Р Е Ш Е Н И Е
№ 176
гр. Габрово 03.06.2020 год.
В ИМЕТО НА НАРОДА
ГАБРОВСКИЯТ
РАЙОНЕН СЪД в публично заседание на втори юни през две хиляди и двадесета
година в състав :
ПРЕДСЕДАТЕЛ : ВЕЛЕМИРА ДИМИТРОВА
при секретаря
ВИОЛИНА ТОДОРОВА като разгледа докладваното от съдията Димитрова гр. дело №
1660 по описа за 2019 година и за да се произнесе взе предвид следното:
Предявеният иск е с правно основание чл.422 от ГПК.
Предявени са обективно съединени искове с основание чл.79 във вр. с чл.
240 от ЗЗД и чл. 86 от ЗЗД, които са е
допустими за разглеждане от съда.
В исковата молба се твърди, че на 02.08.2016 г.
между „4финанс" ЕООД, опериращо на пазара на финансови услуги под търговската
си марка „Вивус" и Н.Т.С. е сключен Договор за кредит № **********, по
реда на чл. 6 от ЗПФУР и явяващ се втори поред между страните.
Съгласно същия текст на Закона, договор за предоставяне на финансови услуги от разстояние е
всеки договор, сключен между доставчик и потребител като част от система за
предоставяне на финансови услуги от разстояние, организирана от доставчика, при
която от отправянето на предложението до сключването на договора страните
използват изключително средства за комуникация от разстояние - едно или повече.
Сключеният договор е оформен съгласно разпоредбите на чл. 3, във вр. с чл. 2 от
ЗЕДЕУУ. Процедурата по сключването на договора за кредит е подробно описана в
Общите условия на „4финанс" ЕООД и е в съответствие с ЗПФУР и приложимото
законодателство. Кредитополучателят подава заявка за отпускане на кредит, след
регистрация в системата на „Вивус" на интернет страницата на кредитодателя
- www.vivus.bg. На посочената страница
„Вивус" предоставят Общите си условия, които кредитополучателят трябва да
приеме, както и Стандартен европейски формуляр с цялата предцоговорна
информация, с която трябва да се запознае, спазвайки изискванията на чл. 8 от
ЗПФУР. След подаване на заявката, проект за договора за кредит се предоставя на
кредитополучателя на интернет страницата на „Вивус". Кредитополучателят
трябва да подпише договора, ако го приеме, като това се извършва чрез натискане
на бутона „Подпиши". С натискането на бутона „Подпиши" от
кредитополучателя се счита, че се подписва всяка страница от договора и
приложимите Общи условия, доколкото те са предоставени на кредитополучателя на
подсигурен PDF формат.
С подписването на договора за кредит, кредитополучателят потвърждава, че е прочел
и приема условията на Договора за кредит и бланката на Стандартния европейски
формуляр, че желае да сключи договора за кредит с кредитодателя и се съгласява
последният да отпусне сумата по кредита по описаната във формуляра за заявка
банкова сметка***.
Съгласно т.2.2 от Общите условия кредитодателят дава право
на кредитополучателя да поиска допълнителна, незадължителна услуга за експресно
разглеждане на заявката за отпускане на кредит, като същата гарантира
получаването на отговор до 20 (двадесет) минути от изпращането й.
За използването на услугата за експресно разглеждане на
заявката се начислява такса за експресно разглеждане, която се определя спрямо
сумата и периода на погасяване на договора за кредит. Ползването на тази услуга
не е задължително и не е условие за отпускане на исканата
сума. Това е незадължителна и допълнителна услуга, която да бъде използвана
изцяло и само по преценка на кредитоискателя.
В процесния случай, на 02.08.2016 г. страните сключват
договор за кредит, фигуриращ в системата на „Вивус" под № **********. В
заявката си Н.С. заявява желание да му бъде отпусната сума в размер BGN 500,00 лева,
като заявява и използването на допълнителната, незадължителна услуга за
експресно разглеждане на заявката. Съгласно искането на ответника и условията
по договора, сумата е отпусната чрез паричен превод по посочената от
кредитоискателя банкова сметка *** (България) АД още в деня на искането на
кредита - 02.08.2016г.
Договорът е сключен
за период от 30 дни и с падежна дата 01.09.2016г. Съгласно условията по
договора, кредитополучателят се задължава да върне сума в общ размер BGN 639,99, от които: BGN 500,00 - главница, BGN 123,15 - такса
експресно разглеждане, BGN 16,84 - договорна лихва за периода на отпускане на кредита,
при уговорен договорен лихвен процент 40,98%.
В процесния случай, с
настъпване на падежа по договора - 01.09.2016г., Н.С. не погасява дължимите
суми и се възползва от възможността, дадена в т. 11 от ОУ, съгласно която цит.: „Кредитополучателят
има право да поиска да бъде удължен срокът
за връщане на кредита. Удължаването на срока
за връщане е допълнителна услуга, която се предоставя по искане на
Кредитополучателя, при съгласие на Кредитора, съобразно Тарифата на Кредитора и удължава
срока за връщане на дължимата по договор сума в размер BGN
639,99 до 08.09.2016г. След настъпването на падежа по договора - 08.09.2016г. кредитополучателят С. изпада в забава и не погасява задължението си. Съгласно
клаузите на договора касаещи неизпълнението, от датата, следваща падежа -
09.09.2016г., „4финанс" ЕООД (Вивус) започва да начислява наказателна
лихва върху непогасената главница, като съгласно условията на т.13.2. (а),
същата се формира от сбора на договорнеия лихвен
процент, определен в специалните условия по кредита, с добавяне към него на
наказателен лихвен процент за просрочие (10,00 % към датата на сключване на
договора).
След като изпада в
забава до длъжника са изпратени уведомителни писма от страна на кредитора. В
тях се съдържа детайлна информация за просрочения кредит - актуален размер на
задължението, дни просрочие, начислена наказателна лихва. Писмата, съгласно т.
13.4. от Общите условия към Договор за кредит № **********, се таксуват
съгласно Тарифата на Кредитора, обявена на страницата на „4финанс" ЕООД и
са за сметка на изпадналия в просрочие кредитополучател. Въпреки отправените
покани обаче, ответникът не погасява просрочените задължения.
На
23.11.2018г. „4финанс" ЕООД, в качеството си на цедент, сключва с
„Кредитреформ България" ЕООД, в качеството му на цесионер, Договор за
прехвърляне на вземания № BGF-2018-033/23.11.2018г., по силата на който цедентът прехвърля
на цесионера вземанията си по Договор № **********, в общ размер BGN 1220,19, от които:
главница - BGN 500,00,
наказателна лихва за периода 08.09.2016 г. до 22.11.2018г. - BGN 564,20, такса
експресно разглеждане - BGN 109,15, договорна лихва за срока на договора - от
02.08.2016г. до 01.09.2016г. - BGN 16,84 и отписани такси за събиране (за изпратените до
длъжника писма) - BGN 30,00.
Посочените вземания са подробно описани в Приложение № 1, което е неразделна
част от Договора за прехвърляне на вземания. В изпълнение на чл. 99, ал. 4 от ЗЗД и Договора за прехвърляне на вземания, „4финанс" ЕООД предоставят на
„Кредитреформ България" ЕООД потвърждение за
прехвърляне на вземания, представляващо Приложение № 5 към договора. По силата
на сключения договор за цесия и по-специално в чл. 26 и Приложенията към него,
цесионерът е изрично упълномощен да уведомява длъжника от името на цедента за
прехвърлянето на задълженията му. Съгласно предоставеното пълномощно и в
изпълнение на условията на чл. 99, ал. 3 от ЗЗД, „Кредитреформ България"
ЕООД изпраща уведомление за цесията чрез препоръчана писмовна пратка
посредством „Български пощи" ЕАД до адреса, посочен от кредитополучателя Н.С. при сключването на договора за кредит. Същата е върната с
отметка „Непотърсена". За да бъдат избегнати оспорвония от страна на
длъжника за факта на уведомяването му за извършената цесия, цесионерът прилага към исковата молба заверено копие
на Уведомление за цесия, което да бъде връчено на ответника
С. заедно с книжата по делото.
С оглед на изложеното по- горе, ищецът „Кредитреформ България" ЕООД счита, че в негова полза се е формирало
ликвидно и изискуемо вземане срещу Н.С. за следните суми в общ размер BGN 1220,19 от които:
главница - BGN 500,00,
наказателна лихва за периода 08.09.2016 г. до 22.11.2018г. - BGN 564,20, такса
експресно разглеждане - BGN 109,15, договорна лихва за срока на договора - от
02.08.2016г. до 01.09.2016г. - BGN 16,84 и отписани такси за събиране (за изпратените до
длъжника писма) - BGN 30,00.
С депозираната
искова молба ищецът претендира
единствено сума в общ размер BGN 1173,35 (хиляда сто седемдесет и три
лева и 35 стотинки), от които: 500,00 лева - представляващи непогасена главница по Договор за
кредит № **********; 564,20 лева - наказателна лихва, начислена върху непогасената главница
за периода от 08.09.2016 г. до 22.11.2018г. и 109,15 лева - представляващи такса за експресно
разглеждане.
Прави се искане
за присъждане на разноските направени в исковото производство.
В хода на делото ищецът „Кредитреформ България" ЕООД е оттеглил иска си за заплащане на сумата 564,20 лева - наказателна лихва, начислена върху непогасената главница за периода от 08.09.2016 г. до 22.11.2018г. и в тази част производството по делото е прекратено.
В законния срок не е постъпил отговор от
ответника, който е получил лично препис от исковата молба и
приложенията.
Съдът като прецени събраните по делото доказателства поотделно и в тяхната съвкупност прие за установено следното :
От страна на
ищеца „Кредитреформ България" ЕООД по делото са представени :Договор за кредит
№ **********/02.08.2016г., ведно с Общи условия на договора за кредит, Преводно
нареждане за кредитен превод с Референция 140PBWU162150207 от 02.08.2016г. за сумата от BGN 500,00; Договор за
прехвърляне на вземания № BGF-2018-033/23.11.2018г. (Извлечение); Приложение № 1 към договор за цесия № BGF-2018-033/23.11.2018г.
(Извлечение); Приложение № 4 към договор за цесия № BGF-2018-033/23.11.2018г. , Пълномощно за
уведомяване; Уведомление за цесия и Известие за доставяне на писмовна пратка от
„Български пощи" ЕАД; Приложение № 5 към договор за цесия № BGF-2018-033/23.11.2018г.,
Потвърждение за прехвърляне на вземания.
Видно от горните доказателства, между „4финанс" ЕООД
и ответника Н.Т.С. е възникнало облигационно отношение във връзка със сключен Договор за кредит №
**********, при условията на ЗПФУР. Договорът е сключен при Общи условия
след предоставяне на Стандартен
европейски формуляр, съдържащ преддоговорна информация за кредитополучателя.
Горните фактически обстоятелства са безспорни между страните.
С подписването на договора кредитополучателят С. се е задължил срещу предоставянето на кредит в размер на 500 лева за срок от 30 дни да заплати лихва от 40.98% при ГПР в размер на 49.6%.
За експресно разглеждане на кандидатурата му за отпускане на кредита С. се е задължил да заплати допълнителна такса от 123.15 лева, която съгласно чл. 4.1 от Общите условия не е включена в ГПР.
С Преводно нареждане за кредитен превод с Референция 140PBWU162150207 от 02.08.2016г. сумата от 500.00 лева е преведена от „4финанс" ЕООД по сметка на Н.Т.С. в „Райфайзенбанк /България/” ЕАД.
Между страните е безспорно, че на датата на падежа на задължението по сключения договор - 01.09.2016г. кредитополучателят С. не е изпълнил задължението си да заплати дължимите суми : главница - BGN 500,00, наказателна лихва за периода 08.09.2016 г. до 22.11.2018г. - BGN 564,20, такса експресно разглеждане - BGN 109,15, договорна лихва за срока на договора - от 02.08.2016г. до 01.09.2016г. - BGN 16,84.
Видно от приложените : Договор за прехвърляне на вземания № BGF-2018-033/23.11.2018г. (Извлечение); Приложение № 1 към договор за цесия № BGF-2018-033/23.11.2018г. (Извлечение); Приложение № 4 към договор за цесия № BGF-2018-033/23.11.2018г., горните вземания на „4финанс" ЕООД спрямо Н.Т.С. са прехвърлени на ищеца в настоящото производство „Кредитреформ България" ЕООД.
За извършената цесия длъжникът е уведомен с връчването на исковата молба по настоящото дело, заедно с приложено към нея уведомително писмо
При така установените фактически
обстоятелства съдът намира от правна страна, че предявеният иск с правно
основание чл. 79 ал.1 от ЗЗД във вр. с чл. 240 от ЗЗД е основателен и доказан
досежно претенцията за заплащане на вземането за главница по предоставения кредит
в размер на 500,00 /петстотин / лева.
По делото безспорно се установи, че
посочената сума е предоставена от „4финанс"
ЕООД на ответника Н.Т.С. под формата на кредит и същият към датата на устните
състезания не е изпълнил задължението си
за връщането й. Вземането на кредитора „4финанс"
ЕООД е валидно цедирано в полза на ищеца по делото „Кредитреформ България"
ЕООД и с оглед на това в тази му част предявеният иск следва да бъде уважен.
По отношение на претенцията за заплащане на такса
в размер на 109.15 лева за експресно разглеждане на кандидатурата на
кредитополучателя за отпускане на кредит, съдът счита, че предявеният иск е
неоснователен и недоказан, тъй като
претенцията се основава на неравноправна клауза, която следва да се счита
недействителна на осн. чл. 21 ал.1 от ЗПК.
Видно е, че размерът на т. нар. „такса за
експресно разглеждане” е функция от размера и срока на отпуснатия кредит, т.е.
има характер на прикрита лихва, която обаче не е взета предвид при
изчисляването на ГПР по кредита, съгласно чл. 4.1 от ОУ. При включването на
тази такса в разходите по отпуснатия кредит ГПР, който в договора е определен
но 49.6% , ще надхвърли максимално
допустимия ГПР определен в чл. 19 ал.4 от ЗПК, което води до недействителност
на клаузата.
С оглед на изложеното искът за присъждане на
сумата 109.15 лева, представляваща „такса за експресно разглеждане” следва да
бъде отхвърлен като неоснователен и недоказан.
Ответникът следва да заплати на ищеца
направените по делото разноски, съобразно уважената част на иска, в размер на 205.20
лева.
Водим от гореизложеното, съдът
Р Е Ш
И :
ОСЪЖДА Н.Т.С., ЕГН ********** с адрес *** ДА ЗАПЛАТИ на „КРЕДИТРЕФОРМ БЪЛГАРИЯ" ЕООД, ЕИК ********* със седалище и адрес на управление гр. София, пк. 1606, ул. “Шандор Петьофи” № 10, представляван от управителя Радослав Велчев в качеството на цесионер по Договор за прехвърляне на вземания № BGF-2018-033/23.11.2018г. сключен с „4финанс" ЕООД, сумата от 500 лева /петстотин лева/ главница по Договор за кредит № **********/02.08.2016г., ведно със законната лихва, считано от 30.08.2019г., на осн. чл. 79 ал.1 във вр. с чл. 240 от ЗЗД.
ОТХВЪРЛЯ иска на цесионера „КРЕДИТРЕФОРМ БЪЛГАРИЯ" ЕООД, ЕИК
********* предявен против Н.Т.С., ЕГН ********** ЗА ЗАПЛАЩАНЕ на сумата от 109.15 лева / сто и девет лева и
петнадесет стотинки/ такса за експресно разглеждане на кандидатурата на кредитополучателя
по Договор за кредит № **********/02.08.2016г.,
сключен с „4финанс" ЕООД, като НЕОСНОВАТЕЛЕН
и НЕДОКАЗАН.
ОСЪЖДА Н.Т.С., ЕГН ********** с адрес *** ДА ЗАПЛАТИ на „КРЕДИТРЕФОРМ БЪЛГАРИЯ" ЕООД, ЕИК ********* със седалище и адрес на управление гр. София, пк. 1606, ул. “Шандор Петьофи” № 10, представляван от управителя Радослав Велчев направените по делото разноски в размер на 205.20 лева /двеста и пет лева и двадесет стотинки/, на осн. чл. 78 ал.1 от ГПК.
Присъдените с решението суми в полза на „КРЕДИТРЕФОРМ БЪЛГАРИЯ" ЕООД, могат да бъдат заплатени по следната банкова сметка : ***, BIC:*** „Банка ДСК” ЕАД.
Препис от решението да бъде връчен на страните.
РЕШЕНИЕТО подлежи на обжалване пред Габровски окръжен съд в двуседмичен срок от съобщаването му на страните.
РАЙОНЕН СЪДИЯ :