№ 162
гр. Провадия, 27.06.2023 г.
В ИМЕТО НА НАРОДА
РАЙОНЕН СЪД – ПРОВАДИЯ, II-РИ СЪСТАВ, в публично заседание
на тридесет и първи май през две хиляди двадесет и трета година в следния
състав:
Председател:Елена Ив. Стоилова
при участието на секретаря И.М.В.
като разгледа докладваното от Елена Ив. Стоилова Гражданско дело №
20223130100792 по описа за 2022 година
Производството образуването по искова молба от „Първа
Инвестиционна Банка” АД, с ЕИК *********, със седалище и адрес на
управление ***** срещу: М. П. Д., ЕГН **********, с настоящ адрес: *****.
В исковата молба се твърди, че страните са сключили Договор №
014LD-R-012519/ 19.05.2020 г. за банков кредит, по силата, на който „Първа
Инвестиционна Банка" АД, чрез своя Клон в гр. Варна е предоставила на
кредитополучателя М. П. Д., ЕГН ********** банков кредит в размер на 4
500.00 лева.
Съгласно т. 5 и 6 от Раздел IV от Договора за ползвания кредит,
кредитополучателят не заплаща на Банката лихва за ползвания кредит, както
и такси, комисионни и неустойки във връзка с кредита, освен обезщетение за
забава в размер на законната лихва и такси за откриване и водене на
разплащателна сметка съгласно Тарифата.
Крайният срок за погасяване на всички задължения по предоставения
кредит е 01.05.2025 г. /т.9. раздел V. от Договора/.
Плащания, дължими, но неизвършени в срок поради недостиг на авоар
по разплащателната сметка на кредитополучателя в банката, се отнасят в
просрочие и олихвяват със законната лихва, считано от деня, следващ датата
1
на падежа на съответната вноска, независимо от това дали падежът е в
неработен ден /т.Ю. раздел VI от Договора/.
Отпуснатият кредит е усвоен еднократно от кредитополучателя на
21.05.2020 г. по банкова сметка с IBAN: BG76FINV9150I017438742, открита
на името на кредитополучателя - М. Н. Д., ЕГН: ********** в Банката.
Усвоеният кредит не е погасяван.
Кредитът е в просрочие, считано от 01.06.2021 г. - общо 288 днн към
16.03.2022 г. (датата на депозиране на заявлението по чл. 417, т. 2 ГПК).
Към същата дата, по кредита са просрочени 10 (десет) вноски по
главница, съгласно погасителен план към договора за кредит.
Поради неплащане в срок на задълженията по Договора за кредит, на
основание Раздел X „Предсрочна изискуемост“, т. 18.2, б.“а“ във връзка с
Раздел VI “Просрочени плащания" т.10.1 от Общи условия на „Първа
Инвестиционна Банка“АД за кредити на физически лица неразделна част от
Договора за кредит, Банката е обявила кредита за изцяло и предсрочно
изискуем, след като е уведомила надлежно кредитополучателя М. П. Д., ЕГН
**********.
Лицето е било потърсено за връчване лично на поканата за предсрочна
изискуемост с изх. № 263-581/ 07.09.2021 г. съобразно реда на чл. 45 и сл. от
ГПК по актуален постоянен и настоящ адрес. Поканата е връчена но реда на
чл. 47, ал. 2 от ГПК, чрез ЧСИ Надежда Денчева, per. № 807, с район на
действие Окръжен съд Варна, след изтичане на законоустановения
двуседмичен срок от залепването на уведомлението, на 19.12.2021г.
С поканата Банката е предоставила на Кредитополучателя едномесечен
срок за изпълнение от получаването й.
Тъй като Кредитополучателят не е платил просрочените задължения по
Договора за кредит в предоставения му допълнителен срок за доброволно
изпълнение, Банката е обявила кредита за изцяло и предсрочно изискуем,
считано от 15.03.2022 г.
Със Заявление по чл. 417, т.2 от ТПК, с приложено Извлечение от
счетоводните книги на „Първа инвестиционна банка” АД е заявила паричната
си претенция със задължено лице по него М. П. Д., ЕГН ********** пред
Районен съд- Варна.
2
Въз основа на депозираните документи е образувано производство по
ч.гр.д. 3379/ 2022 г. по описа на Районен съд- гр. Варна, което съда с
определение №3016/ 17.03.2022 г. е прекратил и изпратил по подсъдност на
Районен съд- гр. Провадия, след справка в НБД „Население” и установяване,
че настоящият адрес на длъжника е на територията на гр. Провадия.
Образувано ч.гр.д. 343/ 2022 г. по описа на Районен съд- гр. Провадия,
по което е налице влязло в сила Разпореждане № 1292/ 08.04.2022 г., с което
по аргумент, че не са изпълнени нормативните изисквания за издаване на
Заповед за незабавно изпълнение и Изпълнителен лист и по- конкретно-
нередовно е връчена поканата за предсрочна изискуемост на длъжницата,
Заявлението от 16.03.2022 г. е отхвърлено в цялост.
В случай, че според съда поканата за предсрочната изискуемост е
нередовно връчена на ответницата се иска да се приеме, че с връчване на
исковата молба с приложената покана на ответницата или неин представител
процесният кредит е обявен за предсрочно изискуем.
Иска се да бъде осъдена ответницата да заплати на ищеца сумата от
4500.00 лв. представляваща просрочена главница, ведно със законната лихва
от 16.03.2022 г. до окончателното изплащане на задължението, сумата от
38.98 лв.– обезщетение за забава върху просрочените плащания на основание
раздел VI, т. 10 от Договора за кредит за периода от 01.06.2021 г. до
14.03.2022 г.; сумата от 1.25 лв. – Законна лихва въз основа на ТР № 3 на ВКС
от27.03.2019г. за периода от 15.03.2022 г. до 16.03.2022 г. вкл., сумата от 66
лв. – Разноски за връчване на покани за предсрочна изискуемост по Договор
за банков кредит № 014LD-R012519/19.05.2020 г. Претендират се разноските
сторени в заповедното и исковото производство.
В срока по чл.131 ГПК е депозиран отговор от назначения особен
представител на ответника.
В него твърди, че кредита не е обявен за предсрочно изискуем, тъй
като липсват доказателства за връчване на изявлението за предсрочна
изискуемост.
Не можело да се приеме, че с връчване на исковата молба на особения
представител ответницата била уведомена за предсрочната изискуемост, тъй
като особения представител няма пълномощно и можел да извършва
действията, за които се изисква пълномощно с одобрението на съда, пред
3
който се води делото. В настоящия случай тези предпоставки не били налице.
Иска се отхвърляне на исковете.
В проведените по делото открити съдебни заседания ищецът чрез
процесуалния си представител поддържа предявените искове и моли за
тяхното уважаване. Ответникът чрез особения си представител поддържа
отговора на исковата молба и моли за отхвърляне на предявените искове.
Съдът, след като прецени събраните в процеса доказателства,
поотделно и в съвкупност, прие за установено от фактическа страна,
следното:
От приетите по делото писмени доказателства Справка по чл.366 от
ГПК изх. №263 – 485 от 29.07.2022г.; Договор за банков кредит № 014LD-R-
012519/19/05/2020г.; Погасителен план към договор за кредит № 014LD-R-
012519/19/05/2020г.; Уведомление за обработка на лични данни, приложение
№1-2; Искане за кредит от 12.05.2020г.; Декларация от 12.05.2020г.; платежно
нареждане от 16.03.2022 г.; се установява, че на 19.05.2020г. страните са
сключили Договор № 014LD-R-012519/ 19.05.2020 г. за целеви банков кредит
по „Програма за гарантиране на безлихвени кредити в защита на хора,
лишени от възможността да полагат труд поради пандемията Ковид-19“, по
силата, на който „ПЪРВА ИНВЕСТИЦИОННА БАНКА" АД е предоставила
на кредитополучателя М. П. Д., ЕГН ********** банков кредит в размер на
4 500 лева. Кредитът е предоставен по разплащателната сметка на
ответницата за задоволяване на личните й потребности.
Съгласно т. 5 и 6 от Раздел IV от Договора за ползвания кредит,
кредитополучателят не заплаща на Банката лихва за ползвания кредит, както
и такси, комисионни и неустойки във връзка с кредита, освен обезщетение за
забава в размер на законната лихва и такси за откриване и водене на
разплащателна сметка съгласно Тарифата.
Плащането на кредита започва след изтичането на период от 12 месеца
от подписването на договора и се извършва на вноска и на падежи по
погасителен план. Неизвършените в срок плащания се отнасят в просрочие и
за тях се дължи обезщетение за забава в размер на законната лихва считано от
деня следващ падежа на съответната вноска.
Крайният срок за погасяване на всички задължения по предоставения
4
кредит е 01.05.2025 г. /т.9. раздел V от Договора/.
Банката има право да обяви кредита за изцяло предсрочно изискуем
при няколко условия едно, от които е кредитополучателя да не извърши,
което и да е плащане по договора повече от 5 работни дни след датата, на
която плащането е станало изискуемо. В този случай предсрочната
изискуемост се обявява с писмено предизвестие до кредитополучателя.
На ответника – кредитополучател е представен погасителен план,
който тя е подписала. Според него първата падежна дата по кредита е от
01.05.2021г. до 01.06.2021г. с вноска в размер на 93,75 лева. Падежните дати
са всяко първо число от месеца.
При подписването на договора на ответницата е дадено и тя е
подписала финансово споразумение за гарантиране на портфейл от кредити
по „Програма за гарантиране на безлихвени кредити в защита на хора,
лишени от възможността да полагат труд поради пандемията Ковид-19“.
Преди сключване на договора ответницата е подала искане до банката
за отпускане на кредит.
От изготвената справка по кредита се установява, че той е изцяло
усвоен от ответницата на 21.05.2020г. Погасяване по главницата не е правено.
По кредита са просрочени 10 вноски по главницата от дати 01.06.2021г. –
93.75 лева, 01.07.2021г. – 93.75 лева, 01.08.2021г. – 93.75 лева, 01.09.2021г. –
93.75 лева, 01.10.2021г. – 93.75 лева, 01.11.2021г. – 93.75 лева, 01.12.2021г. –
93.75 лева, 01.01.2022г. – 93.75 лева, 01.02.2022г. – 93.75 лева, 01.03.2022г. –
93.75 лева. Начислената наказателна лихва върху просрочените вноски за
периода 01.06.2021г. – 14.03.2022г. е в размер на 38.98 лева. Законната лихва
начислена за периода 15.03.2022г. – 16.03.2022г. е в размер на 1.25 лева.
От Покана изх. № 263-581/07.9.2021 г.;Констативен протокол № 807 от
08.11.2021г.; Уведомление № 807; Констативен протокол № 807 от
19.12.2021г.; Уведомление изх. № 17070/19.11.2021г.; Уведомление рег. №
807; Известие за доставяне; Писмо изх. № 725/27.01.2022г. се установява, че
ищецът е поканил ответницата в 1-месечен срок от получаване на поканата
доброволно да погаси всички просрочени задължения по договора в пълен
размер. Поканата се счита и за обявяване на кредита за предсрочно изискуем.
Поканата е предоставена за връчване от ЧСИ Денчева. От приложените
констативни протоколи, уведомления, обратна разписка се установява, че
5
ЧСИ Денчева е направила опити за връчване на поканата на адресите на М. Д.
посочен в процесния договор – гр.Варна, ул.“Нарцис“ № 1, ет.7, ап.27 и по
постоянния й адрес в с.Калоян. Длъжницата не е намерена и на тези адреси са
залепени уведомления като ЧСИ Денчева е счела, че поканата до Д. е редовно
връчена на основание чл.47, ал.5 от ГПК.
Видно от вносна бележка ищецът е заплатил на ЧСИ Денчева сумата
от 66 лв. – Разноски за връчване на покани за предсрочна изискуемост по
Договор за банков кредит № 014LD-R012519/19.05.2020 г.
От приетата по делото ССчЕ, която съдът кредитира като обективна и
компетентно изготвена се установява, че на основание Договор №014LD-R-
012519/19.05.2020 г. за банков кредит, „ПИБ“ АД е предоставила на
кредитополучателя М. П. Д. банков кредит в размер на 4 500.00 лв.
Съгласно т.5 и т.6 от Раздел IV от Договора за ползвания кредит,
кредитополучателят не заплаща на Банката лихва за ползвания кредит, както
и такси, комисионни и неустойки във връзка с кредита, освен обезщетение за
забава в размер на законната лихва и такси за откриване и водене на
разплащателна сметка съгласно Тарифата на банката.
Отпуснатият кредит е усвоен изцяло и еднократно от
кредитополучателя на 21.05.2020г. по банкова сметка с IBAN ******* на
името на ответницата М. П. Д.. Крайният срок за погасяване на кредита е
01.05.2025 г. като считано до 01.06.2021г. погасителни вноски не се дължат
или ответницата следва да започне връщането на кредита от 01.06.2021 г. на
48 равни вноски по 93.75 лв. всяка.
Според документите по делото, справка по чл.366 от ГПК и
документите, приложени към настоящото заключение, по кредита не са
извършвани погасявания.
Същият е в просрочие, считано от 01.06.2021 г.- общо 288 дни към
16.03.2022 г./ датата на подаване на Заявлението по чл.417 от ГПК/.
Поради неплащане в срок на задълженията по Договор №014LD-R-
012519/19.05.2020 г. за банков кредит, Банката е обявила кредита за изцяло и
предсрочно изискуем.
Към дата 16.03.2022 г., дългът на кредитополучателя, произтичащ от
процесния договор за кредит е формиран, както следва:
Падежна датаГлавницаНаказ.лихва към 16.03.2022
6
01.06.202193,757,53
01 07.202193,756,75
01.08.202193,755,94
01.09.202193,755,13
01.10.202193,754,35
01.11.202193,753,54
01 12.202193,752,76
01.01.202293,751,95
01.02.202293,751,15
01.03.202293,750,42
Всичко:937.5039.52
Или 4 500.00 лв. просрочена главница и 39.52 лв. просрочени
наказателни лихви за периода 01.06.2021 г. до 16.03.2022 г.
От ч.гр.д. № 343/2022 г. по описа на РСПровадия е видно, че ищецът е
подал заявление по чл.417 ГПК срещу ответника с искане за издаване на
заповед за изпълнение по чл.417 ГПК и изпълнителен лист в полза на банката
за заплащане на следните суми: сумата от 4500.00 лв. /четири хиляди и
петстотин лева и 19 ст./, представляваща просрочена главница, ведно със
законната лихва от 16.03.2022 г. до окончателното изплащане на
задължението, сумата от 38.98 лв. /тридесет лева и 98 ст./ – обезщетение за
забава върху просрочените плащания на основание раздел VI, т. 10 от
Договора за кредит за периода от 01.06.2021 г. до 14.03.2022 г.; сумата от 1.25
лв. /един лева и 25 ст./ – Законна лихва въз основа на ТР № 3 на ВКС
от27.03.2019г. за периода от 15.03.2022 г. до 16.03.2022 г. вкл., сумата от 66
лв. /шестдесет лева и 0 ст./ – Разноски за връчване на покани за предсрочна
изискуемост по Договор за банков кредит № 014LD-R012519/19.05.2020 г.,
както и сумата от 142.15 лв. /сто четиридесет и два лева и 15 ст./ -
представляваща заплатени разноски от които 92.12 лв. заплатена държавна
такса и 50.00 лв. юрисконсултско възнаграждение, на осн. чл.78, ал.1 и 8 ГПК.
Подаденото заявление е отхвърлено поради ненадлежно обявена
предсрочна изискуемост.
7
С оглед дадените указания на съда за възможността за предявяване на
осъдителен иск в 1-месечен срок от съобщението ищецът е предявен
настоящия иск.
При така установената фактическа обстановка, съдът прави
следните правни изводи:
Предявени са осъдителни искове с правно основание чл. 79, ал.1 ЗЗД и
чл.86 ЗЗД да бъде осъдена ответницата да заплати на ищеца сумата от 4500
лв., представляваща просрочена главница, ведно със законната лихва от
16.03.2022 г. до окончателното изплащане на задължението, сумата от 40.23
лв.– обезщетение за забава върху просрочената главница за периода от
01.06.2021 г. до 16.03.2022 г.; сумата от 66 лв. – разноски за връчване на
покани за предсрочна изискуемост по Договор за банков кредит № 014LD-
R012519/19.05.2020 г.
В тежест на ищеца е да докаже, че между страните е бил сключен
процесният договор за кредит, с описания предмет, цена и срок, че е
изпълнил задълженията си по него като е дал в заем на кредитополучателя
сумата посочена в него, настъпилата предсрочна изискуемост по кредита.
Ответникът няма факти, които да са в негова доказателствена тежест.
От представените по делото доказателства се установява, а е и
безспорно между страните, че на 19.05.2020г. те са сключили процесния
договор за целеви кредит по „Програма за гарантиране на безлихвени кредити
в защита на хора, лишени от възможността да полагат труд поради
пандемията Ковид-19“, по силата, на който „Първа Инвестиционна Банка" АД
е предоставила на кредитополучателя М. П. Д., ЕГН ********** банков
кредит в размер на 4 500 лева. Доказа се от писмените доказателства по
делото и от изготвената ССчЕ, че ищцовото дружество е превело на
ответницата сумата по кредита по разплащателната й сметка на 21.05.2020г.
Кредитът става дължим от 01.06.2021г. на 48 месечни вноски с падеж 1-во
число на месеца в размер на вноската 93,75 лева. Крайния срок за погасяване
на кредита е 01.05.2025г.
Съобразно договореното между страните по кредита не се дължи
договорна лихва, неустойка, комисионни и такси, единствено е дължима
наказателна лихва при забава на плащането на вноските по кредита и такси за
откриване и водене на разплащателната сметка.
8
От изготвената по делото ССчЕ и от справката по кредита, изготвена
от ищеца се установява, че ответницата не е заплатила нито една от вноските
по кредита до момента на изготвяне на ССчЕ.
Съобразно правомощията си по договора при неплащане, на което и да
е задължение по кредита банката има право да обяви за предсрочно изискуем
целия кредит ищецът обявява кредита за предсрочно изискуем.
В многобройната съдебна практика е застъпено становището,
подкрепяно и от настоящия състав, че предсрочната изискуемост
представлява изменение на договора и това е така, защото се изменя
уговорения начин и срок за заплащане на паричното задължение.
Задължително условие при настъпване на основания за изменение на
договора е уведомяване на насрещната страна.
Видно от поканата до ответницата е направен опит тя да се уведоми за
предсрочната изискуемост, но поканата е ненадлежно връчена на ответницата
от ЧСИ Денчева, която не е направила опит да я връчи на всички известни
адреси на ответницата, като не е направила и справка за трудови договори, за
да се опита да връчи поканата чрез работодател. Поради това съдът намира,
че към момента на подаване на заявлението по чл.417 ГПК, както и към
момента на подаване на исковата молба кредита не е обявен за предсрочно
изискуем.
Според разпоредбата на чл.235, ал.3 от ГПК съдът постановява
решението си като взема предвид и фактите настъпили в хода на процеса,
които са от значение за спорното право. В случая с получаване на
съобщението по чл.131 ГПК от особения представител назначен на ответника
ведно с копие от исковата молба и приложенията към нея, едно от които е
поканата до ответницата, в която процесния кредит се обявява за предсрочно
изискуем настъпва обявяването на предсрочната изискуемост по кредита. В
тази насока е константната съдебна практика на ВКС.
Според ССчЕ ответницата дължи по кредита 4500 лева – главница,
наказателна лихва върху главницата за периода 01.06.2021 г. до 16.03.2022 г.
в размер на 39,52 лева. Поради това на ищеца следва да се присъдят 4500 лева
– незаплатена главница по кредита, обезщетение за забава в размер на
законната лихва за периода 01.06.2021 г. до 16.03.2022 г. в размер на 39,52
лева, като този иск за разлика от уважение размер до предявения от 40,23
9
лева следва да бъде отхвърлен.
Следва да бъде отхвърлен и предявения иск за разноски за връчване на
поканата в размер на 66 лева, тъй като съобразно подписания между страните
договор разноски по кредита не се дължат. Същата разноска не може да се
счете и като разноска по делото, тъй като не е направена по него и/или във
връзка с него.
На ищеца се дължат разноски съразмерно уважената част от
предявените искове. Претендираните от ищеца разноски са: 92,12 лева –
държавна такса, 760,92 лева – депозит за особен представител, 300 лева –
възнаграждение за вещо лице, претендира се 300 лева юрисконсултко
възнаграждение. Съдът на основание чл.78, ал.8 ГПК вр. с чл.25, ал.1 от
НЗПП, определя юрисконсултското възнаграждение в размер на 150 лева,
предвид липсата на правна и фактическа сложност на делото. От така
претендираните разноски съразмерно уважената част от предявените искове
на ищеца следва да се присъдят 1284,17 лева.
Воден от гореизложеното Провадийският районен съдът
РЕШИ:
ОСЪЖДА на основание чл.79 ЗЗД и чл.86 ЗЗД М. П. Д., ЕГН
**********, с настоящ адрес: ***** да заплати на „Първа Инвестиционна
Банка” АД, с ЕИК *********, със седалище и адрес на управление *****
следните суми: 4500 лв., представляваща просрочена главница по Договор за
банков кредит № 014LD-R-012519/19.05.2020г., ведно със законната лихва от
16.03.2022 г. до окончателното изплащане на задължението; сумата от 39,52
лева, представляваща обезщетение за забава върху просрочената главница от
4500 лева за периода от 01.06.2021 г. до 16.03.2022 г., като ОТХВЪРЛЯ този
иск за разликата от уважения размер от 39,52 лева до предявения от 40.23 лв..
ОТХВЪРЛЯ предявения иск по чл.79 ЗЗД от „Първа Инвестиционна
Банка” АД, с ЕИК *********, със седалище и адрес на управление *****
срещу М. П. Д., ЕГН **********, с настоящ адрес: ***** за заплащане на
сумата от 66 лв.– разноски за връчване на покани за предсрочна изискуемост
по Договор за банков кредит № 014LD-R012519/19.05.2020 г.
ОСЪЖДА М. П. Д., ЕГН **********, с настоящ адрес: ***** да
10
заплати на „Първа Инвестиционна Банка” АД, с ЕИК *********, със
седалище и адрес на управление ***** сумата от 1284,17 лева,
представляваща направени разноски в настоящото производство,
включително и за юрисконсултско възнаграждение, на основание чл. 78, ал. 1
и ал.8 от ГПК.
Решението може да се обжалва пред Варненски окръжен съд в
двуседмичен срок от връчването му.
Съдия при Районен съд – Провадия: _______________________
11