Р Е Ш Е Н И
Е
гр.Кърджали, 14.10.2019г.
В
ИМЕТО НА НАРОДА
Кърджалийският
районен съд в публичното заседание на дванадесети септември през две хиляди и деветнадесета година в състав:
Председател: Д. Байданова
при секретаря Марияна Суркова като разгледа докладваното от съдията гр.д.
№ 1764 по описа за 2018г. и за да се произнесе, взе предвид
следното:
Предявен е осъдителен иск за парични вземания на обща стойност 9 572,92 швейцарски франка и 197,92 лева, от
които: 7 793,79 швейцарски франка - главница за периода от 23.04.2016г. до
26.11.2018г., 1 439,49 швейцарски франка - договорна възнаградителна лихва за периода
от 23.04.2016г. до 29.10.2018г., 272,32 швейцарски франка - наказателна лихва за просрочие (обезщетение
за забава за просрочени плащания) за периода от 23.04.2016г. до 26.11.2018г., 67,32 швейцарски франка - банкови такси за
периода от 23.05.2016г. до 26.11.2018г. и 197,92 лева
- разноски за периода от 03.04.2018г. до 26.11.2018г., основаващи се на Договор за потребителски кредит № HL 36285/14.04.2008г., по силата на който Банката предоставила на кредитополучателя кредит в
швейцарски франкове с равностойността в швейцарски франкове на 5 573 евро, а
кредитополучателят се задължил да върне
ползвания кредит, заедно с дължимите лихви в сроковете и при условията на
договора, като съгласно чл. 3, ал. 1 от договора, за усвоения кредит
кредитополучателят дължи на Банката годишна лихва в размер на базовия лихвен
процент на „Юробанк и Еф Джи България" АД за жилищни кредити в швейцарски
фракове /БЛП/ плюс договорна надбавка от 1,65 пункта. Към момента на сключване
на договора БЛП на Банката за жилищни кредити в швейцарски франка бил в размер
на 4,5 %. При просрочие на дължимите погасителни вноски, както и при предсрочна
изискуемост на кредита, кредитополучателят дължал лихва в размер на сбора от
лихвата за редовна главница, договорена за съответния период на издължаване на
кредита плюс наказателна надбавка от 10 пункта. Кредитополучателят дължал и
комисионна за управление на кредита, платима ежемесечно на датата на падежда на
всяка вноска в размер на 0,03%, като крайният срок за погасяване на кредита,
включително дължимите лихви, бил 300 месеца, считано от датата на усвояване на
кредита - 23.04.2008г. Кредитът се погасявал на месечни вноски, включващи
главница и лихва, като погасяването се извършвало във валутата, в която същият
бил разрешен и усвоен - швейцарски франкове. При частично или пълно предсрочно
погасяване на кредита, кредитополучателят дължал на Банката такса в размер на
4% върху размера на предсрочно
погасената главница, като таксата се удържала в момента на погасяването.
Твърди, че съгласно чл. 14 от договора кредитополучателят се задължил да
направи застраховка на предоставения като обезпечение недвижим имот, като
застраховката следвало да бъде подновявана от кредитополучателя всяка година до
окончателното издължаване на кредита, като с подписване на договора
кредитополучателят дал неотменимото си и безусловно съгласие, оправомощил и упълномощил
банката, а банката - приела да заплаща
от негово име и за негова сметка необходимата премия за сключване и ежегодното
подновяване на застрахователната полица, за което служебно да събира
необходимите средства от сметките на кредитополучателя. Страните се съгласили,
че в случай, че към датата на плащането на съответната застрахователна премия
по сметките на кредитополучателите не е осигурена необходимата сума за
плащането ѝ, банката да преведе дължимата сума за плащането ѝ, като
със същата сума увеличи задължението на кредитополучателите по договора за
кредит. Съгласно чл. 18, ал. 1 от договора при непогасяване на която и да е
вноска по кредита, както и при неизпълнение от страна на Кредитополучателя на
което и да е задължение по договора, Банката има право да направи кредита изцяло
или частично предсрочно изискуем, а по смисъла на чл. 18, ал. 2 от договора при
неиздължаване на три последователни месечни погасителни вноски, изцяло или
частично, целият остатък по кредита се превръща в предсрочно и изцяло изискуем,
считано от датата на падежа на последната вноска, като изискуемостта настъпвала,
без да е необходимо каквото и да е волеизявление на страните. Съгласно чл. 19
от договора в случаите на обявяване на предсрочна изискуемост на кредита на
основание чл. 18, ал. 1 или чл. 18, ал. 2, Банката има право да се снабди с
изпълнителен лист и да пристъпи към принудително събиране на вземанията си по
установения от закона ред. Твърди се в исковата молба, че с Приложение от
14.04.2008г. страните удостоверили
датата на откриване на заемната сметка - 23.04.2008г. Твърди се още, че с
Договор за прехвърляне на вземания по договори за кредит от 12.06.2008г. между
„Бългериън Ритейл Сървисиз" АД и „Юробанк и Еф Джи България" АД
вземанията на „Юробанк България" АД по Договор за кредит № HL 36285/14.04.2008г., с кредитополучател Д.Р.Е. били прехвърлени на
„Бългериън Ритейл Сървисиз" АД, а с Договор за прехвърляне на вземания по
договори за кредит от 12.06.2017г. между „Бългериън Ритейл Сървисиз" АД и
„Юробанк България" АД вземанията на „Бългериън Ритейл Сървисиз" АД по
Договор за кредит № HL 36285/14.04.2008г., с кредитополучател – ответника в
настоящото производство били прехвърлени обратно на „Юробанк България" АД.
Твърди, че с покана за доброволно изпълнение връчена чрез ЧСИ Р.С. с район на
действие ОС-Кърджали на 29.10.2018 г., чрез залепване на уведомление длъжникът
бил уведомен, че вземанията по договора за кредит, прехвърлени на „Бългериън
Ритейл Сървисиз" АД, били прехвърлени обратно на „Юробанк България"
АД. С покана за доброволно изпълнение, връчена чрез ЧСИ Р.С. с район на
действие ОС-Кърджали на 29.10.2018 г. , чрез залепване на уведомление „Юробанк
България" АД, ЕИК *** уведомила длъжника, че поради неплащане на дължимите
вноски по кредита, обявява кредита за изцяло и предсрочно изискуем. С поканата
ищецът твърди, че поканил длъжника в седемдневен срок от получаването ѝ,
да погаси изцяло задълженията си към банката и го уведомил, че в противен
случай Банката ще предприеме действия и ще упражни правата си по договора. Към
момента на подаване на исковата молба не
били постъпили никакви плащания, както и не бил осъществен контакт с длъжника,
а непогасените вноски възлизали както следва: 32 непогасени вноски за главница,
считано от 23.04.2016г. и 32 непогасени вноски за лихва, считано от
23.04.2016г., поради което е налице правен интерес от завеждане на настоящия
иск Моли съда да уважи предявения иск. В съдебно заседание чрез упълномощен
представител поддържа иска и моли съда да го уважи. Претендира разноски по
представен списък на разноските.
Ответникът Д.Р.Е. в срока по чл.131
от ГПК чрез назначения особен представител в писмен отговор оспорва
иска като неоснователен, като
излага съображения, че с предявената искова молба ищецът е упражнил
правото си да търси свое вземане по сключен между него и ответника
потребителски кредит след изтичане на определения от закона времеви период, което неутрализирала претенцията му в
качеството му на кредитор. Във връзка с
погасяването на претендираното задължение на ответника , Прави възражение за изтекла давност на основание чл.
111,буква „в", предложение последно от ЗЗД, като излага съображения в тази насока, като се позовава на съдебна
практика. В случай,че съдът не уважи направеното възражение за погасяване на
претенцията по давност, излага
съображения за неоснователност и недоказаност на предявения иск . Счита,
че по делото от изложените обстоятелства и от приложените към исковата молба
доказателства не се установява твърдението,че ответника дължи подробно
визираните като суми. Оспорва изложените обстоятелства за реално предаване на сумата на ответника, предмет на
договора за потребителски кредит с № 36285/14.04.2008 г. В съдебно заседание ответникът не се явява и не се представлява.
Съдът,
като прецени събраните по делото доказателства- поотделно и в тяхната
съвкупност, както и доводите и
възраженията на страните, намира за установено следното:
Установява се от вписванията в ТР по партидата на ищеца
„Юробанк България“ АД обявена на 11.01.2013 г. промяна в наименованието на ищеца от
„Юробанк и ЕФ ДЖИ България“ в „Юробанк България“.
Установяват се изложените в
исковата молба обстоятелства, че между „Юробанк и Еф Джи България“АД в качеството на кредитор и
ответника, като кредитополучател е постигнато за сключване на
Договор за потребителски кредит № НL 36285/14.04.2008г., по който кредитодателят се задължил да
предостави на кредитополучателя потребителски кредит за текущи нужди в швейцарски франкове в размер на
равностойността в швейцарски франкове на 5573,00 евро, а кредитополучателят се задължил да върне
предоставените суми, заедно с дължимите лихви в сроковете и при условията на
договора. В деня на усвояване на кредита страните подписали Приложение
№1 към договора за датата на усвояване на кредита - 23.04.2008г. за приложимия курс „купува“ за
швейцарския франк към евро. Страните се договорили и че за усвоения кредит кредитополучателят дължи на банката
годишна лихва в размер на сбора на Базовия лихвен процент (БЛП) на банката за
жилищни кредити в швейцарски франкове, валиден за съответния период на
начисляване на лихвата плюс договорна надбавка от 1,65 пункта, както и че към момента на
сключване на договора същият БЛП е в размер на 4.5% и че дължимите лихви се
начисляват от датата на усвояване на сумите по кредита - чл. 3, ал. 1 и 2 от договора, като при просрочие на дължимите погасителни
вноски, както и при предсрочна изискуемост на кредита, кредитополучателят дължи
лихва в размер на сбора от лихвата за редовна главница, договорена за съответния
период на издължаване на кредита, плюс наказателна надбавка от 10 пункта - чл. 3, ал. 3 от договора.Страните договорили кредитополучателят да заплаща такса - комисионна за управление
на кредита, платима ежемесечно на датата на падежда на всяка вноска в размер на
0,03% върху размер ан непогасената главница. Крайният срок за погасяване на
кредита, включително дължимите лихви, е 300 месеца, считано от датата на
усвояване на кредита - 23.04.2008г. Договорено е погасяване на месечни вноски,
включващи главница и лихва в швейцарски франкове, като при частично или пълно
предсрочно погасяване на кредита, кредитополучателят дължи на банката такса в
размер на 4% върху размера на предсрочно погасената главница, удържана в
момента на погасяването. За обезпечаване на вземането е учредена договорна
ипотека в полза на банка върху недвижим имот – чл.13. Съгласно чл. 14 от
договора кредитополучателят се задължил да направи застраховка на предоставения
като обезпечение недвижим имот, която следвало да бъде подновявана от
кредитополучателя всяка година до окончателното издължаване на кредита, като с
подписване на договора кредитополучателят дал неотменимо и безусловно съгласие,
оправомощил и упълномощил банката, а банката
- приела да заплаща от негово име и за негова сметка необходимата премия
за сключване и ежегодното подновяване на застрахователната полица, за което
служебно да събира необходимите средства от сметките на кредитополучателя.
Страните се съгласили, че в случай, че към датата на плащането на съответната
застрахователна премия по сметките на кредитополучателите не е осигурена
необходимата сума за плащането ѝ, банката да преведе дължимата сума за
плащането ѝ, като със същата сума увеличи задължението на
кредитополучателите по договора за кредит. Съгласно чл. 18, ал. 1 от договора
при непогасяване на която и да е вноска по кредита, както и при неизпълнение от
страна на Кредитополучателя на което и да е задължение по договора, Банката има
право да направи кредита изцяло или частично предсрочно изискуем, а съгласно
чл. 18, ал. 2 от договора при неиздължаване на три последователни месечни
погасителни вноски, изцяло или частично, целият остатък по кредита се превръща
в предсрочно и изцяло изискуем, считано от датата на падежа на последната
вноска, като изискуемостта настъпва, без да е необходимо каквото и да е
волеизявление на страните - чл.
19 от договора.
С приложение от 14.04.2008г. към договора за банков кредит
страните приели за установено в отношенията си, че към датата на усвояване на кредита приложимият
курс „купува“ за швейцарски франк на банката към евро е 1,6409848 и че определен съобразно този курс размерът на
предоставения и усвоен от кредитополучателя кредит в швейцарски франкове е 9146 швейцарски франка.
С договор за цесия от 12.06.2008 г. „Юробанк и Еф Джи България“ АД прехвърло на „Бългериън ритейл сървисиз“ АД вземанията си по свои договори за кредит за жилищни и потребителски
кредити, обезпечени с ипотека, изброени в приложение № 1 към
договора, в което
под № 384 е включено и вземането на банката срещу ответника по процесния договор за потребителски кредит
На 12.06.2017 г. „Бългериън ритейл сървисиз“ АД прехвърлло на „Юробанк България“ АД вземанията си по
договори за ипотечни кредити /жилищни и потребителски
кредити на физически лица, обезпечени с ипотека, като в приложение № 3 към договора е включено под № 3 вземането на банката срещу Д.Р.Е. по процесния договор за потребителски кредит № HL 36285/14.04.2008г.
На 29.10.2018г. по реда на
чл.47, ал.1 от ГПК ответникът е уведомен за прехвърлянията от 12.06.2008г. и от
12.06.2017г. на вземането му на и от „Бългериън ритейл сървисиз“ АД на ищеца, както и за
обявяването на кредита за предрочно изискуем и е бил поканен доброволно да
изпълни задължението си. Съгласно Решение № 198 от 18.01.2019 г. по т. д. №
193/2018 г. на ВКС в хипотезата на осъдителен иск за заплащане на суми по
договор за кредит, в исковата молба по който е обективирано изявление на
банката-ищец, че упражнява правото си да направи целия дълг по кредита предсрочно
изискуем, поради осъществяване на предвидените в договора или закона
предпоставки, връчването на особения представител представлява надлежно
уведомяване на длъжника-ответник. Или, съдът приема,че предсрочната изискуемост е обявена на
ответника с връчването на книжата на назначения особен представител. На
следващо място, съдът намира,че по аналогичен начин ищецът е уведомен чрез
особения му представител и за извършените две прехвърляния на задължението му в
който смисъл е Решение № 114 от 07.09.2016 г. по т. д. № 362/2015 г. на ВКС.
От изслушаното по делото заключение на съдебно-счетоводната
експертиза,което не се
оспорва от страните и съдът
приема като пълно, обективно и обосновано, се установява, че ищецът е предоставил на
ответника банков кредит в швейцарски франкове по Договор за потребителски кредит № HL 36285/14.04.2008г в равностойност 5573 евро и към
26.11.2018г. – датата на извлечението от счетоводните книги на банката общо
дължимата сума е в размер на 9572,92 швейцарски франка, от които: 7 793,79 швейцарски франка - главница, 1 439,49 швейцарски франка - договорна възнаградителна лихва за периода
от 23.04.2016г. до 29.10.2018г., 272,32 швейцарски франка - наказателна лихва - обезщетение за забава за периода от
23.04.2016г. до 26.11.2018г., 67,32 швейцарски франка - банкови такси за периода
от 23.05.2016г. до 26.11.2018г. и 197,92 лева
- разноски /такса за подновяване на ипотека/. Ответникът не е обслужвал кредита от
23.04.2016г., като до завеждане на иска не са заплатени 32 вноски с настъпил
падеж, като последното извършено плащане е на 28.12.2016г. на сумата от 325,01
швейцарски франка, с които са погасени такси – 46,81 швейцарски франка, наказателна лихва – 8,56 швейцарски франка,
възнаградителна лихва – 194,68 швейцарски франка и главница 74,96 швейцарски
франка. В хода на процеса на 11.04.2019г. е извършено плащане на 258,30 евро и
на 24.07.2019г. – 110 евро, с които суми са погасени разноски по делото и
дължими такси за управление , както и такса за подпоняване на ипотека и след
приспадане на извършеното плащане вещото лице е установило задълженията на
ответника,възлизащи както следва: 7 790,90 швейцарски франка
- главница, 1 439,49
швейцарски франка - договорна
възнаградителна лихва за периода от 23.04.2016г. до 29.10.2018г., 272,32 швейцарски франка - наказателна лихва за периода от
23.04.2016г. до 26.11.2018г.
При така установеното от фактическа страна,
съдът намира
следното:
Предявените осъдителни искове са частично основателни. Установено по делото валидно
възникване на облигационна връзка по договор
за кредит, по която се установява частично изпълнение от страна
ответника – кредитополучател, което съдът приема за признание за обвързаността
му по сключения договор за банков кредит, респективно, че в изпълнение на
получената от банката парична сума като паричен кредит по договора погасява свои
парични задължения. Задълженията
за главница и лихви, вкл. и санкционни такива и такси са погасявани частично с внасяните до 23.04.2016г. суми, поради липсата на достатъчно средства на предложеното изпълнение да покрие пълния
размер на вноските с възникнал падеж, като възражението за изтекла погасителна давност
е неоснователно, с оглед установените последно постъпили плащания по кредита и
датата на предявяване на иска – 29.11.2018г. По делото се установи, че размерът
на главницата след извършените плащания в хода на процеса е 7790,90 швейцарски франка, до който размер искът следва
да се уважи, а за разликата до пълния претендиран размер от 7793,79 швейцарски
франка се отхвърли, поради настъпило плащане в хода на процеса. Искът е
основателен и доказатен и за претендираните договорна и наказателна лихва
съответно за сумите от 1
439,49 швейцарски франка - договорна
възнаградителна лихва за периода от 23.04.2016г. до 29.10.2018г. и 272,32 швейцарски франка - наказателна лихва за просрочие (обезщетение
за забава за просрочени плащания) за периода от 23.04.2016г. до 26.11.2018г. Предявеният иск за сумата от 67,32 швейцарски франка, представвяващи банкови такси за периода от 23.05.2016г. до
26.11.2018г. и за сумата
от 197,92 лева - разноски за периода от 03.04.2018г. до
26.11.2018г., следва да
бъде отхвърлен поради извършено погашение в хода на делото.
При този изход на делото и на основание чл.
78, ал. 1 ГПК ответникът следва да заплати на ищеца сторените по делото
разноски в пълен
размер по представия списък на разноски по чл.80 от ГПК: 668,81 лв. - заплатена държавна такса, 1237,93 лв. – заплатено адвокатско възнаграждение, 1030,78 лв. – възнаграждение
за особен представител и 210,00 - депозит за вещо лице, общо, 3147,52 лв.
Водим от горното, съдът
Р Е Ш И:
ОСЪЖДА Д.Р.Е., с ЕГН **********,*** да заплати на
„Юробанк България" АД, ЕИК ***, гр.София, *** , по банкова сметка: ***: ***,следните
суми: 7 790,90
швейцарски франка - главница по Договор за потребителски кредит № HL 36285/14.04.2008г., 1
439,49 швейцарски
франка - договорна възнаградителна лихва
за периода от 23.04.2016г. до 29.10.2018г., 272,32
швейцарски франка - наказателна лихва за просрочие /обезщетение за
забава на просрочени задължения/ за периода от 23.04.2016г. до 26.11.2018г., ведно със законната лихва
върху главницата от предявяване на иска – 29.11.2018г. до окончателното
изплащане, като ОТХВЪРЛЯ иска за
главница за разликата над 7790,90 швейцарски франка до пълния претендиран
размер от 7793,79 швейцарски франка, както и за сумите 67,32 швейцарски франка - банкови такси за периода от 23.05.2016г. до
26.11.2018г. и за сумата
от 197,92 лева - разноски за периода от 03.04.2018г. до
26.11.2018г., поради
извършено плащане в хода на процеса.
ОСЪЖДА Д.Р.Е., с ЕГН **********,*** да заплати на
„Юробанк България" АД, ЕИК ***, гр.София, *** , по банкова сметка: ***: ***,
направените по делото разноски в размер на 3147,52
лв.
Решението подлежи на обжалване пред Окръжен съд Кърджали
в двуседмичен срок от връчването му на страните.
Съдия: