Р Е Ш Е Н И Е
№ /23.10. 2018 Година гр. С.З.
В ИМЕТО НА НАРОДА
ОКРЪЖЕН
СЪД – ГР. С.З. ТЪРГОВСКО
ОТДЕЛЕНИЕ
На
08.10. 2018 година
В открито заседание в следния състав:
ПРЕДСЕДАТЕЛ:
ИВАНЕЛА КАРАДЖОВА
СЕКРЕТАР: Таня Кемерова
Като
разгледа докладваното от съдията Караджова
Търг.д.
№ 102 по описа за 2018 година,
за
да се произнесе съобрази:
Производството е образувано по искова
молба, предявена от „Б.“ ЕАД - гр. С., ул. *** против П.П.Е. (понастоящем П.П.П.,
съобразно удостоверение от РС – К. изх. № 2433/23.12.2011г.), ЕГН ********** с
адрес: ***, с цена на иска: Главница: 42
519,52 евро; Договорна лихва в размер на 1691,98 евро, за периода: 27.06.2016
г. - 06.12.2016., Санкционираща лихва в размер на 59,68 евро, за периода:
18.07.2016г. до 06.12.2016г., Заемни такси в размер
на 1 029,16 евро; Законна лихва, считано от 07.12.2016 г. до окончателното
погасяване на задължението.
Ищецът „Б.“ ЕАД - гр. С. твърди, че по
силата на сключен Договор за ипотечен кредит от 21.08.2009 г., Б. ЕАД е
предоставила на П.С.Е., ЕГН ********** банков кредит в размер на 45 500 евро.
Кредитът бил усвоен в пълен размер на 24.08.2009г. За предоставения кредит
кредитополучателят следвало да заплаща лихва, формирана от базов лихвен процент
за този вид кредит, определян периодично от кредитора и стандартна надбавка.
Към датата на сключване на договора базовият лихвен процент е 4,69 %, а
стандартната надбавка била в размер на 4,10 процентни пункта или лихвеният
процент по кредита бил общо 8,79%.
За обезпечаване на отпуснатия кредит била
учредена договорна ипотека върху следния недвижим имот:
ЖИЛИЩНА СГРАДА №1, отразена в
строителните книжа като модул №1,в незавършен вид, която сграда е на два етажа,
със ЗП 87,78 кв.м. и РЗП 165,18 кв.м., сградата е построена в УПИ 1-8479, кв.
447 по плана на гр. К..
Кредитът бил погасяван чрез равни месечни
вноски, съгласно предоставения на кредитополучателя погасителен план,
неразделна част от договора за кредит, като съгл. т. 5 от договора за кредит
задължението се погасявало чрез разплащателна сметка № 17293757, като за
падежна дата било определено всяко 18-то число на месеца. Кредитът се отчитал
по кредитна сметка № 17508806.
Внасяните от кредитополучателя суми били
достатъчни за погасяване на вноските по кредита до м. 06.2016 г., като не били
погасени следващите дължими вноски. Поради непогасяване в срок на месечните
погасителни вноски и допусната забава в плащанията над 90 дни, на основание т.
20.2, раздел VII „Отговорности и санкции” от Общите условия за предоставяне на
жилищни и ипотечни кредити, неразделна част от Договор за ипотечен кредит от
21.08.2009 г., във връзка с чл. 60, ал. 2 от Закона за кредитните институции,
Банката е упражнила правото си да превърне кредита в предсрочно изискуем, което
е сведено до знанието на кредитополучателя. На П.С.Е. била изпратена нотариална
покана за връчване peг. № 2322, том 1, акт № 136/24.10.2016 г. по описа на
нотариус И.Г. №440, с район на действие Районен съд - К.. Същата е редовно
връчена на 27.10.2016 г., като е получена лично от кредитополучателя.
На 02.12.2016 г.. кредитът бил обявен за
предсрочно изискуем. До предявяване на молба за събирането му по съдебен ред,
остатъкът от кредита е олихвяван с договорения лихвен процент, увеличен с
наказателна надбавка в размер на 10 процентни пункта.
Съгласно т. 11 от Договор за ипотечен
кредит от 21,08.2009 г., съпругата на кредитополучателя - П.П.Е., ЕГН **********
била уведомена за кредита и носела солидарна отговорност за издължаването му по
силата на чл.25, ал.2 от СК. Задължението на съпругата ставало незабавно
изискуемо при обявяване на кредита за изискуем поради каквато и да е причина.
Поради настъпила предсрочна изискуемост и
предвид, посочените по - горе предпоставки на 07.12.2016 г. Б. ЕАД е подала
заявление по чл. 417 от ГПК за снабдяване със заповед за изпълнение и
изпълнителен лист срещу П.С.Е., ЕГН ********** и П.П.Е. ЕГН ********** за
дължимите и непогасени задължения по Договор за ипотечен кредит от 21.08.2009
г.
На 08.12.2016г. по ч.гр.д. № 2591/2016г.
по описа на PC-К. била издадена заповед за незабавно изпълнение № 1552, а на
08.12.2016 и изпълнителен лист по чл.417 ГПК, въз основа на които длъжниците са
осъдени да изплатят следните суми:
- Главница: 42 519,52 евро
- Договорна лихва в размер на 1 691,98
евро, за периода: 27.06.2016г. - 06.12.2016г.
- Санкционираща лихва в размер на 59,68
евро, за периода: 18.07.2016г. до 06.12.2016г. Заемни такси в размер на 1
029,16 евро
- Законна лихва, считано от 07.12.2016 г.
до окончателното погасяване на задължението,както и направените по делото
разноски в размер на 1 772,00 лева - държавна такса и 3 188,00 лева -
юрисконсултско възнаграждение.
Въз основа на издадения изпълнителен лист
било образувано изпълнително дело № 110/2017 при ЧСИ А.П., peг. № 764 с район
на действие ОС - С.З.
На 03.07.2017г. Б. ЕАД била уведомена за
подадено от П.П.Е. възражение, поради което за банката е налице, правен интерес
от образуване на настоящето дело и установяване вземането по издадения
изпълнителен лист.
Моли съда да постанови решение, с което
да признае за установено, че П.П.Е., ЕГН ********** дължи солидарно с П.С.Е.,
ЕГН ********** на Б. ЕАД по силата на Договор за ипотечен кредит от 21.08.2009
г., към датата на подаване на заявление за издаване на заповед за незабавно
изпълнение и изпълнителен лист, а именно 07.04.2017 г. следните суми:
- Главница: 42 519,52 евро
- Договорна лихва в размер на 1 691,98
евро, за периода: 27.06.2016г. - 06.12.2016г. Санкционираща лихва в размер на
59,68 евро, за периода: 18.07.2016г. до 06.12.2016г.
- Заемни такси в размер на 1 029,16 евро;
- Законна лихва, считано от 07.12.2016г.
до окончателното погасяване на задължението;
Претендират се разноските по делото.
Ответницата П.П.Е. чрез процесуалния си
представител взема становище, че счита предявения иск за недопустим, а по
същество за неоснователен.
Не оспорва обстоятелството, че между
ищецът „Б." ЕАД, като кредитодател и П.С.Е. с ЕГН **********, като
кредитополучател е бил сключен договор за банков кредит от 21.08.2009 г. Не
оспорва, че към тази дата ответницата е била в граждански брак с
кредитополучателя.
Оспорва останалите твърдения и обстоятелства,
изложени в исковата молба. Оспорва твърдението, че са били погасени вноските по
кредита само до месец юни 2016 година, и че не са погасени следващите вноски по
кредита.Оспорва твърдението, че са били налице основания за обявяване на
кредита за предсрочно изискуем.
Твърди, че считано от 12.12.2011 г.,
бракът й с кредитополучателя Е. бил прекратен със съдебно решение по гр.д. №
2680/2011 на Районен съд К..
Твърди, че не е била уведомена от страна
на ищеца за превръщането на кредита в предсрочно изискуем. Посочва, че ищецът,
като кредитор по договора, не е отправял изявление към ответницата за това.
Предприел е действия само за уведомяване на бившия й съпруг - кредитополучател
по договора. Поради това счита, че ищецът не е имал основание да подаде до PC К.
заявление за издаване на заповед за изпълнение и изпълнителен лист за цялата
сума по процесния договор за банков кредит . Ответницата счита, че след като не
е отправено изявление към нея, трябва да се приеме, че за вземанията във вида и
в размера, за които банката се е снабдила със заповед за изпълнение, по
отношение на същата не е възникнало солидарното задължение за заплащане заедно
с кредитополучателя Е..
По тези съображения моли съда да отхвърли
предявеният иск изцяло.
В хода на производството се установява
следната фактическа обстановка: Не
се спори от страните по делото, че между „Б.“ ЕАД и П.С.Е., ЕГН
********** е сключен Договор за ипотечен кредит от 21.08.2009 г., по силата на
който, Б. ЕАД е предоставила на П.С.Е., ЕГН ********** банков кредит за сумата
от 45 500 евро, за срок от 360 месеца, при лихва и други условия съгласно
клаузите на договора.Кредитът е усвоен в пълен размер на 24.08.2009 г.
Предвид т. 11 от Договора за ипотечен кредит от 21.08.2009 г. следва да
се приеме,че съпругата на кредитополучателя - П.П.Е., ЕГН ********** е
уведомена за кредита, както и за солидарна отговорност за издължаването му.
Към доказателствения материал по делото са приобщени Общи условия за
предоставяне на жилищни и ипотечни кредити.Видно от т.20.2 при допусната забава
в плащанията на главница и/или на лихва над 90 дни целият остатък от кредита
става предсрочно изискуем и се отнася в просрочие.До предявяване на молбата за
събирането му по съдебен ред остатъкът от кредита се олихвява с договорения
лихвен процент,увеличен с наказателна надбавка в размер на 10 процентни пункта.
По ч.гр.д. № 2591/2016г. по описа на PC-К. е издадена заповед за незабавно изпълнение №
1552, а на 08.12.2016 и изпълнителен лист по чл.417 ГПК, въз основа на които
длъжниците са осъдени да изплатят следните суми:
- Главница: 42 519,52 евро
- Договорна лихва в размер на 1 691,98 евро, за периода: 27.06.2016г. -
06.12.2016г.
- Санкционираща лихва в размер на 59,68 евро, за периода: 18.07.2016г. до
06.12.2016г. Заемни такси в размер на 1 029,16 евро
- Законна лихва, считано от 07.12.2016 г. до окончателното погасяване на
задължението,както и направените по делото разноски в размер на 1 772,00 лева -
държавна такса и 3 188,00 лева - юрисконсултско възнаграждение.
В хода на производството е назначена съдебно-икономическа експертиза,от
чието заключение се установява следното: Видно
от извлечение от сметката на П.С.Е. с №(17)0000000017508806 в евро, по която
съгласно т.5 от договора се отчита кредита, 10640 евро са прехвърлени по
разплащателната сметка на П.С.Е., а с останалата част в размер на 34860 евро е
преведена по друга банкова сметка, ***.
Срокът за издължаване на кредита е 360 месеца, считано от датата
на неговото усвояване - 24.08.2009г., при 359 броя равни вноски
от по 359.25лв., и последна изравнителна - 359.85лв. За
периода от 30.07.2013г. до 19.12.2016г, има направени директни вноски по
кредитната сметка от кредитополучателя П.С.Е. общо 14092.34евро, вт.ч.
погасени:
1481.22евро - главница;
11523,68евро - дог.лихва;
14,23евро - нак,лихви;
1073,47евро - такси.
За периода от 15.08.2017г. до 10.09.2018г. има направени вноски по
кредитната сметка във вр. с изпълнително дело 110/17 в размер общо
4281,37евро.Съгласно извлечение от сметката на П.С.Е. с №(17)00000000175 08806
в евро, за периода от 21.08.2009г. до 20.09.2018г.. е погасено задължение към
Банката общо в размер 40152,45евро. в това число:
-
9238,96евро - главница, с последно осчетоводяване
10.11.2017г.;
-
26537,12евро – договорна лихва, с последно
осчетоводяване 30.10.2016г.;
16,94евро – наказателни лихви, с последно осчетоводяване 30.10.2016г.;
1903.02евро - такси, с последно осчетоводяване 03.08.2013г.
Съгласно представения по
делото и по време на проверката в банката Погасителен план по Договор за
ипотечен кредит от 21.08.2009г. за падежна дата е определено всяко 18-то число
на месеца, като видно от таблицата първата вноска е погасена на 24.09.2009г. и
се отчита по кредитна сметка №17508806. Има допуснати просрочия в погасяването
на вноските по кредита или части от тях.Съгласно счетоводните данни при ищеца, последното
плащане е извършено на 27.10.2016г., с което е погасена 81-ва вноска, с падеж
18.06.2016г. След 60-та вноска /с падеж 18.08.2016г./ забавата в плащанията е
над 80дни, като сред 67-ма вноска /с падеж 18.03.2015г./ забавата в плащанията
се увеличава на 140дни, 68-ма вноска - 168дни, 69-та вноска - 137дни забава,
като от 75-та вноска до 79-ва вноска забавата в плащанията е над шест месеца,
80-та и 81-ва вноски са платени със 162дни, съответно 131дни забава.
От експертното
заключение се установява,че на
02.12.2016г. е наредено счетоводно записване на задължението на
кредитополучателя по сключения с Договор за ипотечен кредит от 21.08.2009г.
като предсрочно изискуемо, поради забава в плащанията на дължимите вноски и
обявяване на предсрочната изискуемост на длъжниците.Кредитът е обявен за
предсрочно изискуем и е отнесен в просрочие. като до предявяване на молба за
събирането му по съдебен ред, остатъкът от кредита е олихвяван с договорения
лихвен процент + 10% наказателна надбавка.
Неиздължената
сума /главница/ към кредитора “Б.” ЕАД по Договор за ипотечен кредит от 21.08.2009г..
към датата на подаване на заявление за издаване на заповед за изпълнение по
чл.417, т.2 от ГПК и изпълнителен лист - 07.12.2016год. е
42519.52 евро .
Съгласно извлечение от счетоводната книга на “Б.” ЕАД размерът на дължимите договорна лихва и
лихвата за забава към датата на подаване на заявление за издаване на заповед за
изпълнение по чл.417. т.2 от ГПК и изпълнителен лист - 07.12.2016г. е: -1691.98евро- договорна лихва за периода от 27.06.2016г. до
06.12.2016г.;59.68евро - обезщетение за забава. Към датата на настъпване на
предсрочна изискуемост - 02.12.2016г. не са погасени пет броя погасителни
вноски, с общ размер на просрочена сума - 1796.25евро включващи главница и лихва:
-
359.25евро с падеж па 18.07.2016г.;
-
359.25евро с падеж на 18.08.2016г.;
-
359.25евро с падеж на 18.09.2016г.;
-
359.25евро с падеж на 18.10.2016г.;
-
359.25евро с падеж на 18.11.2016г.
Предвид заключението на
съдебно-икономическата експертиза размерът на дължимите такси, съгласно Тарифа
за лихвите, таксите и комисионните,, които “Б.”ЕАД прилага по извършвани услуги
на клиенти е общо в размер 1029.16 евро.
Видно от данните по делото, Банката е упражнила надлежно правото си да
превърне кредита в предсрочно изискуем, което е сведено до знанието на
кредитополучателя. На П.С.Е., ЕГН ********** е изпратена нотариална покана за
връчване per, № 2322, том 1, акт №
136/24.10.2016 г. по описа на нотариус И.Г. №440, с район на действие Районен
съд - К.. Същата е редовно връчена на 27.10.2016г., като е получена лично от
кредитополучателя.
Според ищеца в конкретния случай
ставало въпрос за възникваща по силата на закона, а не на договора,
солидарна отговорност, на основание на която кредиторът можел да иска
изпълнение, включително и принудително от двамата съпрузи, независимо от това,
кой лично е договарял.Макар задължението да било поето от единия съпруг, без
упълномощаване, съгласие или дори знание за поемането на определено задължение,
поето за задоволяване на семейните нужди, то другият съпруг се явявал солидарно
задължен по него.Само фактът, че
задължението е поето по време на брака, се явявал законовото основание за
действие на солидарната отговорност и принудително изпълнение спрямо имуществото
на вече бившия съпруг.
Съдът намира следното:В хипотезата на предявен иск по чл.422 ал.1 ГПК
вземането,произтичащо от договор за банков кредит,става изискуемо,ако
кредиторът е упражнил правото си да направи кредита предсрочно изискуем. Солидарният длъжник участва в
договора заедно и наред с кредитополучателя. В отношенията с кредитора
той се намира в същото положение, каквото и кредитополучателя. Затова
той разполага с всички права и задължения на кредитополучател, включително нему
също се дължи уведомяване за настъпване предсрочна
изискуемост на кредита. /в този смисъл Решение №41/29.05.2017 по дело
№60106/2016 на ВКС, ГК, II г.о./ Съдът намира ,че за предсрочната изискуемост следва да бъде уведомен не само кредитополучателя,
но и солидарния длъжник по договора.Банката-ищец по делото в конкретния случай
не е изпълнила това свое задължение.В този смисъл не може да бъде споделено
становището на ищцовата страна,че доколкото правото е надлежно упражнено спрямо
главния длъжник и кредитополучател –П. Е. ,то следва да се приеме за надлежно
упражнено и спрямо солидарно отговорния съпруг-ответницата П.Е.,независимо от
липсата на изпратено до нея специално уведомление.
В конкретния
случай в заявлението по чл.417 ГПК и в исковата молба претендираното задължение
е посочено като една обща сума, без да
се дифиринцират падежирали от непадежирали вноски. Като
основание за дължимост на общата глобална сума е посочено едно общо основание -
предсрочната изискуемост на така формираното задължение. По тази причина
предявеният иск не може да бъде уважен дори и частично.
Предвид гореизложеното предявения иск следва да бъде отхвърлен
като неоснователен като следва да бъдат присъдени в полза на ответницата и
сторените по делото разноски.
Водим
от изложеното, Окръжен съд – гр. С.З.
Р Е Ш И:
ОТХВЪРЛЯ предявения иск от Б.“ ЕАД - гр. С., ул. *** против П.П.П., ЕГН ********** с адрес: *** за признаване за установено, че П.П.Е., ЕГН **********
дължи солидарно с П.С.Е., ЕГН ********** на Б. ЕАД по силата на Договор за
ипотечен кредит от 21.08.2009 г., към датата на подаване на заявление за
издаване на заповед за незабавно изпълнение и изпълнителен лист, а именно
07.04.2017 г. следните суми:
- Главница: 42 519,52 евро
- Договорна лихва в размер на 1 691,98
евро, за периода: 27.06.2016г. - 06.12.2016г. Санкционираща лихва в размер на
59,68 евро, за периода: 18.07.2016г. до 06.12.2016г.
- Заемни такси в размер на 1 029,16 евро;
- Законна лихва, считано от 07.12.2016г.
до окончателното погасяване на задължението като НЕОСНОВАТЕЛЕН.
ОСЪЖДА
„Б.“ ЕАД - гр. С., ул. *** да заплати на
П.П.П., ЕГН ********** с адрес: ***
сумата 3200 лв./три хиляди и двеста лева/–разноски в производството .
РЕШЕНИЕТО може да бъде обжалвано пред АС – гр. П. в
двуседмичен срок от получаване съобщение за постановяването му с приложен
препис.
ПРЕДСЕДАТЕЛ: