Р Е Ш Е Н И Е
№ .........
гр. Габрово 10.06.2020 год.
В ИМЕТО НА НАРОДА
ГАБРОВСКИЯТ РАЙОНЕН СЪД в публично заседание на четвърти
юни през две хиляди и двадесета година в състав :
ПРЕДСЕДАТЕЛ : ВЕЛЕМИРА ДИМИТРОВА
при
секретаря ВИОЛИНА ТОДОРОВА като разгледа докладваното от съдията Димитрова гр.
дело № 1830 по описа за 2019 година и за да се произнесе взе предвид следното:
Предявеният иск е с правно основание чл.422 от ГПК.
В
исковата молба се твърди, че по силата и при условията на Договор за
потребителски кредит - продукт „Всичко в едно" № CL185544
от 05.08.2014 г., сключен
между „АЛФА БАНК - клон България" от
една страна и от друга страна - И.П.С., ЕГН **********
***, банката е предоставила на Кредитополучателя кредит в размер
на 21 000,00 лв. Уговорено е сумата да
бъде използвана за рефинансиране на кредити и други потребителски нужди на кредитополучателя,
като същият се задължава да върне ползвания кредит, заедно с дължимите лихви, в
срокове и при условията на процесния договор и представляващите неразделна част
от него Общи условия на АЛФА БАНК — клон България за предоставяне на
потребителски кредити.
В
съответствие с чл. 2.2 от договора, кредитополучателят е усвоил предоставените
от Банката парични средства в размер 21 000,00 лв.,
от разплащателна сметка: IBAN: ***,
разкрита на негово име
при „АЛФА БАНК - клон България".
С
Декларация за кредитна задлъжнялост на ответника И.П.С. от 23.07.2014 г., кредитополучателят
е декларирал задължения към Обединена българска банка /съответно потребителски
кредит и отворен кредит/ и БНП Париба.
В изпълнение на уговореното в чл. 2.3. от
Договора, ответникът е представил нарочни документи, удостоверяващи актуалния
размер на задълженията, които ще бъдат рефинансирани, както и платежни
нареждания от негово име до „АЛФА БАНК — клон България", опосредстващи
рефинансирането на всяко отделно кредитно задължение от разплащателната му сметка, от която е и усвоен процесния кредит.
На
05.08.2014 г., в деня на сключване на процесния договор, Банката изпълнява
платежните нареждания на ответника и извършва три банкови превода за
рефинансиране на негови задължения, както следва: 987,83 лв. по сметка в ОББ с IBAN: *** И.П.С. и основание — пълно предсрочно погасяване на кредит; 2297,17 лв.
по сметка в ОББ с IBAN: *** И.П.С. и основание — пълно
предсрочно погасяване на кредит и 13803,50 лв. по сметка в Ситибанк Н.А.
с IBAN: ***риба и основание - пълно предсрочно погасяване на кредит PLUS-10633383.
След
извършване на наредените платежни операции, кредитополучателят предоставил на
Банката и документи, удостоверяващи извършеното погасяване (рефинансиране) на
съответните дългове и липсата на задължения към описаните кредитни институции.
Остатъкът
от предоставения кредит по процесния договор до пълната отпусната сума от 21 000,00 лв. кредитополучателят
усвоил чрез тегления в брой от процесната разплащателна сметка, както следва: 650,00 лв.
на 06.08.2014 г.; 2000,00 лв. на
13.08.2014 г.; 1270,00 лв. на 15.08.2014 г.;
С
предоставяне на заемната сума по сметката на кредитополучателя и нейното
надлежно усвояване, банката е изпълнила изцяло задължението си по сключения
договор за кредит, с оглед на което безспорно се установява изправността на
ищеца в производството.
Съгласно
чл. 3.1.1 от Договор за потребителски кредит № CL185544 от
05.08.2014 г., за усвоените суми по кредита кредитополучателя заплаща годишен
лихвен процент в размер на 6 месечен Софибор (SOFIBOR), чиято
стойност се актуализира на същото число на всеки шест месеца, считано от датата
на първото усвояване на суми по кредита, съгласно публикуваната от БНБ стойност
към съответната дата, плюс договорна надбавка в размер на 11.4 % . Към датата на сключване на процесния
договор, стойността на шест месечен Софибор (SOFIBOR) е в
размер на 1,284 %.
В чл.
3.9 от договора, страните договарят дължимостта от страна на кредитополучателя
и на такси и комисионни, съгласно действащата тарифа на Банката, с която
ответника е декларирал, че е запознат и приема. Според чл. 15 от Общите условия
към процесния договор, кредитополучателят се задължава да заплаща и всички
нотариални, държавни и банкови такси, свързани със сключването и изпълнението
на Договора, както и разноските по принудително изпълнение.
С
подписването на договора, И.П.С. се е задължил да погасява кредита, съгласно
чл. 4 от Договор за кредит № CL185544 от 05.08.2014 г. и Раздел IV от
Общите условия към него, а именно на 120 месечни анюитетни вноски (от които
последната изравнителна), включващи главница и лихва, съгласно погасителен
план, представляващ неразделна част от Договора за кредит. Първата погасителна
вноска е дължима на същото число на месеца, един месец след датата на
усвояване, а всяка следваща погасителна вноска е дължима на същото число на
всеки следващ месец до пълното погасяване на кредита. Когато падежът на
вноската е в неприсъствен ден, Кредитополучателя следва да издължи сумата в
последния работен ден преди падежа.
Съгласно
договореното в чл. 3.3 от процесния договор, при забава на плащанията или
частично плащане на дължимите по кредита суми, Кредитополучателят дължи на Банката
обезщетение за забава, съгласно общите условия на АЛФА БАНК — клон България за
предоставяне на потребителски кредити. Видно от чл. 9 от Общите условия към
процесния договор, при забавено плащане от страна на Кредитополучателя,
последния заплаща върху непогасените в срок суми за времето на забавата
обезщетение за забава в размер на по-малкото измежду 10 % (десет процента)
годишно и законната лихва за забава.
На
29.02.2016 г. между „АЛФА БАНК - клон България" КЧТ и „Юробанк
България" АД е сключен Договор за прехвърляне на предприятие, по силата на
който правата и задълженията по всички договори, сключени от „АЛФА БАНК - клон
България" КЧТ са прехвърлени на „Юробанк България" АД. На основание
чл. 2 от Договора за прехвърляне, „Юробанк България" АД се конституира
като страна по всички договори за кредит, по които страна е „АЛФА БАНК - клон
България" КЧТ и като такава упражнява правата и спазва задълженията си по
тях, в това число и да води счетоводството по отношение направените плащания по
тези договори след тяхното прехвърляне. Длъжникът е уведомен за извършеното
прехвърляне на търговското предприятие на „АЛФА БАНК — клон България" КЧТ
с писмо с изх. № 6782/30.08.2018 г.. изпратено на адреса, посочен в Договора за
кредит, а именно: гр. Габрово, кв. *****, ул. „*****" № 7.
Ответникът И.П.С. не е изпълнил договорните си
задължения по чл. 4 от Договор за потребителски кредит № CL185544 от 05.08.2014 г. и Раздел IV от Общите условия към него, а
именно: Не е заплатил на „АЛФА БАНК - клон България"
КЧТ, в това число и на „Юробанк
България" АД, като
правоприемник на дружеството, всички месечни вноски, включващи главница и
възнаградителна лихва, с падеж и размер — съгласно погасителния план,
представляващ неразделна част от процесния договор за кредит. Не е заплатил
дължимото по процесния договор обезщетение за забава (мораторна лихва) за
времето на забава върху просрочените суми, съгласно чл. 3.3 от процесния
договор и чл. 9 от Общите условия.
По
силата на чл. 42, вр. с чл. 38.3 от Общите условия към процесния Договор за
кредит, при забава за плащане на част или пълния размер на което и да е вземане
на Банката по Договора, включително главница, лихви, такси и комисионни,
вземането на банката за възстановяване на целия кредит става предсрочно и
изцяло изискуемо, без да се прекратява действието на договора.
Съгласно
договореното в чл. 7.5 от процесния Договор и чл. 51 от Общите условия, всички
уведомления и изявления във връзка с договора трябва да бъдат направени в
писмена форма и ще се считат получени, ако са изпратени по факс, чрез лично
доставяне или чрез изпращане по пощата с обратна разписка или с телеграма на
настоящия адрес, посочен в договора. В случай, че страна по договора е
променила адреса си без да уведоми незабавно писмено насрещната страна за точния
си нов адрес за кореспонденция, всички уведомления и съобщения до страната на
стария Й адрес ще се считат за валидно получени.
На
основание чл. 42, вр. с чл. 38.3 от Общите условия, вр. чл. 7.5 от процесния
Договор и чл. 51 от Общите условия, поради неплащане в уговорения срок на
погасителна вноска с падеж 05.01.2018 г., съгласно погасителния план към
Договора за банков кредит № CL185544 от 05.08.2014 г., Банката е
обявила предсрочна изнскуемост по кредита, без да се прекратява действието на
договора. За обявяване на предсрочната изискуемост, Банката е изпратила до
длъжника И.П.С.,
писмо с изх. №6783/30.08.2018
г., което е получено лично от адресата на 04.09.2018 г.
На 22.10.2018
г. „Юробанк България" АД подава заявление за издаване на
заповед за изпълнение въз основа на документ по чл. 417 от ГПК, допускане на
незабавното й изпълнение и издаване на
изпълнителен лист, по което е образувано ч.гр.д. 2010/2018 г., по описа на Районен съд -
Габрово. По подаденото заявление е издадена Заповед за изпълнение
на парично задължение № 6309 от 26.11.2018 г. и Изпълнителен лист № 1388 от
26.11.2018 г. по описа на Районен съд — гр. Габрово срещу ответника И.П.С..
Срещу
издадената Заповед за изпълнение в законоустановения срок е постъпило възражение
от страна на длъжника, поради което на осн. чл. 415, ал. 1 ГПК с Разпореждане
№4332/09.08.2019 г. Районен съд — гр. Габрово указва на заявителя, че може да
предяви иск за установяване на вземането си.
Поради
неизплатеното задължение от Кредитополучателя в размер на 4838,72 лв. (четири хиляди осемстотин тридесет и осем лв. и седемдесет и две
ст.). от които: 4315,82 лв. -
главница; 242,58 лв. - възнаградителна лихва за
периода от 05.01.2018 г. до 15.10.2018 г. и 280,32 лв.
- мораторна лихва за периода от 05.01.2018 г. до 15.10.2018 г. и предвид
постъпилото възражение от страна на И.П.С., на основание чл. 422 от ГПК
„Юробанк България" АД предявява настоящия иск, като моли съда да постанови
решение, с което да признае за установено със сила на присъдено нещо по
отношение на длъжника И.П.С., ЕГН **********,
че същият има задължение към "Юробанк България" АД, произтичащо от
Договор за потребителски кредит № CL185544
от 05.08.2014 г. в размер на 4838,72 лв. (четири хиляди осемстотин тридесет и осем лв. и
седемдесет и две ст.). от които: 4315,82 лв. (четири хиляди триста и
петнадесет лв. и осемдесет и две ст.) - главница; 242,58 лв. (двеста
четиридесет и два лв. и петдесет и осем ст.) — възнаградителна лихва за периода
от 05.01.2018 г. до 15.10.2018 г.; 280,32 лв.
(двеста и осемдесет лв. и тридесет и две ст.) - мораторна лихва за периода от
05.01.2018 г. до 15.10.2018 г.
Прави
се искане за присъждане на направените съдебни и деловодни разноски в исковото
и заповедно производства.
В
срока по чл. 131 от ГПК е постъпил отговор от ответника И.П.С., който заявява,
че счита иска за неоснователен и недоказан.
Твърди,
че в полза на ищцовото дружество не съществува претендираното вземане спрямо
него в посочения в исковата молба размер, формирано като съвкупност от главница
и лихва (възнаградителна и мораторна). Моли да бъде съобразено дали
договорената лихва е в съответствие или в противоречие с добрите нрави.Оспорва
истинността на приложени към исковата молба писмени доказателства, като съдържанието
им не обвързва ответника по никакъв начин.Моли съда да отхвърли предявения иск,
като му присъди направените по делото разноски.
Съдът като прецени събраните по делото доказателства поотделно и в тяхната съвкупност прие за установено следното :
Видно от приложеното ч. гр. д. №
2010/2018г. на ГРС, по заявление с депозирано от „Юробанк България” АД на осн.
чл. 417 от ГПК е издадена Заповед за изпълнение на парично задължение № 6309/26.1.2018г.
против длъжника И.П.С. за сумите предмет на настоящия иск, а също и за сумата 96.77 лева заплатена
държавна такса и 479.23 лева юрисконсултско възнаграждение, като е прието, че
вземането произтича от извлечение от
счетоводните книги на Банката и Договор
за банков кредит № CL185544 от 05.08.2014 г. В законния срок
е подадено възражение от длъжника.
От страна на ищеца за установяване на
вземането му са представени Искане за кредит per.
№ CL185544 от
01.08.2014 г.; Договор за потребителски кредит № CL185544 от 05.08.2014 г.; Общи условия на
„АЛФА БАНК - клон България" за предоставяне на потребителски кредити; Погасителен
план към Договор за потребителски кредит № CL185544 от 05.08.2014 г.; Декларация за
кредитна задлъжнялост на И.С. от 23.07.2014 г.; Удостоверение с изх. №
02-787/01.08.2014 г. за наличие на задължения на И.С. към Обединена българска
банка; Платежно нареждане от 05.08.2014 г. за превод за погасяване на
задължения на И.С. към Обединена българска банка — 2 бр.;Удостоверение с изх. №
02-809/12.08.2014 г. за липса на задължения на И.С. към Обединена българска
банка; Споразумение от 30.07.2014 г. за пълно предсрочно погасяване на кредит PLUS-10633383 на И.С. към БНП
Париба; Платежно нареждане от 05.08.2014 г. за превод за погасяване на кредит PLUS-10633383 на И.С. към БНП
Париба;
Горните писмени доказателства установяват сключването на договор за кредит в размер на 21 000
лева между „АЛФА
БАНК - клон България" и ответника И.П.С. и усвояването на кредита от
последния.
Видно от договора страните са уговорили, че кредитополучателят заплаща годишен лихвен процент в размер на 6 месечен Софибор (SOFIBOR), чиято стойност се актуализира на същото число на всеки шест месеца, считано от датата на първото усвояване на суми по кредита, съгласно публикуваната от БНБ стойност към съответната дата, плюс договорна надбавка в размер на 11.4 % . Към датата на сключване на процесния договор, стойността на шест месечен Софибор (SOFIBOR) е в размер на 1,284 %. Така уговореният лихвен процент се формира по ясен и разбираем за кредитополучателя начин, поради което клаузата не може да се счита за неравноправна.
Не е
неравноправна и клаузата уреждаща задължението на кредитополучателя при забава
на плащанията или частично плащане на дължимите по кредита суми, да заплати върху
непогасените в срок суми за времето на забавата обезщетение за забава в размер
на по-малкото измежду 10 % (десет процента) годишно и законната лихва за
забава, тъй като максималния размер на обезщетението е ограничен до размер на
законната лихва.
Въпреки
дадените му указания с доклада на съда да уточни направеното с отговора на исковата молба общо оспорване на
представените писмени доказателства, ответникът не взе становище, поради което
съдът приема, че оспорването не касае автентичността на подписите на страните, а материалната
доказателствена сила на документите.
С оглед
на това по делото е допусната съдебно счетоводна експертиза.
От заключението на експертизата, прието като
обосновано и законосъобразно и неоспорено от страните се установи, че при
извършената от вещото лице проверка в счетоводството на „ЮРОБАНК БЪЛГАРИЯ"
АД е установено, че договорената сума по кредите в размер на 21 000 лева е
преведена от „АЛФА БАНК - клон България" на ответника на 05.08.2014г.
За
погасяване на задължението по сключения договор ответникът е направил 39 вноски
в общ размер на 22 217.00 лева и една извънредна в размер на 10 400
лева. По този начин напълно са погасени
вноски по погасителния план до 40 и частично е погасена вноска 41 с
вальор 05.01.2018г.
По описания
начин погасените суми са в общ размер на 22 162.23 лева, от които 16684.18 лева главница, 5 431.21 лева
договорна лихва и просрочени лихви по редовна главница и 46.84 лева просрочени
лихви.
Размерът
на неизплатената главница по кредита към 05.01.2018г. /датата на последно
извършено погашение/, респективно към 14.10.2018г. / датата на изготвяне на
извлечение от счетоводните книги приложено към Заявлението по чл. 417 от ГПК/ е
4 315.82 лева. Размерът на неизплатената договорна лихва е 242.57 лева, а размерът на неизплатената
наказателна лихва – 269.63 лева.
По
делото е приложено и заверено копие от Договор от 29.02.2016г. за прехвърляне
на предприятие, по силата на който правата и задълженията по всички договори,
сключени от „АЛФА БАНК - клон България" КЧТ са прехвърлени на „Юробанк
България" АД. По силата на този договор титуляр на вземането спрямо
ответника И.П. С. е „Юробанк
България" АД.
При
така установените фактически обстоятелства съдът намира от правна страна, че
предявеният иск с основание чл. 422 от ГПК е основателен и доказан за сумите 4 315.82 лева главница, 242.57 лева договорна
лихва и 269.63 лева наказателна лихва. В частта
досежно претендираната мораторна лихва искът следва да бъде отхвърлен за
горницата над 269.63 лева до пълния
предявен размер от 280.32 лева като неоснователен и недоказан.
Съобразно потвърдената част на вземанията ищецът следва да заплати на ответника направените в заповедното производство разноски в размер на 574.73 лева, както и направените в исковото производство разноски в размер на 1 255.53 лева.
Ищецът следва да заплати на ответника разноски в исковото производство в размер на 1.10 лева съобразно отхвърлената част на вземането.
Водим от гореизложеното, съдът
Р
Е Ш И
:
ПРИЗНАВА
ЗА УСТАНОВЕНО на основание чл. 422 от ГПК, че И.П.С., ЕГН **********, с адрес ***, със съдебен адрес *** чрез
адвокат Д.Н. – „ Адвокатско дружество Николов, Марков и съдружници” ДЪЛЖИ на „ЮРОБАНК
БЪЛГАРИЯ” АД, ЕИК ********* със седалище и адрес на управление гр. София,
район Витоша, ул.”Околовръстен път” № 260, п.к. 1766, представлявана съвместно от
Димитър Борисов Шумаров – Изпълнителен директор и Милена Ивайлова Ванева –
прокурист, със съдебен адрес *** – чрез Адвокатско дружество ”Чаталбашев,
Петкова, Иванова”, представлявано от адвокат Христина Христова Иванова, по Договор за
потребителски кредит № CL185544 от
05.08.2014 г. сумата 4 315.82 лева
/ четири хиляди триста и петнадесет лева и осемдесет и две стотинки/ главница,
ведно със законната лихва считано от 22.10.2018г. до окончателното изплащане на
вземането, сумата 242.57 лева / двеста четиридесет и два лева и петдесет и
седем стотинки/ възнаградителна / договорна / лихва за периода 05.01.2018г. –
14.10.2018г./ вкл./ и сумата 269.63 лева / двеста шестдесет и девет лева
и шестдесет и три стотинки/ наказателна лихва за периода 05.01.2018г. –
14.10.2018г./ вкл./, за което е издадена
Заповед за изпълнение на парично задължение № 6309/26.11.2018г. по ч. гр. д. №
2010/2018г. на Габровски РС.
ОТХВЪРЛЯ предявения от „ЮРОБАНК
БЪЛГАРИЯ” АД против И.П.С. иск с основание чл. 422 от ГПК ЗА УСТАНОВЯВАНЕ на съществуването на
вземане за наказателна лихва за периода 05.01.2018г. – 14.10.2018г./ вкл./ над
размер на 269.63 лева / двеста шестдесет и девет лева и шестдесет и три стотинки/
до пълния предявен размер от 280.32 лева / двеста и осемдесет лева и тридесет и
две стотинки/ като НЕОСНОВАТЕЛЕН и НЕДОКАЗАН.
ОСЪЖДА И.П.С., ЕГН **********, с адрес ***, със съдебен адрес *** чрез адвокат Д.Н. – „ Адвокатско дружество Николов, Марков и съдружници” ДА ЗАПЛАТИ на „ЮРОБАНК БЪЛГАРИЯ” АД, ЕИК ********* със седалище и адрес на управление гр. София, район Витоша, ул.”Околовръстен път” № 260, п.к. 1766, представлявана съвместно от Димитър Борисов Шумаров – Изпълнителен директор и Милена Ивайлова Ванева – прокурист, със съдебен адрес *** – чрез Адвокатско дружество ”Чаталбашев, Петкова, Иванова”, представлявано от адвокат Христина Христова Иванова, направените в заповедното производство разноски в размер на 574.73 лева / петстотин седемдесет и четири лева и седемдесет и три стотинки/, както и направените в исковото производство разноски в размер на 1 255.53 лева / хиляда двеста петдесет и пет лева и петдесет и три стотинки/, на осн. чл. 78 ал.1 от ГПК.
ОСЪЖДА „ЮРОБАНК БЪЛГАРИЯ” АД, ЕИК ********* със седалище и адрес на управление гр. София, район Витоша, ул.”Околовръстен път” № 260, п.к. 1766, представлявана съвместно от Димитър Борисов Шумаров – Изпълнителен директор и Милена Ивайлова Ванева – прокурист, със съдебен адрес *** – чрез Адвокатско дружество ”Чаталбашев, Петкова, Иванова”, представлявано от адвокат Христина Христова Иванова ДА ЗАПЛАТИ на И.П.С., ЕГН **********, с адрес ***, със съдебен адрес *** чрез адвокат Д.Н. – „ Адвокатско дружество Николов, Марков и съдружници” направените по делото разноски в размер на 1.10 лева / един лев и десет стотинки/ съобразно отхвърлената част на иска, на осн. чл. 78 ал.3 от ГПК.
Препис от решението да бъде връчен на страните.
РЕШЕНИЕТО подлежи на обжалване пред Габровски ОС в двуседмичен срок от съобщаването му на страните.
РАЙОНЕН СЪДИЯ :