№ 544
гр. Разград, 07.09.2023 г.
В ИМЕТО НА НАРОДА
РАЙОНЕН СЪД – РАЗГРАД в публично заседание на четвърти
септември през две хиляди двадесет и трета година в следния състав:
Председател:НЕЛИ ГЕНЧЕВА
при участието на секретаря ГАЛЯ МАВРОДИНОВА
като разгледа докладваното от НЕЛИ ГЕНЧЕВА Гражданско дело №
20233330100481 по описа за 2023 година
За да се произнесе, взе предвид следното:
Производството е по реда на чл.422 от ГПК във вр. с чл.79 от ЗЗД и Закона за
потребителския кредит.
Депозирана е искова молба от „Юробанк България“АД, с която са предявени
обективно съединени искове срещу С. М. М. за заплащане на сумите 4365.07
лв, (четири хиляди триста шестдесет и пет лева и седем ст.) — главница,
ведно със законната лихва върху главницата считано от датата на депозиране
на исковата молба в Съда до окончателно изплащане на вземането; 1294.04
лв. (хиляда двеста деветдесет и четири лева и четири ст.) — възнаградителна
лихва за периода 01.03.2021 г. — 19.12.2022 г.; 571.64 лв. (петстотин
седемдесет и един лева и шестдесет и четири ст.) - мораторна лихва за
периода 01.03.2021 г. — 07.03.2023 г.; 30.00 лв. (тридесет лева) — такси за
периода от 14.03.2022 г. — 07.03.2023 г.; 24.00 лв. (двадесет и четири леваа)
— обезщетение за уведомяване за периода от 06.01.2023 г. — 07.03.2023 г.
Твърди, че между страните по делото е сключен Договор за издаване на
кредитна карта “VISA CLASSIC” от 01.02.2019 г., че по силата на този
договор ищецът е предоставил на ответника револвиращ кредит под формата
на кредитен лимит в размер на 5000,00 лв., че претендираната главница в
размер на 4365,07 лв. (четири хиляди триста шестдесет и пет лева и седем ст.)
и е формирана като сума от всички усвоявания, които Картодържателя е
правил, като от тях са приспаднати направените от длъжника погашения, при
спазване на реда за погасяване, съгласно чл. 10.2. от Общите условия.
Ответникът е получил препис от исковата молба и доказателствата при
условията на чл.47 от ГПК. Назначеният му особен представител счита
исковете за допустими, но неоснователни. Възразява срещу размера на
главницата, върху размера на възнаградителната лихва и на мораторната, като
сочи, че същите надвишават размера на законната такава. Исковете за
заплащане на такси и обезщетение за уведомяване счита за неоснователни.
Възразява срещу размера на адвокатското възнаграждение като прекомерно.
1
След анализ на представените по делото доказателства с оглед твърденията и
исканията на страните, Съдът установи следните фактически обстоятелства:
На 01.02.2019 г. между С. М. М. и „ЮРОБАНК БЪЛГАРИЯ” АД АД е
сключен Договор за издаване на кредитна карта “VISA CLASSIC” /л.6/ с
уговорен кредитен лимит от 5000 лв. и ищецът издал като средство за
отдалечен достъп до паричния ресурс, персонална кредитна карта. Според
договора картодържателят може да усвоява предоставения кредит по
начините, уговорени в чл. 5 и чл. 6 от Общите условия на “Юробанк
България” АД за издаване и използване на кредитни карти, представляващи
неразделна част от Договора. С полагане на подписа си, Картодържателя
изрично е потвърдил, че е запознат с Общите условия към процесния договор
и ги приема. Предвид специфичния характер на кредитния продукт,
предоставен с Договора, Картодържателят усвоява различни суми, през
различните периоди. Той може да използва предоставеният му кредит, под
формата на кредитен лимит по различни начини, с оглед на собствената си
преценка и необходимост. При този договор ответникът - картодържател
дължи като главница само това, което е изтеглил/потребил като стойност от
картата и тази величина може да бъде различна за различните месеци, като е
възможно за някои месеци да не се дължи нищо, ако няма ползване на
съответни суми, или дължимите такива са заплатени, т. е. за тези месеци той
няма падеж за плащане. Поради това всяко теглене от картата се дължи
отделно, само за себе си, без да има периодичен характер.
В чл. 8.1. от общите условия, подписани от ответника /л.6 и сл./ е уговорено
ищецът да издава и изпраща всеки месец с обикновена поща и/или чрез
електронна поща до картодържателя месечно извлечение, което отразява
всички транзакции с картата, както и всички други операции на
картодържателя, извършени през съответния предходен месечен отчетен
период на плащания. Тези месечните извлечения съдържат също: всички
лихви, такси и други разходи и задължения, изброени в Приложение № 1 към
Общите условия на „Юробанк България“ АД за издаване и използване на
кредитни карти „VISA“, начислени от Банката; общо дължимата сума;
минималната месечна вноска, като тя е определена в чл. 9.1 от Общите
условия на Банката. както и датата за издължаването й. По делото са
приложени като доказателство копие на месечни извлечения, издавани и
изпращани до Картодържателя и доказващи твърдените от ищеца факти и
обстоятелства със срок за плащане до 01.03.2021г. и до 29.03.2021г.
Претендираната главница в размер е формирана като сума от всички
усвоявания, които Картодържателят е правил, като от тях са приспаднати
направените от длъжника погашения, при спазване на реда за погасяване,
съгласно чл. 10.2. от Общите условия. Датите, основанията и конкретните
стойности на всички усвоени и погасени суми са подробно описани в
параметрична справка за движението по картовата сметка, която молим да
бъде приета като доказателство по делото.
Според предвиденото в чл. 9 от Общите условия /ОУ/, Картодържателят
може да погаси задълженията си, възникнали при използването на Картата, в
срок до датата за издължаване, посочена в месечното извлечение изпяло и без
начисляване на лихва /в случаите по чл. 9.2. от ОУ/, или на части. При
изплащане на задълженията на части, усвоената и непогасена част от
кредитния лимит се олихвява с възнаградителна лихва, по реда и условията на
чл. 10 от ОУ, като приложимият лихвен процент се посочва в месечните
извлечения, а действащият към момента на сключване на договора лихвен
2
процент е посочен в приложение към Общите условия.
При погасяване на задължението на части картодържателят трябва да изплати
най-малко минималната месечна вноска, както и всички задължения за които
е в забава и всички задължения, с които е превишил кредитния лимит. При
неплащане на задължителната минимална месечна вноска на падежа,
картодържателят дължи на картоиздателя обезщетение за забава (мораторна
лихва) в размер на законната лихва върху целия усвоен, но непогасен
Кредитен лимит (Общата дължима сума, която се посочва от Банката в
издаваните Месечни извлечения), арг. от чл. 9.6. от ОУ.
На 07.08.2020 г. е сключено Допълнително споразумение към Договор за
издаване на кредитна карта “VISA CLASSIC” от 01.02.2019 г., съгласно което
Банката и ответника договарят, че за периода от 6 месеца, Банката няма да
начислява дължимата съгласно Общите условия Минимални месечни вноски
по Картата, считано то вноската, считано от вноската дължима за месец юни в
съответствие с условията на Механизъм №3, разписан в т. III.5.2 от Реда за
отсрочване.
В приложение№1 към Общите условия са изброени и таксите, дължими за
предоставяните от страна на Картоиздателя допълнителни услуги, свързани с
издадения платежен инструмент.
По сметка на ищеца е начислена и такса в размер на 30 лв. съгласно Раздел
VIII, В, т. 13 от Тарифа за таксите и комисионите, които „Юробанк България“
АД прилага по извършване на услуги на клиенти — физически лица.
Последните извършени от ответника плащания по договора са от 25.02.2020
г.
Според разпоредбата на чл. 20.2. от Общите условия към процесния Договор,
при непогасяване на минималните месечни вноски по две последователни
месечни извлечения, Банката може да обяви задължението на
Картодържателя за изцяло предсрочно изискуемо, след което да поиска
издаване на заповед за изпълнение и да се снабди с изпълнителен лист, въз
основа на които да пристъпи към принудително събиране на вземанията си.
Банката е изпратила до посочения в Договора адрес за кореспонденция -
***************************************, Покана чрез ЧСИ Гюнеш
Солаков, с № 761 в регистъра на КЧСИ и район на действие ОС-Разград, за
обявяване на задължението за изцяло предсрочно изискуемо и дължимо, като
поканата е връчена на 19.12.2022 г., като се е позовала на горепосочената
разпоредба чл. 20.2., вр. чл. 17.1. от Общите условия на Банката към Договор
за издаване на кредитна карта “MASTERCARD” от 24.06.2019 г., респ. на
непогасяване на Минималните месечни вноски по две последователни
Месечни извлечения с краен срок за плащане съответно до 01.03.2021 г. и до
29.03.2021 г. Във връзка с връчване на поканата до длъжника за обявяване
предсрочната изискуемост на кредитното задължение са платени такси в
размер на 24 лв.
Според представеното извлечение от счетоводните книги /л.80 и сл./
задължението по кредита към 18.05.2023 г. е главница в размер 3716,31 лв.,
договорна лихва 1665,18 лв., 689,99 лв. мораторна лихва, 45 лв. такси и 144,24
лв. застраховки.
Анализът на установената фактическа обстановка, налага следните правни
изводи:
Предявеният иск е за заплащане на задължения по договор за кредитна карта.
Договорът за кредит, въз основа който се претенидрат вземанията, е сключен
между страните в изискуемата от чл.430, ал.3 от Търговския закон писмена
3
форма. Същият отговаря на изискванията на Закона за потребителския кредит
и на Закона за защита на потребителя. „Юробанк България“ АД е изпълнила
своето задължение да предостави кредитната карта и чрез нея изпълнявала
задължението по чл.430, ал.1 от ТЗ да предоставя паричната сума. По силата
на договора за кредитополучателя – ответник е възникнало задължението да
връща тази парична сума, ведно с лихвата по кредита, уговорена с банката
/чл.430, ал.1 и ал.2 от ТЗ/. Ответникът е изпълнявал своето задължение за
част от периода, а след това е изпаднал в забава.
Размерът на задължението за заплащане на главница, както и това за
акцесорните вземания – разноски и лихви е установен в представената
счетоводна справка /л.82/ и същият не съвпада с посочения в исковата молба.
Отговорност за заплащането на сумите носи ответника като длъжник по
договора,
Същевременно главницата, отразена в счетоводната справка е в размер на
3716,31 лв. и това е размерът, в който следва да бъде уважен главния иск.
В останалата му част същият следва да бъде отхвърлен като неоснователен и
недоказан.
Исковете за заплащане на възнаградителната лихва, както и мораторната
такава са в размер, по-малък от записания в счетоводната справка и в
съответствие с диспозитивното начало Съдът следва да уважи същите до
размера на предявените искове.
Размерът на възнаградителната лихва е посочен в Приложение №1 към
общите условия и е в размер от 1 до 3 % от стойността на трансакцията, респ.
в размерите, посочени в чл.19, ал.4 от Закона за потребителския кредит.
Мораторната не надвишава законната такава в размера от ОЛП плюс 10%.
Исковете за заплащане на сумите 30 лв. такси за периода 14.03.2022 г. –
07.03.2023 г. и 24 лв. обезщетение за уведомяване са основателни и доказани.
На основание чл.78, ал.1 от ГПК ответникът дължи заплащане на
направените от ищеца разноски съразмерно на уважената част от исковете.
Тези разноски са в размер на 926,36 лв. /426,36 лв. държавна такса и 500 лв.
депозит за особен представител. С оглед направеното от процесуалния
представител на ответника възражение за прекомерност на адвокатското
възнаграждение на ответника и съпоставяйки същото /1114,16 лв./ с
минималното такова, предвидено в чл.7, ал.2, т.2 от Наредба №1 за
минималните размери на адвокатските възнаграждения, Съдът намира, че то
не е прекомерно. Така от общата сума направени разноски от 2040,52 лв.
ответникът следва да заплати на ищеца сумата 1829,99 лв.
По гореизложените съображения, Съдът:
РЕШИ:
ОСЪЖДА С. М. М., ЕГН **********, с адрес:
*********************************************** да заплати на
“Юробанк България” АД, ЕИК: *********, сумата 3716,31 лв. /три хиляди
седемстотин и шестнадесет лева и тридесет и една стотинки/ главница по
Договор за издаване на кредитна карта “VISA CLASSIC” от 01.02.2019 г.,
ведно със законната лихва върху главницата считано от 15.03.2023 г. до
окончателно изплащане на вземането; сумата 1294.04 лв. (хиляда двеста
деветдесет и четири лева и четири ст.) — възнаградителна лихва за периода
01.03.2021 г. — 19.12.2022 г.; сумата 571.64 лв. (петстотин седемдесет и един
4
лева и шестдесет и четири ст.) - мораторна лихва за периода 01.03.2021 г. —
07.03.2023 г.; сумата 30.00 лв. (тридесет лева) — такси за периода от
14.03.2022 г. — 07.03.2023 г.; сумата 24.00 лв. (двадесет и четири лева) —
обезщетение за уведомяване за периода от 06.01.2023 г. — 07.03.2023 г.,
както и сумата 1829,88 лв. /хиляда осемстотин двадесет и девет лева и
осемдесет и осем стотинки/ разноски по делото съразмерно на уважената част
от исковете, и ОТХВЪРЛЯ ИСКА за заплащане на главница в останалата му
част до първоначално предявения размер от 4365,07 лв. като неоснователен и
недоказан.
Решението подлежи на обжалване в двуседмичен срок от връчването на
страните пред Окръжен съд - Разград.
Съдия при Районен съд – Разград: _______________________
5