№ 832
гр. Добрич, 02.11.2023 г.
В ИМЕТО НА НАРОДА
РАЙОНЕН СЪД – ДОБРИЧ, XIV СЪСТАВ, в публично заседание на
единадесети октомври през две хиляди двадесет и трета година в следния
състав:
Председател:Стела Ив. Тонева
при участието на секретаря Криста Ст. Кирова
като разгледа докладваното от Стела Ив. Тонева Гражданско дело №
20223230103209 по описа за 2022 година
и за да се произнесе, съобрази следното:
Производството по делото е образувано по повод искова молба на
„ЮРОБАНК БЪЛГАРИЯ” АД със седА.ще и адрес на управление град София,
район „Витоша”, ул. ”Околовръстен път” № 260, ЕИК *********, с която
против С. А. С. с ЕГН ********** и Н. И. С. с ЕГН ********** са предявени
искове за осъждане на ответниците да заплатят солидарно на ищеца следните
суми :
- 7 278,07 лева - главница по договор за потребителски кредит HL *** от
17.03.2008г.,ведно със законната лихва от подаване на исковата молба
03.11.2022 г. до окончателното изплащане;
- 396,45 лева –договорна лихва за периода от 25.05.2022г. - 02.11.2022г.;
- 331,58 лева – мораторна лихва за периода от 25.05.2022г. -
02.11.2022г.;
- 134,19 лева - такси за периода от 29.04.2022г. - 02.11.2022г.;
- 264,00 лева - нотариални такси за периода от 29.07.2022г. до
02.11.2022г.;
Претендират се разноските по делото.
1
Предявените искове черпят правното си основание от разпоредбите на
чл. 79, ал. 1 от ЗЗД във вр. с чл. 430 и сл. от ТЗ и чл. 86, ал. 1 от ЗЗД.
Претендира разноски по делото.
Исковете се основават на следните обстоятелства: На 17.03.2008г., е
сключен договор за потребителски кредит *** от 17.03.2008г., между
„ЮРОБАНК И ЕФ ДЖИ БЪЛГАРИЯ” АД, от една страна и С. А. С. и Н. И. С.
- като кредитополучатели от друга, по силата на който банката е предоставила
банков кредит в размер на 20 000 лева.Съгласно чл. 2, ал. 1 от договора,
разрешеният кредит се усвоява по сметка *** на името на кредитополучателя
С. А. С. в лева. С банково бордеро № 1127304/24.03.2008г. банката е превела
по сметка на С. А. С. договорената сума в размер на 20 000 лева.
Към договора за потребителски кредит *** от 17.03.2008г. са сключени
съответно Анекс от 02.09.2010г. и Анекс от 18.07.2011г., които са неразделна
част от банковата сделка.
Съгласно чл. 5, чл. 6, ал. 1 и чл. 7 от договор за потребителски кредит
*** от 17.03.2008г. договорът ще се погасява в срок от 240 /двеста и
четиридесет/ месеца, считано от датата на усвояване на кредита.
Същият се погасява на равни (анюитетни) месечни вноски, включващи
лихва и главница. Погасяването на кредита с извършва във валутата, в която
същият е разрешен и усвоен - лева.
Погасителните вноски се изплащат ежемесечно, като падежът на всяка
погасителна вноска, е всяко съответно число на месеца, следващ датата на
усвояване на кредита.
По силата на чл. 3 от договор за потребителски кредит *** от
17.03.2008г. кредитополучателите дължат годишна лихва ,формирана от
сбора на действащия към същата дата базов лихвен процент от 7,5 % на
банката за жилищни кредити в лева плюс договорна надбавка в размер на
4,95 пункта.
В чл. 3, ал. 3 от договора за потребителски кредит *** от 17.03.2008г. е
уговорено, че при просрочие на дължимите погасителни вноски, както и при
предсрочна изискуемост на кредита, кредитополучателите дължат лихва в
размер на сбора от лихвата за редовна главница, договорена за съответния
период на издължаване на кредита, плюс наказателна надбавка от 10
процентни пункта.
2
Съгласно чл. 11, т. 2 и т. 3 от банковата сделка кредитополучателите
поемат изцяло разноските, свързани с организиране и провеждане на
принудителни действия за събиране на задължението. За организиране на
принудителното изпълнение, кредиторът е направил разноски за изготвяне и
изпращане на уведомление за обявяване на предсрочна изискуемост на
задължението.
Въз основа на чл. 4, т. 1 от договора, кредитополучателите дължат
годишна такса за управление от 0,5 % процента върху размера на
непогасената главница.
С. А. С. и Н. И. С. са в забава относно погасяване на задълженията
си.Банката е упражнила правото си да обяви цялото задължение за
предсрочно изискуемо, за което С. А. С. е бил уведомен с покана-
уведомление на ЧСИ Н. Н., ЧСИ с район РС Д., per. № *** при Камара на
ЧСИ, връчена при условията на чл. 47, ал. 5 от ГПК на 05.09.2022г., а Н. И. С.
е уведомена с покана-уведомление на ЧСИ Н. Н., ЧСИ с район РС-Д., per. №
*** при Камара на ЧСИ, връчена при условията на чл. 47, ал. 1, ал. 5 от ГПК,
на 05.09.2022г.На основание чл. 11, т. 8 и чл. 24, изр. 1, кредитополучателите
са се задължили да информират писмено банката за всяка промяна на
данните, предоставени при сключване на договор за потребителски кредит
*** от 17.03.2008г. В противен случаи, на основание чл. 24, изр. 2, всички
съобщения, изпратени на първоначално посочения адрес, се считат, за точно
и вА.дно изпратени
В срока по чл. 131 от ГПК е депозиран отговор на исковата молба от
назначения особен представител на ответника.
Оспорва исковете. Твърди, че ответниците не са сключвА. процесния
договор за кредит; сумата по кредита не им била предоставяна.
Настоява се, че чл. 3, ал. 1 и чл. 3, ал. 3 от договора за кредит са
неравноправни клаузи по смисъла на чл. 143 , ал. 1 от чл. 143 , ал. 2 , т. 10, т.
11 и т. 11 на Закона за защита на потребителите поради това че методът на
изчисляване на съответния лихвен процент не съдържа ясна и конкретно
разписана изчислителна процедура, посочваща вида, количествените
изражения и относителната тежест на всеки от отделните компоненти –
пазарни индекси и/или индикатори.
На следващо място оспорва ответниците да са били в забава в
3
плащанията на суми по кредита, както и да са били уведомявани за обявяване
на предсрочната му изискуемост.
Заявено е възражение за погасяване на вземанията по давност.
Районният съд, след преценка на събраните по делото доказателства и
като обсъди доводите на страните, приема за установено от фактическа и
правна страна следното:
Видно от представените писмени доказателства на 17.03.2008г., е
сключен договор за потребителски кредит HL *** от 17.03.2008г. между
„ЮРОБАНК И ЕФ ДЖИ БЪЛГАРИЯ” АД от една страна и С. А. С. и Н. И. С.
- като кредитополучатели от друга, по силата на който банката се е
задължила да предостави банков кредит в размер на 20 000 лева.Съгласно чл.
2, ал. 1 от договора разрешеният кредит се усвоява по сметка *: * * * * * * 01
на името на кредитополучателя С. А. С. в лева.
Представят се сключени към договора за потребителски кредит *** от
17.03.2008г. Анекс от 02.09.2010г. и Анекс от 18.07.2011г.
По силата на чл. 3 от договор за потребителски кредит *** от
17.03.2008г. кредитополучателите дължат годишна лихва ,формирана от
сбора на действащия към същата дата базов лихвен процент от 7,5 % на
банката за жилищни кредити в лева плюс договорна надбавка в размер на
4,95 пункта.
В чл. 3, ал. 3 от договора за потребителски кредит *** от 17.03.2008г. е
уговорено, че при просрочие на дължимите погасителни вноски, както и при
предсрочна изискуемост на кредита, кредитополучателите дължат лихва в
размер на сбора от лихвата за редовна главница, договорена за съответния
период на издължаване на кредита, плюс наказателна надбавка от 10
процентни пункта.
Клаузата за дължимата възнаградителна лихва не е нищожна, тъй като е
ясен начинът на нейното формиране.
Вещото лице Е. Й. установява в заключението по назначената съдебно-
счетоводна експертиза следното:
1. Предоставена е сумата от 20 000 лв. по банкова сметка на С. А. С. в
„Юробанк България„ АД по договор за потребителски кредит №
HL***/17.03.2008 г., на 24.03.2008 г.
4
2. Предоставените от „Юробанк България„ АД суми по процесния
договор са в размер на 20 800 лв., в т.ч.: • 20 000 лв. - заемна сума усвоена по
безкасов път, подлежаща на връщане съгласно условията по договора. •
800.00 лв. - представляващи 4 % от размера на усвоения кредит като кеш
бонус, който не подлежи на връщане.
3. Направените погасителни вноски от кредитополучателите към
„Юробанк България„ АД за главница и възнаградителна лихва през периода
от първата месечна вноска 24.04.2008 г. до 02.08.2022 г. вкл., са в размер на
общо 37 720.99 лв., осчетоводени за погасяване на:
> 4 643.93 лв. главница в пълен размер по месечни вноски с падежи от
24.04.2008 г. до 24.04.2022 г. вкл.
> 7520 лв. извънредна вноска на 01.09.2010 г. за погасяване на
главница.
> 830 лв. извънредна вноска на 14.07.2011 г. за погасяване на главница.
> 24 999.06 лв. възнаградителна лихва в пълен размер начислена за
периода от 24.03.2008 г. до 23.04.2022 г. вкл., по месечни вноски с падежи за
плащане от 24.04.2008 г. до 24.04.2022 г. вкл.
4. Последното плащане по кредита е 02.08.2022 г. в размер на 312.04 лв.,
с които са погасени две просрочени месечни вноски с падежи за плащане на
24.03.2022 г. в размер на 156.02 лв.( 62.24 лв. главница и 93.78 лв. договорна
лихва) и на 24.04.2022 г. в размер на 156.02 лв. ( 63.03 лв. главница и 92.99 лв.
договорна лихва). Считано от месечна вноска с падеж 24,05.2022 г. - е
преустановено плащането по кредита.
5. Неизплатеното задължение на кредитополучателите по договора за
потребителски кредит № HL***/17.03.2008 г.р за главница е в размер на
7278.07 лв.
6. Незаплатената възнаградителна лихва начислена за периода от
24.04.2022 г. до 05.09.2022 г. вкл., е в размер на 396.46 лв.
Непогасеното задължение за начислено обезщетение за забава за
периода от 25.05.2022 г. до 02.11.2022 г., е в размер на 331.57 лв.
7. Начислените и незаплатени по договора такси:
• за просрочие в плащането по кредита за периода от 24.03.2022 г. до
23.09.2022 г. са в размер на 134.19 лв.;
5
• нотариалните на 29.07.2022 г. и на 15.09.2022 г. са в размер на 264 лв.
Начислените по договора застрахователни такси в размер на 995.31 лв.
са заплатени в пълен размер - описани в приложение 2.
Съдът кредитира заключението, неоспорено от страните и изготвено от
лице, притежаващо необходимата квА.фикация и знания.
Съобразно установеното се налага извод, че между страните е
възникнало облигационно отношение по сключен договор за кредит.
Банката е предоставила сумата по кредита.
Относно настъпването на предсрочната изискуемост на кредита:
Съгласно заключението на вещото лице считано от месечна вноска с
падеж 24.05.2022 г. е преустановено плащането по кредита.
Съобразно приетото в т. 18 от Тълкувателно решение № 4/2013 г. по
тълкувателно дело № 4 от 2013 г. на ОСГТК на ВКС, предсрочната
изискуемост по същността си представлява изменение на договора, което
настъпва с волеизявление само на едната от страните и при нА.чието на две
предпоставки: обективният факт на неплащането и упражненото от кредитора
право да обяви кредита за предсрочно изискуем. Последиците от
предсрочната изискуемост настъпват от момента, в който длъжникът е
получил уведомлението. Този факт не се установява от доказателствата по
делото. Приложени са покани, адресирани до длъжниците, с които банката
заявява,че обявява предсрочна изискуемост на кредита Не е нА.це редовно
връчване по реда на чл. 47 от ГПК на поканата, обективираща изявлението на
банката за настъпилата предсрочна изискуемост на процесното задължение.
Кредиторът е възложил уведомяването за предсрочна изискуемост да се
извърши от ЧСИ по реда на чл. 18, ал.5 от ЗЧСИ. Връчването на изявлението
за обявяване на кредита за предсрочно изискуем не е удостоверено със
съставен от връчителя формуляр – уведомление, което е залепено по реда на
чл. 47 от ГПК и не е съставена от връчителя разписка с предвидено във
формуляра съдържание, отразяваща датата на залепване на уведомление.
Няма съставен констативен протокол, с който съдебният изпълнител е
удостоверил датата и начина на връчването.
Независимо от това задълженията на кредитополучателите по договора
са станА. изискуеми с връчване на препис от исковата молба.Този факт
следва да бъде съобразен от съда на основание чл. 235, ал. 3 от ГПК.
6
С оглед горното се налага извода, че претенциите на ищеца са
основателни. В полза на кредитора се дължи и и законна лихва върху
главницата от подаване а исковата молба до окончателното изплащане.
Ответникът чрез назначения особен представител е заявил възражение
за погасяване на вземанията по давност. Уговореното между страните
връщане на предоставената в заем сума на погасителни вноски не превръща
договора в такъв за периодични платежи, а представлява уговорка за
изпълнение задължението на части. Приложима по отношение на това
задължение е общата 5 - годишна давност по чл. 110 от ГПК, изчислена от
датата на уговорения краен срок за погасяване на кредита.
Съгласно чл. 5, ал. 1 от договора крайният срок за погасяване на
кредита е 240 месеца, считано от датата на откриване на заемната сметка по
кредита.
На 21.03.2008 г. кредитополучателите са подписА. искане за усвояване
на суми по кредита. Съгласно заключението на вещото лице заемната сума от
20 000 лв. е усвоена безкасово на 24.03.2008 г.
Следователно най-късно на 24.03.2008 г. е открита заемната сметка по
кредита .Съобразно уговорения срок за връщане на сумите по кредита от 240
месеца от откриване на заемна сметка, крайният срок за връщане на кредита е
през 2028 г.
Към датата на подаване на исковата молба по настоящото дело
03.11.2022 г. процесните вземания не са погасени по давност.
Предявените искове са основателни и подлежат на уважаване до
размера на сумите , посочени в заключението на вещото лице.
С оглед изхода на спора и на основание чл. 78, ал. 1 от ГПК в полза на
ищеца се следват сторените в производството разноски.
Съгласно представените доказателства е уговорено и заплатено от
ищеца адвокатско възнаграждение в размер на 900.26 лева.
Наведено е от ответника възражение за прекомерност на адвокатското
възнаграждение.
Според размера на защитавания материален интерес и изчислено по
реда на чл.7, ал.2, т.2 от Наредба №1/09.07.2004 г. за минималните размери на
адвокатските възнаграждения, претендираното адвокатско възнаграждение в
7
не е прекомерно.Изчислено по реда на цитираната разпоредба минималното
адвокатско възнаграждение възлиза на 1140.43 лева.
Ищецът има право на разноски в производството в размер на 491.12
лева държавна такса, 1140.43 лева възнаграждение за особен представител,
630.00 лева хонорар вещо лице и 900.26 лева адвокатско възнаграждение.
РЕШИ:
ОСЪЖДА С. А. С. с ЕГН ********** и Н. И. С. с ЕГН ********** да
заплатят солидарно на „ЮРОБАНК БЪЛГАРИЯ” АД със седА.ще и адрес на
управление град София, район „Витоша”, ул. ”Околовръстен път” № 260,
ЕИК ********* следните суми:
- 7 278,07 лева - главница по договор за потребителски кредит HL *** от
17.03.2008г., ведно със законната лихва от подаване на исковата молба
03.11.2022 г. до окончателното изплащане;
- 396,45 лева – договорна лихва за периода от 25.05.2022г. -
02.11.2022г.;
- 331,58 лева – мораторна лихва за периода от 25.05.2022г. - 02.11.2022г.
като отхвърля иска за горницата над 331.57 лева до 331.58 лева.;
- 134,19 лева - такси за периода от 29.04.2022г. - 02.11.2022г.;
- 264,00 лева - нотариални такси за периода от 29.07.2022г. до
02.11.2022г.;
ОСЪЖДА С. А. С. с ЕГН ********** и Н. И. С. с ЕГН ********** да
заплатят на „ЮРОБАНК БЪЛГАРИЯ” АД със седА.ще и адрес на управление
град София, район „Витоша”, ул. ”Околовръстен път” № 260, ЕИК *********
разноски по делото в размер на 491.12 лева държавна такса, 1140.43 лева
възнаграждение за особен представител, 630.00 лева хонорар вещо лице и
900.26 лева адвокатско възнаграждение.
Решението подлежи на обжалване в двуседмичен срок от
съобщаването му на страните пред Добрички окръжен съд.
Съдия при Районен съд – Добрич: _______________________
8