№ 517
гр. Габрово, 13.11.2024 г.
В ИМЕТО НА НАРОДА
РАЙОНЕН СЪД – ГАБРОВО в публично заседание на двадесет и
четвърти октомври през две хиляди двадесет и четвърта година в следния
състав:
Председател:Гергана Любч. Антонова Попова
при участието на секретаря Красимира Ат. Николова
като разгледа докладваното от Гергана Любч. Антонова Попова Гражданско
дело № 20234210101705 по описа за 2023 година
Предявени са обективно съединени искове по чл.422,ал.1 от ГПК.
В исковата молба се излагат твърдения за сключен договор за потребителски кредит с
№ FL1199738 от 30.06.2021г. сключен между "ЮРОБАНК БЪЛГАРИЯ" АД и В. С.А. за
предоставен кредит, по силата на който Банката е предоставила на ответника кредит в
размер на 8576лв., като последния се е задължил да върне ползвания кредит, заедно с
дължимите лихви, в срокове и при условията на процесния договор. В съответствие с
договора, Кредитополучателят с усвоил предоставените парични средства от нарочна
разплащателна сметка, разкрита на негово име в Банката. За предоставянето на кредита,
страните договарят дължимостта на възнаградителна лихва, а за допълнителните услуги -
такси, надлежно описани в договора за кредит.
Видно от представеното към настоящата молба Банково бордеро с №
1307900/30.06.2021г., кредитът е усвоен на 30.06.2021г., изцяло.
По силата на чл.3,ал.1 от Договора, за усвоения кредит Кредитополучателят дължи на
Банката променлива годишна лихва в размер на сбора от Референтния лихвен процент
ПРАЙМ на Банката, за съответния период на начисляване на лихвата, плюс договорна
надбавка в размер на 9.000% (пет цяло и шестстотин десети пункта).
Съгласно договореното в чл. 3, ал. 2 от Договора, референтният лихвен процент
ПРАЙМ на Банката за необезпечени кредити в лева се определя от Комитета по управление
на пасивите и активите на Банката (AЛKO), съгласно Методология на Банката за определяне
на референтен лихвен процент ПРАЙМ по потребителски и жилищно-ипотечни кредити,
публикувана на интернет страницата на Банката - www.postbank.bg и представляваща
1
неразделно приложение към процесния договор, като кредитополучателят е запознат със
съдържанието й, за което е положил подписа си върху всяка една от страниците й.
В чл.3,ал.8 от договора годишният процент на разходите/ГПР/ по отпуснатият кредит
е 11,29%, а общата дължима сума от кредитополучателя е 11 060.83лева, изчислени към
момента на сключване на договора.
При просрочие на дължимите месечни погасителни вноски, както и при предсрочна
изискуемост на кредита, Кредитополучателят дължи лихва за времето на забава (мораторна
лихва) върху просрочените суми в размер на законната лихва за забава, чийто размер се
определя от Министерски съвет (по арг. от чл. 9 от Договора за потребителски кредит).
Длъжникът не изпълнил договорните си задължения, относно погасяване на
дължимите вноски по погасителния план, представляващ неразделна част от Договора за
потребителски кредит. На основание чл.14 от Договора, поради неплащане в уговорения
срок на погасителна вноска с падеж 19.01.2022г., съгласно погасителния план, Банката е
обявила предсрочната изискуемост по кредита, без да се прекратява действието на договора,
след писмено уведомяване на длъжника. Изявлението на кредитора за отнемане на
преимуществото на срока е обективирано в Покана чрез ЧСИ Весела Цонева с №732 в
регистъра на КЧСИ. В случая се касае за т.нар. фингирано връчване на 23.08.2022г..
Поради неплащане на дължимите вноски по погасителния план Банката е обявила
предсрочна изискуемост на кредита, за което е изпратена покана на ответника. Подадено е
заявление, въз основа на което е издадена заповед за изпълнение по чл. 417 от ГПК. В
съответствие с указанията за завеждане на установителен иск ищецът претендира
установяване на вземане, за което е издадена №9/03.01.2023г. по ч.гр.д. №2197/2023г. на PC
- Габрово за следните сумите: 7737,30 лв. – главница; 367,03 лв. – възнаградителна лихва за
периода 19.02.2022г.- 23.08.2022г.; 605,78лв. – обезщетение за забава за периода
19.02.2022г.–12.12.2022г.; 81.00лв. – такси за периода 22.02.2022г. – 12.12.2022г.; 66.00лв. –
разходи за уведомяване за настъпила предсрочна изискуемост.
Особеният представител на ответника адвокат Б. Г. е представил писмен отговор в
установения едномесечен срок. Счита, че исковете са неоснователи. Оспорва всички факти,
които са изложени от исковата молба.
По делото са събрани писмени доказателства.От съвкупната им преценка,
съдът прие за установено от фактическа и правна страна следното:
Въз основа на заявление с вх.№8334 от 29.12.2022г. по ч.гр.д.№2197/2022г. на
Габровски районен съд е издадена Заповед №9/03.01.2023г. за изпълнение на парично
задължение по чл.417 от ГПК, с която се разпорежда длъжникът В. П. М. да заплати на
кредитора „ЮРОБАНК БЪЛГАРИЯ” АД, следните суми: сумата 7737.30 лв. – главница;
сумата 367.03 лв. – възнаградителна лихва за периода 19.02.2022г.- 23.08.2022г.; сумата
605.78 лв. – обезщетение за забава за периода 19.02.2022г. – 12.12.2022г.; сумата 81.00лв. –
такси за периода 22.02.2022г. – 12.12.2022г.; 66.00лв. – разходи за уведомяване за настъпила
предсрочна изискуемост.
2
Препис от заповедта е връчена на длъжника на по реда на чл.47,ал.5 от ГПК.
В указания едномесечен срок ищцовото дружество е депозирало искова молба по
реда на чл.415,ал.1,т.2 от ГПК с вх.№7536/01.11.2023г., за да запази ефекта на подадената
заповед за изпълнение.
От представените: договор за потребителски кредит FL1199738 от 30.06.2021г.;
погасителен план към Договор за потребителски кредит FL1199738 от 30.06.2021 г.; банково
бордеро № 9432030/24.01.2019г., за усвояване на кредита; параметрична справка за
движението по кредитната сделка; покана изпратена чрез ЧСИ Весела Цонева с изх. №
4758/08.07.2022г. /заверено копие/; нотариално заверено пълномощно peг. № 402 и peг. №
403, том 1, акт 49 от 24.01.2019 г. на нотариус Маргарита Гечева № 303 в регистъра на НК;
нотариално заверено пълномощно peг. №3206 и peг.№3207, том 2, №107 от 18.05.2017г. на
нотариус Петьо Петров с №533 в регистъра на НК, приложеното ч.гр.д. 2197/2022 г. на ГРС
и заключението на вещото лице, по делото се установява следната фактология:
По силата на сключен между страните договор за потребителски кредит FL1199738 от
30.06.2021г., Банката е предоставила на Кредитополучателя кредит в размер на 8576лв., като
последният се е задължил да върне ползвания кредит, заедно с дължимите лихви, в срокове
и при условията на процесния договор. В съответствие с договора, Кредитополучателят с
усвоил предоставените парични средства от нарочна разплащателна сметка, разкрита на
негово име в Банката. За предоставянето на кредита, страните договарят дължимостта на
възнаградителна лихва, а за допълнителните услуги - такси, надлежно описани в договора за
кредит.
Видно от представеното към настоящата молба Банково бордеро с №
1307900/30.06.2021г., кредитът е усвоен на 30.06.2021г., изцяло.
По силата на чл.3, ал.1 от Договора, за усвоения кредит Кредитополучателят дължи на
Банката променлива годишна лихва в размер на сбора от Референтния лихвен процент
ПРАЙМ на Банката, за съответния период на начисляване на лихвата, плюс договорна
надбавка в размер на 9.000% (пет цяло и шестстотин десети пункта).
Съгласно договореното в чл. 3, ал. 2 от Договора, референтният лихвен процент
ПРАЙМ на Банката за необезпечени кредити в лв. се определя от Комитета по управление
на пасивите и активите на Банката (AЛKO), съгласно Методология на Банката за определяне
на референтен лихвен процент ПРАЙМ по потребителски и жилищно-ипотечни кредити,
публикувана на интернет страницата на Банката - www.postbank.bg и представляваща
неразделно приложение към процесния договор, като кредитополучателят е запознат със
съдържанието й, за което е положил подписа си върху всяка една от страниците й.
В чл.3,ал.8 от договора годишният процент на разходите /ГПР/ по отпуснатият
кредит е 11,29%, а общата дължима сума от кредитополучателя е 11 060.83лева, изчислени
към момента на сключване на договора.
Между страните е договорено, че лихвата и другите разходи са неизменни спрямо
техният първоначален размер и ще се прилагат до изтичането на срока на
3
договора/чл.,ал.9,т.2/.
Съгласно чл.7,ал.4 от договора, в случай на промяна на размера на
предстоящите/непадежирали/ погасителни вноски по кредита, банката изготвя нов
погасителен план за непогасения остатък от задълженията по договора, съобразен с
актуализирания годишен лихвен процент,съдържащ информация за извършените
плащания и за предстоящите /непадежирали/ дължими вноски по кредита, в това число
разбивка на вноската на главница и лихва и допълнителна информация за други дължими
месечни разходи, свързани с кредита, като такси и застрахователни премии, ако такива са
дължими съгласно условията на настоящия договор. Кредитополучателят има право по
всяко време от срока на кредита да получи при поискване и безвъзмездно, във всеки от
финансовите центрове на Банката, новият погасителен план по кредита.
Дължимите лихви се начисляват от датата на усвояване на кредита по процесния
договор, като за начална дата се счита датата на заверяване на банковата сметка, посочена в
чл. 3, ал. 7 от Договора за кредит.
Съгласно чл. 5 от Договора кредитополучателят заплаща на банката следните такси и
комисионни: такса за оценка на кредитоспособността и месечна такса за обслужване на
разплащателна сметка, разкрита по потребителски кредит.
Съгласно чл. 7 от Договора, Кредитополучателят погасява кредита на анюитетни
месечни вноски, включващи лихва и главница и посочени като брой, размер и падежна дата
в Погасителния план, неразделна част от настоящия договор.
Съгласно чл. 8, погасителните вноски се заплащат в брой до 19-то число на месеца,
безкасово чрез удръжка от разплащателна или спестовна сметка на Кредитополучателя в
ЮРОБАНК БЪЛГАРИЯ АД до 19 то число на съответния месец.
При просрочие на дължимите месечни погасителни вноски, както и при предсрочна
изискуемост на кредита, Кредитополучателят дължи лихва за времето на забава (мораторна
лихва) върху просрочените суми в размер на законната лихва за забава, чийто размер се
определя от Министерски съвет (по арг. от чл. 9 от Договора за потребителски кредит).
На осн. чл.14 от Договора, поради неплащане в уговорения срок на погасителна вноска
с падеж 19.01.2022г., съгласно погасителния план, Банката е обявила предсрочната
изискуемост по кредита, без да се прекратява действието на договора, след писменс
уведомяване на длъжника. Изявлението на кредитора за отнемане на преимуществото на
срока е обективирано в Покана чрез ЧСИ ВЕСЕЛА ЦОНЕВА с № 732, връчена на
23.08.2022г..
В.лице В. А. в заключението си е направила изчисление на годишния процент на
разходите /ГПР/ при параметрите определени в договора и с калкулатор публикуван в
интернет страницата на CALCULATOR.BG. При това изчисление ГПР е в размер на
12.5287 %, а общата дължима сума от потребителя е 11281.45лева.
В заключението в. лице В. А. е направило изчисление на ГПР при параметрите
определени в договора и с калкулатор от интернет страницата на Creditchoice.bg . При това
4
изчисление ГПР е в размер на 11,93 %.
В Договора за потребителски кредит № FL1199738/30.06.2021г., в чл.З, ал.8 е посочен
ГПР в размер на 11,29 % и обща сума дължима от кредитополучателя в размер на 11060.83
лв.
В.лице е направило горните изчисления на ГПР въз основа на следните данни:
Отразените разходи по договора за кредит - лихва и такси са: лихва-9%; оценка на
кредитоспособността - такса от 200,00лв. (чл.5, т.1 на Договора); месечна такса за
обслужване на разплащателна сметка - 3,50 лв. (чл.5, ал.2 на Договора); Автоматична такса -
Такса за група такси „обработка на документи за потребителски кредит"- 190,00лв.
(начислена от банката в справка „Трансакции").
В заключението на в.лице се посочва, че на 30.06.2021г. с бордеро № 1307900 по
банковата сметка на В. М. е преведена сумата от 8857.11 лева.
Направени са 7 броя погасителни вноски с общ размер 838,70лева. Съгласно
погасителния план същите са до 19.01.2022г..
Размерът на неизплатеното задължение на кредитополучателя по договора за
потребителски кредит от 30.06.2021г. е, както следва: главница-7737.30лева,
възнаградителна лихва за периода 19.02.2022г.-23.08.2022г. в размер на 338лева, мораторна
лихва за периода 19.02.2022г.- 12.12.2022г. в размер на 605.78 лв., такси – 81.00 лв..
Направените разноски са в размер на 66,00 лв.
Относно процесния договор намират приложение разпоредбите на Закона за
потребителския кредит.
Законодателят с нормата на чл. 11, т.10 от ЗПК, изисква договорът да съдържа
годишния процент на разходите по кредита и общата сума, дължима от потребителя,
включително погасителен план, съдържащ информация за размера, броя, периодичността и
датите на плащане на погасителните вноски, последователността на разпределение на
вноските между различните неизплатени суми, дължими при различни лихвени
проценти за целите на погасяване.
В случая посоченият годишен процент на разходите в представения по делото
договор е 11.29% , а общата дължима сума от потребителя е в размер на 11060.83лева.
В приложения погасителен план посочената обща дължима сума от потребителя е в
размер на 11 436.83лв..
От заключението на в. лице се установява, че посоченият ГПР и общата сума
дължима от потребителя в договора, не е определен в съответствие с предвидените
разходи/лихви и такси/ в договора. Следователно същият е сключен в противоречие с
цитираното законово изискване. Неправилното посочване на ГПР и на общата дължима
сума от потребителя, по силата на чл. 22 от ЗПК прави договора недействителен.
По изложените съображения, съдът приема, че процесното кредитно правоотношение
е недействително на горепосоченото самостоятелно основание.
5
Съгласно разпоредбата на чл. 23 от ЗПК в настоящия случай с оглед
недействителността на процесния договор за потребителски кредит, ответникът следва да
върне само чистата стойност на кредита, без лихви или други разходи по кредита.
В заключението на съдебно-счетоводната експертиза в. лице посочва, че дължимата и
неизплатена главница по процесния договор за кредит е в размер на 7737.30лева.
Следователно, предявеният иск с правно основание чл. 422,ал.1 от ГПК се явява
основателен за сумата от 7737.30лева, представляваща главница по договор за
потребителски кредит с № FL/1199738 от 30.06.2021г..
Предявените искове за заплащане на следните суми: сумата 367.03лв. –
възнаградителна лихва за периода 19.02.2022г.- 23.08.2022г.; сумата 605.78лв. –
обезщетение за забава за периода 19.02.2022г. – 12.12.2022г.; сумата 81.00лв. – такси за
периода 22.02.2022г. – 12.12.2022г. и сумата 66.00 лв. – разходи за уведомяване за настъпила
предсрочна изискуемост., съгласно разпоредбата на чл.23 от ЗПК се явяват изцяло
неоснователни, и като такива следва да бъдат отхвърлени в предявените размери.
С оглед изхода на спора, ответникът следва да бъде осъден да заплати на ищеца
направените разноски по делото в заповедното производство, съразмерно с уважената част
от исковете общо в размер на 933.47лв..
Ответникът следва да бъде осъден да заплати на ищеца направените разноски по
делото в исковото производство, съразмерно с уважената част от исковете, общо в
размер на 2950.16лв., на основание чл.78,ал.1 от ГПК.
Воден от горното, съдът
РЕШИ:
ПРИЗНАВА ЗА УСТАНОВЕНО в отношенията между страните, че В. П. М.,
ЕГН**********,с адрес: гр.Габрово,ул.”********” №17, с особен представител: адвокат Б.
Г. от АК- Габрово дължи на „ЮРОБАНК БЪЛГАРИЯ” АД, ЕИК000694749, със седалище и
адрес на управление: гр. София, район Витоша, ул. ”Околовръстен път” №260,
представлявано от Димитър Шумаров- Изпълнителен директор и Милена Ванева-
Прокурист, с пълномощник: адвокат Х. Х. И. от АК-София, Адвокатско дружество
”Чаталбашев,Петкова и И.”, съдебен адрес: гр.София, ул.”Три уши”, №8,ет.4, сумата
7737.30лв./седем хиляди седемстотин тридесет и седем лева и тридесет ст./- главница,
ведно със законната лихва считано от 29.12.2022г. до изплащане на вземането по Заповед
№9/03.01.2023г. за изпълнение на парично задължение по чл.417 от ГПК, издадена по ч.гр.д.
№2197/2022г. по описа на Габровски районен съд, на основание чл.422,ал.1 от ГПК.
ОТХВЪРЛЯ ИЗЦЯЛО предявените искове по чл.422,ал.1 от ГПК за признаване на
установено, че В. П. М.,ЕГН**********,с адрес:гр.Габрово,ул.”********” №17, с особен
представител: адвокат Б. Г. от АК- Габрово дължи на „ЮРОБАНК БЪЛГАРИЯ” АД,
ЕИК000694749, със седалище и адрес на управление: гр. София, район Витоша, ул.
”Околовръстен път” №260, представлявано от Димитър Шумаров- Изпълнителен директор
и Милена Ванева-Прокурист, с пълномощник: адвокат Х. Х. И. от АК-София, Адвокатско
дружество ”Чаталбашев, Петкова и И.”, съдебен адрес: гр.София,ул.”Три уши”, №8,ет.4,
следните суми: сумата 367.03 лв./триста шестдесет и седем лева и три ст./ –
възнаградителна лихва за периода 19.02.2022г.- 23.08.2022г.; сумата 605.78 лв. /шестотин и
пет лева и седемдесет и осем ст./ – обезщетение за забава за периода 19.02.2022г. –
6
12.12.2022г.; сумата 81.00 лв./осемдесет и един лева/ – такси за периода 22.02.2022г. –
12.12.2022г. и сумата 66.00 лв./шестдесет и шест лева/ – разходи за уведомяване за настъпила
предсрочна изискуемост, за които е издадена Заповед №9/03.01.2023г. за изпълнение на
парично задължение по чл.417 от ГПК по ч.гр.д.№2197/2022г., като неоснователни и
недоказани.
ОСЪЖДА В. П. М., ЕГН**********,с адрес: гр.Габрово,ул.”********” №17, с
особен представител: адвокат Б. Г. от АК- Габрово да заплати на „ЮРОБАНК
БЪЛГАРИЯ” АД, ЕИК000694749, със седалище и адрес на управление: гр. София, район
Витоша, ул. ”Околовръстен път” №260, представлявано от Димитър Шумаров-
Изпълнителен директор и Милена Ванева-Прокурист, с пълномощник: адвокат Х. Х. И. от
АК-София, Адвокатско дружество ”Чаталбашев,Петкова и И.”, съдебен адрес:
гр.София,ул.”Три уши”, №8,ет.4, направените разноски по ч.гр.д.№2197/2022г. по описа на
Районен съд- Габрово, съразмерно с уважената част от исковете в размер на 933.47лв.
/деветстотин тридесет и три лева и четиридесет и седем ст./.
ОСЪЖДА В. П. М., ЕГН**********,с адрес: гр.Габрово, ул.”********” №17, с
особен представител: адвокат Б. Г. от АК- Габрово да заплати на „ЮРОБАНК
БЪЛГАРИЯ” АД, ЕИК000694749, със седалище и адрес на управление: гр. София, район
Витоша, ул. ”Околовръстен път” №260, представлявано от Димитър Шумаров-
Изпълнителен директор и Милена Ванева-Прокурист, с пълномощник: адвокат Х. Х. И. от
АК-София, Адвокатско дружество ”Чаталбашев,Петкова и И.”, съдебен адрес:
гр.София,ул.”Три уши”, №8,ет.4, направените разноски в исковото производство,
съразмерно с уважената част от исковете в размер на 2950.16лв./две хиляди деветстотин
и петдесет лева и шестнадесет ст./, на основание чл.78,ал.1 от ГПК.
Решението подлежи на въззивно обжалване пред Габровски окръжен съд в
двуседмичен срок от връчването му на страните.
Съдия при Районен съд – Габрово: _______________________
7