент от сумата на
отпуснатия и редовно обслужван кредит. При изчисляването му се включват всички
задължителни такси за сметка на клиента, свързани с отпускането на кредита. Лихвеният
процент по кредита е фиксиран за срока на договора, като началната дата за изчисляваш на
ГПР е датата на подписване на договора при допускането, че годината има 365 дни,
независимо дали (високосна и договорът е валиден за целия срок като страните изпълняват
точно задълженията си по него.
Твърди, че на основание на чл. 2 във връзка с чл. 3 от договора за ответника
възниква задължението да погаси заема на 18 месечни вноски, всяка по 115.14 лева, като в
чл. 3 от договора е предвидено, че при забава на една ши повече месечни погасителни
вноски кредитополучателят дължи обезщетение за забава в размер на действащата законна
лихва за периода на забавата.
На основание чл. 3 от договора при забава на една или повече месечни погасителни
вноски кредитополучателят дължи обезщетение за забава в размер на действащата законна
лихва за периода на забавата върху всяка погасителна вноска.
Обезщетението за забава е равно на ОЛП, обявен от Българската народна банка, в
сила от 1 януари съответно от 1 юли на текущата година плюс 10%. Лихвените проценти в
сила от 1 януари на текущата година са приложими за първото полугодие на съответната
година, а лихвените проценти в сила от 1 юли с приложими за второто полугодие.
Обезщетението за забава се изчислява на дневна база като дневният размер за просрочени
задължения е равен на 1/360 част от годишния размер, определен в предходно изречение.
Заявява, че АС. АНТ. ИВ. преустановил редовното обслужване на стоковия
потребителски кредит на 01.05.2020 година, към която дата са били заплатени 0 броя
погасителни вноски.
На основание чл. 3 от договора, вземането на „БНП Париба Пърсънъл Файненс“
С.А., клон България става изискуемо в пълен размер, ако кредитополучателят просрочи две
или повече месечни вноски, считано от падежната дата на втората пропусната месечна
вноска, която в настоящия случай е 01.06.2020 г., от която дата вземането е станало
ликвидно и изискуемо в целия му размер, за което от страна на кредитора е изпратено
изрично уведомление до длъжника на 15.10.2020 г.
Сочи, че от кредитора е подадено заявление за издаване на заповед за изпълнение на
парично задължение по чл. 410 ГПК в Районен съд - Стара Загора за следните дължими
суми по договор за отпускан» на потребителски кредит № CREX-17746412 както следва:
1600.46 лева - главница; 472.06 лева - възнаградителна лихва за периода от 01.05.2020 г. до
01.10.2021 година; 142.39 лева - мораторна лихва за периода от 01.06.2020 г. до 16.04.2021 г.,
2
законната лихва за забава от датата на завеждане на заявлението за издаване на заповед за
парично задължение по чл. 410 ГПК до окончателното изплащане на вземането.
Законната лихва за забава е равна на ОЛП, обявен от Българската народна банка, в
сила от 1 януари съответно от 1 юли на текущата година плюс 10%. Лихвените проценти в
сила от 1 януари на текущат; година са приложими за първото полугодие на съответната
година, а лихвените проценти в сила от 1 юли с; приложими за второто полугодие.
Законната лихва за забава се изчислява на дневна база като дневният й размер за просрочени
задължения е равен на 1/360 част от годишния размер, определен в предходното изречение.
Със съобщение по ч. гр. д. № 1959/2021 г. по описа на Районен съд - Стара Загора
„БНП Париба Пърсънъл Файненс“ С.А., клон България е уведомена за възможността да
предяви установителен иск с правно основание чл. 422 ГПК за установяване на
обективираното в издадената по ч. гр.д. № 1959/2021 г. заповед вземане, което обуславя
правния интерес на „БНП Париба Пърсънъл Файненс“ С.А., клон България от предявяване
на настоящата искова претенция.
Моли съда да постанови решение, с което да признае за установено, че в полза на
„БНП Париба Пърсънъл Файненс С.А. чрез „БНП Париба Пърсънъл Файненс“ С.А., клон
България съществува вземането по договор CREX 17746412, обективирано в заповед за
изпълнение на парично задължение по чл. 410 ГПК, издадена по ч. гр. д № 1959/2021 по
описа на Районен съд - Стара Загора, а именно: 1600.46 лева - главница по договора за
кредит, 472.06 лева възнаградителна лихва, 142.39 лева - мораторна лихва, начислена върху
главницата за периода от 01.06.2020 до 16.04.2021, ведно със законната лихва, считано от
постъпване на заявлението: издаване на заповед за изпълнение на парично задължение по
чл. 410 ГПК до окончателното изплащане и вземането.
Моли съда да им присъди и направените във връзка с издаването на заповед за
изпълнение по ч. д. № 1959/2021 по описа на Районен съд - Стара Загора разноски както
следва: 44.30 лева - държавна такса 50.00 лева - юрисконсултско възнаграждение на
основание чл. 78, ал. 8 от ГПК, както и разноските настоящото съдебно производство - 50.00
лева - държавна такса и100.00леваюрисконсултвъзнаграждение.
Представя банкова сметка:
IBAN: BG 17 CITI 9250 1010 009120, BIC/SWIFT: CITI BG SF
В законоустановения срок по чл. 131 от ГПК не е постъпил отговор от ответника,
нито от назначения му особен представител адв. Д.Д..
От събраните по делото доказателства преценени по отделно и в съвкупност,
съдът намира за установено следното:
Видно от приложеното към настоящото дело ч. гр. д. № 1959/2021 г. по описа на РС -
Стара Загора е налице издадена заповед за изпълнение № 236 от 29.04.2021 г. по чл. 410 от
ГПК, с която АС. АНТ. ИВ. е осъден да заплати на ищеца по настоящото дело сумата от
3
1600,46 лева – главница, сумата от 472,06 лева възнаградителна лихва от 01.05.2020 г. до
01.10.2021 г., сумата от 142,39 лева мораторна лихва от 01.06.2020 г. до 16.04.2021 г. и
законна лихва от 28.04.2021 г. до изплащане на вземането, както и сумата 44,30 лева
държавна такса и 50 лева за юрисконсултско възнаграждение.
От представения по делото договор за отпускане на потребителски кредит, издаване
и ползване на кредитна карта CREX-17746412 от 10.03.2020 г. се установява, че на
ответника АС. АНТ. ИВ. е отпуснат револвиращ потребителски кредит под формата на
кредитна карта CREX-17746412, оторизационен код a778х5е3, с общ размер 1399 лв. и с
размер на месечна погасителна вноска 115,14 лв. и изплащането им за срок от 18 месеца,
обхващащ периода от сключване на договора до 01.10.2021 г., съгласно погасителния план.
Безспорно е установено, че е настъпил крайният срок на договора, тъй като същият е
сключен за срок от 18 месеца, като последната вноска е дължима на 01.10.2021 г. Между
ответника и ищеца са възникнали правоотношения по договор за потребителски кредит по
чл. 9 и сл. ЗПК. Съгласно чл. 9, ал. 1 ЗПК, договорът за потребителски кредит е договор, въз
основа на който кредиторът предоставя или се задължава да предостави на потребителя
кредит под формата на заем, разсрочено плащане и всяка друга подобна форма на
улеснение за плащане. Съгласно чл. 10, ал. 1 ЗПК договорът за потребителски кредит се
сключва в писмена форма, на хартиен или друг траен носител, по ясен и разбираем начин,
като всички елементи на договора се представят с еднакъв по вид, формат и размер шрифт -
не по-малък от 12, в два екземпляра - по един за всяка от страните по договора. Съгласно чл.
11, ал. 2 ЗПК, Общите условия са неразделна част от договора за потребителски кредит и
всяка страница се подписва от страните по договора.
От събраните по делото доказателства се установява, че по - голяма част от
императивно определеното съдържание на договора е налице.
По делото е депозирано заключение на назначената съдебно-счетоводна експертиза,
чието заключение съдът възприема като компетентно и добросъвестно изготвено. Вещото
лице сочи, че по процесния договор за кредит № CREX-17746412/10.03.2020 г. с клиент АС.
АНТ. ИВ. не са били извършвани никакви плащания за погасяване на кредита. От ищцовото
дружество „БНП Париба Пърсънъл Файненс С.А”, клон България, гр. София са начислили
лихва просрочие в размер на законната лихва върху главницата за периода от 01.06.2020 г.
до 16.04.2021 г. в размер на 142.39 лв. Вещото лице сочи, че към датата на подаване на
заявлението по чл. 410 ГПК - 28.04.2021г., дължимата сума по кредита при „БНП Париба
Пърсънъл Файненс С.А”, клон България, гр. София е била в размер на 2 214.91 лв., както
следва: 1 600.46 лв.- главница; 472.06 лв.- възнаградителна лихва за периода от 01.05.2020 г.
до 01.10.2021 година; 142.39 лв.- мораторна лихва, начислена върху главницата за периода
от 01.06.2020 г. до 16.04.2021 г. Общата сума на задължението според заключението на
вещото лице е в размер на 2 214.91лв.
Съдът приема, че договорът за потребителски кредит е действителен тъй като са
спазени императивните изисквания, залегнали в чл. 11, ал. 1, т. 10 ЗПК. Видно от процесния
договор за потребителски заем, кредиторът е посочил като абсолютни стойности лихвения
4
процент по заема и годишният процент на разходите на заема. Действително, липсва ясно
разписана методика за формиране на годишния процент на разходите по кредита /кои
компоненти точно са включени в него и как се формира посочения в договора ГПР от 37.02
% и ГЛП от 31.91 % /. Определената договорна възнаградителна лихва в този си размер не
накърнява добрите нрави, доколкото надвишава незначително трикратния размер на
законната лихва и като се има предвид, че става въпрос за необезпечен кредит отпуснат за
кратък срок при по-висок риск за кредитора.
В чл.11, ал.1, т. 11 от ЗПК е посочено, че договорът следва да съдържа условията
за издължаване на кредита от потребителя, включително погасителен план, съдържащ
информация за размера, броя, периодичността и датите на плащане на погасителните
вноски, последователността на разпределение на вноските между различните неизплатени
суми, дължими при различни лихвени проценти за целите на погасяването. Съгласно т.12 от
чл.11, ал.1 от ЗПК кредиторът предоставя при поискване информация за правото на
потребителя при погасяване на главницата по срочен договор за кредит да получи при
поискване и безвъзмездно, във всеки един момент от изпълнението на договора, извлечение
по сметка под формата на погасителен план за извършените и предстоящите плащания;
погасителният план посочва дължимите плащания и сроковете и условията за извършването
на тези плащания; планът съдържа разбивка на всяка погасителна вноска, показваща
погасяването на главницата, лихвата, изчислена на базата на лихвения процент, и когато е
приложимо, допълнителните разходи; когато лихвеният процент не е фиксиран или когато
допълнителните разходи могат да бъдат променени съгласно договора за кредит, в
погасителния план се посочва ясно, че информацията, съдържаща се в плана, е валидна само
до последваща промяна на лихвения процент или на допълнителните разходи съгласно
договора за кредит.
Съдът намира, че в настоящия случай, в договора се съдържа ясна информация за
начина на издължаване на кредита за размера, броя, периодичността и датите на плащане на
погасителните вноски - посочен е общият размер на дълга /2072.52 лева/, срока на договора
/18 месеца/, посочен е размерът на вноските /115.14 лева/, че са месечни. Ето защо, съдът
приема, че договорът за кредит е обвързал ответника А.И. и той дължи процесните суми за
главница, възнаградителна лихва и лихва за забава. Освен това съобразно чл. 11, ал. 1, т. 6 и
т. 11 от ЗПК в договора е предвиден срок и съдържа погасителния план, който е
инкорпориран в него. Срокът на договора е определен, доколкото в погасителния план са
точно посочени дати, на които всяка от уговорените погасителни вноски падежира, като
последната вноска е предвидено, че следва да се заплати на 01.10.2021г. Следователно,
именно на тази дата изтича и срока на договора. На следващо място в погасителния план е
посочен размерът на всяка една от дължимите месечни вноски, техния брой, начин на
плащането им, като предвид обстоятелството, че лихвеният процент е фиксиран за целия
срок на договора, не следва в договора да е упоменато какво би било разпределение на
вноските между различните неизплатени суми, дължими при различни лихвени проценти за
целите на погасяването, поради което настоящият състав приема, че договорът е съобразен и
5
с изискванията на чл. 11, ал. 1, т. 11 от ЗПК.
Предвид гореизложеното, съдът намира, че предявеният установителен иск по
издадена заповед за изпълнение по чл. 410 от ГПК № 236 от 29.04.2021 г. по чл. 410 от ГПК,
с която АС. АНТ. ИВ. е осъден да заплати на ищеца по настоящото дело сумата от 1600,46
лева за главница по Договор за кредит за покупка на стоки № CREX-17746412, сумата от
472.06 лева възнаградителна лихва от 01.05.2020 г. до 01.10.2021 г., сумата от 142.39 лева
мораторна лихва от 01.06.2020 г. до 16.04.2021 г. и законна лихва от 28.04.2021 г. до
изплащане на вземането, се явява основателен и доказан и следва да бъде уважен.
По разноските:
Съгласно представеният списък на разноските по чл. 80 от ГПК, ищецът е направил
разноски в общ размер на 694,30 лв. /по заповедното производство - 94,30 лв. и по
настоящото такова - 600 лв., представляващи възнаграждение за вещо лице - 150 лв.,
възнаграждение за особен представител - 300 лв., ДТ - 50 лв. и юрисконсултско
възнаграждение 100 лв./, които следва да се понесат от ответника.
Водим от горните мотиви, съдът
РЕШИ:
ПРИЗНАВА за установено по отношение на АС. АНТ. ИВ. ЕГН: **********, с
адрес: ********* /назначен особен представител - адв. Д.Д. от АК-Стара Загора/, че същият
дължи на „БНП Париба Пърсънъл Файненс“ С.А. - Франция, рег. № *********, чрез „БНП
Париба Пърсънъл Файненс“ С.А., клон България, ЕИК *********, със седалище и адрес на
управление: гр. София, п.к. 1766, ж.к. Младост 4, Бизнес Парк София, сгр.14, сумата в
размер на 1600.46 лв. - главница по договора за потребителски кредит № CREX-17746412;
сумата от 472.06 лв. - възнаградителна лихва за периода от 01.05.2020 г. до 01.10.2021
година; 142.39 лв.- мораторна лихва, начислена върху главницата за периода от 01.06.2020 г.
до 16.04.2021 г., за които суми е издадена заповед за изпълнение на парично задължение по
чл. 410 ГПК, издадена по ч. гр. д. № 1959/2021 г. по описа на Районен съд - Стара Загора,
ведно със законната лихва, считано от постъпване на заявлението за издаване на заповед за
изпълнение на парично задължение по чл. 410 ГПК - 28.04.2021 г. до окончателното
изплащане на вземането.
ОСЪЖДА АС. АНТ. ИВ. ЕГН: **********, с адрес: ********* /назначен особен
представител - адв. Д.Д. от АК-Стара Загора/, да заплати на „БНП Париба Пърсънъл
Файненс С.А. Париж, рег. № *********, чрез БНП Париба Пърсънъл Файненс С.А., клон
България, ЕИК *********, със седалище и адрес на управление: гр. София, п.к. 1766, ж.к.
Младост 4, Бизнес Парк София, сгр.14 сумата от 694,30 лв., представляваща направените по
настоящото и заповедното производство разноски.
Присъдените суми могат да бъдат преведени по следната банкова сметка:
IBAN: BG 17 CITI 9250 1010 009120, BIC/SWIFT: CITI BG SF, Ситибанк Европа АД,
клон България
РЕШЕНИЕТО подлежи на въззивно обжалване в двуседмичен срок от съобщението
до страните, че е изготвено пред Окръжен съд - Стара Загора.
Съдия при Районен съд – Стара Загора: _______________________
6
7