РЕШЕНИЕ
№ 985
гр. Варна, 11.04.2022 г.
В ИМЕТО НА НАРОДА
РАЙОНЕН СЪД – ВАРНА, 16 СЪСТАВ, в публично заседание на
девети март през две хиляди двадесет и втора година в следния състав:
Председател:Румяна Христова
при участието на секретаря Галя Ж. Дамянова
като разгледа докладваното от Румяна Христова Гражданско дело №
20213110105303 по описа за 2021 година
за да се произнесе, взе предвид следното:
Производството по настоящото дело е образувано по кумулативно съединени
искове с правно основание чл.422, ал.1 във вр. чл.415, ал.1, т.1 от ГПК, вр. чл.430 от ТЗ и
чл.86 от ЗЗД.
Ищецът „У. Б.“ АД, пререгистрирано по ЗТР по партида с ЕИК *, със седалище и
адрес управление: *, представлявано от законните си представители Т. А. П., ЕГН
********** и Д. В., италиански гражданин, роден на 26.12.1972г., действащи чрез
пълномощника адв. М.Ж., ДАК, съдебен адрес **, преупълномощена с пълномощно, вътр.
изх. № 0911-81-000178 от 16.10.2019г. от Д. К. П., мениджър към управление
"Необслужвани кредити" при "У.редит Б. АД, правоспособен юрист, пълномощно peг. №
7527/3.10.2019 год. и peг. № 7528/2019г., т.6, № 122 на П. Т.- нотариус с район на действие
PC - София, вписан под № *в РНК Адрес за призоваване и съобщения: гр. Варна, ул.Петко
Каравелов № 9, ет.4, офис 49, адв. М.Ж. претендира от съда да постанови решение срещу
СТ. Т. ТР., ЕГН **********, с адрес: *, с което да признае за установено в отношенията
между страните, че ответникът дължи на ищеца, в качеството на солидарен длъжник по
Договор за банков револвиращ кредит № 0007/301/29012018/29.01.2018г. и Анекс №
1/23.01.2019г., вземането за което е издадена Заповед за незабавно изпълнение № 9638 от
20.12.2019 по ч.гр.д. № 20843/2019г. на PC Варна,16-ти състав на парично задължение и
изпълнителен лист за следните суми: 11 700.00 /Единадесет хиляди и седемстотин/ лева,
представляваща неизплатена главница по посочения по-горе Договор за банков револвиращ
кредит № 0007/301/29012018/29.01.2018г. и Анекс № 1/23.01.2019г., ведно със законната
лихва върху главницата, считано от подаване на заявлението в съда - 18.12.2019г. до
окончателното й изплащане; сумата от 1450.22 лева /хиляда четиристотин и петдесет лева и
двадесет и две стотинки/, представляваща просрочени лихви по договора за кредит за
периода 21.02.2019г. до 17.12.2019г.вкл., в т.ч. лихва за редовна главница по чл. 4.1 от
договора в размер на 679,02лв. за периода 21.02.2019г.- 23.11.2019г.; лихва за просрочена
главница по чл. 4.2 от договора в размер на 283.69лв. за периода 21.02.2019г.-
1
17.12.2019г.вкл. и наказателна лихва при просрочие по чл. 4.3 в размер на 487.51 лв. за
периода 21.02.2019г.-17.12.2019г. вкл.; 144.00 /сто четиридесет и четири/ лева с включен
ДДС - сторени към 18.12.2019г. от кредитора разходи за уведомяване на длъжниците,
заплатени от кредитора, които представляват разноски за изготвяне и връчване на
покани/уведомления по чл. 60,ал.2 ЗКИ, дължими от кредитополучателя и солидарния
длъжник по силата на каузите на чл. 15.3, чл. 16.3 и чл. 18 от договора.
Моли да му бъдат присъдени сторените по настоящото дело разноски.
Обстоятелства, от които се твърди, че произтича претендираното право:
По ч.гр.д. № 20843/2019 год. по описа на PC Варна, срещу ответника СТ. Т. ТР.,
ЕГН **********, в качеството му на солидарен длъжник по Договор за банков револвиращ
кредит № 0007/301/29012018/29.01.2018г. и Анекс № 1/23.01.2019г., е издадена Заповед за
незабавно изпълнение № 9638 от 20.12.2019 по ч.гр.д. № 20843/2019г. на PC Варна на
парично задължение и изпълнителен лист за следните суми: 11 700.00 /Единадесет хиляди и
седемстотин/ лева, представляваща неизплатена главница по посочения по-горе Договор за
банков револвиращ кредит № 0007/301/29012018/29.01.2018г. и Анекс № 1/23.01.2019г.,
ведно със законната лихва върху главницата, считано от подаване на заявлението в съда -
18.12.2019г. до окончателното й изплащане; сумата от 1450.22 лева /хиляда четиристотин и
петдесет лева и двадесет и две стотинки/, представляваща просрочени лихви по договора за
кредит за периода 21.02.2019г. до 17.12.2019г.вкл., сумата от 144.00 /сто четиридесет и
четири/ лева - сторени към 18.12.2019г. от кредитора разходи за уведомяване на
длъжниците, както и сумата от 1060.71 лева - сторени разноски по по заповедното
производство на основание чл. 78,ал.1 от ГПК.
Паричното вземане произтича от сключен между „У. Б.“ АД, от една страна, като
кредитор, и „Ф. “ ЕООД, ЕИК *, със седалище и адрес на управление: * представлявано от
управителя СТ. Т. ТР., в качеството на кредитополучател и СТ. Т. ТР., ЕГН **********, в
качеството на солидарен длъжник, от друга страна, Договор за банков револвиращ кредит №
0007/301/29012018/29.01.2018г.
По силата на цитирания договор, Банката-кредитор е предоставила на
кредитополучателя и „Ф.“ ЕООД банков револвиращ кредит до размера до 15 000.00
/петнадесет хиляди/ лева за оборотни средства на дружеството-кредитополучател, както са
уговорили страните в чл. 3 от Договора. Съгл. уговореното между страните в чл.1 от този
договор, Банката предоставя на кредитополучателя и при солидарната отговорност на
солидарния длъжник, револвиращ кредит, а кредитополучателят се задължава да го ползва
целево и върне, ведно с начислените лихви, такси, комисионни и други разходи.
Кредитополучателят има право да усвоява и погасява многократно /револвира/ изцяло или
частично възстановените суми по предоставената му от кредитора сума, при условията на
договора за кредит, до максимално разрешения размер в рамките на срока на усвояване.
Крайният срок за усвояване на кредита е до 28.01.2019г., а крайният срок за издължаване -
29.01.2019г., съгл. уговореното в чл. 7.1 от договора. Усвояването и погасяването се
извършва по сметка № *. Погасяването на лихвите се извършва на 21-во календарно число
от месеца.
Съгл. чл. 4.1.1 във вр. чл. 11.1.1 от договора, за усвоените суми по кредита
кредитополучателят и солидарният длъжник са се задължили да заплащат на Банката
годишна лихва, представляваща сбора от променлив в хода на изпълнение на договора
Лихвен индекс и Надбавка за редовен дълг към него в р-р на 8,573%. Към датата на
сключване на договора, приложимия Лихвен индекс е едномесечен SOFIBOR. Към датата на
подписване на договора за кредит годишният лихвен процент върху ползвания разрешен
лимит по главницата възлиза на 8.5% /осем цяло и пет десети процента/. По силата на чл. 4.2
във вр. чл. 11.2.2 просрочената главница се олихвява за срока на просрочието с лихвен
процент, формиран от сбора на годишния лихвен процент за редовен дълг по чл. 4.1 и
2
надбавка за просрочие от 2.00% /два процента/. Съгл. клаузата на чл. 4.3 във вр. чл. 11.2.3, в
случай на просрочие на лихва и/или главница и лихва, едновременно с лихвата за редовен
дълг и лихвата за просрочие, кредитополучателят заплаща фиксиран лихвен процент в
размер на 5.00 % /пет процента/ върху наличния кредит.
Кредитополучателят заплаща на банката такси и комисионни, съгласно Тарифата
на банката, в т.ч. еднократна комисионна за управление по чл. 5.1.1 от договора в размер на
1.00% /един процент/ и комисионна за ангажимент по чл. 5.2 от договора в р-р на 1.5% /едно
цяло и пет десети процента/. В чл. 7.1 е уговорен начинът за погасяване на задължението по
главницата.
В чл. 17 от договора за кредит са уговорени случаите, при които кредитът става
предсрочно изискуем. Задължението е обезпечено със залог по реда на ЗДФО.
Сумата в размер на 15 000 лева е предоставена за усвояване по посочената в
договора сметка на 29.01.2018г. и е усвоена на същата дата.
На 23.01.2019г. е подписан Анекс № 1 към договора, по силата на който
разрешеният лимит е снижен до 11 700.00 лева. Със същия анекс е пролонгиран крайният
срок за ползване на кредитния лимит до 23.01.2020г. В чл. 7.1.1 е разписан погасителен план
за издължаването на главницата: 11 броя вноски по 500.00 лева, дължими за периода от
21.02.2019г. до 21.12.2019т. и една последва вноска от 6200.00 лева, платима на 23.01.2020г.
Падежното число за заплащане на лихвите по кредита е запазено /21-во число на месеца/.
Кредитополучателят не е спазил уговорения в чл. 7.1.1 от Анекс № 1/23.01.2019г.
начин на погасяване на задължението по главницата и не е заплатил нито една от вноските
по 500.00 лева, дължими считано от 21.02.2019г. Съответно не е заплатил нито една вноска
по договорната лихва след подписване на Анекс № 1. С внесена сума на 24.01.2019г. са
заплатени 84,73 лева - главница, дължима за периода 21.12.2018-21.1.2019г., както и
наказателна лихва в р-р на 4.88лв. за неиздължената в срок главница за посочения период,
117.00 лв. - такса за управление на кредита. На 21.02.2019г. е погасена лихва за редовна
главница /0,32лв./, дължима отново за предходен период/21.01.2019г./
Поради това, на основание чл. 17.1 във вр. чл. 17.3.3 от договора, задължението в
пълен размер е обявено за изцяло предсрочно изискуемо, считано от 23.11.2019г., към която
дата просрочието в плащанията на главницата и лихвите е било над 180 дни. На
кредитополучателя и солидарния длъжник са изпратени покани за доброволно изпълнение и
уведомления по чл. 60, ал.2 от ЗКИ, връчени чрез ЧСИ Даниела Янкова, peг. № 711 на КЧСИ
на 19.11.2019г. при условията на чл. 47, ал.1 във вр. чл. 50 от ГПК.
От всичко изложено по-горе може да се обоснове извод, че между Банката -
заемодател на парични средства, от една страна, и „Ф.“ ЕООД в качеството на
кредитополучател, и СТ. Т. ТР. - в качеството на солидарен длъжник, от друга страна, е
налице валидно сключен и породил действие между страните договор за банков кредит по
смисъла на чл. 430 и сл. от Търговския закон във вр. чл. 58 и сл. от Закона за кредитните
институции. Съгласно цитираните по-горе клаузи на Договора Банката е предоставила на
кредитополучателя паричен заем с разрешен лимит в размера на 15 000.00 лева при
условията и сроковете, подробно уговорени в писмения договор и анекса. В договора и
анекса кредитополучателят и солидарният длъжник са се задължили да погасят
задължението по предвидения начин и в уговорените срокове. По силата на клаузите на
договора - чл. 15.3 и чл. 16.3 от договора страните са уговорили, че кредитополучателят и
солидарния длъжници се задължават да отговарят солидарно пред Банката-кредитор за
задълженията по договора. Налице е пасивна солидарност по смисъла на чл. 121 ЗЗД, която
е създадена по воля на страните, сключили правната сделка, което се установява от
съдържанието на Договора за банков кредит и анекса към него. Съществува облигационна
връзка, въз основа на която ответникът, по силата на подписания от него договор и анекс
3
към него, отговаря солидарно за връщане на заетата сума. По силата на клаузите на
Договора за кредит и анексите във вр. чл. 122,ал.1 ЗЗД, Банката-кредитор има право да иска
изпълнение на цялото задължение. Вземанията на кредитора по отношение на
кредитополучателя и солидарния длъжник е неделимо и се събира изцяло от всеки един от
тях при условията на солидарност, като всеки отговаря за изпълнението на цялото
задължение по реда на договора и получените по реда на чл. 417 от ГПК заповед за
незабавно изпълнение и изп. лист.
Предвид гореизложеното, ответникът СТ. Т. ТР., ЕГН **********, в качеството му
на солидарен длъжник по Договор за банков револвиращ кредит №
0007/301/29012018/29.01.2018г. и Анекс № 1/23.01.2019г. се явява неизправна страна поради
нарушение на договорните разпоредби да погаси в уговорения срок и по уговорения начин
задължението си към ищеца. По тази причина Банката депозира по реда на чл. 417 ГПК на
18.12.2019 год. в PC Варна Заявление с искане да бъде издадена заповед за незабавно
изпълнение и изпълнителен лист срещу длъжниците за сумите, посочени в него.
Разпореждането по ч.гр.д. № 20843/2019год. на ВРС, с което на „У." АД е указано,
че може да предяви иск относно вземането си, ни е връчено на 24.3.2021 год.
В срока за отговор по реда на чл.131 от ГПК, ответникът чрез назначения от съда
особен представител депозира отговор на исковата молба.
I. Счита исковете за допустими.
II. По основателността:
Исковете намира за неоснователни, поради което ги оспорва изцяло по основание и
размер. Сумите са недължими.
Оспорва, че договорът и анекса носят подписа на ответника;Счита, че ако
договорът изобщо е сключван от него, то кредитът не е усвоен;
Договорът е прекратен едностранно от ответника.
Липсва удостоверяване на изпълнението на договори, като и каквито и да е
доказателства в тази връзка.
Ако кредитът е усвоен, то той е върнат или евентуалното задължение по него е
погасено по друг начин, вкл. по давност.
Ответникът не е уведомен надлежно за настъпилата предсрочна изискуемост, нито
пък може да се приеме, че е уведомен с връчването на исковата молба, тъй като се
представлява от особен представител, а и самият пълномощник на ищеца няма подобни
права, доколкото изявлението за прекратяване има материално-правен ефект, а не
съставлява процесуално действие.
Счита договора за потребителски кредит за недействителен, на основание чл. 22 от
ЗПК, поради противоречие с изискванията на чл. 10, ал. 1, чл. 10а и чл. 12, ал. 1, т. 8, 9, 11 и
12 от същия закон.
Според чл. 10, ал. 1 ЗПК, договорът за кредит се сключва в писмена форма, на
хартиен или друг траен носител, по ясен и разбираем начин, като всички елементи на
договора се представят с еднакъв по вид, формат и размер шрифт - не по-малък от 12. Счита,
че в представения договор, анекса и ОУ тези изисквания не са спазени. Различните елементи
на договора, /при това съществени като дати, проценти, идентификационни данни и др./ са
представени с различен по вид и размер шрифт от изискуемия по закон.
Прави възражение за нищожност на клаузите от процесния договор, съгласно
Директива 93/13/ЕИО на Съвета от 5.1У.1993 г. относно неравноправните клаузи в
потребителските договори, транспонирана в българското законодателство с § 13а т. 9 от ДР
на ЗЗП.
4
Според чл.146, ал.1 от ЗЗП неравноправните клаузи в договорите са нищожни,
освен ако не са уговорени индивидуално, като в алинея 2 от същата разпоредба е посочено,
че не са индивидуално уговорени клаузите, които създават значителна неравнопоставеност
между правата и задълженията, произтичащи от договора и са били изготвени
предварително и поради това потребителят не е имал възможност да влияе върху
съдържанието им особено в случаите на договор при общи условия, каквото е и
разрешението дадено и в Директива 93/13/ЕИО. Когато продавач или доставчик твърди, че
клауза от договор с общи условия е договорена индивидуално, негова е доказателствената
тежест да установи този факт. В случая е видно, че процесният договор за потребителски
кредит е сключен при Общи условия, т. е. при предварително определени от страна на
финансовата институция договорни клаузи. След като самият договор е бланков, означава че
същият не е бил предмет на предварително договаряне между страните, от което следва
извод, че кредитополучателят не е имал възможност да влияе върху съдържанието му и в
случая е бил подписан стандартизиран бланков формуляр, чието съдържание е
предварително изготвено от самия ищец.
Съгласно договора и ОУ, т. 9, на кредитополучателя са начислени комисионни за
управление на кредита, еднократна и годишна комисионна, комисионна ангажимент, в
пълно противоречие с чл. 10а, ал. 3 от ЗПК, които са недължими.
Липсва и методика на формиране на процента на разходите по кредита - кои
компоненти точно са включени в него и как се формират посочените в договора суми.
Липсва уточнение за базата, върху въз основа на която се начислява лихвеният
процент - дали върху целия размер на кредита или върху остатъчната главница, т. е. не става
ясно как е разпределен лихвеният процент във времето - върху цялата дължима главница
или е съобразно поетапното й намаляване. Оттук не става ясно как са формирани
възнаградителната и наказателната лихва и защо възлизат на претендирания размер.
В договора за кредит винаги следва да са посочени условията /начините/ за
прилагането на лихвения процент, което в настоящия случай не е така. В договора е посочен
единствено размерът на лихвения процент, няма отбелязване какъв е общият размер на
дължимата за срока на договора възнаградителна лихва и съотношението й с главницата по
кредита, за да може да се установи при какви условия /начини/ е приложен лихвеният
процент и дали същият отговаря на посочения от кредитодателя фиксиран размер.
Следователно е налице нарушение на императивната разпоредбата на чл. 11, ал. 1,
т. 9 от ЗПК, тъй като не е налице индивидуално договаряне на параметрите в договора за
потребителски кредит, което означава че въпросните договорни клаузи са неравноправни, и
на основание чл.146 ал. 1 ЗЗП същите са нищожни
Вън от горното, в договора за кредит т.13.2 се говори за задължителна застраховка,
чийто размер обаче остава загадка и не е ясно включен ли е в общата претендирана сума и
на какво основание се търси, поради което считам, че ищецът следва да уточни това.
В случай, че се претендира възнаградителна лихва след настъпване на твърдяната
от ищеца предсрочната изискуемост на кредита /от ИМ не може да се направи еднозначен
извод/, считам че такава не се дължи /т.2 от TP № 3 от 27 март 2019г. по т.д. № 3/2017 г. на
ОСГТК/.
В хода на проведеното по делото съдебно заседание , ищецът поддържа исковата
молба, а ответникът отговора на исковата молба. В хода по същество становище взема само
ищецът. Процесуалния представител на ищеца моли за уважаване на исковете и присъждане
на разноски.
СЪДЪТ, след като взе предвид представените по делото доказателства – по отделно
5
и в тяхната съвкупност, съобрази становищата на страните и нормативните актове,
регламентиращи процесните отношения, намира за установено следното от фактическа и
правна страна:
От приложеното по настоящото дело ч.гр.дело №20843/19год. по описа на ВРС,16-ти
състав се установява , че заявлението на ищеца по чл.417 от ГПК с вх.рег.№94647 от
18.12.2019год. е уважено , като е постановена заповед за изпълнение и издаден
изпълнителен лист против длъжниците „Ф.“ ЕООД, ЕИК *със седалище и адрес на
управление: *, представлявано от С.Т. и С.Т. Т., ЕГН ********** с постоянен адрес:
*,СОЛИДАРНО ДА ЗАПЛАТЯТ на кредитора „У. Б.” АД, ЕИК *, със седалище и адрес на
управление:*, представлявана от Т. П. и Д. В., чрез пълномощник адв.М.Ж.,сума в общ
размер от 13294,22 лв. (тринадесет хиляди двеста деветдесет и четири лева, двадесет и две
ст.), дължима на основание Договор за банков револвиращ кредит №0007/301/29012018 от
29.01.2018г., Анекс №1 от 23.01.2019г. и съгласно извлечение от счетоводни книги на „У.
Б.” АД към 18.12.2019год., от която: сумата от 11700,00 лв. (единадесет хиляди и
седемстотин лева), дължима главница,сумата от 1450,22 лв. (хиляда четиристотин и петдесет
лева, двадесет и две ст.), представляваща лихва върху просрочена главница за периода от
21.02.2019г. до 17.12.2019г., сумата от 144,00 лв. (сто четиридесет и четири лева),
представляваща дължими разходи за уведомяване към 18.12.2019г., ведно със законната
лихва върху главницата, считано от подаване на заявлението - 18.12.2019 г. до
окончателното изплащане на задължението, на основание чл. 417, т. 2 ГПК,както и
направените съдебно – деловодни разноски, на основание чл.78, ал.1 от ГПК, в общ размер
на 1060,71 лв. (хиляда и шестдесет лева, седемдесет и една ст.), от които: 265,88 лв. (двеста
шестдесет и пет лева, осемдесет и осем ст.) - заплатена държавна такса и 794,83 лв.
(седемстотин деветдесет и четири лева, осемдесет и три ст.) – заплатено адвокатско
възнаграждение, на основание чл. 78, ал.1 от ГПК.
Заповедта за незабавно изпълнение е връчена на длъжника СТ. Т. ТР. при условията
на чл.47,ал.5 от ГПК. С оглед на това с разпореждане №270002/21год., съдът е указал на
заявителя за възможността да предяви иск. Разпореждането на заповедния съд , заявителят -
ищец в настоящото производство е получил на 24.03.2021год. Видно от датата на входиране
на исковата молба, същата е предявена на 14.04.2021год. в законоустановения едномесечен
срок. Налице е допустима претенция по която съдът дължи произнасяне по същество.
По делото са приети следните писмени доказателства: електронна справка за
актуално състояние на „У.“ АД; договор за банков револвиращ кредит
№0007/301/29012018/29.01.2018г.; ОУ, при които „У.“ АД предоставя кредити на лица,
осъществяващи стопанска дейност; Анекс №01 към Договор за банков револвиращ кредит
№0007/301/29012018/29.01.2018г.; уведомления по чл.60, ал.2 ЗКИ; справка от НБД
Население за С.Т.; справка от ТР за С.Т.; справка по лице от Служба по вписвания за С.Т.;
доказателства за заплатени разходи за уведомяване – фактура 2186/2019г., опис към фактура
и извадка от разплащателна сметка; справки на „У.“ АД за движение по сметка и лихвен
лист.
От заключението на ВЛ се установява следното: Размерът на предоставения от У.
кредит, съгласно Договор за револвиращ кредит № 0007/301/29012018/29.01.2019 г. е до 15
000.00 лева; Размерът на предоставения от Уникредит Булбанк кредит, съгласно Анекс № 1
към Договор за револвиращ кредит № 0007/301/29012018/29.01.2019 г. е до 11 700.00
лева.Към 23.01.2019 г. дължимата сума по процесния договор за кредит е била в размер на
11 700.00 лева.Няма данни за извършени плащания по главница през периода 23.01.2019 -
23.11.2019 г., съответно размера на непогасените вноски за същия период е 11 700.00
лева.Размерът на всички начислени лихви по процесния кредит е даден в Приложение 1.
Общ размер на начислените лихви: 2637.04 лева. В Раздел II. Констативно-съобразителна
част, Таблица 2, са описани всички погашения на лихви по редовна главница. Общ размер
6
на извършените погашения на лихви по редовна главница: 1114.20 лева. В Раздел II
Констативно-съобразителна част, Таблица 3, са описани всички погашения по лихва по
просрочена главница. Общ размер на извършените погашения на лихви по просрочена
главница: 2.79 лева. В Раздел II Констативно-съобразителна част, Таблица 4, са описани
всички погашения по наказателна лихва. Общ размер на извършените погашения на
наказателна лихва: 69.85 лева.Размерът на непогасените лихви е даден в Раздел II
Констативно-съобразителна част, Таблица 5, колона б.Общ размер на непогасените лихви:
1450.20 лева, вт.ч.: 679.02 лева - лихва по редовна главница /чл. 4.1 от договора/; 283.67 лева
- лихва по просрочена главница /чл. 4.2 от договора/; 487.51 лева - наказателна лихва /чл. 4.3
от договора/.
Гореизложеното мотивира съда да изведе следните правни изводи:
В заповедното производство постановените заповед за незабавно изпълнение и
изп.лист са основани на чл.417, т.2 от ГПК. Молителят е претендирал издаване на заповед за
изпълнение и допускане на нейното незабавно изпълнение въз основа на документ по чл.
417, т. 2 ГПК – договор за банков револвиращ кредит №0007/301/29012018 от
29.01.2018год., Анекс №1 от 23.01.2019год. и извлечение от счетоводните книги на банката
към 18.12.2019год., основавайки се на забава на длъжника и настъпила предсрочна
изискуемост на кредита , обявена на кредитора и ответника, като солидарен длъжник.
За да е редовно от външна страна и да удостоверява подлежащо на изпълнение
изискуемо вземане в полза на банката - заявител срещу длъжника, извлечението по чл. 417,
т. 2 ГПК трябва да съдържа данни за договора за кредит, за кредитополучателя, за поетото
задължение и размера на кредита, за начина и срока на издължаване, за непогасения размер
на вземането - главница и лихви, и за момента на неговата изискуемост.
В конкретния случай съдът намира, че представеното със заявлението извлечение от
счетоводните книги отговаря на тези изисквания, налице са данни за договора за кредит ,
кредитополучателят и солидарният длъжник, размера на кредита и поетото задължение за
връщане на същия,срока на издължаване, за непогасения размер на вземането и за
настъпилата изискуемост на същия с оглед изтичането на уговорения между страните срок.
Така представеното извлечение от сметка изхожда от договор за кредит, който видно
от приетите в настоящото производство писмени доказателства се установява , че
съществува в правния мир от 29.01.2018год. Договорът е за банков револвиращ кредит с №
0007/301/29012018/29.01.2018г. Същият е сключен между „У.“ АД, от една страна, като
кредитор, и „Ф.“ ЕООД, ЕИК *, със седалище и адрес на управление: **представлявано от
управителя СТ. Т. ТР., в качеството на кредитополучател и СТ. Т. ТР., ЕГН **********, в
качеството на солидарен длъжник, от друга страна.
По силата на цитирания договор, Банката-кредитор е предоставила на
кредитополучателя „Ф.“ ЕООД банков револвиращ кредит до размера от 15 000.00
/петнадесет хиляди/ лева за оборотни средства на дружеството-кредитополучател, съгласно
чл. 3 от Договора. Съгл. уговореното между страните в чл.1 от този договор, Банката
предоставя на кредитополучателя и при солидарната отговорност на солидарния длъжник,
револвиращ кредит, а кредитополучателят се задължава да го ползва целево и върне, ведно с
начислените лихви, такси, комисионни и други разходи. Кредитополучателят има право да
усвоява и погасява многократно /револвира/ изцяло или частично възстановените суми по
предоставената му от кредитора сума, при условията на договора за кредит, до максимално
разрешения размер в рамките на срока на усвояване. Крайният срок за усвояване на кредита
е до 28.01.2019г., а крайният срок за издължаване - 29.01.2019г., съгл. уговореното в чл. 7.1
от договора. Усвояването и погасяването се извършва по сметка № *. Погасяването на
лихвите се извършва на 21-во календарно число от месеца.
На 23.01.2019г. е подписан Анекс № 1 към договора, по силата на който разрешеният
7
лимит е снижен до 11 700.00 лева. Със същия анекс е удължен крайният срок за ползване на
кредитния лимит до 23.01.2020г. В чл. 7.1.1 е разписан погасителен план за издължаването
на главницата: 11 броя вноски по 500.00 лева, дължими за периода от 21.02.2019г. до
21.12.2019т. и една последва вноска от 6200.00 лева, платима на 23.01.2020г. Падежното
число за заплащане на лихвите по кредита е запазено /21-во число на месеца/.
По силата на клаузите на договора - чл. 15.3 и чл. 16.3 страните са уговорили, че
кредитополучателят и солидарния длъжник се задължават да отговарят солидарно пред
Банката-кредитор за задълженията по договора. Налице е пасивна солидарност по смисъла
на чл. 121 ЗЗД, която е създадена по воля на страните, сключили правната сделка, което се
установява от съдържанието на Договора за банков кредит и анекса към него. Съществува
облигационна връзка, въз основа на която ответникът, по силата на подписания от него
договор и анекс към него, отговаря солидарно за връщане на заетата сума. По силата на
клаузите на Договора за кредит и анексите във вр. чл. 122,ал.1 ЗЗД, Банката-кредитор има
право да иска изпълнение на цялото задължение. Вземанията на кредитора по отношение на
кредитополучателя и солидарния длъжник е неделимо и се събира изцяло от всеки един от
тях при условията на солидарност, като всеки отговаря за изпълнението на цялото
задължение по реда на договора и получените по реда на чл. 417 от ГПК заповед за
незабавно изпълнение и изп. лист.
Кредитополучателят не е спазил уговорения в чл. 7.1.1 от Анекс № 1/23.01.2019г.
начин на погасяване на задължението по главницата и не е заплатил нито една от вноските
по 500.00 лева, дължими считано от 21.02.2019г. Съответно не е заплатил нито една вноска
по договорната лихва след подписване на Анекс № 1. С внесена сума на 24.01.2019г. са
заплатени 84,73 лева - главница, дължима за периода 21.12.2018-21.1.2019г., както и
наказателна лихва в р-р на 4.88лв. за неиздължената в срок главница за посочения период,
117.00 лв. - такса за управление на кредита. На 21.02.2019г. е погасена лихва за редовна
главница /0,32лв./, дължима отново за предходен период/21.01.2019г./
Поради това, на основание чл. 17.1 във вр. чл. 17.3.3 от договора, задължението в
пълен размер е обявено за изцяло предсрочно изискуемо, считано от 23.11.2019г., към която
дата просрочието в плащанията на главницата и лихвите е било над 180 дни. На
кредитополучателя и солидарния длъжник са изпратени покани за доброволно изпълнение и
уведомления по чл. 60, ал.2 от ЗКИ, връчени чрез ЧСИ Д. Я., peг. № *на КЧСИ на
19.11.2019г. при условията на чл. 47, ал.1 във вр. чл. 50 от ГПК.
Кредитополучателят по договора е усвоил отпуснатата с договора за кредит парична
сума.Това обстоятелство се установява от заключението на ВЛ по ССч.Е. Заключението на
ВЛ е дадено след обследване на счетоводните записвания на банката, на които чл.182 от
ГПК и чл.55,ал.1 от ТЗ придава разширена доказателствена стойност, както на
представената първична счетоводна документация, която по аргумент на чл.7 от Закона за
счетоводството е годно доказателство за първоначално регистрираните стопански операции.
Съгласно заключението на ССч.Е кредитополучателят е усвоил отпусната му сума,
която към 18.12.2019год. е била в размер на 11 700лв. Усвояването на сумата е станало ,чрез
постъпване на парите по разплащателна сметка. Т.е. поетото от Банката задължение по
договора за банков кредит за отпускане /предоставяне на заемателя на парична сума и
съответното усвояване на сумата се счита изпълнено от момента на заверяване на
разплащателната сметка на заемателя, като за доказване на този факт не е необходимо
издаване на нарочен документ. /Решение №125 от 12.07.2013год. на ВКС по т.д.
№910/2012год. , второ т.о. ТК/.
С оглед горното се извежда извод за изправността на ищеца, като кредитодател по
процесния договор за кредит.
След усвояване на кредита, кредитополучател не е спазил уговорения в чл.7.1.1. от
8
анекса начин на погасяване на задължението по главницата и не е заплатил нито една от
вноските.Съгласно заключението на ВЛ , няма данни за извършени плащания по главница
през периода 23.01.2019год.- 23.11.2019год.Размерът на непогасените вноски за същия
период е 11 700лв.
Съгл. чл. 4.1.1 във вр. чл. 11.1.1 от договора, за усвоените суми по кредита
кредитополучателят се е задължили да заплаща на Банката годишна лихва, представляваща
сбора от променлив в хода на изпълнение на договора Лихвен индекс и Надбавка за редовен
дълг към него в р-р на 8,573%. Към датата на сключване на договора, приложимия Лихвен
индекс е едномесечен SOFIBOR. Към датата на подписване на договора за кредит
годишният лихвен процент върху ползвания разрешен лимит по главницата възлиза на 8.5%
/осем цяло и пет десети процента/. По силата на чл. 4.2 във вр. чл. 11.2.2 просрочената
главница се олихвява за срока на просрочието с лихвен процент, формиран от сбора на
годишния лихвен процент за редовен дълг по чл. 4.1 и надбавка за просрочие от 2.00% /два
процента/. Съгл. клаузата на чл. 4.3 във вр. чл. 11.2.3, в случай на просрочие на лихва и/или
главница и лихва, едновременно с лихвата за редовен дълг и лихвата за просрочие,
кредитополучателят заплаща фиксиран лихвен процент в размер на 5.00 % /пет процента/
върху наличния кредит.
Кредитополучателят заплаща на банката такси и комисионни, съгласно Тарифата на
банката, в т.ч. еднократна комисионна за управление по чл. 5.1.1 от договора в размер на
1.00% /един процент/ и комисионна за ангажимент по чл. 5.2 от договора в р-р на 1.5% /едно
цяло и пет десети процента/.
Съгласно заключението на ВЛ Общият размер на начислените лихви е в размер от
2637.04 лева. В Раздел II. Констативно-съобразителна част, Таблица 2, са описани всички
погашения на лихви по редовна главница. Общият размер на извършените погашения на
лихви по редовна главница е 1114.20 лева. В Раздел II Констативно-съобразителна част,
Таблица 3, са описани всички погашения по лихва по просрочена главница. Общ размер на
извършените погашения на лихви по просрочена главница: 2.79 лева. В Раздел II
Констативно-съобразителна част, Таблица 4, са описани всички погашения по наказателна
лихва. Общ размер на извършените погашения на наказателна лихва: 69.85 лева.Размерът на
непогасените лихви е даден в Раздел II Констативно-съобразителна част, Таблица 5, колона
б.Общ размер на непогасените лихви: 1450.20 лева, вт.ч.: 679.02 лева - лихва по редовна
главница /чл. 4.1 от договора/; 283.67 лева - лихва по просрочена главница /чл. 4.2 от
договора/; 487.51 лева - наказателна лихва /чл. 4.3 от договора/.
С оглед гореизложеното , настоящият съдебен състав намира , че ответникът СТ. Т.
ТР., ЕГН **********, в качеството му на солидарен длъжник по Договор за банков
револвиращ кредит № 0007/301/29012018/29.01.2018г. и Анекс № 1/23.01.2019г. се явява
неизправна страна поради нарушение на договорните разпоредби да погаси в уговорения
срок и по уговорения начин задълженията към ищеца.Предвид на това заявените искове се
явяват доказани по основание и размер.
Възраженията направени от особения представител на ответника не изключват
горния извод на съда.
Възражението ,че договорът и анекса към него не са подписани от ответника не беше
конкретизирано, тъй като особ.представител не уточни точно кой подпис на лицето С.Т.
оспорва да изхожда от него. Този който е положен в качеството му на управител на
дружеството-кредитополучател или този който изхожда в качеството му на солидарен
длъжник-ФЛ.Освен това така направеното оспорване е в противоречие с твърдението , което
изхожда от особ.представител на ответника,че договорът е бил прекратен от страна на
ответника, тъй като след като твърди да е прекратен от него значи признава, че подписът
изхожда от негова страна.
9
Възражението на особения представител , че липсва удостоверяване на изпълнението
на договора и анекса към него се опроверга от събраните по делото доказателства/ССч.Е/.
Възражението , че ако кредитът е усвоен то той е върнат или евентуално задълженията по
него са погасени по друг начин или чрез давност е бланкетно , неясно и по-никакъв начин
доказано.
Възражението ,че предсрочната изискуемост не е обявена се опровергава от
ангажираните по делото доказателства.
Възраженията ,че договорът за потребителски кредит е недействителен, на
основание чл. 22 от ЗПК, поради противоречие с изискванията на чл. 10, ал. 1, чл. 10а и чл.
12, ал. 1, т. 8, 9, 11 и 12 от същия закон са формално заявени ,неконкретизирани и
неотносими с оглед обстоятелството, че кредитополучателят е дружество, а не физическо
лице-потребител.
Вземайки предвид гореизложеното настоящият съдебен състав счита, че заявените в
настоящото производство искове се явяват доказани по основание и размер и постановява
решение с което ги уважава в цялост
При този изход на спора в тежест на ответника , следва да бъдат възложени по реда
на чл. 78, ал. 1 от ГПК сторените от ищеца в производството съдебно деловодни разноски,
възлизащи в общ размер от 2089.22лв., от които : 310.12лв. държавна такса;
1114.60лв.адв.възнаграждение с включено ДДС;464.50лв. депозит за особен представител на
ответника и 200лв. депозит за ВЛ.
Мотивиран от така изложените съображения, Варненски районен съд
РЕШИ:
ПРИЗНАВА ЗА УСТАНОВЕНО в отношенията между страните в настоящото
производство , че ответникът СТ. Т. ТР., ЕГН **********, с адрес: **ДЪЛЖИ на ищеца
„У.“ АД, пререгистрирано по ЗТР по партида с ЕИК *, със седалище и адрес управление: *,
представлявано от законните си представители Т. А. П., ЕГН ********** и Д. В.,
италиански гражданин, роден на 26.12.1972г., действащи чрез пълномощника адв. М.Ж.,
ДАК, съдебен адрес **, преупълномощена с пълномощно, вътр. изх. № 0911-81-000178 от
16.10.2019г. от Д. К. П., мениджър към управление "Необслужвани кредити" при "У. Б." АД,
правоспособен юрист, пълномощно peг. № 7527/3.10.2019 год. и peг. № 7528/2019г., т.6, №
122 на П. Т. - нотариус с район на действие PC - София, вписан под № *в РНК Адрес за
призоваване и съобщения: *, адв. М.Ж., в качеството си на солидарен длъжник по Договор
за банков револвиращ кредит № 0007/301/29012018/29.01.2018г. и Анекс № 1/23.01.2019г.,
вземането за което е издадена Заповед за незабавно изпълнение № 9638 от 20.12.2019 по
ч.гр.д. № 20843/2019г. на PC Варна,16-ти състав на парично задължение и изпълнителен
лист за следните суми: 11 700.00 /Единадесет хиляди и седемстотин/ лева, представляваща
неизплатена главница по посочения по-горе Договор за банков револвиращ кредит №
0007/301/29012018/29.01.2018г. и Анекс № 1/23.01.2019г., ведно със законната лихва върху
главницата, считано от подаване на заявлението в съда - 18.12.2019г. до окончателното й
изплащане; сумата от 1450.22 лева /хиляда четиристотин и петдесет лева и двадесет и две
стотинки/, представляваща просрочени лихви по договора за кредит за периода 21.02.2019г.
до 17.12.2019г.вкл., в т.ч. лихва за редовна главница по чл. 4.1 от договора в размер на
679,02лв. за периода 21.02.2019г.- 23.11.2019г.; лихва за просрочена главница по чл. 4.2 от
договора в размер на 283.69лв. за периода 21.02.2019г.-17.12.2019г.вкл. и наказателна лихва
при просрочие по чл. 4.3 в размер на 487.51 лв. за периода 21.02.2019г.-17.12.2019г. вкл.;
144.00 /сто четиридесет и четири/ лева с включен ДДС - сторени към 18.12.2019г. от
10
кредитора разходи за уведомяване на длъжниците, заплатени от кредитора, които
представляват разноски за изготвяне и връчване на покани/уведомления по чл. 60,ал.2 ЗКИ,
дължими от кредитополучателя и солидарния длъжник по силата на каузите на чл. 15.3, чл.
16.3 и чл. 18 от договора, на основание чл.422, ал.1 във вр. чл.415, ал.1, т.1 от ГПК, вр.
чл.430 от ТЗ и чл.86 от ЗЗД.
ОСЪЖДА СТ. Т. ТР., ЕГН **********, с адрес: * ДА ЗАПЛАТИ на „У. Б.“ АД,
пререгистрирано по ЗТР по партида с ЕИК *, със седалище и адрес управление: *,
представлявано от законните си представители Т. А. П., ЕГН ********** и Д. В.,
италиански гражданин, роден на 26.12.1972г., действащи чрез пълномощника адв. М.Ж.,
ДАК, съдебен адрес*, преупълномощена с пълномощно, вътр. изх. № 0911-81-000178 от
16.10.2019г. от Д. К. П., мениджър към управление "Необслужвани кредити" при ". Б. АД,
правоспособен юрист, пълномощно peг. № 7527/3.10.2019 год. и peг. № 7528/2019г., т.6, №
122 на П. Т. - нотариус с район на действие PC - София, вписан под № 056 в РНК Адрес за
призоваване и съобщения:**, адв. М.Ж., сумата в размер от 2089.22лв.,представляваща
сторени по делото разноски, от които : 310.12лв. държавна такса;
1114.60лв.адв.възнаграждение с включено ДДС;464.50лв. депозит за особен представител на
ответника и 200лв. депозит за ВЛ, на основание чл. 78, ал. 1 от ГПК.
РЕШЕНИЕТО подлежи на въззивно обжалване пред Варненски окръжен съд, в
двуседмичен срок от получаване на съобщението от страните, че е изготвено и обявено.
Препис от настоящето решение да се връчи на страните по делото, заедно със съобщението
за постановяването му на основание чл. 7, ал. 2 от ГПК.
Съдия при Районен съд – Варна: _______________________
11