Р Е Ш Е Н И Е
№…………….
09.04.2021 г., гр. Варна
В ИМЕТО НА НАРОДА
ВАРНЕНСКИ РАЙОНЕН СЪД, ГРАЖДАНСКО ОТДЕЛЕНИЕ, ХХХ
състав, в открито съдебно
заседание, проведено на единадесети март през две хиляди двадесет и първа
година, в състав:
РАЙОНЕН
СЪДИЯ: ЕЛЕНА НИКОЛОВА
при участието на секретаря Антония Пенчева, като разгледа
докладваното от съдията гр.д. № 7773 по описа за 2020 година на ВРС, за да се произнесе, взе предвид следното:
Производството по делото е образувано по искова
молба от П.В.П., ЕГН **********,*** срещу „ДЗИ - ОБЩО ЗАСТРАХОВАНЕ“, ЕИК
*********, със седалище и адрес на управление ***, представлявано от К. Х. Ч. и
М.К.Г. с правно основание чл. 405, ал.1 от КЗ за осъждане на ответника да
заплати на ищеца сумата от 4,00 лева,
представляващи частичен иск от основен иск в размер на 1 854,94 лв.,
представляваща дължимо застрахователно обезщетение, по нанесените щети както
следва: Калник заден десен - частичен иск 1 лв. от основен иск 490 лв.; Задна
дясна врата - частичен иск 1 лв. от основен иск 690 лв.; Предна лява врата -
частичен иск 1 лв. от основен иск 690 лв. и Калник заден ляв - частичен иск 1
лв. от основен иск 490 лв., включващи необходимите материали и труд за ремонта
на лек автомобил марка „BMW 740d“ с държавен контролен номер № В 1348 СА, по
заведена щета №440119031017829, по сключена на 12.04.2019 г. с ответника застраховка „Каско
+“ № 440119031017829 с валидност 00.00 часа на 16.04.2019 г. до 23.59 часа на
15.05.2020 г., ведно със законната лихва върху присъденото обезщетение считано
от датата на подаване на исковата молба до окончателното плащане на
обезщетението.
В исковата молба ищецът излага следната фактическа
обстановка:
Ищецът П.В.П. притежава лек автомобил, марка „BMW
740d“ с държавен контролен номер № В 1348 СА. На 12.04.2019 г., който е
застрахован по застраховка „Каско +“ №
440119031017829 с валидност 00.00 часа на 16.04.2019 г. до 23.59 часа на
15.05.2020 г. с покрити рискове - „Клауза Пълно Каско“
със застрахователната сума 29 000 лв. Премията по полицата възлизала на 2 222,85
лв. и била платима на 4 равни вноски по 569,37 лв. Към датата на сключване била
платена първа вноска, съгласно регистрационен картон по полица 440119031017829,
а втора, трета и четвърта били прихванати по други щети.
Излага, че на 04.07.2019 г. в гр. Варна на ул.
„Македония“ 121, П.В.П. при маневра за паркиране закачил колче и увредил задна
дясна врата и калник. На 08.07.2019 г. установил увреждания на предна лява
врата и заден ляв калник. На 08.07.2019 г. бил уведомен ответникът като била
регистрирана щета № 44010311905216/08.07.2019 г. Съгласно опис - заключение
като увредени детайли били записани: Калник заден десен – боя; Задна дясна
врата – боя; Предна лява врата – боя; Калник
заден ляв – боя.
Застрахователното обезщетение било определено в
размер на 505,04 лв. След направена справка се установило, че размерът на
изплатеното застрахователно обезщетение не отговаря на сумата, необходима за
поправяне на щетите, а именно:
1. Калник заден десен – боя: Боядисване - 6 часа х
50 лв. = 300 лв. и Боя и материали - 190 лв.;
2. Задна дясна врата – боя: Д/М - 4 часа х 50 лв. = 200 лв. и Боядисване - 6 часа х
50 лв. = 300 лв. и Боя и материали - 190 лв.
3. Предна лява врата – боя: Д/М - 4 часа х 50 лв. =
200 лв., Боядисване - 6 часа х
50 лв. = 300 лв. и Боя и материали - 190 лв.
4. Калник заден ляв – боя: Боядисване - 6 часа х 50
лв. = 300 лв. и Боя и материали - 190 лв.
Или общата стойност на щетата била в размер на
2 360,00 лв., а прихванатото застрахователно обезщетение било в размер на
505,04 лв., или останала незаплатена разликата от 1 854,94 лв.
В срока за отговор ответникът оспорва предявения
иск, като излага следното: Не оспорва наличието на валидно сключено автомобилна
застраховка „Каско+“ за лек автомобил марка БМВ 740Д,
с рег.№В1348СА по застрахователна полица 440119031017829/12.04.2019 год. със
срок на действие 1 година, считано от 00:00 ч. на
16.04.2019 год. до 23:59 ч. на 15.04.2020 год. Сочи, че полицата била сключена
при условията на „Доверен сервиз“ на застрахователя, която клауза дава право на
застрахования собственик, при нанесени частични щети по застрахования автомобил,
да се ползва от услугите на автосервиз, с който ответното дружество има сключен
договор, на основание Раздел II: Каско, т. 3.2. от
ОУ: „Доверен сервиз“ може да се договори при минимална застрахователна премия,
съгласно Тарифа на Застрахователя. При настъпване на застрахователно събитие,
Застрахователят покрива разходи за ремонт на частични щети в сервиз, съгласуван
със Застрахователя.“. Посочената клауза от договора допуска при настъпило
застрахователно събитие и изрично изразено желание от застрахования собственик,
дължимото застрахователно обезщетение да бъде определено и при условията на т.
3.3, раздел II: Каско, а именно по „Експертна оценка“
на застрахователя.
Ответното застрахователно дружество не оспорва
обстоятелството, че на 08.07.2019 год. от ищеца е подадено уведомление за щета,
в което било посочено следното: „На 04.07.2019 год., в гр. Варна, на ул.
„Македония“ №121 при маневра за паркиране закачих колче и увредих задна дясна
врата и калник. На 08.07 установих увреждания на предна лява врата и заден ляв
калник. „По повод депозираното уведомление за щета е образувана преписка,
заведена под № 44010311905216. В документа, като начин на определяне на размера
на застрахователното обезщетение, от ищеца е посочено, че желае същото да бъде
определено „По оценка на застрахователя„.
Твърди, че в изпълнение на задълженията си по
договора и съгласно Общите условия към същия, ответното застрахователно
дружество е извършило оглед на уврежданията на застрахования автомобил, като в
4 позиции били описани следните увредени детайли: 1/ калник заден десен - за
боядисване; 2/ задна дясна врата - за боядисване; 3/ предна лява врата - за
боядисване; 4/ заден ляв калник - боядисване. Застрахователна преписка по щета
№ 44010311905216 била приключена с мнение за изплащане на обезщетение в размер
на 505,04 лв. /петстотин и пет лева и четири стотинки/, изчислено по Експертна
оценка на застрахователя, на основание т. 12.1. от Общите условия, а именно:
„При частични щети Застрахователят определя размера на застрахователното обезщетение
по един от следните начини, избран от Застрахования: 12.1.1.
по експертна оценка, съгласно действащата методика на застрахователя за
определяне размера на застрахователното обезщетение.“ Така определеното
застрахователно обезщетение, на основание текста на т. 5.5.
раздел Г. Общи положения/“, съгласно която, когато застрахователното събитие е
настъпило преди застрахователната премия да е изплатена изцяло от
застраховащия, застрахователят може да удържи неиздължената премия от дължимото
застрахователно обезщетение или сума.“ И така сумата от 505,04 била удържана за
погасяване на дължима вноска по полицата, в размер на 569,37 лв.
Отделно то горното ответното дружество се
позоваване на текста на т. 14.1. Раздел: II Каско,
съгласно който: „Застрахователят не дължи застрахователно обезщетение в пълен
размер: 14.1. при невъзможност Застрахованият да представи някои от документите
съгласно раздел II, т. 9.6, с изключение на документите по т. 9.6.8.1. В този
случай Застрахователят може да приеме доказването на застрахователното събитие
на база писмена декларация по образец на застрахователя за обстоятелствата, при
които е настъпило застрахователното събитие. Застрахованият има право да
получи обезщетение в размер до 10% от застрахователната сума,
като за срока на застраховката общият размер на щетите, признати въз основа на
декларация на застрахования не може да надхвърли 20% от застрахователната
сума.“ Сочи, че видно от процесния застрахователен договор, застрахователната
сума възлиза на 29 000 лв., което означава, че за едно събитие, заявено
пред застрахователя само по декларация на застрахования собственик,
определеното и евентуално дължимо обезщетение не може да надхвърля 10% от 29
000 лв. или 2900 лв.
Оспорва също и претенцията за присъждане на законна
лихва, съгласно посочените в исковата молба периоди.
Съдът, като
прецени съобразно чл.12 и чл.235 ГПК поотделно и в съвкупност събраните по
делото доказателства, доводите и възраженията на страните и по вътрешно
убеждение, приема за установено от фактическа и правна страна следното:
По делото е
обявено за безспорно и ненуждаещо се от доказване, че за лек автомобил марка БМВ 740Д, с рег. №В1348СА е
била сключена застраховка „Каско+“ по застрахователна
полица 440119031017829/12.04.2019 год. със срок на действие 1 година, считано
от 00:00 ч. на 16.04.2019 год. до 23:59 ч. на
15.04.2020 год. и застрахователна стойност 29 000 лв., с дължима
застрахователна премия в размер на 2222,85 лв..
Същите факти се потвърждават и от представените по делото копие от свидетелство за регистрация на МПС, част 2,
копие от застрахователна полица № 440119031017829.
Представено е уведомление за щета 44010311905216 по
полица 440119031017829 и опис –заключение към него, от което е видно, че като
увредени детайли по щетата са били записани Калник заден десен – боя; Задна
дясна врата – боя; Предна лява врата – боя; Калник
заден ляв – боя, като между страните не е спорен въпроса за увредените детайли,
степента на увреждане и че щетата е заведена по декларация от застрахования.
Спорните
въпроси по делото са: Дали се дължи изплащане на застрахователно обезщетение по
пазарни цени, или по методиката на застрахователя; Дали обезщетението надхвърля
20% от застрахователната стойност, поради което горницата не следа да бъде
заплащана; размерът на обезщетението по пазарни цени, респ. по методика на
застрахователя.
От
представеното заключение на вещото лице Ал.
В. се установява, Общата сума, необходима за възстановяване на щетите,
определена по средни пазарни цени, без да се прилага коефициент на
овехтяване, с посочване на цена за труд и материали за този клас автомобили, е
в размер на 1 359.36 лв., което
включва следните позиции: Калник заден десен - 286.83 лв.; Врата задна дясна -
335.85 лв.; Врата предна лява - 335.85 лв.; Калник заден ляв - 286.83 лв.и Общи
операции - 114.00 лв.
Общата
стойност на ремонта, включващ части и труд, към датата на настъпилото
застрахователно събитие, по експертна оценка на застрахователя, съгласно
действащата Методика на застрахователя за определяне размера на
застрахователното обезщетение, е в размер на 505.04 лв., което включва следните позиции: Общо за Калник заден
десен - 117.60 лв Общо за Врата задна дясна - 125.12
лв. Общо за Врата предна лява - 125.12 лв. Общо за Калник заден ляв - 117.60
лв. Общо за Общи операции - 19.60 лв.
Общата
стойност на ремонта, включващ части и труд, към датата на настъпилото
застрахователно събитие, по цени на Доверени сервизи, с които
застрахователят има сключени договори, като се направи проучване в три от тях,
е в размер на 766.44 лв., което
включва следните позиции: Калник заден десен - 171.24 лв.; Врата задна дясна -
183.48 лв.; Врата предна лява - 183.48 лв.; Калник заден ляв - 171.24 лв. и
Общи операции - 57.00 лв.
За да се
уважи предявеният иск, ищецът следва да установи при условията на пълно и
главно доказване наличието на застрахователно правоотношение към датата на
настъпване на твърдяното застрахователно събитие, настъпването на процесното
застрахователно събитие, вредите в претендирания размер, както и че същите са в
причинно следствена връзка със застрахователното събитие и са предвидени, като
подлежащи на възстановяване, съгласно сключения договор за застраховка и
приложимите общи условия.
В тежест на
ответника е да проведе насрещно доказване по тези факти вкл. и възраженията си
за отговорност в намален размер, съгласно цитираните разпоредби на общите
условия, приемането на общите условия от застрахования, а при установяване на
горните елементи от фактическия състав на вземането от ищеца – следва да
докаже, че е погасил претендираното обезщетение. Съгласно чл. 405, ал. 1 от КЗ,
при настъпване на застрахователното събитие застрахователят е длъжен да плати
застрахователно обезщетение в уговорения срок.
В случая е
безспорно, а и се установи от представената застрахователна полица от наличието на валидно възникнало
застрахователно правоотношение по договор за имуществена застраховка между ищеца и ответника. Процесният автомобил е бил
застрахован при ответното дружество по застраховка "Каско
+", по която, съгласно приетите по делото Общи условия на застрахователя
покрит застрахователен риск, съгласно т.2.1.3.1 са сблъскване с или удар от МПС
или други физически тела, в това число ПТП по Закона за движение по пътищата.
Съгласно чл.
351, ал. 3 от КЗ, застрахователното покритие започва след плащане на
застрахователната премия или първата вноска от нея, в случай че премията е на
разсрочено плащане. Ответникът не оспорва заплащането на първата вноска от
застрахователната премия по договора, към датата на застрахователното събитие.
Напротив същият е прихванал насрещното си вземане за следваща вноска от
изплатеното застрахователно обезщетение.
Съгласно разпоредбата на чл. 386, ал. 2 КЗ,
дължимото от застрахователя обезщетение следва да е равно на действително
претърпените вреди към деня на настъпване на събитието, освен в случаите на подзастраховане и застраховане по договорена
застрахователна стойност, каквато хипотеза не е налице.
В настоящия случай застрахователното обезщетение е
определено по експертна оценка съобразно методика на застрахователя в размер на
505,04 лв. Същото е погасено чрез извършване прихващане от страна на
застрахователя с част от вземането му за дължима от застрахования
застрахователна премия на основание чл. 5.5 ОУ в размер на 569,37 лв.
Съгласно чл. 12 ОУ, раздел II Каско
при частична щета на застрахованото МПС, застрахователното обезщетение се
определя по един от начините избрани от застрахования- по експертна оценка
съгласно действащата Методика на застрахователя за определяне размера на застрахователното
обезщетение или по представени оригинални разходни документи- при сключена
специална договореност „доверен сервиз“. В случая, застраховката е сключена при
допълнителна договореност „доверен сервиз“. При завеждане на щетата, ищецът е
избрал обезщетяване по експертна оценка, която съгласно чл.12.1.1 се извършва
по действаща Методика на застрахователя.
Съгласно разпоредбата на чл. 343, ал. 2 от КЗ за
застрахователните договори се прилагат общите правила на Търговския закон и на
Закона за задълженията и договорите, доколкото в този кодекс не е предвидено
друго. Или договореният между страните ред за обезщетяване при условията на чл.
9 от ЗЗД не следва да противоречи на повелителните норми на КЗ. Размерът на
действително претърпените вреди от застрахованото лице се равняват на пазарната
стойност за репатрирането им, която е определена от вещото лице на 1359,36 лв.,
а определената от застрахователя сума съобразно методиката на застрахователя е
в размер на 505,04 лв. Тъй като изчислено по този начин обезщетението е
недостатъчно да покрие действително претърпените от ищеца вреди, то същото
противоречи на повелителната норма на чл. 386, ал.2 от КЗ. Принципът на пълната
обезвреда, действащ по отношение на застрахователя, изисква обезщетението да се
определи в размер на действителната стойност на увреденото имущество. А за
такава се смята стойността, срещу която вместо застрахованото имущество може да
се купи друго със същото качество, а за възстановителна, цената за
възстановяване на имуществото с ново от същия вид и качество – чл. 402 от КЗ.
Или в случая дължимото застрахователно обезщетение за претърпените от ищеца
вреди, представляващи покрит застрахователен риск, се равнява на определената
от вещото лице средна пазарна стойност за възстановяването им в размер на
1359,36 лв., от която сума застрахователят е погасил сумата от 505,04 лв. чрез
прихващане. Или дължима е останала сумата от 851,32 лв. Доколкото настоящият
иск е предявен като частичен за сумата от 4,00 лв., то същият се явява изцяло
основателен и като такъв следва да бъде уважен.
Предвид
изхода на спора и на основание чл. 78, ал. 1 ГПК в полза
на ищеца следва да се присъдят претендираните и направени разноски по
делото, съгласно приет списък по чл. 80 ГПК и доказателства, установяващи
заплащането им. В полза на ищеца следва да се присъдят разноски в общ размер от
570 лв., от които сумата от 50,00 лв.- платена държавна такса, 160 лв.- депозит
за вещо лице и 360 лв.- заплатено адвокатско възнаграждение.
Водим от горното, съдът
Р Е Ш И:
ОСЪЖДА „ДЗИ - ОБЩО
ЗАСТРАХОВАНЕ“, ЕИК *********, със седалище и адрес на управление ***,
представлявано от К. Х. Ч. и М.К.Г. ДА
ЗАПЛАТИ на П.В.П., ЕГН **********,*** сумата от 4,00
(четири) лева, представляващи
частичен иск от основен иск в размер на 1 854,94 лв., представляваща
дължимо застрахователно обезщетение, по нанесените щети както следва: Калник заден
десен - частичен иск 1 лв. от основен иск 490 лв.; Задна дясна врата - частичен
иск 1 лв. от основен иск 690 лв.; Предна лява врата - частичен иск 1 лв. от
основен иск 690 лв. и Калник заден ляв - частичен иск 1 лв. от основен иск 490
лв., включващи необходимите материали и труд за ремонта на лек автомобил марка
„BMW 740d“ с държавен контролен номер № В 1348 СА, по заведена щета
№440119031017829, по сключена на 12.04.2019 г. с ответника застраховка „Каско
+“ № 440119031017829 с валидност 00.00 часа на 16.04.2019 г. до 23.59 часа на
15.05.2020 г., ведно със законната лихва върху присъденото обезщетение считано
от датата на подаване на исковата молба – 09.07.2020 г. до окончателното
плащане на обезщетението, на основание
чл. 405, ал.1 от КЗ.
ОСЪЖДА „ДЗИ - ОБЩО
ЗАСТРАХОВАНЕ“, ЕИК *********, със седалище и адрес на управление ***,
представлявано от К. Х. Ч. и М.К.Г. ДА ЗАПЛАТИ на П.В.П., ЕГН **********,***
сумата 570,00
(петстотин и седемдесет) лева,
представляваща сторени съдебно-деловодни разноски в производството, на осн. чл.
78, ал. 1 от ГПК.
Решението подлежи на обжалване пред Окръжен съд
Варна в двуседмичен срок от връчването му на страните.
РАЙОНЕН
СЪДИЯ: