Р Е Ш
Е Н И Е
№ 4107, 29.11.2018 г., гр. Пловдив
РАЙОНЕН СЪД – ПЛОВДИВ, ХІХ гр. с.
На 06.11.2018 г. в публично заседание в състав :
ПРЕДСЕДАТЕЛ : ТАНЯ БУКОВА
при
участието на секретаря : МАРИЯНА МИХАЙЛОВА
като
разгледа докладваното от съдията гражданско дело № 9495 по описа за 2018 година
и за да се произнесе взе предвид следното :
Ищецът Т.Н.Д. с ЕГН **********,***, представляван от
пълномощника му А. Д. Б., твърди, че на ***. сключил с „ИЗИ АСЕТ МЕНИДЖМЪНТ” АД
Договор за паричен заем № ***за сумата
от 1300 лева, по който следвало върне сума в размер на 2314.71 лв. на 27
седмични погасителни вноски, всяка от които в размер на 85.73 лева., като по
договора бил определен годишен процент на разходите от 982.08% и възнаградителна лихва в размер на 148.68%. Твърди се още,
че : в договора не е посочена общата сума, дължима от потребителя съгласно чл.
11, ал. 1, т. 10 Закон за потребителския кредит /ЗПК/; в нарушение на чл. 11,
ал. 1, т. 9 ЗПК в договора не са
посочени условията за прилагане на договорения лихвен процент, не е посочен
размерът на възнаградителната лихва и как тя се
разпределя във времето с изплащане на всяка една от месечните вноски посочени в
погасителния план; в разрез с изискването на чл. 11, ал. 1, т. 11 от ЗПК няма
погасителен план към договора; в нарушение на чл. 11, ал. 1, т. 20 от ЗПК в
договора няма вписано право на отказ на потребителя от договора, срока в който
това право може да бъде упражнено и другите условия за неговото упражняване,
включително и информация за задължението на потребителя да погаси усвоената
главница и лихвата съгласно чл. 29, ал. 4 и ал. 6, както и за размера на
лихвения процент на ден; в договора за кредит липсва информацията по чл. 11,
ал. 1, т. 12 ЗПК за правото на потребителя при погасяване на главницата по срочен
договор за кредит да получи при поискване и безвъзмездно във всеки един момент
на изпълнението на договора извлечение от сметка под формата на погасителен
план за извършените и предстоящите плащания, като несъобразяването на договора
с посочените императивни разпоредби е санкционирано от закона - чл. 22 ЗПК, с
неговата недействителност, с оглед на което заплатените от ищеца суми за
разликата над получената от него главница до 2200 лева, равняващи се общо на
900 лева, подлежат на връщане като получени без правно основание. Въз основа на
така очертаната фактическа обстановка ищецът моли съда да признае за
установено, че договорът за кредит е недействителен поради противоречието му с
материалния закон – чл. 11, ал. 1, т. 10, т. 9, т. 11, т. 12 и т. 20 от ЗПК,
както и да осъди ответника да му върне сумата от 900 лева ведно със законната
лихва от датата на подаване на исковата молба в съда – 07.06.2018 г., до
окончателното й
Продължение на решение по гр. д. № 9495/18 г. на РСПд – стр. 2/6
изплащане.
Претендира присъждане на разноски.
Пълномощникът на ищеца – А. Д.Б., моли съда да му
присъди А.ско възнаграждение на основание чл. 38, ал.
2 Закон за А.урата /ЗА/.
Обективно съединени искове с правно основание чл. 26,
ал. 1, предложение 1-во ЗЗД и чл. 55, ал. 1 предложение 1-во ЗЗД.
Ответникът „ИЗИ АСЕТ
МЕНИДЖМЪНТ” АД, ЕИК *********, със седалище в гр. София и адрес на управление –
бул. „Джавахарлал Неру” № 28, Силвър
Център, ет. 2, офис 40-46, представляван от пълномощника му А. М. К., не оспорва, че на ***. е сключил с ищеца договор
за паричен заем, по който му е предоставил в заем сумата от 1300 лева, както и
че в изпълнение на задълженията си по договора ищецът е погасил кредита, като е
изплатил на дружеството суми в общ размер на 2200 лева, но твърди, че
предявените искове са неоснователни и следва
да бъдат отхвърлени, тъй като : в процесния
случай лихвеният процент е фиксиран, непроменлив за целия срок на договора,
поради което не се изискване за предоставяне на информация за
последователността на разпределяне на вноските между различните неизплатени
суми; в договора изрично е посочено, че погасителният план е предоставен на
ищеца като неразделна част от самия договор и ищецът е потвърдил получаването му,
подписвайки договора, в който има информация за размера, броя, периодичността и
датите на плащане на погасителните вноски; спазено е и императивното изискване на
чл. 11, ал. 1, т. 20 ЗПК, тъй като в общите условия, с които потребителят се е
съгласил и е получил препис от тях, подробно са описани редът и начинът, по
който потребителят може да реализира правото си на отказ; размерът на годишния
процент на разходите е изцяло съобразен с императивните разпоредби на закона и
е изчислен на база формулата, посочена в Приложение № 1 към ЗПК; по отношение
на размера на възнаградителната лихва законът не
поставя изрично изискване той да бъде посочен отделно, с оглед на което е
достатъчно договорът да съдържа лихвен процент; в общите условия е записана и
информация относно правото на заемателя безвъзмездно, във всеки един момент от
изпълнението на договора да получи извлечение под формата на погасителен план
за извършените и предстоящи плащания, като същият посочва дължимите плащания и
сроковете и условията за извършването на тези плащания, а също и цялата
изискуема информация съгласно чл. 11, ал. 1, т. 12 ЗПК. Претендира присъждане
на разноски.
Съдът като обсъди твърденията и
доводите на страните във връзка със събраните по делото доказателства намира
следното :
Страните не спорят, че на ***. са сключили договор,
наименуван : „Договор за паричен заем – „Easy Credit” ***, по който „ИЗИ АСЕТ МЕНИДЖМЪНТ” АД, в качеството
му на заемодател, е предоставило на Д., в качеството му на заемател, 1300 лв.
срещу поето от последния задължение да върне пари в същия размер в срок от 27
седмици, считано от 23.07.2013 г., както и че заемателят е изпълнил
задълженията си по договора, като е заплатил на заемодателя суми в общ размер
на 2200 лв.
Продължение на решение по гр. д. № 9495/18 г. на РСПд – стр. 3/6
Налице е спор относно действителността на договора, а
от там и за дължимостта на заплатените от ищеца суми
по него за разликата над получената в заем сума от 1300 лв. до 2200 лв.,
равняваща се на 900 лв.
В чл. 3, ал. 1 от договора страните са уговорили
следните условия за връщане на заетата сума : размер на седмичната погасителна
вноска в лева 85.73; срок на заема в седмици – 27; договорена между страните
дата на първа погасителна вноска – 23.07.2013 г.; ден и час на плащане –
вторника; място на плащане – в дома; фиксиран годишен лихвен процент по заема –
148.68 %; общ размер на всички плащания – 2314.71 лв.; годишен процент на разходите
на заема – 982.08 %; вид на предоставения заем – потребителски заем; условия за
усвояване на цялата сума по заема – веднага след сключването на договора;
условия за издължаване на получения заем – съгласно изготвен погасителен план
/Приложение 1 неразделна част от договора/; брой наградни бонус точки, които се
използватт по договора – 0 ..., като съобразно постигнатата
в чл. 2, ал. 2 договореност неразделна част от договора са Общите условия към
договорите за паричен заем, сключвани от „Изи Асет Мениджмънт” АД, заверен препис на които е приложен към
исковата молба.
Изхождайки от предмета на договора – предоставяне в
собственост на пари в определен размер срещу поемане на задължение за връщането
на сума в същия размер в посочения в договора срок, както и от страните по него
- физическо лице, което при сключване на договора действа извън рамките на
своята професионална компетентност, а също и финансова институция по смисъла на
чл. 3, ал. 1 Закон за кредитните институции, предоставяща кредита в рамките на
своята търговска дейност, то съдът приема, че процесният
договор има характеристиките на договор за потребителски кредит, чиято правна
уредба се съдържа в действащия Закон за потребителския кредит /ЗПК/.
Последният предявява строги изисквания за формата и
съдържанието на договора за потребителски кредит, уредени в глава Трета на ЗПК.
Съгласно чл. 10, ал. 1 ЗПК и чл. 11, ал. 1 /в
редакцията им към датата на сключване на договора – ДВ, бр. 30/26.03.2013 г./ договорът
за потребителски кредит се сключва в писмена форма, която е форма за действителността
му, на разбираем език и следва да съдържа: „...1. датата и мястото на сключването му; 2. вида на предоставения
кредит; 3. името, единния граждански номер (личен номер или личен номер за
чужденец), постоянния и настоящия адрес на потребителя; 4.
името/наименованието, правноорганизационната форма,
кода по БУЛСТАТ или ЕИК и адреса/седалището на кредитора; 5. данните по т. 3 за
физически лица и по т. 4 за еднолични търговци и юридически лица - когато в
договорите участва кредитен посредник; 6. срока на договора за кредит; 7. общия
размер на кредита и условията за усвояването му; 8. стоката или услугата и
нейната цена в брой - когато кредитът е под формата на разсрочено плащане за
стока или услуга или при свързани договори за кредит; 9. лихвения процент по
кредита, условията за прилагането му и индекс или референтен лихвен процент,
който е свързан с първоначалния лихвен процент, както и периодите, условията и
процедурите за промяна на лихвения процент; ако при различни обстоятелства
Продължение на решение по гр. д. № 9495/18 г. на РСПд – стр. 4/6
се прилагат различни лихвени проценти, тази информация се
предоставя за всички приложими лихвени проценти; 10. годишния процент на
разходите по кредита и общата сума, дължима от потребителя, изчислени към
момента на сключване на договора за кредит, като се посочат взетите предвид
допускания, използвани при изчисляване на годишния процент на разходите по
определения в приложение № 1 начин; 11. условията за издължаване на кредита от
потребителя, включително погасителен план, съдържащ информация за размера,
броя, периодичността и датите на плащане на погасителните вноски,
последователността на разпределение на вноските между различните неизплатени
суми, дължими при различни лихвени проценти за целите на погасяването; 12.
информация за правото на потребителя при погасяване на главницата по срочен
договор за кредит да получи при поискване и безвъзмездно, във всеки един момент
от изпълнението на договора, извлечение по сметка под формата на погасителен
план за извършените и предстоящите плащания; погасителният план посочва
дължимите плащания и сроковете и условията за извършването на тези плащания;
планът съдържа разбивка на всяка погасителна вноска, показваща погасяването на
главницата, лихвата, изчислена на базата на лихвения процент, и когато е приложимо,
допълнителните разходи; когато лихвеният процент не е фиксиран или когато
допълнителните разходи могат да бъдат променени съгласно договора за кредит, в
погасителния план се посочва ясно, че информацията, съдържаща се в плана, е
валидна само до последваща промяна на лихвения процент или на допълнителните
разходи съгласно договора за кредит; 13. извлечение, показващо периодите и
условията за плащане на свързаните повтарящи се или еднократни разходи и
лихвата, когато те трябва да се заплатят, без погасяване на главницата; 14.
всички разходи за откриване и обслужване на една или повече банкови сметки,
предназначени за обслужване (усвояване и погасяване) на кредита, освен ако
откриването на банкова сметка ***, разходите за използване на платежен
инструмент, позволяващ едновременното извършване на предоставяне на кредита и
неговото погасяване, както и всички други разходи, произтичащи от договора за
кредит, и условията, при които те могат да бъдат променяни; 15. лихвения
процент, който се прилага при просрочени плащания, изчислен към момента на
сключване на договора за кредит, начините за неговото променяне, както и
стойността на всички разходи, които се дължат при неизпълнение на договора; 16.
предупреждение за последиците за потребителя при просрочие
на вноските; 17. наличието на нотариални и други такси, които са свързани с
договора за кредит, ако има такива; 18. обезпеченията,
които потребителят е длъжен да предостави, ако има такива; 19. изискуемите
застраховки, ако има такива; 20. наличието или липсата на право на отказ на
потребителя от договора, срока, в който това право може да бъде упражнено, и
другите условия за неговото упражняване, включително информация за задължението
на потребителя да погаси усвоената главница и лихвата съгласно чл. 29, ал. 4 и 6,
както и за размера на лихвения процент на ден; 21. информация за правата на
потребителя, произтичащи от чл. 27 и 28,
както и условията за упражняване на
Продължение на решение по гр. д. № 9495/18 г. на РСПд – стр. 5/6
тези права; 22. правото на предсрочно погасяване на кредита, реда
за неговото осъществяване и когато е необходимо, информация за правото на
кредитора на обезщетение в случаите по чл. 32,
както и начина за неговото изчисляване; 23. реда за прекратяване на договора за
кредит; 24. наличието на извънсъдебни способи за решаването на спорове и за
обезщетяване на потребителите във връзка с предоставяне на потребителски
кредит, както и условията за тяхното използване; 25. другите клаузи и условия
по договора; 26. адреса на Комисията за защита на потребителите като контролен
орган по спазване изискванията на този закон; 27. подписи на страните, като неспазването на визираните в чл. 10, ал. 1 и чл. 11, ал. 1, т. 7 - 12 и т. 20 ЗПК изисквания
водят до недействителността му – чл. 22 ЗПК.
Разглежданият договор е сключен в предвидената в
закона писмена форма, като в дисонанс с твърдението на ищеца констатира се от
постигнатата в чл. 3, ал. 1, т. 7 договореност, че в него е посочена общата
дължима от потребителя сума – 2134.71 лв. Същевременно, обаче, в разрез с
изискванията на чл. 11, ал. 1, т. 9 ЗПК в договора не се съдържа информация за
условията за прилагане на уговорения лихвен процент по заема, нито е посочен
конкретен размер на дължимата по договора възнаградителна
лихва.
Липсата на тези реквизити е достатъчно основание, без
да се обсъждат останалите наведени в исковата молба основания за нищожност, в
съответствие с разпоредбата на чл. 22 ЗПК да се приеме, че договорът е
недействителен. А щом договорът е
недействителен по силата на императива на чл. 23 ЗПК на връщане подлежи само
чистата стойност на кредита, без да се дължат лихви или други разходи по него, поради
което всичко останало получено от кредитора по него подлежи на връщане на
основание чл. 55, ал. 1, предложение първо ЗЗД, като получено при начална липса
на основание.
Предвид гореизложеното и липсата на спор между
страните, че по договора ищецът е заплатил суми в общ размер на 2200 лв., то
разликата над получената от него в заем сума от 1300 лв. до пълния размер на
платеното от 900 лв. подлежи на връщане, поради което и предвид гореизложеното
както предявеният установителен иск за прогласяване на недействителността на
договора за кредит, така и предявеният осъдителен иск като доказани следва да
бъдат уважени.
На основание чл. 78, ал. 1 ГПК ответникът следва да
бъде осъден да заплати на ищеца сумата от 80 лв. разноски за заплатена по
производството държавна такса.
На основание чл. 38, ал. 2 Закон за А.урата във връзка с чл. чл. 2, ал. 5 и 7, ал. 1, т. 4 и ал. 2,
т. 1 от Наредба за минималните размери на А.ските възнаграждения на
процесуалния представител на ищеца – А. Д.Г.Б., следва да бъде определено А.ско възнаграждение за процесуално представителство и защита
по настоящото дело в размер на 600 лв. /по всеки един от двата главни иска по
300 лв./, за заплащането на която сума на А. Б. ответникът следва да бъде
осъден.
По изложените мотиви съдът :
Продължение на решение по гр. д. № 9495/18 г. на РСПд – стр. 6/6
Р Е Ш И :
ПРИЗНАВА сключения на ***. между „ИЗИ АСЕТ МЕНИДЖМЪНТ” АД, ЕИК *********, със
седалище в гр. София и адрес на управление – бул. „Джавахарлал
Неру” № 28, Силвър Център, ет. 2, офис 40-46, от една
страна и от друга - Т.Н.Д. с ЕГН **********,***, Договор за паричен заем
– „Easy
Credit” *** за недействителен поради
противоречието му на закона – чл. 11, ал. 1, т. 9 Закон за потребителския
кредит.
ОСЪЖДА „ИЗИ
АСЕТ МЕНИДЖМЪНТ” АД, ЕИК *********, със седалище в гр. София и адрес на
управление – бул. „Джавахарлал Неру” № 28, Силвър Център, ет. 2, офис 40-46, да върне на Т.Н.Д.
с ЕГН **********,***, сумата от 900 лв., платена от последния по Договор за
паричен заем – „Easy Credit” ***, тъй като е
получена при начална лиса на основание.
ОСЪЖДА „ИЗИ АСЕТ МЕНИДЖМЪНТ”
АД, ЕИК *********, със седалище в гр. София и адрес на управление – бул. „Джавахарлал Неру” № 28, Силвър
Център, ет. 2, офис 40-46, да заплати на Т.Н.Д. с ЕГН **********,***,
сумата от 80 лв. разноски по производството.
ОСЪЖДА „ИЗИ АСЕТ МЕНИДЖМЪНТ”
АД, ЕИК *********, със седалище в гр. София и адрес на управление – бул. „Джавахарлал Неру” № 28, Силвър
Център, ет. 2, офис 40-46, да заплати на А. Д.Г.Б., А.ско възнаграждение за процесуално представителство и защита
на ищеца по гр. д. № 9495 по описа на Районен съд – Пловдив, ХІХ гр. с. за 2018
г. – Т.Н.Д. с ЕГН **********, в размер на 600 лв.
Решението може да бъде обжалвано пред Окръжен съд –
Пловдив в двуседмичен срок от връчването му на страната.
На основание чл.7, ал. 2 ГПК преписи
на решението да се връчат на страните.
СЪДИЯ : /П/
ТАНЯ БУКОВА
ВЯРНО С ОРИГИНАЛА.
В.С.