Р Е Ш Е Н И Е
№
7
Гр.ДОБРИЧ 29.01.2020г.
В ИМЕТО НА НАРОДА
ДОБРИЧКИЯТ ОКРЪЖЕН СЪД ТЪРГОВСКО ОТДЕЛЕНИЕ в
публичното заседание на ДВАДЕСЕТ И ЧЕТВЪРТИ ЯНУАРИ 2020г. в състав:
ПРЕДСЕДАТЕЛ: ЕВА ИВАНОВА
При
участието на секретаря Нели Бъчварова като разгледа докладваното от
Председателя т.д.№ 158/2019г.по описа на ДОС и за да се произнесе взе предвид
следното:
Производството по
делото е образувано по подадена от АД „ Юробанк България“,ЕИК ***,със седалище и адрес на
управление:гр.София,район Витоша,ул.“ ***“ № 260, представлявано от
Изпълнителните директори ***Д.,действащи чрез пълномощника си Адвокатско
дружество „М. и ***“,представлявано от адв.Д.М.,искова молба,с която се претендира постановяване
на решение,с което ответницата Р.Н.К.,ЕГН:**********,с постоянен и настоящ
адрес: ***,да бъде осъдена да заплати на ищеца по Договор за кредит за покупка на
недвижим имот № HL 38669/10.06.2008г.,ведно с прилежащите към него
Приложение № 1/10.06.2008г. и Допълнително споразумение от 15.01.2016г.,сумите:
53 918.65 швейцарски франка,представляваща
част от общо дължима за периода от 16.06.2016г.,до 23.07.2019г.главница,цялата
в размер на 97 286.74 швейцарски
франка,ведно с дължимата законна лихва върху главницата,от датата на подаване
на исковата молба-24.07.2019г.,до окончателното й изплащане;;1 330.56 лв.,представляваща
цялата дължима сума за разноски по кредита за периода от 17.07.2018г.,до
23.07.2019г.
Претендира се присъждане и на сторените в
настоящото производство съдебно-деловодни разноски,вклл.
адвокатско възнаграждение.
Ответницата не изразява становище по исковата
претенция.Редовно уведомена за правото да подаде писмен отговор на исковата
молба по чл.367 от ГПК,не депозира такъв,не се явява и не изразява становище по
иска и в съдебно заседание.
Добричкият окръжен съд,като се запозна с
доказателствата по делото и съобрази закона,намира за установено от фактическа
и правна страна следното:
На 10.06.2008г.между
АД „ Юробанк и ЕФ Джи България“/сегашно АД „Юробанк България“/,като
кредитодател,и
ответницата Р.Н.К.,ЕГН:**********,като кредитополучател,е сключен
Договор за кредит за покупка на недвижим
имот № HL 38669/10.06.2008г./стр.30-36
вкл./,по силата на раздел I,чл.1,ал.1 от който Банката предоставя на кредитополучателя
кредитен лимит в швейцарски франкове,в размер на равностойността в швейцарски
франкове на 66 460 евро по курс „купува“ за швейцарския франк към еврото на
АД „ Юробанк и ЕФ Джи България“ в деня на усвояване
на кредита.С Приложение № 1/10.06.2008г./стр.42/страните удостоверяват датата
на усвояване на кредита-16.06.2008г.Към тази дата приложимият курс „купува“ за швейцарския франк
на банката към еврото е 1.6485781591788656,като определеният съобразно този
курс размер на предоставения и усвоен от кредитополучателя кредитен лимит в
швейцарски франкове по договора за кредит е 109 565.00 швейцарски франка.Съгласно
чл.5,ал.1 от договора,крайният срок за погасяване на кредита е 288
месеца,считано от датата на усвояването му-16.06.2008г.По силата на чл.6,ал.1
от договора,кредитополучателят е поел задължение да погасява кредита на месечни
вноски,включващи главница и лихва,с размер на всяка вноска съгласно погасителен
план-Приложение № 2 към договора,представляващ неразделна част от него.В
чл.6,ал.2 от договора страните са постигнали съгласие погасяването на кредита
да се извършва във валутата,в която същият е разрешен и усвоен-швейцарски
франкове.С разпоредбата на чл.14,ал.3,кредитополучателят декларира,че дава
неотменното си и безусловно съгласие,оправомощава и
упълномощава банката да застрахова от
негово име и за негова сметка предоставения като обезпечение по процесния договор
недвижим имот,да подновява сключената имуществена застраховка на имота за срока
на действие на договора,във връзка с което по силата на чл.14,ал.4 оправомощава Банката да заплаща от негово име и за негова сметка
необходимата премия за сключване,както и за ежегодно подновяване на застрахователната
полица.Съгласно чл.14,ал.5,в случаите по ал.4,когато към датата на плащане на
съответната застрахователна премия по сметката на кредитополучателя не е
осигурена необходимата сума за плащането й,кредитополучателят оправомощава Банката да преведе дължимата сума за плащане
на съответната застрахователна премия,като със същата сума се увеличи
задължението му по договора.
С допълнително споразумение от
10.11.2015г./стр.43-45/ страните се съгласяват да предоговорят
съществуващи към датата на сключването му задължения на кредитополучателя към
кредитора,като констатират техния размер,както и да въведат шестмесечен период
на облекчено погасяване на дълга.
С Договор за прехвърляне на вземания по
договори за кредит от 15.07.2008г./стр.54-59вкл./АД „ Юробанк
и ЕФ Джи България“,сегашно АД „Юробанк България“,в качеството си на кредитор,прехвърля на
АД „Бългериън Ритейл Сървисиз“ вземанията си по
процесния потребителски договор,ведно с прилежащите
му споразумения.
С Договор за прехвърляне на вземания по
договори за кредит от 25.10.2017г./стр.60-67 вкл./АД „ Бългериън
Ритейл Сървисиз“,в
качеството си на кредитор,прехвърля обратно на АД „ Юробанк
България “ цедираните преди това вземания по процесния договор,ведно с прилежащите му споразумения.
С покана/стр.68/
и уведомление/стр.69/,връчена й лично на 18.04.2019г. чрез ЧСИ Н.***,с рег.№ ***
на Камарата на ЧСИ,с район на действие-Окръжен съд,гр.Добрич,ответницата е
уведомена,че вземанията по процесния договор за
кредит са прехвърлени обратно на ищцовата банка с договор за цесия от
25.10.2017г.
В раздел V,чл.18 от договора е изрично регламентирано правото на
ищеца да обяви кредита за предсрочно изискуем.Съгласно чл.18,ал.1,при
непогасяване на която и да е вноска по кредита,както и при неизпълнение от кредитополучателя на което и да е задължение
по договора,банката може да направи кредита изцяло или частично предсрочно
изискуем.По смисъла на чл.18,ал.2 от договора за кредит,при неиздължаване на
три последователни месечни погасителни вноски,изцяло или частично,целият
остатък от кредита се превръща в предсрочно и изцяло изискуем,считано от датата
на падежа на последната вноска,като изискуемостта настъпва без да е необходимо
каквото и да е волеизявление на страните.
С покана/стр.70/,връчена й лично на 18.04.2019г.
чрез ЧСИ Н.***,с рег.№ *** на Камарата на ЧСИ,с район на действие-Окръжен
съд,гр.Добрич,ищецът е уведомил ответницата,че поради непогасяване на
формираните просрочия към 24.08.2018г. в размер на
24 300.64 швейцарски франка и неизпълнение на условията по процесния договор обявява
кредита за изцяло и предсрочно изискуем.С поканата ищецът посочва точния размер
на задължението по пера към 24.08.2018г.,като кани длъжника в седемдневен срок
от получаването й да погаси изцяло задълженията си към банката,като го
уведомява,че в противен случай банката ще упражни правата си по договора.
Ищецът твърди,че след уведомяването за
предсрочната изискуемост не са постъпили никакви плащания от страна на ответницата,което
обосновава правния му интерес на ищеца от завеждане на настоящото дело.Според Банката,Р.Н.К.
има 36 непогасени вноски за главница,считано от 16.06.2016г.,до 23.07.2019г.,в
общ размер на 97 286.74 швейцарски франка,от които по настоящото дело се
претендират част,а именно сумата от 53 918.65 швейцарски франка.Ответницата
дължи на ищеца и нотариални такси по кредита за вписване на ипотека за периода
от 17.07.2018г.,до 23.07.2019г.,в размер на 1 330.56 лв.
За изясняване на спора по делото беше
назначена ССЕ.От неоспореното от страните и прието от съда като обективно и
компетентно заключение на вещото лице/стр.114-139/ се установява следното:
По счетоводни данни на АД „ Юробанк и ЕФ Джи България“ ответницата редовно е погасявала
дълги си по процесния договор до датата на сключване
на Допълнителното споразумение от 10.11.2015г.През периода
17.07.2008г.-10.11.2015г.изплатените суми за погасяване на главницата са
16 891.19 CHF,равностойни на 26 353.23
лв.,като всички плащания са извършвани по банков път.Последното извършено от ответницата
плащане е на 27.05.2016г.,в размер на 21.09 CHF лихва и 6.70 CHF такси.От 27.05.2016г. от Р.К. не е извършвано никакво
плащане по кредита.Задължението на длъжника за главница към момента на възлиза
на 96 774.15 CHF,а дължимите нотариални такси
са в размер на 1 330.56 лв.
Така
установената фактическа обстановка обосновава следните правни изводи:
Предявените при условията на обективно
кумулативно съединяване искове черпят правното си основание от разпоредбата на
чл.79,ал.1 от ЗЗД,във вр. с чл.430,ал.1 от ТЗ.
Вземанията на ищеца се основават на сключен
между страните договор за кредит за покупка на недвижим имот,по който договор Банката е упражнила
правото си да направи кредита предсрочно изискуем.
Разгледани по същество,исковете следва да
бъдат изцяло уважени,тъй като с успешно проведено главно и пълно доказване в
съответствие с разпределената му в процеса доказателствена
тежест ищецът установи съществуването на изискуеми вземания от ответниците на претендираното с исковата молба основание и в посочените в
нея размери.
По силата на създадената между страните
договорна връзка,основана на сключения от тях Договор за кредит за покупка на
недвижим имот № HL
38669/10.06.2008г.,ищцовата банка е отпуснала на ответницата паричната сума от
109 565.00 CHF за покупка на
недвижим имот,срещу задължението на Р.Н.К.,като кредитополучател,да ползва
сумата съобразно уговореното и да я върне в сроковете и при условията,посочени
в договора и прилежащите му,неразделна част от него,Погасителен план,Приложение
№ 1/10.06.2008г. и Допълнително споразумение от 15.01.2016г.Безспорно
установено с оглед заключението на ССЕ е,че ответницата е изпълнявала
договорното си задължение до 27.05.2016г.,от която дата и понастоящем не е
извършвала никакви плащания по кредита.При това положение са настъпили
регламентираните в раздел V,чл.18 от
договора предпоставки Банката да обяви кредита за предсрочно изискуем.Постигнатата
от страните в чл.18,ал.2 от процесния договор
уговорка,че кредита става предсрочно изискуем и без да се уведоми длъжника,не
поражда действие предвид разрешението,дадено в т.18 от ТР № 4/18.06.2014г. по т.д.№ 4/2013г. на ОСГТК на ВКС,съгласно
което,за да се обяви един кредит за предсрочно изискуем,е необходимо изрично
уведомление за предсрочна изискуемост,връчено на длъжника,т.е настъпването
на предсрочната изискуемост е обусловено
от две предпоставки:от обективният факт
на неизпълнението и от субективния факт на упражняване правото на банката да обяви
кредита за предсрочно изискуем.Приема
се,че предсрочната изискуемост има действие от момента на получаване от
длъжника на волеизявлението на кредитора,ако към този момент са настъпили
обективните факти,обуславящи настъпването й.
В случая и двете предпоставки са налице.
С изпратена от ищеца и връчена й лично на
18.04.2019г. чрез ЧСИ Н.***,с рег.№ *** на Камарата на ЧСИ,с район на
действие-Окръжен съд,гр.Добрич,покана ответницата е уведомена,че поради
непогасяване на формираните просрочия по процесния договор към 24.08.2018г.,в общ размер на 113 706.37
CHF,от които
дължима и неизплатена главница - 97 286.74
CHF,банката
обявява кредита за изцяло и предсрочно изискуем.
От заключението на ССЕ се установи
безспорно,че от 27.05.2016г. Р.К. не е извършвала никакво плащане по
кредита,т.е към 18.04.2019г.- датата на която предсрочната изискуемост й е
обявена и от която дата предсрочната изискуемост има действие спрямо нея,ответницата
е преустановила плащанията по договора,от
което следва,че са осъществени предвидените както в чл.18,ал.1,така и в
чл.18,ал.2 обективни факти за възникване на преобразуващото право на банката да
обяви кредита за изцяло предсрочно
изискуем,преди изтичане на крайния срок за погасяването му.
С оглед заключението на вещото лице исковите
претенции са и доказани в пълен
размер,тъй като е несъмнено установено,че общият размер на задължението за
главница към момента възлиза на 96 774.15 CHF,от която ищецът претендира част,в размер на
53 918.65 CHF,а дължимите нотариални такси
са в претендирания размер от 1 330.56 лв.
Ответницата следва да бъде осъдена да заплати
на ищеца претендираната главница в швейцарски
франкове,тъй като с клаузата на чл.6,ал.2 се е съгласила погасяването на
кредита да се извършва във валутата,в която същият е разрешен и усвоен.След
като ответницата доброволно,по свое желание,е приела обвързването на кредита
със швейцарския франк,то клаузата на чл.6,ал.2 от договора не е неравноправна.Целта
е гарантиране на сигурност в отношенията между страните,изразяваща се в това,че никоя от тях след сключване на
договора няма да търси от другата нещо,различно от първоначално
уговореното.Така,както длъжникът няма да
може да бъде принуден да престира нещо,различно от
това,за което се е задължил първоначално/чл.63,ал.1 ЗЗД/,то и кредиторът няма
да може да бъде принуден да получи в изпълнение нещо,различно от
първоначално дължимото/чл.65,ал.1 ЗЗД/.Съгласието за сключване на договора с
това съдържание е ясно и недвусмислено изразено от страните.Безспорно е и,че
съгласно клаузите на процесния договор валутният риск
се носи от кредитополучателя.Изрично в чл.22,ал.1 от договора ответницата е
изразила съгласие да поеме всички рискове и вреди,вкл.пропуснатите ползи от
промени на курса на франка,а съгласно чл.22,ал.2 декларира,че е изцяло запозната
и разбира икономическия смисъл и правните последици на разпоредбите на
чл.6,ал.2 и чл.20-22 от договора,както и че е съгласна с настъпването им.
При този изход на спора и на основание
чл.78,ал.1 от ГПК ответницата дължи и следва да заплати на ищеца и сторените от
него разноски по делото,в размер на сумата от 8 383.12 лв.,от която: 3 893.22
лв.- заплатена държавна такса за образуване на делото; 350 лв.-заплатено
възнаграждение на вещо лице; 4 139.90 лв.-заплатено адвокатско
възнаграждение с ДДС.
Воден от горното,Добричкият окръжен съд
Р Е Ш И :
ОСЪЖДА на основание чл.79,ал.1 от ЗЗД,във вр. с чл.430,ал.1 от ТЗ Р.Н.К.,ЕГН:**********,с постоянен и
настоящ адрес:г***,да ЗАПЛАТИ на АД „Юробанк България“,ЕИК ***,със седалище и адрес на
управление:гр.София,район Витоша,ул.“ ***“ № 260, представлявано от
Изпълнителните директори ***Д.,по банкова сметка ***:***,на основание
Договор за кредит за покупка на недвижим имот № HL 38669/10.06.2008г.,ведно с прилежащите към него
Приложение № 1/10.06.2008г. и Допълнително споразумение от 15.01.2016г.,следните
суми:53 918.65
CHF /петдесет и три хиляди деветстотин и осемнадесет швейцарски
франка и шестдесет и пет сантима/,представляваща
част от дължима за периода от 16.06.2016г.,до 23.07.2019г. главница,цялата в общ
размер на 96 774.15 CHF,ведно с
дължимата законна лихва върху тази сума,считано от датата на подаване на
исковата молба-24.07.2019г.,до окончателното й изплащане;1 330.56
лв./хиляда триста и тридесет лева петдесет и шест стотинки/-разноски по кредита
за периода от 17.07.2018г.,до
23.07.2019г.
ОСЪЖДА Р.Н.К.,ЕГН:**********,с постоянен и
настоящ адрес:г***,да ЗАПЛАТИ на основание чл.78,ал.1 от ГПК на АД „Юробанк
България“,ЕИК ***,със седалище и адрес на управление:гр.София,район Витоша,ул.“
***“ № 260, представлявано от Изпълнителните директори ***Д.,по банкова сметка ***:***,сторените по
т.д.№ 158/2019г.по описа на ДОС разноски,в размер на общата сума от
8 383.12 лв./осем хиляди триста осемдесет и три лева и дванадесет
стотинки/,от която:3 893.22 лв.- заплатена държавна такса за образуване на
делото; 350 лв.-заплатено възнаграждение на вещо лице; 4 139.90
лв.-заплатено адвокатско възнаграждение с ДДС.
РЕШЕНИЕТО подлежи на въззивно
обжалване пред Апелативен съд,гр.Варна в двуседмичен срок от връчването му на
страните.
Препис от решението да се връчи на страните,на
ищеца-чрез пълномощника му по делото на посочения в исковата молба съдебен
адрес.
ОКРЪЖЕН
СЪДИЯ: