№ 8
гр. Ловеч, 16.01.2023 г.
В ИМЕТО НА НАРОДА
ОКРЪЖЕН СЪД – ЛОВЕЧ в публично заседание на пети декември през
две хиляди двадесет и втора година в следния състав:
Председател:ПЛАМЕН ПЕНОВ
при участието на секретаря ЕЛЕНА ПЕНЧЕВА
като разгледа докладваното от ПЛАМЕН ПЕНОВ Гражданско дело №
20224300100055 по описа за 2022 година
Производството по делото е образувано по искова молба от „ЮРОБАНК
БЪЛГАРИЯ“ АД (предишно наименование „Българска пощенска банка“ АД)
против М. И. А., която при условията на обективно съединяване са предявени
искове по чл. 79, ал. 1 ЗЗД, вр. чл. 430 ТЗ и чл. 86, ал. 1 ЗЗД за заплащане на
суми в общ размер на 45 095, 82 лв.
В исковата молба се твърди, че на 07.08.2019 г. между „ЮРОБАНК
БЪЛГАРИЯ“ АД от една страна, в качеството му на кредитор и ответникът М.
И. А., ЕГН **********, от друга страна, в качеството му на
кредитополучател, е сключен Договор за потребителски кредит № FL
1005794/07.08.2019 г., че по силата на същия договор банката се задължи да
предостави на ответника кредит в размер на 40 000 лв., а кредитополучателят
да върне отпуснатия кредит, заедно с дължимите лихви, в сроковете и
условията, уговорени с договора, означени в погасителния план, неразделна
част от договора. Посочва се, че установеният с договора краен срок за
погасяваме на кредита е последната падежна дата в погасителния план.
Твърди се, че сумата по договора за кредит (40 000 лв.) била усвоена от
кредитополучателя на 07.08.2019 г., чрез превеждането й по негова банкова
сметка.
Твърди се, че с оглед настъпилата пандемия от Ковид-19, на 05.05.2020 г. М.
1
И. А. направил изрично искане за отсрочване на задълженията по договора за
кредит, чрез предоставяне на облекчени условията за тяхното погасяване, че с
оглед на това му искане между него и банката било подписано споразумение
от 15.06.2020 г. Посочва се, че въпреки споразумението, от 19.03.2021 г. било
преустановено погасяването на кредита съобразно условията в процесния
договор за кредит, че при спазване на условията на чл. 14 от договора за
кредит, на 18.08.2021 г. банката обявила кредита за предсрочно изискуем, за
което кредитополучателят бил изрично уведомен с уведомление за
предсрочна изискуемост, връчено чрез ЧСИ В. П., с per. № **** на КЧСИ и
район на действие ОС Ловеч. Посочва се, че уведомлението за обявяване на
предсрочна изискуемост било връчено при условията и по реда на чл. 47, ал. 1
ГПК, за което бил съставен констативен протокол, в който са описани дните
на посещение и констатираните при посещението на адреса обстоятелства,
като се поддържа, че предсрочната изискуемост на кредита настъпила на
25.05.2021 г., след изтичане на срока по чл. 47. ал. 2 ГПК.
Според ищеца, дължимите по договора суми за плащане от ответника са:
главница в размер на 36 927, 03 лв. за периода от 09.11.2020 г. до 18.01.2022
г.; възнаградителна лихва в размер на 4 339, 70 лв. за периода от 09.11.2020 г.
до 18.08.2021 г., формирана при условията на чл. 3, ал. 1 от договора
(изчислена при прилагане на променлив годишен лихвен процент, който се
определя като сбор от референтен лихвен процент плюс фиксирана договорна
надбавка в размер на 4,100 %); лихва за забава (мораторна лихва), в размер на
3 676, 09 лв. за периода от 09.11.2020 г. до 19.01.2022 г., формирана при
условията на чл. 9 от договора; месечни такси за обслужване на
разплащателната сметка по кредита (на основание чл. 5, т. 2 от договора по
3,50 лв., месечно) в общ размер на 81, 00 лв. за периода от 09.11.2020 г. до
18.01.2022 г.; сума за такси по връчване в размер на 72, 00 лв. за периода от
09.11.2020 г. до 18.01.2022 г., претендирани на основание чл. 78 ЗЗД.
Възраженията на особения представител на ответника са правоизключващи и
се основават на оспорвания и доводи за недължимост на претендираните
суми.
Ищецът не взема участие в откритото съдебно заседание – чрез
представляващия го по регистрация орган или чрез процесуалния
представител по пълномощие, но в писмена молба поддържа, предявените
2
искове и моли за осъждане на ответника да заплати претендираните суми,
вкл. разноските поделото.
Ответникът взема участие в съдебно заседание чрез адв. Р. К., назначен като
процесуален представител в хипотезата на чл. 48 ГПК, който оспорва
предявените искове, като в хода на устните състезания навежда съображения
за тяхната неоснователност и моли за отхвърлянето им. В представени по
делото писмени бележки се доразвива доводите за неоснователност на
исковете, респ. за основателност на направените възражения.
Като обсъди събраните по делото доказателства по отделно в тяхната
съвкупност и взаимовръзка и като съобрази становищата на страните, съдът
приема за установено следното от фактическа страна:
От договор потребителски кредит № FL 1005794/07.08.2019 г. се установява,
че на последната дата между „ЮРОБАНК БЪЛГАРИЯ“ АД (банката) и М. И.
А. (кредитополучател) е постигнато съгласие, по силата, на което банката
предоставила на кредитополучателя потребителски кредит в размер на 40 000
лв., като кредитополучателят се задължил да върне отпуснатия кредит, заедно
с дължимите лихви, в сроковете и условията, уговорени с договора, означени
в погасителния план, неразделна част от договора – на 90 погасителни
вноски, дължими на 7-мо число от месеца. В договора е установена уговорка,
според разрешеният кредит се отпуска по сметка в банката
(BG75BPBI**************), разкрита на името на кредитополучателя (чл. 2).
Установява се от приетия договор уговорка, според която кредитополучателят
дължи на банката лихва, изчислена при прилагане на променлив лихвен
процент, който се определя като сбор от референтен лихвен процент плюс
фиксирана договорна надбавка в размер на 4.1 %, като за референтен лихвен
процент по договора се ползва референтния лихвен процент ПРАЙМ на
„ЮРОБАНК БЪЛГАРИЯ“ АД за необезпечени кредити в съответната валута
(в случая лева), приложим за съответния период на начисляване на лихвата.
Установява се от уговорка в договора, че референтният лихвен процент
ПРАЙМ за необезпечени кредити се определя от Комитета по управление на
активите и пасивите, съгласно Методологията на Банката за определяне на
референтен лихвен процент ПРАЙМ по потребителски и жилищно-ипотечни
кредити, и подлежи на преразглеждане на тримесечна база, при спазване на
условията, описани в Методологията, като към датата на първоначалното
3
определяне на годишния лихвен процент по кредита се използва последно
публикуваната на интернет страницата на Банката стойност на ПРАЙМ за
необезпечени кредити в размер на 1.150%,а при наличие на основание за
промяна на стойността на ПРАЙМ, новата актуална стойност на ПРАЙМ,
както и датата, на която тя е публикувана, се обявяват на интернет страницата
на Банката, като обявление за промяната се поставя и на видно място в
офисите на Банката (чл. 3). От договора е видно, че годишният лихвен
процент на разходите (ГПР) по отпуснатия кредит е 7,91 %, а общата сума,
дължима от Кредитополучателя, към момента на сключване на договора, е
51649,40 лева. В договора е установена уговорка, според която ползването на
преференциални лихвени условия (спрямо стандартните лихвени условия на
Банката приложими към момента на сключването му), при наличието на
следните условия: кредитополучателят осигурява всеки месец постъпването
на средства в размер на не по-нисък от 1000 лв., представляващи месечно
трудово възнаграждение; подписано от кредитополучателя съгласия за
приемане на застраховане по Групов застрахователен договор за застраховка
„Защита на плащанията“ по потребителски кредити на „Юробанк България“
АД, както и на Общите условия за застраховка „Защита на плащанията“, с
ползващо се лице Банката и с посочен от Банката застраховател, и
поддържане на застрахователното покритие по застраховка „Защита на
плащанията“ за срока на договора за кредит, чрез заплащане на
застрахователни премии (чл. 3.11.). Установява се от съдържанието на
договора, че погасителните вноски за издължаване на кредита, включително
дължимите лихви, се заплащат на съответната падежна дата от съответния
месец, посочена в Погасителния план, както и че кредитополучателят
заплаща на Банката такса за разглеждане на искане за кредит в размер на 400
лева и месечна такса за обслужване на разплащателна сметка в размер на 3,50
лева. От приетия договор се установява уговорка, според която при
непогасяване в уговорения срок на една или повече вноски по кредита,
Банката има право да обяви кредита за изцяло или частично предсрочно
изискуем (чл. 14), а при просрочие на дължимите погасителни вноски, както и
при предсрочна изискуемост на кредита, кредитополучателят дължи
обезщетение за времето на забавата върху просрочените суми в размер на
законната лихва за забава, чийто размер се определя от Министерския съвет
(чл. 9). Всички уведомления и изявления във връзка с договора трябва да
4
бъдат направени в писмена форма и ще се считат получени, ако по факс, чрез
лично доставяне, чрез изпращане по пощата с обратна разписка, с
препоръчана поща, с куриер или по електронна поща, достигнат до адресите
на страните, посочени в началото на договора. По отношение на
Кредитополучателя адресът за получаване е вписаният в началото на
договора или посочения в искането за отпускане на потребителски кредит
настоящ адрес, както и всеки друг адрес/и, посочен от кредитополучателя в
подписан/и от него и представен пред Банката документ/у, като при промяна
на последно заявения адрес, без изрично писмено уведомяване с посочване на
новия адрес, всички съобщения достигнали до стария адрес ще се считат за
получени (чл. 19).
В искане от 05.05.2020 г. към договор потребителски кредит № FL 1005794 се
съдържа волеизявление на М. И. А. до „Юробанк България“ АД за отсрочване
на задълженията по договора за кредит, чрез предоставяне на облекчени
условията за тяхното погасяване, при прилагане на Механизъм № 1, с оглед
настъпилата пандемия от Ковид-19 и ограниченията, въведени със Закона за
мерките и действията по време на извънредното положение, обявено с
решение на Народното събрание от 13 март 2022 г. От съдържанието на
искането се установява, че поисканият с него механизъм се свежда до:
отсрочване на дължимите суми (главница и лихва) за срок до 6 месеца не по-
късно от 31.12.2020 г.; погасяване на целия остатък от дълга, включващ и
неплатената главница по време на периода на отсрочване, се погасява
съгласно нов погасителен план за срок с до 6 месеца по-дълъг от
първоначалния, в зависимост от броя на отсрочените вноски; след изтичане
на периода на отсрочване, към всяка вноска по погасителния план за период,
уговорен между страните в допълнително споразумение по кредита, се добавя
равна част от непогасената по време на периода на отсрочване лихва.
Въз основана направеното от М. И. А. между него и „Юробанк България“ АД
е подписано допълнително споразумение от 15.06.2020 г. към договор за
кредит № FL 1005794. От съдържанието на споразумението се установява, че
плащането на дължимите главница и лихви по Договора за кредит ще бъде
отсрочено за срок от 6 месеца („период на отсрочване“ или „гратисен
период“), считано от падежната дата на месечната погасителна вноска по
кредита, дължима през месец май 2020 г., включително, при условията на
Механизъм № 1, разписан по т. III. 3. от Реда за отсрочване. След изтичане на
5
периода на отсрочване, Кредитополучателят продължава погасяването на
задълженията по кредита, като погасяването се възобновява, считано от
падежната дата на месечната погасителна вноска, дължима през месец
ноември 2020 г. за периода на отсрочване Банката начислява лихва съгласно
условията на Договора за кредит, като след изтичане на периода на
отсрочване, непогасената лихва се разпределя на равни части, които се
добавят към всяка вноска по кредита, съгласно новия погасителен план и се
погасяват за период от 24 месеца, след края на периода на отсрочване, но не
по-късно от удължения краен срок на Договора за кредит. Според уговорка в
споразумението Банката изготвя нов погасителен план за остатъка от дълга,
който се прилага след изтичане на периода на отсрочване до изтичане на
удължения срок на кредита, като същият погасителен план неразделна част от
допълнителното споразумение и договора за кредит и съдържа информация
за целия остатък от дълга, в това число главницата, която не се погасява по
време на периода на отсрочване, за натрупаната по време на периода на
отсрочване лихва, за предстоящите (непадежирали) дължими вноски по
кредита след периода на отсрочване, в това число с посочване на
компонентите на вноската - главница, лихва и други дължими месечни
разходи, свързани с кредита, като такси и застрахователни премии, ако такива
са дължими.
От уведомление на „Юробанк България“ АД до М. И. А. се установява
волеизявление за обявяване на предсрочна изискуемост на вземанията по
договор потребителски кредит № FL 1005794 с посочване на общият им
размер - 39242,44 лв., както и размерите на дължимите суми за главница
(36927,03 лв.), за лихви (2266,91 лв.) и за такси (48,50 лв.). Уведомлението е
изпратено за връчване от частен съдебен изпълнител В. П., като от
съставените от него протокол от 18.08.2021 г. се установява, че при
посещение на адреса (***) в различни дни и часове (16.06.2021 г. –сряда,
04.07.2021 г. – неделя и 03.08.2021 г. – вторник), не е открито лице, желаещо
да получи уведомлението, с оглед на което на 03.08.2021 г. е залепено
уведомление на входната врата. В протокола е удостоверено, че в
двуседмичния срок от залепване на уведомлението в кантората на частния
съдебен изпълнител не се появил адресата или негов пълномощник, както и
че при направена справка в НБД Население, частният съдебен изпълнител е
установил, че вписаният постоянен адрес съвпада с този, по в уведомлението,
6
а за настоящ е означена друга държава – Белгия, а по справка от НОИ, е
констатирал липса на вписан трудов договор. За извършената от частния
съдебен изпълнител услуга по връчване на уведомлението от банката е
заплатена сумата от 72 лв., видно от приложеното извлечение.
От заключението на съдебно-икономическата експертиза се установява, че
предоставеният с договора кредит е усвоен изцяло на 07.08.2019 г., чрез
превеждане на сумата от 40 000 по банковата сметка на кредитополучателя с
BAN BG75 BPBI************** и BIC BPBIBGSF при банка „ЮРОБАНК
БЪЛГАРИЯ“ АД (личната банкова сметка на кредитополучателя).
Предлаганото изпълнение по договора е до 09.04.2020 г., (допреди сключване
на споразумението за разсрочване) и постъпилите суми са отнесени по
първоначалния погасителен план от 07.08.2019 г., както следва: - 395.50 лв.,
на 09.09.2019 г. (33.06 лв. застраховка, 175.00 лв. лихва, 187.44 лв. главница);
- 207.63 лв., на 20.09.2019 г. (главница); - 437.24 лв., на 07.10.2019 г. ( 33.06
лв. застраховка, 173.27 лихва, 230.91 лв. главница); - 165.89 лв., на 14.10.2019
г. (главница); - 603.13 лв. на 07.11.2019 г. (33.06 лв. застраховка, 171.54 лв.
лихва, 398.53 лв. главница); - 603.34 лв. на 09.12.2019 г. (33.27 лв.
застраховка, 169.79 лв. лихва, 400.28 лв. главница); - 603.34 лв. на 07.01.2020
г. (33.27 лв. застраховка, 168.04 лв. лихва, 402.03 лв. главница); - 671.62 лв. на
07.02.2020 г. (37.01 лв. застраховка, 277.14 лв. лихва, 357.47 лв. главница); -
604.04 лв. на 11.03.2020 г. (36.81 лв. застраховка, 207.15 лв. лихва, 360.08 лв.
главница); - 534.16 лв. на 09.04.2020 г. (37.01 лв. застраховка, 234.44 лв.
лихва, 362.71 лв. главница). Общият размер на платената договорна лихва е
1576.37 лв., а на платената главница 3072.97 лв., като плащанията погасяват
изцяло вноски от № 1 до № 7, вкл. и частично (за 270.92 лв.) вноска № 8, в
частта относно главница по погасителния план. Остатъкът от вноска № 8
(136.41 лв.) и тези до вноска № 84 формират размера на процесната главница
от 36927.03 лв. (40000 лв. - 3072.97 лв.). Установява се от заключението, че
размерът на договорната лихва за периода от 09.11.2020 г. до 18.08.2021 г. е
4339.70 лв., като същият се формира от просрочената договорна лихва към
09.11.2020 г. (886.24 лв.), разсрочена такава при COVID -19 извънредно
положение (633.20 лв.) и текуща след преструктуриране на кредита (2826.81
лв.). От заключението се установява, че размерът на санкциониращата
(мораторна) лихва за периода от 09.11.2020 г. до 19.01.2022 г. е формиран
чрез прилагане на алгоритъм, при който всяка една дължима месечна вноска,
7
съдържаща в себе си главница и лихва, е олихвена до следващата падежна
дата - главницата в рамките на вноската с 10 % пункта на годишна база, а
лихвата с 10% + 9.75 %, т.е. 19.75 % процентни пункта. При така възприетия
алгоритъм, размерът на санкциониращата лихва върху просрочената главница
(36927.03 лв.) за периода от 18.08.2021 г. до 19.01.2022 г. (151 дни) се
определя на 3059.05 лв., а на санкциониращата лихва върху главниците по
всяка от вноските в периода от 07.11.2020 г. до 07.08.2021 г. (до обявяване на
предсрочната изискуемост) е 435,02 лв., като общият размер на
санкциониращата лихва, формиран като сбор от тази по двата периода, е
3494.07 лв. Определен според методиката в чл. 9 от договора (олихвяване с
10% пункта на годишна база), общият размер на санкциониращата лихва за
същите периоди е 1682 лв., от която 289,19 лв. - за периода от 07.11.2020 г. до
07.08.2021 г. и 1393,12 лв. - за периода от 18.08.2021 г. до 19.01.2022 г. От
заключението се установява, че общият размер на таксите за поддържане на
разплащателна сметка и тези при просрочия е 81 лв. (46 лв. - на начислените
такси при просрочие и 35 лв. – за начислени такси за поддържане на
разплащателна сметка). Счетоводството на ищеца във връзка с отпускане,
начисляване и връщане на суми по кредита е водено редовно.
При така установеното от фактическа страна, съдът прави следните правни
изводи:
Претенциите на ищеца за заплащане на сумите по вземанията се основават на
договор за потребителски кредит № FL 1005794/07.08.2019 г. С оглед
същественото му съдържание, договорът е потребителски по смисъла на чл. 9,
ал. 1 ЗПК. Затова този нормативен акт ще е приложим при преценка
действителността на договора или на негови отделни уговорки, както и за
правните му последици.
Договорът между страните е действителен и е породил правните си
последици. Възникналото от него задължение за банката да отпусне на
кредитополучателя кредит в размер на 40 000 лв. е изпълнено точно, защото
ищецът е предприел поведение, съответно на установения в договора способ
за изпълнение - заверил е сметката на ответника със същата сума. След като
ответникът е получил сумата по договора за кредит (с превеждането по
сметката му), за него е възникнало задължението да я върне с уговорената
възнаградителна лихва на части (на съответния брой месечни погасителни
8
вноски), чиито размер и падеж е установен по погасителния план към
договора. Ответникът е изпълнявал това задължение до 09.04.2020 г., като с
внесените от него суми са погасени изцяло вноски от № 1 до № 7, вкл. и
частично вноска № 8 (270,92 лв.) в частта главница. След тази дата няма
предложено изпълнение от негова страна. Такова изпълнение липсва и след
изтичане на срока на споразумението от 05.05.2020 г., с което на М. И. А. са
предоставени поисканите от него облекчени условия за погасяване на
задължението му по договора, с оглед настъпилата пандемия от Ковид-19. С
оглед на това банката е обявила кредита за предсрочно изискуем.
Обявяването на предсрочната изискуемост е надлежно извършено, с оглед
установения по делото факт, че в адресираното от банката до
кредитополучателя изявление, са означени неизплатените вноски по договора
(15 и 16 по погасителния план), и направено с оглед на това позоваване на
уговорка от договора (чл. 14), от която за банката се поражда правото да
обяви предсрочна изискуемост на вземанията си по договора. Несъмнено,
изявлението не е достигнало реално до кредитополучателя, но причината за
това е напускане от негова страна на адреса, който той е заявил за
кореспонденция с банката, установяване в Белгия със заявяване на настоящ
адрес в тази страна и неуведомяване на банката за актуалния адрес, на който
пребивава, което бездействие е в нарушение на чл. 19 от договора.
Същевременно, банката е положила усилия да връчи изявлението за
обявяване на предсрочна изискуемост чрез частен съдебен изпълнител на
основание чл. 18, ал. 5 ЗЧСИ. В изпълнение на задълженията си по връчване,
частният съдебен изпълнител посетил три пъти адреса на кредитополучателя
(в три различни дни, единият от които неработен, в различно часово време), и
след като констатирал при справка в НБД Население, че посещаваният адрес
(адресът от поканата) е заявен като постоянен, залепил уведомление на
входната врата (липсва пощенска кутия). Действията на частния съдебен
изпълнител по връчването са извършени в съответствие с чл. 47 ГПК и с
оглед направената от него справка, че М. И. А. е заявил в регистрите на
населението настоящ адрес извън страната (Белгия) и констатацията за липса
на вписан трудов договор, изключваща връчване чрез работодател. При тези
съображения следва да се приеме, че кредиторът е положил дължимата грижа
да уведоми длъжника за изявената воля по обявяване на дълга за предсрочно
изискуем – прибягнал е до допустим по закон способ за връчване, при
9
надлежно спазена процедура за връчване на изявлението до адресата на
известния нему адрес (постоянен такъв, посочен в договора за банков кредит)
и с полагане на усилия за издирване на длъжника (справки за актуално
заявени адреси и месторабота), предвид установеното напускане на адреса,
без уведомяване на кредитора за актуалния пълнен адрес извън страната
(ищецът е декларирал това обстоятелство). При настъпило просрочие на
повече от две вноски, в полза на банката е възникнало правото да обяви
кредита за предсрочно изискуем (чл. 60, ал. 2 ЗкрИ), което право е надлежнно
упражнено.
При обявена предсрочна изискуемост, кредитополучателят дължи
неизплатената главница, вкл. и по вноските с ненастъпил падеж. Той дължи
само договорната лихва по вноските с настъпил падеж, а мораторна лихва
върху главницата - за периода от падежа на последната неплатена вноска до
деня преди подаване на заявлението. Размерът на всяка от тези суми според
заключението на вещото лице е: 36927,03 лв. – непогасената главница;
4339,70 лв. - договорна лихва за периода от 09.11.2020 г. (изтичане на
периода на отсрочване) до 18.08.2021 г. (обявяване на предсрочна
изискуемост); и 1682 лв. - общ размер на обезщетението за забавено
изпълнение (289,19 лв. - за периода от 07.11.2020 г. до 07.08.2021 г. и 1393,12
лв. - за периода от 18.08.2021 г. до 19.01.2022 г.). По делото не се установи
погасяване на която и да е от тези суми – изцяло или частично, поради което
изковете за заплащането им са основателни до тези размери. Начисляването
на договорната лихва в този размер (4339,70 лв.) е извършено в съответствие
с уговорения с договора годишен лихвен процент 5,25, съставляващ сбора от
референтния лихвен процент (1,15%) и фиксираната надбавка (4,10%). Този
размер не влиза в противоречие с императивни изисквания на ЗПК, като
извършваните до датата на предсрочната изискуемост на кредита едностранни
промени от кредитора е на основание неизпълнение на поето от длъжника
задължение за осигуряване постъпване на средства в минимален размер от
1000 лв.
Санкционната лихва за разликата над сумата 1682 лв. до пълния претендиран
размер от 3 676, 09 лв. е недължима. Уговорката, при която е определен
нейния размер от ищеца влиза в противоречие с чл. 33 ЗПК. При забава на
потребителя кредиторът има право само на лихва върху неплатената в срок
сума за времето на забавата, като обезщетението за забава не може да
10
надвишава законната лихва (чл. 33, ал. 1 и 2 ЗПК). В този смисъл недължима
се явява и претендираната от кредитора такса за просрочие, каквато се
установява че е начислил в размер на 46 лв. Кредитополучателят се задължил
да заплаща месечна такса в размер на 3,50 лв. за обслужване на
разплащателна сметка, разкрита за обслужване на кредита. Съдът намира, че
тази уговорка от договора е в противоречие с чл. 10а, ал. 2 ЗПК, установяващ
забрана за кредитора да изисква заплащане на такси и комисиони за действия,
свързани с усвояване и управление на кредита. С оглед на това недължима се
явява и претендираната от кредитора такса от 35 лв., начислена за
поддържане на разплащателна сметка.
Разноските по изпълнението са в тежест на длъжника (чл. 78 ЗЗД). Предвид
наличието на доказателства за сторени разноски по обявяване на кредита за
предсрочно изискуем и на основание чл. 78 ЗЗД длъжникът следва да заплати
на кредитора тези разноски, доказани в размер на сумата от 72 лв.
По тези съображения съдът приема, че исковете на „ЮРОБАНК БЪЛГАРИЯ“
АД против М. И. А. са частично основателни – за заплащане на следните суми
по всяко от претендираните вземания, както следва: 36927,03 лв. –
непогасената главница; 4339,70 лв. - договорна лихва за периода от
09.11.2020 г. (изтичане на периода на отсрочване) до 18.08.2021 г. (обявяване
на предсрочна изискуемост); 1682 лв. - общ размер на обезщетението за
забавено изпълнение (289,19 лв. - за периода от 07.11.2020 г. до 07.08.2021 г.
и 1393,12 лв. - за периода от 18.08.2021 г. до 19.01.2022 г.) и 72 лв. - разноски
по обявяване на кредита за предсрочно изискуем. В останалата част исковете
са неоснователни и следва да се отхвърлят за съответните вземания и
размери, както следва: за санкционната лихва за горницата над сумата от 1682
лв. до пълния претендиран размер от 3 676, 09 лв.; за сумата от 81 лв. – такси
по договора, включваща такса за просрочие в размер на 46 лв. и такса за
поддържане на разплащателна сметка в размер на 35 лв.).
С оглед частичната основателност на предявените искове, ответникът ще
следва да заплати на ищеца сторените разноски съобразно размера на
уважената им част (чл. 78, ал. 1 ГПК). Ищецът е сторил разноски в общ
размер на 6 536,14 лв. (1803,83 лв. - заплатена държавна такса, 400 лв. -
депозит за вещо лице, 2259,44 лв. - заплатено адвокатско възнаграждение, 40
лв. – депозит за призоваване чрез ДВ и 2032,87 лв. – депозит за особен
11
представител). Съобразно общия размер на присъдените суми (43 020,73 лв.)
и общият такъв, в който са претендирани (45095,82 лв.), ответникът следва да
заплати по съразмерност разноски на ищеца в размер на 6 235,38 лв. (чл. 78,
ал. 1 ГПК).
Водим от горното, съдът
РЕШИ:
ОСЪЖДА М. И. А., с ЕГН **********, с постоянен адрес: *** да заплати на
„ЮРОБАНК БЪЛГАРИЯ“ АД (предишно наименование „Българска пощенска
банка“ АД), с ЕИК *********, със седалище и адрес на управление в гр.
София, район Витоша, ул. „Околовръстен път“ № 260 следните суми,
произтичащи от договор за потребителски кредит № FL 1005794/07.08.2019
г.: 36927,03 лв. – непогасена главница по договора, ведно със законната лихва
от 04.02.2022 г. (подаване на исковата молба) до окончателното й изплащане;
4339,70 лв. - договорна лихва за периода от 09.11.2020 г. (изтичане на
периода на отсрочване) до 18.08.2021 г. (обявяване на предсрочна
изискуемост); 1682 лв. - общ размер на обезщетението за забавено
изпълнение (289,19 лв. - за периода от 07.11.2020 г. до 07.08.2021 г. и 1393,12
лв. - за периода от 18.08.2021 г. до 19.01.2022 г.); и 72 лв. - разноски по
обявяване на кредита за предсрочно изискуем, като ОТХВЪРЛЯ предявените
искове за разликата до пълния претендиран размер, както следва: за
санкционната лихва - за горницата над присъдените 1682 лв. до пълния
претендиран размер от 3 676, 09 лв.; за сумата от 81 лв. – такси по договора за
периода от 09.11.2020 г. до 18.01.2022 г., включваща такса за просрочие в
размер на 46 лв. и такса за поддържане на разплащателна сметка в размер на
35 лв.
ОСЪЖДА М. И. А., с ЕГН **********, с постоянен адрес: *** да заплати на
„ЮРОБАНК БЪЛГАРИЯ“ АД (предишно наименование „Българска пощенска
банка“ АД), с ЕИК *********, със седалище и адрес на управление в гр.
София, район Витоша, ул. „Околовръстен път“ № 260 сумата от 6 235,38 лв.,
представляваща сторени по делото разноски съразмерно на уважената част на
иска (чл. 78, ал. 1 ГПК).
Решението може да се обжалва пред Апелативен съд Велико Търново в
двуседмичен срок от връчването му.
12
Съдия при Окръжен съд – Ловеч: _______________________
13