№ 540
гр. В., 03.03.2022 г.
В ИМЕТО НА НАРОДА
РАЙОНЕН СЪД – В., 11 СЪСТАВ, в публично заседание на трети
февруари през две хиляди двадесет и втора година в следния състав:
Председател:Мирослава Данева
при участието на секретаря Йоанна Г. Трендафилова
като разгледа докладваното от Мирослава Данева Гражданско дело №
20213110109317 по описа за 2021 година
и като съобрази материалите по делото , за да се произнесе, взе
предвид следното:
Производството по делото е с правно основание чл. 422 ал.1 от
ГПК.
Производството по делото е образувано по повод предявени от
ищеца „П ЕИК ...., със седалище и адрес на управление град София, бул. „Д.Ц."
№ 37 срещу ответника П. Б. М. ЕГН **********, с адрес: гр.В., ул.“О.“ № 05
ет.1, ап.3 съединени в условията на първоначално обективно кумулативно
съединяване положителни установителни искове с правно основание чл. 422,
ал. 1 от ГПК за признаване за установено в отношенията между страните, че
ОТВЕТНИКЪТ ДЪЛЖИ НА ИЩЕЦА следните суми, а именно:
сумата в размер на 5000,00 лева, представляваща главница,
дължима по Договор за издаване на револвираща международна кредитна карта с
чип и предоставяне на овърдрафт по разплащателна сметка № 51РКО-В-3340 от
02.11.2007 г. ,
сумата в размер на 17 332,34 лева, представляваща непогасена
договорна лихва, дължима на основание т. 7 от Договор № 51РКО-В-3340 от
02.11.2007 г., начислена за периода от 19.05.2010 г. до 03.08.2020 г. включително,
сумата в размер на 8 096,86 лева, представляваща непогасена
наказателна лихва, дължима на основание т. 8 от Договор № 51РКО-В-3340 от
02.11.2007 г., начислена за периода от 08.03.2011 г. до 12.03.2020 г. вкл.,
сумата в размер на 326,18 лева, представляваща непогасена
наказателна лихва, дължима на основание т.8 от Договор № 51РКО-В-3340 от
02.11.2007 г., начислена за периода от 14.05.2020 г. до 03.08.2020 г. вкл.,
сумата в размер на 78,00 лева, представляваща годишни такси за
1
поддръжка за 2015 г. и 2016 г., дължими на основание т. 10 от Договор № 51РКО-
В-3340 от 02.11.2007 г.,
сумата в размер на 30,56 лева , представляваща законна лихва,
начислена върху предсрочно изискуемата главница за периода от 04.08.2020 г. до
25.08.2020 г.вкл.
сумата в размер на 60,00 лева, представляваща разноски за връчване
на нотариална покана,
ведно със законната лихва върху главницата , считано от датата
подаване на заявлението в съда-26.08.2020г. до окончателното й изплащане,
за които суми е издадена Заповед № 261065/23.10.2020 г. за
изпълнение на парично задължение въз основа на документ по чл.417 от ГПК
по ч.гр.д.№ 13450/2020 г. по описа на Районен съд-гр.В.-11 състав.
Претендират се направените съдебно-деловодни разноски в
заповедното и в настоящото исково производство.
Ищецът обосновава съществуващия за него правен интерес от
провеждане на установителните искове, навеждайки следните фактически
твърдения:
Твърди се ,че между кредитора „Първа инвестиционна банка" АД - от
една страна и П. Б. М., ЕГН **********, с адрес: гр. В., ул. „О. , от друга, е
сключен Договор за издаване на револвираща международна кредитна карта с чип
и предоставяне на овърдрафт по разплащателна сметка № 51РКО-В-3340 от
02.11.2007 г. По силата на Договора, на длъжника е предоставена кредитна карта
Visa -класическа и банков кредит овърдрафт в размер на 5000 (пет хиляди) лева.
Договорът за кредит е сключен при условията на чл. 298, ал. 1, т. 1 от Търговския
закон, като с подписването му Кредитополучателят е декларирал, че са му
предоставени Общите условия на Банката за кредити на физически лица, запознат
е с тях и приема прилагането им при уреждане на отношенията между него и
Банката, във връзка със сключването и изпълнението на същия.
Срокът за ползване на овърдрафта е до 02.11.2009 г., като същият се
удължава автоматично всеки път за нов едногодишен период, при условие, че
никоя от страните не е уведомила другата за прекратяване на Договора, съгласно
раздел XIX, т. 19.1.1 от Общи условия на „Първа инвестиционна банка" АД за
издаване и ползване на револвиращи международни кредитни карти с чип
„MASTERCARD" и „VISA" , действащи към датата на подаване на настоящото
заявление.
Предоставеният банков кредит - овърдрафт е изцяло усвоен по
банкова сметка с IBAN: BG94FINV91501000115770, открита на името на
Кредитополучателя в Банката.
Твърди се, че банковият кредит - овърдрафт, е усвояван многократно
по банкова сметка с IBAN: BG94FINV91501000115770, както следва: 06.11.2007
г.- 2 167.11 лева, 07.11.2007 г.- 2 828.15 лева, 08.11.2007 г.- 0.15 лева, 23.11.2007
г.- 3.20 лева, 30.11.2007 г.- 407.15 лева, 01.12.2007 г.- 616 лева, 19.12.2007 г.-
407.11 лева, 21.12.2007 г.- 21.35 лева, 29.12.2007 г,- 203 лева, 30.12.2007 г.- 95
лева, 01.01.2008 г.-0.45 лева, 02.01.2008 г.- 51.50 лева, 01.01.2008 г.- 0.45 лева,
02.01.2008 г.- 51.5 лева, 29.01.2007 г.- 506 лева, 31.01.2008 г.- 309 лева, 01.02.2008
г.- 104 лева, 03.02.2008 г.- 99.90 лева, 06.02.2008 г.- 0.15 лева, 19.02.2008 г.- 56.38
лева, 28.02.2008 г.- 0.15 лева, 29.02.2008 г.- 12.58 лева, 01.03.2008 г.- 102 лева,
02.03.2008 г.- 104 лева, 03.03.2008 г.- 42.92 лева, 10.03.2008 г.- 141.33 лева,
11.03.2008 г.- 23.35 лева, 19.03.2008 г.-57.93 лева, 30.03.2008 г.- 203 лева,
2
31.03.2008 г.- 232.64 лева, 19.04.2008 г.- 65.55 лева, 24.04.2008 г.- 257.32 лева,
25.04.2008 г.- 0.15 лева, 27.04.2008 г.- 61.60 лева, 29.04.2008 г.- 0,15 лева,
08.05.2008 г.- 0.15 лева, 10.05.2008 г.- 0.15 лева, 15.05.2008 г.- 3.40 лева,
16.05.2008 г.- 0.15 лева, 17.05.2008 г.- 0.6 лева, 19.05.2008 г.- 61.12 лева,
20.05.2008 г.- 0.15 лева, 27.05.2008 г.- 0.15 лева, 28.05.2008 г.- 125.51 лева,
29.05.2008 г.- 62.72 лева, 30.05.2008 г.- 81.95 лева, 19.06.2008 г.- 66.26 лева,
06.07.2008 г.- 102 лева. 07.07.2008 г.- 132.30 лева, 19.07.2008 г.- 67.31 лева,
03.08.2008 г.- 32.36 лева, 04.08.2008 г.- 197.90 лева, 19.08.2008 г.- 69.53 лева,
28.08.2008 г.- 233.30 лева, 19.09.2008 г.- 65.61 лева, 26.09.2008 г.- 154.50 лева,
27.09.2008 г.- 388.8 лева, 19.10.2008 г.- 62.58 лева, 02.11.2008 г.- 53.50 лева,
03.11.2008 г.- 117.10 лева, 06.11.2008 г.- 19.50 лева, 09.11.2008 г.- 36.30 лева,
19.11.2008 г.- 67.23 лева, 26.11.2008 г.- 152.50 лева, 01.12.2008 г.- 136.36 лева,
02.12.2008 г.- 265.60 лева, 14.12.2008 г.- 46.40 лева, 19.12.2008 г.- 67.46
лева,06.01.2008 г.- 1.97 лева, 19.01.2009 г.- 87.82 лева, 26.01.2009 г.- 165.60 лева,
19.02.2009 г.- 76.75 лева, 03.03.2009 г.- 226.2 лева, 19.03.2009 г.- 80.52 лева,
28.03.2009 г.- 11.10 лева, 31.03.2009 г.- 154.5 лева, 01.04.2009 г.- 13.10 лева,
19.04.2009 г.- 83.68 лева, 25.04.2009 г.- 157.50 лева, 19.05.2009 г.- 81.07 лева,
28.05.2009 г.- 124.2 лева, 08.06.2009 г.- 0.27 лева, 19.06.2009 г.- 84.54 лева,
07.07.2009 г.- 2.63 лева, 19.07.2009 г.- 84.24 лева, 20.07.2009 г.- 97.90 лева,
06.08.2009 г.- 1.47 лева, 19.08.2009 г.- 82.57 лева, 28.08.2009 г.- 304 лева,
19.09.2009 г.- 81.36 лева, 26.09.2009 г.- 51.50 лева, 27.09.2009 г.- 53.50 лева,
28.09.2009 г.- 104 лева, 29.09.2009 г.- 7.76 лева, 19.10.2009 г.- 82.56 лева,
06.11.2009 г.- 41.35 лева, 19.11.2009 г.- 89.23 лева, 26.11.2009 г.- 223.2 лева,
08.12.2009 г.- 0.29 лева, 09.12.2009 г.- 33.30 лева, 19.12.2009 г.- 78.57 лева,
29.12.2009 г.- 177.7 лева, 05.01.2009 г.- 63.60 лева, 19.01.2010 г.- 85.85 лева,
08.02.2010 г.- 2.36 лева, 18.02.2010 г.- 213.10 лева, 19.02.2010 г.- 88.90 лева,
08.03.2010 г.- 2.04 лева, 19.03.2010 г.- 78.30 лева, 07.04.2010 г.- 3.92 лева,
19.04.2010 г.- 88.01 лева, 23.04.2010 г.- 203 лева, 26.04.2010 г.- 405 лева,
28.04.2010 г.- 102 лева, 30.04.2010 г.-53.50 лева, 01.05.2010 г.- 33.30 лева,
19.05.2010 г.- 70.20 лева.
Излага се, че банковият кредит - овърдрафт, е погасяван по банкова
сметка с IBAN: BG94FINV91501000115770, на дати и със суми, както следва:
28.11.2007 г.- 1 000 лева, 18.12.2007 г.- 500 лева, 28.12.2007 г.- 300 лева,
28.02.2008 г.- 500 лева, 28.03.2008 г.- 500 лева, 23.04.2008 г.- 500 лева, 19.05.2008
г.- 28.40 лева, 27.05.2008 г.- 300 лева, 02.07.2008 г.- 300 лева, 28.07.2008 г.- 300
лева, 26.08.2008 г.- 300 лева,26.09.2008 г.- 300 лева, 27.10.2008 г.- 300 лева,
26.11.2008 г.- 300 лева, 01.12.2008 г.- 420 лева, 23.01.2009 г.- 600 лева, 25.02.2009
г.- 300 лева, 10.03.2009 г.- 10 лева,25.03.2008 г.- 250 лева, 24.04.2009 г.- 250
лева, 25.05.2009 г.- 200 лева, 15.07.2009 г.-250 лева, 16.07.2009 г.- 0.14 лева,
19.07.2009 г.- 15 лева, 24.08.2009 г.- 390 лева,26.09.2009 г.- 300 лева, 18.11.2009
г.- 1.53 лева, 25.11.2009 г.- 440 лева, 08.12.2009 г.-0.17 лева, 09.12.2009 г.- 30 лева,
29.12.2009 г.- 250 лева, 30.12.2009 г.- 70 лева,18.02.2009 г.- 300 лева,
22.03.2010 г.- 5 лева, 14.04.2010 г.- 50 лева, 22.04.2010 г.- 1 000 лева, 03.06.2010 г.-
2.4 лева, 17.06.2010 г.- 4.5 лева, 27.01.2011 г.- 50 лева, 01.03.2009 г.-100 лева.
Съгласно т. 4 от Договора, титулярят се е задължил да погасява
предоставения овърдрафт в срокове и по начин, договорени в Общите условия и
Договора. Съгласно Раздел X, т.10.1 от Общите условия, действащи към датата на
подаване на настоящото заявление, Титулярят се е задължил всеки месец до
падежа или на следващия работен ден, ако падежът е в неработен ден, да внася по
Сметката минималната погасителна вноска, посочена в Извлечението по картова
сметка.
3
Обстоятелството, че титулярят не е получил извлечението, не го
освобождава от задължението да внесе в срок дължимите на падежа суми.
Съгласно т. 7 от Договора, при непогасяване на пълния размер на
дебитното салдо, формирано до края на последния отчетен период, Титулярят
заплаща на Банката, след изтичането на три отчетни периода, годишна лихва, в
размери както следва:
а) за извършване на безналични плащания на ПОС терминал -16%
б) за всички останали трансакции - 18 %
Съгласно т. 8 от Договора, при непогасяване до датата на падежа на
съответната месечна вноска или при неразрешен овърдрафт, Банката начислява
наказателна лихва в размер на договорения лихвен процент плюс надбавка в
размер на 12 %.
Съгласно т. 10 от Договора, за ползване на кредитната карта и
предоставения овърдрафт, титулярът заплаща на Банката такси и комисионни,
съгласно действащата Тарифа за такси и комисионни на Банката.
Съгласно т. 11 от Договора, същият е сключен при Общи условия,
като кредитополучателят се е приел приложението на Общите условия на Първа
инвестиционна банка АД за издаване и ползване на револвиращи международни
кредитни карти с чип MasterCard и Visa и последващите към тях изменения, както
и на Тарифата за таксите и комисионните на Банката.
Счита се, че кредитът е в просрочие, считано 19.05.2010 г. - общо 3
752 дни към 25.08.2020 г., включително.
Поради неплащане в срок на задълженията по Договора за кредит, на
основание Раздел XI, т. 28, буква А), от действащите към датата на подписване на
договора Общи условия на „Първа инвестиционна банка" АД за издаване и
ползване на револвиращи международни кредитни карти с чип Mastercard и VISA,
приложими към Договора за кредит („Общите условия"), Банката е връчила чрез
ЧСИ Стоян Якимов peг. № 844 с район на действие - СТС гр. София, покана с вх.
№ 016829 от 11.06.2020 г. „Първа инвестиционна банка" АД уведоми и покани П.
Б. М., ЕГН ********** в 7 (седем) дневен срок от получаването и доброволно да
погаси всички просрочени задължения в пълен размер. Горепосочената покана е
връчена лично на П. Б. М., ЕГН ********** на 02.07.2020 г. В дадения му срок за
доброволно изпълнение, Кредитополучателя не е платила просрочените си
задължения по Договора за кредит, поради което Банката е обявила кредита за
изцяло и предсрочно изискуем, считано от 04.08.2020 г.
Предвид гореизложеното и настъпилата предсрочна изискуемост на
кредита, на основание чл. 418 от ГПК, Банката е депозирала заявление за издаване
на заповед за незабавно изпълнение и изпълнителен лист срещу П. Б. М., ЕГН
**********, с адрес: гр. В., ул. „О., с искане длъжникът да заплати на „Първа
инвестиционна банка" АД сумите, както следва:
Общият размер на претендираното вземане, включващ главница и
лихви към 25.08.2020 г. - включително е 30 923.94 лева (тридесет хиляди
деветстотин двадесет и три лева и деветдесет и четири стотинки), от които:
просрочена главница в размер на 5 000 лева, Непогасена договорна лихва,
начислена за периода от 19.05.2010 г. до 03.08.2020 г. включително, дължима на
основание т. 7 от Договор № 51РКО-В-3340 от 02.11.2007 г., в размер на 17 332.34
лева, Непогасена наказателна лихва, начислена за периода от 08.03.2011 г. до
12.03.2020 г. вкл, дължима на основание т. 8 от Договор № 51РКО-В-3340 от
02.11.2007 г., в размер на 8 096.86 лева, Непогасена наказателна лихва, начислена
4
за периода от 14.05.2020 г. до 03.08.2020 г. вкл, дължима на основание т.8 от
Договор № 51РКО-В-3340 от 02.11.2007 г., в размер на 326.18 лева, Годишни
такси за поддръжка за 2015 г. и 2016 г., дължими на основание т. 10 от Договор №
51РКО-В-3340 от 02.11.2007 г., в размер на 78.00 лева, Законна лихва, начислена
за периода от 04.08.2020 г. до 25.08.2020 г. включително, в размер на 30.56 лева,
Разноски за връчване на покана, в размер на 60.00 лева.
Предвид гореизложеното и бездействието на задълженото лице по
Договора за кредит и въз основа на подаденото заявление по чл. 417 от ГПК и
извлечението от счетоводните книги на банката, Районен съд - гр. В. правилно и
законосъобразно е допуснал издаване на заповед за незабавно изпълнение и
изпълнителен лист в полза на „П с които е осъдил П. Б. М., ЕГН **********, с
адрес: гр. В., ул. „О. да заплати суми, а именно:
• просрочена главница в размер на 5 000 лева, ведно със законна
лихва, считано от 26.08.2020 г. до окончателното и издължаване
• Непогасена договорна лихва, начислена за периода от 19.05.2010
г. до 03.08.2020 г. включително, дължима на основание т. 7 от Договор № 51РКО-
В-3340 от 02.11.2007 г., в размер на 17 332.34 лева,
• Непогасена наказателна лихва, начислена за периода от
08.03.2011 г. до 12.03.2020 г. вкл, дължима на основание т. 8 от Договор №
51РКО-В-3340 от 02.11.2007 г., в размер на 8 096.86 лева,
• Непогасена наказателна лихва, начислена за периода от
14.05.2020 г. до 03.08.2020 г. вкл, дължима на основание т.8 от Договор № 51РКО-
В-3340 от 02.11.2007 г., в размер на 326.18 лева,
• Годишни такси за поддръжка за 2015 г. и 2016 г., дължими на
основание т.- 10 от Договор № 51РКО-В-3340 от 02.11.2007 г., в размер на 78.00
лева,
• Законна лихва, начислена за периода от 04.08.2020 г. до
25.08.2020 г. включително, в размер на 30.56 лева,
• Разноски за връчване на покана, в размер на 60.00 лева.
• 237.33 лева - платена държавна такса;
• 50 лева - юрисконсултско възнаграждение.
Задълженията на ответника не са погасени в пълен размер и към
момента.
Счита се, че районният съд правилно е приел, че са налице
предпоставките за уважаване на депозираното заявление за издаване на заповед за
изпълнение и е преценил, че документите представени от „Първа инвестиционна
банка" АД са редовни от външна страна и удостоверяват подлежащо на
изпълнение вземане.
Излага се, че след получаване на изпълнителният лист и заповедта за
изпълнение по ч.гр.дело № 13450/2020 г., по описа на Районен съд В., Банката
образува изпълнително дело № 20217190400043, по описа на ЧСИ Станислава
Янкова, с per. № 719 в КЧСИ, с район на действие Окръжен съд В..
Предвид неизпълнение на претендираните вземания от страна на
ответника и с оглед на изложеното , се моли да бъде уважена предявената искова
претенция, като се присъдят сторените в заповедното и в исковото производство
разноски.
Ответникът П. Б. М. ЕГН **********, с адрес: гр.В., ул.“О.“ № 05
5
ет.1, ап.3 , в срока по чл. 131 от ГПК, е депозирала отговор на исковата молба, в
който се оспорва предявената искова молба както по основание, така и по размер.
Твърди се, че ищецът няма валидно съществуващо вземане спрямо
него, такова каквото е описано в обстоятелствената част на исковата молба.
В отношение на евентуалност се прави възражение за изтекла
погасителна давност върху пълния размер на процесните вземания- главница,
лихви и разноски.
Сочи се, че самият ищец твърди в исковата молба , че кредитът е в
просрочие от 19.05.2010г., а последното частично погасяване от длъжника е
извършено на 01.03.2011г. Във всеки един случай обаче към посочените дати е
останало непогасено цялото парично задължение на ответника.
Счита се, че макар Банката да не е отправяла конкретно изявление за
прекратяване на договора, то той / при наличие на задължение/я на длъжника / се
счита за автоматично прекратен, съобразно Общите условия- раздел XIX, чл.
19.2.2., б. Б, в.
Това, че договорът е прекратен поне от месец март 2011г. е безспорно
и произтича освен от клаузите на Общите условия, но и от поведението на
кредитора- ищец, който е бездействал 10 години и не е предприел каквито и да са
действия в търсене защита на правата си и събиране на вземанията си.
За ответника, при наличие на Общите условия и при 10 годишно
бездействие от страна на кредитора, е било несъмнен и безспорен факта на
прекратен договор и в тази хипотеза е съобразявал своето поведение.
Твърди се в отношение на алтернативност, че задълженията на
ответника са станали изискуеми или през 2010г., или през 2011г., от когато и
започва да тече 5г. погасителна давност.
Съобразно гореизложеното, се твърди че правото на ищеца да
претендира вземанията си, в т.ч. лихви, главница, неустойки и разноски, е
погасено , поради изтичане на погасителна давност за период по-дълъг от
законово предвидения 5г., от датата на изискуемост на задълженията до
настоящия момент.
По тези съображения, се моли за постановяване на решение, с което
да се отхвърли изцяло исковата претенция и да се присъдят сторените разноски.
По допустимостта на предявения иск с правно основание чл.422
от ГПК:
От приобщеното в настоящото производство ч.гр.д.№ 13450/2020 г.
по описа на Районен съд-гр.В.-11 състав, се установява, че същото е образувано
по подадено от ищцовата страна в настоящото производство в качеството й на
заявител срещу ответника в настоящото производство в качеството му на длъжник
заявление за издаване на заповед за изпълнение по чл.417 от ГПК, депозирано в
деловодството на съда на 26.08.2020 г. Въз основа на депозираното заявление е
издадена Заповед № 261065/23.10.2020 г. за изпълнение на парично задължение
въз основа на документ по чл.417 от ГПК, по силата на която е разпоредено на
длъжника П. Б. М. ЕГН **********, гр.В., ул.“О.“ № 05 ет.1, ап.3 ДА ЗАПЛАТИ
на КРЕДИТОР „ПЪРВА ИНВЕСТИЦИОННА БАНКА" АД ЕИК: ...., със
седалище/адрес управление: град София, район „Изгрев", бул. „Д.Ц. № 37,
следните суми:
сумата в размер на 5000,00лева, представляваща главница,
дължима по Договор за издаване на револвираща международна кредитна карта с
6
чип и предоставяне на овърдрафт по разплащателна сметка № 51РКО-В-3340 от
02.11.2007 г. , ведно със законната лихва върху главницата, считано от датата
на постъпване на заявлението в съда – 26.08.2020 г. до окончателното изплащане
на задължението,
сумата в размер на 17 332,34 лева, представляваща непогасена
договорна лихва,, дължима на основание т. 7 от Договор № 51РКО-В-3340 от
02.11.2007 г., начислена за периода от 19.05.2010 г. до 03.08.2020 г. включително,
сумата в размер на 8 096,86 лева, представляваща непогасена
наказателна лихва, дължима на основание т. 8 от Договор № 51РКО-В-3340 от
02.11.2007 г., начислена за периода от 08.03.2011 г. до 12.03.2020 г. вкл.,
сумата в размер на 326,18 лева, представляваща непогасена
наказателна лихва, дължима на основание т.8 от Договор № 51РКО-В-3340 от
02.11.2007 г., начислена за периода от 14.05.2020 г. до 03.08.2020 г. вкл,
сумата в размер на 78,00 лева, представляваща годишни такси за
поддръжка за 2015 г. и 2016 г., дължими на основание т. 10 от Договор № 51РКО-
В-3340 от 02.11.2007 г.,
сумата в размер на 30,56 лева , представляваща законна лихва,
начислена върху предсрочно изискуемата главница за периода от 04.08.2020 г.
до 25.08.2020 г.вкл.
сумата в размер на 60,00 лева, представляваща разноски за връчване
на нотариална покана за обявяване на кредита за предсрочно изискуем,
както и сумата от 618,48 лева, представляваща направените по
делото разноски за държавна такса и сумата от 50,00 лева , представляваща
юрисконсултско възнаграждение.
Посочено е , че вземането произтича от следните обстоятелства:
Договор за издаване на револвираща международна кредитна карта с чип и
предоставяне на овърдрафт по разплащателна сметка № 51РКО-В-3340 от
02.11.2007 г. и извлечение от счетоводните книги на „Първа инвестиционна
банка“ АД.
В срока по чл.414, ал.2 от ГПК, е постъпило възражение от длъжника
в заповедното производство и ответник в настоящото производство за
недължимост на присъдените в полза на заявителя суми, което обуславя и правния
интерес от водене на настоящия иск. Заявителят и ищец в настоящото
производство е уведомен за постъпилото възражение срещу издадената в негова
полза заповед за изпълнение по чл.417 от ГПК, като заявителят е предявил
настоящия иск преди изтичане на едномесечния срок от уведомяването му за
постъпилото възражение и е представил доказателства за заведената искова молба
в заповедното производство.
С оглед на гореизложеното, предвид изложеното и поради наличието
на идентитет на процесните вземания и заповедта , съдът намира, че е налице
правен интерес от предявената искова претенция.
С оглед на гореизложеното и предвид наличието на идентитет по
отношение на вземанията, които са предмет на заповедното и исковото
производство, съдът намира,че настоящото производство е допустимо и съдът
дължи произнасяне по съществото на исковата претенция.
СЪДЪТ, след като взе предвид представените по делото
доказателства – поотделно и в тяхната съвкупност, съобрази становищата на
страните и нормативните актове, регламентиращи процесните отношения, намира
7
за установено следното от фактическа страна:
Видно от приобщения към доказателствения материал Договор за
издаване на револвираща международна кредитна карта с чип и предоставяне на
овърдрафт по разплащателна сметка № 51РКО-В-3340 от 02.11.2007 г., ищцовото
дружество се задължило по искане на ответника да открие и води на името на
последния картова разплащателна сметка с IBAN BG 94 FINV ..... и да издаде към
нея на името на ответника револвираща/и международна/и кредитна/и карта/и с
чип MasterCard Standard. Уговорено е, че банката предоставя на ответника банков
кредит овърдрафт по картовата разплащателна сметка в размер на 5000 лв., който
може да бъде усвояван с използване на всяка от картите, издадени към картовата
разплащателна сметка на ответника, като срокът за ползване на овърдрафта е до
02.11.2009 г., като същият се подновява автоматично при условията и по реда,
предвидени в Общите условия на банката.
Съгласно т. 3 от Договора срокът за ползване на овърдрафта е до
02.11.2009 г., като същият се подновява автоматично при условията и по реда,
предвидени в Общите условия за издаване и ползване на револвиращи
международни кредитни карти с чип „MASTERCARD" и „VISA".
Съгласно т. 7 от Договора, при непогасяване на пълния размер на
дебитното салдо, формирано до края на последния отчетен период, Титулярят
заплаща на Банката, след изтичането на три отчетни периода, годишна лихва, в
размери както следва:
а) за извършване на безналични плащания на ПОС терминал -16%
б) за всички останали трансакции - 18 %
Съгласно т. 8 от Договора, при непогасяване до датата на падежа на
съответната месечна вноска или при неразрешен овърдрафт, Банката начислява
наказателна лихва в размер на договорения лихвен процент плюс надбавка в
размер на 12 %.
Съгласно т. 10 от Договора, за ползване на кредитната карта и
предоставения овърдрафт, титулярът заплаща на Банката такси и комисионни,
съгласно действащата Тарифа за такси и комисионни на Банката.
Към доказателствения материал по делото са приети и Общи условия
на „Първа инвестиционна банка" АД за издаване и ползване на револвиращи
международни кредитни карти с чип „MASTERCARD" и „VISA", приети с
Решение на Управителния съвет на ищцовото дружество от 17.04.2004 г. и
изменени и допълнени с Решение от 24.07.2007 г., както и Общи условия на
„Първа инвестиционна банка" АД за издаване и ползване на револвиращи
международни кредитни карти с чип „MASTERCARD" и „VISA", приети с
Решение на Управителния съвет на ищцовото дружество и изменени и допълнени
с Решение в сила от 16.10.2020 г.
Съгласно раздел XVII, чл. 36.1. ОУ, приети с Решение на
Управителния съвет на ищцовото дружество от 17.04.2004 г. и изменени и
допълнени с Решение от 24.07.2007 г., срокът за ползване на овърдрафта се
удължава автоматично всеки път за нов едногодишен срок при условие, че
титулярят не е уведомил банката за прекратяване на Договора най-малко 60 дни
преди изтичане на текущия срок, респ. при условие, че банката не е уведомила
титуляря за прекратяване на Договора най-малко 30 дни преди изтичане на
текущия срок. В чл. 36.2. са предвидени възможности за едностранно
прекратяване на договора от всяка от страните по всяко време от срока на
действието му.
8
Приета е по делото Тарифа за таксите и комисионните на ПИБ АД,
относима към процесния договор. Съгласно раздел VII, б. „Б“, чл. 4, т. 4.1. от
същата годишна такса за поддържане на първа стандартна карта към сметка на
физически лица е в размер на 39 лв. Съгласно Тарифата /л.31/ годишната такса за
поддържане по чл. 3, т. 4 се удържа в началото на всяка календарна година от
издаването на картата.
Видно от покана от ищцовото дружество до ответника, връчена му
лично на 02.07.2020г. чрез ЧСИ С.Я. рег. № 844 на КЧСИ, с район на действие -
СГС, длъжникът е уведомен, че към 10.06.2020г. задълженията му по Договора за
овърдрафт са в общ размер на 30691,01 лв., в това число просрочени и изискуеми
задължения в размер на 25636,64 лв. и е поканен в 7-дневен срок от получаване на
поканата да погаси изцяло задълженията си, като в противен случай банката ще
счита кредита за изцяло и предсрочно изискуем.
По делото е назначена съдебно-счетоводна експертиза, чието
заключение съдът кредитира като компетентно и безпристрастно изготвено. От
него се установява, че усвояването на суми по кредитната карта MasterCard
Standard, която се ползва и обслужва по банкова сметка в „Първа инвестиционна
банка" АД с № BG 94 FINV ..... и с кредитен лимит до 5 000 лв. по Договор за
издаване на револвираща международна кредитна карта с чип и предоставяне на
овърдрафт по разплащателна сметка № 51РКО-В-3340 от 02.11.2007г., е било чрез
теглене на суми в брой от ATM и чрез плащане чрез ПОС устройства в различни
търговски обекти, като общо усвоените суми по картата се равняват на 14 114,71
лв., от които теглени суми в брой общо за 11 120 лв. и извършени разни плащания
чрез ПОС устройства общо за 2 994.71 лв. Датата на последното теглене от
картата е на 01.05.2010г. Общият размер на извършените вноски се равнява на 11
685,45 лв., а датата на последната вноска е 01.03.2011г. в размер на 100 лв., с която
са погасени изцяло наказателни лихви до дата 19.02.2011г., вкл. и частично е
погасена договорна лихва до дата 19.05.2010г. Към дата 25.08.2020г.
просрочените плащания са, както следва: главница - 5000 лв., договорни лихви за
периода 19.05.2010г. – 03.08.2020г. вкл. - 17332,34 лв., наказателни лихви за
периода 08.03.2011г. – 19.07.2015г. вкл., като след тази дата няма начислявани
наказателни лихви до дата 12.03.2020г. - 8423,04 лв., такси по сметката - 78,00 лв.,
законна лихва върху главница от 5000лв. за периода 04.08.2020г. – 25.08.2020г.
вкл. - 30,56 лв. Размерът на претендираното вземане за разноски по връчване на
покана от ЧСИ Стоян Якимов по фактура № 417596/03,07,2020г. е 60 лв. Към дата
01.12.2021г. просрочените плащания са, както следва: главница - 5000 лв.,
договорни лихви за периода 19.05.2010г. – 03.08.2020г. вкл. - 17332,34 лв.,
наказателни лихви за периода 08.03.2011г. – 19.07.2015г. вкл., като след тази дата
няма начислявани наказателни лихви до дата 12.03.2020г. - 8423,04 лв., такси по
сметката - 78,00 лв., законна лихва върху главница от 5000лв. за периода
04.08.2020г. – 01.12.2021г. вкл. - 673,61лв. Размерът на претендираното вземане за
разноски по връчване на покана от ЧСИ Стоян Якимов по фактура №
417596/03,07,2020г. е 60 лв.
В допълнителното заключение към съдебно-счетоводната експертиза,
вещото лице посочва, че размерът на дължимата евентуална месечна вноска за
периода 26.08.2016г. – 04.08.2020г. се равнява общо на 84093,46 лв.
Размерът на договорната възнаградителна лихва, тъй като за периода
26.08.2015г. – 03.08.2020г. няма начислявана наказателна лихва, е посочена
подробно в таблицата и която се равнява на 4610,57 лв.
В проведеното по делото открито съдебно заседание вещото лице
9
конкретизира, че наказателната лихва е до 19.07.2015г. вкл., защото след тази дата
наказателни лихви по договора ищецът не е начислявал и не е претендирал.
Вещото лице пояснява, че значението на „начисляване“ на лихва означава, че
договорът не е обявен за предсрочно изискуем, за да се прекрати начисляването
на тези такси. Договорната лихва е начислена до 03.08.2020г. вкл. върху
главницата от 5000 лв., при лихвен процент 18,64 %.
Предвид така установеното от фактическа страна, СЪДЪТ формулира
следните изводи от правна страна:
За успешното провеждане на установителен иск с правно основание
чл.415, ал.1 вр. чл.422 от ГПК в тежест на ищеца е да докаже дължимостта на
претендираната сума. В разглеждания случай ищцовата страна е длъжна да
установи при условията на пълно и главно доказване наведените от нея
твърдения, обуславящи допустимостта на исковата претенция, а именно: учредено
по негова инициатива заповедно производство по реда на чл. 410 от ГПК и
издадена в негова полза Заповед за изпълнение; депозирано от длъжника
възражение и спазване на срока по чл. 415, ал. 1 от ГПК; съществуването на
твърдяното вземане в негова полза по основание /в т.ч. валидно учредено между
страните договорно правоотношение с конкретни параметри, изправността си по
договора/, както и по размер и длъжник; факта и момента на настъпилата
предсрочна изискуемост на кредита, за която длъжникът е уведомен към датата на
подаване на заявлението в съда; факта, че ответникът е изпаднал в забава от
твърдяния момент..
От своя страна в тежест на ответника по делото от своя страна е да
установи всички наведени от него положителни правоизключващи и
правопогасяващи възражения по исковете, от които черпи благоприятни за себе
си правни последици.
Събраните в хода на производството доказателства са в състояние да
обусловят несъмнения извод, че страните са обвързани по силата на валидно
сключен Договор за издаване на револвираща международна кредитна карта с чип
и предоставяне на овърдрафт по разплащателна сметка № 51РКО-В-3340 от
02.11.2007 г., по силата на който ищцовото дружество се задължило да открие и
води на името на ответника картова разплащателна сметка с IBAN BG 94 FINV
....., да издаде към нея на името на ответника револвираща международна
кредитна карта с чип MasterCard Standard и да предостави на ответника банков
кредит овърдрафт по картовата разплащателна сметка в размер на 5000 лв.
Представеният договор представлява частен документ, съдържащ подписа на
ответника и съобразно чл.180 ГПК представлява доказателство, че изявленията,
които се съдържат с него са направени именно от ответника.
Вследствие на процесния договор за издаване на револвираща
международна кредитна карта с чип и предоставяне на овърдрафт по
разплащателна сметка, е възникнало облигационно правоотношение между
страните.
Видно от заключението на вещото лице по приобщената към
доказателствения материал съдебно-счетоводна експертиза, сумата по кредита е
предоставена на ответника, която я е усвоил чрез теглене на суми в брой от ATM
и чрез плащане чрез ПОС устройства в различни търговски обекти.
Вследствие на изложеното съдът намира, че кредиторът е изпълнил
задължението си за предоставяне на сумата по кредита.
На изследване в настоящото производство подлежи и въпроса за
10
наличието на предпоставки за настъпване на предсрочна изискуемост на
процесните вземания. Разпоредбата на чл.60, ал.2 ЗКИ урежда субективното
потестативно право на кредитна институция да трансформира дилатирани
кредитни задължения в предсрочно изискуеми, при наличие на изискуемите
предпоставки. Механизмът за упражняване на потестативни материални права се
свързва с достигане до правната сфера на длъжника на съответното
преобразуващо изявление, за да настъпи в тази сфера очакваната правна промяна.
От заключението на вещото лице по съдебно-счетоводната експертиза
се установява, че последното плащане по договора е на 01.03.2011г. в размер на
100,00 лв., като не са изплатени всички погасителни вноски.
Същевременно съдебният състав, като съобрази връчената чрез ЧСИ
С.Я. рег. № 844 на КЧСИ, с район на действие - СГС лично на ответника покана,
намира, че предсрочната изискуемост е надлежно обявена на ответника,
съобразно с практиката на съдилищата, включително тълкувателната на ВКС,
преди подаване на заявлението по чл.410 ГПК в съда на 26.08.2020г.
В обобщение, по гореизложените съображения съдът приема, че
исковите вземания за главница, договорна лихва и наказателна такава са доказани
по основание.
Съдът намира за неоснователно възражението на ответника, че
договорът е автоматично прекратен, тъй като към процесния договор са
приложими Общи условия на „Първа инвестиционна банка" АД за издаване и
ползване на револвиращи международни кредитни карти с чип „MASTERCARD"
и „VISA", приети с Решение на Управителния съвет на ищцовото дружество от
17.04.2004 г. и изменени и допълнени с Решение от 24.07.2007 г., а по делото не се
установи да са се осъществили предпоставките на раздел XVII, чл. 36.1. и чл. 36.2.
ОУ за прекратяване на Договора.
По отношение на размера на исковете, с оглед заключението на
вещото лице по проведената съдебно-счетоводна експертиза, съдът намира, че
исковете са установени и по размер, с изключение на исковете за присъждане в
полза на ищеца на наказателни лихви и на годишна такса за поддръжка за 2016 г.
От заключението на вещото лице по съдебно-счетоводната експертиза
се установява, че към 25.08.2020г., както и към 01.12.2021г., просрочените
плащания за наказателни лихви за периода 08.03.2011г. – 19.07.2015г. вкл. са в
размер на 8423,04 лв., като след тази дата няма начислявани наказателни лихви до
дата 12.03.2020г. Доколкото за периода от 08.03.2011 г. до 12.03.2020 г. ищецът е
претендирал сума в по-нисък размер, то той е изцяло дължим, а за периода от
14.05.2020 г. до 03.08.2020 г. вкл. претенцията е неоснователна.
От Приложение № 1 към експертното заключение е видно, че на
12.08.2015 г. е начислена такса банка в размер на 78 лв. Като съобрази посочената
дата и правилата, съдържащи се в Тарифата на банката към ОУ, съгласно които
годишната такса за поддържане се удържа в началото на всяка календарна година
от издаването на картата, то съдът намира, че годишната такса за поддръжка за
2016 г. е преждевременно и неоснователно начислена. Поради което непогасено е
само плащането за годишна такса за поддръжка за 2015 г. в размер на 39 лв.
С оглед доказаността на претендираните от банковата институция
вземания, съдът следва да се произнесе по направеното възражение за давност.
Процесното вземане произтича от договор за кредит, разновидност на
договора на заем, а за вземания, произтичащи от договор за заем, се прилага
общата петгодишна давност предвид разпоредбите на чл. 110 и чл. 111 от ЗЗД. В
11
този смисъл е задължителната съдебна практика, постановена по реда на чл.290 от
ГПК /Решение № 540 от 20.12.2011 г. на ВКС по гр. д. № 110/2011 г., IV г. о., ГК/.
Овърдрафтът е краткосрочен кредит, който се усвоява по разплащателната сметка
на кредитополучателя до разрешения лимит и може да се ползва изцяло или
отчасти и представлява допустимо от банката надвишаване над салдото по
сметката. Обикновено се погасява при всяко постъпление по разплащателната
сметка, като кредитополучателят е длъжен да осигурява средства за погасяването
му. При овърдрафта не се изготвя предварително погасителен план, тъй като няма
как отнапред да бъде известно, каква част от разрешените средства ще бъдат
усвоени, но и при този банков кредит се определя месечна падежна дата, размер
на минималното погасяване от формирания дълг и дължима лихва за ползване на
средствата.
По отношение началния момент на давността следва да се съобрази
разпоредбата на чл. 114, ал.1 ЗЗД. В настоящия случай от събраните по делото
доказателства е видно, че изискуемостта на дълга е настъпила предсрочно на
09.07.2020 г. С обявяване на кредита за предсрочно изискуем длъжникът по него
изгубва преимуществото да погасява задължението си на вноски, а целият дълг,
включително и непадежиралите главници са дължими незабавно на кредитора.
Самото понятие "предсрочна изискуемост" не оставя съмнение за смисъла си, че
падежът на дълга се измества преди уговорения краен срок. В случая давността се
счита прекъсната съгл. чл. 116, б."б" ЗЗД с предявяване на заявлението по чл. 410
ГПК за издаване на заповед за изпълнение от банката на 26.08.2020 г. Предвид на
изложеното по-горе следва извода, че от датата на предсрочната изискуемост
09.07.2020 г. до подаване на заявлението в съда -26.08.2020 г. не са изтекли повече
от 5 години, поради което вземането за главница по договора за кредит не е
погасено по давност.
Върху вземането за главница се дължи законна лихва, считано от
датата на предсрочната изискуемост до депозиране в съда на заявлението за
издаване на заповед по чл. 410 ГПК. Видно от заключението на вещото лице
законната лихва върху предсрочно изискуемата главница за периода от 04.08.2020
г. до 25.08.2020 г. е в размер на 30,56 лева.
Акцесорните вземания за лихви – договорна и наказателна, се
погасяват с тригодишна давност, доколкото имат характер на периодични
плащания. След като прекъсването на давността е настъпило на 26.08.2020 г.
вземането за договорна лихва за периода от 19.05.2010 г. до 25.08.2017 г. и
вземането за наказателна лихва за периода от 08.03.2011 г. до 19.07.2015г. следва
да се считат за погасени по давност.
Непогасеното задължение обхваща договорните лихви в периода от
26.08.2017г. до 03.08.2020 г. Съобразно Приложение № 1 към ССчЕ, съдът
служебно изчислява този размер на сумата от 2715,47 лв., непогасена част от
договорните лихва, за периода след 26.08.2017г. до 03.08.2020 г. За останалата
част до претендирания размер от 17332,34 лв., искът следва да бъде отхвърлен
като погасен по давност.
Предвид заключението по ССчЕ, че след 19.07.2015г. наказателна
лихва не е начислявана, то съдът приема, че в полза на кредитната институция не
съществува непогасено задължение за такава лихва и искът досежно
претендираните наказателни лихви следва да бъде отхвърлен изцяло.
Вследствие изложеното, съдебният състав намира, че предявените
искове с правно основание чл.422 от ГПК са частично основателни, като следва да
бъдат уважени претенцията за главница, ведно със законната лихва върху
12
главницата, считано от датата на постъпване на заявлението в съда – 26.08.2020 г.
до окончателното изплащане на задължението, договорни лихви за периода от
26.08.2017 г. до 03.08.2020 г., годишна такса за поддръжка за 2015 г., законна
лихва, начислена върху предсрочно изискуемата главница за периода от
04.08.2020 г. до 25.08.2020 г. и разноски за връчване на нотариална покана, а
претенциите за договорни лихви за период от 19.05.2010 г. до 25.08.2017 г., за
наказателни лихви и за годишна такса за поддръжка за 2016 г. следва да бъдат
отхвърлени.
С оглед изхода на спора и на основание чл.78, ал.1 от ГПК ответникът
следва да заплати на ищеца направените в настоящото и в заповедното
производство разноски съответно на уважената част от исковете, съгласно
представения по делото списък с разноски по чл.80 от ГПК, представен по делото
и доказателствата за реализирани разходи. По настоящото производство ищецът
претендира следните разноски: държавна такса в размер на 618,48 лв., депозит за
съдебно-счетоводна експертиза в размер на 350 лв. и юрисконсултско
възнаграждение в размер на 100,00 лв., от които ответникът следва да заплати на
ищеца, съразмерно на уважената част от исковете, сума в размер на 271,06 лв.
Съгласно т.12 от Тълкувателно решение № 4/18.06.2014 г. на ВКС по
тълкувателно дело № 4/2013г. на ОСГТК следва да бъдат присъдени с настоящото
решение и разноските в заповедното производство в общ размер от 169,59 лв., за
държавна такса и юрисконсултско възнаграждение, съразмерно на предявената
част от вземанията по заповедта, които са уважени в исковото производство.
От своя страна ищецът следва да заплати на процесуалния
представител на ответника направените по делото разноски за изплатено
адвокатско възнаграждение, съобразно отхвърлената част от исковата претенция,
на основание чл.78 ал.3 от ГПК , в размер на сумата от 1307,54 лв. за исковото
производство, съразмерно на отхвърлената част от вземанията, като възражението
за прекомерност на ищеца е неоснователно, доколкото възнаграждението на
процесуалния представител е в минималния размер по чл.7 от Наредба № 1 от 9
юли 2004 г. за минималните размери на адвокатските възнаграждения.
Мотивиран от така изложените съображения, Варненски районен съд
РЕШИ:
ПРИЗНАВА ЗА УСТАНОВЕНО в отношенията между
ищеца „П ЕИК ...., със седалище и адрес на управление град София, бул. „Д.Ц."
№ 37, от една страна и ответника П. Б. М. ЕГН **********, с адрес: гр.В.,
ул.“О.“ № 5 ет.1, ап.3, от друга страна,че ОТВЕТНИКЪТ ДЪЛЖИ НА ИЩЕЦА
следните суми , а именно:
сумата в размер на 5000,00 лева, представляваща главница,
дължима по Договор за издаване на револвираща международна кредитна карта с
чип и предоставяне на овърдрафт по разплащателна сметка № 51РКО-В-3340 от
02.11.2007 г. ,
сумата в размер на 2715,47 лева, представляваща непогасена
договорна лихва, дължима на основание т. 7 от Договор № 51РКО-В-3340 от
02.11.2007 г., начислена за периода от 26.08.2017 г. до 03.08.2020 г. включително,
сумата в размер на 39,00 лева, представляваща годишна такса за
поддръжка за 2015 г., дължима на основание т. 10 от Договор № 51РКО-В-3340 от
13
02.11.2007 г.,
сумата в размер на 30,56 лева , представляваща законна лихва,
начислена върху предсрочно изискуемата главница за периода от 04.08.2020 г. до
25.08.2020 г.вкл.
сумата в размер на 60,00 лева, представляваща разноски за връчване
на нотариална покана,
ведно със законната лихва върху главницата , считано от датата
подаване на заявлението в съда - 26.08.2020г. до окончателното й изплащане,
за които суми е издадена Заповед № 261065/23.10.2020 г. за
изпълнение на парично задължение въз основа на документ по чл.417 от ГПК
по ч.гр.д.№ 13450/2020 г. по описа на Районен съд-гр.В.-11 състав, като
ОТХВЪРЛЯ както следва: иска за непогасена договорна лихва - за разликата
над присъдения до пълния претендиран размер от 17332,34 лева и за периода от
19.05.2010 г. до 25.08.2017 г. вкл. ; иска за сумата в размер на 8096,86 лева,
представляваща непогасена наказателна лихва, дължима на основание т. 8 от
Договор № 51РКО-В-3340 от 02.11.2007 г., начислена за периода от 08.03.2011 г.
до 12.03.2020 г. вкл. ; иска за сумата в размер на 326,18 лева, представляваща
непогасена наказателна лихва, дължима на основание т.8 от Договор № 51РКО-В-
3340 от 02.11.2007 г., начислена за периода от 14.05.2020 г. до 03.08.2020 г. вкл. ,
както и иска за сумата в размер на 39,00 лв. , представляваща годишна такса за
поддръжка за 2016г.
ОСЪЖДА П. Б. М. ЕГН **********, с адрес: гр.В., ул.“О.“ № 05
ет.1, ап.3 ДА ЗАПЛАТИ на „П ЕИК ...., със седалище и адрес на управление
град София, бул. „Д.Ц." № 37 сумата в размер на 169,59 лв., представляваща
съдебно-деловодни разноски по ч.гр.д.№ 13450/2020 г. по описа на Районен съд-
гр.В.-11 състав, както и сумата от 271,06 лв., представляваща сторени от ищеца
съдебно-деловодни разноски в исковото производство, съразмерно на уважената
част от исковата претенция, на основание чл. 78, ал. 1 от ГПК.
ОСЪЖДА „П ЕИК ...., със седалище и адрес на управление град
София, бул. „Д.Ц." № 37 ДА ЗАПЛАТИ на П. Б. М. ЕГН **********, с адрес:
гр.В., ул.“О.“ № 05 ет.1, ап.3 сумата в размер на 1307,54 лв., представляваща
съдебно-деловодни разноски в исковото производство, съразмерно на
отхвърлената част от предявените вземания, на основание чл. 78, ал. 3 от ГПК.
РЕШЕНИЕТО подлежи на обжалване с въззивна жалба пред
Варненски окръжен съд в двуседмичен срок от връчването му на страните.
ДА СЕ ВРЪЧИ препис от решението , ведно със съобщението за
постановяването му , на страните.
Съдия при Районен съд – В.: _______________________
14