Р Е Ш Е Н И Е
№ 260136, 09.08.2021г.,
гр.Исперих,
В И М Е Т О
Н А Н А Р О Д А
РАЙОНЕН
СЪД - ИСПЕРИХ
на петнадесети
юни две хиляди двадесет и първа година,
в публично
заседание, в следния състав:
ПРЕДСЕДАТЕЛ: ЕЛИЦА БОЯДЖИЕВА-ГЕОРГИЕВА
Секретар :
Детелина Витанова
като
разгледа докладваното от Съдията
гр.дело №
695 по описа за 2019г.,
за да се
произнесе взе предвид следното :
Производството
е по реда на чл.422 от ГПК.
Постъпила е искова молба вх№ 3648/ 04.09.2019г. от
„Райфайзенбанк (България)” ЕАД представлявано от изпълнителният директор Ани
Василева Ангелова и прокуриста Михаил Танев Петков, чрез пълномощника Пресияна Б.Д.
против И.Ю.И., ЕГН – ********** ***, с която молят да бъде прието за установено
по отношение на ответника, че същият дължи на банката сумата 5520.02лв. –
главница, редовна възнаградителна рихва в размер на 151.80лв. за периода от
20.12.2018г. до 13.05.2019г., наказателна лихва в размер на 29.92лв. за периода
от 20.01.2019г. до 30.05.2019г. и
законната лихва върху главницата от датата на подаване на заявлението по чл.410
от ГПК пред РС – Исперих – 31.05.2019г. до окончателното изплащане на сумата. В
условията на евентуалност е предявен осъдителен иск за : 1./ просрочена главница в размер на
417.34лв. за периода от 20.01.2019г. до 20.08.2019г.; 2./ предсрочно изискуема
главница в размер на 5102.68лв.; 3./ просрочени редовни лихви в размер на
249.15лв. за периода от 20.12.2018г. до 20.08.2019г.; 4./ начислена редовна
лихва върху предсрочно изискуема главница в размер на 14.88лв. за периода от
20.08.2019г. до 03.09.2019г.; 5./ начислени наказателни лихви в размер на
13.98лв. за периода от 20.01.2019г. до 03.09.2019г. вкл., както и законната лихва
върху главницата считано от датата на завеждане на исковата молба –
04.09.2019г. до окончателното изплащане на задължението. В исковата молба се
разказва, че страните се намират в договорни отношения по силата на сключен
Договор за студентски кредит от 11.09.2012г., по силата на който банката
отпуснала на ответника сумата 12935.00лв. Крайният срок за погасяване на
кредита бил 20.12.20125г. Било договорено кредитът да бъде погасен на 84 равни
анюитетни вноски всяка в размер на 258.00лв. дължими на 20-то число от
съответният месец. На 20.04.2019г. кредитополучателя изпаднал в забава
неплащайки четвърта поредна вноска, като преди това било налице неплащане и на
предходни три вноски – на 20.01.2019г., 20.02.2019г., 20.03.2019г. Банката е
изпратила известия на длъжника за предсрочна изискуемост на всички известни и
адреси. Налице е клауза за фингирано връчване в договора. Предсрочната
изискуемост на задължението е възникнала на 14.05.2019г. „Райфайзенбанк (България)” ЕАД са
провели заповедно производство по чл.410 от ГПК по ч.гр.дело № 409/ 2019г. по
описа на РС – Исперих, в което съдът е разпоредил длъжникът да заплати на
кредиторът описаните по-горе суми. Предвид факта, че длъжникът не е намерен на
известните по делото адреси и връчването е извършено по реда на чл.47, ал.5 от ГПК на кредиторът е указано предявяване на иск за установяване на вземането,
което банката е направила в настоящото исково производство. Предвид изложеното
банката моли исковете да бъдат уважени изцяло, както и да им бъдат заплатени разноските
по заповедната процедура и исковото производство.
В срока по чл.131 от ГПК е постъпили писмен отговор от
назначеният особен представител по отношение на ответника И.Ю. адвокат М.К..
Същият счита искът за допустим. По основателността заявява, че ще вземе
становище след събиране на доказателствата. Не възразява да се приемат
писмените доказателства на ищеца. Не възразява срещу искането за експертиза.
В съдебно
заседание се явява представител на ищеца
и заявяват становище, че поддържа исковите претенции и моли по същество същите
да бъдат уважени. Претендират сторените разноски съобразно представен списък.
В съдебно
заседание се явява особеният представител на ответникът. Заявява, че установителните
искове са неоснователни и недоказани и моли да бъдат отхвърлени. Намира, че под
внимание следва да бъде взета съдебно-техническата експертиза изследвала шрифта
на договора. Ако осъдителните искове бъдат уважени то моли да се приеме, че
кредитът е станал предсрочно изискуем от датата, когато са връчени съдебните
книжа на особеният представител.
Съдът, след като се запозна с
представените по делото доказателства, намира за установена следната фактическа
обстановка : Страните се намират в договорни отношения по силата на сключен
между тях Договор за студентски кредит от 11.09.2012г. По този договор банката – ищец
отпуснала на ответника студентски
заем – сума в размер на 12 935.00лв. с цел заплащане на 10 броя
такси за обучение всяка от по 1300.00лв. Договорът бил сключен със срок до 20.12.2025г.
Било договорено кредитът да бъде погасен на 84 равни анюитетни вноски всяка в
размер на 258.00лв. дължими на 20-то число от съответният месец. В чл.3.1 от
договора страните се споразумели кредитополучателя да заплаща на банката
фиксирана годишна лихва в размер на 7%. Било договорено също така, че при
забава в плащането на дължими суми по кредита, ответника ще дължи лихва за
забава в размер на Основния лихвен процент, увеличен 10 пункта годишно върху
забавената сума за времето на забавата до окончателното изплащане на забавените
задължения. Друга договорка между страните вписана в договора била, че при
ползване на кредита, кредитополучателя ще ползва гратисен период 76 месеца,
считано от датата на сключване на договора до 20.12.2018г. По време на този
гратисен период кредитополучателя не дължал връщане на главница и лихва. По
време на гратисния период ищеца начислявал лихва върху усвоената част на
кредита. В договора страните договорили фингирано връчване изразяващо се в
това, че всички книжа във връзка с усвояването, управлението и погасяването на
кредита ще се считат връчени на кредитополучателя достигайки до обявеният от
него адрес по договора, като ответникът е имал поето договорно задължение ако
промени обявеният адрес да уведоми за това своевременно банката.
Кредитополучателят изпаднал в забава поради неплащане на четири погасителни
вноски съответно на дати : 20.10.2019г., 20.02.2019г., 20.03.2019г. и
20.04.2019г. Кредитът е обявен за предсрочно изискуем, като уведомително писмо изх.№ ИЗХ – 001 – 29137 е
било изпратено до ответника на обявеният от него адрес в договора. Писмото се е
върнало като непотърсено от получателят. След като страните не успели да уредят
отношенията си по доброволен ред, ищецът „Райфайзенбанк (България)” ЕАД завел
заповедно производство пред Районен съд – Исперих. било образувано ч.гр.дело №
409/ 2019г. по описа на РС – Исперих, в което съдът е разпоредил длъжникът да
заплати на кредиторът следните суми : 5 520.02 (пет хиляди петстотин и двадесет лева и 02 ст)
лева, от която редовно падежирали главници за периода от
20.01.2019г. до 20.04.2019г., вкл. в размер на 206.24 лева и предсрочно
изискуема главница към 14.05.2019г. в размер на 5 313.78 лева по Договор
за студентски кредит от 11.09.2012г., 151.80
(сто петдесет и един лева и 80 ст) лева – изискуема редовна
лихва за периода от 20.12.2018г. до 13.05.2019г., вкл.; 29.92 (двадесет и девет лева и 92 ст) лева –
изискуема наказателна лихва за периода от 20.01.2019г. до 30.05.2019г.,
вкл., от която изискуема наказателна лихва върху вноски с настъпил падеж,
изчислена за същия период в размер на 4.82 лева и изискуема наказателна лихва
върху предсрочно изискуема главница, начислена за периода от 14.05.2019г. до
30.05.2019г., вкл. в размер на 25.10 лева; законна
лихва за забава върху главницата за периода от датата на депозиране на
заявлението – 31.05.2019г. до
изплащане на вземането, както и
деловодни разноски - заплатена ДТ в размер на 114.03 (сто и четиринадесет лева и 03 ст) лева и дължимо възнаграждение за юрисконсулт в
размер на 100.00 (сто) лева. Длъжникът
– ответник не е бил намерен на известните адреси, поради което уведомяването му
за издадената заповед за изпълнение е извършено по реда на чл.47, ал.5 от ГПК.
По тази причина на кредитора е било указано предявяване на иск за установяване
на вземането, което „Райфайзенбанк (България)” ЕАД
направило в настоящото производство.
По делото са назначени две експертизи.
По първата заключението е следното : 1. по отношение на
кредитополучателя са преведени суми по сметка BG33RZBB91551002721749 в размер и дата на превода, както
следва : 1./ на 11.09.2012г. – 1235.00лв.; 2./ на 18.06.2013г. – 1300.00лв.;
3./ на 29.01.2014г. – 1250.00лв. 2.
Размерът на непогасените задължения на длъжника по Договора за студентски
кредит към датата на подаване на заявлението за издаване на заповед за
изпълнение 31.05.2019г. бил 5701.74лв. както следва : А. усвоена и непогасена
главница – 5520.02лв. в това число : - редовно изискуема главница (редовно падежирали вноски) – 206.24лв., която е следвало да бъде
погасена на следните дати : на 20.01.2019г., 20.02.2019г., 20.03.2019г. и
20.04.2019г., но погасяване не е направено; - предсрочно изискуема главница –
5313.78лв. Б. начислена редовна (възнаградителна лихва) – 151.80лв. /съгл. чл.4.4 от
договора/; В. начислена наказателна лихва (за забава) – 29.92лв., като 4.82лв. върху вноски с
настъпил падеж за януари, февруари, март и април 2019г. за периода от 20.01.2019г.
до 30.05.2019г. вкл. и 25.10лв. за периода от 14.05.2019г. до 30.05.2019г. вкл.
върху просрочено изискуема главница.
Размерът на непогасените задължения на
длъжника по Договора за студентски кредит към датата на предаване на
заключението 29.06.2020г. бил 6320.24лв.: А. усвоена и непогасена главница –
5520.02лв. в това число : - редно изискуема главница (редовно падежирали вноски) – 206.24лв., която е следвало да бъде
погасена на следните дати : на 20.01.2019г., 20.02.2019г., 20.03.2019г. и
20.04.2019г., но погасяване не е направено; - предсрочно изискуема главница –
5313.78лв.; Б.начислена редовна (възнаградителна) лихва – 151.80лв. /съгл. чл.4.4 от договора/; В.
начислена наказателна лихва (за
забава)
– 29.92лв., като 4.82лв. върху вноски с настъпил падеж за януари, февруари,
март и април 2019г. за периода от 20.01.2019г. до 30.05.2019г. вкл. и 25.10лв.
за периода от 14.05.2019г. до 30.05.2019г. вкл. върху предсрочно изискуема
главница и наказателна лихва върху предсрочно изискуема главница за периода 31.05.2019г.
до 24.06.2020г. вкл. – 593.40лв.
3.
Размерът на
непогасените задължения на длъжника по Договора за студентски кредит към датата
на подаване на исковата молба 04.09.2019г. бил 5869.26лв. А. усвоена и
непогасена главница – 5520.02лв. – редовно изискуема главница (редовно падежирали вноски) – 206.24лв., която е следвало да бъде
погасена на следните дати : на 20.01.2019г., 20.02.2019г., 20.03.2019г. и
20.04.2019г., но погасяване не е правено; - предсрочно изискуема главница –
5313.78лв.; Б. начислена редовна (възнаградителна) лихва – 151.80лв. /съгл. чл.4.4 от договора/;
В.начислена наказателна лихва (за
забава)
– 29.92лв., като 4.82лв. върху вноски с настъпил падеж за януари, февруари,
март и април 2019г. за периода от 20.01.2019г. до 30.05.2019г. вкл. и 25.10лв.
за периода от 14.05.2019г. до 30.05.2019г. вкл. върху предсрочно изискуема
главница и наказателна лихва върху просрочено изискуема главница за периода 31.05.2019г.
до 03.09.2019г. вкл. – 142.42лв.
Размерът на непогасените задължения на
длъжника по Договора за студентски кредит към датата на получаване на исковата
молба от ответника 29.10.2019г. – получена от адвокат М.К. (ако предсрочната изискуемост не е
настъпила на 14.05.2019г.)
е 5928.61лв. : А. усвоена и непогасена главница – 5520.02лв. в
това число : - редовно изискуема главница (редовно падежирали вноски) – 206.24лв., която е следвало да бъде
погасена на следните дати : на 20.01.2019г., 20.02.2019г., 20.03.2019г. и
20.04.2019г., но погасяване не е направено; - предсрочно изискуема главница –
5313.78лв. Б. начислена редовна (възнаградителна) лихва – 151.80лв. /съгл. чл.4.4 от
договора/; В. начислена наказателна лихва (за забава) – 29.92лв., като 4.82лв. върху вноски
с настъпил падеж за януари, февруари, март, април 2019г. за периода от
20.01.2019г. до 30.05.2019г. вкл. и 25.10.лв. за периода от 14.05.2019г. до
30.05.2019г. вкл. върху предсрочно изискуема главница и наказателна лихва върху
просрочено изискуема главница за периода 31.05.2019г. до 28.10.2019г. –
226.87лв.
4.
Редовната
възнаградителна лихва претендирана от ищеца с исковата молба в размер на
151.80лв. е изчислена както следва : Общо 127.00лв. за периода от 20.12.2018г.
до 20.04.2019г. включително и начислена редовна лихва в размер на 24.80лв.
върху просрочено изискуема главница от 5313.78лв. за периода от 20.04.2019г. до
13.05.2019г. включително или общо 151.80лв.
5.
Претендираната от
ищеца наказателна лихва в размер на 29.92лв. е изчислена както следва : -
4.82лв. наказателна лихва върху просрочени главници за периода от 20.01.2019г.
до 30.05.2019г. вкл. и 25.10лв. лихва в размер на 10% годишна лихва върху
5520.02лв. за периода 14.05.2019г. до 30.05.2019г. включително.
6.
Към датата на
експертизата не били постъпвали погасявания по кредита от ответника. последната
регистрирана транзакция по сметката датирала от 29.01.2014г. и била в
увеличение на задължението на И. – усвоен кредит, платена сума за семестриална
такса на вСУ „Черноризец Храбър“ варна – за 1250.00лв.
Втората изслушана по делото експертиза
с оглед оспореното първо заключение дава следното заключение : 1. Размерът на
непогасените задължения на длъжника по Договор за студентски кредит към датата на подаване на настоящата искова
молба на 04.09.2019г. е както следва : А./ 1. Усвоената и непогасена главница,
при предсрочна изискуемост настъпила на 04.09.2019г. е в общ размер на
5520.02лв., в това число : - редовно изискуема главница (редовно падежирали вноски преди обявяване
на предсрочната изискуемост)
е в размер на 417.34лв.; - предсрочно изискуемата главница е в размер на
5102.68лв. сформирана от 3785лв. усвоена
сума + 1317.74лв. капитализирани лихви (не включва 417.28лв.)
А./ 2. Усвоената и непогасена
главница, при предсрочна изискуемост настъпила на 29.10.2019г. е в общ размер
на 5520.02лв. в това число : - редовно изискуема главница (редовно падежирали вноски преди
обявяване на предсрочната изискуемост) е в размер на 524.60лв.;
- предсрочно изискуемата главница е в размер на 4995.42лв. сформирана от
сбора на месечните вноски за периода от 20.01.2019г. до 20.10.2019г.
В двата варианта, усвоената и
непогасена главница при предсрочна изискуемост, независимо от датата на
настъпване на същата е в общ размер на 5520.02лв. Различно е вътрешното
разпределение на тази сума, т.е. размер на редовно изискуема главница (редовно падежирани вноски) и размер на предсрочно изискуема
главница, включваща усвоената сума + капитализираната лихва и след като се
изключи сбора на редовно падежираните вноски.
Б./ 1. Начислената редовна (възнаградителна) лихва, при предсрочна изискуемост
настъпила на 04.09.2019г. е в общ размер на 255.98лв., в това число : - редовно
изискуемата възнаградителна лихва 7% върху просрочено изискуемата главница 5102.68лв.
е в размер на 241.10лв. (от
20.12.2018г. до 20.08.2019г.);
- възнаградителната лихва 7% върху размер на 5102.68лв. възлиза на 14.88лв. (от 20.08.2019г. до 03.09.2019г.)
Б./ 2. Начислената редовна (възнаградителна) лихва, при предсрочна изискуемост
настъпила на 29.10.2019г. е в общ размер на 304.02лв. в това число : - редовно
изискуема възнаградителна лихва 7% върху просрочена изискуема главница в размер
на 4995.42лв., за периода 20.12.2018г. до 20.10.2019г. е 295.28лв.; -
възнаградителната лихва 7% върху просрочено изискуемата главница в размер на
4995.42лв. от 20.10.2019г. до 28.10.2019г. вкл. възлиза на 8.74лв.
В./ 1. Начислена наказателна
лихва (обезщетение за забава) при предсрочна изискуемост настъпила
на 04.09.2019г. е в общ размер на 36.93лв. в това число : - редовна изискуема наказателна лихва за
периода 20.10.2019г. до 20.08.2019г. е в размер на 13.98лв.; - наказателната
лихва върху просрочена изискуема главница за периода 20.08.2019г. до
03.09.2019г. е в размер на 22.95лв.
В./ 2. Начислена наказателна лихва (обезщетение за забава), при предсрочна изискуемост настъпила
на 29.10.2019г. е в общ размер на 31.22лв., в това число : - редовно изискуема
наказателна лихва за периода 20.10.2019г. до 20.10.2019г. е в размер на
17.45лв.; - наказателна лихва върху просрочено изискуема главница за периода
20.10.2019г. до 28.10.2019г. вкл. са в размер на 13.77лв.
По делото е назначена и съдебно-техническа
експертиза за шрифта на сключеният договор, която дава заключение, че печатният
текст в договор за студентски кредит между „Райфайзенбанк
(България)” ЕАД и И. Юл.
И. от 11.09.2012г. (състоящ се от
4 страници), погасителен
план (състоящ се от
4 страници), кредит на
студенти и докторанти (състоящ се от
една страница) е еднакъв по
вид, различен по формат, с размер 9 пункта и не отговаря по формат и размер на
изискванията на чл.10, ал.1 от Закона за потребителският кредит.
С оглед
изложеното от фактическа страна, съдът направи следните правни изводи : Предявеният
установителен иск е основателен и доказан и като такъв следва да бъде уважен
изцяло. Безспорно в производството е установено, че страните са се намирали в
договорни отношения, по силата на които ищецът е предоставил на ответника
парична сума в размер на 12 935.00лв. с цел заплащане на
10 броя такси за обучение всяка от по 1300.00лв. Договорът бил сключен със срок
до 20.12.2025г. Било договорено кредитът да бъде погасен на 84 равни анюитетни
вноски всяка в размер на 258.00лв. дължими на 20-то число от съответният месец.
Ответната страна не е изпълнила задължението си да върне кредита съобразно
договореното и е изпаднала в забава, тъй като не е платила четири поредни
месечни вноски съответно на дати : 20.01.2019г., 20.02.2019г., 20.03.2019г. и
20.04.2019г. Кредитът е обявен за предсрочно изискуем, като уведомително писмо
изх.№ ИЗХ – 001 – 29137 е било изпратено до ответника на обявеният от него
адрес в договора. Писмото се е върнало като непотърсено от получателят. В
договорът е налице клауза за фингирано връчване с която длъжникът се е съгласил
и негово е било задължението да уведоми кредитора при промяна на адреса на
който следва да бъде изпращана кореспонденцията с банката и тъй като И. не е
изпълнил това свое задължение, съдът приема, че обявената предсрочна
изискуемост на вземането е валидно достигнала до адресата на волеизявлението на
Банката – кредитор. Съдът кредитира заключенията по двете назначени в
производството съдебно-счетоводни експертизи. Посредством тях безспорно се
установява, че ответникът дължи на ищецът следните суми разпоредени за плащане
по ч.гр.дело № 409/ 2019г. по описа на РС – Исперих: 5520.02лв. – главница,
редовна възнаградителна лихва в размер на 151.80лв. за периода от 20.12.2018г.
до 13.05.2019г., наказателна лихва в размер на 29.92лв. за периода от
20.01.2019г. до 30.05.2019г. и законната
лихва върху главницата от датата на подаване на заявлението по чл.410 от ГПК
пред РС – Исперих – 31.05.2019г. до окончателното изплащане на сумата.
С оглед изхода
на делото на ищецът се следват и сторените в производството разноски, както
следва : 206.77лв. – платена държавна такса, 300.00лв. – юрисконсултско
възнаграждение по чл.78, ал.8 от ГПК, 683.30лв. депозити за вещи лица,
350.00лв. депозит за назначен особен представител или обща сума в размер на
1540.07лв.
В тежест на
ответника следва да бъдат поставени и сторените в заповедното производство
разноски - заплатена ДТ в размер на 114.03
(сто и четиринадесет лева и три стотинки) и дължимо възнаграждение за юрисконсулт в размер на 100.00 (сто лева).
Воден от изложеното съдът
Р
Е Ш И :
ПРИЗНАВА ЗА УСТАНОВЕНО по отношение на ответника И.Ю.И., ЕГН – **********
***, че същият дължи на „Райфайзенбанк
(България)” ЕАД
представлявано от изпълнителният директор Ани Василева Ангелова и прокуриста
Михаил Танев Петков, чрез пълномощника Пресияна Б.Д.: 5 520.02 (пет хиляди петстотин и двадесет лева и две
стотинки), от която редовно падежирали главници за периода от
20.01.2019г. до 20.04.2019г., вкл. в размер на 206.24 /двеста и шест лева и двадесет и четири стотинки/ и предсрочно
изискуема главница към 14.05.2019г. в размер на 5 313.78 /пет хиляди
триста и тринадесет лева и седемдесет и осем стотинки/ по Договор за студентски
кредит от 11.09.2012г., 151.80 (сто
петдесет и един лева и осемдесет стотинки) – изискуема редовна лихва за
периода от 20.12.2018г. до 13.05.2019г., вкл.; 29.92 (двадесет и девет лева и деветдесет и две стотинки) – изискуема
наказателна лихва за периода от 20.01.2019г. до 30.05.2019г., вкл., от която
изискуема наказателна лихва върху вноски с настъпил падеж, изчислена за същия
период в размер на 4.82 /четири лева и
осемдесет и две стотинки/ и изискуема наказателна лихва върху предсрочно
изискуема главница, начислена за периода от 14.05.2019г. до 30.05.2019г., вкл.
в размер на 25.10 /двадесет и пет лева и
десет стотинки/; законна лихва за
забава върху главницата за периода от датата на депозиране на заявлението –
31.05.2019г. до изплащане на
вземането.
ОСЪЖДА на осн. чл.78, ал.1 от ГПК И.Ю.И., ЕГН – ********** ДА ЗАПЛАТИ на „Райфайзенбанк
(България)” ЕАД
представлявано от изпълнителният директор Ани Василева Ангелова и прокуриста
Михаил Танев Петков, чрез пълномощника Пресияна Б.Д. за разноски в настоящото исково
производство сумата 1540.07/хиляда
петстотин и четиридесет лева и седем стотинки/, представляваща заплатена
държавна такса, юрисконсултско възнаграждание, депозит за особен представител и
депозити за вещи лица.
ОСЪЖДА И.Ю.И., ЕГН – ********** ДА
ЗАПЛАТИ на „Райфайзенбанк (България)” ЕАД представлявано от изпълнителният директор Ани
Василева Ангелова и прокуриста Михаил Танев Петков, чрез пълномощника Пресияна Б.Д. за разноски в заповедното
производство сумата 114.03
(сто и четиринадесет лева и три стотинки) представляваща заплатена държавна
такса и дължимо
възнаграждение за юрисконсулт в размер на 100.00
(сто лева).
Решението подлежи на обжалване в
двуседмичен срок от съобщаването му на страните пред въззивна инстанция Окръжен
съд – Разград.
ПРЕДСЕДАТЕЛ
: