№ 3813
гр. Варна, 29.10.2025 г.
В ИМЕТО НА НАРОДА
РАЙОНЕН СЪД – ВАРНА, 51 СЪСТАВ, в публично заседание на
двадесет и девети септември през две хиляди двадесет и пета година в следния
състав:
Председател:Елена Стоилова
при участието на секретаря Миглена Н. Маринова
като разгледа докладваното от Елена Стоилова Гражданско дело №
20253110101528 по описа за 2025 година
Производството образуването по искова молба от "***********"
ЕООД, ЕИК ***********, със седалище и адрес на управление: гр.
************ срещу С. Т. Н., ЕГН: **********, с адрес: ***********.
Предявени са обективно кумулативно съединени осъдителни искове по
реда на чл.415, ал.1, т.3 от ГПК с правно основание чл.79 от ЗЗД и чл.86 от ЗЗД
с искане за осъждане на С. Т. Н., ЕГН: **********, с адрес: *********** да
заплати на "***********" ЕООД, ЕИК ***********, със седалище и адрес на
управление: гр. ************ сума в общ размер на 869.22 лева /осемстотин
шестдесет и девет лева и 0.22 ст./, дължими по Договор за потребителски
кредит № ********, от които: неплатена главница в размер на 70.91 лв.;
неплатено договорно възнаграждение в размер на 108.38 лева, дължимо за
периода от 01.01.2024 г. до 01.10.2024 г.; неплатено възнаграждение за
закупена и използвана услуга Фаст в размер на 218.18 лева, дължимо до
01.10.2024 г.; неплатено възнаграждение за закупена услуга Флекси в размер
на 327.27 лева, дължимо до 01,10,2024 г. ; Лихва за забава в размер на 144.48
лева за периода от 02.01.2024 г., дата на изпадане на длъжника в забава до
01.10.2024г. - дата на изтичане на погасителен план ведно със законна лихва от
датата на подаване на исковата молба, до изплащане на вземането.
1
В исковата молба ищецът излага, че подал заявление за издаване на
заповед за изпълнение на парично задължение по чл. 410 от ГПК срещу
ответницата, по което било образувано ч.гр.дело № 15127/2024г. на ВРС.
Съдът отхвърлил заявлението на дружеството от части. В Разпореждане №
49258, съдът издал заповед за главница в размер на 479.57 лв,ведно със
законна лихва върху главницата от 28.11.2024 г. до окончателното заплащане,
оставил без уважения - за разликата над сумата от 479,57 лв. до предявените
550,48 лв. /петстотин и петдесет лева и четиридесет и осем стотинки/,
представляваща неплатена главница по Договор за потребителски кредит №
******** от 02.11.2023 г., ведно със законната лихва върху главницата,
считано от датата на депозиране на заявлението – 28.11.2024 г. до
окончателното заплащане; за сумата 108,38 лв. /сто и осем лева и тридесет и
осем стотинки/ - непогасено падежирало договорно възнаграждение за
периода 01.01.2024 г. до 01.10.2024 г.; за сумата 218,18 лв. /двеста и
осемнадесет лева и осемнадесет стотинки/, представляваща неплатено
възнаграждение за закупена допълнителна услуга Фаст; за сумата от 327,27
лева /триста двадесет и седем лева и двадесет и седем стотинки/,
представляваща неплатено възнаграждение за закупена допълнителна услуга
Флекси; за сумата от 400 /четиристотин/ лв., представляваща неплатени такси
по тарифа за извънсъдебно събиране на вземането при забава повече от 90
дни; за сумата то 30,00 /тридесет/ лева, представляваща неплатени такси по
тарифа за извънсъдебно събиране на вземането при забава, за сумата от 144,48
лв. /сто четиридесет и четири лева и четиридесет и осем стотинки/,
представляваща лихва за забава за периода от 02.01.2024 г. до 01.10.2024 г.
На 31.10.2023 г. ответницата подала до ищеца попълнено и подписано
Искане за отпускане на потребителски кредит *********** Стандарт със
зададени параметри. Последната получила разяснения, които са дали
възможност да прецени доколко предлаганите продукти съответстват на
възможностите и на финансовото състояние. Същата декларирала, че е
запозната и с Общите условия на „***********” ЕООД, видно от Декларации.
Получила е преддоговорна информация под формата на Стандартен
европейски формуляр с Допълнителна преддоговорна информация. Съгласно
параметрите на процесния договор и чл. 15 от Общите условия по ДПК №
2
******** клиентът можек да избере да закупи една или повече допълнителни
услуги към договора. Изборът бил на клиента, като закупуваното на същите
не било задължително условие за сключване на договора, а е опционално.
Клиент избрал да се възползва от горепосочената възможност, към
датата на сключване на договора възниквало задължение да заплати
дължимото за избраната услуга/услуги възнаграждение, като същото се
разсрочва за плащане в погасителния план, като част от всяка една
погасителна вноска.
С оглед на принципа за свобода на договаряне и по своя свободна воля
страните са се съгласили да сключат договор за кредит, включващ описаните в
договора услуги „Фаст“ и „Флекси“.
След като „***********” ЕООД одобрил отпускането на заем, на дата
02.11.2023г. с ответника бил сключен Договор за потребителски кредит
№********, по силата на който заявителят „***********” ЕООД изпълнил
точно и в срок задължението си, като превел сумата в размер 593.16 лв. по
посочения от длъжника С. Т. Н. в т. III от ДПК начин – чрез паричен прево към
Изипей (документ за паричен превод от дата 02.05.2023г.). Клиентът получил
одобрение да закупи и поисканите от него услуги „Фаст“ и „Флекси“. В
Договора за потребителски кредит № ******** ответницата пожелала да бъде
сключена Застраховка Живот с наименование „Защита на Кредит“ със
застраховател „Уника Живот“ АД, застрахователна премия 6.84 лв. Общият
размер на главницата е 600.00 лв
Договор №******** бил сключен при следните параметри: ▪ Сума на
кредита:600.00 лв.; ▪ Срок на кредита: 11 месеца; ▪ Размер на месечната вноска
по кредита: 65.88 лева; ▪ Дата на погасяване на вноска по време на
изплащането на заема: 1-во число на месеца; ▪ Годишен процент на разходите
(ГПР %) 48.09; ▪ Годишен лихвен процент: 40.90; ▪ Лихвен процент на ден:
0.11; ▪ Общо дължима сума по кредита: 724.74 лв.; ▪ Възнаграждение за
закупена допълнителна услуга „Фаст“: 240.00 лева; ▪ Възнаграждение за
закупена допълнителна услуга „Флекси“: 360.00 лева; ▪ Размер на вноската по
закупена допълнителна услуга: 54.55 лева;
Предвид гореизложеното, общото задължение по кредита и по и
закупена допълнителна услуга е както следва: ▪ Общо задължение: 1324.74
лева; ▪ Общ размер на месечна вноска по договора: 120.43 лева; ▪ Дата на
3
погасяване: 1-ви ден от месеца. ▪ Общият размер на договорното
възнаграждение по кредита е предварително определен в погасителния план.
Страните се споразумели договорното възнаграждение по кредита,
което възниква за клиента като задължение към деня на отпускане на кредита,
да се разсрочи във времето и да се погасява от клиента в рамките на
погасителния план. Неизплатеното падежирало договорно възнаграждение от
страна на длъжника по делото е в размер на 108.38 лева, дължимо за периода
от 01,01,2024 г. до 01,10,2024 г.; По същия начин било уговорено и
заплащането на възнаграждението за закупена услуга „Фаст“ и
възнаграждението за закупена услуга „Флекси“, което възниква за клиента
като задължение към деня на отпускане на кредита - то било разсрочено във
времето и се погасява от клиента като част от погасителните вноски и в
рамките в погасителния план. (т. 4.3 от ОУ към ДПК). Оставащата
неизплатена част по тези задължения била общо в размер на 545.45 лева
На 23.11.2023 г. платени 120.43 лв., с която била погасена сума в
размер на 120.43 лв., съгласно задължението по погасителен план - 1 пълна
вноска, от която 49,52 лева главница, договорно възнаграждение – 16,36 лева,
по услуга Фаст – 21,82 лева, по услуга флекси – 32,73 лева.
Договорът бил с настъпил падеж на 01.10.2024г. Предвид горното
ответницата дължала процесните суми.
Купуването на услугите Фаст и Флекси било изцяло по желанието на
длъжника. Тези допълнителни услуги „Фаст“ и „Флекси“ съдържали следните
възможности:
- Приоритетно разглеждане на искането на длъжника за отпускане на
кредит. Представителите на ищеца са извършили всички необходими действия
за проучването на кредитното досие на длъжника, подготвили са нужните
документи и са сключили договора в максимално кратки срокове, като
услугата „Фаст“ е използвана от длъжника.
- Отлагане на определен брой погасителни вноски. Тази процедура се
осъществява по реда и при условията, посочени в т.15.2.1 от ОУ, озаглавена
„Отлагане на вноски“, като длъжникът не се е възползвал от услугата
„Флекси“.
- Намаляване на определен брой погасителни вноски. Така, ако доходът
4
на длъжника намалее, той ще може да поиска от кредитора да му намали с до
75 % размера на определен брой погасителни вноски Процедурата е описана в
т. 15.2.2 от ОУ „Намаляване на погасителни вноски“, като длъжникът въпреки
предоставената възможност със закупената от него услуга „Флекси“, не се е
възползвал от същата.
- Смяна на падежната дата на вноските. Тази уговорка дава на
длъжника гаранцията, че ако сменят датата на заплащане на месечните им
възнаграждения, същият ще могат да променят и падежната дата по кредита
си, така че да е удобна за тях /т.15.2.3 от ОУ „Промяна на дата на падеж“/, като
длъжникът въпреки предоставената възможност със закупената от тях услуга
„Флекси“, не се е възползвал от същата.
В процесния случай ответникът дължал възнаграждение на кредитора
за това, че се е възползвал от първата услуга от пакета – приоритетно
разглеждане на искането за отпускане на кредит и за възможността (опцията)
ответникът във всеки един момент да поиска извършването на някоя или на
всички останали услуги.
Ответникът е имал възможност да се откаже от договора при условие,
че не го удовлетворява, за който отказ да уведоми дружеството и да върне по
сметка на същото преведената сума, като заплати лихвата, начислена за
периода от датата на усвояване на средствата по ДПК до датата на връщане на
главницата, съобразно регламентираното в т. 7 от Общите условия и Закона за
потребителския кредит. Ответникът е имал и възможност да измени договора
чрез предсрочно погасяване на кредита, съобразно ОУ и ЗПК, като не се е
възползвал и от това право.
Иска се уважаване на предявените искове и присъждане на разонски.
В срока по чл.131 ГПК не е депозиран отговор от ответника
В проведеното по делото открито съдебно заседание представител на
ищецът не се явява. В писмена молба поддържа предявените искове и моли за
уважаването им.
Ответникът или негов представител не се явява в проведеното по
делото осз и не изразява становище по правния спор.
Съдът, след като прецени събраните в процеса доказателства,
поотделно и в съвкупност, прие за установено от фактическа страна,
5
следното:
От приетите по делото доказателства: Искане за отпускане на
потребителски кредит *********** Стандарт № ******** от 31.10.2023 г.,
Договор за потребителски кредит *********** Стандарт № ********, ведно с
Общи условия към Договор за потребителски кредит Версия 5/18.04.2022,
Стандартен европейски формуляр за предоставяне на информация за
потребителските кредити, Погасителен план към Договор за потребителски
кредит № ******** със закупена допълнителна услуга, Преводно нареждане
от 02.11.2023 г., Извлечение по сметка към Договор за потребителски кредит
№ ******** към дата 06.02.2025 г. се установява, че на 31.10.2023 г.
ответницата подава до ищеца попълнено и подписано Искане за отпускане на
потребителски кредит *********** Стандарт със зададени параметри – 600
лева кредит, ползване на услуги Фаст и Флекси. Ответницата е получила
Стандартен европейски формуляр с Допълнителна преддоговорна
информация. Съгласно параметрите на процесния договор и Общите условия.
На 02.11.2023г. страните сключват Договор за потребителски кредит
№********, по силата на който „***********” ЕООД предоставя в заем на
ответницата сума в размер на 600 лева. Срокът на кредита е 11 месеца, размер
на месечната вноска по кредита: 65.88 лева; дата на погасяване на вноска по
време на изплащането на заема: 1-во число на месеца; ГПР % 48.09, Годишен
лихвен процент: 40.90, Лихвен процент на ден: 0.11, Общо дължима сума по
кредита: 724.74 лв., възнаграждение за закупена допълнителна услуга „Фаст“:
240.00 лева; възнаграждение за закупена допълнителна услуга „Флекси“:
360.00 лева; размер на вноската по закупена допълнителна услуга: 54.55 лева.
Общото задължение по кредита и по и закупена допълнителна услуга е
както следва: ▪ Общо задължение: 1324.74 лева; ▪ Общ размер на месечна
вноска по договора: 120.43 лева; ▪ Дата на погасяване: 1-ви ден от месеца. ▪
Общият размер на договорното възнаграждение по кредита е предварително
определен в погасителния план. В Договора за потребителски кредит №
******** ответницата пожелала да бъде сключена Застраховка Живот с
наименование „Защита на Кредит“ със застраховател „Уника Живот“ АД,
застрахователна премия 6.84 лв.
Възнаграждението по закупените услуги Фаст и Флекси се разсрочва и
е дължимо заедно с месечната погасителна вноска по кредита.
6
Ищецът е изплатил сумата по кредита като е превел сумата в размер
593.16 лв. по уговорения от страните в т. III от ДПК начин – чрез паричен
прево към Изипей на 02.05.2023г., на същата дата е наредена сума в размер на
6,84 лева по дължимата застраховка по кредита.
В погасителния план е посочена падежната дата на всяка една
погасителна вноска, размера на вноската - 120.43 лева и какво включва тя –
главница, лихва, допълнителни услуги.
Видно от извлечението по сметка към договора за кредит на 23.11.2023
г. са платени 120.43 лв., с която била погасена 1 пълна вноска, от която 49,52
лева главница, договорно възнаграждение – 16,36 лева, по услуга Фаст – 21,82
лева, по услуга флекси – 32,73 лева.
Договорът е с настъпил падеж на 01.10.2024г.
От ЧГД № ***********/2024 г. на Районен съд - Варна, 30 състав се
установява, че с Разпореждане № 49258/01.12.2024 г. съдът е разпоредил да се
издаде заповед за изпълнение на парично задължение по чл. 410 от ГПК в
полза на заявителя „***********” ЕООД, ЕИК: ***********, със седалище и
адрес на управление: гр. ***********, бул. *********** 49, бл. 53Е, вх. В
срещу С. Т. Н., ЕГН **********, с адрес: гр. *********** за сумата от 479,57
лв. /четиристотин седемдесет и девет лева и петдесет и седем стотинки,
представляваща неплатена главница по Договор за потребителски кредит №
******** от 02.11.2023 г., ведно със законната лихва върху главницата,
считано от датата на депозиране на заявлението – 28.11.2024 г. до
окончателното заплащане, както и сумата 25,26 лв. (двадесет и пет лева и
двадесет и шест стотинки), представляваща сторените в заповедното
производство разноски, съразмерно на уважената част от заявлението, на
основание чл. 78, ал. 1 вр. ал. 8 от ГПК. Отхвърлил е заявление вх.
№96312/28.11.2024 г., подадено от “***********“ ЕООД, ЕИК ***********,
със седалище и адрес на управление гр.***********, бул. „***********“ 49,
бл. 53 Е, вх.В, В ЧАСТТА, в която се иска издаване на заповед за изпълнение
срещу С. Т. Н., ЕГН **********, с адрес: гр. ***********, за следните суми:
за разликата над сумата от 479,57 лв. до предявените 550,48 лв. /петстотин и
петдесет лева и четиридесет и осем стотинки/, представляваща неплатена
главница по Договор за потребителски кредит № ******** от 02.11.2023 г.,
ведно със законната лихва върху главницата, считано от датата на депозиране
7
на заявлението – 28.11.2024 г. до окончателното заплащане; за сумата 108,38
лв. /сто и осем лева и тридесет и осем стотинки/ - непогасено падежирало
договорно възнаграждение за периода 01.01.2024 г. до 01.10.2024 г.; за сумата
218,18 лв. /двеста и осемнадесет лева и осемнадесет стотинки/,
представляваща неплатено възнаграждение за закупена допълнителна услуга
Фаст; за сумата от 327,27 лева /триста двадесет и седем лева и двадесет и
седем стотинки/, представляваща неплатено възнаграждение за закупена
допълнителна услуга Флекси; за сумата от 400 /четиристотин/ лв.,
представляваща неплатени такси по тарифа за извънсъдебно събиране на
вземането при забава повече от 90 дни; за сумата то 30,00 /тридесет/ лева,
представляваща неплатени такси по тарифа за извънсъдебно събиране на
вземането при забава, за сумата от 144,48 лв. /сто четиридесет и четири лева и
четиридесет и осем стотинки/, представляваща лихва за забава за периода от
02.01.2024 г. до 01.10.2024 г. и за сумата от 25,60 лв. /двадесет и пет лева и
шестдесет стотинки/, представляваща законната лихва за периода от
01.10.2024 г. до 27.11.2024 г.
При така установената фактическа обстановка, съдът прави
следните правни изводи:
Предявени са обективно кумулативно съединени осъдителни искове по
реда на чл.415, ал.1, т.3 от ГПК с правно основание чл.79 от ЗЗД и чл.86 от ЗЗД
с искане за осъждане на С. Т. Н., ЕГН: **********, с адрес: *********** да
заплати на "***********" ЕООД, ЕИК ***********, със седалище и адрес на
управление: гр. ************ сума в общ размер на 869.22 лева /осемстотин
шестдесет и девет лева и 0.22 ст./, дължими по Договор за потребителски
кредит № ********, от които: неплатена главница в размер на 70.91 лв.;
неплатено договорно възнаграждение в размер на 108.38 лева, дължимо за
периода от 01.01.2024 г. до 01.10.2024 г.; неплатено възнаграждение за
закупена и използвана услуга Фаст в размер на 218.18 лева, дължимо до
01.10.2024 г.; неплатено възнаграждение за закупена услуга Флекси в размер
на 327.27 лева, дължимо до 01,10,2024 г. ; Лихва за забава в размер на 144.48
лева за периода от 02.01.2024 г., дата на изпадане на длъжника в забава до
01.10.2024г. - дата на изтичане на погасителен план ведно със законна лихва от
датата на подаване на исковата молба, до изплащане на вземането.
В тежест на ищеца е да докаже, че между страните е бил сключен
8
процесният договор за кредит, с описания предмет, цена и срок, че е изпълнил
задълженията си по договора като е предоставил на ответницата заемната
сума, че клаузите по предоставяне на услугите Фаст и Флекси са равноправни.
Ответникът няма факти, които да са в негова доказателствена тежест.
Ищецът доказа, че между страните е сключен процесния договор за
кредит от 02.11.2023г., предвид приобщаването му като доказателство по
делото. По силата на договора ищецът се е задължил да предостави на
ответницата кредит в размер на 600 лева чрез Изи Пей, което е сторил на
02.11.2023г. Кредита е сключен при ГПР % 48.09, Годишен лихвен процент: 40.90
%, закупени са допълнителна услуга „Фаст“: 240.00 лева; възнаграждение за
закупена допълнителна услуга „Флекси“: 360.00 лева, които не са включени
при посочване на размера на ГПР. Общо дължимата сума по кредита е 1324.74
лева.
Настоящият договор за кредит е сключен при действието на Закона за
потребителския кредит (обн. ДВ. бр. 18/05.03.2010г., в редакцията му ДВ, бр.
17 от 26.02.2019г.). От коментирания договор за предоставяне на паричен заем
се установи, че същият е сключен в предвидената в чл. 10, ал. 1 ЗПК писмена
форма, на хартиен носител, по ясен и разбираем начин, като всички елементи
на договора са представени с еднакъв по вид, формат и размер шрифт, който
позволява нормалното възприятие на всички клаузи на договора. Посочен е
общия размер на кредита и условията за усвояването му (чл. 11, ал. 1, т. 7
ЗПК). Лихвеният процент е фиксиран, оповестен е план с посочване на
остатъчна главница при всяка вноска, което е достатъчно да се прецени каква
част от нея е вече погасена с текущата вноска над включената в нея текуща
фиксирана лихва (чл. 11, ал. 1, т. 11 ЗПК). Оповестен е ГПР.
Съдът намира, че е нарушено изискването на чл.11, ал.1, т. 10 ЗПК за
дължимото съдържание относно определяне размера на годишния процент на
разходите по кредита, в който не са включени възнагражденията по закупените
от заемателя услуги „Фаст“ и Флекси“ . Съгласно чл. 19, ал.1 и ал. 2 ЗПК, ГПР
изразява общите разходи по кредита за потребителя, настоящи или бъдещи
/лихви, други преки или косвени разходи, комисиони, възнаграждения от
всякакъв вид/, изразени като годишен процент от общия размер на
предоставения кредит, а изчисляването му става по специална формула.
Със закупуване на услугата „Фаст“ кредитополучателят получава
9
приоритетно разглеждане и становище на искането за отпускане на кредит, а
при закупване на услугата „Флекси“ получава правото едностранно да
променя погасителния план.
Съгласно решение на СЕС от 21.03.2024г. по дело С-714/2022 разходите
за допълнителни услуги, които са уговорени към договор за потребителски
кредит и дават на закупилия тези услуги потребител приоритет при
разглеждане на искането му за отпускане на кредит и при предоставяне на
разположение на заетата сума, както и възможността да се отлага
изплащането на месечните вноски или да се намалява техният размер, попадат
в обхвата на понятието „общи разходи по кредита за потребителя“ по смисъла
на тази разпоредба, а оттам и на понятието „ГПР“, когато закупуването на
посочените услуги се оказва задължително за получаването на съответния
кредит или те представляват конструкция, предназначена да прикрие
действителните разходи по този кредит.
В случая при липсата на включени на предвидени от закона
компонентни, а именно размера на предоставените услуги Фаст и Флекси е
налице неправилно посочен ГПР, което съдебната практика приравнява на
липсващ ГПР.
С решението на СЕС по дело С-714/2022 е отговорено, че когато в
договор за потребителски кредит не е посочен ГПР, включващ всички
предвидени разходи, този договор се счита за освободен от лихви и разноски,
така че обявяването на неговата нищожност води единствено до връщане от
страна на съответния потребител на предоставената в заем главница.
Предвид горното ответницата дължи по кредита дължи само чистата
му стойност на основание чл.23 от ЗПК.
В случая ответницата е извършила плащане в размер на 120,43 лв.,
което следва да бъде приспаднато от размера на дължимата главница, като
остава за плащане сумата от 479,57 лв. За сумата от 479,57 лева е издадена
Заповед № 6775/02.12.2024г. за изпълнение на парично задължение по чл.410
от ГПК по ч.гр.д.15127/2024г. на РС Варна, която е влязла в сила и по която е
издаден изпълнителен лист с № 517/30.01.2025г.
С оглед на горното предявените осъдителни искове като неоснователни
следа да бъдат отхвърлени.
10
По разноските:
Ищецът е претендирал присъждане на разноски, но с оглед
неоснователността на предявените искове такива не му се дължат.
Ответницата не е претендирала разноски по делото.
Воден от гореизложеното Варненският районен съд
РЕШИ:
ОТХВЪРЛЯ предявените искове от "***********" ЕООД, ЕИК
***********, със седалище и адрес на управление: гр. ************ срещу С.
Т. Н., ЕГН: **********, с адрес: *********** предявени по реда на чл.415,
ал.1, т.3 от ГПК с правно основание чл.79 от ЗЗД и чл.86 от ЗЗД с искане за
осъждане на С. Т. Н., ЕГН: **********, с адрес: *********** да заплати на
"***********" ЕООД, ЕИК ***********, със седалище и адрес на
управление: гр. ************ сума в общ размер на 869.22 лева /осемстотин
шестдесет и девет лева и 0.22 ст./, дължими по Договор за потребителски
кредит № ********, от които: неплатена главница в размер на 70.91 лв.;
неплатено договорно възнаграждение в размер на 108.38 лева, дължимо за
периода от 01.01.2024 г. до 01.10.2024 г.; неплатено възнаграждение за
закупена и използвана услуга Фаст в размер на 218.18 лева, дължимо до
01.10.2024 г.; неплатено възнаграждение за закупена услуга Флекси в размер
на 327.27 лева, дължимо до 01,10,2024 г. ; Лихва за забава в размер на 144.48
лева за периода от 02.01.2024 г., дата на изпадане на длъжника в забава до
01.10.2024г. - дата на изтичане на погасителен план ведно със законна лихва от
датата на подаване на исковата молба, до изплащане на вземането.
Решението може да се обжалва пред Варненски окръжен съд в
двуседмичен срок от връчването му.
Съдия при Районен съд – Варна: _______________________
11