РЕШЕНИЕ
№ 166
гр. Разград, 31.10.2023 г.
В ИМЕТО НА НАРОДА
ОКРЪЖЕН СЪД – РАЗГРАД в публично заседание на двадесет и трети
октомври през две хиляди двадесет и трета година в следния състав:
Председател:Анелия М. Йорданова
при участието на секретаря Светлана Л. И.а
като разгледа докладваното от Анелия М. Йорданова Гражданско дело №
20233300100062 по описа за 2023 година
Искът е с правно основание 422, ал. 1 във вр. с чл. 124, ал. 1 от ГПК.
Постъпила е искова молба от „Банка ДСК“ АД против М. А. М.. Ищецът е предявил
иск, с който моли да бъде признато за установено съществуването към 18.04.2022 г.
паричното му вземане срещу ответника за сумите 36 469,34 лв. главница, ведно със
законната лихва, считано от 18.04.2022 г.; сумата 4 572,81 лв. договорна лихва за периода
25.03.2019 г. до 24.08. 2021 г.; сумата 941,87 лева - обезщетение за забава от 25.04.2019 г. до
24.08.2021 г.; 2390,77 лева - обезщетение за забава след настъпване на изискуемостта -
законна лихва от 25.08.2021 г. до 18.04.2022 г.; ведно със законна лихва върху главницата,
считано от 18.04.2022 г. до окончателно изплащане на задължението, както и 887.50 лева -
държавна такса и 100,00 лева - юрисконсултско възнаграждение, за които е издадена
Заповед за незабавно изпълнение № 419 от 20. 04. 2022 г. по ч. гр. д. № 771/ 2022 г. по описа
на РС Разград.
Ищецът твърди, че вземането на „Банка ДСК" АД (Банката) произтича от Договор за
кредит за текущо потребление „Експресо" от 06.06. 2018 г. (Договор за кредит) и Общи
условия на Банката за предоставяне на кредити за текущо потребление (Общи условия),
които са неразделна част от договора за кредит, в размер на 40 000,00 лева, сключен между
Сосиете Женерал Експресбанк АД /Банката/ - в качеството на кредитор и М. А. М., ЕГН
********** - в качеството на кредитополучател. Кредитът е осчетоводен и е погасяван по
кредитна сметка № 11/**********. Кредитополучателят М. А. М. е допуснал нередовности в
плащанията на вноските по кредита, което е довело до настъпване на предсрочната
изискуемост на вземането на основание чл.10, ал.2 от Част II на Договора - при допусната
забава в плащанията на уговорени погашения по главница и/или лихва над 90 дни (общо 991
дни забава). Налице е неизпълнение от страна на кредитополучателя на задължението за
плащане на месечните вноски за погасяване на кредита. Тази забава е налице по отношение
на дължимите вноски от м. април 2019 г. - брой, размер и падеж на непогасени/частично
погасени месечни вноски по лихва и/или главница до датата на предсрочна изискуемост,
1
съгласно приложеното извлечение от счетоводни книги от 18.04.2022 г. Общия размер на
просрочената сума е 16 831,46 лв. „Банка ДСК" АД е уведомила длъжника за настъпилата
предсрочна изискуемост с Уведомление изх. № 0090-20-02665/10.06.2021г. до длъжника,
връчено чрез ЧСИ при условията на чл. 47 от ГПК. Поради неплащане на дължими месечни
плащания и на основание чл.10, ал.2 от Част II на Договора, Банката е упражнила правото
си и е обявила целият остатък от кредита за предсрочно изискуем, считано от 25.08.2021 г.
По предявената искова молба е постъпила писмен отговор от ответника чрез
назначения му особен представител адвокат М.. Твърди се, че съдът следва служебно да се
произнесе, относно наличието на неравноправни клаузи и дали длъжникът е бил уведомен
за настъпилата предсрочна изискуемост. По делото следва да бъде установено налице ли е
точно изпълнение на задължението на ответника.
Съдът, като прецени твърденията и становищата на страните и събраните по делото
доказателства, намира за установено от фактическа страна следното:
Пред Районен съд Разград е било образувано ч. гр. д. № 771 по описа за 2022 г. въз
основа на депозирано на 19. 04. 2022 г. /изпратено по пощата на 18. 04. 2022 г./ от „Банка
ДСК” АД гр. София Заявление за издаване на заповед за изпълнение по реда на чл. 417 от
ГПК. Приложен е Договор за за кредит за текущо потребление „Експресо" от 06. 06. 2018 г.,
сключен между „Сосиете Женерал Експресбанк“ АД и М. А. М. – в качеството на
кредитополучател. Банката е предоставила на кредитополучателя кредит в размер на 40 000
лева. Според т. 2 от договора, кредитополучателят се е задължил да изплати кредита в срок
на 85 месечни вноски, включващи главница и лихва. Падежната дата е 25-то число на
месеца с размер на вноската 587,61 лева. В Част I, т. 7 и 8 е посочен размера на
погасителната вноска и нейния падеж, уговорен е фиксиран лихвен процент от 5, 5% на
година, който се увеличава с 0, 5% при неизпълнение на условията по чл. 8, 5 от Част
Втора, а при просрочие на погасителни вноски, според чл. 9, лихвения процент е 11, 55 %.
Кредитополучателят М. А. М. е допуснал нередовности в плащанията на вноските по
кредита от м. април 2019 г. , което е довело до настъпване на предсрочната изискуемост на
вземането на основание чл.10, ал.2 от Част II на Договора - при допусната забава в
плащанията на уговорени погашения по главница и/или лихва над 90 дни (общо 991 дни
забава). Налице е неизпълнение от страна на кредитополучателя на задължението за
плащане на месечните вноски за погасяване на кредита. Тази забава е налице по отношение
на дължимите вноски от м. април 2019 г. - брой, размер и падеж на непогасени/частично
погасени месечни вноски по лихва и/или главница до датата на предсрочна изискуемост,
съгласно приложеното извлечение от счетоводни книги от 18.04.2022 г. Общият размер на
просрочената сума е 16 831,46 лв. „Банка ДСК" АД е уведомила длъжника за настъпилата
предсрочна изискуемост с Уведомление изх. № 0090-20-02665/10.06.2021г. до длъжника,
връчено чрез ЧСИ при условията на чл. 47 от ГПК. Поради неплащане на дължими месечни
плащания и на основание чл.10, ал.2 от Част II на Договора, Банката е упражнила правото
си и е обявила целият остатък от кредита за предсрочно изискуем, считано от 25.08.2021 г.
Назначена е съдебно- счетоводна експертиза, която дава заключение, че на
11.06.2018г. по банковата сметка ***, с титуляр М. А. М. е постъпила сумата от 40 000,00
лв., с описание на операцията: усвояване на кредит. Договор за кредит за текущо
потребление е подписан двустранно на 06.06.2018 г. Кредитът е отразен на дата 11.06.2018
2
г. в счетоводните регистри на Банката. Последната редовно платена пълна погасителна
вноска на падеж 25.03.2019 г. е в размер на 587.61 лв. и включва 397,94лв - главница,
170,61лв. редовна лихва, 19,26лв. - застраховка. На 25.04.2019 г. е постъпило частично
плащане на вноска по кредит в размер на 209.23 лв., от които - главница - 21,61 лв. , лихва -
168,77 лв., застраховка - 18.85 лв. Неизплатеното задължение по главница към 19.04.2022 г.
е в размер на 36 469,34 лв. От усвояването на кредита на 11.06.2018 г. до 19.04.2022 г. -
датата на подаване на заявление за изпълнителен лист, са направени 9 пълни и една
частична вноски по кредита. От 25. 04. 2019 г. до 19. 04. 2022 г. непогасените вноски са
общо 37, дни забава 1089. Забавата настъпва на 25.04.2019 г. Съгласно договора, от деня
следващ падежната дата, за частта от вноската, представляваща непогасена главница започва
да се начислява наказателна надбавка за забава в размер на 6/шест/ пункта над номиналния
лихвен процент, върху просрочената вноска по главница. Считано от 25.08.2021 г. кредитът
е обявен за предсрочно изискуем. От дата на първото забавено плащане до датата на
обявяване на кредита за предсрочно изискуем дните са 853. Размерът на договорната лихва
за периода 25. 03. 2019 г. до 24. 08. 2021 г. е 4277, 95 лева, обезщетението за забава е в
размер на 862, 73 лева, считано от 25. 04. 2019 г. , но съобразявайки чл. 6 от ЗМДПВИП,
обезщетението за забава е в размер на 728, 56 лева. Законната лихва за периода от 25. 08.
2021 г. до 18. 04. 2022 г. е в размер на 2 400, 90 лева.
Въз основа на тази фактическа обстановка, съдът приема от правна страна следното:
Предявеният на основание чл. 422 във вр. с чл. 124, ал. 1 от ГПК иск е основателен и
доказан. Съдът не констатира служебно неравноправни клаузи. Относно уговорената
възнаградителна лихва съдът не констатира нарушение за закона и на добрите нрави.
Страните са се съгласили чрез индивидуално уговорената клауза от Част Първа, т. 8 от
договора, че кредитополучателят дължи възнаградителна лихва с фиксиран лихвен процент
от 5, 5 % на година, който се увеличава с 0, 5% при неизпълнение на условията по чл. 8, 5 от
Част Втора, а при просрочие на погасителни вноски, според чл. 9, лихвения процент е 11, 55
%. Безспорно се установява от събраните по делото писмени доказателства, че между
праводателя на ищеца „Сосиете Женерал Експресбанк” АД и М. А. М. – в качеството на
кредитополучател, е сключен договор за банков кредит - Договор за кредит за текущо
потребление „Експресо" от 06. 06. 2018 г. Непогасената главница е 36 469,34 лв. към датата
на обявяване на предсрочната изискуемост на дълга, факти установени с приложените
писмени доказателства и заключението на ССЕ. Според твърдението на ищеца и
заключението на експертизата, размера на непогасената главница е 36 469,34 лв., предвид
извършените плащания. Заключението на ССЕ е, че размера на договорната лихва за
периода 25. 03. 2019 г. до 24. 08. 2021 г. е 4277, 95 лева , поради което за разликата до
първоначално предявения размер от 4 572, 81 лева иска е неоснователен и недоказан.
Обезщетението за забава, считано от 25. 04. 2019 г. до 24. 08. 2021 г. е в размер на 728, 56
лева, поради което за разликата до 941, 87 лева претенцията на ищеца е неоснователна.
Законната лихва за периода от 25. 08. 2021 г. – момента на обявяване на предсрочната
изискуемост на кредита до 18. 04. 2022 г. е в размер на 2 400, 90 лева, поради което иска
следва да бъде уважен до предявения размер от 2 390, 77 лева. Заключението на вещото лице
е обективно, компетентно, всестранно и пълно, поради което съдът го приема като
доказателство по делото, относно задълженията на ответника към ищеца.
По правилото на чл.86, ал.1 ЗЗД на кредитора се дължи обезщетение в размер на
законната лихва. Ищецът е претендирал заплащане на законна лихва, считано от датата на
3
подаване на заявлението по чл. 417 от ГПК – 18. 04. 2022 г. , от когато се счита, че е
предявена исковата молба и му се дължи законна лихва върху главницата от този момент.
Поради основателността на установителния иск за главницата, основателна е и акцесорната
претенция за установяване дължимостта на законна лихва върху главницата, считано от
датата на подаване на заявлението за издаване на заповед за изпълнение по чл. 417 от ГПК -
18. 04. 2022 г. до окончателното изплащане на вземането, както и другите акцесорни
вземания.
На осн. чл. 78, ал. 1 от ГПК ответникът следва да бъде осъден да заплати на ищеца
разноските по делото, съразмерно с уважената част от иска. Разноските на ищеца са
следните: в размер на сумата 887, 50 лева за заплатена държавна такса и 100 лева
юрисконсултско възнаграждение в заповедното производство, сумата 887, 49 лева за
заплатена държавна такса, 500 лева разноски за възнаграждение за вещо лице в исковото
производство и сумата 2 099, 99 лева заплатена за възнаграждение на назначения особен
представител на ответника. Съразмерно с уважената част от иска, ответникът следва да
заплати на ищеца за разноски пред районния съд за заповедното производство сумата общо
от 973, 12 лева, сумата 3 409, 75 лева разноски пред окръжния съд и сумата 150 лева за
юрисконсултско възнаграждение в исковото производство.
Воден от изложеното и на осн. чл. 422, ал. 1 във вр. с чл. 124, ал. 1 ГПК, съдът
РЕШИ:
ПРИЗНАВА ЗА УСТАНОВЕНО, че М. А. М., ЕГН *** от гр. Разград, *** общ.
Разград, обл. Разград дължи да заплати на „Банка ДСК” АД с ЕИК ********* гр. София, ул.
„МОСКОВСКА“ № 19, р-н Оборище, общ. Столична, обл. София (столица) сумата 36 469,34
лева остатък от дължима и непогасена главница по Договор за кредит за текущо
потребление „Експресо" от 06. 06. 2018 г., законната лихва от 18. 04. 2022 г. върху
главницата до окончателно заплащане на вземането, сумата 4277, 95 лева - договорната
лихва за периода 25. 03. 2019 г. до 24. 08. 2021 г., сумата 728, 56 лева – обезщетение за
забава, считано от 25. 04. 2019 г. до 24. 08. 2021 г., сумата 2 390, 77 лева- законната лихва за
периода от 25. 08. 2021 г. до 18. 04. 2022 г. , за които е издадена Заповед за изпълнение №
419 от 20. 04. 2022 г. по ч. гр. д. № 771/ 2022 г. по описа на РС Разград по чл. 417 от ГПК.
ОТХВЪРЛЯ иска, предявен от „Банка ДСК” АД с ЕИК ********* за установяване, че
М. А. М., ЕГН *** дължи сумата за разликата над размера от 4277, 95 лева до предявения
размер от 4 572, 81 лева - договорната лихва за периода 25. 03. 2019 г. до 24. 08. 2021 г. и за
сумата над размера от 728, 56 лева до предявения размер от 941, 87 лева, представляваща
обезщетение за забава, считано от 25. 04. 2019 г. до 24. 08. 2021 г. по Договор за кредит за
текущо потребление „Експресо" от 06. 06. 2018 г. , за които е издадена Заповед за
изпълнение № 419 от 20. 04. 2022 г. по ч. гр. д. № 771/ 2022 г. по описа на РС Разград по чл.
417 от ГПК, като неоснователен и недоказан.
ОСЪЖДА М. А. М., ЕГН *** да заплати на „Банка ДСК” АД с ЕИК ********* гр.
4
София разноските по делото в размер на 973, 12 лева за заповедното производство, сумата
3 409, 75 лева разноски пред окръжния съд и сумата 150 лева за юрисконсултско
възнаграждение в исковото производство.
Решението подлежи на обжалване в двуседмичен срок от връчването му на страните
пред Варненския апелативен съд.
Съдия при Окръжен съд – Разград: _______________________
5