РЕШЕНИЕ
№ 78
гр. Девня, 29.05.2025 г.
В ИМЕТО НА НАРОДА
РАЙОНЕН СЪД – ДЕВНЯ, ІІ СЪСТАВ, в публично заседание на
тридесети април през две хиляди двадесет и пета година в следния състав:
Председател:ДИМИТЪР В. ВАСИЛЕВ
при участието на секретаря АНТОАНЕТА Д. СТАНЕВА
като разгледа докладваното от ДИМИТЪР В. ВАСИЛЕВ Гражданско дело №
20243120100037 по описа за 2024 година
Предявени са в условията на обективно кумулативно съединяване искове,
намиращи правното си основание в разпоредбата на чл. 415, ал. 1,т.3 ГПК от ЮРОБАНК
БЪЛГАРИЯ АД, ЕИК *********, срещу П. Р. П., ЕГН **********, за осъждане ответника да
заплати на ищеца следните суми по договор за студентски кредит №UL958 от 12.10.2016 г.:
главница в размер на 1995,22 лв, договорна лихва от 196,42 лв от 12.07.2021г. до 23.03.2023г.
, мораторна лихва в размер на 170,85 лв от 12.07.2021г. до 22.05.2023г., обещетение за
уведомяване за периода 02.05.2023г. – 22.05.2023г, в размер на 61,20 лева, ведно със
законната лихва от датата на подаване исковата молба в съда до окончателното изплащане на
вземането. Претендират се и разноските по делото
Обстоятелствата, от които произтичат твърденията на ищеца, са :
В исковата си молба ищецът ЮРОБАНК БЪЛГАРИЯ АД твърди, че по силата и
при условията на Договор за студентски кредит № UL*** от **.**.20** г., сключен между
„ЮРОБАНК БЪЛГАРИЯ” АД, със седалище и адрес на управление: гр. София, бул.
“Околовръстен път” № 260, ЕИК ********* — от една страна и от друга страна П. Р. П.,
ЕГН **********, с адрес: **********, ул. „А. Б.“ № *, Банката е предоставила на
Кредитополучателя целеви кредит в максимален размер на 1760,00 лв. (хиляда седемстотин
и шестдесет лв.) за заплащане на таксите на Кредитополучателя във висше учебно
заведение, като последният се задължава да върне ползвания кредит, заедно с дължимите
лихви, в срокове и при условията на процесния Договор. Кредитът се предоставя на
Кредитополучателя целево — за заплащане на осем броя семестриални такси за обучение,
всяка в размер на 220,00 лева, дължими за срок, равен на оставащия срок на обучение,
1
съгласно предоставения към датата на сключване на Договора документ от Висше училище
или научна организация удостоверяващ, че Кредитополучателя е записан в редовна форма на
обучение, размера на семестриалната такса и срока за заплащането й. Съгласно чл. 3, ал. 1 от
Договора, разрешеният кредит се усвоява чрез преводи по сметка с IBAN:
BG**BUIB************** с титуляр Икономически Университет Варна. В съответствие с
договореното, чл. 3, ал. 2 от Договора Кредитополучателят е усвоил предоставените от
Банката парични средства за първата такса, дължима за първия семестър на първата учебна
година от обучението, от разплащателна сметка с IBAN: BG67BPBI ******* ** *******,
разкрита на името на П. Р. П., при „ЮРОБАНК БЪЛГАРИЯ” АД, в тридневен срок след
представяне пред Банката на документ, удостоверяващ заплащането на таксата за
обучението. Към исковата молба са представени направени от ответника искания за
усвояване на траншове след **.**.20** г., с приложени към тях Уверения от Учебното
заведение по чл. 110, ал. 3 от ЗКСД, както и банкови бордера за усвояването на траншовете.
На 24.02.2020 г. е сключен Анекс към Договора за Студентски кредит, съгласно който
Банката увеличава размера на предоставения кредит, като предоставя на Кредитополучателя
допълнителна сума в максимален размер 134,00 лв. с цел заплащане на осем броя
семестриални такси за обучение на кредитополучателя. Съгласно чл. 3, ал. 3 от Договора,
кредитополучателят може да усвоява суми по кредита два пъти в една учебна година от
периода на обучение, след отправяне на писмено искане до Банката в срок не по-късно от
пет работни дни преди датата, на която изтича срока за плащане на съответната такса за
обучение. По силата на чл. 4 от Договора за кредит за усвоения кредит Кредитополучателят
дължи на Банката фиксирана годишна лихва в размер на 6,5% (шест цяло и пет процентни
пункта). Дължимите лихви се начисляват от датата на първото усвояване на суми по
кредита, като за дата на първо усвояване се счита датата на заверяване на сметката по чл. 3,
ал. 1 и ал. 2 от Договора и лихвата се начислява само върху усвоената част от главницата.
Съгласно чл. 6 от Договора кредитополучателят ползва гратисен период от 56 месеца,
считано от датата на сключване на Договора до 12.06.2021 г. По време на гратисния период
Кредитополучателят не дължи плащане на главница и лихва по кредита на Банката. По
време на гратисния период Банката начислява лихва върху усвоената част от кредита.
Начислената лихва се капитализира чрез прибавяне към главницата ежегодно, считано от
датата на първото усвояване на суми по кредита. С подписването на Договора, П. Р. П. се е
задължила да погасява кредита съгласно чл. 7, ал 2 и чл. 8 във от Договор за студентски
кредит № UL*** от **.**.20** г. Според договореното в чл. 7, ал. 2 от Договора за
студентски кредит, погасителните вноски за издължаване на кредита, включително
дължимите лихви, започват да се заплащат от Кредитополучателя след изтичане на един
месец от края на гратисния период по чл. 6 от Договора, ежемесечно на 12-то число от
съответния месец, съгласно изготвен към договора Погасителен план. Ако падежът на
погасителната вноска съвпадне с неприсъствен ден, тя може да бъде направена и в първия
работен ден след падежа. По арг. от чл. 7, ал. 3 от Договора Банката изготвя окончателен
погасителен план не по-късно от последния ден от гратисния период по чл. 6 от Договора,
като Кредитополучателя може да получи Погасителен план по всяко време след изтичане на
2
гратисния период във всеки един от офисите на Банката. Кредитополучателят се задължава
да погасява кредита в съответствие с погасителния план, като с подписване на Договора се
съгласява, че непоискването или неподписването от негова страна на екземпляр от
Погасителния план не го освобождава от изпълнение на задълженията му за плащане на
дължимите погасителни вноски в сроковете и в размера, определен съгласно Погасителния
план. При просрочие на дължимите месечни погасителни вноски, както и при предсрочна
изискуемост на кредита Кредитополучателят дължи обезщетение за времето на забава
(мораторна лихва) върху просрочените суми в размер на законната лихва за забава, чийто
размер се определя от Министерски съвет (по арг. от чл. 9 от Договора за потребителски
кредит). Кредитополучателят-ответник не е изпълнил договорните си задължения по чл. 7, 8
и 9 от процесния Договор за студентски кредит № UL*** от **.**.20**г., а именно: не е
заплатила на „Юробанк България” АД всички месечни вноски, включващи лихва и
главница, с размер и падеж — съгласно погасителния план към процесния договор и не е
заплатила дължимите на Банката по настоящия договор лихви (неустойки) завремето на
забава върху просрочените суми в размер на законната лихва за забава, съгласно чл. 9;
Според чл. 13, ал. 1 от Договора, при непогасяване изцяло или отчасти на три
последователни месечни вноски по кредита в уговорения срок, Банката може да обяви
кредита за предсрочно изискуем, без да се прекратява действието на договора. Съгласно
договореното в чл. 20 от процесния Договор, всички уведомления и изявления във връзка с
договора трябва да бъдат направени в писмена форма и ще се считат получени, ако по факс,
чрез лично доставяне или чрез изпращане по пощата с обратна разписка или с препоръчана
поща, достигнат до адресите на страните, посочени в началото на договора. По отношение
на Кредитополучателя, адресът за получаване е вписания в началото на договора настоящ
адрес. На осн. чл. 13, ал. 1 от Договора поради неплащане в уговорения срок на три
последователни погасителни вноски с падеж съответно 12.07.2021 г. и следващите, съгласно
погасителния план към договора, Банката е обявила предсрочната изискуемост по кредита,
без да се прекратява действието на договора. Изявлението на кредитора за отнемане на
преимуществото на срока е обективирано в Покана чрез ЧСИ Петя И. с № 883 в регистъра
на КЧСИ и район на действие ОС-Варна. В случая се касае за т.нар. фингирано връчване,
като доколкото адресата на поканата не е открит на посочените в договора адрес въпреки
усилията на връчителя, поканата е счетена за редовно връчена на 23.03.2023 г., като това е и
датата, която ищецът счита за обявяване на предсрочна изискуемост на задължението.
Възможността за фингирано връчване изрично е предвидена и приета от страните в чл. 20 от
договора. В условията на евентуалност, в случай че Съдът не възприеме гореизложената
теза за обявената предсрочна изискуемост на кредитното задължение, то според
константната съдебна практика няма пречка това да бъде извършено и в хода на исковото
производство, като изявлението на банката за обявяване на кредита за предсрочно изискуем
може да бъде инкорпорирано в исковата молба или в отделен документ, който е представен
като приложение към нея. В този смисъл - Решение № 10 от 25.02.2020 г. на ВКС по т.д.
№16/2019 г., II т.о., ТК. Не съществува пречка изискуемостта да се обяви на длъжника
евентуално и чрез назначения му особен представител в производството — така Решение №
3
198 от 18.01.2019 г. на ВКС по т. д. № 193/2018 г., I т. о., ТК.
В срока по чл. 131 ГПК ответната страна е депозирала писмен отговор чрез
назначения по реда на чл.47 ГПК процесуален представител адв. Д. И. от АК Варна. Счита
исковете за допустими, но неоснователни Твърди, че не става ясно, кой е моментът, който
кредиторът е определил като краен за гратисния период и в който дългът е станал изискуем
Няма данни по делото ищецът да е установил , кога е проведен последния държавен изпит
или защита на дипломна работа. Оспорва се също длъжникът да е бил надлежно уведомен за
дължимата предсрочна изискуемост на кредита чрез уведомление, връчено чрез ЧСИ П. И.
Твърди, че предсрочна изискуемост на вземанията не може да бъде обявена на длъжника
чрез назначения му особен представител в производството. Прави възражение за изтекла
погасителна давност на вземанията. Твърди, че размерът на наказателната лихва е висок и
несъобразен с принципа за справедливост и с добрите нрави, както и с наличието на
вредите, които би причинил на ответника.
Доказателствата по делото са писмени. Изслушано и прието по делото е
експертното заключение на вещото лице Р. С. по назначената от съда съдебно – счетоводна
експертиза.
След като съобрази доводите на страните и събраните по делото доказателства,
поотделно и в тяхната съвкупност, съдът намира за установено от фактическа и правна
страна следното:
Ищецът е предявил искове за вземанията си, за които съдът е отказал да издаде
заповед за изпълнение и изпълнителен лист по реда на чл.417 ГПК. Исковете са предявени в
срока по чл.415 от ГПК,тъй като ищецът изобщо не е бил уведомяван от районния съд за
възможността да предяви иск по реда на чл. 415 ГПК в нарушение на разпоредбага на чл.
415, ал.1, т.3 ГПК , поради което предявените с молбата искове са допустими.
От ангажираните по делото доказателства се установява, че между ищеца и
ответницата е възникнало валидно облигационно отношение по сключен на **.**.20**г.
договор за студентски кредит, по силата на който на ответницата е бил предоставен кредит в
максимален размер на 1760 лева за заплащане на таксите на обучение на ответника във ВУЗ
, а кредитополучателят се задължава да върне ползвания кредит заедно с дължимите лихви в
сроковете и при условията на договора. Кредитът се предоставя целево на ответницата за
заплащане на осем броя семестриални такси за обучение, всяка в размер на 220 лева,
дължими за срок, равен на оставащия срок на обучение съгласно представен към датата на
сключване на договора документ от висше училище или научна организация,
удостоверяващ, че кредитополучателят е записан в редовна форма на обучение , размера на
семестриалната такса и срока за заплащането й. С Анекс от 24.02.2020г. е увеличен размера
на предоставения кредит, като банката предоставя на кредитополучателя допълнителна сума
в максимален размер от 134 лева с цел заплащане на осем броя семестриални такси за
обучение на кредотополучателя. За предоставянето на кредита страните са уговорили
дължимостта на фиксирана годишна лихва в размера на 6,500 %. Кредитополучателят
погасява кредита на рани месечни вноски , включващи лихва, главница и посочени като
4
брой и размер в погасителен плен към договора. Погасителните вноски се заплащат
ежемесечно на число от съответния месец, след изтичане на един месец от края на гратисния
период. При просрочие на дължимите погасителни вноски и при предсрочна изискуемост на
кредита ответницата дължи обещетение за времето на забавата върху просрочените суми в
размер на законната лихва за забава, чийто размер се определя от Министерския съвет.
Крайния срок за погасяване на кредита е до **.**.20**г. Уговорено е ,че кредотополучателят
ще ползва гратисен период считано от датата на сключване на договора до 12.06.2021г., като
по време на гратисния период не дължи плащане на главница и на лихва по кредита. През
гратисния период се начислява лихва върху усвоената част от кредита, а начислената лихва
се капитализира чрез прибавяне към главницата ежегодишно, считано от датата на първото
усвояване на суми по кредита. Тази разпоредба на договора за кредит съдът намира за
нищожна на основание чл.26 ЗЗД вр. чл.10, ал.3 ЗЗД. Съгласно практиката на ВКС
прибавянето към размера на редовната главница на задължения за лихви, върху които се
начислява лихва, представлява анатоцизъм по смисъла на чл.10, ал.3 ЗЗД, който е допустим
само при уговорка между търговци на основание чл.294 ТЗ - така Решение № 66/29.07.2019
г. по т.д. № 1504/2018 г. на II т.отд. на ВКС. Видно от приетата по делото съдебно –
счетоводна експертиза по договора е усвоена сума в общ размер на 1 995,22 лева,
формирана от предоставена сума за заплащане на семестриални такси и от капитализирана
лихва. Съгласно чл.13 от договора при непогасяване изцяло или отчасти на три
последователни вноски по кредита вземането на банката за възстановяване на целия кредит
става предсрочно изискуемо. Видно от приетата по делото съдебно – счетоводна експертиза
няма данни за извършени плащания по договора за кредит за периода от подписване на
договора до 05.03.2025г. Правото да бъде обявено всички вземанията по договора за
предсрочно изискуеми, обаче не настъпва автоматично с факта на неплащане на дължимите
вноски по него, а е необходимо нарочно волеизявление на кредитора в този смисъл, което
следва да е доведено до знанието на кредитополучателя. С влязло в сила определение по в.
д. №202331005011894 по описа на ОС Варна за 2023г. е прието, че изявлението на ищеца за
предсрочна изискуемост на вземанията по договора за кредит не е било надлежно връчено
от ЧСИ на ответницата по делото поради нарушение на правилата на чл.47 ГПК. Поради
това следва да се приема, че предсрочната изискуемост в случая е обявена на ответницата с
връчването на препис от исковата молба и приложенията към нея на особения представител
по делото съгласно разпоредбата на чл. 235, ал. 3 ГПК, според която съдът следва да вземе
предвид и фактите настъпили след предявяването на иска относно спорното право. Съгласно
Решение №198/18.01.2019г. по т.д. №193/2018г. на ВКС , I т.отд., на осн. чл.47, ал.6 ГПК
при изпълнение на предпоставките по чл.47, ал.1-5 ГПК с оглед охрана интересите на
ответника на последния се назначава особен представител, връчването на всички книжа по
делото на ответника е надлежно, ако е направено на особения представител и от този
момент се пораждат свързаните с факта на връчване правни последици. За определяне
размера на дължимите от ответницата суми вещото лице е дало заключение в няклоно
варианта. С оглед направеното възражение с отговора на исковата молба за погасяване на
претендираните задължения по давносг, като се отчете ТР 3/2023г. на ОСГТК на ВКС ,
5
съгласно което е налице петгодишен давностен срок на вземанията за главница и
тригодишен давностен срок на вземанията за лихва и че този срок тече за всяка една вноска
поотделно , съдът намира, че дължимите суми за главница, лихва и обещетение за забава
следва да се присъдят в размерите по т.5 от заключението на вещото лице във варианта без
капитализация на лихви с прекъсване на давността от датата на исковата молба/ съгласно чл.
116 ЗЗД давността се прекъсва с предявяване на възражение , освен ако не е уважено, като в
настоящия случай не е уважено заявлението за издаване заповед за изпълнение по чл.417
ГПК, поради което давността се прекъсва с предявяване на исковата молба. Предявяването
на иск по чл.415,ал.1 т.3 ГПК е една допълнителна възможност за заявителя, предвидена с
цел процесуална икономия, същият е самостоятелен иск и независим от неуспешно
развилото се заповедно производство, като единствената връзка между тях е доплащането на
държавната такса съгласно чл. 415, ал. 4 ГПК. / или 1663 лева главница, 154,48 лева
договорна лихва от 12.07.2021г. до 23.03.2023г., 142,41 лева мораторна лихва от
12.07.2021г. до 23.03.2023г. Искът за присъждане на разходи за обещетение за уведомяване
на длъжника чрез ЧСИ за предсрочна изидскуемост на вземанията по договора за кредит
следва да бъде отхвърлен изцяло поради ненастъпилата предсрочна изискуемост на
вземанията по процесния договор преди датата на връчване на препис от исковата молба на
особения представител по делото, назначен по реда на чл.47 ГПК.
С оглед изхода на спора ответникът следва да заплати на ищеца и сторените от
него разноски в размер на 1725,13 лева съразмерно на уважената част от исковете .
Съгласно изложеното съдът
РЕШИ:
ОСЪЖДА П. Р. П., ЕГН **********, ********** , да заплати на ЮРОБАНК
БЪЛГАРИЯ АД, ЕИК *********, седалище и адрес на управление : гр. София, бул. “
Околовръстен път “ №260, следните суми по договор за студентски кредит №UL*** от
**.**.20** г., сключен между П. Р. П. и ЮРОБАНК БЪЛГАРИЯ АД, а именно :
сумата от 1663 лева / хиляда шестстотин шестдесет и три лева / главница, ведно със
законната лихва от датата на предявяване на иска -13.12.2023г., като отхвърля иска за
горницата до пълния претендиран размер от 1995,22 лева главница
сумата от 154,48 лева / сто петдесет и четири лева и 48 стотинки / договорна лихва от
12.07.2021г. до 23.03.2023г., като отхвърля иска за горницата до пълния претендиран
размер от 196,42 лева договорна лихва
сумата от 142,41 лева / сго четиридесет и два лева и 41 стотинки / мораторна лихва от
12.07.2021г. до 23.03.2023г., като отхвърля иска за горницата до пълния претендиран
размер от 170,85 лева
ОТХВЪРЛЯ предявения от ЮРОБАНК БЪЛГАРИЯ АД, ЕИК *********,
седалище и адрес на управление : гр. София, бул. “ Околовръстен път “ №260, против П. Р.
6
П., ЕГН **********, ********** , иск за заплащане на сумата от 61,20 лева / шестдесет и
един лева и 20 стотинки / обещетение за уведомяване чрез ЧСИ за предсрочна изискуемост
на вземанята по договора за студентски кредит №UL*** от **.**.20** г.,
ОСЪЖДА П. Р. П., ЕГН **********, ********** , да заплати на ЮРОБАНК
БЪЛГАРИЯ АД, ЕИК *********, седалище и адрес на управление : гр. София, бул. “
Околовръстен път “ №260, сумата от 1725,13 лева хиляда седемстотин двадесет и пет лева и
13 стотинки /, представляваща разноски по делото съразмерно с уважената част от исковете.
Решението подлежи на въззивно обжалване пред ОС Варна в двуседмичен срок от
съобщаването на страните ведно с препис от съдебния акт.
Съдия при Районен съд – Девня: _______________________
7