Присъда по дело №283/2018 на Окръжен съд - Стара Загора

МОТИВИ към Присъда №41/16.10.2018 г. по НОХД № 283/2018 г. по описа на  ОКРЪЖЕН СЪД – СТАРА ЗАГОРА

 

 

С внесения от Окръжна прокуратура - Стара Загора обвинителен акт подсъдимата П.Д.Л. е предадена на съд, затова че в  в периода от 05.08.2015 г. до 16.03.2016 г. в гр.Варна и гр.Ст.Загора, в условията на продължавано престъпление, чрез използване на неистински документи – описаните 55 броя договори за потребителски кредити с погасителни планове към тях, със съпровождащите ги искания за предоставяне на потребителските кредити, ведно с банкови документи,  удостоверяващи наличие на банкови сметки за кредитополучателите, както и документи, удостоверяващи размера на доходите, им получила без правно основание чуждо движимо имущество - парични суми в  общ размер на 118 700 (сто и осемнадесет хиляди и седемстотин ) лева , собственост на ЕООД“ Финансцентър“ Варна с ЕИК:*********, представлявано от  Стилян Станимиров Ненов, с намерение противозаконно да ги присвои, като полученото имущество е в особено големи размери и случаят е особено тежък – престъпление по чл.212 ал.5  вр.  ал.1 вр. чл.26 ал.1 от НК.

В разпоредително заседание по чл.248 от НПК, след направено искане от подсъдимата П.Л. и защитниците й, на основание чл.252 ал.1 от НПК разглеждането на делото продължи  незабавно по реда на Глава ХХVІІ от НПК,  при хипотезата на чл.371, т.2 от НПК.

В хода на съдебните прения представителят на Окръжна прокуратура - Стара Загора заяви, че при така изложените фактическите обстоятелства в обстоятелствената част на обвинителния акт, не може да се приеме, че се касае за особено тежък случай, предвид изразеното критичното отношение на подсъдимата към извършеното деяние и частичното възстановяване на щетите, поради което изразява становището си за квалифициране деянието на подсъдимата по чл.212  ал.4 вр. ал.1 вр. чл.26 ал.1 от НК. Счита, че целите на наказнието по чл.36 от НК могат да бъдат постигнати с наказание „лишаване от свобода“ около седем години, което съгласно разпоредбата на чл.58а, ал.1 НК бъде редуцирано с 1/3, като бъде определен първоначален „строг“ режим на изтърпяване на наказанието. Счита, че са налице всички основания за уважаване на предявения гражданския иск, който е доказан по безспорен начин.

Повереникът на гражданския ищец – адв.Ганчева, изразява становище, че с оглед проведеното съкратено съдебно следствие по несъмнен начин може да се приеме, че претенцията от страна на гражданския ищец е неоспорима и моли съда да се произнесе със съдебния си акт, като осъди подсъдимата да заплати на юридическото лице претърпените щети в размер на 80 232 лв., ведно със законната лихва от деня на увреждането.

Защитниците на подсъдимата Л. – адв.М. и адв.В., изразяват становище, че настоящият случай не следва да бъде квалифициран като „особено тежък”, предвид това, че престъпната дейност на Л.  не се отличава с по-висок интензитет по своята същност от обичайните случаи на престъплението  „документна измама“. С оглед на това и на личностните качества на подсъдимата смятат, че квалификацията на деянието й следва да бъде по чл.212, ал.4, вр.ал.1, вр. чл.26 НК. Молят съда да наложи наказание при превес на смекчаващи вината обстоятелства, т.е. малко под средния предвиден размер, което да бъде редуцирано  съобразно разпоредбата на чл.58а, ал.1 от НК.

        Подсъдимата П.Д.Л.  по реда на чл.371, т.2 НПК признава изцяло фактите, изложени в обстоятелствената част на обвинителния акт.    

                                      

Въз основа на самопризнанието, направено от подсъдимата П. Дикова Л., което се подкрепя от събраните в хода на досъдебното производство доказателства, които са приобщени по реда на чл.283 НПК, съдът прие за установено следното от  фактическа страна:

         Подсъдимата  П.Д.Л. – родена на *** г. , . След завършване на висшето си икономическо образование подсъдимата П.Д.Л. имала различни работи и търговски начинания. В тази връзка лятото – месец 08.2013 г.  регистрирала  свое търговско дружество ЕООД “ КредитН“ – Стара Загора - ЕИК ********* на което била едноличен собственик на капитала, управител и представляващ. С това дружество организирала и стопанисвала фризьорски салон  „Ейнджъл“ в гр. Стара Загора на ул.“Св.Княз Борис“ в сграда на т.н. “Битов Комбинат“. Едновременно с това подсъдимата П.Л. работила и като кредитен консултант в    дружества за предоставяне на потребителски кредити - „Провидент“ и „Профи кредит“  ( св.Ив.Н. п.15, л.106; св. Й.П. л.145, п.15; л.20 - 25, п.1 св.Ст.Н.). По повод на  тези  си начинания, подс. Л. придобила и разполагала с лични данни на различни лица, с които започнала да  злоупотребява още от 2014 г. Така с личните данни на св.Р.К.К.на два пъти (на 09.04.2014 г. и 07.05.2014 г.)  кандидаствала онлайн за бързи кредити, които предоставяло дружество  ЕООД “Фератум България“, като отпуснаните   пари   били превеждани по  нейна банкова  сметка *** „Сосиете Женерал Експресбанк“ (т.13, л.2-31). На 05.06.2015 г.  подс. Л. по сходен начил злоупотребила и с личните данни на св.И.Е.И., като с нейните лични данни  сключила договор за заем 2322658/05.06.2015 г. с АД „Изи Асет Мениджмънт“ – офис Ст.Загора(п.12, л.1-38 и св.М.М.А. п.16,л.224) .

            Лятото - м.07.2015 г.  от интернет страницата на  ЕООД “ Финансцентър„ гр.Варна ( за краткост –Дружеството) , подсъдимата Л. узнала, че това дружество търси  мобилни кредитни  консултанти.

            Дружеството било лицензирано като  финансова институция от 2010 г.,  с предмет на дейност в областта на кредитирането (вписано от БНБ в Регистъра с №BGR00185  като финансова институция по чл.З, ал.2 от Закона за кредитните институции). В тази връзка Дружеството било регистрирано и като администратор на лични данни ."Финансцентър" ЕООД гр.Варна имало за основен предмет на дейност отпускане на заеми със средства, които не са набрани чрез публично привличане на влогове или други възстановими средства.Дружеството осъществявало дейността си посредством офиси и мобилни кредитни консултанти в различни градове в страната.

           Месец - юли.2015 г. подсъдимата Л. изпратила имейл/ел.писмо  със запитване за започване на работа като  кредитен консултант.Подсъдимата Л. се представила като  кандидат с опит.

            Дружеството нямало  регионален офис  в Стара Загора. Най близкия бил в гр. Нова Загора, обл.Сливен  с мениджър  Р. Т. На него било възложено да установи контакт с подс. Л.,  проведе разговор и  даде първоначална  преценка дали  подсъдимата има качества да изпълнява задълженията на кредитен консултант.  Св.Румен Трифонов (л.24,том 9) провел среща с подсъдимата Л. и  дал положително мнение, тъй като подсъдимата заявила, че  има опит в работата  като  консултант понеже била работила като  такава в „Профикредит“, но поради майчинство била  прекъснала работата. По този повод подсъдимата Л. твърдяла, че  имала  клиенти, които още я търсели.

          Управителят на Дружеството – свидетелят Ст. Ненов, решил  подсъдимата Л. да бъде наета за кредитен консултант.

          Отношенията на Дружеството с кредитните консултанти се уреждали  с граждански договор за поръчка. Кредитния консултант имал задълженията на довереник. С подсъдимата Л.  такъв договор  бил сключен на 04.08.2015 г. (п.1, л.7-15; л.15-18, п.2) , откогато тя  започнала да  изпълнява задълженията на мобилен кредитен консултант на  "Финансцентър" ЕООД гр.Варна за  Стара Загора. 

             Съгласно чл. 1-ви   от сключения  договор, подсъдимата Л. (като довереник)  приела  добросъвестно да изпълнява  с/у заплащане  действия,   свързани с реклама на предоставяните  от Дружеството парични заеми, като разпространява рекламни материали, установява лични контакти с потенциални клиенти (чл.8 от договор);  да търси и набира клиенти (потребители),  като установява лични контакти с потенциални клиенти. Това ставало като подсъдимата Л. ( съгласно   чл.9 от договорът ) събирала пълна и точна  информация  за клиента, дал съгласие за сключване на договор  за заем(кредит) ; като  лично присъствала  и следяла за подписване на договора за заем/кредит  от длъжника/солидарния длъжник и носила отговорност за автентичността на подписа на клиента на всеки един документ; като осигурявала представянето на допълнителни доказателствени документи от клиента лично разговаряйки с него и лично проверявайки истинността  на представените документи и разкрити факти, както и своевременно да предава  събраната информация  и документация в регионалния офис в деня на получаването и от клиента.  Съгл. чл.10  т.7, т.5, т.4, т.15, т.17 от Договора,  подсъдимата Л. се задължила  да осигури лично от клиента  подписването на всички необходими документи за предоставяне на кредит, да следи за коректно изпълнение от страна на клиентите на поетите от тях задължения по  предоставените заеми,  да информира доверителя  за всички обстоятелства, вкл. такива от личен характер, които имат отношение  към изпълнението на задълженията по този договор или които могат да окажат влияние в/у възможността на Довереника адекватно  да ги изпълнява. А в случай,  че Довереникът се ползва лично от продукт по силата на договор за потребителски кредит, Довереникът дава изричното си съгласие  от договорените възнаграждения  по този договор  да бъдат направени  удръжки равняващи  се на падежните  погасителни  вноски, произтичащи от договора за кредит. Първоначално Л. нямала право и/или задължение  да подписва документи от името на  Дружеството.  Накратко основните задължения на П.Д.Л. били да  търси и набира клиенти - кредитополучатели,/заемополучатели, да осигурява достоверна  информация за тяхната кредитоспособност, с личното си присъствие да удостовери  истинността  на (т.е., че клиента лично подписва)  договора за кредит и съпровождащите го книжа   и представя истински документи и факти. По този начин, изпълнявайки добросъвестно тези си задължения,  подсъдимата Л. посредничела  в отношенията между клиентите и дружеството.

           Отношенията м/у Дружеството и подсъдимата Л. като кредитен консултант на практика се развивали по следния  начин – по повод предоставянето  на евентуален кредит  подс. Л., водила кореспонденция  с управителя - св.Ст.Ненов,  като по приложението „вайбър“  на мобилния си телефон снимала и изпраща документи и/или устно  в телефонен разговор съобщавала личните данни на бъдещия клиент, кандидастващ за кредит. Обикновено това бил единния гражданки номер (съкратено ЕГН) необходим за проверка  в ЦКР (централен кредитен регистър) за т.нар. кредитно досие. При тази проверка  се установявало  наличието и обслужването на  минали и текущи кредити на клиента. Подсъдимата Л. ползвала  телефон с номер: 0889/87-53-53(служебен)   и телефон с номер: 0899/85-71-22 (личен). 

               След оценка на сведенията от ЦКР, ведно със съобщаваните от подс. Л. данни за получавани доходи и техните източници (примерно от работа по трудов или граждански договор), цел на кредита, размер , възможност за вноска,  клиентът  бил  първоначално  одобряван или отхвърлян. Тази преценка по правило се извършвала от управителя на Дружеството- св.Ст.Н..

              Ако  клиента бъде първоначално  одобрен на  подсъдимата Л.   се възлагало   да   „събере“ следните    документи :

            - ИСКАНЕ на клиента  за предоставяне на потребителски кредит  – представлявало изработена от Дружеството бланка,  която следвало да се попълни от самия клиент, лично и пред подсъдимата Л.. В тази блака Клиента посочвал трите си имена, ЕГН, данни от лична карта (документ за самоличност), адрес, професия месторабота, размер на месечен доход и източниците му, имуществено състояние, задължения по други  кредити/лизинги и поръчителства (ако е е поел такива задължения. Искането се датирало  и подписвало от клиента лично и пред подс. Л.  с полагането на подпис в съчетание с ръкописно изписване  на две илил три имена.

             - КОПИЕ  от ЛИЧНАТА КАРТА  на клиента ( на двете страни на документа)  по възможност със заверка – която следвало да се прави/извърши от самия клиент, който лично и пред подс.Л. полагал  подпис  с ръкописно изписан текст  “вярно с оригинал“ ;

            - ДОКУМЕНТ с данни за доход  на клиента  - нямало изискване за определена форма на документа. Това били най често -  тр.договор; фиш за заплата или др. документ ;

             - данни за БАНКОВА СМЕТКА  ***т предоставения кредит. Нямало изискване за определена форма на документа. Обикновено това били различни по вид документи,  като удостоверение за банкова сметка, ***, договори за откриване на с/ка и др.

              Събраните документи Л. снимала или сканирала (според възможностите) и изпращала по ел.път  от личния си имейл ( ************@***.** )  на Дружеството.

               Ако  информацията  по така изпратените документи съвпадала с първоначалната, управителят - св. Ст.Н. потвърждавал отпущането на кредита, т.е. окончателно одобрявал  кредита и в  Дружеството се изготвял  договор за предоставяне на кредит (в 2-два екземпляра),  ведно с погасителен план Приложение №1 и приложение №2 (също в 2 два екземпляра), които се подписвали едностранно от представител на Дружеството, като КРЕДИТОР.                                                                                 

В началния период от дейността на подс.Л.  договорите се подписвали от представител на Дружеството във Варна, а по късно  от Р. Т.- офис мениджър в гр.Нова Загора.  Така подписан едностранно  в два екземпляра  договора с погасителния план се изпращал по куриер (обикновено „Еконт“) на подс. Л. ***. Получавайки двата екземпляра на едностранно  подписания договор за кредит подс. Л.  имала задължението  лично да го представи на клиента, пред нея лично  клиента да попълни искането за кредит и пред нея лично клиента да подпише двата екземпляра от договора и погасителния план, като под подписа   изпише ръкописно имената си , както и да подпише всяка страница.

            До 08.03.2016 г. подс. Л., в качеството си на кредитен консултант,  нямала  право, нито задължение да подписва/разписва каквито и да било документи във връзка с предоставянето на кредити.  Едва от 08.03.2016 г.  са и били предоставени такива правомощия с пълномощно  с нотариално удостоверен подпис  на св.Ст.Ненов ,като управител на Дружеството (номер на нот. Заверка 622/08.03.2016г на нотариус Ж. К. №149 ,район –РС-Варна – виж пълномощно в п.І ,л.15).

              Щом клиентът подпишел  договора и погасителния план, подсъдимата Л. снимала или сканирала  последната страница от договора (с подписите на кредитора и кредитополучателя) и го изпращала  по електронен път в Дружеството, за да  се уверят, че договорът е реално подписан. След получаване на сканираната или снимана страница  на подписания договор,  от Дружеството  извършвали/ нареждали банков превод за изплащане на  предоставения паричен заем по банковата сметка на клиента, номера на която  бил в изпратените данни и/или  документи   от подсъдимата Л.. След като бил нареден превода  Дружеството очаквало  оригиналите на  подписания Договор, копието на личната му карта и копия от всички останали документи свързани с кредита. Подсъдимата Л. изпращала оригиналите на Договора с погасителен план Приложение №1 и Приложение №2 , искането за предоставяне на потребителския кредит, документи за банковата сметка на клиента, копието от личната карта, а понякога и други документи, касаещи доходите на клиентите. В Дружеството с така получените документи откривали и водели досие на съответния клиент.

               Всеки клиент имал задължението лично да погасява кредита   по банков път. Никога това не е ставало в брой, на ръка.

               По този начин  Дружеството от Варна след проверка по банковите си сметки, следяло и осчетоводявало погасяването на отпуснатия кредит.

              На един по късен етап, когато  подсъдимата П.Л.  имала успешно посредничество за сключването на десетки договори за кредити,  с цел облекчаване на работата,  било взето и реализирано решение,  договорите да се  изготвят в офиса в гр.Нова Загора, обл.Сливен.

                  Първоначалното одобрение обаче  се получавало от централния офис във Варна (за което били  въведени служебни имейли  (******@************.**; ********@************.** ;  prevodi@ financcenter.bg  ), докато оригиналните договори с погасителните планове  на одобрените за отпускане кредити се изготвяли от Р.Трифонов – офис мениджърът в гр. Нова Загора или други упълномощени от Дружеството лица (като Д.Д.С., Й.И. А.),  които ги изпращали на подсъдимата Л..   След  това обаче  тя  изпращала подписаните договори от клиентите  в Дружеството в гр.Варна .

         Подсъдимата П.Л. била амбициозна  и след разговори с управителя - св.Ст.Ненов, постигнала договорка   при достигане на определен брой клиенти над 40 -50  да се организира и отвори офис на Дружеството в гр. Стара Загора, на който тя да бъде назначена за мениджър.

          Подсъдимата Л. изначално  се стремяла  към това. Позицията на мениджър  щяла да улесни  достъпа до финансовите ресурси (пари) на  Дружеството,  които тя имала намерение да присвоява.  Като мениджър подсъдимата щяла да има правомощия  да извършва самостоятелни проверки в ЦКР, да подписва договорите за кредит от името на Дружеството, да подбира формира и ръководи екип.

         Затова още от първите дни и  месеци на дейността си,   подсъдимата Л. се стремяла да покаже „резултатно посредничество“  при сключването  на   десетки кредити. За да реализира намерението си да свои/присвоява пари  на Дружеството, подсъдимата решила да инициира сключването на фиктивни/неистински договори за кредит  парите, по които да постъпват по банкови сметки, по които тя е титуляр и има права лично да се разпорежда със средствата по тях.

          Това постигнала като  се възползвала от положението си на кредитен консултант, който при контактите си с физически лица(клиенти),  търсещи парични заеми (потребителски кредити)  изисквал и събирал личните им данни, както  и данни за техните доходи. Щом добиела личните данни на клиентите подсъдимата Л. приключвала отношенията си с тях  под предлог, че „не са одобрени да получат искания заем/кредит “. Подсъдимата Л. не се интересувала  дали тези лица са  кредитоспособни (т.е. , че могат да получат и върнат успешно  паричен заем ), тъй като целейки да присвои финансови ресурси (пари)  на Дружеството,  изначално нямала намерение да им посредничи  да получат парични заеми  от ЕООД“ Финансцентър“ гр.Варна.

          Целейки да получи  и присвои  финансови ресурси (пари), подсъдимата Л. от самото начално на дейността си като кредитен консултант   била недобросъвестна   към  Дружеството.   С получените лични данни (имена, ЕГН, адрес)   и данни за доходи     (месторабота, заплати и др) на „неодобрените клиенти“  подсъдимата  започнала да предоставя невярна информация  към Дружеството, че именно   „неодобрените клиенти“,  кандидастват за парични заеми и са кредитоспособни. Подсъдимата Л. умишлено/съзнателно неуведомявала Дружеството, че вече е приключила отношенията  с тези лица и че без тяхно знание и съгласие  ползва  техните лични данни.   След като получавала първоначално одобрение, подсъдимата П.Л.  лично и/или  опосредствено чрез трети лица (неустановени при разследването ) изготвяла неистински  Искания за потребителски кредити, в които  посочвала личните данни  на „неодобрените от нея клиенти“ .Тези искания, ведно с  копия от личните карти (много от които заверени от нея лично и/или  опосредствено чрез трети лица неустановени при разследването)  на „неодорените от нея клиенти“, както и техните данни за доходи и месторабота,  изпращала на Дружеството за окончателно одобрение и изготвяне на Договори за кредит.

          Подсъдимата Л. била титуляр (като физическо лице и еднолично представлаваща собственото си ЕООД “КредитН“) на множество банкови сметки (спестовни, разплащателни и т.н.) в различни банки на Р.България. Това й позволило да изготви  неистински  незаверени  копия на банкови  документи                      (удостоверения, бележки, договори за банкови сметки, извлечения от сметки  и др.) .Тези неистински незаверени   копия на банкови  документи били манипулирани от подс. Л.,  тъй като в същите се съчетавали неверни данни, които сочели,  че  „неодорените от нея клиенти“ са титуляри на нейните  банковите сметки (посочвани с банковия номер –т.нар.IBAN). *** на банкови  документи в много от случаите  подсъдимата Л. прилагала към изготвените от нея искания от името на  „неодорените от нея клиенти“  (без тяхно знание и съгласие ) да им се предостави паричен заем от Дружеството. По този начин при сключване на Договорите за кредит с кредитополучател „неодорените от подсъдимта Л. клиенти“ (без тяхно знание и съгласие ) , Дружеството превеждало  парите по  банков път,  по сметките  на които титуляр е подсъдимата Л.  (било като физ. лице или било като представляваща едноличното си дружество „КредитН“. Така подсъдимата получавала и свояла/присвоявала  парите  по отпусканите  кредити на горната категория лица.  За тези свои действия подсъдимата Л. неуведомявала Дружеството ( в лицето на неговия управител св.Ст.Ненов).

            По този начин Дружеството (без да е в известност)  сключило Договори за кредит,  по които предоставените в заем  пари били  превеждани по сметките на подсъдимата Л.. Личните данни на  „ кредитоискателите“  подсъдиматаЛозева придобила и използвала неправомерно без тяхно знание и съгласие. Това били  „неодобрени  кандидати“, близки и познати на подсъдимата Л., както и на лица които била наела на работа във фризьорския  си салон . За друга категория лица , подсъдимата придобивала личните им данни чраз свои познати  в други дружества, предоставящи парични заеми/ кредити.

          За да не бъде разкрита  и  успешно да поддържа заблуждението на управителя и мениджърите в Дружедството, че  осъществява  резултатна дейност,  подсъдимата Л. започнала да внася погасителни вноски по кредитите. А ако се случило накое от лицата  (чийто данни е ползвала )  да узнае, че на негово  име има кредит, подсъдимата Л. му издавала удостоверение, че кредита е издължен и по него няма задължения или  погасявала задълженията по такъв кредит (примерно св. М.Хр.П. п.15,л.119 и св.М.Анг.Николова п.15,л.209).   Така с кредити от горната категория подсъдимата Л. „постигнала„ високи резултати  в своята дейност ,  посредничейки по описания начин  да бъдат отпуснати множество  такива  кредити (над 50),  чрез които присвоявала  пари на Дружеството. На второ място тези високи резултати водели до неоснователно завишаване размера на получаваното от Дружество възнаграждение от подсъдимата Л.. Не на последво място, за да присвоява по лесно парични средства на Дружеството с „постигнатите високи резултати и множество клиенти “, подсъдимата Л. мотивирала  св.Ст.Ненов, като управител на Дружеството,  да разшири правомощията на подсъдимата Л. с правото да подписва и договори за кредит, както и да бъде офис мениджър в гр. Стара Загора. Когато  обслужваните от нея клиенти  станали  повече 50 Дружеството наело помещение за офис в гр. Стара Загора  и възложило на подсъдимата да намери асистенти ( виж скл.договор за поръчка  от 30.11.2015г на л.11-14,п.2).  В тази връзка на  08.03.2016 г.   на подс. Л.  били предоставени  допълнителни   правомощия с безсрочно пълномощно да представлява Дружеството при сключване на договори  за кредит и оформяне на необходимата документация при подготовка на сделките ( виж  пълномощно с нотариално удостоверен подпис на св.Ст.Ненов със заверка № 622/08.03.2016г на нотариус Ж. Костов №149 ,район –РС-Варна -  п.1,л.15; л.20,п.2). След упълномощаването,  подс. Л. си направила електронен подпис за проверки в ЦКР от името на Дружеството.

             Въпреки организирането на офиса в гр. Стара Загора и упълномощаването на подсъдимата, предварителната преценка и одобряването  на клиентите  се извършвало  от св. Ст. Н. в централния офис на   Дружеството във Варна.            

             Дейността на подсъдимата Л., като кредитен консултант, а впоследствие и като мениджър на офис в гр. Стара Загора  се развивала  изключително добре до началото на месец март 2016 г. , когато започнали да се получават сигнали в офиса на Дружеството във Варна от  лица/ „клиенти“, от региона на гр. Стара Загора, на които  били предоставени кредити с посредничеството на  подс. П.Д.Л.. Така  било получено  оплакване от св. А.З., че на нейно име се води кредит, предоставен й от Дружеството,  какъвто свидетелката твърдяла, че не е получавала.  Св. Закова твърдяла, че м.ноември.2015 г.  е  кандидатствала за потребителски  кредит, като  установила, чрез своя позната  контакт с  кредитния консултант – подсъдимата Л., на която предоставила  лични данни (копие от лична карта ,трудови договори), но не била одобрена (показания п.25, л.66) . Св. З. отричала и да е титуляр на банковата сметка  в „Уникредит Булбанк“, по която бил преведен отпуснатия и заем  с договор № 4000046 от 17.11.2015 г.  за потребителски кредит,   в размер на 2000 (две хиляди ) лева (договор в п. 18, л. 114-145). Договорът със св.З. бил сключен от  Р.П.Т.(мениджър в Нова Загора), чрез посредничеството на подс. П.Д.Л.. Оплакването на св.А.З. съвпаднало и със запитване  на полицията по повод нейното оплакване (п.2, л.22-32). Това било достатъчно св. Ст.Н., като управител на Дружеството да започне да проверява  банковите сметки, по които са предоставени  кредити с посредничеството  на подс.Л..  При вътрешната проверка се съпоставили банковите сметки, по които са превеждани  на клиенти парите по отпуснатите им  кредити, договорите, по които са сключени с посредничеството на подсъдимата Л.. В резултат  се констатирало,  че парите по десетки предоставени кредити  са постъпвали по  едни и същи банкови сметки  в няколко банки. По време на вътрешната проверка в Дружеството постъпили сигнали  и от други лица/“клиенти „ на Дружеството –    св.М. Хр.П. (п.9, л.17 ) която твърдяла, че не е получавала  заем от 1500 лева, съгласно   договор на Дружеството с № 4000089 от 27.01.2016 г.   за потребителски кредит ( п.3 л.45-л.57) ;   св Д.Ч. (п.9,л.1-6а) (п.3, л.31-л.44) също твърдял, че  не е получавал заем от 2500 лв.,  съгласно договор № 4000089 от 27.01.2016 г.  за потребителски кредит (п.3, л.31-л.44); св. С. Д.А.  (п.9, л.7-8)  също твърдяла,  че не е получава заем от 2000 лв., съгласно договор № 4000047 от 17.11.2015 г.  за потребителски кредит (п.7, л.48-53) . Тези кредити били отпуснати по договори, сключени с посредничеството на подсъдимата Л..

       Така Дружеството установило, че  от 04.08.2015 г.  системно и целенасочено е било въвеждано  в заблуждение от подсъдимата П.Д.Л., че лоялно,  добросъвестно  и точно изпълнява задълженията си на кредитен консултант и мениджър на офис в гр. Стара Загора.

       Подсъдимата Л. била изобличена, че в продължение на месеци е предоставяла неистински документи и невярна информация към Дружеството относно  набирането на  действителни клиенти,   събирането на пълна и  точна информация за тяхната кредитоспособност (да получат и издължат  потребителски кредит  съобразно  договаряните от  Дружеството условия ) с  цел иницииране на процедури  и отпускане на кредити , парите по които били превеждани  по едни и същи банкови сметки със средствата от които, тя лично се разпореждала . 

        Свидетелят Ст.Н. - управител на Дружеството разбрал, че още от сключването на договора за поръчка, подсъдимата Л., като довереник – кредитен консултант, е била  нелоялна и недобросъвестна.

       Упражнявайки правата си  на консултант (да търси и набира клиенти и посредничи при сключване на договори за кредити), подсъдимата Л.  съзнателно  и целенасочено е действала  против интересите на дружеството, като умишлено   въвеждала в заблуждение Дружеството в лицето на неговия управител св.Ст.Н. и пълномощниците му – св.Д.Д.С., св.Й.И.А., св. Р.П.Т.( изготвяйки и предоставяйки  неистински договори за кредит и съпровождащите ги документи), че лоялно ( виж.  декларацията за конфиденциалност – п.2,л.10) точно и добросъвестно изпълнява  задълженията по договор  за поръчка от 04.08.15г – в раздел ІІІ чл.8,чл.9,чл.10 (п.1,л.7-14), а именно,  че:

-          събирала и предоставяла пълна и точна и вярна  информация  за клиентите/кредитоискателите,

-         лично е присъствала  и следяла  за подписването на договорите  от клиентите/солидарните длъжници и че носи отговорност  за автентичността  на подписа на клиентите  /солидарните длъжници на всеки документ,

-         е осигурявала  предоставянето на допълнителни доказателствени документи за клиентите/солидарните длъжници,

-         лично е разговаряла с клиентите,

-         лично е разговаряла със солидарните длъжници/поръчители,

-         лично е проверявала истинността на предоставените  документи  и разкрити факти,

-         е предавала събраната информация и документи  в деня на получаването им от клиентите,

-         прилагала точно ,без да се отклонява от общите и специални условия  по договора за потребителски кредит,начините за сключване на договор , инструкциите правилата и указанията, дадени от доверител във връзка с отпускането и обслужването на кредитите,

-          е осигурявала лично  от клиентите/поръчителите  подписването на всички необходими документи за предоставянето на кредит,

-           следяла за коректно изпълнение от страна  на клиентите на поетите от тях ангажименти в договорните  отношения с Дружеството.; Както и  по договор за поръчка от 30.11.2015(п.ІІ л.11-14).

           В резултат на извършената проверка се установило, че подсъдимата П.Л. е сключила повече от сто фиктивни/неистински Договори за заем (примерно виж писмо л.44-45,п.15). Установило се, че подсъдимата П.Д.Л.  злоупотребила с личните данни на св.С.А./ том.9/, като последната е била назначена без нейно знание и подс. П.Д.Л. е сключвала недействителни договори за   кредит от нейно име за района на гр. Казанлък и съседните общини. Подсъдимата Л. издавала и  документи за липса на задължения на кандидати за кредити, в разрез с дадените й пълномощия, както по договор, така и от даденото и пълномощно .

        Тъй като размера на посочените горе кредити, отпуснати с посредничеството на подс. П.Л. достигнал до  190 500 лв. , за да не бъдат накърнявани интересите и имуществото на Дружеството на 12.04.2016 г.,  св.Ст.Н. подал сигнал до ОД на МВР – Ст.Загора  относно дейността на подсъдимата  Л. ( вх.№ 349000-5601- п.1,л.4-6) . Скоро след това оттеглили и пълномощията си към подс.П.Д.Л. (п.1І,л.20-21).

        Подадения сигнал  бил основание  да започване разследване по  Досъдебно производство № 349-зм59/2016г. по описа на ОД на МВР гр.Стара Загора.

          При разследването подсъдимата Л. е потвърдила, че е работила за „Финансцентър” ЕООД гр.Варна. В обясненията си от 13.04.2016 г. (дадени в присъствието на договорен защитник л.51-54,т.І ) подсъдимата Л. е посочила, че св.Ст.Ненов и предложил да бъде  кредитен консултант, който да намира клиенти, да им изпраща личните данни в офиса във Варна  и да изплаща  сумите  по банков път или в брой. Подсъдимата Л. начирала клиенти чрез брошури, чрез лица на граждански договор във „Финансцентър“ , като Симеон, Михаела Николова  или  чрез  нейни познати  - Г. от „Изи кредит“ и Г.  „Профикредит“, които и изпращали клиенти срещу комисионна, която им плащала в брой. Подсъдимата Л. не държала да се попълва искане за всеки кредит, нито клиентите да предоставят документ  за банковата си сметка, тъй като  можело парите да се дадат и на ръка. Подсъдимата Л.  е твърдяла, че  по желание на клиента  заема му се изплащал  чрез нея в брой. За целта св.Ст.Н. нареждал преводи по нейните сметки. Сметките в Банка ДСК и „Про кредит“ открила по настояване на св.Ст.Н..  Затова в комплектите с документи  на клиентите, които са искали да получат от подс.Л. на ръка парите нямало документи за банковите им сметки. Възнаграждението си получавала по сметката в „Про кредит банк“. Затова подс. Л. не се счита за виновна, а за подведена от управителя на „Финансцентър“ ЕООД, Варна - в случая св. С.С.Н.., тъй като е изпълнявала неговите нареждания и указания по отношение на сключването на договорите за потребителски кредити.Тези нейни твърдения се опровергават от показанията на св.Ст.Ненов и събраните  доказателства по делото .

          При проведеното разследване са били издирени  и установени 55 лица (разпитани  като  свидетели) на които  с посредничеството на обв.П.Л. са били  отпуснати потребителски  кредити , по  55 сключени договори   без  тяхно знание и съгласие, чиито лични данни също без тяхно знание  и съгласие  са използвани за тези 55 потребителски кредита Парите  по тези 55 кредита  в размер от 118 700 лв. /сто и осемнадесет хиляди и седемстотин лева / - собственост на „Финансцентър“ ЕООД, Варна представлявано  от С.С.Н.са били приведени по 13 банкови сметки / на които подсъдимата Л. е титуляр като физическо лице или като управител на търговското си дружество.

           Тъй като при извършеното разследване по ДП № 349-зм59/2016г. по описа на ОД на МВР гр.Стара Загора не са били издирени лицата  чийто лични данни  са ползвани при отпускането на  кредити по 42 договора,  на осн. чл.216,ал.1 и ал.2 от НПК материалите за тях  са били отделени в други досъдебни производства -/видно от материалите  в том.25 ,/л.365-377 и л.380-л. 382 и от л.400-л.402 от ДП/.

          При настоящето разследване за отпуснатите с “ посредничеството“ на подсъдимата Л., по описания по горе начин,  55 броя кредити  в периода 05.08.2015г. – 16.03.2016 г. е установено :

           1/ за „Договор за потребителски кредит“ № 400002/05.08.2015 г., сключен между „Финансцентър” ЕООД и С.Р.Т.:         

         На 05.08.2015 г. е бил сключен договор за потребителски кредит № 400002 /ведно с приложенията му -  погасителен  план към него  Приложение №1 и приложение №2 от 05.08.2015 г. , Искане за предоставяне на потребителски кредит, заверено копие на лична  карта  №****, издадена от МВР Ст.Загора на 02.09.2005 г. на името на С.Р.Т./ между „Финансцентър” ЕООД и С.Р.Т.. Размера на кредита е 2 000,00 лв., която сума е преведена на 06.08.2015 г. по сметка****– том 8, стр. 152.

         По делото е приложена справка от „Сибанк“ ЕАД – том 16, стр. 10, от която е видно, че сметка *****е разплащателна сметка на дружество „КредитН“ ЕООД представлявано от подсъдимата П.Л., с приложен спесимен от подписа на същата, като единствено лице имащо право да се разпорежда със средствата по посочената сметка. – том 16, стр. 12.

          На 06.08.2015 г. по тази сметка подсъдимата П.Л. получила сумата от 2000 лева  и веднага я  изтеглила в брой. -  том 16, стр. 41.

          По кредита са направени 8 броя вноски /върната сума на „Финансцентър” ЕООД/ на обща стойност - 1 305,00 лв., както следва:

         - на 03.09.2015 г. – 125,00 лв.

         - на 10.09.2015 г. –   60,00 лв.

         - на 22.10.2015 г. – 190,00 лв.

         - на 18.11.2015 г. – 185,00 лв.

         - на 16.12.2015 г. – 185,00 лв.

         - на 14.01.2016 г. – 185,00 лв.

         - на 22.02.2016 г. – 185,00 лв.

         - на 21.03.2016 г. – 190,00 лв.

            В показанията си, св. С.Р.Т.–/ том 25 л.8-9 от ДП/, е категорична, че никога не е имала отношения с „Финансцентър” ЕООД гр.Варна, не е сключвала договор № 4000002 от 05.08.2015г  за потребителски кредит, нито погасителен  план към него  Приложение №1 и приложение №2 от 05.08.2015. Св. Трифонова дори не е подавала искане за предоставяне на потребителски кредит, нито си е предоставяла и  заверявала копие на личната си  карта  №**** издадена от МВР Ст.Загора на 02.09.2005 г. на името на С.Р.Т.. При запознаване (след предявяване) с документите по кредита, св.Трифонова е констатирала, че в искането за  предоставяне на кредита   е вписана с друга фамилия –Стефанова,каквато никога не е имала. Св.Трифонова познава подсъдимата П.Л., тъй като нейна позната – св.И. Ем. И.  работила във фризьорския салон на подсъдимата. Въпреки това отношения с подсъдимата не е имала. Св. Трифонова не е титуляр на банковата сметка, по която е преведен кредита в  „Сибанк“ЕАД 

        Съгласно  заключението  на криминалистическа  експертиза на писмени доказателства (том 20, т.21 , т.1 от ДП)  ръкописните текстове, подписите, ръкописно изписаните имена за кредитополучател в Искане за предоставяне на потребителски кредит от името на свидетелката, в договор №4000002 от 05.08.2015 г.  за потребителски кредит,  погасителния  план към него  Приложение №1 и приложение №2 от 05.08.2015 г.,   както и   заверката  на копие от личната   карта  №******, издадена от МВР - Ст.Загора на 02.09.2005 г. на името на С.Р.Т.,  не са изпълнени от св.Т., а от подсъдимата П.Л.. Подсъдимата Л. е изпълнила лично  ръкописните буквени и цифрови тесктове в искането, ръкописно изписаните имена на свидетелката в договора и текста „вярно с оригинала „ на копието на личната карта. Подписите за кредитополучател в документите  подсъдимата Л. изпълнила като подражавала/имитирала  подписа на свидетелката в копието на личната й карта. Горните фактически обстоятелства се потвърждават  и от заключението на  извършената по делото съдебно-счетоводна експертиза/том.19 от ДП/.

            2/ за „Договор за потребителски кредит„ № 400003/07.08.2015 г., сключен между „Финансцентър” ЕООД и И.Е.И. :                                                    

           На 07.08.2015 г. е бил сключен договор за потребителски кредит № 400003, ведно с приложенията му -  погасителен план Приложение №1 и приложение №2 от 07.08.2015 г. , искане за предоставяне на потребителски кредит от името наИ.Е.И., заверено копие от лична карта  №*****, издадена от МВР – Стара Загора на 20.09.2005 г. на името на И.Е.И., между „Финансцентър” ЕООД иИ.Е.И.. Размерът на кредита е 2 000,00 лв., която сума е преведена на 10.08.2015 г. по сметка ***- том 8, стр. 149.  По делото е приложена справка от „Тексим Банк“ АД – том 17, стр. 20 от която е видно, че сметка ***е разплащателна сметка на дружество „Кредит Н“ ЕООД представлявано от П.Л., като единствено лице имащо право да се разпорежда със средствата по посочената сметка.

             На 10.08.2015 г. подсъдимата П.Л. получила сумата от 2000 лева и веднага я изтеглила в брой - том 17, стр.21.

             По кредита са направени 7 броя вноски /върната сума на „Финансцентър” ЕООД/ на обща стойност – 1 295,00 лв., както следва:

              - на 03.09.2015 г. – 125,00 лв.

              - на 10.09.2015 г. –   60,00 лв.

              - на 22.10.2015 г. – 190,00 лв.

              - на 16.12.2015 г. – 370,00 лв.

              - на 22.01.2016 г. – 185,00 лв.

              - на 26.02.2016 г. – 185,00 лв.

              - на 22.03.2016 г. – 180,00 лв.

              В показанията си, св.И.Е.И. –/ том 25 л.12-13 от ДП/ е посочила, че не е сключвала договор за потребителски кредит № 400003. В периода м. 04 - м.08.2015 г. е работила  като фризьорка във фризьорския  салон на подсъдимата П.д.Л., която й била шефка. По това време била в близки отношения с подс.Л.. Подсъдимата Л. и била споделила, че работи  за ЕООД „Финансцентър“ гр.Варна, като дава бързи кредити. Въпреки това  не е искала , не е получавала кредит с посредничеството на подсъдимата Л., нито е подписвала документи за такъв. При запознаване (след предявяване)  с документите по кредита , свидетелката Иванова  е констатирала ,че подписите за кредитополучател не са изпълнени от нея, почерка в Искането за  предоставяне на кредита не е неин, както и, че вписания в него телефонен номер  за връзка  е чужд . Свиделетката Иванова не е титуляр на банковата сметка, по която е преведен кредита в „Тексим Банк“ АД. Свидетелката Иванова е категорична, че е предоставила личната си карта само веднъж на подсъдимата П.Л., докато е работила при нея, за да й внесе осигуровките.

          Съгласно заключението на криминалистическа експертиза на писмени доказателства(том 21,т.20- т.2 от ДП) ръкописните текстове, подписите, ръкописно изписаните имена  за кредитополучател в договор № 4000003 от 07.08.2015 г.  за потребителски кредит,  ведно с погасителен план Приложение №1 и приложение №2 от 07.08.2015 г. , искане за предоставяне на потребителски кредит от името наИ.Е.И.  и заверката  на копие от лична карта  №****, издадена от МВР Ст.Загора на 20.09.2005 г. на името на И.Е.И.,  не са изпълнени  от св. И., а  от подсъдимата П.Л.. Подсъдимата Л. е изпълнила лично  ръкописните буквени и цифрови тесктове в искането, ръкописно изписаните имена на свидетелката в договора и текста „вярно с оригинала„ на копието на  личната карта. Подписите за кредитополучател в документите подсъдимата Л. изпълнила като подражавала/имитирала подписа на свидетелката в копието на личната й карта.                Горните фактически обстоятелства се потвърждават  и от заключението на   извършената по делото    съдебно-счетоводна експертиза/том.19 от ДП/.

          3/„Договор за потребителски кредит“ № 400005/11.08.2015 г., сключен между „Финансцентър” ЕООД и Р.В.П.

             На 11.08.2015 г. е бил сключен договор за потребителски кредит № 400005 /ведно с приложенията му-  погасителен план Приложение №1 и приложение №2 от 11.08.2015 , искане за предоставяне на потребителски кредит от името на Р.В.П., заверено копие от лична карта  №**** издадена от МВР Ст.Загора на 24.10.2011 на името на Р.В.П./ между „Финансцентър” ЕООД и Р.В.П.. Размера на кредита е 2 500,00 лв., която сума е преведена на 12.08.2015 г. по сметка ***в „СиБанк“– том 8, стр. 139.

           По делото е приложена справка от „Сибанк“ ЕАД – том 16, стр. 10 от която е видно, че сметка *****е разплащателна сметка на дружество „Кредит Н“ ЕООД представлявано от П.Л., с приложен спесимен от подписа на същата, като единствено лице имащо право да се разпорежда със средствата по посочената сметка. – том 16, стр. 12.

           На 12.08.2015 г. подсъдимата П.Л. итеглила получената сумата от 2500 лева  -  том 16, стр.41.

           По кредита са направени 7 броя вноски /върната сума на „Финансцентър” ЕООД/ на обща стойност – 1 610,00 лв., както следва:

           - на 10.09.2015 г. – 230,00 лв.

           - на 22.10.2015 г. – 230,00 лв.

           - на 23.11.2015 г. – 230,00 лв.

           - на 22.12.2015 г. – 230,00 лв.

           - на 27.01.2016 г. – 230,00 лв.

           - на 26.02.2016 г. – 230,00 лв.

            - на 22.03.2016 г. – 230,00 лв.

             В показанията си, свидетелката Р.В.П. – / том 25, л.59 от ДП/ е посочила, че никога не е имала отношения с „Финансцентър” ЕООД гр.Варна, не е сключвала Договор за потребителски кредит №400005 (ведно с приложенията му-погасителен план Приложение №1 и приложение №2 от 11.08.2015 г. , искане за предоставяне на потребителски кредит от името на Р.В.П., заверено копие от лична карта  №****, издадена от МВР - Ст.Загора на 24.10.2011 г. на името на Р.В.П.)   с това дружество, не е подписвала никакви документи за кредит и не е полагала никакви подписи. При запознаване (след предявяване) с документите по кредита, св. Петкова е констатирала, че подписите за кредитополучател не са изпълнени от нея, че в Искането за  предоставяне на кредита  е посочено  невярно, че работи в „Стандарт Профил Българлия“. Свидетелката никога не е работила там. Няма банкова сметка *** „Сибанк“. Не познава подс. П.Л.. За последво през 2014 г. св. Петкова теглила кредит от “Изикредит“ - Казанлък, който изплатила .

          Съгласно заключението на криминалистическа експертиза на писмени доказателства (том 21,т.20- т.4 от ДП) ръкописните текстове, подписите, ръкописно изписаните имена  за кредитополучател в Договор за потребителски кредит № 400005 , и   приложенията му -  погасителен план Приложение №1 и приложение №2 от 11.08.2015 г., искане за предоставяне на потребителски кредит от името на Р.В.П., заверено копие от лична карта  №****, издадена от МВР Стара Загора на 24.10.2011 г. на името на Р.В.П., не са изпълнени от свидетелката Петкова, а от подсъдимата Л.. Подсъдимата Л. е изпълнила лично  ръкописните буквени и цифрови тесктове в искането, ръкописно изписаните имена на свидетелката в договора и текста „вярно с оригинала„ на копието на личната карта. Подписите за кредитополучател в документите  подс. Л. изпълнила като подражавала/имитирала подписа на свидетелката в копието на личната й карта. Горните фактически обстоятелства се потвърждават  и от заключението на   извършената по делото  съдебно-счетоводна експертиза/том.19 от ДП/.

           4/ за „Договор за потребителски кредит“ № 400007/13.08.2015 г., сключен между „Финансцентър” ЕООД и М.Д.Р.:

            На 13.08.2015 г. е бил сключен договор за потребителски кредит № 400007, ведно с приложенията му -   погасителен план Приложение №1 и приложение №2 от 13.08.2015 г., искане за предоставяне на потребителски кредит от името на М.Д.Р., заверено копие от лична карта  №**** издадена от МВР - Ст.Загора на 27.04.2011 г.  на името на М.Д.Р., между „Финансцентър” ЕООД и М.Д.Р..  Размера на кредита е 2 500,00 лв., която сума е преведена на 14.08.2015 г. по сметка ***– том 8, стр. 129.

            По делото е приложена справка от „ЦКБ“ АД – том 16, стр. 16 от която е видно, че сметка ***е разплащателна сметка на дружество „КредитН“ ЕООД представлявано от подсъдимата П.Л., като единствено лице имащо както пълномощно, така и право да се разпорежда със средствата по посочената сметка.

             На 14.08.2015 г. подс. П.Л. изтеглила  получената -  том 16, стр.204.

            По кредита са направени 7 броя вноски /върната сума на „Финансцентър” ЕООД/ на обща стойност – 1 610,00 лв., както следва:

             - на 16.09.2015 г. – 230,00 лв.

             - на 28.10.2015 г. – 230,00 лв.

             - на 23.11.2015 г. – 230,00 лв.

             - на 22.12.2015 г. – 230,00 лв.

            - на 27.01.2016 г. – 230,00 лв.

            - на 29.02.2016 г. – 230,00 лв.

            - на 28.03.2016 г. – 230,00 лв.

            В показанията си, свидетелката М.Д.Р. /том 25, л.76-77 от ДП/  е посочила, че познава подсъдимата П.Л. от времето, когато е работила в “Профикредит“ и по този повод я е посетила по месторабота  в хотел “Про“ ЕАД – авел Баня. Тогава свидетелката Русева взела кредит, но го върнала бързо тъй като бил с голяма лихва. Това бил единствения  път когато имала отношение с подсъдимата П.Л.. Свидетелката Русева е заявила, че не е сключвала Договор за потребителски кредит  №400007  и никога  не е имала отношения с „Финансцентър” ЕООД гр.Варна. Не  е получавала заема. Не е подписвала документите приложения към договора -  погасителен план Приложение №1 и приложение №2 от 13.08.2015 г. , искане за предоставяне на потребителски кредит от името на М.Д.Р. , заверено копие от лична карта  №****, издадена от МВР- Стара Загора на 27.04.2011 г. на името на М.Д.Р.. Свидетелката Р. е предоставяла личната си карта само веднъж, когато е щяла да става  поръчител по кредит теглен от дъщеря й от „Профи кредит България” ЕООД.  След като узнала, че на нейно име (без нейно знание и съгласие)  има отпуснат кредит от “Финанасцентър“ гр.Варна свидетелката Русева подала жалба до РП-Казанлък (л.145,т.25- жалба с вх.н. 1743/16-03.06.2016 г.)

          Съгласно заключението на криминалистическа експертиза на писмени доказателства(том 21,т.20 - т.5 от ДП)  ръкописните текстове, подписите,  ръкописно изписаните имена  за кредитополучател в договор за потребителски кредит № 400007 и ведно с приложенията му -  погасителен план Приложение №1 и приложение №2 от 13.08.2015 г., искане за предоставяне на потребителски кредит от името на М.Д.Р. , заверено копие от лична карта  №****, издадена от МВР- Ст.Загора на 27.04.2011 г. на името на М.Д.Р., не са изпълнени  от св. Р., а от подсъдимата П.Л.. Подсъдимата Л. е изпълнила лично  ръкописните буквени и цифрови тесктове в искането, ръкописно изписаните имена на свидетелката в договора и текста „вярно с оригинала„  на копието на  личната карта. Подписите за кредитополучател  в документите подсъдимата Л. изпълнила като подражавала/имитирала  подписа на свидетелката в копието на личната й карта.             Горните фактически обстоятелства се потвърждават  и от заключението на   извършената по делото  съдебно-счетоводна експертиза/том.19 от ДП/.

          5/ за „Договор за потребителски кредит” № 400009/18.08.2015 г., сключен между „Финансцентър” ЕООД и И.Я.С.:

         На 18.08.2015 г. е бил сключен договор за потребителски кредит № 400009, ведно с приложенията му -  погасителен план Приложение №1 и приложение №2 от 18.08.2015г., искане за предоставяне на потребителски кредит от името на И.Я.С., заверено копие от лична карта  №****, издадена от МВР - Ст.Загора на 08.10.2008  г. на името на И.Я.С., между „Финансцентър” ЕООД и И.Я.С.. Размера на кредита е 2 500,00 лв., която сума е преведена на 20.08.2015 г. по сметка ***– том 8, стр. 117.

          По делото е приложена справка от „Тексим Банк“ АД – том 17, стр. 20 от която е видно, че сметка ***е разплащателна сметка на дружество „КредитН“ ЕООД представлявано от П.Л., като единствено лице имащо право да се разпорежда със средствата по посочената сметка.На 20.08.2015 г. подсъдимата П.Л. изтеглила получената сума -  том 17, стр.21.

            По кредита са направени 6 броя вноски /върната сума на „Финансцентър” ЕООД/ на обща стойност – 1 380,00 лв., както следва:

          - на 16.09.2015 г. – 230,00 лв.

          - на 28.10.2015 г. – 230,00 лв.

          - на 30.11.2015 г. – 230,00 лв.

          - на 30.12.2015 г. – 230,00 лв.

          - на 28.01.2016 г. – 230,00 лв.

          - на 14.03.2016 г. – 230,00 лв.

            В показанията си, св. И.Я.С. – /том 15, л.59-60 от ДП/ твърди, че не е сключвала договор за потребителски кредит № 400009 с ЕООД “Финансцентър“ - Варна и никога не е получавала такъв заем. Св. С. непознава подс.П.Л.. Не е подписвала документите, приложения към договора -  погасителен план Приложение №1 и приложение №2 от 18.08.2015 г., искане за предоставяне на потребителски кредит от името на И.Я.С., заверено копие от лична карта  №*** издадена от МВР Ст.Загора на 08.10.2008 г. на името на И.Я.С..

          Съгласно заключението на криминалистическа експертиза на писмени доказателства (том 21, том 20-т.6 от ДП)  ръкописните текстове, подписите, ръкописно изписаните имена  за кредитополучател в договор за потребителски кредит № 400009, ведно с приложенията му -  погасителен план Приложение №1 и приложение №2 от 18.08.2015 г., искане за предоставяне на потребителски кредит от името на И.Я.С., заверено копие от лична карта  №*, издадена от МВР - Ст.Загора на 08.10.2008 г. на името на И.Я.С., не са изпълнени от св.С., а от подс.П.Л.. Подсъдимата П.Л. е изпълнила лично ръкописните буквени и цифрови тесктове в искането, ръкописно изписаните имена на свидетелката в договора и текста „вярно с оригинала„ на копието на  личната карта. Подписите за кредитополучател в документите подсъдимата Л. изпълнила като подражавала/имитирала  подписа на свидетелката в копието на личната й карта.   Горните фактически обстоятелства се потвърждават  и от заключението на   извършената по делото  съдебно-счетоводна експертиза /том.19,т.1.5 от ДП/

          6/за„Договор за потребителски кредит” № 4000010/18.08.2015 г., сключен между „Финансцентър” ЕООД и Д.Я.Г.:

           На 18.08.2015 г. е бил сключен договор за потребителски кредит № 4000010, ведно с приложенията му -  погасителен план Приложение №1 и приложение №2 от 18.08.2015 г., искане за предоставяне на потребителски кредит от името на Д.Я.Г., заверено копие от лична карта  №***0, издадена от МВР - Ст.Загора на 03.10.2010 г. на името на Д.Я.Г., между „Финансцентър” ЕООД и Д.Я.Г.. Размера на кредита е 1 800,00 лв., която сума е преведена на 20.08.2015 г. по сметка****– том 8, стр. 112.

             По делото е приложена справка от „Сибанк“ ЕАД – том 16, стр. 10 от която е видно, че сметка ***е разплащателна сметка на дружество „КредитН“ ЕООД представлявано от подсъдимата П.Л., с приложен спесимен от подписа на същата, като единствено лице имащо право да се разпорежда със средствата по посочената сметка. – том 16, стр. 12.             На 20.08.2015 г. подсъдимата П.Л. изтеглила получената сума от 1800лв  -  том 16, стр.41.

             По кредита са направени 6 броя вноски /върната сума на „Финансцентър” ЕООД/ на обща стойност – 995,00 лв., както следва:

            - на 16.09.2015 г. – 165,00 лв.

            - на 28.10.2015 г. – 165,00 лв.

            - на 30.11.2015 г. – 165,00 лв.

            - на 30.12.2015 г. – 165,00 лв.

            - на 28.01.2016 г. – 165,00 лв.

            - на 14.03.2016 г. – 170,00 лв.

            В показанията си, св. Д.Я.Г./том 15, л.67-68 от ДП/ е посочила, че подсъдимата П.Л. е нейна бивша снаха. Едва месец 04.2016 г. св. Г.узнала от дъщеря си, че и тя е потърпевша от действията на подсъдимата Л.. Св.Г. е категорична, че не е получавала  никакъв кредит и не е сключвала  Договор за потребителски кредит с ЕООД “Финансцентар“ гр.Варна. При запознаване (след предявяване)  с документите по кредита , св.Г.   е констатирала, че нейни са само личните данни  в договор за потребителски кредит № 4000010, ведно с приложенията му -  погасителен план Приложение №1 и приложение №2 от 18.08.2015 г. , искане за предоставяне на потребителски кредит от името на Д.Я.Г., заверено копие от лична карта  №****, издадена от МВР- Стара Загора на 03.10.2010 г. на името на Д.Я.Г.. Подписите за кредитополучател не са изпълнение от св.Г.. Св.Г.  е заявила, че няма банкова сметка *** „Сибанк“.

          Съгласно заключението на криминалистическа експертиза на писмени доказателства(том 21, том 20-т.7 от ДП)  ръкописните текстове, подписите,ръкописно изписаните имена за кредитополучател в договор за потребителски кредит № 4000010, приложенията му -  погасителен план Приложение №1 и приложение №2 от 18.08.2015 г., искане за предоставяне на потребителски кредит от името на Д.Я.Г., заверено копие от лична карта  №****, издадена от МВР Ст.Загора на 03.10.2010 г. на името на Д.Я.Г.,  не са  изпълнени от св.Г., а от подсъдимата П.Л.. Подсъдимата Л. е изпълнила лично  ръкописните буквени и цифрови тесктове в искането, ръкописно изписаните имена на свидетелката в договора и текста „вярно с оригинала„ на копието на  личната карта. Подписите за кредитополучател в документите подс. Л. изпълнила като подражавала/имитирала  подписа на свидетелката в копието на личната й карта. Горните фактически обстоятелства се потвърждават  и от заключението на   извършената по делото  съдебно-счетоводна експертиза /том.19,т.1.7 от ДП/ .

          7 /за„Договор за потребителски кредит” № 4000012/24.08.2015 г., сключен между „Финансцентър” ЕООД и Д.Р.Р.:

          На 24.08.2015 г. е бил сключен договор за потребителски кредит № 4000012, ведно с приложенията му -  погасителен план Приложение №1 и приложение №2 от 24.08.2015 г., искане за предоставяне на потребителски кредит от името на Д.Р.Р., заверено копие от лична карта  №***, издадена от МВР - Ст.Загора на 08.08.2007 г. на името на Д.Р.Р., между „Финансцентър” ЕООД и Д.Р.Р.. Размера на кредита е 2 000,00 лв., която сума е преведена на 25.08.2015 г. по сметка ***– том 8, стр. 108.

         По делото е приложена справка от „Банка ДСК“ ЕАД – том 17, стр. 139 от която е видно, че сметка ***е разплащателна сметка на дружество „Кредит Н“ ЕООД представлявано от подсъдимата П.Л., като единствено лице имащо както пълномощно, така и право да се разпорежда със средствата по посочената сметка.

          На 25.08.2015 г.  подсъдимата П.Л. изтеглила получената  сума от 2000лв -  том 17, стр. 141.

           По кредита са направени 6 броя вноски /върната сума на „Финансцентър” ЕООД/ на обща стойност – 960,00 лв., както следва:

           - на 02.10.2015 г. – 160,00 лв.

           - на 28.10.2015 г. – 160,00 лв.

           - на 30.11.2015 г. – 160,00 лв.

           - на 30.12.2015 г. – 160,00 лв.

           - на 28.01.2016 г. – 160,00 лв.

           - на 15.03.2016 г. – 160,00 лв.

          В показанията си, св. Д.Р.Р. /том 15,л.121-122 от ДП/ е заявила, че не е сключвала   Договор за потребителски кредит № 4000012. Не познава подсъдимата П.Л.. Св. Р. узнала, че на нейно име има кредите едва м.05.2016 г.,  когато закупувала на лизинг телевизор от „Техномаркет“ - Казанлък. Тогава служителите на магазина й казали, че има кредит.  При запознаване (след предявяване)  с документите по кредита, св.Р.   е констатирала, че нейни са само личните данни в договор за потребителски кредит № 400012  и  приложенията му -  погасителен план Приложение №1 и приложение №2 от 24.08.2015 г. , искане за предоставяне на потребителски кредит от името на Д.Р.Р., заверено копие от лична карта  №.***, издадена от МВР-Стара Загора на 08.08.2007 г. на името на Д.Р.Р.. Подписите за кредитополучател не са изпълнени от св.Р.. Св.Р. е констатирала, че в предявеният и Договор за кредит №40012  е посочено, че живее в гр.Стара Загора на ул. „В.Левски“ №2,ап.1. На този адрес свидетелката никога не е живяла. Местоживеенето и е в гр.Павел Баня.  Св. Р. е посочила, че само веднъж през 2013 г. е давала личните си данни и копие от личната си карта, когато кандидатствала за кредит от „Профикредит“ Казанлък. Този кредит обаче не бил получен тъй като св. Р. го отказала поради високите лихви.   След като узнала, че на нейно име (без нейно знание и съгласие)  има отпуснат кредит от “Финанасцентър“ - Варна св. Русева подала жалба до РП-Казанлък (л.194,т.25- жалба с вх.н. 1744/16-03.06.16г)

             Съгласно заключението на криминалистическа експертиза на писмени доказателства(том 21, том 20-т.8 от ДП)  ръкописните текстове, подписите, ръкописно изписаните имена за кредитополучател в договор за потребителски кредит № 4000012 и приложенията му -  погасителен план Приложение №1 и приложение №2 от 24.08.2015 г., искане за предоставяне на потребителски кредит от името на Д.Р.Р., заверено копие от лична карта  №.**, издадена от МВР -Ст.Загора на 08.08.2007 г. на името на Д.Р.Р.,   не са изпълнени  от от св.., а от подсъдимата п.Л..  Подсъдимата Л. е изпълнила лично  ръкописните буквени и цифрови тесктове в искането, ръкописно изписаните имена на свидетелката в договора и текста „вярно с оригинала„ на копието на  личната карта. Подписите за кредитополучател в документите подс. Л. изпълнила като подражавала/имитирала  подписа на свидетелката в копието на личната й карта. Горните фактически обстоятелства се потвърждават  и от заключението на   извършената по делото  съдебно-счетоводна експертиза /том.19,т.1.8 от ДП/

         8/за„Договор за потребителски кредит” № 4000013/24.08.2015 г., сключен между „Финансцентър” ЕООД и К.Т.Д.:

         На 24.08.2015 г. е бил сключен договор за потребителски кредит № 4000013, ведно с приложенията му -  погасителен план Приложение №1 и приложение №2 от 24.08.2015 г., искане за предоставяне на потребителски кредит от името на К.Т.Д., заверено копие от лична карта  №***, издадена от МВР Ст.Загора на 16.01.2012 г. на името на К.Т.Д., между „Финансцентър” ЕООД и К.Т.Д.. Размера на кредита е 1 500,00 лв., която сума е преведена на 25.08.2015 г. по сметка ***в „Алфабанк“– том 8, стр. 103.

           По делото е приложена справка от „Юробанк“ АД – том 17, стр. 55, 56 от която е видно, че сметка ***е спестовна сметка на физическото лице П.Д.Л.. Със сметката може да се разпорежда само титулярът й - П.Д.Л. – том 10, стр. 100.

          На 25.08.2015 г.  подсъдимата П.Л. изтеглила получената сума от 1500лв -  том 17, стр.113.

          По кредита са направени 6 броя вноски /върната сума на „Финансцентър” ЕООД/ на обща стойност – 1 200,00 лв., както следва:

         - на 02.10.2015 г. – 200,00 лв.

         - на 28.10.2015 г. – 200,00 лв.

         - на 30.11.2015 г. – 200,00 лв.

         - на 30.12.2015 г. – 200,00 лв.

         - на 28.01.2016 г. – 200,00 лв.

         - на 15.03.2016 г. – 200,00 лв.

          В показанията си, свидетелката К.Т.Д./том. 25, л.238-239 от ДП/ е категорична, че никога не е имала отношения с „Финансцентър” ЕООД гр.Варна и не е сключвала Договор за потребителски кредит №4000013, ведно с приложенията му -  погасителен план Приложение №1 и приложение №2 от 24.08.2015 г., искане за предоставяне на потребителски кредит от името на К.Т.Д., заверено копие от лична карта  №*****, издадена от МВР  - Стара Загора на 16.01.2012 г. на името на К.Т.Д., с това дружество и не е подписвала никакви документи за кредит. Предявеното ксерокопие на личната й карта не е заверено от нея. Св. Д. няма банкова сметка *** “Алфабанк“. При запознаване (след предявяване)  с документите по кредита , свидетелката Д.  е констатирала, че нейни са само личните данни .

           Съгласно заключението на криминалистическа експертиза на писмени доказателства (том 21, том 20-т.9 от ДП)  ръкописните текстове, подписите, ръкописно изписаните имена  за кредитополучател в Договор за потребителски кредит №4000013, ведно с приложенията му -  погасителен план Приложение №1 и приложение №2 от 24.08.2015 г., искане за предоставяне на потребителски кредит от името на К.Т.Д., заверено копие от лична карта  №****, издадена от МВР – Стара Загора на 16.01.2012 г. на името на К.Т.Д.,  не са изпълнени  от от св.Драголова, а от подсъдимата П.Л.. Подсъдимата Л. е изпълнила лично  ръкописните буквени и цифрови тесктове в искането, ръкописно изписаните имена на свидетелката в договора и текста „вярно с оригинала„ на копието на  личната карта. Подписите за кредитополучател в документите подсъдимата Л. изпълнила като подражавала/имитирала  подписа на свидетелката в копието на личната й карта. Горните фактически обстоятелства се потвърждават  и от заключението на   извършената по делото  съдебно-счетоводна експертиза /том.19,т.1.9 от ДП/.

           9/ за „Договор за потребителски кредит” № 4000015/31.08.2015 г., сключен между „Финансцентър” ЕООД и Т.И.Г.:

             На 31.08.2015 г. е бил сключен договор за потребителски кредит № 4000015, ведно с приложенията му -  погасителен план Приложение №1 и приложение №2 от 31.08.2015 г. , искане за предоставяне на потребителски кредит от името на Т.И.Г., заверено копие от лична карта  №****, издадена от МВР – Стара Загора на 12.04.2012 г. на името на Т.И.Г., между „Финансцентър” ЕООД и Т.И.Г.. Размерът на кредита е 1 800,00 лв., която сума е преведена на 01.09.2015 г. по сметка**– том 8, стр. 97.

             Па делото е приложена справка от „ЦКБ“ АД – том 16, стр. 16, от която е видно, че сметка ***е разплащателна сметка на дружество „КредитН“ ЕООД представлявано от подсъдимата П.Л., като единствено лице имащо както пълномощно, така и право да се разпорежда със средствата по посочената сметка.

             Още на  01.09.2015 г. от преведената сума, подсъдимата П.Л.  изтеглила   1 750,00 лв. -  том 16, стр. 204.

            По кредита са направени 6 броя вноски /върната сума на „Финансцентър” ЕООД/ на обща стойност – 985,00 лв., както следва:

           -  на 02.10.2015 г. – 165,00 лв.

           -  на 18.11.2015 г. – 165,00 лв.

           -  на 30.11.2015 г. – 165,00 лв.

           -  на 13.01.2016 г. – 165,00 лв.

           -  на 16.02.2016 г. – 160,00 лв.

           -  на 17.03.2016 г. – 165,00 лв.

           В показанията си, свидетелката Т.И.Г. – /том 15,л.116-117 от ДП/ е категорична, че не е сключвала Договор за потребителски кредит №4000015 и не е получавала заем по този договор от ЕООД “Финансцентър“ Варна . При запознаване (след предявяване)  с документите по кредита, свидетелката Г  е констатирала, че нейни са само личните данни.Свидетелката Г. е предоставяла личните си данни,  във връзка с други теглени от нея кредити от други дрлужества и банки - „Профи кредит България” ЕООД и „Банка ДСК“ ЕАД.

           Съгласно заключението на криминалистическа експертиза на писмени доказателства (том 21, том 20-т.10 от ДП)  ) ръкописните текстове, подписите, ръкописно изписаните имена за кредитополучател в договор за потребителски кредит № 4000015 и приложенията му -  погасителен план Приложение №1 и приложение №2 от 31.08.2015 г., искане за предоставяне на потребителски кредит от името на Т.И.Г., заверено копие от лична карта  №*****, издадена от МВР- Стара Загора на 12.04.2012 г. на името на Т.И.Г.,   не са изпълнени  от свидетелката Говедарова, а от подсъдимата П.Л.. Подсъдимата Л. е изпълнила лично  ръкописните буквени и цифрови тесктове в искането , ръкописно изписаните имена на свидетелката в договора и текста „вярно с оригинала„ на копието на  личната карта. Подписите за кредитополучател в документите  подсъдимата Л. изпълнила като подражавала/имитирала  подписа на свидетелката в копието на личната й карта. Горните фактически обстоятелства се потвърждават  и от заключението на   извършената по делото  съдебно-счетоводна експертиза /том.19,т.1.10 от ДП/

         10/ за „Договор за потребителски кредит” № 4000019/07.09.2015 г., сключен между „Финансцентър” ЕООД и Р.К.К.:

          На 07.09.2015 г. е бил сключен договор за потребителски кредит №  4000019, ведно с приложенията му - погасителен план Приложение №1 и приложение №2 от 07.09.2015 г. , искане за предоставяне на потребителски кредит от името на Р.К.К., заверено копие от лична карта  №****, издадена от МВР - Ст.Загора на 21.01.2012 г. на името на Р.К.К., между „Финансцентър” ЕООД и Р.К.К.. Размера на кредита е 2 000,00 лв., която сума е преведена на 08.09.2015 г. по сметка***– том 8, стр. 89.

          По делото е приложена справка от „Банка ДСК“ ЕАД – том 17, стр. 139, от която е видно, че сметка **е разплащателна сметка на дружество „КредитН“ ЕООД, представлявано от едноличния си собственик  подсъдимата П.Л., като единствено лице имащо както пълномощно, така и право да се разпорежда със средствата по посочената сметка.

           На 08.09.2015 г.  подсъдимата П.Л. изтеглила  получената сума от 2000 лева -   том 17, стр.142.

           По кредита са направени 5 броя вноски /върната сума на „Финансцентър” ЕООД/ на обща стойност –1 105,00 лв., както следва:

           - на 22.10.2015 г. – 190,00 лв.

           - на 16.12.2015 г. – 370,00 лв.

           - на 22.01.2016 г. – 185,00 лв.

           - на 26.02.2016 г. – 185,00 лв.

           - на 22.03.2016 г. – 175,00 лв.

              В показанията си, св. Р.К.К.–  том 25,л.25-26 от ДП, е категорична, че не е имала никога отношения с „Финансцентър” ЕООД гр.Варна и  не е сключвала Договор за потребителски кредит №4000019, ведно с приложенията му -погасителен план Приложение №1 и приложение №2 от 07.09.2015 г., искане за предоставяне на потребителски кредит от името на Р.К.К., заверено копие от лична карта  №****,  издадена от МВР- Ст.Загора на 21.01.2012 г.  на името на Р.К.К.. Свидетелката К. е посочила, че с това дружество  не е подписвала никакви документи за кредит.. При запознаване (след предявяване)  с документите по кредита, св. К. е констатирала, че нейни са само личните данни. Свидетелката К. е посочила, че е предоставяла личните си данни пред „Профикредит“ гр.Казанлък, където поръчителствала  по кредит на своя позната. Свидетелката К. не познава подсъдимата П.Л..

             Съгласно заключението на криминалистическа експертиза на писмени доказателства (том 21, том 20-т.11 от ДП) ръкописните текстове, подписите, ръкописно изписаните имена  за кредитополучател в Договор за потребителски кредит №4000019 и приложенията му - погасителен план Приложение №1 и приложение №2 от 07.09.2015 г., искане за предоставяне на потребителски кредит от името на Р.К.К., заверено копие от лична карта  №***,  издадена от МВР-Ст.Загора на 21.01.2012 г. на името на Р.К.К., не  са изпълнени  от  св.К., а от подсъдимата П.Л.. Подсъдимата Л. е изпълнила лично  ръкописните буквени и цифрови тесктове в искането, ръкописно изписаните имена на свидетелката в договора и текста „вярно с оригинала„ на копието на  личната карта. Подписите за кредитополучател в документите  подсъдимата Л. изпълнила като подражавала/имитирала  подписа на свидетелката в копието на личната й карта.   Горните фактически обстоятелства се потвърждават  и от заключението на   извършената по делото  съдебно-счетоводна експертиза /том.19,т.1.11 от ДП/.

            11/„Договор за потребителски кредит” № 4000020/07.09.2015 г., сключен между „Финансцентър” ЕООД и Д.Х.Т.:

             На 07.09.2015 г. е бил сключен договор за потребителски кредит № 4000020, ведно с приложенията му -  погасителен план Приложение №1 и приложение №2 от 07.09.2015 г. , искане за предоставяне на потребителски кредит от името на Д.Х.Т., заверено копие от лична карта  №****, издадена от МВР - Ст.Загора на 22.08.2011 г. на името на Д.Х.Т., между „Финансцентър” ЕООД и Д.Х.Т.. Размера на кредита е 2 500,00 лв., която сума е преведена на 08.09.2015 г. по сметка ****– том 8, стр. 84.

            По делото е приложена справка от „Сибанк“ ЕАД – том 16, стр. 10, от която е видно, че сметка *****е разплащателна сметка на дружество „КредитН“ ЕООД представлявано от подсъдимата П.Л., с приложен спесимен от подписа на същата, като единствено лице имащо право да се разпорежда със средствата по посочената сметка. – том 16, стр. 12.

           Още на 08.09.2015 г.  подсъдимата П.Л. изтеглила 2400 лева от получената сума-  том 16, стр.41.

            По кредита са направени 5 броя вноски /върната сума на „Финансцентър” ЕООД/ на обща стойност – 1 380,00 лв., както следва:

            -  на 22.10.2015 г. – 230,00 лв.

            -  на 16.12.2015 г. – 450,00 лв.

            -  на 22.01.2016 г. – 240,00 лв.

            -  на 26.02.2016 г. – 230,00 лв.

            -  на 22.03.2016 г. – 230,00 лв.

             В показанията си свидетелят Д.Х.Т. – /том 25л.67-68 от ДП/ е категоричен, че не е имал никога отношения с „Финансцентър” ЕООД гр.Варна, не е сключвал Договор за потребителски кредит №4000020 и приложенията му -  погасителен план Приложение №1 и приложение №2 от 07.09.2015 г., искане за предоставяне на потребителски кредит от името на Д.Х.Т., заверено копие от лична карта  №*********, издадена от МВР- Ст.Загора на 22.08.2011 г. на името на Д.Х.Т.. С  това дружество, не е подписвал никакви документи за кредит и не е полагал никакви подписи. Св. Ташев е посочил, че е предоставял личната си карта само веднъж, когато е станал поръчител по кредит теглен от негова позната от „Профи кредит България” ЕООД - офис Казанлък. Няма открита  банкова сметка  *** „Сибанк “ЕАД. При запознаване (след предявяване)  с документите по кредита , свидетелят Ташев  е констатирал, че негови са само личните данни. Свидетелят Т.  е посочил, че в Искането на кредита невярно било вписано, че е с месторабота в „Марица изток-2“, като миньор. Свидетелят никога не бил работил там.

                Съгласно заключението на криминалистическа експертиза на писмени доказателства (том 21, том 20-т.12 от ДП)  ръкописните текстове, подписите, ръкописно изписаните имена за кредитополучател в договор за потребителски кредит № 4000020 и приложенията му - погасителен план Приложение №1 и приложение №2 от 07.09.2015 г., искане за предоставяне на потребителски кредит от името на Д.Х.Т., заверено копие от лична карта №***, издадена от МВР - Ст.Загора на 22.08.2011 г. на името на Д.Х.Т., не са изпълнени  от свидетеля Т., а от подсъдимата П.Л.. Подсъдимата Л. е изпълнила лично  ръкописните буквени и цифрови тесктове в искането, ръкописно изписаните имена на свидетеля в договора и текста „вярно с оригинала„ на копието на  личната карта. Подписите за кредитополучател  в документите подсъдимата Л. изпълнила като подражавала/имитирала  подписа на свидетеля в копието на личната му карта.   Горните фактически обстоятелства се потвърждават  и от заключението на   извършената по делото  съдебно-счетоводна експертиза /том.19,т.1.12 от ДП/.

           12/„Договор за потребителски кредит” № 4000023/24.09.2015 г., сключен между „Финансцентър” ЕООД и Л. Ж.Л.:

          На 24.09.2015 г. е бил сключен договор за потребителски кредит № 4000023 /ведно с приложенията му -  погасителен план Приложение №1 и приложение №2 от 24.09.2015 г. , заверено копие от лична карта  №*****, издадена от МВР - Ст.Загора на 17.09.2010 г. на името на Л. Ж.Л., удостоверение за банкова сметка – ***.09.15 от Общинска банка ЦУ, че клиент Лиляна Ж.Л. има сметка с номер*****, между „Финансцентър” ЕООД и Лиляна Ж.Л.. Размера на кредита е 2 500,00 лв., която сума е преведена на 25.09.2015 г. по сметка *****– том 8, стр. 74.

          По делото е приложена справка от „Общинска Банка“ АД – том 17, стр. 1, от която е видно, че сметка BG13SOMB91301056191801 е разплащателна сметка в лева на физическото лице подсъдимата П.Д.Л.. Право да се разпорежда с паричните средства по сметката има само титулярът – подсъдимата П.Д.Л.. – том 10, стр. 92.

          Още на 25.09.2015 г. подсъдимата П.Л. изтеглила 2400 от получената сума -  том 17, стр. 3.

           По кредита са направени 5 броя вноски /върната сума на „Финансцентър” ЕООД/ на обща стойност –1 150,00 лв., както следва:

          - на 28.10.2015 г. – 230,00 лв.

          - на 30.11.2015 г. – 230,00 лв.

          - на 30.12.2015 г. – 230,00 лв.

          - на 28.01.2016 г. – 230,00 лв.

          - на 15.03.2016 г. – 230,00 лв.

          В показанията си  свидетелката Л. Ж.Л. – / том 15,л72-73 от ДП/ е категорична, че не е имала отношения с „Финансцентър” ЕООД гр.Варна. Св.Л. познава подсъдимата П.Л., тъй като е била съпруга на брат й - Мартин Ж. Лозев. Не е сключвала договор за потребителски кредит № 4000023 и приложенията му -  погасителен план Приложение №1 и приложение №2 от 24.09.2015 г. , заверено копие от лична карта  №****, издадена от МВР- Ст.Загора на 17.09.2010 г. на името на Л. Ж.Л., удостоверение за банкова сметка – ***.09.2015 г. от Общинска банка ЦУ, че клиент Л. Ж.Л. има сметка   с номер –***За кредита узнала м.04.2016 г., когато подсъдимата П.Л. била задържана. С  това дружество, не е подписвала никакви документи за кредити не е полагала. При запознаване (след предявяване) с документите по кредита, св.Л.Л.  е констатирала, че нейни са само личните данни.

             Съгласно заключението на криминалистическа експертиза на писмени доказателства (том 21, том 20-т.13 от ДП)  ръкописните текстове, подписите, ръкописно изписаните имена  закредитополучател в договор за потребителски кредит № 4000023 /ведно с приложенията му -  погасителен план Приложение №1 и приложение №2 от 24.09.2015 г. , заверено копие от лична карта  №****, издадена от МВР - Ст.Загора на 17.09.2010 г. на името на Л. Ж.Л., не са изпълнени  от св.Л. Ж.Л., а от подсъдимата П.Л.. Подсъдимата П.Л. е изпълнила лично  ръкописно изписаните имена на свидетелката в договора и текста „вярно с оригинала „ на копието на  личната карта. Подписите за кредитополучател в документите  подсъдимата Л. изпълнила като подражавала/имитирала  подписа на свидетелката в копието на личната й карта.   Горните фактически обстоятелства се потвърждават  и от заключението на   извършената по делото  съдебно-счетоводна експертиза /том.19,т.1.13 от ДП/.

             13. за„Договор за потребителски кредит” № 4000024/28.09.2015г., сключен между „Финансцентър” ЕООД и Д.П.Д.:

           На 28.09.2015 г. е бил сключен договор за потребителски кредит № 4000024 /ведно с приложенията му-  погасителен план Приложение №1 и приложение №2 от 28.09.2015 , искане за предоставяне на потребителски кредит от името на  Д.П.Д., заверено копие от лична карта  №*** издадена от МВР Ст.Загора на 12.02.2010г на името на Д.П.Д., сл.бележка за доход от АД“ Инкозметикс“,   и удостоверение за банкова сметка- *** „детайли на банкова сметка“*** „Сосиете Женерал Експресбанк“ че Д.П.Д. е титуляр на сметка с номер –***  / между „Финансцентър” ЕООД и Д.П.Д.. Размера на кредита е 2 000,00 лв., която сума е преведена на 29.09.2015 г. по сметка ***– том 8, стр. 71.

               По делото е приложена справка от „Сосиете Женерале Експресбанк“ АД – том 17, стр. 13 от  която е видно, че сметка BG60TTBB94001525547018 е разплащателна сметка в лева на титуляр физическото лице  обв.П.Д.Л., единственото лице имащо право да се разпорежда със средствата по посочената сметка. – том 10, стр. 98.

             Още на 29.09.2015 г. подс.П.Л. изтеглила 1990лв от получената сума  -  том 17, стр.16 гр.

            По кредита са направени 5 броя вноски /върната сума на „Финансцентър” ЕООД/ на обща стойност – 945,00 лв., както следва:

          -  на 18.11.2015 г. – 200,00 лв.

          -  на 30.11.2015 г. – 185,00 лв.

          -  на 13.01.2016 г. – 190,00 лв.

          -  на 16.02.2016 г. – 185,00 лв.

          -  на 17.03.2016 г. – 185,00 лв.

          В показанията си , свидетелят Д.П.Д. /том 15, л.88-89 от ДП/ е заявил, че не е имал отношения с „Финансцентър” ЕООД гр.Варна и никога не е подписвал Договор за потребителски кредит 4000024 и приложенията му -  погасителен план, приложение №1 и приложение №2 от 28.09.2015 г., искане за предоставяне на потребителски кредит от името на  Д.П.Д., заверено копие от лична карта  №****, издадена от МВР -Ст.Загора на 12.02.2010 г. на името на Д.П.Д.. При запознаване (след предявяване)  с документите по кредита, св. Дончев констатирал, че негови само личните данни. По отношение на служебна бележка за доход от АД“ Инкозметикс“ и удостоверение за банкова сметка - *** „детайли на банкова сметка“ *** „Сосиете Женерал Експресбанк“, че  е титуляр на сметка с номер –****, свидетелят Д.е посочил, че никога не е  работил в АД “Инкозметик“ и никога не е бил титуляр на  посочената сметка в „Сосиете Женерал Експресбанк“.

            Съгласно заключението на криминалистическа експертиза на писмени доказателства (том 21, том 20-т.14 от ДП)  ръкописните текстове, подписите, ръкописно изписаните имена  за кредитополучател в договор за потребителски кредит № 4000024 с приложенията му -  погасителен план приложение №1 и приложение №2 от 28.09.2015 г. , в  искане за предоставяне на потребителски кредит от името на  Д.П.Д., и в заверено заверката с подпис и текст копие от лична карта  №****,  издадена от МВР - Ст.Загора на 12.02.2010 г. на името на Д.П.Д.  не са    изпълнени  от свидетеля Д., а от подсъдимата П.Л.. Подсъдимата Л. е изпълнила лично ръкописните буквени и цифрови тесктове в искането, ръкописно изписаните имена на свидетеля в договора и текста „вярно с оригинала„ на копието на  личната карта. Подписите за кредитополучател в документите продсдимата Л. изпълнила като подражавала/имитирала  подписа на свидетеля в копието на личната му карта.

Горните фактически обстоятелства се потвърждават  и от заключението на   извършената по делото  съдебносчетоводна експертиза /том.19,т.1.14 от ДП/ .

        14/ за Договор за потребителски кредит” № 4000026/01.10.2015г., сключен между „Финансцентър” ЕООД и Д.Й.С.:

        На 01.10.2015 г. е бил сключен договор за потребителски кредит № 4000026, ведно с приложенията му -  погасителен план приложение №1 и приложение №2 от 01.10.2015 г., искане за предоставяне на потребителски кредит от името на  , заверено копие от лична карта  №***, издадена от МВР- Стара Загора на 06.08.2012 г. на името на Д.Й.С. и удостоверение за банкова сметка – ***.10.2015 г. на „Уникредит Булбанк“ Стара Загора (без номер) ,че Д.Й.С. е титуляр на сметка с номер –***, между „Финансцентър” ЕООД и Д.Й.С.. Размера на кредита е 1 000,00 лв., която сума е преведена на 02.10.2015 г. по сметка***– том 3, стр. 1.

         По делото е приложена справка от „Уникредит Булбанк“ АД – том 17, стр. 24, от която е видно, че сметка BG33UNCR70001522419423 е разплащателна сметка в лева на титуляр физическото лице П.Д.Л.. Право да се разпорежда с паричните средства по сметката има само П.Д.Л.. – том 10, стр. 94.

          Още на  02.10.2015 г.   подсъдимата П.Л. изтеглила получената сума  -  том 17, стр. 28.

          По кредита са направени 5 броя вноски /върната сума на „Финансцентър” ЕООД/ на обща стойност – 490,00 лв., както следва:

           - на 18.11.2015 г. – 100,00 лв.

           - на 16.12.2015 г. –   90,00 лв.

           - на 14.01.2016 г. – 100,00 лв.

           - на 16.02.2016 г. – 100,00 лв.

           - на 17.03.2016 г. – 100,00 лв.

           В показанията си свидетелката Д.Й.С. – /том 25,л.254-255 от ДП/ е заявила, че не е имала отношения с „Финансцентър” ЕООД гр.Варна и не е сключвала Договор за потребителски кредит 4000026, ведно с приложенията му- погасителен план приложение №1 и приложение №2 от 01.10.2015 г., искане за предоставяне на потребителски кредит от името на  Д.Й.С., заверено копие от лична карта  №***, издадена от МВР-Ст.Загора на 06.08.2012 г. на името на Д.Й.С. и удостоверение за банкова сметка – ***.10.2015 г. на „Уникредит Булбанк“- Стара Загора (без номер), че Д.Й.С. е титуляр на сметка с номер –****. Свидетелката С. не е подписвала никакви документи с това дружество. При запознаване (след предявяване) с документите по кредита, свидетелката С.  е констатирала, че нейни са само личните данни. Предявеното ксерокопие на личната й карта не е заверено от нея, никога не е имала открита банкова сметка *** „Уникредит Булбанк“ АД.

           Съгласно заключението на криминалистическа експертиза на писмени доказателства (том 21, том 20-т.15 от ДП)  ръкописните текстове, подписите, ръкописно изписаните имена за кредитополучател в договор за потребителски кредит № 4000026 и приложенията му - погасителен план, приложение №1 и приложение №2 от 01.10.2015 г., искане за предоставяне на потребителски кредит от името на  Д.Й.С., както и на заверено копие от лична карта  №***, издадена от МВР-Стара Загора на 06.08.2012 г. на името на Д.Й.С., не са изпълнени от свидетелката Д. С., а от подсъдимата П.Л.. Подсъдимата Л. е изпълнила лично  ръкописните буквени и цифрови тесктове в искането , ръкописно изписаните имена на свидетелката в договора и текста „вярно с оригинала„ на копието на личната карта. Подписите за  кредитополучател в документите  подсъдимата Л. изпълнила като подражавала/имитирала  подписа на свидетелката в копието на личната и карта.

           Горните фактически обстоятелства се потвърждават  и от заключението на  извършената по делото съдебно-счетоводна експертиза /том.19,т.1.15 от ДП/.

          15/за„Договор за потребителски кредит” № 4000029/12.10.2015г., сключен между „Финансцентър” ЕООД и М.П.К.:

           На 12.10.2015 г. е бил  сключен договор за потребителски кредит № 4000029, ведно с приложенията му -  погасителен план приложение №1 и приложение №2 от 12.10.2015 г. , искане за предоставяне на потребителски кредит от името на  М.П.К., заверено копие от лична карта  №***, издадена от МВР – Стара Загора на 29.05.2014 г. на името на М.П.К.,  удостоверение за банкова сметка – ***.10.2015 г. на „Уникредит Булбанк“ Ст.Загора (без номер), че М.П.К. е титуляр на сметка с номер –**, между „Финансцентър” ЕООД и М.П.К.. Размера на кредита е 3 000,00 лв., която сума е преведена на 13.10.2015 г. по сметка **– том 8, стр. 53.

           По делото е приложена справка от „Уникредит Булбанк“ АД – том 17, стр. 24, от която е видно, че сметка **е сметка „Бизнес Лидер” в лева на дружество „Кредит Н“ ЕООД представлявано от П.Л.. Право да се разпорежда с паричните средства по сметката има само П.Д.Л.. – том 10, стр. 94.

           Още на 13.10.2015 г.  подсъдимата П.Л. изтеглила 2950лв от получената сума -  том 17, стр.25.

           По кредита са направени 5 броя вноски /върната сума на „Финансцентър” ЕООД/ на обща стойност – 1 400,00 лв., както следва:

         -  на 23.11.2015 г. – 280,00 лв.

         -  на 22.12.2015 г. – 280,00 лв.

         -  на 27.01.2016 г. – 280,00 лв.

         -  на 29.02.2016 г. – 280,00 лв.

         -  на 28.03.2016 г. – 280,00 лв.

          В показанията си, свидетелката М.П.К. – /том 10 л.1-2 и том 25 от ДП/ е посочила, че познава подсъдимата П.Л., с която били семейни приятели, но въпреки това не е имала никога отношения с „Финансцентър” ЕООД гр.Варна, не е сключвала Договор за потребителски кредит 4000029, ведно с приложенията му -  погасителен план, приложение №1 и приложение №2 от 12.10.2015 г. , искане за предоставяне на потребителски кредит от името на  М.П.К., заверено копие от лична карта  №***, издадена от МВР- Ст.Загора на 29.05.2014 г. на името на М.П.К.,  удостоверение за банкова сметка – ***.10.2015 г. на „Уникредит Булбанк“ Ст.Загора (без номер), че М.П.К. е титуляр на сметка с номер –**Не е подписвала никакви документи за кредит и не е полагала никакви подписи. Предявеното ксерокопие на личната й карта не е заверено от нея. Има открита банкова сметка *** „Пиреос банк” АД.

          Съгласно заключението на криминалистическа експертиза на писмени доказателства (том 21, том 20-т.16 от ДП)  )  ръкописните текстове, подписите, ръкописно изписаните имена за кредитополучател в договор за потребителски кредит № 4000029 с приложенията му - погасителен план, приложение №1 и приложение №2 от 12.10.2015 г., искане за предоставяне на потребителски кредит от името на  М.П.К., заверено копие от лична карта  №***, издадена от МВР- Ст.Загора на 29.05.2014 г. на името на М.П.К., не са изпълнени от свидетелката М.Котзамани, а от подсъдимата Л.. Подсъдимата П.Л. е изпълнила лично  ръкописните буквени и цифрови тесктове в искането, ръкописно изписаните имена на свидетелката в договора и текста „вярно с оригинала„ на копието на  личната карта. Подписите за кредитополучател в документите  подсъдимата Л. изпълнила като подражавала/имитирала  подписа на свидетелката в копието на личната и карта.

          Тази фактическа обстановка се потвърждава и от заключението на тройната съдебносчетоводна експертиза по делото /том.19,т.1.16от ДП/.

          16/за„Договор за потребителски кредит” № 4000032/19.10.2015 г., сключен между „Финансцентър” ЕООД и Д.Д.Ч.:

          На 19.10.2015 г. е бил сключен договор за потребителски кредит № 4000032 /ведно с приложенията му -  погасителен план Приложение №1 и приложение №2 от 19.10.2015 г., искане за предоставяне на потребителски кредит от името на  Д.Д., заверено копие от лична карта  №**, издадена от МВР - Ст.Загора на 24.09.2014 г. на името на Д.Д.Ч., фиш за заплата от 2015 г. и удостоверение за банкова сметка-***.10.2015 г. от „Райфайзенбанк“(без номер), че Д.Д.Ч. е титуляр на сметка с номер**, между „Финансцентър” ЕООД и Д.Д.Ч.. Размера на кредита е 2 500,00 лв., която сума е преведена на 20.10.2015 г. по сметка **– том 3, стр. 4.

          По делото е приложена справка от „Райфайзен банк“ АД – том 17, стр. 153, от която е видно, че сметка **е разплащателна сметка на дружество „Кредит Н“ ЕООД представлявано от П.Л.. Право да се разпорежда със средствата по сметката има само П.Д.Л. – том 10, стр. 101.

          На 20.10.2015 г. подсъдимата П.Л. изтеглила  получената  сума от 2500лв  - том 17, стр. 160.

           По кредита са направени 4 броя вноски /върната сума на „Финансцентър” ЕООД/ на обща стойност – 920,00 лв., както следва:

          -  на 30.11.2015 г. – 230,00 лв.

          -  на 30.12.2015 г. – 230,00 лв.

          -  на 28.01.2016 г. – 230,00 лв.

          -  на 14.03.2016 г. – 230лв.

           В показанията си  свидетелят Д.Д.Ч. / том 9л.1-6 и том 25л.70-72 от ДП/ е заявил, че не е имал никога отношения с „Финансцентър” ЕООД гр.Варна и не е сключвал Договор за потребителски кредит4000032, ведно с приложенията му - погасителен план Приложение №1 и приложение №2 от 19.10.2015 г., искане за предоставяне на потребителски кредит от името на  Д.Д., заверено копие от лична карта  №***, издадена от МВР - Ст.Загора на 24.09.14 г. на името на Д.Д.Ч., фиш за заплата от 2015 г. и удостоверение за банкова сметка-***.10.2015 г. от „Райфайзенбанк“(без номер), че Д.Д.Ч. е титуляр на сметка с номер**. Не е подписвал никакви документи за кредит. Предявеното ксерокопие на личната му карта не е заверено от него, никога не е имал открита банкова сметка *** „Райфайзен банк“ АД. Категорично заявява, че не е предоставял личната си карта на подсъдимата П.Л., докато е работил при нея.

       Съгласно заключението на криминалистическа експертиза на писмени доказателства (том 21, том 20-т.17 от ДП)  ръкописните текстове,   подписите,  ръкописно изписаните имена  за кредитополучател в Договор за потребителски кредит4000032, ведно с приложенията му -  погасителен план Приложение №1 и приложение №2 от 19.10.2015 г., искане за предоставяне на потребителски кредит от името на  Д.Д., заверено копие от лична карта  №***, издадена от МВР - Ст.Загора на 24.09.14 г. на името на Д.Д.Ч.,  не са изпълнени от свидетеля Чонов, а от подсъдимата Л.. Подсъдимата П.Л. е изпълнила лично  ръкописните буквени и цифрови тесктове в искането, ръкописно изписаните имена на свидетеля в договора и текста „вярно с оригинала„ на копието на  личната карта. Подписите за кредитополучател в документите  подсъдимата Л. изпълнила като подражавала/имитирала  подписа на свидетеля в копието на личната му карта.

         Тази фактическа обстановка се потвърждава и от заключението на тройната съдебносчетоводна експертиза по делото  /том.19,т.1.17 от ДП/ /.

          17/ за „Договор за потребителски кредит” № 4000033/26.10.2015 г., сключен между „Финансцентър” ЕООД и М.Ж.С.:

         На 26.10.2015 г. е бил сключен договор за потребителски кредит № 4000033 /ведно с приложенията му -  погасителен план Приложение №1 и приложение №2 от 26.10.2015 г., искане за предоставяне на потребителски кредит от името на  М.Ж.С., заверено копие от лична карта  №***, издадена от МВР  - Ст.Загора на 28.12.2009 г. на името на М.Ж.С.,  удостоверение за банкова сметка - *** „Алфабанк“ (без дата и номер), че М.Ж.С. има сметка с номер -**, между „Финансцентър” ЕООД и М.Ж.С.. Размера на кредита е 2 500,00 лв., която сума е преведена на 27.10.2015 г. по сметка **в „Алфабанк“ АД – том 8, стр. 32.

           По делото е приложена справка от „Юробанк“ АД – том 17, стр. 55, 56 от която е видно, че сметка *****е спестовна сметка на физическото лице П.Д.Л.. Със сметката може да се разпорежда само титулярът й П.Д.Л. – том 10, стр. 100.

            На 27.10.2015 г. подсъдимата П.Л. изтеглила получената сума -  том 17, стр. 114.

             По кредита са направени 4 броя вноски /върната сума на „Финансцентър” ЕООД/ на обща стойност – 800,00 лв., както следва:

           -  на 30.11.2015 г. – 200,00 лв.

           -  на 30.12.2015 г. – 200,00 лв.

           -  на 17.02.2016 г. – 200,00 лв.

           -  на 17.03.2016 г. – 200,00 лв.

            В показанията си свидетелката М.Ж.С./ том 15 л.63-64 от ДП/ е заявила, че не е имала отношения с „Финансцентър” ЕООД гр.Варна. Предявеният й Договор за потребителски кредит 4000033, ведно с приложенията му -  погасителен план, Приложение №1 и приложение №2 от 26.10.2015 г., искане за предоставяне на потребителски кредит от името на  М.Ж.С., заверено копие от лична карта  №****, издадена от МВР- Ст.Загора на 28.12.2009 г.  на името на М.Ж.С., удостоверение за банкова сметка - *** „Алфабанк“  (без дата и номер), че М.Ж.С. има сметка с номер -**, сключен от нейно име като кредитополучател и дружество „Финансцентър” ЕООД като кредитор вижда за първи път и никога не го е сключвала. Не е подписвала документи за кредит. Предоставила е ксерокопие на личната си карта на подсъдимата П.Л., когато е кандидатствувала за кредит, но не е била одобрена. Има открита банкова сметка *** „Алфа банк” АД, по която получавала заплатата си.

               Съгласно заключението на криминалистическа експертиза на писмени доказателства (том 21, том 20-т.18 от ДП)  ръкописните текстове,   подписите,  ръкописно изписаните имена  за кредитополучател в Договор за потребителски кредит4000033/ведно с приложенията му -  погасителен план Приложение №1 и приложение №2 от 26.10.2015 г., искане за предоставяне на потребителски кредит от името на  М.Ж.С., заверено копие от лична карта  №***, издадена от МВР Ст.Загора на 28.12.2009 г. на името на М.Ж.С., не са изпълнени от свидетелката Стоянова, а от подсъдимата П.Л.. Подсъдимата Л. е изпълнила лично  ръкописните буквени и цифрови тесктове в искането, ръкописно изписаните имена на свидетелката в договора и текста „вярно с оригинала „ на копието на  личната карта. Подписите за кредитополучател в документите подсъдимата Л. изпълнила като подражавала/имитирала  подписа на свидетелката в копието на личната и карта.

           Тази фактическа обстановка се потвърждава и от заключението на назначената по делото тройна съдебно-счетоводна експертиза /том.19,т.1.18 от ДП/.

           18/за „Договор за потребителски кредит” № 4000035/28.10.2015 г., сключен между „Финансцентър” ЕООД и Й.И.Й.:

            На 28.10.2015 г. е бил сключен договор за потребителски кредит № 4000035, ведно с приложенията му - погасителен план Приложение №1 и приложение №2 от 28.10.2015 г., искане за предоставяне на потребителски кредит от името на  Й.И.Й. , заверено копие от лична карта  №***, издадена от МВР- Ст.Загора на 27.08.2015 г. на името на Й.И.Й., служебна бележка от „Мобил трейд груп“ ООД за трудово възнаграждение  и удостоверение за банкова сметка -  *** „Райфайзен банк“(без номер и дата) ,че Й.И.Й. е титуляр  на сметка с номер***, между „Финансцентър” ЕООД и Й.И.Й.. Размера на кредита е 2 500,00 лв., която сума е преведена на 29.10.2015 г. по сметка****– том 8, стр. 29.

           По делото е приложена справка от „Райфайзен банк“ АД – том 17, стр. 153, от която е видно, че сметка BG15RZBB991551006448910 е картова сметка в лева по издадена дебитна карта Виза на дружество „Кредит Н“ ЕООД представлявано от П.Л..

          На 29.10.2015 г.   подсъдимата П.Л. изтеглила получената сума -  том 17, стр. 155.

          По кредита са направени 4 броя вноски /върната сума на „Финансцентър” ЕООД/ на обща стойност – 920,00 лв., както следва:

        -  на 30.12.2015 г. – 230,00 лв.

        -  на 13.01.2016 г. – 230,00 лв.

        -  на 11.02.2016 г. – 230,00 лв.

        -  на 14.03.2016 г. – 230,00 лв.

           В показанията си,  св.Й.И.Й. – /том 10 л.70 и том 15л.77-78 от ДП/ е заявила, че  няма открита банкова сметка *** „Райфайзен банк“ АД и не е теглила кредити нито от банки, нито от банкови институции до момента. Предявеният й Договор за потребителски кредит 4000035, ведно с приложенията му-погасителен план Приложение №1 и приложение №2 от 28.10.2015 г., искане за предоставяне на потребителски кредит от името на  Й.И.Й., заверено копие от лична карта  №****, издадена от МВР- Ст.Загора на 27.08.2015 г.  на името на Й.И.Й., служебна бележка от „Мобил трейд груп“ ООД за трудово възнаграждение  и удостоверение за банкова сметка -  *** „Райфайзен банк“(без номер и дата), че Й.И.Й. е титуляр  на сметка с номер****, сключен от нейно име като кредитополучател и дружество „Финансцентър” ЕООД като кредитор вижда за първи път и никога не го е сключвала. Не е подписвала документи за кредит. Същата е предоставила е личната си карта на подсъдимата П.Л. във връзка с назначаване на работа в нейната фирма,но не и за теглене на кредит.

               Съгласно заключението на криминалистическа експертиза на писмени доказателства (том 21, том 20-т.19 от ДП)  ръкописните текстове,   подписите,  ръкописно изписаните имена  за кредитополучател в Договор за потребителски кредит 4000035, ведно с приложенията му погасителен план Приложение №1 и приложение №2 от 28.10.2015 г. , искане за предоставяне на потребителски кредит от името на  Й.И.Й. , заверено копие от лична карта  №****, издадена от МВР - Ст.Загора на 27.08.2015 г. на името на Й.И.Й., служебна бележка от „Мобил трейд груп“ ООД за трудово възнаграждение  и удостоверение за банкова сметка -  *** „Райфайзен банк“(без номер и дата) ,че Й.И.Й. е титуляр  на сметка с номер*****, не са изпълнени от свидетелката Й., а от подсъдимата П.Л.. Подсъдимата Л. е изпълнила лично  ръкописните буквени и цифрови тесктове в искането , ръкописно изписаните имена на свидетелката в договора и текста „вярно с оригинала„ на копието на  личната карта. Подписите за кредитополучател в документите  подсъдимата  Л. изпълнила като подражавала/имитирала  подписа на свидетелката  в копието на личната и карта.

           Тази фактическа обстановка се потвърждава и от заключението на назначената по делото тройна съдебносчетоводна експертиза /том.19,т.1.19 от ДП/.

          19/за „Договор за потребителски кредит” № 4000036/29.10.2015 г., сключен между „Финансцентър” ЕООД и С.М.К.:

           На 29.10.2015 г. е бил сключен договор за потребителски кредит № 4000036, ведно с приложенията му -  погасителен план Приложение №1 и приложение №2 от 29.10.2015 г. , искане за предоставяне на потребителски кредит от името на  С.М.К., заверено копие от лична карта  №*************, издадена от МВР – Стара Загора на 08.08.2014 г. на името на С.М.К., удостоверение за банкова сметка -  ***.07.2015 г. от „ЦКБ“ клон Ст.Загора (без номер), че С.М.К. е титуляр на сметка с номер -****, между „Финансцентър” ЕООД и С.М.К.. Размера на кредита е 2 000,00 лв., която сума е преведена на 30.10.2015 г. по сметка ***– том. 8, стр. 22.

           По делото е приложена справка от „ЦКБ“ АД – том 16, стр. 16 от която е видно, че сметка ******е разплащателна сметка на дружество „Кредит Н“ ЕООД представлявано от П.Л., като единствено лице имащо както пълномощно, така и право да се разпорежда със средствата по посочената сметка.

           На 30.10.2015 г. подсъдимата П.Л. изтеглила получената сума -  том 16, стр.205.

 По кредита са направени 4 броя вноски /върната сума на „Финансцентър” ЕООД/ на обща стойност – 740,00 лв., както следва:

           -  на 30.11.2015 г. – 185,00 лв.

           -  на 13.01.2016 г. – 185,00 лв.

           -  на 16.02.2016 г. – 185,00 лв.

           -  на 17.03.2016 г. – 185,00 лв.

           В показанията си свидетелката С.М.К., находящи се в том 15л.54-55 от ДП, е заявила, че не е имала отношения с „Финансцентър” ЕООД гр.Варна. Предявеният й Договор за потребителски кредит4000036, ведно с приложенията му - погасителен план Приложение №1 и приложение №2 от 29.10.2015 г. , искане за предоставяне на потребителски кредит от името на  С.М.К., заверено копие от лична карта  №****, издадена от МВР - Ст.Загора на 08.08.2014 г . на името на С.М.К., удостоверение за банкова сметка -  ***.07.2015 г. от „ЦКБ“ клон Ст.Загора (без номер), че С.М.К. е титуляр на сметка с номер -*****, сключен от нейно име, свидетелката вижда за първи път и никога не го е сключвала. Не е подписвала документи за кредит.  Предоставяла  е ксерокопие на личната си карта на подсъдимата П.Л., когато е кандидатствувала за кредит, но не е била одобрена. Предявеното ксерокопие на личната й карта не е заверено от нея.

          Съгласно заключението на криминалистическа експертиза на писмени доказателства (том 21, том 20-т.20 от ДП)  ръкописните текстове, подписите, ръкописно изписаните имена  за кредитополучател в Договор за потребителски кредит 4000036, ведно с приложенията му -  погасителен план Приложение №1 и приложение №2 от 29.10.2015 г., искане за предоставяне на потребителски кредит от името на  С.М.К., заверено копие от лична карта  №***, издадена от МВР- Ст.Загора на 08.08.2014 г. на името на С.М.К.,  не са изпълнени от свидетелката С.М.К., а от подсъдимата П.Л.. Подсъдимата Л. е изпълнила лично  ръкописните буквени и цифрови тесктове в искането, ръкописно изписаните имена на свидетелката в договора и текста „вярно с оригинала„ на копието на  личната карта. Подписите за кредитополучател в документите подсъдимата Л. изпълнила като подражавала/имитирала  подписа на свидетелката в копието на личната и карта.       

            Тази фактическа обстановка се потвърждава и от заключението на назначената по делото тройна съдебносчетоводна експертиза /том.19,т.1.20 от ДП/ /.

           20/за „Договор за потребителски кредит” № 4000037/03.11.2015 г., сключен между „Финансцентър” ЕООД и Г.К.А.:

           На 03.11.2015 г. е бил сключен договор за потребителски кредит № 4000037, ведно с приложенията му -  погасителен план Приложение №1 и приложение №2 от 03.11.15г., искане за предоставяне на потребителски кредит от името на  Г.К.А. , заверено копие от лична карта  №***, издадена от МВР - Ст.Загора на 17.05.2013 г. на името на Г.К.А. и удостоверение за банкова сметка -  ***.10.2015 г. от „ЦКБ“ клон Ст.Загора(без номер) , че Г.К.А. е титуляр на сметка с номер*****, между „Финансцентър” ЕООД и Г.К.А.. Размера на кредита е 2 000,00 лв., която сума е преведена на 04.11.2015 г. по сметка *****– том 8, стр. 17.

         По делото е приложена справка от „ЦКБ“ АД – том 16, стр. 16 от която е видно, че сметка *****е разплащателна сметка на физическото лице – подсъдимата П.Л., която единствено  имала право да се разпорежда със средствата по посочената сметка.

         На 04.11.2015 г.  подсъдимата П.Л. изтеглила получената сума от 2000лв  –том 16, стр.180.

         По кредита са направени 4 броя вноски /върната сума на „Финансцентър” ЕООД/ на обща стойност – 800,00 лв., както следва:

          -  на 13.01.2016 г. – 200,00 лв.

          -  на 14.01.2016 г. – 200,00 лв.

          -  на 16.02.2016 г. – 200,00 лв.

          -  на 21.03.2016 г. – 200,00 лв.

             В показанията си свидетелката Г.К.А., находящи се в том 15 л.110-111 от ДП, се е заявила, че предявеният й Договор за потребителски кредит 4000037,ведно с приложенията му - погасителен план Приложение №1 и приложение №2 от 03.11.2015 г. , искане за предоставяне на потребителски кредит от името на  Г.К.А. , заверено копие от лична карта  №****, издадена от МВР - Ст.Загора на 17.05.2013 г. на името на Г.К.А. и удостоверение за банкова сметка-  ***.10.2015 г. от „ЦКБ“ клон Ст.Загора(без номер), че Г.К.А. е титуляр на сметка с номер****, сключен от нейно име като кредитополучател и дружество „Финансцентър” ЕООД като кредитор вижда за първи път и никога не го е сключвала. Не е подписвала документи за кредит, сключен от нейно име като кредитополучател и дружество „Финансцентър” ЕООД като кредитор вижда за първи път и никога не го е сключвала. Не е подписвала документите за кредит. Подписът на предявеното ксерокопие на личната й карта не е неин. Има открити банкови сметки в „Пиреос банк” АД и „Пощенска банка“ АД. Свидетелката Атанасова си спомня, че през 2015 г., заедно със своя позната  - С.М.К., по повод кандидатстване за кредит,  е давала копие на личната си карта, но не била одобрена.

         Съгласно заключението на криминалистическа експертиза на писмени доказателства (том 21, том 20-т.21 от ДП)  ръкописните текстове, подписите, ръкописно изписаните имена за кредитополучател в Договор за потребителски кредит 4000037, ведно с приложенията му -  погасителен план Приложение №1 и приложение №2 от 03.11.2015 г., искане за предоставяне на потребителски кредит от името на  Г.К.А., заверено копие от лична карта  №*****, издадена от МВР- Ст.Загора на 17.05.2013 г.  на името на Г.К.А.,  не са изпълнени от свидетелката Атанасова, а от подсъдимата Л.. Подсъдимата П.Л. е изпълнила лично  ръкописните буквени и цифрови тесктове в искането, ръкописно изписаните имена на свидетелката в договора и текста „вярно с оригинала„ на копието на  личната карта. Подписите за кредитополучател в документите подсъдимата Л. изпълнила като подражавала/имитирала  подписа на свидетелката в копието на личната и карта.

          Тази фактическа обстановка се потвърждава и от заключението на изготвената по делото тройна съдебносчетоводна експертиза /том.19,т.1.21 от ДП/.

            21/ за „Договор за потребителски кредит” № 4000039/04.11.2015 г., сключен между „Финансцентър” ЕООД и Е.И.М.:

           На 04.11.2015 г. е бил сключен договор за потребителски кредит № 4000039, ведно с приложенията му - погасителен план Приложение №1 и приложение №2 от 04.11.2015 г., искане за предоставяне на потребителски кредит от името на  Е.И.М., заверено копие от лична карта  №*****, издадена от МВР - Ст.Загора на 18.07.2011 г. на името на Е.И.М., фиш за заплата , между „Финансцентър” ЕООД и Е.И.М.. Размера на кредита е 2 500,00 лв., която сума е преведена на 05.11.2015 г. по сметка ***– том 8, стр. 4.

            По делото е приложена справка от „Инвестбанк“ АД – том 17, стр. 31,  от която е видно, че сметка ****е спестовен влог в лева на титуляр П.Д.Л.. Право да се разпорежда с паричните средства по сметката има само П.Д.Л. – том 10, стр. 102.

          На 05.11.2015 г. подсъдимата П.Л. изтеглила получената сума -  том 17, стр. 54.

          По кредита са направени 4 броя вноски /върната сума на „Финансцентър” ЕООД/ на обща стойност – 920,00 лв., както следва:

          -  на 22.12.2015 г. – 230,00 лв.

          -  на 14.01.2016 г. – 230,00 лв.

          -  на 22.02.2016 г. – 230,00 лв.

          -  на 21.03.2016 г. – 230,00 лв.

          В показанията си свидетелката Е.И.М./ в том 15л.83-84 от ДП/ е заявила, че не е имала никога отношения с „Финансцентър” ЕООД гр.Варна. Предявеният й Договор за потребителски кредит 4000039, ведно с приложенията му -  погасителен план Приложение №1 и приложение №2 от 04.11.2015 г., искане за предоставяне на потребителски кредит от името на  Е.И.М., заверено копие от лична карта  №****, издадена от МВР - Ст.Загора на 18.07.2011 г.  на името на Е.И.М., фиш за заплата, сключен от нейно име като кредитополучател и дружество „Финансцентър” ЕООД като кредитор вижда за първи път и никога не го е сключвала. Не е подписвала документи за кредит. Не е подписвала никакви документи за кредит. Личната си карта не я е давала на други лица. Няма открита банкова сметка *** „Инвестбанк“ АД.

          Съгласно заключението на криминалистическа експертиза на писмени доказателства (том 21, том 20-т.22 от ДП)  ръкописните текстове, подписите, ръкописно изписаните имена  за кредитополучател в Договор за потребителски кредит 4000039, ведно с приложенията му -  погасителен план Приложение №1 и приложение №2 от 04.11.15 г., искане за предоставяне на потребителски кредит от името на  Е.И.М., заверено копие от лична карта №****, издадена от МВР- Ст.Загора на 18.07.2011 г. на името на Е.И.М., не са изпълнени от свидетелката Милкова, а от подсъдимата П.Л.. Подсъдимата Л. е изпълнила лично  ръкописните буквени и цифрови тесктове в искането, ръкописно изписаните имена на свидетелката в договора и текста „вярно с оригинала„ на копието на  личната карта. Подписите за кредитополучател  в документите подсъдимата Л. изпълнила като подражавала/имитирала  подписа на свидетелката в копието на личната и карта.

         Тази фактическа обстановка се потвърждава и от заключението на изготвената по делото тройна съдебно-счетоводна експертиза /том.19,т.1.22 от ДП/.

            22/ за“Договор за потребителски кредит” № 4000040/09.11.2015 г., сключен между „Финансцентър” ЕООД и К.М.К.:

           На 09.11.2015 г. е бил сключен договор за потребителски кредит № 4000032, ведно с приложенията му - погасителен план Приложение №1 и приложение №2 от 09.11.2015 г., искане за предоставяне на потребителски кредит от името на К.М.К.ведно искане за предоставяне на потребителски кредит от името на Георги Колев Стефанов, заверено копие от лична карта  №****, издадена от МВР - Ст.Загора на 04.07.2013 г. на името на К.М.К., заверено копие от лична карта  №*, издадена от МВР- Ст.Загора на 05.12.2008 г. на името на Г.К.С.по граждански договор  и удостоверение за банкова сметка, *** „Райфайзен банк“, че К.М.К.е титуляр на сметка с номер –***, между „Финансцентър” ЕООД и К.М.К.. Размера на кредита е 2 000,00 лв., която сума е преведена на 10.11.2015 г. по сметка*****– том 7, стр. 88.                                      

По делото е приложена справка от „Райфайзен банк“ АД – том 17, стр. 153, от която е видно, че сметка ***е разплащателна сметка на дружество „Кредит Н“ ЕООД представлявано от обв.П.Л.. Право да се разпорежда със средствата по сметката има само П.Д.Л. – том 10, стр. 101.

           На 10.11.2015 г. подсъдимата П.Л. изтеглила получената сума-  том 17, стр.161.

           По кредита са направени 4 броя вноски /върната сума на „Финансцентър” ЕООД/ на обща стойност – 752,00 лв., както следва:

           - на 13.01.2016 г. – 200,00 лв.

           - на 22.01.2016 г. – 200,00 лв.

           - на 26.02.2016 г. – 200,00 лв.

           - на 23.03.2016 г. – 152,00 лв.

            В показанията си свидетелят К.М.К./в том 25 л.111-112 от ДП/ е заявил, че не е сключвал Договор за потребителски кредит 400040 по повод на предявеният му Договор за потребителски кредит 4000040, ведно с приложенията му-  погасителен план Приложение №1 и приложение №2 от 09.11.2015 г., искане за предоставяне на потребителски кредит от името на К.М.К.ведно искане за предоставяне на потребителски кредит от името на Георги Колев Стефанов, заверено копие от лична карта  №*****, издадена от МВР- Ст.Загора на 04.07.2013 г. на името на К.М.К., заверено копие от лична карта  №*****, издадена от МВР - Ст.Загора на 05.12.2008 г.  на името на Г.К.С.по граждански договор  и удостоверение за банкова сметка, *** „Райфайзен банк“, че К.М.К.е титуляр на сметка с номер –*****, свидетелят К. е заявил, че подписите не са негови. Единствено копието на личната му карта е негова, но без заверката. Свидетелят К. е посочил, че от разлепени реклами по пощенски кутии узнал за отпусканите кредити на ЕООД “Финансцентър“. Посетил подсъдимата П.Л., като кандидатствал за заем от 500 лв. В тази връзка подсъдимата Л. поискала копие от личната му карта, което той и предоставил. След известно време подсъдимата Л. го уведомила, че не е одобрен и няма да получи кредит.

             Съгласно заключението на криминалистическа експертиза на писмени доказателства (том 21, том 20-т.23 от ДП)  ръкописните текстове,  подписите,  ръкописно изписаните имена  за кредитополучател в Договор за потребителски кредит 4000040, ведно с приложенията му -  погасителен план Приложение №1 и приложение №2 от 09.11.2015 г., искане за предоставяне на потребителски кредит от името на К.М.К.,  заверено копие от лична карта  №***** издадена от МВР Ст.Загора на 04.07.2013 г. на името на К.М.К.,   не са изпълнени от св.Колев, а от подсъдимата П.Л.. Подсъдимата Л. е изпълнила лично ръкописните буквени и цифрови тесктове в искането, ръкописно изписаните имена на свидетелката в договора и текста „вярно с оригинала„ на копието на  личната карта.  Подписите за кредитополучател в документите  подсъдимата Л. изпълнила  лично, като подражавала/имитирала  подписа на свидетелката в копието на личната и карта.

          Тази фактическа обстановка се потвърждава и от заключението на изготвената по делото тройна съдебно-счетоводна експертиза /том.19,т.1.23 от ДП/.

           23/ за„Договор за потребителски кредит” № 4000043/11.11.2015 г., сключен между „Финансцентър” ЕООД и Д.Д.И.:

          На 11.11.2015 г. е бил сключен договор за потребителски кредит № 4000043 , ведно с приложенията му -  погасителен план, Приложение №1 и приложение №2 от 11.11.1015 г. , искане за предоставяне на потребителски кредит от името на Д.Д.И., заверено копие от лична карта  №****, издадена от МВР - Ст.Загора на 20.12.2011 г. на името на Д.Д.И., фиш за заплата за м.10.2015 г.  и удостоверение за банкова сметка-*** „Алфабанк“(без дата и номер) с номер ***и титуляр Д.Д.И., между „Финансцентър” ЕООД и Д.Д.И.. Размера на кредита е 2 500,00 лв., която сума е преведена на 12.11.2015 г. по сметка ***в „Алфабанк“ АД – том 7, стр. 85.          По делото е приложена справка от „Юробанк“ АД – том 17, стр. 55, 56, от която е видно, че сметка ***е спестовна сметка с титуляр физическото лице П.Д.Л.. Право да се разпорежда със средствата по сметката има само П.Д.Л. – том 10, стр. 100.

          На 13.11.2015 г.  подсъдишмата П.Л. изтеглила  получената сума -  том 17, стр.114 гр.

           По кредита са направени 4 броя вноски /върната сума на „Финансцентър” ЕООД/ на обща стойност – 920,00 лв., както следва:

          -  на 22.12.2015 г. – 230,00 лв.

          -  на 27.01.2016 г. – 230,00 лв.

          -  на 26.02.2016 г. – 230,00 лв.

          -  на 22.03.2016 г. – 230,00 лв.

           В показанията си  свидетелката  Д.Д.И.  /том 15 л.50 от ДП/ е заявила, че никога не е теглила потребителски кредит от „Финансцентър” ЕООД гр.Варна и не е подписвала документи за кредит. Предявеният й Договор за потребителски кредит 4000043, ведно с приложенията му -  погасителен план Приложение №1 и приложение №2 от 11.11.2015 г., искане за предоставяне на потребителски кредит от името на Д.Д.И., заверено копие от лична карта  №****, издадена от МВР - Ст.Загора на 20.12.2011 г. на името на Д.Д.И., фиш за заплата за м.10.2015 г.  и удостоверение за банкова сметка-*** „Алфабанк“(без дата и номер) с номер ***и титуляр Д.Д.И., вижда за първи път и никога не го е сключвала. Категорично заявява, че не е давала по никакъв повод личната си карта на нейната позната, в случая подсъдимата П.Л., с която са били в една дамска компания.

             Съгласно заключението на криминалистическа експертиза на писмени доказателства (том 21, том 20-т.24 от ДП)  ръкописните текстове,   подписите,  ръкописно изписаните имена  за кредитополучател в Договор за потребителски кредит 4000043, ведно с приложенията му -  погасителен план Приложение №1 и приложение №2 от 11.11.2015 г., искане за предоставяне на потребителски кредит от името на Д.Д.И., заверено копие от лична карта  №***, издадена от МВР- Ст.Загора на 20.12.2011 г. на името на Д.Д.И.,    не са изпълнени от свидетелката Д.И., а от подсъдимата Л.. Подсъдимата П.Л. е изпълнила лично  ръкописните буквени и цифрови тесктове в искането, ръкописно изписаните имена на свидетелката в договора и текста „вярно с оригинала „ на копието на  личната карта. Подписите за кредитополучател в документите подсъдимата Л. изпълнила като подражавала/имитирала  подписа на свидетелката в копието на личната и карта.

         Тази фактическа обстановка се потвърждава и от заключението на изготвената по делото тройна съдебносчетоводна експертиза /том.19,т.1.24 от ДП/.

          24/ за„Договор за потребителски кредит” № 4000045/16.11.2015 г., сключен между „Финансцентър” ЕООД и Г.Г.К.:

           На 16.11.2015 г. е бил сключен договор за потребителски кредит № 4000045, ведно с приложенията му -  погасителен план Приложение №1 и приложение №2 от 16.11.2015 г., искане за предоставяне на потребителски кредит от името на Г.Г.К., заверено копие от лична карта  №..***, издадена от МВР - Ст.Загора на 08.10.2010 г. на името на Г.Г.К., удостоверение за банкова сметка- ***нкова сметка в „  Банка ДСК“ с номер –****, между „Финансцентър” ЕООД и Г.Г.К.. Размера на кредита е 2 000,00 лв., която сума е преведена на 17.11.2015 г. по сметка ******– том 7, стр. 78.

          По делото е приложена справка от „Банка ДСК“ ЕАД – том 17, стр. 139, от която е видно, че сметка *****е разплащателна сметка на дружество „Кредит Н“ ЕООД представлявано от едноличния си собственик П.Л., като единствено лице имащо както пълномощно, така и право да се разпорежда със средствата по посочената сметка.

           На 17 и 18.ХІ.2015 г. подсъдимата П.Л. изтеглила получената сума – том 17, стр. 143.

           По кредита са направени 4 броя вноски /върната сума на „Финансцентър” ЕООД/ на обща стойност – 1 077,00 лв., както следва:

         -  на 30.12.2015 г. – 267,00 лв.

        -  на 28.01.2016 г. – 270,00 лв.

        -  на 14.03.2016 г. – 270,00 лв.

        -  на 11.04.2016 г. – 270,00 лв.

           В показанията си свидетелката Г.Г.К. /том 10л.61-63  и том 15л.133 от ДП/ е заявила, че не е сключвала Договор за потребителски кредит 4000045, ведно с приложенията му -  погасителен план Приложение №1 и приложение №2 от 16.11.2015 г., искане за предоставяне на потребителски кредит от името на Г.Г.К., заверено копие от лична карта  №*****, издадена от МВР - Ст.Загора на 08.10.2010 г. на името на Г.Г.К., удостоверение за банкова сметка- ***нкова сметка в  „ Банка ДСК“ с номер –****. Предявеното ксерокопие на личната й карта не е заверено от нея. Категорично заявява, че не е предоставила личната си карта на нейната позната –подсъдимата П.Л. и никога не е имала открита банкова сметка *** „Банка ДСК“ ЕАД.

             Съгласно заключението на криминалистическа експертиза на писмени доказателства (том 21, том 20-т.25 от ДП)  ръкописните текстове,   подписите,  ръкописно изписаните имена  за кредитополучател в Договор за потребителски кредит 4000045, ведно с приложенията му -  погасителен план Приложение №1 и приложение №2 от 16.11.2015 г., искане за предоставяне на потребителски кредит от името на Г.Г.К., заверено копие от лична карта  №*******, издадена от МВР- Ст.Загора на 08.10.2010 г. на името на Г.Г.К.,    не са изпълнени от св.Костадинова, а от подсъдимата Л.. Подсъдимата П.Л. е изпълнила лично  ръкописните буквени и цифрови тесктове в искането, ръкописно изписаните имена на свидетелката в договора и текста „вярно с оригинала„ на копието на  личната карта. Подписите за кредитополучател в документите подсъдимата Л. изпълнила като подражавала/имитирала  подписа на свидетелката в копието на личната и карта.

          Тази фактическа обстановка се потвърждава и от заключението на изготвената по делото тройна съдебно-счетоводна експертиза /том.19,т.1.25 от ДП/.

          25/за „Договор за потребителски кредит” № 4000046/17.11.2015 г., сключен между „Финансцентър” ЕООД и А.М.З.:

          На 17.11.2015 г. е бил сключен договор за потребителски кредит № 4000046 /ведно с приложенията му-  погасителен план Приложение №1 и приложение №2 от 17.11.2015 г., искане за предоставяне на потребителски кредит от името на А.М.З., заверено копие от лична карта  №*****, издадена от МВР Ст.Загора на 08.07.2013 г. на името на А.М.З. и удостоверение за банкова сметка-*** „Уникредит Булбанк“, че А.М.З. е титуляр на сметка с номер –****, между „Финансцентър” ЕООД и А.М.З.. Размера на кредита е 2 000,00 лв., която сума е преведена на 18.11.2015 г. по сметка *******– том 14, стр. 26.

          По делото е приложена справка от „Уникредит Булбанк“ АД – том 17, стр. 24 от която е видно, че сметка ****е сметка „Бизнес Лидер” в лева на дружество „Кредит Н“ ЕООД, представлявано от П.Л.. Право да се разпорежда с паричните средства по сметката има само П.Д.Л.. – том 10, стр. 94.

          На 18.11.2015 г.   подсъдимата П.Л. изтеглила получената сума от 2000 лева -  том 17, стр. 25.

          По кредита са направени 2 броя вноски /върната сума на „Финансцентър” ЕООД/ на обща стойност – 384,00 лв., както следва:

       -  на 30.12.2015 г. – 184,00 лв.

       -  на 21.03.2016 г. – 200,00 лв.

          В показанията си свидетелката  А.М.З. /том25 л.66/ е заявила, че  при посещение в офис на „Сосиете Женерале Експресбанк“ АД с оглед проверка на условията по потребителските им кредити е установила, че има изтеглен кредит от неизвестно лице ползвало нейните лични данни /том 14 от ДП/. Свидетелката А.З. е кандидатствала за потребителски кредит от „Финансцентър” ЕООД-Варна, като за целта е предоставила ксерокопия на личната си карта, трудов договор и допълнително споразумение към него на подсъдимата П.Л. срещу обещание за кредит, с който да може да обедини всичките си бързи кредити, но след предаването на документите повече не се е срещала с нея, тъй като е получила отказ. Същата свидетелка твърди, че не е подписвала Договор за кредит №4000046, ведно с приложенията му -  погасителен план Приложение №1 и приложение №2 от 17.11.2015 г., искане за предоставяне на потребителски кредит от името на А.М.З., заверено копие от лична карта  №***, издадена от МВР - Ст.Загора на 08.07.2013 г. на името на А.М.З.  и никога не е имала открита банкова сметка *** „Уникредит Булбанк“– Стара Загора.

             Съгласно заключението на криминалистическа експертиза на писмени доказателства (том 21, том 20-т.26 от ДП)  ръкописните текстове,   подписите,  ръкописно изписаните имена  за кредитополучател в Договор за потребителски кредит 4000046/ведно с приложенията му -  погасителен план Приложение №1 и приложение №2 от 17.11.2015 г., искане за предоставяне на потребителски кредит от името на А.М.З., заверено копие от лична карта  №****, издадена от МВР-Ст.Загора на 08.07.2013 г. на името на А.М.З.,    не са изпълнени от свидетелката З., а от подсъдимата Л.. Подсъдимата П.Л. е изпълнила лично  ръкописните буквени и цифрови тесктове в искането, ръкописно изписаните имена на свидетелката в договора и текста „вярно с оригинала“ в копието на личната карта. Подписите за кредитополучател в документите подсъдимата Л. изпълнила като подражавала/имитирала  подписа на свидетелката в копието на личната и карта.

          Тази фактическа обстановка се потвърждава и от заключението на изготвената по делото тройна съдебно-счетоводна експертиза /том.19,т.1.26 от ДП/.

          26/ за„Договор за потребителски кредит” № 4000047/17.11.2015 г., сключен между „Финансцентър” ЕООД и С.Д.А. :

           На 17.11.2015 г. е бил сключен договор за потребителски кредит № 4000047, ведно с приложенията му -  погасителен план Приложение №1 и приложение №2 от 17.11.2015 г., искане за предоставяне на потребителски кредит от името на С.Д.А., заверено копие от лична карта  №****, издадена от МВР - Ст.Загора на 13.03.2015 г. на името на С.Д.А. и удостоверение за банкова сметка-*** „Сосиете женерал Експресбанк“(без номер и дата), че С.Д.А. е титуляр на сметка с номер –****, между „Финансцентър” ЕООД и С.Д.А.. Размера на кредита е 2 000,00 лв., която сума е преведена на 18.11.2015 г. по сметка ***– том 3, стр. 3.

           По делото е приложена справка от „Сосиете Женерале Експресбанк“ АД – том 17, стр. 13, от  която е видно, че сметка *******е разплащателна сметка на дружество „Кредит Н“ ЕООД, представлявано от П.Л., единственото лице имащо право да се разпорежда със средствата по посочената сметка. – том 10, стр. 98.

          Още на 18.11.2015 г.  подсъдимата П.Л. изтеглила 1990 лева от получената сума –том 17, стр. 18.

         По кредита са направени 3 броя вноски /върната сума на „Финансцентър” ЕООД/ на обща стойност – 564,00 лв., както следва:

         -  на 30.12.2015 г. – 184,00 лв.

         -  на 28.01.2016 г. – 190,00 лв.

         -  на 14.03.2016 г. – 190,00 лв.

       В показанията си свидетелката С.Д.А. / том 9 л.7-8 от ДП/  е заявила, че не е сключвала Договор за потребителски кредит 4000047, ведно с приложенията му-  погасителен план Приложение №1 и приложение №2 от 17.11.2015 г. , искане за предоставяне на потребителски кредит от името на С.Д.А., заверено копие от лична карта  №*****, издадена от МВР - Ст.Загора на 13.03.2015 г. на името на С.Д.А. и удостоверение за банкова сметка-*** „Сосиете женерал Експресбанк“(без номер и дата), че С.Д.А. е титуляр на сметка с номер –*****и не е подписвала никакви документи за кредит. Предоставила е незаверено копие на личната си карта на подсъдимата П.Л., във връзка със започване на работа в нейната фирма. Категорично заявява, че никога не е имала открита банкова сметка *** „Сосиете Женерале Експресбанк“ АД. Свидетелката А. познава подсъдиматаобв.П.Л. покрай своя син - свидетеля Д. Ч., който от есента на 2015 г. започнал работа като фризьор в салона на подсъдимата П.Л.. Дори била канена от подсъдимата Л. да стане кредитен консултант в Казанлък. По този повод даже свидетелката А. намерила и клиенти, които искали да кандидастват за кредити – Я., Д.Д. и С. А., които обаче не били одобрени. Във връзка с подписване на договора за консултант свидетелката А. й дала и личната си карта. Впоследствие  като узнала за кредита по договор 400047 подала жалба в прокуратурата.

          Съгласно заключението на криминалистическа експертиза на писмени доказателства (том 21, том 20-т.27 от ДП)  ръкописните текстове,   подписите,  ръкописно изписаните имена  за  кредитополучател в Договор за потребителски кредит 4000047/ведно с приложенията му -   погасителен план Приложение №1 и приложение №2 от 17.11.2015 г., искане за предоставяне на потребителски кредит от името на С.Д.А., заверено(само с подпис) копие от лична карта  №****, издадена от МВР - Ст.Загора на 13.03.2015 г. на името на С.Д.А., не са изпълнени от свидетелката А., а от подсъдимата Л.. Подсъдимата П.Л. е изпълнила лично  ръкописните буквени и цифрови тесктове в искането, ръкописно изписаните имена на свидетелката в договора. Подписите за кредитополучател в документите подсъдимата Л. изпълнила като подражавала/имитирала  подписа на свидетелката в копието на личната и карта.

          Тази фактическа обстановка се потвърждава и от заключението на изготвената по делото тройна съдебносчетоводна експертиза /том.19,т.1.27 от ДП/.

          27/ за„Договор за потребителски кредит” № 4000050/24.11.2015 г., сключен между „Финансцентър” ЕООД и Р.К.К.:

          На 24.11.2015 г. е бил сключен договор за потребителски кредит № 4000050 /ведно с приложенията му-  погасителен план Приложение №1 и приложение №2 от 24.11.2015 г., искане за предоставяне на потребителски кредит от името на Р.К.К., заверено копие от лична карта  №*****, издадена от МВР - Ст.Загора на 11.04.2011 г. на името на Р.К.К., фиш за заплата  и удостоверение за банкова сметка-*** „Райфайзен банк“ (без дата и номер),  че Р.К.К. е титуляр на сметка с номер –****между „Финансцентър” ЕООД и Р.К.К.. Размера на кредита е 2 000,00 лв., която сума е преведена на 25.11.2015 г. по сметка ****– том 7, стр. 54.

          По дето е приложена справка от „Райфайзен банк“ АД – том 17, стр. 153,  от която е видно, че сметка *******е разплащателна сметка на дружество „Кредит Н“ ЕООД представлявано от П.Л.. Право да се разпорежда със средствата по сметката има само П.Д.Л. – том 10, стр. 101.

           На 25.11.2015 г.  подсъдимата П.Л. изтеглила получената сума -  том 17, стр. 161.

          По кредита са направени 3 броя вноски /върната сума на „Финансцентър” ЕООД/ на обща стойност – 554,00 лв., както следва:

          -  на 30.12.2015 г. – 184,00 лв.

          -  на 28.01.2016 г. – 185,00 лв.

          -  на 15.03.2016 г. – 185,00 лв.

         В показанията си  свидетелката  Р.К.К./ том 15 л.147 от ДП/ е заявила, че не е сключвала Договор за потребителски кредит 4000050, ведно с приложенията му-  погасителен план Приложение №1 и приложение №2 от 24.11.2015 г., искане за предоставяне на потребителски кредит от името на Р.К.К., заверено копие от лична карта  №*****, издадена от МВР- Ст.Загора на 11.04.2011 г.  на името на Р.К.К., фиш за заплата  и удостоверение за банкова сметка-*** „Райфайзен банк“ (без дата и номер), че Р.К.К. е титуляр на сметка с номер –*****и не е подписвала никакви документи за кредит. Предявеното ксерокопие на личната й карта не е заверено от нея. Не познава подсъдимата П.Л.. Твърди, че не е губила личната си карта и не е давала на никого ксерокопие на същата.

           Съгласно заключението на криминалистическа експертиза на писмени доказателства (том 21, том 20-т.28 от ДП)  ръкописните текстове,   подписите,  ръкописно изписаните имена  закредитополучател в Договор за потребителски кредит 4000050/ведно с приложенията му - погасителен план Приложение №1 и приложение №2 от 24.11.2015 г. , искане за предоставяне на потребителски кредит от името на Р.К.К., заверено копие от лична карта  №****, издадена от МВР- Ст.Загора на 11.04.2011 г.  на името на Р.К.К.,    не са изпълнени от св.Коршумова, а от подсъдимата Л.. Подсъдимата П.Л. е изпълнила лично  ръкописните буквени и цифрови тесктове в искането, ръкописно изписаните имена на свидетелката в договора и текста „вярно с оригинала„ на копието на  личната карта. Подписите за кредитополучател в документите  подсъдимата Л. изпълнила като подражавала/имитирала  подписа на свидетелката в копието на личната и карта.

         Тази фактическа обстановка се потвърждава и от заключението на изготвената по делото тройна съдебносчетоводна експертиза /том.19,т.1.28 от ДП/.

          28/за „Договор за потребителски кредит” № 4000051/26.11.2015 г., сключен между „Финансцентър” ЕООД и Д.И.С.:

         На 26.11.2015 г. е сключен договор за потребителски кредит №4000051,ведно с приложенията му - погасителен план Приложение №1 и приложение №2 от 26.11.2015 г., искане за предоставяне на потребителски кредит от името на Д.И.С., заверено копие от лична карта  №*****, издадена от МВР - Ст.Загора на 26.08.2011 г. на името на Д.И.С.,  удостоверение за банкова сметка-*** (без номер)  от 05.10.2015 г. по сметка с номер -*****  в „Сибанк“ Стара Загора с титуляр Д.И.С., между „Финансцентър” ЕООД и Д.И.С.. Размера на кредита е 2 500,00 лв., която сума е преведена на 27.11.2015 г. по сметка ****– том 7, стр. 51.

           По делото е приложена справка от „Сибанк“ ЕАД – том 16, стр. 10, от която е видно, че сметка ********е разплащателна сметка на дружество „Кредит Н“ ЕООД представлявано от П.Л., с приложен спесимен от подписа на същата, като единствено лице имащо право да се разпорежда със средствата по посочената сметка. – том 16, стр. 12.

          На 27.11.2015 г. подсъдимата П.Л. изтеглила  получената сума - том 16, стр. 43.

         По кредита са направени 3 броя вноски /върната сума на „Финансцентър” ЕООД/ на обща стойност – 798,00 лв., както следва:

         -  на 30.12.2015 г. – 264,00 лв.

         -  на 11.02.2016 г. – 264,00 лв.

         -  на 17.03.2016 г. – 270,00 лв.

           В показанията си свдетелката Д.И.С. /том 9, л.52 от ДП/  е заявила, че не е сключвала Договор за потребителски кредит 4000051, ведно с приложенията му-  погасителен план Приложение №1 и приложение №2 от 26.11.2015 г., искане за предоставяне на потребителски кредит от името на Д.И.С., заверено копие от лична карта  №*****, издадена от МВР- Ст.Загора на 26.08.2011 г.  на името на Д.И.С.,  удостоверение за банкова сметка-*** (без номер)  от 05.10.2015 г.  по сметка с номер - ****в „Сибанк“ Стара Загора с титуляр Д.И.С. и не е подписвала никакви документи за кредит. Предоставила е личната си карта на подсъдимата П.Л. във връзка със започване на работа при нея. Категорично заявява, че никога не е имала открита банкова сметка *** „Сибанк“ ЕАД.

          Съгласно заключението на криминалистическа експертиза на писмени доказателства (том 21, том 20-т.29 от ДП)  ръкописните текстове,   подписите,  ръкописно изписаните имена  за кредитополучател в Договор за потребителски кредит 4000051/ведно с приложенията му -  погасителен план Приложение №1 и приложение №2 от 26.11.2015 г., искане за предоставяне на потребителски кредит от името на Д.И.С., заверено копие от лична карта  №****, издадена от МВР- Ст.Загора на 26.08.2011 г. на името на Д.И.С.,    не са изпълнени от свидетелката С., а от подсъдимата Л.. Подсъдимата П.Л. е изпълнила лично  ръкописните буквени и цифрови тесктове в искането, ръкописно изписаните имена на свидетелката в договора   и текста „вярно с оригинала „  на копието на  личната карта. Подписите за кредитополучател  в документите подсъдимата Л. изпълнила като подражавала/имитирала  подписа на свидетелката в копието на личната и карта.

         Тази фактическа обстановка се потвърждава и от заключението на изготвената по делото тройна съдебносчетоводна експертиза /том.19,т.1.29 от ДП/.

        29/ за„Договор за потребителски кредит” № 4000052/01.12.2015 г., сключен между „Финансцентър” ЕООД и Р.Г.Й.:

         На 01.12.2015 г. е бил сключен договор за потребителски кредит № 4000052, ведно с приложенията му - погасителен план Приложение №1 и приложение №2 от 01.12.2015 г., искане за предоставяне на потребителски кредит от името на Р.Г.Й., заверено копие от лична карта  №***, издадена от МВР - Ст.Загора на 02.08.2006 г. на името на Р.Г.Й., трудов доовор №5/01.01.2013 г. с МБАЛ „проф Киркович“    и удостоверение за банкова сметка-***ка с номер –*****  в „Инвест банк“ между „Финансцентър” ЕООД и Р.Г.Й.. Размера на кредита е 1 500,00 лв., която сума е преведена на 02.12.2015 г. по сметка ****– том 7, стр. 45.

         По делото е приложена справка от „Инвестбанк“ АД – том 17, стр. 31, от която е видно, че сметка ******е спестовен влог в лева на титуляр П.Д.Л.. Право да се разпорежда с паричните средства по сметката има само П.Д.Л. – том 10, стр. 102.

          На 02.12.2015 г. подсъдимата П.Л. изтеглила  получената сума –том 17, стр. 54.

           По кредита са направени 3 броя вноски /върната сума на „Финансцентър” ЕООД/ на обща стойност – 555,00 лв., както следва:

         -  на 14.01.2016 г. – 185,00 лв.

         -  на 16.02.2016 г. – 185,00 лв.

          -  на 17.03.2016 г. – 185,00 лв.

             В показанията си свидетелката Р.Г.Й. – /том 15 л.52 от ДП/ заявява, че не е сключвала Договор за потребителски кредит №4000052, ведно с приложенията му- погасителен план Приложение №1 и приложение №2 от 01.12.2015 г. , искане за предоставяне на потребителски кредит от името на Р.Г.Й., заверено копие от лична карта  №*******,  издадена от МВР - Ст. Загора на 02.08.2006 г. на името на Р.Г.Й., трудов договор №5/01.01.2013 г. с МБАЛ „проф Киркович“ и удостоверение за банкова сметка-***ка с номер –*****в „Инвест банк“ и не е подписвала никакви документи за кредит. Предоставила е ксерокопие на личната си карта само, когато е станала гарант на теглене на кредит от нейна приятелка.

            Съгласно заключението на криминалистическа експертиза на писмени доказателства (том 21, том 20-т.30 от ДП)  ръкописните текстове,   подписите,  ръкописно изписаните имена  за кредитополучател в Договор за потребителски кредит 4000052, ведно с приложенията му -  погасителен план Приложение №1 и приложение №2 от 01.12.2015 г., искане за предоставяне на потребителски кредит от името на Р.Г.Й., заверено копие от лична карта  №*****, издадена от МВР- Ст.Загора на 02.08.2006 г. на името на Р.Г.Й.,    не са изпълнени от свидетелката Й., а от подсъдимата Л.. Подсъдимата П.Л. е изпълнила лично  ръкописните буквени и цифрови тесктове в искането, ръкописно изписаните имена на свидетелката в договора и текста „вярно с оригинала „  на копието на  личната карта. Подписите за кредитополучател в документите  обв.Л. изпълнила като подражавала/имитирала  подписа на свидетелката в копието на личната и карта.

         Тази фактическа обстановка се потвърждава и от заключението на  изготвената по делото тройна съдебносчетоводна експертиза-видно /том.19,т.1.30 от ДП/.

           30./ за„Договор за потребителски кредит” № 4000054/01.12.2015 г., сключен между „Финансцентър” ЕООД и М.А.Н.:

           На 01.12.2015 г. е бил сключен договор за потребителски кредит № 4000054, ведно с приложенията му - погасителен план Приложение №1 и приложение №2 от 01.12.2015 г., искане за предоставяне на потребителски кредит от името на М.А.Н. , заверено копие от лична карта  №****, издадена от МВР - Хасково на 18.11.2011 г. на името на М.А.Н.  и удостоверение за банкова сметка-*** –ЦУ от 30.11.2015 г. (без дата)  за разкрита банкова сметка *** –****, между „Финансцентър” ЕООД и М.А.Н..

          Размерът на кредита е 2 000,00 лв., която сума е преведена на 02.12.2015 г. по сметка****– том 7, стр. 32.

          По делото е приложена справка от „Общинска Банка“ АД – том 17, стр. 1, от която е видно, че сметка BG13SOMB91301056191801 е разплащателна сметка в лева на физическото лице П.Д.Л.. Право да се разпорежда с паричните средства по сметката има само титулярът П.Д.Л.. – том 10, стр. 92.

          На 03.12.2015 г. подсъдимата П.Л. изтеглила получената сума– том 17, стр.4.

          По кредита са направени 3 броя вноски /върната сума на „Финансцентър” ЕООД/ на обща стойност –735,00 лв., както следва:

          -  на 14.01.2016 г. – 245,00 лв.       

          -  на 16.02.2016 г. – 245,00 лв.

          -  на 17.03.2016 г. – 245,00 лв.

             В показанията си свидетелката М.А.Н./ том 15 л.209 от ДП/ заявява, че не е сключвала Договор за потребителски кредит 4000054, ведно с приложенията му- погасителен план Приложение №1 и приложение №2 от 01.12.2015 г. , искане за предоставяне на потребителски кредит от името на М.А.Н., заверено копие от лична карта  №******, издадена от МВР -Хасково на 18.11.2011 г. на името на М.А.Н.  и удостоверение за банкова сметка-*** – ЦУ от 30.11.2015 г. (без дата)  за разкрита банкова сметка *** –*****и не е подписвала никакви документи за кредит. Предоставила е ксерокопие на личната си карта на нейна позната за да кандидаства за потребителски кредит, но такъв не и бил отпуснат и не е получавала никакви пари.

          Съгласно заключението на криминалистическа експертиза на писмени доказателства (том 21, том 20-т.31 от ДП)  ръкописните текстове,   подписите,  ръкописно изписаните имена  за кредитополучател в Договор за потребителски кредит 4000054/ведно с приложенията му -   погасителен план Приложение №1 и приложение №2 от 01.12.2015 г. , искане за предоставяне на потребителски кредит от името на М.А.Н., заверено копие от лична карта  №*****, издадена от МВР- Хасково на 18.11.2011 г. на името на М.А.Н.,    не са изпълнени от свидетелката Н., а от подсъдимата П.Л.. Подсъдимата П.Л. е изпълнила лично  ръкописните буквени и цифрови тесктове в искането, ръкописно изписаните имена на свидетелката в договора и текста „вярно с оригинала„  на копието на  личната карта. Подписите за кредитополучател в документите подсъдимата Л. изпълнила като подражавала/имитирала  подписа на свидетелката в копието на личната и карта.

          Тази фактическа обстановка се потвърждава и от заключението на изготвената по делото тройна съдебносчетоводна експертиза /том.19,т.1.31 от ДП/.

          31/ за„Договор за потребителски кредит” № 4000058/07.12.2015 г., сключен между „Финансцентър” ЕООД и Т.Н.Н.:

          На 07.12.2015 г. е бил сключен договор за потребителски кредит № 4000058, ведно с приложенията му- погасителен план Приложение №1 и приложение №2 от 07.12.2015 г. , искане за предоставяне на потребителски кредит от името на Т.Н.Н. , заверено копие от лична карта  №***, издадена от МВР - Ст.Загора на 24.11.2009 г. на името на Т.Н.Н., фиш за заплата и удостоверение за банкова сметка-*** –ЦУ от 07.12.2015 г. (без дата)  за разкрита банкова сметка *** –****между „Финансцентър” ЕООД и Т.Н.Н.. Размера на кредита е 1 500,00 лв., която сума е преведена на 08.12.2015 г. по сметка *****– том 7, стр. 24.

           По делото е приложена справка от „Общинска Банка“ АД – том 17, стр. 1, от която е видно, че сметка *****е разплащателна сметка в лева на физическото лице П.Д.Л.. Право да се разпорежда с паричните средства по сметката има само титулярът П.Д.Л.. – том 10, стр. 92.

          На 09 и 10.12.2015 г.  подсъдимата П.Л. изгелила получената – том 17, стр.4 и 5.

          По кредита са направени 3 броя вноски /върната сума на „Финансцентър” ЕООД /на обща стойност – 612,00 лв., както следва:

         - на 22.01.2016 г. – 205,00 лв. 

         - на 26.02.2016 г. – 205,00 лв.

         - на 22.03.2016 г. – 202,00 лв.

           В показанията си  свидетелката Т.Н.Н. /том 15 л.141от ДП/  е заявила, че същата не е сключвала Договор за потребителски кредит №4000058, ведно с приложенията му -  погасителен план Приложение №1 и приложение №2 от 07.12.2015 г., искане за предоставяне на потребителски кредит от името на Т.Н.Н. , заверено копие от лична карта  №*****, издадена от МВР- Ст.Загора на 24.11.2009 г. на името на Т.Н.Н., фиш за заплата и удостоверение за банкова сметка-*** –ЦУ от 07.12.2015 г. (без дата)  за разкрита банкова сметка *** –*****  и не е подписвала никакви документи за кредит. Предоставила е ксерокопие на личната си карта от „Изи кредит” преди години. Предявеното ксерокопие на личната й карта не е заверено от нея. Не познава подсъдимата П.Л..

         Съгласно заключението на криминалистическа експертиза на писмени доказателства (том 21, том 20-т.32 от ДП)  ръкописните текстове,   подписите,  ръкописно изписаните имена  за кредитополучател в Договор за потребителски кредит 4000058, ведно с приложенията му -  погасителен план Приложение №1 и приложение №2 от 07.12.2015 г., искане за предоставяне на потребителски кредит от името на Т.Н.Н., заверено копие от лична карта  №*****, издадена от МВР Ст.Загора на 24.11.2009 г. на името на Т.Н.Н., не са изпълнени от свидетелката Н., а от подсъдимата П.Л.. Подсъдимата П.Л. е изпълнила лично  ръкописните буквени и цифрови тесктове в искането, ръкописно изписаните имена на свидетелката в договора и текста „вярно с оригинала„  на копието на  личната карта. Подписите за кредитополучател в документите  подсъдимата Л. изпълнила като подражавала/имитирала  подписа на свидетелката в копието на личната и карта.

           Тази фактическа обстановка се потвърждава и от заключението на извършената по делото тройна съдебносчетоводна експертиза /том.19,т.1.32 от ДП/.

           32/ за„Договор за потребителски кредит” № 4000059/08.12.2015 г., сключен между „Финансцентър” ЕООД и Й.П.П.:

       На 08.12.2015 г.бил е сключен договор за потребителски кредит № 4000059, ведно с приложенията му-погасителен план Приложение №1 и приложение №2 от 08.12.2015 г. , искане за предоставяне на потребителски кредит от името на Й.П.П., заверено копие от лична карта  №****, издадена от МВР - Ст.Загора на 21.11.2008 г. на името на Й.П.П., фиш за заплата за м.11.2015 г. от АД “Ембул Инвестмънт“ и удостоверение за банкова сметка-*** „Уникредит Булбанк“(без дата и номер), че Й.П.П.  е титуляр на сметка с номер –****,  между „Финансцентър” ЕООД и Й.П.П.. Размера на кредита е 2 000,00 лв., която сума е преведена на 08.12.2015 г. по сметка ****– том 7, стр. 18.

        По делото е приложена справка от „Уникредит Булбанк“ АД – том 17, стр. 24, от която е видно, че сметка ***е сметка „Бизнес Лидер” в лева на дружество „Кредит Н“ ЕООД, представлявано от П.Л.. Право да се разпорежда с паричните средства по сметката има само П.Д.Л.. – том 10, стр. 94.

         На 08.12.2015 г. подсъдимата П.Л. изтеглила  получената сума -  том 17, стр. 25.

         По кредита са направени 3 броя вноски /върната сума на „Финансцентър” ЕООД/ на обща стойност – 645,00 лв., както следва:

         -  на 22.01.2016 г. – 175,00 лв.

         -  на 26.02.2016 г. – 170,00 лв.

         -  на 22.03.2016 г. – 300,00 лв.

            В показанията си свидетелят Й.П.П./ том 15, л.145 от ДП/ е заявил,  че не е сключвал Договор за потребителски кредит №4000059, ведно с приложенията му -  погасителен план Приложение №1 и приложение №2 от 08.12.2015 г., искане за предоставяне на потребителски кредит от името на Й.П.П., заверено копие от лична карта  №*****, издадена от МВР- Ст.Загора на 21.11.2008 г. на името на Й.П.П., фиш за заплата за месец 11.2015 г. от АД “Ембул Инвестмънт“ и удостоверение за банкова сметка-*** „Уникредит Булбанк“(без дата и номер), че Й.П.П.   е титуляр на сметка с номер –****и не е подписвал никакви документи за кредит. Предоставил е ксерокопие на личната си карта на подсъдимата П.Л., когато е кандидатствувал за работа в „Профи кредит България” ЕООД, където е бил одобрен. Предявеното му ксерокопие на личната му карта не е заверено от него.

         Съгласно заключението на криминалистическа експертиза на писмени доказателства (том 21, том 20-т.33 от ДП)  ръкописните текстове,   подписите,  ръкописно изписаните имена  за кредитополучател в Договор за потребителски кредит 4000059, ведно с приложенията му - погасителен план Приложение №1 и приложение №2 от 08.12.2015 г., искане за предоставяне на потребителски кредит от името на Й.П.П. , заверено копие от лична карта  №****, издадена от МВР  - Ст.Загора на 21.11.2008 г.  на името на Й.П.П.,    не са изпълнени от свидетеля Петров, а от подсъдимата Л.. Подсъдимата П.Л. е изпълнила лично  ръкописните буквени и цифрови тесктове в искането, ръкописно изписаните имена на свидетеля в договора и текста „вярно с оригинала„  на копието на  личната карта. Подписите за кредитополучател в документите подсъдимата Л. изпълнила като подражавала/имитирала  подписа на свидетеля в копието на личната му карта.

          Тази фактическа обстановка се потвърждава и от заключението на извършената по делото тройна съдебносчетоводна експертиза-видно /том.19,т.1.33 от ДП/.

         33/ за„Договор за потребителски кредит” № 4000061/14.12.2015 г., сключен между „Финансцентър” ЕООД и Т.А.А.:

          На 14.12.2015 г. е бил сключен договор за потребителски кредит №4000061, ведно с приложенията му -  погасителен план Приложение №1 и приложение №2 от 14.12.2015 г. , искане за предоставяне на потребителски кредит от името на Т.А.А. , заверено копие от лична карта  №****, издадена от МВР-Ст.Загора на 21.02.2012 г. на името на Т.А.А., фиш за заплата за м.11.2015 г. от “Ембул инвестмънт“АД и удостоверение за банкова сметка-*** „Алфабанк“(без дата и номер) с номер –***на клиент Т.А.А.,  между „Финансцентър” ЕООД и Т.А.А..  Размера на кредита е 1 500,00 лв., която сума е преведена на 15.12.2015 г. по сметка ****в „Алфа банк“ АД – том 7, стр. 6/ .

          По делото е приложена справка от „Юробанк“ АД – том 17, стр. 55, 56,  от която е видно, че сметка ****е спестовна сметка на физическото лице П.Д.Л.. Със сметката може да се разпорежда само титулярът й П.Д.Л. – том 10, стр. 100.

         На 15.12.2015 г. подсъдимата П.Л. изтеглила получената сума –том 17, стр. 115 гр.

         По кредита са направени 3 броя вноски /върната сума на „Финансцентър” ЕООД/ на обща стойност – 615,00 лв., както следва:

         -  на 28.01.2016 г. – 205,00 лв.

         -  на 29.02.2016 г. – 205,00 лв.

         -  на 11.04.2016 г. – 205,00 лв.

            В показанията си свидетелат Т.А.А./том 15 л.153 от ДП/ е заявил, че не е сключвал Договор за потребителски кредит 4000061, ведно с приложенията му-погасителен план Приложение №1 и приложение №2 от 14.12.2015 г., искане за предоставяне на потребителски кредит от името на Т.А.А., заверено копие от лична карта  №****, издадена от МВР - Ст.Загора на 21.02.2012 г. на името на Т.А.А., фиш за заплата за м.11.2015 г. от “Ембул инвестмънт“АД и удостоверение за банкова сметка-*** „Алфабанк“(без дата и номер) с номер –*****на клиент Т.А.А. и не е подписвал никакви документи за кредит. Не е губил личната си карта и не я е предоставял на никого. Предявеното му ксерокопие на личната му карта не е заверено от него.

              Съгласно заключението на криминалистическа експертиза на писмени доказателства (том 21, том 20 т.34 от ДП)  )  ръкописните текстове,   подписите,  ръкописно изписаните имена  за кредитополучател в Договор за потребителски кредит 4000061, ведно с приложенията му - погасителен план Приложение №1 и приложение №2 от 14.12.2015 г., искане за предоставяне на потребителски кредит от името на Т.А.А., заверено копие от лична карта  №*****, издадена от МВР- Ст.Загора на 21.02.2012 г. на името на Т.А.А.,    не са изпълнени от свидетеля А., а от подсъдимата П.Л.. Подсъдимата Л. е изпълнила лично  ръкописните буквени и цифрови тесктове в искането, ръкописно изписаните имена на свидетеля в договора и текста „вярно с оригинала „ на копието на  личната карта. Подписите за кредитополучател в документите обв.Л. изпълнила като подражавала/имитирала  подписа на свидетеля в копието на личната му карта.

         Тази фактическа обстановка се потвърждава и от заключението на извършената по делото тройна съдебносчетоводна експертиза /том.19,т.1.34 от ДП/.

          34/за „Договор за потребителски кредит” № 4000062/14.12.2015 г., сключен между „Финансцентър” ЕООД и С.С.М.:                                                     

На 14.12.2015 г. е бил сключен договор за потребителски кредит №4000062, ведно с приложенията му -  погасителен план Приложение №1 и приложение №2 от 14.12.2015 г. , искане за предоставяне на потребителски кредит от името на С.С.М. , заверено копие от лична карта  №****, издадена от МВР - Ст.Загора на 04.10.2006 г. на името на С.С.М., фиш за заплата и удостоверение за банкова сметка-*** „Сосиете женерал Експресбанк“, че С.С.М.  е титуляр на сметка с номер –****,  между „Финансцентър” ЕООД и С.С.М.. Размера на кредита е 1 000,00 лв., която сума е преведена на 15.12.2015 г. по сметка***– том 6, стр. 93.

         По делото е приложена справка от „Сосиете Женерале Експресбанк“ АД – том 17, стр. 13 от  която е видно, че сметка ****е разплащателна сметка на дружество „Кредит Н“ ЕООД представлявано от П.Л., единственото лице имащо право да се разпорежда със средствата по посочената сметка. – том 10, стр. 98.

          На 15.12.2015 г. подсъдимата П.Л. изтеглила  получената сума -  том 17, стр. 18.

         По кредита са направени 3 броя вноски /върната сума на „Финансцентър” ЕООД/ на обща стойност – 410,00 лв., както следва:

         - на 28.01.2016 г. – 140,00 лв.

         - на 29.02.2016 г. – 140,00 лв.

         - на 11.04.2016 г. – 130,00 лв.

         В показанията си свидетелят С.С.М./ том 15 л.151 от ДП/  заявява, че  не е сключвала Договор за потребителски кредит 4000062, ведно с приложенията му - погасителен план Приложение №1 и приложение №2 от 14.12.2015 г., искане за предоставяне на потребителски кредит от името на С.С.М. , заверено копие от лична карта  №**, издадена от МВР - Ст.Загора на 04.10.2006 г. на името на С.С.М. и не е подписвала никакви документи за кредит. Предявеното ксерокопие на личната й карта не е заверено от нея. Кандидатствувала е за кредит, но не може да си спомни къде и не е била одобрена. Не познава подсъдимата П.Л..

             Съгласно заключението на криминалистическа експертиза на писмени доказателства (том 21, том 20 т.35 от ДП)  ръкописните текстове,   подписите,  ръкописно изписаните имена  за кредитополучател в Договор за потребителски кредит 4000062, ведно с приложенията му - погасителен план Приложение №1 и приложение №2 от 14.12.2015 г., искане за предоставяне на потребителски кредит от името на С.С.М., заверено копие от лична карта  №*****, издадена от МВР - Ст.Загора на 04.10.2006 г. на името на С.С.М.    не са изпълнени от свидетелката Мустафа, а от подсъдимата П.Л.. Подсъдимата Л. е изпълнила лично  ръкописните буквени и цифрови тесктове в искането, ръкописно изписаните имена на свидетелката в договора и текста „вярно с оригинала „  на копието на  личната карта. Подписите за кредитополучател в документите обв.Л. изпълнила като подражавала/имитирала  подписа на свидетелката в копието на личната и карта.

Тази фактическа обстановка се потвърждава и от заключението на изготвената по делото тройна съдебносчетоводна експертиза-видно /том.19,т.1.35 от ДП/

          35/за „Договор за потребителски кредит” № 4000064/17.12.2015 г., сключен между „Финансцентър” ЕООД и С.И.С.:

          На 17.12.2015 г. е бил сключен договор за потребителски кредит № 4000064, ведно с приложенията му -  погасителен план Приложение №1 и приложение №2 от 17.12.2015 г., искане за предоставяне на потребителски кредит от името на С.И.С., заверено копие от лична карта  №***, издадена от МВР - Ст.Загора на 11.03.2010 г.  на името на С.И.С. , заверено копие от лична карта  №***,  издадена от МВР - Ст.Загора на 11.03.2010 г. на името на И.Я.С. и удостоверение за банкова сметка-*** (без номер) от 10.12.15 на ЦКБ-Ст.Загора, че С.И.С. е титуляр на сметка с номер –***  между „Финансцентър” ЕООД и С.И.С.. Размера на кредита е 4 000,00 лв., която сума е преведена на 18.12.2015 г. по сметка ***– том 6, стр. 87.

          По делото е приложена справка от „ЦКБ“ АД – том 16, стр. 16, от която е видно, че сметка *** е разплащателна сметка на дружество „Кредит Н“ ЕООД представлявано от П.Л., като единствено лице имащо както пълномощно, така и право да се разпорежда със средствата по посочената сметка.

         Още на 18.12.2015 г.   подсъдишмата П.Л. изтеглила 3900 лева от  получената сума–том 16, стр.206.

         По кредита са направени 2 броя вноски /върната сума на „Финансцентър” ЕООД/ на обща стойност – 840,00 лв., както следва:

        -  на 28.01.2016 г. – 340,00 лв.

        -  на 14.03.2016 г. – 500,00 лв.

           В показанията си свидетелят С.И.С./том 15,л.149 от ДП/ е заявил, че не е сключвал Договор за потребителски кредит 4000064, ведно с приложенията му-  погасителен план Приложение №1 и приложение №2 от 17.12.2015 г. , искане за предоставяне на потребителски кредит от името на С.И.С., заверено копие от лична карта  №****,  издадена от МВР - Ст.Загора на 11.03.2010 г. на името на С.И.С., заверено копие от лична карта  №****,  издадена от МВР- Ст.Загора на 11.03.2010 г. на името на И.Я.С. и удостоверение за банкова сметка-*** (без номер) от 10.12.2015 г. на ЦКБ-Ст.Загора, че С.И.С. е титуляр на сметка с номер –*****   и не е подписвал никакви документи за кредит. Предоставил е заверено ксерокопие на личната си карта на подсъдимата П.Л., когато е кандидатствувал за кредит от „Профи кредит България” ЕООД.

             Съгласно заключението на криминалистическа експертиза на писмени доказателства (том 21, том 20 т.36 от ДП)  ръкописните текстове,   подписите,  ръкописно изписаните имена  за кредитополучател в Договор за потребителски кредит 4000064/ведно с приложенията му - погасителен план Приложение №1 и приложение №2 от 17.12.2015  г., искане за предоставяне на потребителски кредит от името на С.И.С., заверено копие от лична карта  №***, издадена от МВР - Ст.Загора на 11.03.2010 г.  на името на С.И.С.,    не са изпълнени от свидетеля С., а от подсъдимата П.Л..  Подсъдимата Л. е изпълнила лично  ръкописните буквени и цифрови тесктове в искането, ръкописно изписаните имена на свидетея в договора и текста „вярно с оригинала„ на копието на  личната карта. Подписите за кредитополучател в документите  Л. изпълнила като подражавала/имитирала  подписа на свидетеля в копието на личната му карта.

         Тази фактическа обстановка се потвърждава и от заключението на извъриената по делото тройна съдебносчетоводна експертиза-видно /том.19,т.1.36 от ДП/.

          36/ за„Договор за потребителски кредит” № 4000065/18.12.2015 г., сключен между „Финансцентър” ЕООД и З.М.Д.:

         На 18.12.2015 г. е бил сключен договор за потребителски кредит № 4000065, ведно с приложенията му -  погасителен план Приложение №1 и приложение №2 от 18.12.2015 г., искане за предоставяне на потребителски кредит от името на З.М.Д., фиш за заплата и удостоверение за банкова сметка-*** „ Банка ДСК“(без дата и номер), че З.М.Д. е титуляр на сметка с номер –******/  между „Финансцентър” ЕООД и З.М.Д.. Размера на кредита е 2 000,00 лв., която сума е преведена на 21.12.2015 г. по сметка BG44STSA93000022820585 – том 6, стр. 78.

          По делото е приложена справка от „Банка ДСК“ ЕАД – том 17, стр. 139, от която е видно, че сметка ***е разплащателна сметка на дружество „Кредит Н“ ЕООД представлявано от едноличния си собственик П.Л., като единствено лице имащо както пълномощно, така и право да се разпорежда със средствата по посочената сметка.

          На 22.12.2015 г. подсъдимата П.Л. изтеглила получената сума –  том 17, стр. 145.

           По кредита са направени 2 броя вноски /върната сума на „Финансцентър” ЕООД/ на обща стойност – 660,00 лв., както следва:

         - на 28.01.2016 г. – 330,00 лв.

         - на 14.03.2016 г. – 330,00 лв.

          В показанията си свидетелят З.М.Д. /том 15 л.211 от ДП/ е заявил, че не е сключвал Договор за потребителски кредит 4000065, ведно с приложенията му- погасителен план Приложение №1 и приложение №2 от 18.12.2015 г., искане за предоставяне на потребителски кредит от името на З.М.Д., фиш за заплата и удостоверение за банкова сметка-*** „ Банка ДСК“(без дата и номер) че З.М.Д. е титуляр на сметка с номер –****/  и не е подписвал никакви документи за кредит. Предоставил е ксерокопие на личната си карта на своя роднина като гарант, когато е кандидатствувала за теглене на кредит. Не познава подсъдимата П.Л..

          Съгласно заключението на криминалистическа експертиза на писмени доказателства (том 21, том 20 т.37 от ДП)  ръкописните текстове,   подписите,  ръкописно изписаните имена  за кредитополучател в Договор за потребителски кредит 4000065/ведно с приложенията му -  погасителен план Приложение №1 и приложение №2 от 18.12.2015 г. , искане за предоставяне на потребителски кредит от името на З.М.Д.,    не са изпълнени от свидетеля Д., а от подсъдимата П.Л.. Подсъдимата П.Л. е изпълнила лично  ръкописните буквени и цифрови тесктове в искането, ръкописно изписаните имена на свидетеля в договора. Подписите за кредитополучател в документите подсъдимата Л. изпълнила като подражавала/имитирала  подписа на свидетеля в   копието на личната му карта(незавереио).

        Тази фактическа обстановка се потвърждава и от заключението на извършената по делото тройна съдебносчетоводна експертиза-видно /том.19,т.1.37 от ДП/ .

        37/ за „Договор за потребителски кредит” № 4000068/28.12.2015г., сключен между „Финансцентър”ЕООД и С.А.С.:  

         На 28.12.2015 г. е бил сключен договор за потребителски кредит №4000068, ведно с приложенията му -  погасителен план Приложение №1 и приложение №2 от 28.12.2015 г.,  заверено копие от лична карта  №*****, издадена от МВР - Ст.Загора на 19.06.2011 г. на името на С.А.С., заверено копие от лична карта №****,  издадена от МВР-Ст.Загора на 19.05.2011 г. на името на А.П.С., удостоверение за банкова сметка-***.11.2014  г. на  „ Банка ДСК“ (без номер), че С.А.С. е титуляр на сметка с номер –***,  между „Финансцентър” ЕООД и С.А.С.. Размера на кредита е 2 500,00 лв., която сума е преведена на 29.12.2015 г. по сметка ****– том 6, стр. 58.

          По делото е приложена справка от „Банка ДСК“ ЕАД – том 17, стр. 139, от която е видно, че сметка ******е разплащателна сметка на дружество „Кредит Н“ ЕООД представлявано от едноличния си собственик П.Л., като единствено лице имащо както пълномощно, така и право да се разпорежда със средствата по посочената сметка.

          На 29.12.2015 г. подсъдимата П.Л. изтеглила получената сума –том 17, стр. 145.

          По кредита са направени 2 броя вноски /върната сума на „Финансцентър” ЕООД/ на обща стойност – 460,00 лв., както следва:

         - на 11.02.2016 г. – 230,00 лв.

         - на 17.03.2016 г. – 230,00 лв.

          В показанията си свидетелят С.А.С./ том 15 л.139 от ДП / е заявил, че не е сключвал Договор за потребителски кредит 4000068, ведно с приложенията му -  погасителен план Приложение №1 и приложение №2 от 28.12.2015 г.,  заверено копие от лична карта  №*****, издадена от МВР - Ст.Загора на 19.06.2011 г. на името на С.А.С., заверено копие от лична карта  №***, издадена от МВР - Ст.Загора на 19.05.2011 г. на името на А.П. С., удостоверение за банкова сметка-***.11.2014 г. на  „ Банка ДСК“(без номер), че С.А.С. е титуляр на сметка с номер –***Предоставил е заверено ксерокопие на личната си карта на подсъдимата П.Л., когато е кандидатствувал за кредит от това дружество заедно със съпругата си свидетелката А.П.С. (том25,л.24-44).

             Съгласно заключението на криминалистическа експертиза на писмени доказателства (том 21, том 20 т.38 от ДП)  ръкописните текстове, подписите, ръкописно изписаните имена  за кредитополучател в Договор за потребителски кредит 4000068, ведно с приложенията му -  погасителен план Приложение №1 и приложение №2 от 28.12.2015 г. ,   и ръкописния текст  на заверено копие от лична карта  №*, издадена от МВР - Ст.Загора на 19.06.2011 г. на името на С.А.С.,  не са изпълнени от свидетеля Славов, а от подсъдимата Л.. Подсъдимата П.Л. е изпълнила ръкописно изписаните имена на свидетеля в договора и текста „вярно с оригинала„ на копието на  личната карта. Подписите за кредитополучател в документите  подсъдимата Л. изпълнила като подражавала/имитирала  подписа на свидетеля в копието на личната му карта.

          Тази фактическа обстановка се потвърждава и от заключението на извършената по делото тройна съдебносчетоводна експертиза-видно /том.19,т.1.38 от ДП/ .

          38/ за„Договор за потребителски кредит” № 4000069/28.12.2015 г., сключен между „Финансцентър” ЕООД и Н.Д.С.:

         На 28.12.2015 г. е бил сключен договор за потребителски кредит № 4000069, ведно с приложенията му -   погасителен план Приложение №1 и приложение №2 от 28.12.2015 г., искане за предоставяне на потребителски кредит от името на Н.Д.С., заверено копие от лична карта  №*****, издадена от МВР - Ст.Загора на 26.04.2010 г. на името на Н.Д.С., разпореждане от НОИ за получавана пенсия и удостоверение за банкова сметка- *** „Сосиете Женерал Експресбанк“ (без номер и дата), че Н.Д.С.  е титуляр на сметка с номер –****,  между „Финансцентър” ЕООД и Н.Д.С.. Размера на кредита е 1 500,00 лв., която сума е преведена на 29.12.2015 г. по сметка****– том 6, стр. 53.

        По делото е приложена справка от „Сосиете Женерале Експресбанк“ АД – том 17, стр. 13,  от  която е видно, че сметка ***е разплащателна сметка в лева на титуляр физическото лице П.Д.Л., единственото лице имащо право да се разпорежда със средствата по посочената сметка. – том 10, стр. 98.

         На 29.12.2015 г. подсъдимата П.Л. изтеглила получената сума–том 17, стр. 16 гр.

         По кредита са направени 2 броя вноски /върната сума на „Финансцентър” ЕООД/ на обща стойност – 410,00 лв., както следва:

         -  на 11.02.2016 г. – 205,00 лв.

         -  на 17.03.2016 г. – 205,00 лв.

           В показанията си свидетелката Н.Д.С./том 25л.108 от ДП/ е зцаявила, че не е имала никога отношения с „Финансцентър” ЕООД гр.Варна, не е сключвала Договор за потребителски кредит 4000069, ведно с приложенията му -  погасителен план Приложение №1 и приложение №2 от 28.12.2015 г. , искане за предоставяне на потребителски кредит от името на Н.Д.С., заверено копие от лична карта  №*****, издадена от МВР - Ст.Загора на 26.04.2010 г. на името на Н.Д.С., разпореждане от НОИ за получавана пенсия и удостоверение за банкова сметка - *** „Сосиете Женерал Експресбанк“ (без номер и дата), че Н.Д.С.  е титуляр на сметка с номер –***,  с това дружество и не е подписвала никакви документи за кредит. Не познава подсъдимата П.Л. и никога не е теглила кредити от никъде.

             Съгласно заключението на криминалистическа експертиза на писмени доказателства (том 21, том 20 т.39 от ДП)  ръкописните текстове, подписите, ръкописно изписаните имена  за  кредитополучател в Договор за потребителски кредит 4000069, ведно с приложенията му - погасителен план Приложение №1 и приложение №2 от 28.12.2015 г., искане за предоставяне на потребителски кредит от името на Н.Д.С., заверено копие от лична карта  №***, издадена от МВР- Стара Загора на 26.04.2010 г.  на името на Н.Д.С. не са изпълнени от свидетелката С., а от подсъдимата П.Л.. Подсъдимата Л. е изпълнила лично  ръкописните буквени и цифрови тесктове в искането, ръкописно изписаните имена на свидетелката в договора и текста „вярно с оригинала „ на копието на  личната карта. Подписите за кредитополучател в тези документи  подсъдимата Л. изпълнила като подражавала/имитирала  подписа на свидетелката в копието на личната и карта.

           Тази фактическа обстановка се потвърждава и от заключението на извършената по делото тройна съдебносчетоводна експертиза /том.19,т.1.39 от ДП/ .

         39/ за „Договор за потребителски кредит” № 4000071/04.01.2016 г., сключен между „Финансцентър” ЕООД и П.Р.Н.:

         На 04.01.2016 г. е бил сключен договор за потребителски кредит № 4000071, ведно с приложенията му -  погасителен план Приложение №1 и приложение №2 от 04.01.2016 г., искане за предоставяне на потребителски кредит от името на П.Р.Н., заверено копие от лична карта  №*****, издадена от МВР-Ст.Загора на 20.12.2011 г. на името на П.Р.Н., фиш за заплата и удостоверение за банкова сметка-***(без номер и дата) от „Уникредит Булбанк“, че П.Р.Н.  е титуляр на сметка с номер –***,  между „Финансцентър” ЕООД и П.Р.Н.. Размера на кредита е 2 500,00 лв., която сума е преведена на 05.01.2016 г. по сметка ***– том 6, стр. 46.

         По делото е приложена справка от „Уникредит Булбанк“ АД – том 17, стр. 24, от което е видно, че сметка***, е сметка „Бизнес Лидер” в лева на дружество „Кредит Н“ ЕООД, представлявано от П.Л.. Право да се разпорежда с паричните средства по сметката има само П.Д.Л.. – том 10, стр. 94.

         Още на 06.01.2016 г. подсъдимата П.Л. изтеглила 2400 лева от получените пари -  т.17, стр.26.

         По кредита са направени 2 броя вноски /върната сума на „Финансцентър” ЕООД/ на обща стойност – 460,00 лв., както следва:

        -  на 22.02.2016 г. – 230,00 лв.

        -  на 21.03.2016 г. – 230,00 лв.

         В показанията си свидетелката П.Р.Н. – /том 15 л.143 от ДП/ е заявила, че не е сключвала Договор за потребителски кредит 4000071, ведно с приложенията му-  погасителен план Приложение №1 и приложение №2 от 04.01.2016 г., искане за предоставяне на потребителски кредит от името на П.Р.Н., заверено копие от лична карта  №*****, издадена от МВР- Ст.Загора на 20.12.2011 г. на името на П.Р.Н. и не е подписвала никакви документи за кредит. Предоставила е ксерокопие на личната си карта, когато е кандидатствувала за кредит от „Профи кредит България” ЕООД, с чиито условия не се е съгласила.

             Съгласно заключението на криминалистическа експертиза на писмени доказателства (том 21, том 20 т.40 от ДП)  ръкописните текстове, подписите, ръкописно изписаните имена  за кредитополучател в Договор за потребителски кредит 4000071, ведно с приложенията му - погасителен план Приложение №1 и приложение №2 от 04.01.2016 г., искане за предоставяне на потребителски кредит от името на П.Р.Н., заверено копие от лична карта  №****, издадена от МВР Ст.Загора на 20.12.2011 г.  на името на П.Р.Н.,    не са изпълнени от свидетелката Н., а от подсъдимата П.Л.. Подсъдимата Л. е изпълнила лично  ръкописните буквени и цифрови тесктове в искането, ръкописно изписаните имена на свидетелката в договора и текста „вярно с оригинала „ на копието на  личната карта. Подписите за кредитополучател на тези документи подсъдимата Л. изпълнила като подражавала/имитирала  подписа на свидетелката в копието на личната и карта.

        Тази фактическа обстановка се потвърждава и от заключението на извършената по делото тройна съдебносчетоводна експертиза/том.19,т.1.40 от ДП/

        40/ за„Договор за потребителски кредит” № 4000074/08.01.2016 г., сключен между „Финансцентър” ЕООД и Б.И.С.:

         На 08.01.2016 г. е бил сключен договор за потребителски кредит № 4000074, ведно с приложенията му -  погасителен план Приложение №1 и приложение №2 от 08.01.2016 г. , искане за предоставяне на потребителски кредит от името на Б.И.С., заверено копие от лична карта  №****, издадена от МВР - Ст.Загора на 30.07.2012 г. на името на Б.И.С. и удостоверение за банкова сметка- ***.01.2016 г. на ЦКБ-Ст.Загора(без номер) , че  Б.И.С.  е титуляр на сметка с номер –***,   между „Финансцентър” ЕООД и Б.И.С.. Размера на кредита е 1000,00 лв., която сума е преведена на 11.01.2016 г. по сметка ***– том 6, стр. 34.

            По делото е приложена справка от „ЦКБ“ АД – том 16, стр. 16, от която е видно, че сметка ***е разплащателна сметка на дружество „Кредит Н“ ЕООД представлявано от П.Л., като единствено лице имащо както пълномощно, така и право да се разпорежда със средствата по посочената сметка.

            На 12.01.2016 г. подсъдимата П.Л. изтеглила  получената сума–том 16, стр. 207.

            По кредита са направени 2 броя вноски /върната сума на „Финансцентър” ЕООД/ на обща стойност – 450,00 лв., както следва:

         -  на 26.02.2016 г. – 180,00 лв.

        -  на 21.03.2016 г. – 270,00 лв.

          В показанията си свидетелката  Б.И.С./том 9 л.39 от ДП/ е заявила, че не е имала никога отношения с „Финансцентър” ЕООД гр.Варна, не е сключвала Договор за потребителски кредит 4000074, ведно с приложенията му-погасителен план Приложение №1 и приложение №2 от 08.01.2016 г. , искане за предоставяне на потребителски кредит от името на Б.И.С., заверено копие от лична карта  №*****, издадена от МВР- Ст.Загора на 30.07.2012 г. на името на Б.И.С. и удостоверение за банкова сметка - ***.01.2016 г. на ЦКБ-Ст.Загора(без номер), че  Б.И.С.  е титуляр на сметка с номер –**,  с това дружество и не е подписвала никакви документи за кредит. Категорично заявява, че е предоставила личната си карта, когато е теглила кредит от „Профи кредит България” ЕООД.

           Съгласно заключението на криминалистическа експертиза на писмени доказателства (том 21, том 20 т.41 от ДП)  ръкописните текстове, подписите, ръкописно изписаните имена  за  кредитополучател в Договор за потребителски кредит 4000074, ведно с приложенията му -  погасителен план Приложение №1 и приложение №2 от 08.01.2016 г., искане за предоставяне на потребителски кредит от името на Б.И.С., заверено(само с подпис) копие от лична карта  №***, издадена от МВР - Ст.Загора на 30.07.2012 г. на името на Б.И.С., не са изпълнени от свидетелката Стоянова, а от подсъдимата П.Л.. Подсъдимата Л. е изпълнила лично  ръкописните буквени и цифрови тесктове в искането, ръкописно изписаните имена на свидетелката в договора. Подписите за кредитополучател в тези документи  подсъдимата Л. изпълнила като подражавала/имитирала  подписа на свидетелката в копието на личната и карта.

          Тази фактическа обстановка се потвърждава и от заключението на извършената по делото тройна съдебно-счетоводна експертиза-видно /том.19,т.1.41 от ДП/.

           41/ за„Договор за потребителски кредит” № 4000079/12.01.2016 г., сключен между „Финансцентър” ЕООД и С.Т. В.:

          На 12.01.2016 г. е бил сключен договор за потребителски кредит №4000079, ведно с приложенията му-погасителен план  Приложение №1 и приложение №2 от 12.01.2016 г., искане за предоставяне на потребителски кредит от името на С.Т.В., заверено копие от лична карта  №****, издадена от МВР - Ст.Загора на 10.10.2006 г. на името на С.Т.В. и удостоверение за банкова сметка-*** (без  номер  и дата) от „Уникредит Булбанк“, че станислав Танев В. е титуляр на сметка с номер –***, между „Финансцентър”ЕООД и С.Т.В.. Размера на кредита е 2 000,00 лв., която сума е преведена на 13.01.2016 г. по сметка ***– том 6, стр. 15.

          По делото е приложена справка от „Уникредит Булбанк“ АД – том 17, стр. 24, от която е видно, че сметка ****е сметка „Бизнес Лидер” в лева на дружество „Кредит Н“ ЕООД представлявано от П.Л.. Право да се разпорежда с паричните средства по сметката има само П.Д.Л.. – том 10, стр. 94.

         На 14.01.2016 г. подсъдимата П.Л. изтеглила получената сума -  том 17, стр.26.

          По кредита са направени 2 броя вноски /върната сума на „Финансцентър” ЕООД /на обща стойност – 542,00 лв., както следва:

        -  на 29.02.2016 г. – 272,00 лв.

        -  на 28.03.2016 г. – 270,00 лв.

          В показанията си свидетелят С.Т. В./том 25 л.105-106 от ДП/ е заявил, че същия не е сключвал Договор за потребителски кредит 4000079, ведно с приложенията му-  погасителен план Приложение №1 и приложение №2 от 12.01.2016 г., искане за предоставяне на потребителски кредит от името на С.Т.В., заверено копие от лична карта  №****, издадена от МВР - Ст.Загора на 10.10.2006 г. на името на С.Т.В. и удостоверение за банкова сметка-*** (без  номер  и дата) от „Уникредит Булбанк“, че Станислав Танев В. е титуляр на сметка с номер –****  и не е подписвал никакви документи за кредит. Категорично заявява, че е предоставил ксерокопие на личната си карта, когато е теглил кредит от „Профи кредит България” ЕООД.         

           Съгласно заключението на криминалистическа експертиза на писмени доказателства (том 21, том 20 т.42 от ДП)  ръкописните текстове,   подписите,  ръкописно изписаните имена  за  кредитополучател в Договор за потребителски кредит 4000079/ведно с приложенията му -  погасителен план Приложение №1 и приложение №2 от 12.01.2016 г. , искане за предоставяне на потребителски кредит от името на С.Т.В., заверено(само с подпис) копие от лична карта  №***, издадена от МВР - Ст.Загора на 10.10.2006 г.  на името на С.Т.В.,    не са изпълнени от свидетеля В., а от подсъдимата П.Л.. Подсъдимата Л. е изпълнила лично  ръкописните буквени и цифрови тесктове в искането, ръкописно изписаните имена на свидетеля в договора. Подписите за кредитополучател в договора , искането и копието на личната карта  подсъдимата Л. изпълнила като подражавала/имитирала  подписа на свидетеля в копието на личната му карта.

            Тази фактическа обстановка се потвърждава и от заключението на назначените по делото тройна съдебносчетоводна експертиза-видно /том.19,т.1.42 от ДП/

         42/ за„Договор за потребителски кредит” № 4000081/13.01.2016 г., сключен между „Финансцентър” ЕООД и Й.С.К.:

        На 13.01.2016 г. е бил сключен договор за потребителски кредит № 4000081, ведно с приложенията му- погасителен план Приложение №1 и приложение №2 от 13.01.2016 г., искане за предоставяне на потребителски кредит от името на Й.С.К., заверено копие от лична карта  №****, издадена от МВР-Ст.Загора на 11.07.2007 г. на името на Й.С.К., фиш за заплата и удостоверение за банкова сметка- *** „Сосиете Женерал Експресбанк“ (без номер и дата), че Й.С.К. е титуляр на сметка с номер –***,  между „Финансцентър” ЕООД и Й.С.К.. Размера на кредита е 2 500,00 лв., която сума е преведена на 14.01.2016 г. по сметка **– том 6, стр. 9.

          По делото е приложена справка от „Сосиете Женерале Експресбанк“ АД – том 17, стр. 13, от  която е видно, че сметка ***е разплащателна сметка на дружество „Кредит Н“ ЕООД представлявано от П.Л., единственото лице имащо право да се разпорежда със средствата по посочената сметка. – том 10, стр. 98.

         На 14.01.2016 г.  подсъдимата П.Л. изтеглила  получената сума –том 17, стр.18.

        По кредита са направени 2 броя вноски /върната сума на „Финансцентър” ЕООД/ на обща стойност – 535,00 лв., както следва:

        - на 29.02.2016 г. – 265,00 лв.

        - на 28.03.2016 г. – 270,00 лв.

          В показанията си свидетелят Й.С.К./том 15л135-136 от ДП/ е заявил, че  не е сключвал Договор за потребителски кредит №4000081, ведно с приложенията му-  погасителен план Приложение №1 и приложение №2 от 13.01.2016 г., искане за предоставяне на потребителски кредит от името на Й.С.К., заверено копие от лична карта  №****,  издадена от МВР - Ст.Загора на 11.07.2007 г. на името на Й.С.К., фиш за заплата и удостоверение за банкова сметка-*** „Сосиете Женерал Експресбанк“ (без номер и дата), че Й.С.К. е титуляр на сметка с номер –***и не е подписвал никакви документи за кредит. Предоставил е ксерокопие на личната си карта на свой приятел, на когото е станал гарант при теглене на кредит.

        Съгласно заключението на криминалистическа експертиза на писмени доказателства (том 21, том 20 т.43 от ДП)  ръкописните текстове, подписите, ръкописно изписаните имена  за кредитополучател в Договор за потребителски кредит 4000081/ведно с приложенията му -  погасителен план Приложение №1 и приложение №2 от 13.01.2016 г. , искане за предоставяне на потребителски кредит от името на Й.С.К., заверено копие от лична карта  №****, издадена от МВР - Ст.Загора на 11.07.2007 г. на името на Й.С.К.,    не са изпълнени от свидетеля К., а от подсъдимата П.Л.. Подсъдимата Л. е изпълнила лично  ръкописните буквени и цифрови тесктове в искането, ръкописно изписаните имена на свидетеля в договора и текста „вярно с оригинала„  на копието на  личната карта. Подписите за кредитополучател в тези документи подсъдимата Л. изпълнила като подражавала/имитирала  подписа на свидетеля в копието на личната му карта.

            Тази фактическа обстановка се потвърждава и от заключението на назначените по делото тройна съдебносчетоводна експертиза-видно /том.19,т.1.43 от ДП/.

           43/за„Договор за потребителски кредит” № 4000083/14.01.2016 г., сключен между „Финансцентър” ЕООД и П.К.Г.:

           На 14.01.2016 г. е бил сключен договор за потребителски кредит № 4000083, ведно с приложенията му - погасителен план Приложение №1 и приложение №2 от 14.01.2016 г. , искане за предоставяне на потребителски кредит от името на П.К.Г. и удостоверение за банкова сметка-  *** „Банка ДСК(без номер и дата) за  банкова сметка *** –***на П.К.Г.,  между „Финансцентър” ЕООД и П.К.Г.. Размера на кредита е 2 500,00 лв., която сума е преведена на 15.01.2016 г. по сметка ***– том 6, стр. 6.

          По делото е приложена справка от „Банка ДСК“ ЕАД – том 17, стр. 139, от която е видно, че сметка ***е разплащателна сметка на дружество „Кредит Н“ ЕООД представлявано от едноличния си собственик П.Л., като единствено лице имащо както пълномощно, така и право да се разпорежда със средствата по посочената сметка.

          От 18.01.2016 г. подсъдимата П.Л. започнала да се разпорежда получените пари–том 17, стр. 146.

           По кредита са направени 2 броя вноски /върната сума на „Финансцентър” ЕООД/ на обща стойност – 400,00 лв., както следва:

         -  на 29.02.2016 г. – 200,00 лв.

         -  на 11.04.2016 г. – 200,00 лв.         

   В показанията си свидетелката П.К.Г. /том 15, л.131 от ДП/ заявила, че не е сключвала Договор за потребителски кредит №4000083, ведно с приложенията му- погасителен план Приложение №1 и приложение №2 от 14.01.2016 г. , искане за предоставяне на потребителски кредит от името на П.К.Г. и удостоверение за банкова сметка- *** „Банка ДСК(без номер и дата) за  банкова сметка *** –***на П.К.Г.  и не е подписвала никакви документи за кредит. Категорично заявява, че е предоставила заверено ксерокопие на личната си карта, когато е теглила кредит от „Профи кредит България” ЕООД, който продължава да изплаща.

        Съгласно заключението на криминалистическа експертиза на писмени доказателства (том 21, том 20 т.44 от ДП)  ръкописните текстове,   подписите,  ръкописно изписаните имена  за кредитополучател в Договор за потребителски кредит 4000083/ведно с приложенията му -  погасителен план Приложение №1 и приложение №2 от 14.01.2016 г. , искане за предоставяне на потребителски кредит от името на П.К.Г.,    не са изпълнени от свидетелката Георгиева, а от подсъдимата Л.. Подсъдимата П.Л. е изпълнила лично  ръкописните буквени и цифрови тесктове в искането, ръкописно изписаните имена на свидетелката в договора. Подписите за кредитополучател в тези документи подсъдимата Л. изпълнила като подражавала/имитирала  подписа на свидетелката в копието на личната и карта.

           Тази фактическа обстановка се потвърждава и от заключението на изготвената по делото тройна съдебносчетоводна експертиза-видно /том.19,т.1.44 от ДП/ .    

           44/ за „Договор за потребителски кредит” № 4000086/21.01.2016 г., сключен между „Финансцентър” ЕООД и Н.А.А.:

           На 21.01.2016 г. е бил сключен договор за потребителски кредит № 4000086, ведно с приложенията му -  погасителен план Приложение №1 и приложение №2 от 21.01.2016 г., искания за предоставяне на потребителски кредит от името на Н.А.А. и на А.С.А.,  удостоверение за банкова сметка- *** „Банка ДСК(без номер и дата) за  банкова сметка *** –******на Н.А.А., между „Финансцентър” ЕООД и Н.А.А.. Размера на кредита е 3 000,00 лв., която сума е преведена на 22.01.2016 г. по сметка***– том 5, стр. 75.

           По делото е приложена справка от „Банка ДСК“ ЕАД – том 17, стр. 139,  от която е видно, че сметка ***е разплащателна сметка на дружество „Кредит Н“ ЕООД представлявано от едноличния си собственик П.Л., като единствено лице имащо както пълномощно, така и право да се разпорежда със средствата по посочената сметка.

          На 18.01.2016 г. подсъдимата П.Л. изтеглила получената сума –том 17, стр. 146.

          По кредита е направена една вноска /върната сума на „Финансцентър” ЕООД/ на в размер на 240,00 лв. на 15.03.2016 г.

           В показанията си свидетелката Н.А.А./том 9 л.34-36от ДП/ е заявила, че не е сключвала Договор за потребителски кредит 4000086, ведно с приложенията му-погасителен план Приложение №1 и приложение №2 от 21.01.2016 г. , искания за предоставяне на потребителски кредит от името на Н.А.А.  и на А.С.А., удостоверение за банкова сметка- *** „Банка ДСК(без номер и дата) за  банкова сметка *** –***на Н.А.А. и не е подписвала никакви документи за кредит. Категорично заявява, че е предоставила заверено ксерокопие на личната си карта на подсъдимата П.Л., когато е кандидатствувала за кредит от това дружество, но не е била одобрена. Никога не е имала открита банкова сметка *** „Банка ДСК“ ЕАД.

         Съгласно заключението на криминалистическа експертиза на писмени доказателства (том 21, том 20 т.45 от ДП)  ръкописните текстове,   подписите,  ръкописно изписаните имена  за кредитополучател в Договор за потребителски кредит 4000086/ведно с приложенията му -  погасителен план Приложение №1 и приложение №2 от 21.01.2016 г. , искание за предоставяне на потребителски кредит от името на Н.А.А.,    не са изпълнени от свидетелката спарухова, а от подсъдимата  Л.. Подсъдимата П.Л. е изпълнила лично  ръкописните буквени и цифрови тесктове в искането, ръкописно изписаните имена на свидетелката в договорал. Подписите за кредитополучател в тези документи подсъдимата Л. изпълнила като подражавала/имитирала  подписа на свидетелката в копието на личната и карта.

          Тази фактическа обстановка се потвърждава и от заключението на извършената по делото тройна съдебносчетоводна експертиза-видно /том.19,т.1.45 от ДП/

          45/за„Договор за потребителски кредит” № 4000089/27.01.2016 г., сключен между „Финансцентър” ЕООД и М.Х.П.:

           На 27.01.2016 г. е бил сключен договор за потребителски кредит № 4000089, ведно с приложенията му- погасителен план Приложение №1 и приложение №2 от 27.01.2016 г., искане за предоставяне на потребителски кредит от името на М.Х.П.,  удостоверение изх. №65/27.01.2016 г.  от МБАЛ “Св.И. Рилски“ за трудово възнаграждение, удостоверение за банкова сметка - ***  (без номер и дата ) за откриване на сметка в АД“Инвестбанк“ с номер –****,  между „Финансцентър” ЕООД и М.Х.П.. Размера на кредита е 1 500,00 лв., която сума е преведена на 28.01.2016 г. по сметка**– том 3, стр. 5.

           По делото е приложена справка от „Инвестбанк“ АД – том 17, стр. 31, от което е видно, че сметка **е спестовен влог в левове на титуляр П.Д.Л.. Право да се разпорежда с паричните средства по сметката има само П.Д.Л. – том 10, стр. 102.

           На 29.01.2016 г. подсъдимата П.Л. изтеглила  получената –том 17, стр. 53.

          По кредита е направена една вноска /върната сума на „Финансцентър” ЕООД/ на стойност – 205,00 лв. на 21.03.2016 г.

           В показанията си свидетелката М.Х.П. /том 9 л.17 и том 15 от ДП/ е  заявила, че не е сключвала Договор за потребителски кредит №4000089, ведно с приложенията му-  погасителен план Приложение №1 и приложение №2 от 27.01.2016 г., искане за предоставяне на потребителски кредит от името на М.Х.П.,  удостоверение изх. №65/27.01.2016 г. от МБАЛ “Св.И. Рилски“ за трудово  възнаграждение, удостоверение за банкова сметка- ***  (без номер и дата ) за откриване на сметка в АД “Инвестбанк“ с номер –***и не е подписвала никакви документи за кредит. Предоставила е фотокопие от личната си карта на подсъдимата П.Л. във връзка със сключването на Договор за започване на работа при нея. Категорично заявява, че никога не е имала открита банкова сметка *** „Инвестбанк“ АД.

           Съгласно заключението на криминалистическа експертиза на писмени доказателства (том 21, том 20 т.46 от ДП)  ръкописните текстове,   подписите,  ръкописно изписаните имена  за кредитополучател в Договор за потребителски кредит 4000089, ведно с приложенията му -  погасителен план Приложение №1 и приложение №2 от 27.01.2016 г., искане за предоставяне на потребителски кредит от името на М.Х.П.    не са изпълнени от свидетелката Петрова, а от подсъдимата П.Л.. Подсъдимата Л. е изпълнила лично  ръкописните буквени и цифрови тесктове в искането, ръкописно изписаните имена на свидетелката в договора. Подписите за кредитополучател   в тези документи обв.Л. изпълнила като подражавала/имитирала  подписа на свидетелката в копието на личната и карта.

           Тази фактическа обстановка се потвърждава и от заключението на извършената по делото тройна съдебносчетоводна експертиза-видно /том.19,т.1.46 от ДП/.

           46/за„Договор за потребителски кредит” № 4000090/27.01.2016 г., сключен между „Финансцентър” ЕООД и Я.Ж.А.:

            На 27.01.2016 г. е бил сключен договор за потребителски кредит № 4000090, ведно с приложенията му-погасителен план Приложение №1 и приложение №2 от 27.01.2016 г., искане за предоставяне на потребителски кредит от името на Я.Ж.А.,   удостоверение за банкова сметка-*** „Райфайзен банк““че Я.Ж.А. е титуляр на сметка с номер –****,   между „Финансцентър” ЕООД и Я.Ж.А.. Размера на кредита е 3 000,00 лв., която сума е преведена на 28.01.2016 г. по сметка ***– том 5, стр. 50.

           По делото е приложена справка от „Райфайзен банк“ АД – том 17, стр. 153, от която е видно, че сметка ****е картова сметка в лева по издадена дебитна карта Виза на дружество „Кредит Н“ ЕООД представлявано от П.Л..

        Още на 29.10.2015 г. подсъдимата П.Л. изтеглила 2500 лева от  получените пари – том 17, стр. 156 гр.

        По кредита е направена една вноска, върната сума на „Финансцентър” ЕООД,  в размер на 250 лв. на 17.03.2016 г.

         В показанията си свидетелката  Я.Ж.А./ том 15 л.137 от ДП/ е заявила, че не е сключвала Договор за потребителски кредит №4000090, ведно с приложенията му-  погасителен план Приложение №1 и приложение №2 от 27.01.2016 г. , искане за предоставяне на потребителски кредит от името на Я.Ж.А., удостоверение за банкова сметка-*** „Райфайзен банк“, че Я.Ж.А. е титуляр на сметка с номер –***/ не е подписвала никакви документи за кредит. Категорично заявява, че е предоставила заверено ксерокопие на личната си карта на своя позната, когато е кандидатствувала за кредит от това дружество, но не е била одобрена. Не познава подсъдимата П.Л..

        Съгласно заключението на криминалистическа експертиза на писмени доказателства (том 21, том 20 т.47 от ДП)  ръкописните текстове,   подписите,  ръкописно изписаните имена  за кредитополучател в Договор за потребителски кредит 4000090/ведно с приложенията му -  погасителен план Приложение №1 и приложение №2 от 27.01.2016 г. , искане за предоставяне на потребителски кредит от името на Я.Ж.А.,    не са изпълнени от свидетелката Абрашева, а от подсъдимата П.Л.. Подсъдимата Л. е изпълнила лично  ръкописните буквени и цифрови тесктове в искането, ръкописно изписаните имена на свидетелката в договора. Подписите за кредитополучател  обв.Л. изпълнила като подражавала/имитирала  подписа на свидетелката  в копието на личната и  карта.

            Тази фактическа обстановка се потвърждава и от заключението на изготвената по делото тройна съдебносчетоводна експертиза-видно /том.19,т.1.47 от ДП/ .

            47/ за„Договор за потребителски кредит” № 4000093/03.02.2016 г., сключен между „Финансцентър” ЕООД и М.И.Р.:

        На 03.02.2016 г. е бил сключен договор за потребителски кредит №4000093, ведно с приложенията му-погасителен план Приложение №1 и приложение №2 от 03.02.2016 г., искане за предоставяне на потребителски кредит от името на М.И.Р., удостоверение за банкова сметка-*** (без номер и дата)за банкова сметка *** „Сосиете Женерал Експресбанк“ с номер –****и титуляр М.И.Р.,  между „Финансцентър” ЕООД и М.И.Р..Размера на кредита е 1 000,00 лв., която сума е преведена на 04.02.2016 г. по сметка ***– том 5, стр. 28.

         По  делото е приложена справка от „Сосиете Женерале Експресбанк“ АД – том 17, стр. 13, от която е видно, че сметка ***е разплащателна сметка на дружество „Кредит Н“ ЕООД представлявано от П.Л., единственото лице имащо право да се разпорежда със средствата по посочената сметка. – том 10, стр. 98.

        На 05.02.2016 г. подсъдимата П.Л. изтеглила получената сума - том 17, стр.18 гр.

        По кредита е направена една вноска /върната сума на „Финансцентър” ЕООД/ в размер на 200,00 лв. на 21.03.2016 г.

         В показанията си свидетелката  М.И.Р./том 15 л.207 от ДП/ е заявила, че не е сключвала Договор за потребителски кредит 4000093, ведно с приложенията му-погасителен план Приложение №1 и приложение №2 от 03.02.2016 г., искане за предоставяне на потребителски кредит от името на М.И.Р., удостоверение за банкова сметка - *** (без номер и дата) за банкова сметка *** „Сосиете Женерал Експресбанк“ с номер –***и титуляр М.И.Р. и не е подписвала никакви документи за кредит. Категорично заявява, че е предоставила ксерокопие на личната си карта само, когато е станала поръчител на кредит теглен от нейна позната. Не познава подсъдимата П.Л.. 

           Съгласно заключението на криминалистическа експертиза на писмени доказателства (том 21, том 20 т.48 от ДП)  ръкописните текстове,   подписите,  ръкописно изписаните имена  за кредитополучател в Договор за потребителски кредит 4000093/ведно с приложенията му -  погасителен план Приложение №1 и приложение №2 от 03.02.2016 г., искане за предоставяне на потребителски кредит от името на М.И.Р.,    не са изпълнени от свидетелката Радева. Ръкописните текстове,  ръкописно изписаните имена за кредитополучател  в тези документи са били изпълнени от подсъдимата П.Л.  чрез трето лице, което не е установено при разследването. Подписите за кредитополучател в договора и искането подсъдимата Л. изпълнила като подражавала/имитирала  подписа на свидетелката   в копието на личната и карта.

        Тази фактическа обстановка се потвърждава и от заключението извършената по делото тройна съдебносчетоводна експертиза-видно /том.19,т.1.48 от ДП/ .

        48/ за „Договор за потребителски кредит” № 4000096/09.02.2016 г., сключен между „Финансцентър” ЕООД и Й.А.С.:

        На 09.02.2016 г. е бил сключен договор за потребителски кредит №4000096, ведно с приложенията му-погасителен план Приложение №1 и приложение №2 от 09.02.2016 г., искане за предоставяне на потребителски кредит от името на Й.А.С., удостоверение за банкова сметка- *** (без номер) отчет по сметка  с номер -***  на Й. Ат.С. за периода от 01.02.2016 г. до 03.02.2016 г. на „Сибанк,  между „Финансцентър” ЕООД и Й.А.С.. Размера на кредита е 2 000,00 лв., която сума е преведена на 10.02.2016 г. по сметка ****– том 5, стр. 9.

        По делото е приложена справка от „Сибанк“ ЕАД – том 16, стр. 10, от която е видно, че сметка ***е разплащателна сметка на дружество „Кредит Н“ ЕООД представлявано от П.Л., с приложен спесимен от подписа на същата, като единствено лице имащо право да се разпорежда със средствата по посочената сметка. – том 16, стр. 12.

         Още на 11.02.2016 г. подсъдимата П.Л.  изтеглила  от получените пари, в брой сума в размер на 1 700,00 лв. – том 16, стр.44.

           По кредита е направена една вноска /върната сума на „Финансцентър” ЕООД/ в размер на 270,00 лв. на 28.03.2016 г.

          В показанията си свидетелката Й.А.С./ том 9 л.43 от ДП/ е заявила,че не е имала отношения с „Финансцентър” ЕООД гр.Варна, не е сключвала Договор за потребителски кредит 4000096, ведно с приложенията му-  погасителен план Приложение №1 и приложение №2 от 09.02.2016 г. , искане за предоставяне на потребителски кредит от името на Й.А.С., удостоверение за банкова сметка- *** (без номер) отчет по сметка  с номер - ***на Йорданка Ат.Стоянова за периода от 01.02.2016 г. до 03.02.2016 г. на „Сибанк,  с това дружество и не е подписвала никакви документи за кредит. Категорично заявява, че е предоставила своята лична карта само на сина си, който я е снимал и изпратил, когато е кандидатствувал за кредит от това дружество, но впоследствие се е отказала. Има открита банкова сметка *** „Райфайзен банк“ АД.

             Съгласно заключението на криминалистическа експертиза на писмени доказателства (том 21, том 20 т.49 от ДП ) ръкописните текстове,    подписите,  ръкописно изписаните имена  за кредитополучател в Договор за потребителски кредит 4000096, ведно с приложенията му -  погасителен план Приложение №1 и приложение №2 от 09.02.2016 г., искане за предоставяне на потребителски кредит от името на Й.А.С.,    не са изпълнени от свидетелката Радева, а от подсъдимата П.Л.. Подсъдимата Л. е изпълнила лично  ръкописните буквени и цифрови тесктове в искането, ръкописно изписаните имена на свидетелката в договора и искането за предоставянето му. Подписите за кредитополучател подсъдимата Л. изпълнила като подражавала/имитирала  подписа на свидетелката  в копието на личната и карта.

           Тази фактическа обстановка се потвърждава и от заключението на извършената по делото тройна съдебносчетоводна експертиза-видно /том.19,т.1.49 от ДП/.

          49/ за „Договор за потребителски кредит” № 4000099/15.02.2016 г., сключен между „Финансцентър” ЕООД и И.П.Н..:

        На 15.02.2016 г. е бил сключен договор за потребителски кредит № 400099, ведно с приложенията му- погасителен план Приложение №1 и приложение №2 от 15.02.2016 г., искане за предоставяне на потребителски кредит от името на И.П.Н..,  удостоверение за банкова сметка- *** (без дата и номер)за банкова сметка *** –*****и титуляр И.П.Н..,   между „Финансцентър” ЕООД и И.П.Н... Размера на кредита е 4 000,00 лв., която сума е преведена на 16.02.2016 г. по сметка ***– том 4, стр. 94.

        По делото е приложена справка от „Банка ДСК“ ЕАД – том 17, стр. 139, от която е видно, че сметка ***е разплащателна сметка на дружество „Кредит Н“ ЕООД представлявано от едноличния си собственик П.Л., като единствено лице имащо както пълномощно, така и право да се разпорежда със средствата по посочената сметка.

       На 16.02.2016 г. подсъдимата П.Л. изтеглила получената сума –том 17, стр. 148.

         По кредита е направена една вноска /върната сума на „Финансцентър” ЕООД/ на в размер на 450,00 лв. на 21.03.2016 г.

         В показанията си свидетелят И.П.Н../том 15 л.106 от ДП/ е заявил, че не е сключвал Договор за потребителски кредит 4000099, ведно с приложенията му- погасителен план Приложение №1 и приложение №2 от 15.02.2016 г. , искане за предоставяне на потребителски кредит от името на И.П.Н..,  удостоверение за банкова сметка- *** (без дата и номер)за банкова сметка *** –***и титуляр И.П.Н..  и не е подписвал никакви документи за кредит. Категорично заявява, че е предоставил ксерокопие на личната си карта на подсъдимата П.Л., когато е кандидатствувал за кредит от това дружество, но не е бил одобрен.

         Съгласно заключението на криминалистическа експертиза на писмени доказателства (том 21, том 20 т.50 от ДП)  ръкописните текстове, подписите,  ръкописно изписаните имена  за кредитополучател в Договор за потребителски кредит 4000099/ведно с приложенията му -  погасителен план Приложение №1 и приложение №2 от 15.02.2016 г. , искане за предоставяне на потребителски кредит от името на И.П.Н..  не са изпълнени от свидетеля Неделчев. Ръкописните текстове,  ръкописно изписаните имена  за кредитополучател  в тези документи са били изпълнени от подсъдимата П.Л.  чрез трето лице, което не е установено при разследването. Подписите за кредитополучател в договора и искането подсъдимата Л. изпълнила като подражавала/имитирала  подписа на свидетеля  в копието на личната му карта.

         Тази фактическа обстановка се потвърждава и от заключението на извършената по делото тройна съдебносчетоводна експертиза-видно /том.19,т.1.50 от ДП/.

          50/за„Договор за потребителски кредит” № 4000100/16.02.2016 г., сключен между „Финансцентър” ЕООД и А.П.С.:

          На 16.02.2016 г. е бил сключен договор за потребителски кредит №400100, ведно с приложенията му-погасителен план Приложение №1 и приложение №2 от 16.02.2016 г., искане за предоставяне на потребителски кредит от името на А.П.С., удостоверение за банкова сметка- ***.02.2016 г. на Общинска Банка ЦУ (без номер), че сметката на А.П.С. е с номер –***,  между „Финансцентър” ЕООД и А.П.С.. Размера на кредита е 1 800,00 лв., която сума е преведена на 17.02.2016 г. по сметка ***– том 4, стр. 87.

         По делото е приложена справка от „Общинска Банка“ АД – том 17, стр. 1,  от която е видно, че сметка ***е разплащателна сметка в лева на физическото лице П.Д.Л.. Право да се разпорежда с паричните средства по сметката има само титулярът П.Д.Л.. – том 10, стр. 92.

          От 17.02.2016 г. подсъдимата П. Лозевае започнала да се разпорежда с постъпилите пари от кредита катосъщия ден  е платила на“ Зара газ и ойл“ чрез карта сума в размер на 40, 56 лв.

          На 20.02.2016 г. подсъдимата П.Л. е платила на Fashiondays, чрез карта сума в размер 129,91 лв.

         На 22.02.2016 г. подсъдимата П.Л. е платила на “Спиди“ АД чрез карта сума в размер на 1 208,29 лв.

         На 22.02.2016 г. подсъдимата П.Л. е изтеглила чрез АТМ сума в размер на 400,00 лв.

         По кредита е направена една вноска /върната сума на „Финансцентър” ЕООД/ на в размер на 245,00 лв. на 28.03.2016 г.

        В показанията си свидетелката А.П.С. – /том 25 л.42-44 от ДП /е заявила, че не е сключвала Договор за потребителски кредит 4000100, ведно с приложенията му-  погасителен план Приложение №1 и приложение №2 от 16.02.2016 г. , искане за предоставяне на потребителски кредит от името на А.П.С., удостоверение за банкова сметка- ***.02.2016 г. на Общинска Банка ЦУ (без номер), че сметката на А.П.С. е с номер –***и не е подписвала никакви документи за кредит. Категорично заявява, че е предоставила ксерокопие на личната си карта на подсъдимата П.Л., когато е кандидатствувала за кредит от това дружество, но не е била одобрена. Има открита банкова сметка *** „Банка ДСК“ ЕАД.

        Съгласно заключението на криминалистическа експертиза на писмени доказателства (том 21, том 20 т.51 от ДП)  ръкописните текстове,   подписите,  ръкописно изписаните имена  за кредитополучател в Договор за потребителски кредит 4000100 /ведно с приложенията му - погасителен план Приложение №1 и приложение №2 от 16.02.2016 г., искане за предоставяне на потребителски кредит от името на А.П.С.,  не са изпълнени от свидетелката С.. Ръкописните текстове,  ръкописно изписаните имена  за кредитополучател  в тези документи са били изпълнени от подсъдимата П.Л.  чрез трето лице което не е установено при разследването. Подписите за кредитополучател в договора и искането подсъдимата Л. изпълнила като подражавала/имитирала  подписа на свидетелката  в копието на личната и карта.

        Тази фактическа обстановка се потвърждава и от заключението на извършената съдебносчетоводна експертиза-видно /том.19,т.1.51 от ДП/ .

          51/ за„Договор за потребителски кредит” № 4000103/22.02.2016 г., сключен между „Финансцентър” ЕООД и Г.С.П.:

         На 22.02.2016 г. е бил сключен договор за потребителски кредит № 4000103, ведно с приложенията му- погасителен план Приложение №1 и приложение №2 от 22.02.2016 г., искане за предоставяне на потребителски кредит от името на Г.С.П., удостоверение за банкова сметка-*** „Райфайзен банк“(без номер и дата), че Г. Ст. П. е титуляр на сметка с номер –*****,  между „Финансцентър” ЕООД и Г.С.П.. Размера на кредита е 2 000,00 лв., която сума е преведена на 23.02.2016 г. по сметка ****– том 4, стр. 81.

          По делото е приложена справка от „Райфайзен банк“ АД – том 17, стр. 153, от която е видно, че сметка ***е картова сметка в лева по издадена дебитна карта Виза на дружество „Кредит Н“ ЕООД представлявано от П.Л..

         На 23.02.2016 г. подсъдимата П.Л. е изтеглила в брой сума в размер на 1 900,00 лв. –том 17, стр. 157.

        По кредита няма направена вноска /върната сума на „Финансцентър” ЕООД/.

       В показанията си свидетелят Г.С.П./том 25 л.46-47 от ДП/ е заявил, че не е имал никога отношения с „Финансцентър” ЕООД гр.Варна, не е сключвал Договор за потребителски кредит 4000103/ ведно с приложенията му-  погасителен план Приложение №1 и приложение №2 от 22.02.2016 г. , искане за предоставяне на потребителски кредит от името на Г.С.П., удостоверение за банкова сметка-*** „Райфайзен банк“(без номер и дата), че Георги Ст. Пенев е титуляр на сметка с номер –***,  с това дружество и не е подписвал никакви документи за кредит. Никога не е имал открита банкова сметка *** „Райфайзен банк“ АД. Свидетелят П.е констатирал, че и в искането  за кредита изготвено от негово име е невярно вписано, че работи като машинен оператор в АД “Ембул инвестмънт“. Свидетеля никога не е работил такава работа  в посоченото дружество .  

       Съгласно заключението на криминалистическа експертиза на писмени доказателства (том 21, том 20 т.52 от ДП)  ръкописните текстове,   подписите,  ръкописно изписаните имена  за кредитополучател в Договор за потребителски кредит 4000103 /ведно с приложенията му- погасителен план Приложение №1 и приложение №2 от 22.02.2016г., искане за предоставяне на потребителски кредит от името на Г.С.П.,  не са изпълнени от свидетеля П.. Ръкописните текстове,  ръкописно изписаните имена  за кредитополучател в тези документи са били изпълнени от подсъдимата П.Л.  чрез трето лице, което не е установено при разследването. Подписите за кредитополучател в договора и искането подсъдимата Л. изпълнила като подражавала/имитирала  подписа на свидетеля  в копието на личната му карта.

         Тази фактическа обстановка се потвърждава и от заключението на извършената по делото тройна съдебносчетоводна експертиза-видно /том.19,т.1.52 от ДП.

        52/за„Договор за потребителски кредит” № 4000104/22.02.2016 г., сключен между „Финансцентър” ЕООД и И.Н.Й.:

        На 22.02.2016 г. е сключен договор за потребителски кредит № 4000104, ведно с приложенията му-погасителен план Приложение №1 и приложение №2 от 22.02.2016 г., искане за предоставяне на потребителски кредит от името на И.Н.Й., фиш за заплата, удостоверение за банкова сметка- *** „Сосиете Женерал Експресбанк“ “(без дата и номер ) за банкова сметка *** И.Н.Й. с номер –***,  между „Финансцентър” ЕООД и И.Н.Й.. Размера на кредита е 3 000,00 лв., която сума е преведена на 23.02.2016 г. по сметка***– том 4, стр. 73.

       По делото е приложена справка от „Сосиете Женерале Експресбанк“ АД – том 17, стр. 13, от  която е видно, че сметка ***е разплащателна сметка на дружество „Кредит Н“ ЕООД представлявано от П.Л., единственото лице имащо право да се разпорежда със средствата по посочената сметка. – том 10, стр. 98.

         На 24.02.2016 г. подсъдимата П.Л. е изтеглила в брой сума в размер на 3 000,00 лв. –том 17, стр.18 гр.

         По кредита е направена една вноска /върната сума на „Финансцентър” ЕООД/ в размер на 320,00 лв. на 28.03.2016 г.

 

         В показанията си свидетелят И.Н.Й. /том 25 л.52-53 от ДП/ е заявил, че не е имал никога отношения с „Финансцентър” ЕООД и не е сключвал Договор за потребителски кредит 4000104,ведно с приложенията му- погасителен план Приложение №1 и приложение №2 от 22.02.2016 г. , искане за предоставяне на потребителски кредит от името на И.Н.Й., фиш за заплата,удостоверение за банкова сметка- *** „Сосиете Женерал Експресбанк“ “(без дата и номер ), с това дружество и не е подписвал никакви документи за кредит. Никога не е имал открита банкова сметка *** „Сосиете Женерале Експресбанк“ АД. Свидетелят Й. познавал подсъдимата П.Л. като бивша снаха на негова колежка - св. Лиляна Л..

       Съгласно заключението на криминалистическа експертиза на писмени доказателства (том 21, том 20 т.53 от ДП)  )  ръкописните текстове,   подписите,  ръкописно изписаните имена  за кредитополучател в Договор за потребителски кредит 4000104, ведно с приложенията му- погасителен план Приложение №1 и приложение №2 от 22.02.2016 г. и в  искане за предоставяне на потребителски кредит от името на И.Н.Й.,  не са изпълнени от свидетеля Йордванов, а от подсъдиматаПетя Л.. Подсъдимата П.Л. е изпълнила лично  ръкописните буквени и цифрови тесктове в искането, ръкописно изписаните имена на свидетеля в договора. Подписите за кредитополучател в договора и искането подсъдимата Л. изпълнила като подражавала/имитирала  подписа на свидетеля  в копието на личната му карта.

        Тази фактическа обстановка се потвърждава и от заключението на извършената по делото тройна съдебносчетоводна експертиза-видно /том.19,т.1.53 от ДП/.

         53/за„Договор за потребителски кредит” № 4000108/25.02.2016 г., сключен между „Финансцентър” ЕООД и Д.Т.Т.:

         На 25.02.2016 г. е бил сключен договор за потребителски кредит № 4000108, ведно с приложенията му- погасителен план Приложение №1 и приложение №2 от 25.02.2016 г. , искане за предоставяне на потребителски кредит от името на Д.Т.Т.,  удостоверение от 24.02.2016 г. на „ЦКБ“ клон Ст.Загора “(без дата) за банкова сметка *** „ЦКБ“АД с номер –***, между „Финансцентър” ЕООД и Д.Т.Т.. Размера на кредита е 2 000,00 лв., която сума е преведена на 26.02.2016 г. по сметка *– том 4, стр. 56.

         По делото е приложена справка от „ЦКБ“ АД – том 16, стр. 16 от която е видно, че сметка ***е разплащателна сметка на дружество „Кредит Н“ ЕООД представлявано от П.Л., като единствено лице имащо както пълномощно, така и право да се разпорежда със средствата по посочената сметка.

         На 29.02.2016 г. подсъдимата П.Л. е изтеглила в брой сума в размер на 2 000,00 лв. –том 16, стр. 207, 208.

       По кредита няма направени вноски /върната сума на „Финансцентър” ЕООД/.       

        В показанията си свидетелят Д.Т.Т./том 25 л.63-64 от ДП/ е заявил, че не е имал никога отношения с „Финансцентър” ЕООД гр.Варна, не е сключвал Договор за потребителски кредит № 4000108, ведно с приложенията му-  погасителен план Приложение №1 и приложение №2 от 25.02.2016 г., искане за предоставяне на потребителски кредит от името на Д.Т.Т.,  удостоверение от 24.02.2016 г. на „ЦКБ“ клон Ст.Загора “(без дата) за банкова сметка *** „ЦКБ“АД с номер –**,   с това дружество и не е подписвал никакви документи за кредит. Има открита банкова сметка *** „Уникредит Булбанк“ АД.

       Съгласно заключението на криминалистическа експертиза на писмени доказателства (том 21, том 20 т.54 от ДП)  ръкописните текстове,   подписите,  ръкописно изписаните имена  закредитополучател в Договор за потребителски кредит №4000108, ведно с приложенията му-погасителен план Приложение №1 и приложение №2 от 25.02.2016 г., искане за предоставяне на потребителски кредит от името на Д.Т.Т.,  не са изпълнени от свидетеля Т., а от подсъдимата П.Л.. Подсъдимата П.Л. е изпълнила лично  ръкописните буквени и цифрови тесктове в искането, ръкописно изписаните имена на свидетеля в договора и искането за предоставянето му. Подписите за кредитополучател   в тези документи подсъдимата Л. изпълнила като подражавала/имитирала  подписа на свидетеля  в копието на личната му карта.

        Тази фактическа обстановка се потвърждава и от заключението на извършената по делото тройна съдебносчетоводна експертиза /том.19,т.1.54 от ДП/

          54/ за„Договор за потребителски кредит” № 4000112/07.03.2016 г., сключен между „Финансцентър” ЕООД и Т.М.П.:

          На 07.03.2016 г. е бил сключен договор за потребителски кредит № 4000112, ведно с приложенията му- погасителен план Приложение №1 и приложение №2 от 07.03.2016 г. , искане за предоставяне на потребителски кредит от името на Т.М.П.,  платежна ведомост за заплата за м.11.2015 г. и удостоверение за банкова сметка-*** „Уникредит Булбанк,“ че Т.М.П. е титуляр на банкова сметка *** –***между „Финансцентър” ЕООД и Т.М.П.. Размера на кредита е 2 500,00 лв., която сума е преведена на 08.03.2016 г. по сметка**– том 4, стр. 44.

         По делото е приложена справка от „Уникредит Булбанк“ АД – том 17, стр. 24 от която е видно, че сметка ***е сметка „Бизнес Лидер” в лева на дружество „Кредит Н“ ЕООД представлявано от П.Л.. Право да се разпорежда с паричните средства по сметката има само П.Д.Л.. – том 10, стр. 94.

          На 09.03.2016 г. подсъдимата П.Л. е изтеглила в брой сума в размер на 2 500,00 лв. –том 17, стр. 26.

         По кредита няма направени вноски /върната сума на „Финансцентър” ЕООД/.

          В показанията си свидетелката Т.М.П. /том 25 л.16-17 от ДП/ е заявила, че не е имала отношения с „Финансцентър” ЕООД гр.Варна и не е сключвала Договор за потребителски кредит 4000112-  погасителен план Приложение №1 и приложение №2 от 07.03.2016 г. , искане за предоставяне на потребителски кредит от името на Т.М.П.,  платежна ведомост за заплата за м.11.2015 г. и удостоверение за банкова сметка-*** „Уникредит Булбанк“, че Т.М.П. е титуляр на банкова сметка *** –***, както и че не е подписвала никакви документи за кредит. Категорично заявява, че е предоставила незаверено ксерокопие на личната си карта на нейна позната-Р. Г.Д., тъй като търсела да изтегли кредит в който да обедини всички свои задължения. Р. Д.имала позната, която се занимавала с такава дейност. По-късно разбрала, че това е подсъдимата П.Л.. Свидетелката  Петкова не се възползвала. Впоследствие, когато направила постъпки за „Овърдрафт“ в Експресбанк узнала, че на нейно име изтеглен кредит. Това се потвърдило и  след направена от нея  справка в кредитния регистър на БНБ.  След като узнала, че на нейно име (без нейно знание и съгласие) има отпуснат кредит от “Финанасцентър“ гр. Варна свидетелката Петкова подала жалба до РУ-Гълъбово (л.172-183- жалба с вх.н. 447000-2036/16-25.05.29016 г.).

       Съгласно заключението на криминалистическа експертиза на писмени доказателства (том 21, том 20 т.60 от ДП)  ръкописните текстове,   подписите,  ръкописно изписаните имена  закредитополучател в Договор за потребителски кредит №4000112, ведно с приложенията му- погасителен план Приложение №1 и приложение №2 от 07.03.2016 г., искане за предоставяне на потребителски кредит от името на Т.М.П.,  не са изпълнени от свидетелката Петкова, а от подсъдимата П.Л.. Подсъдимата Л. е изпълнила лично  ръкописните буквени и цифрови тесктове в искането, ръкописно изписаните имена на свидетелката в договора и искането за предоставянето му. Подписите за кредитополучател  в тези документи  изпълнила като подражавала/имитирала  подписа на свидетелката  в копието на личната и карта.

          Тази фактическа обстановка се потвърждава и от заключението на извършената по делото тройна съдебносчетоводна експертиза-видно /том.19,т.1.60 от ДП/.

           55/за„Договор за потребителски кредит” № 4000115/10.03.2016 г., сключен между „Финансцентър” ЕООД и А.С.А.:

        На 10.03.2016 г. е бил сключен договор за потребителски кредит №4000115, ведно с приложенията му-погасителен план Приложение №1 и приложение №2 от 10.03.2016 г., искания за предоставяне на потребителски кредит от името на А.С.А., удостоверение за банкова сметка -*** „ Банка ДСК“ за банкова сметка *** –***и титуляр А.С.А.,   между „Финансцентър” ЕООД и А.С.А.. Размера на кредита е 1 300,00 лв., която сума е преведена на 10.03.2016 г. по сметка **– том 4, стр. 39.

       По делото е приложена справка от „Банка ДСК“ ЕАД – том 17, стр. 139, от която е видно, че сметка **е разплащателна сметка на дружество „Кредит Н“ ЕООД представлявано от едноличния си собственик П.Л., като единствено лице имащо както пълномощно, така и право да се разпорежда със средствата по посочената сметка.

        На 14.03.2016 г. подсъдимата П.Л. е изтеглила чрез АТМ на два пъти по 400,00 лв. –том 17, стр. 150.

        По кредита няма направени вноски /върната сума на „Финансцентър” ЕООД/.

         В показанията си  свидетелят А.С.А./том 25 л.49-50, от ДП/ е заявил, че с „Финансцентър” ЕООД гр.Варна не е сключвал Договор за потребителски кредит №4000115, ведно с приложенията му- погасителен план Приложение №1 и приложение №2 от 10.03.2016 г. , искания за предоставяне на потребителски кредит от името на А.С.А., удостоверение за банкова сметка - *** „ Банка ДСК“за банкова сметка *** –**и титуляр А.С.А.  и не е подписвал никакви документи за кредит. Свидетелят А. е заявил, че заедно с приятелката си свидетелката Н.А. решили да теглят 50 хиляди лева кредит. За целта свидетелката Н.Д. установила контакт с подсъдимата П.Л., която поискала първоначално копия от личните им карти. В края на м.март.2016 г. Подсъдимата Л. уведомила свидетелката Н.Д.а, че не са одобрени. Впоследствие от полицията узнали, че от тяхно име имало  изтеглени  кредити. Свидетеля има открита банкова сметка *** „Райфайзен банк“ АД.

       Съгласно заключението на криминалистическа експертиза на писмени доказателства (том 21, том 20 т.56 от ДП ръкописните текстове,   подписите,  ръкописно изписаните имена  за кредитополучател в Договор за потребителски кредит №4000115, ведно с приложенията му-погасителен план Приложение №1 и приложение №2 от 10.03.2016 г., искания за предоставяне на потребителски кредит от името на А.С.А., не са изпълнени от свидетеля А.. Ръкописните текстове,    ръкописно изписаните имена  за кредитополучател в договора и искането  са били изпълнени от подсъдимата П.Л. опосредствено чрез трето лице, което не е установено при разследването. Подсъдимата Л. изпълнила подписите за кредитополучател в тези документи като подражавала/имитирала  подписа на свидетеля  в копието на личната му карта.

         Тази фактическа обстановка се потвърждава от заключението на извършената по делото тройна съдебносчетоводна експертиза- том.19,т.1.55 от ДП/ .          В експертизата подробно са описани всички кредити и конкретно по какъв начин е преведена /предадена/ изплатена сумата от „Финансцентър” ЕООД, по коя сметка, кой е титуляр на сметката и кой е изтеглил/ получил/ сумата от кредита. По този безспорен начин се установява, че отпуснатите по потребителските  кредити /сключени  без знанието на лицата чиито данни са използвани/ парични средства в размер от 118 700 лв. /сто и осемнадесет хиляди и седемстотин лева/ - собственост на „Финансцентър“ ЕООД, Варна, представлявано  от Стилиян Станимиров Ненов, са и били приведени по 13 банкови сметки – с титуляр подсъдимата П.Л. или на управлявани от нея дружества, открити в клонове в гр.Стара Загора  на 11 банки, както следва :***– „Сибанк“ ЕАД клон в гр.Стара Загора; ***– „Тексим Банк“ АД-клон в гр.Стара Загора; ***– „ЦКБ“ АД-клон в гр.Стара Загора; ***– „Банка ДСК“ ЕАД-клон  в гр.Стара Загора;**– „Юробанк“ АД клон в гр. Стара Загора; ***–„ Общинска банка „АД-клон в гр.Стара Загора;**–  „Експрес банк“ АД-клон в гр.Стара Загора, **– „Уникредит Булбанк“ АД-клон в гр.Стара Загора; **– „Райфайзен банк“ АД-клон в гр.Стара Загора; **– „ЦКБ“ АД-клон в гр.Стара Загора; **- „Уникредит Булбанк“ АД-клон в гр.Стара Загора; **- „Експрес банк“ АД-клон в гр.Стара Загора, **** „Инвестбанк“ АД-клон в гр.Стара Загора .

       По делото са приложени справки от горицитираните банки/подробно описани в обстоятелствената част на експертизата/ и от същите е видно, че по тези сметки единствено лице, имащо право да се разпорежда със средствата по съответната сметка е подс.П.Л.-видно  том.19 от л.1-до л.92 от ДП.

          В резултат на извършените изследвания от криминалистичната експертиза е установено по безспорен начин, че гореописаните  55 договора за кредити (ведно с приложенията към тях - погасителни планове Приложение №1 и приложение №2 , искания за отпускане на кредит, заверени копия от лични  карти,  удостоверения за банкови сметки –документи удостоверяващи  че кредитоискателите са титуляри на банкови сметки и документи  да доходи на кредитоискателите,  представляват неистински документи , съгласно чл.93 т.6 от НК,  тъй като  с изготвянето  и подписването им от подсъдимата П.Л. (лично и/или  опосредствено чрез трети лица, неустановени при разследването),  им е предаден вид, че представляват конкретни писмени изявления на други лица – лицата посочени за кредитополучатели, а не на подсъдимата Л. като лице, което  действително ги е съставило (лично и/или  опосредствено чрез трети лица, неустановени при разследването ).

          С действията по употреба  на тези документи , подсъдимата Л. е осъществила от обективна страна състава на документната измама - престъпление по чл. 212 ал.І от НК,   тъй като е използвала  неистинските документи, с които е доказвала пред ЕООД“Финансцентър“ Варна, представлявано от управителя  св.Станимир Ненов и неговите пълномощници – Румен Петков Трифонов, Д.Д.С., Й.И.А., че е налице  основание за разпореждане с парични средства от страна  на ЕООД“Финансцентър“ Варна,   а именно предоставяне на кредити с извършване    банкови преводи на парични средства   по сметките на кредитополучателите до размера посочен във всеки един от от 55-те договора.

            Тези използвани неистински документи са били средство за въвеждане в заблуждение, че  физ.лица/кредитополучателите  посочени  в 55-те договора са тези които имат право да получат паричните кредити. Използваните неистински документи (55-те договора за кредит с приложенията към тях - погасителни планове Приложение №1 и приложение №2, искания за отпускане на кредит, заверени копия от лични  карти,  удостоверения за банкови сметки – документи удостоверяващи,  че кредитоискателите са титуляри на банкови сметки и документи  да доходи на кредитоискателите) са имали двойствено предназначение – послужили са като основание, макар и привидно, за получаване на имуществото - пари  и са заблудили  длъжностни лица в ЕООД “Финасцентър“ гр. Варна да извършат  акт на разпореждане.

             Поради това, че съставените и използвани от подсъдимата П.Л.   неистински документи  съчетават тези два  белега същите  са били годно средство за извършване на  документната измама. Тяхното използване от подсъдимата П.Л. е довело до преминаване на чуждо имущество (паричните средства на ЕООД“Финансцентър“Варна) във фактическата власт на подс. П.Л.. Това е станало с постъпването на сумите по кредитите  в банковите сметки по които титуляр е била подсъдимата П.Л. ( като физ.лице или като управител на ЕООД “Кредит Н“).

        Гореизложените фактически обстоятелства се доказват от събраните в хода на досъдебното следствие доказателства: Сигнал до ОД на МВР гр.Стара Загора,като същия е бил заведен на 12.04.2016г. с вх.№ 349000-5601-видно от материалите по ДП /л.4-19  от том.1 на ДП/; протоколи за претърсване и изземване на основание чл.161,ал.2 от НПК,като същите са били одобрени –видно приложените определения- по ЧНД  № -138/13.04.2016г,ЧНД №139/13.04.2016г.,ЧНД № 142/14.04.2016г.-видно /л.2-л.32 от том.10 от ДП/; свидетелство за съдимост-/том 25,л.344-346 от ДП и том 26,л.12 от ДП/;декларация за смп-/том 25,л.347 от ДП/;55 бр. договори за потребителски кредити със съответните набори от документи-съдържат се в :том -23,том-24,том-18,том-22,том-6,том-3,том-4,том-7,том-5,том-8,том-14 - от л.25- до л.42,том-13-от л.32 до л.100,том 11 от л.34 до л.42,справки от банки и други –съдържат се в том 16-както следва: от  л.2 –до л.49  , от л.52 до л.61,от л.67 до л.70, от л.169- до л.208,обобщена справка от „Финансцентър“ ЕООД-Варна –от л.72-до л.168;протокол за доброволно предаване,правила за сключване на  договор и обслужване на клиенти от „Финансцентър“ ЕООД гр.Варна,декларация за конфединциалност от П.Л. ,договор за поръчка от 30.11.2015г.  и Договор за поръчка от 04.08.2015г./двата договора са скл. между „Финансцентър“ЕООД и П.Л./,приемо предавателен протокол за получаване на разходни ордери,пълномощно от Ст.Ненов за упълномощаване на П.л. с нотариална заверка от 08.03.2016г.,уведомление от Ст.Ненов за оттегляне на пълномощно с нот. Заверка от 11.04.2016г.,кореспонденция на „Финансцентър“ ЕООД-Варна с ОД на МВР гр.Стара Загора,извлечения от електронно банкиране-/том.2 от л.1-до л.32  от ДП/;свидетелски показания на 63 свидетели съгласно приложения по делото списък; съдебно графическа експертиза-том 21 от ДП и заключение за извършена съдебно-графическа експертиза-том 20 от ДП; Съдебно компютърна –техническа експеритаза /том 17,л.264- л.271 от ДП/ ,тройна съдебно-счетоводна експертиза-том 19 от ДП,докладни записки,справки и други документи приложени по делото;     

         

ПРАВНА КВАЛИФИКАЦИЯ:

 

        Изложените по-горе и приети за установени факти обуславят от правна страна извода, че подсъдимата П.Д.Л.  осъществил състава на престъпление - документна измама по чл.212 ал.4, вр с ал.1, вр. с чл. 26 ал1 от НК, като

          - в периода  от  05.08.2015 до 16.03.2016 в гр.Варна и гр.Ст.Загора, чрез използване на неистински документи   описаните по-горе  55 броя договора за потребителски кредити с погасителни планове към тях, със съпровождащите ги искания за предоставяне на потребителските  кредити ведно с банкови документи  удостоверяващи наличие на банкови сметки за кредитополучателите ,както и документи удостоверяващи размера на доходите им, получила без правно основание чуждо движимо имущество - парични суми в  общ размер на 118 700(сто и осемнадесет хиляди и седемстотин ) лева, собственост на ЕООД “Финансцентър“ Варна с ЕИК:*********, представлявано от  Стилян Станимиров Ненов с намерение противозаконно да ги присвои.

          Размерът на присвоените от подсъдимата П.Л. пари  сочи, че е налице   квалифициращия признак  на „ особено големи размери“,   тъй като  присвоеното имущество - пари на стойност 118 700,00 лева,  се равнява на  282,6 минимални работни заплати за Р.България, за периода на 2016 г., когато е довършено престъплението (Минимална работна заплата  за Р. България за 2016 г. е 420 лева, съгласно ПМС № 375/28.12.2015г) . Съгласно Т.Р. №1/98г. по тълк. нак. дело № 1/1998г. на ОСНК на ВКС налице е квалифициращия признак на „особено големи размери“  тъй като в конкретния случай паричната равностойност на предмета на престъплението  надхвърля 140 пъти установената в страната минимална работна заплата към момента на довършване на деянието -16.03.2016 г.

        Деянието на подсъдимата Л. обаче не осъществява  квалифициращия признак „особено тежък случай“ по смисъла на чл.93,т.8 от НК, тъй като част от сумите по кредитите са възстановени от самата подсъдима, същата изразява критично отношение към извършеното от нея и случаят не се отличава с по-висок интензитет на продължаваната престъпна дейност от обикновените случаи на престъпление от този вид. Размерът на реално  причинените от престъплението имуществени вреди също не надхвърля този на обичайните случаи на такива престъпления.

         Извършеното престъпление от обв.Л.  е продължавано по смисъла на чл. 26 от НК, тъй като с повече от две деяния обвиняемата е  осъществила състава на едно и също престъпление по чл.212 ал.І от НК, деянията подсъдимата П.Л. е извършила през непродължителни, (не повече от 6 месеца, съгласно установеното съдебна практика за непродължителен период) периоди от време при една и съща обстановка , еднородност на вината, като последващите се явяват от обективна и субективна страна продължение на предшестващите.

              Ето защо престъплението на подсъдимата П.Л. следва да се квалифицира като документна измама по чл.212 ал.4 във вр с ал.1 във вр с чл. 26 ал.1 от НК и подсъдимата бе призната за невинна и оправдана по обвинението по чл. 212, ал.5 НК.

             Престъплението е извършено виновно при пряк умисъл с користна цел, тъй като подсъдимата П.Д.Л. е съзнавал обществено опасния характер на деянието, предвиждала е обществено опасните последици и е целяла и искала настъпването им.

           Подсъдимата Л. е съзнавала, че използва неистински документи (които изготвила   лично и/или  опосредствено чрез трети лица, неустановени при разследването)  и че отсъства основание  за разпореждане с имущество (за предоставяне на паричен кредит ). Подсъдимата Л. е предвиждала акта на разпореждане с парични средства от страна на ЕООД “Финансцентър“ Варна като следствие от използваните от нея неистински документи, както и това, че ще получи по своите банкови сметки  чуждо движимо  имущество - пари  и по този начин ще получи  и фактическата власт в/у чуждото движимо имущество-преведените пари. Получените пари подс. П.Л. е третирала като свои  и веднага ги е изтегляла от сметките си.

                      ОТНОСНО НАКАЗАНИЕТО:

За извършеното от подсъдимата П.Д.Л.  престъпление  по чл.212 ал.4, вр. ал.1 НК законът предвижда наказание „лишаване от свобода” от три до петнадесет години.                                                                                               С оглед на това, че съдебното производство се разви по реда на Глава ХХVІІ НПК и по-конкретно при хипотезата на чл.371 т.2 НПК, съгласно разпоредбата на чл.373 ал.2 НПК, съдът следва да определи наказанието на подсъдимия при условията на чл.58а НК.

        В случая съдът намери, че наказанието на подсъдимата Л. следва да бъдат определено по правилата на чл.58а, ал.1 НК, при хипотезата на чл.54 НК. В тази връзка съдът счита за уместно да отбележи, че определянето на наказанието спрямо конкретния подсъдим за конкретно извършеното престъпление не съставлява  механична преценка на отчетените обстоятелства, а е логически процес на цялостна оценка на всички обстоятелства, влияещи върху отговорността.

        При съблюдаване на принципите за законоустановеност и индивидуализация на наказанието, залегнали в чл.54 от НК, следва да бъде определено наказанието на подс. Л. за извършеното престъпление в рамките под средния размер, предвиден за това престъпление, а именно „лишаване от свобода” в размер на шест години, при превес на смекчаващи  вината обстоятелства.

Като смекчаващо вината обстоятелство съдът отчете младата възраст на подсъдимата Л., фактът, че е майка на малолетно дете, за което се грижи сама, критичното й отношение към извършеното престъпление, както и частичното възстановяване на  щетите.                                     

        Като отегчаващо вината обстоятелства съдът отчете факта, че подсъдимата е  осъждана, както следва:

        1. С влязла в законна сила от 04.04.2015 г. присъда по нохд №42/2015 г. на ОС - Ст.Загора за извършено в периода м.01.2010-09.02.2011 г. престъпление по чл.201 във вр с чл.26 НК  на 3-три години „лишаване от свобода“, изтърпяването на което е отложено за срок от 3 години по реда на чл.66 от НК. Изпитателния срак е следвало да изтече на 04.04.2018г.

            2. С влязло в законна сила от 07.06.2016 г. споразумение  по нохд №1328/2016 г на РС-Ст.Загора за извършени : 

           -в периода 28.07- 21.08.2014 г. престъпление по чл.205, във вр. с чл. 202 ал.1 т.1, във вр. с чл.201 ал.І, във вр. с чл.26 НК  - на 2-две години „лишаване от свобода“ и право да заема отчетническа длъжност за срок от 2 години;

           - на 08.11.2013 г.  престъпление по чл.212б ал.І, във вр с чл.212 ал.І  от НК  - на  1-една година и 4 -четири месеца  „лишаване от свобода“;

              На основание чл.23 НК и е наложено  общо наказание 2-две години „лишаване от свобода“ и „право да заема отчетническа длъжност“ за срок от 2 години. Изтърпяването на наказанието „лишаване от свобода“ е отложено за срок от 5 години по реда на чл.66 от НК. Изпитателният срак е следвало да изтече на 07.06.2021 г.

           3. С влязла в законна сила от 01.07.2016 г.  присъда по нохд №455/2016 г. на РС - Ст.Загора за извършено в периода 03.12.2012 г. – 16.01.2013 г. престъпление по чл.212 ал.І,  във вр с чл.26 НК е осъдена на 2-две  години „лишаване от свобода“, изтърпяването на което е отложено за срок от 5 години по реда на чл.66 от НК. Изпитателния срак е следвало да изтече на 01.07.2021 г.

           4. С определение по чнд №1632/2016 г. на РС-Ст.Загора,  в законна сила от 30.07.2016 г. осъжданията по горните три дела са били групирани като на подсъдимата Л. е определено общо наказание  общо наказание 3-три години „лишаване от свобода“ и „право да заема отчетническа длъжност“ за срок от 2 години. Изтърпяването на наказанието „лишаване от свобода“ е отложено за срок от 5 години по реда на чл.66 от НК. Изпитателният срак е следвало да изтече на 30.07.2021 г.

             5. С влязло в законна сила от 30.03.2017 г. споразумение  по нохд №1803/2017 г. на РС-София за извършени : 

             -на 27.03.2014 г. престъпление по чл.209 ал.І, във вр с чл.18 НК е осъдена на 7-седем месеца „лишаване от свобода“;

             -на 07.04.2014 г. престъпление по чл.209 ал.І от  НК е осъдена на 5-пет месеца „лишаване от свобода“;

             -на 07.04.2014 г. престъпление по чл.309 ал.І от  НК е осъдена на 3-три месеца „лишаване от свобода“;

             -на 07.04.2014 г. престъпление по чл.309 ал.І от  НК е осъдена на 3-три месеца „лишаване от свобода“

              На основание чл.23 НК й е наложено  общо наказание 7-седем месеца „лишаване от свобода“, изтърпяването на което е отложено за срок от 3 години по реда на чл.66 от НК. Изпитателният срак е следвало да изтече на 30.03.2020 г.

        При определяне наказателната отговорност винаги следва да се вземе предвид и степента на обществена опасност на дееца, която в случая съдът прие, че е висока предвид липсата на поправителен и превъзпитателен ефект от предходните осъждания и данните, че същата многократно е била осъждана.

        Действително,  съгласно т.7 от ТР №1/2009 г. на ОСНК, признанието на подсъдимия, чрез което е съдействал за изясняване на обективната истина, може да се цени като смекчаващо вината обстоятелство. Доколкото обаче индивидуализацията на наказанието е комплексен логически процес, то това обстоятелство не е от характер да конфронтира изводите за висока степен на обществена опасност на дееца и да обоснове смекчаване на наказателноправното положение на подсъдимата Л., повече от това, което бе изложено по-горе.

            В обобщение, съвкупната оценка на обстоятелствата, влияещи върху отговорността на подсъдимата Л., изводите за нейната лична степен на обществена опасност и величината на степента на обществена опасност на деянието, която също е висока,  сочи на наличие на превес на смекчаващи вината обстоятелства, при който настоящият съд определи наказанието, а именно „лишаване от свобода“ за срок от шест години.

        В съответствие с разпоредбата на чл.58а, ал.1 НК съдът намали размера на определеното по правилата на чл.54 НК наказание с 1/3, като наказанието което следва да изтърпи подсъдимата Л. е в размер на четири години „лишаване от свобода”, което да изтърпи при първоначален „Строг” режим, като я призна за невинна и  оправда по обвинението по чл.212 ал.5 от НК.

Съдът осъди подсъдимата П.д.Л.  да заплати на  „ФИНАНСЦЕНТЪР” ЕООД гр.Варна,  представлявано Стилян Станимиров Ненов и Ивайло Станимиров Ненов, с адрес на управление гр.Варна, ул.”Цар Освободител” №44, ет.3, офис 4, обезщетение за претърпени имуществени вреди от престъплението в  размер на 80 232 лева / осемдесет хиляди двеста тридесет и два лева/, ведно с лихвата върху тази сума, считано от деня на увреждането, както и в полза на държавата, по бюджетната сметка на  ОСлО – Стара Загора направените по досъдебното производство разноски в размер на 14 257 лева /четиринадесет хиляди двеста петдесет и седем лева/, а по сметка на Окръжен съд – Стара Загора държавна такса върху уважения граждански иск в размер на 3 209.28 лв. /три хиляди двеста и девет лева и двадесет и осем стотинки/.

         Причини за извършване на престъплението – ниско правно съзнание и стремеж за облагодетелстване по неправомерен начин.

        Мотивиран от горните съображения, съдът постанови присъдата.

 

 

                                               СЪДИЯ: