РЕШЕНИЕ
№ 42
гр. Търговище, 01.07.2024 г.
В ИМЕТО НА НАРОДА
ОКРЪЖЕН СЪД – ТЪРГОВИЩЕ в публично заседание на
осемнадесети юни през две хиляди двадесет и четвърта година в следния
състав:
Председател:БОРЯНА СТ. ПЕТРОВА
при участието на секретаря ИРИНА П. В.А
като разгледа докладваното от БОРЯНА СТ. ПЕТРОВА Търговско дело №
20243500900016 по описа за 2024 година
Предявени са искове с правно чл. 430, ал. 1 и 2 от ТЗ във вр. с чл 79 от ЗЗД
и иск с правно основание чл. 86 от ЗЗД.
Производството по делото е образувано по искова молба на „ЮРОБАНК
БЪЛГАРИЯ“ АД, ЕИК *********, със седалище и адрес на управление гр.
София, ул. „Околовръстен път”, № 260, представлявано от Д. Б. Ш., член на
Управителния съвет и Изпълнителен директор и М. И. В., Прокурист,
действащи чрез пълномощника адв. К. З. от АК – ********.
С исковата молба са предявени против К. Я. Р., ЕГН **********, от гр.
*******, ж.к. „*******“, бл. ****, вх. ****, ет. ****, ап. **** искове за
сумата от 71 249.19 лв., представляваща главница по договор за банков
кредит, сумата от 23 874.65 лв., представляваща възнаградителна /договорна/
лихва за периода 15.03.2022 г. до 15.06.2031 г., сумата от 15 339.63 лв.,
представляваща мораторна /за забава/ лихва от 15.05.2022 г. до 20.02.2024
година. Претендира се и законната лихва върху главницата, считано от датата
на подаване на исковата молба до окончателното погасяване на задължението.
Твърденията в исковата молба са, че на 24.06.2021 г. между „БНП Париба
Пърсънъл Файненс С.А., клон България“ АД, ЕИК *********, като
1
кредитодател и К. Я. Р., ЕГН **********, като кредитополучател е сключен
Договор за потребителски паричен кредит, отпускане на револвиращ
потребителски кредит, издаване и ползване на кредитна карта EMLN-
18656685. Размерът на предоставения по договора кредит е 75 000 лв.
Плащането по договора от страна на кредитополучателя е договорено да се
извърши на 120 броя равни месечни погасителни вноски, в размер на 972.32
лв. Крайният срок за издължаване на всички задължения по кредита е
01.09.2031 г. Погасителната вноска включва главницата по кредита, ведно с
надбавка, покриваща разноските на кредитора по подготовка и обслужване на
кредита и определена добавка, съставляваща печалбата на кредитора.
Лихвеният процент е фиксиран за срока на договора и е в размер на 6.47%.
Общата стойност на задълженията по кредита е в размер на 116 678.40 лв.
Съгласно чл. 5 от договора, при забава на една или повече месечни
погасителни вноски кредитополучателят дължи обезщетение за забава в
размер на действащата законна лихва за периода на забавата върху всяка
забавена погасителна вноски. При просрочване на две или повече месечни
вноски, считано от падежната дата на втората непогасена вноска, вземането
на кредитодателя става предсрочно изискуемо в целия му размер,
включително всички определени от договора надбавки, ведно е дължимото
обезщетение за забава. Длъжникът не е изпълнил задължението си и не е
платил повече от две месечни вноски, поради което с предявяването на
исковата молба, кредиторът упражнява правото си да обяви кредитът за
предсрочно изискуем. На 01.06.2023 г. „Юробанк България“ АД е придобила
търговското предприятие на „БНП Париба Пърсънъл Файненс С.А., клон
България“ АД, при което правата и задълженията му преминават върху
приемащото дружество. Поради горното ищецът моли съда да постанови
решение, с което да осъди ответника да му заплати, посочените по-горе суми,
дължими по договор за банков кредит. Претендира и разноски по делото.
Ответникът не упражни правото си на отговор.
По фактите, съдът съобрази следното:
Не се спори, а и след извършена служебна справка в ТР, е видно, че на
01.06.2023 г. „Юробанк България“ АД е придобила търговското предприятие
на „БНП Париба Пърсънъл Файненс С.А., клон България“ АД.
По силата на сключен на 24.06.2021 година, между БНП Париба Пърсънъл
2
Файненс С.А., клон България“ АД, ЕИК *********, като кредитодател и К. Я.
Р., ЕГН **********, като кредитополучател Договор за потребителски
паричен кредит, отпускане на револвиращ потребителски кредит, издаване и
ползване на кредитна карта EMLN-18656685, банката е отпуснала на
ответника кредит, в размер на 75 000 лв. Погасяване на задълженията по
договора, страните са договорили да се извърши на 120 месечни вноски, с
определен падеж, всяка в размер на 972.32 лв. В тази погасителна вноска се
включва главницата по кредита, ведно е надбавка, покриваща разноските на
кредитора по подготовка и обслужване на кредита и определена добавка,
съставляваща печалбата на кредитора. Лихвеният процент по договора е
6.48%, а ГПР е 6.83%.
Съгласно чл. 5 от договора, при забава на една или повече месечни
погасителни вноски, кредитополучателят дължи обезщетение за забава, в
размер на законната лихва. Страните още са договорили, че при просрочие на
две или повече месечни вноски, считано от датата на падежа на втората
негосанена такава, кредитът става предсрочно изискуем в целия му размер,
всички надбавки по договора, ведно с обезщетение за забава.
Съгласно назначена икономическа експертиза, която съдът възприема и
кредитира изцяло, на 25.06.2021 година, банката кредитор е превела по сметка
на ответника сумата от 74 500 лв., по сключения между тях договор за банков
кредит. Удържана е такса в размер на 500 лв. Кредитополучателят е погасил
по договор 8 месечни вноски в периода 14.07.2021 година- 22.02.2022 година
С последното плащане е погасил задължение по договора, в размер на 3
750.81 лв. главница и 3 043.75 лв., договорни лихви. Към предявяване на
исковата молба- 15.03.2024 година, са останали непогасени 25 месечни
вноски, с настъпил падеж, в общ размер 12 404.97 лв., главница и 8 828.03
лв., договорни лихви. Падежът на първата неплатена вноска по кредита е на
15.03.2022 година. Към момента на обявяване на кредита за предсрочно
изискуем- датата на връчване на исковата молба- 24.04.2024 година, размерът
на задължението по договора възлиза на 109 883.84 лв., от които главница, в
размер на 71 249.19 лв., договорна лихва за периода 15.03.2022 г. до
15.06.2031 година, в размер на 23 874.65 лв. До датата на обявяване на
предсрочната изискуемост, е настъпил падежът на две вноски и част от
вноската с падеж 15.05.2024 година. При това, размерът на договорната лихва
за периода 15.03.2022 г.-15.05.2024 година, е 9 336.52 лв. Разяснения, дадени
3
от вещото лице в съдебно заседание.
Въз основа на събраните по делото доказателства, съдът намира, че
предявените искове са частично основателни.
Договорът за банков кредит е абсолютна /обективна/ търговска сделка /арг.
чл. 1, ал. 1, т. 7 ТЗ вр. с гл. 27, р. III, чл. 430 ТЗ и чл. 286, ал. 2 ТЗ. Няма спор,
че процесният договор е именно такъв. По тази търговска сделка, страните са
договорили правата и задълженията на всяка една от тях, както и санкциите
при неизпълнение на задълженията по договора. Длъжникът по договора е
следвало да погасява задълженията по него на равни месечни вноски, с
определен падеж всяка. Съгласно чл. 5 при забава на една или повече месечни
погасителни вноски, длъжникът дължи обезщетение за забава, в размер на
законната лихва. Страните още са договорили, че при просрочие на две или
повече месечни вноски, считано от датата на падежа на втората негосанена
такава, кредитът става предсрочно изискуем в целия му размер, всички
надбавки по договора, ведно с обезщетение за забава. Банката се позовава на
тази клауза от договора, като твърди, че са настъпили предпоставки за
обявяване на кредита за предсрочно изискуем. Теза, която се потвърждава от
приетата по делото експертиза, установила, че последното плащане по
договора за кредит от страна на длъжника е било на 22.02.2022 година.
Предсрочната изискуемост не настъпва по право, при сбъдване на условията
за това. Доколкото представлява изменение на договора, кредиторът следва да
е уведомил длъжника за обявяване на предсрочната изискуемост на кредита,
за да може договорното изменение да прояви действието си. Уведомлението
за предсрочната изискуемост следва да е лично до длъжника, по начин
посочен в самия договор. В случай, че страните по договора не са уговорили
как ще бъде уведомен длъжника за обявяването на предстрочната
изискуемост, то това може да стане и с връчване на исковата молба по
осъдителен иск за присъждане на задълженията по договор за банков кредит.
Достатъчно е волеизявлението на кредитора, че счита кредита за предсрочно
изискуем, както и конкретизиране на всяко едно задължение, да се съдържа в
исковата молба и същото се обявява на длъжника, с връчването на преписите
от нея. В този случай моментът на настъпване на предсрочната изискуемост
настъпва с получаване на преписи от исковата молба и приложенията към
нея. В случая в депозираната искова молба, кредиторът е направил изрично
волеизявление, че с връчването счита договора за предсрочно изискуем.
4
Връчена е на длъжника по правилата на глава шеста от ГПК, при което
следва че длъжникът е надлежно уведомен за настъпилата предсрочна
изискуемост на договора за банков кредит. Връчването на препис от исковата
молба, с която е предявен осъдителен иск на основание настъпила предсрочна
изискуемост, предсрочната изискуемост е настъпила в хода на процеса и
осъществяването на този релевантен факт следва да бъде зачетено на
основание чл. 235, ал. 3 ГПК. „Трайна е съдебната практика, че в хипотезата
на обективирано в исковата молба волеизявление на кредитора за обявяване
на предсрочна изискуемост, следва да се приеме, че с връчването на препис
от исковата молба на длъжника това волеизявление стига до него, т.е. това е и
моментът на настъпване на предсрочната изискуемост“ - Решение
№139/05.11.2014г. по т.д. № 57/2012г. на ВКС, I т.о.; решение
№114/07.09.2016г. по т.д. №362/2015г. на ВКС, II т.о.; Определение № 72 от
05.02.2021 год. т.д. № 1188/2020 на І т.о. на ВКС; Решение № 86 от 27.10.2020
г. по т.д. №2118 по описа за 2019 г. на I т.о на ВКС. При съобразяване
практиката на ВКС, следва извода, че предсрочната изискуемост е била
обявена на длъжника с връчване на препис от исковата молба- 24.04.2024
година, при което предсрочната изискуемост е настъпила в хода на процеса и
следва да бъде съобразена, като значим за спора факт.
По делото е доказано предаването на сумата (главницата) по кредита на
ответника, както и че последният не е обслужвал кредита редовно. След
плащане на вноската от 22.02.2022 година плащане по кредита от страна на
длъжника няма. При това и съгласно т.2 от ТР № 3/27.03.2019 г. по т.д. №
3/2017 г. на ОСГТК на ВКС размерът на вземането на кредитора при
предсрочна изискуемост по договор за кредит следва да се определи в размер
само на непогасения остатък от предоставената по договора главница и
законната лихва от датата на настъпване на предсрочната изискуемост до
датата на плащането, дължима по чл.86, ал.1 ЗЗД. Като законната лихва е
лихва за забавено изпълнение и се дължи при виновно закъснение на
длъжника да погаси дължимите главница и възнаградителна лихва по
договора. Това задължение възниква за длъжника само ако е налице
неизпълнено в срок задължение за погасяване на изискуеми вноски по
договора за кредит, включващи главница и възнаградителна лихва, и
закъснението се дължи на причини, за които длъжникът отговаря. До датата
на предсрочната изискуемост размера на вземането на кредитора се определя,
5
в размер на непогасената главница по договора и договорната-
възнаградителната лихва. Уговорената в договора за кредит възнаградителна
лихва представлява цена /възнаграждение/ за предоставянето и ползването на
паричната сума за срока на договора. Поради това тази лихва се дължи само
за периода, през който длъжникът ползва паричната сума, предмет на
договора за кредит.
От доказателства по делото се установява, че цялата договорена сума от по
договора е преведена след сключването му, по сметка на длъжника и е
усвоена от него. След извършените плащания /последното на 22.02.2022
година/ към 25.04.2024 година /датата на обявяване на предсрочната
изискуемост/, размерът на дължимите суми по процесния договор за банков
кредит са 71 249.19 лв. главница и договорна лихва от 15.03.2022
година/падежа на последната платена вноска/ до датата на предсрочната
изискуемост 25.04.2024 година- 9 336.52 лв.
С оглед изложеното иска с правно основание чл.79, ал.1 ЗЗД вр. с чл.430,
ал.1 ТЗ за присъждане на сумата 71 249.19 лв., представляваща непогасена
главница е основателен. Предявеният иск за заплащане на договорна лихва е
основателен до размера от 9 336.52 лв., а до пълният предявен размер от
23 874.65 лв., искът е неоснователен.
С исковата молба ищецът претендира и сумата от 15 339.63 лв., като
мораторна лихва за период от 15.05.2022 година до 20.02.2024 година. Това по
същество е лихва за забава и като такава се дължи от предсрочната
изискуемост- 25.04.2024 година до следващо плащане от страна на длъжника,
а ако такова не настъпи до падежа на задължението. Поради горното и
съгласно т.2 от ТР № 3/27.03.2019 г. по т.д. № 3/2017 г. на ОСГТК на ВКС
неизплатената главница следва да бъде присъдена ведно със законната лихва
именно от 24.04.2024 година до погасяване на задължението. Поради горното
към момента, тази лихва не може да бъде определена по размер.
Поради изхода на спора, ответникът следва да понесе и отговорността за
разноските, сторени в настоящото производство. Разноските на ищеца са в
размер на 10 849.69 лв., от които заплатено адвокатско възнаграждение, в
размер на 6 031.14, заплатена държавна такса, в размер на 4 418.55 лв. и
депозит за експертиза, в размер на 400 лв. При частична основателност на
претенциите, разноските следва да бъдат присъдени, съразмерно уважената
6
част от исковете, а именно разноски в размер на 7 915.11 лв.
Водим от горното, съдът
РЕШИ:
ОСЪЖДА К. Я. Р., ЕГН **********, от гр. *******, ж.к. „*******“, бл.
*******, вх. ****, ет. ****, ап. **** да заплати на „ЮРОБАНК БЪЛГАРИЯ“
АД, ЕИК *********, със седалище и адрес на управление гр. София, ул.
„Околовръстен път”, № 260, представлявано от Д. Б. Ш., член на
Управителния съвет и Изпълнителен директор и М. И. В., Прокурист,
действащи чрез пълномощника адв. К. З. от АК – *******, сумата от 71
249.19 лв., представляваща непогасена главница по Договор за потребителски
кредит, отпускане на револвиращ потребителски кредит, издаване и ползване
на кредитна карта EMLN-18656685, сключен на 24.06.2021 година, ведно със
законната лихва /лихва за забава/ от 25.04.2024 година, на основание чл. 430,
ал. 1 и 2 от ТЗ във вр. с чл 79 от ЗЗД.
ОСЪЖДА К. Я. Р., ЕГН **********, от гр. *******, ж.к. „*******“, бл.
****, вх. ****, ет. ****, ап. **** да заплати на „ЮРОБАНК БЪЛГАРИЯ“ АД,
ЕИК *********, със седалище и адрес на управление гр. София, ул.
„Околовръстен път”, № 260, представлявано от Д. Б. Ш., член на
Управителния съвет и Изпълнителен директор и М. И. В., Прокурист,
действащи чрез пълномощника адв. К. З. от АК – *******, сумата от 9 336.52
лв., представляваща възнаградителна/договорна/ лихва, за периода 15.03.2022
година до 25.04.2024 година, на основание чл. 86 от ЗЗД, като ОТХЪВРЛЯ
иска до пълния му размер от 23 874.65 лв., като НЕОСНОВАТЕЛЕН.
ОСЪЖДА К. Я. Р., ЕГН **********, от гр. *******, ж.к. „*******“, бл.
****, вх. ****, ет. ****, ап. **** да заплати на „ЮРОБАНК БЪЛГАРИЯ“ АД,
ЕИК *********, със седалище и адрес на управление гр. София, ул.
„Околовръстен път”, № 260, представлявано от Д. Б. Ш., член на
Управителния съвет и Изпълнителен директор и М. И. В., Прокурист,
действащи чрез пълномощника адв. К. З. от АК – *******, направените по
делото разноски, в размер на 7 915.11 лв., на осн. чл. 78, ал. 1 от ГПК.
ОСЪЖДА „ЮРОБАНК БЪЛГАРИЯ“ АД, ЕИК *********, със седалище
и адрес на управление гр. София, ул. „Околовръстен път”, № 260,
представлявано от Д. Б. Ш., член на Управителния съвет и Изпълнителен
7
директор и М. И. В., Прокурист, действащи чрез пълномощника адв. К. З. от
АК – ******* да заплати по сметка на ОС – Търговище сумата от 50 лв.,
представляваща депозит за вещо лице.
РЕШЕНИЕТО подлежи на обжалване в двуседмичен срок от връчването
му на страните пред Апелативен съд – Варна.
Съдия при Окръжен съд – Търговище: _______________________
8