Р Е Ш Е Н И Е
София, 16.02.2022 г.
В
И М Е Т О Н А Н А Р О Д А
СОФИЙСКИ ГРАДСКИ СЪД, I-ВО ГРАЖДАНСКО ОТДЕЛЕНИЕ, 3-ти състав,
в открито заседание на осми февруари през
две хиляди двадесет и втора година в състав:
ПРЕДСЕДАТЕЛ: БОГДАНА
ЖЕЛЯВСКА
при секретаря Ели Гигова, като разгледа
докладваното от съдия Желявска гр.д.№ 15659/2016
г., за да се произнесе взе пред вид:
Предявен е иск от „О.Б.Б.“ АД, ЕИК ******, със седалище и адрес на управление:***,
против
М.Д.Г., ЕГН **********,
представляван в процеса от служебен защитник, адв. М.И. - САК, съдебен адрес:***,
Търговски център ******, офис № 35, като правоприемник на Д.М.Г., ЕГН **********,
починала на 02.04.2015 г., с правно основание чл. 430 ТЗ вр. чл. 79 ЗЗД, вр. чл. 86 ЗЗД, за
заплащане на следните суми, представляващи неизплатени задължения по три
договора: Договор за предоставяне на ипотечен кредит от 21.05.2008 г., Договор
за предоставяне на ипотечен кредит от 22.04.2008 г. и Договор за издаване на
кредитна карта на 10.05.2007 г.,: 1/ По
Договор за издаване на кредитна карта, сключен на 10.05.2007 г. общо сумата 1
367,91 лв., от които: - предсрочно изискуема главница – 1 004, 75 лв.,
ведно със законната лихва считано от датата на подаване на настоящата искова
молба до окончателното и пълно погасяване на задължението; - договорна лихва за
периода 09.03.2015 г. - 12.12.2016 г. в размер 303,16 лв.; - наказателна лихва
за периода 09.03.2015 г. - 12.12.2016 г. - 60 лв., 2/ По Договор за предоставяне на ипотечен кредит, сключен на 22.04.2008 г.
общо сумата 37 440,41 евро, от които:
- предсрочно изискуема главница – 31 975,34 евро, ведно със законната лихва
считано от завеждане на делото до окончателното погасяване на задължението; - договорна
лихва за периода 28.11.2014 г. - 12.12.2016 г. в размер 4 548,35 евро; - наказателна
лихва за периода 28.11.2014 г. - 12.12.2016 г. - 916,72 евро и 3/ По Договор за предоставяне на ипотечен кредит, сключен на 21.05.2008 г.
общо сумата 27
317 лв., от които: - предсрочно изискуема главница – 21 852,29 лв., ведно
със законната лихва считано от завеждане на делото до окончателното и пълно
погасяване на задължението; - договорна лихва за периода 28.01.2015 г. -
12.12.2016 г. в размер 4 841,47 лв.; - наказателна лихва за периода 28.01.2015 г.
- 12.12.2016 г. - 623,24 лв.
Претендират
се сторените разноски, включително адвокатско възнаграждение.
В исковата молба се твърди, че „О.Б.Б." АД е кредитор на Д.М.Г., ЕГН **********по сключени
между ищцовото банково дружество и Г.три договора:
Договор за предоставяне на ипотечен кредит от 21.05.2008 г., Договор за
предоставяне на ипотечен кредит от 22.04.2008 г. и Договор за издаване на
кредитна карта на 10.05.2007 г.
На
02.04.2015 г. кредитополучателката е починала и е
оставила наследник сина си М.Д.Г..
Ищецът претендира
заплащане от ответната страна на следните суми при настъпила предсрочна
изискуемост на вземането с предявяване на настоящата искова претенция:
1/ По Договор за издаване на кредитна карта,
сключен на 10.05.2007 г. сумите,
дължими поради настъпилата на основание чл. 42 от Общите условия на „ОББ"
АД за дебитни и кредитни карти предсрочна изискуемост (поради неплащане на
месечни погасителни вноски с падеж 09.03.2015 г. и 06.04.2015 г.), в общ размер
на 1 367,91 лв., от които: - предсрочно изискуема главница – 1 004, 75 лв.,
ведно със законната лихва считано от датата на подаване на настоящата искова
молба до окончателното и пълно погасяване на задължението; - договорна лихва за
периода 09.03.2015 г. - 12.12.2016 г. в размер 303,16 лв.; - наказателна лихва
за периода 09.03.2015 г. - 12.12.2016 г. - 60 лв.
2/
По Договор за предоставяне на ипотечен
кредит, сключен на 22.04.2008 г. сумите, дължими поради настъпилата на
основание чл.18 от Договора за кредит (поради неплащане на месечни погасителни
вноски с падеж 28.11.2014 г. и 28.12.2014 г.), в общ размер 37 440,41 евро, от
които: - предсрочно изискуема главница – 31 975,34 евро, ведно със законната
лихва считано от завеждане на делото до окончателното погасяване на
задължението; - договорна лихва за периода 28.11.2014 г. - 12.12.2016 г. в
размер 4 548,35 евро; - наказателна лихва за периода 28.11.2014 г. - 12.12.2016
г. - 916,72 евро.
3/ По Договор за предоставяне на ипотечен
кредит, сключен на 21.05.2008 г. сумите, дължими поради настъпилата
на основание чл.18 от Договора за кредит (поради неплащане на месечни
погасителни вноски с падеж 28.01.2015 г. и 28.02.2015 г.), в общ размер на 27
317 лв., от които: - предсрочно изискуема главница – 21 852,29 лв., ведно със
законната лихва считано от завеждане на делото до окончателното и пълно
погасяване на задължението; - договорна лихва за периода 28.01.2015 г. -
12.12.2016 г. в размер 4 841,47 лв.; - наказателна лихва за периода 28.01.2015 г.
- 12.12.2016 г. - 623,24 лв.
Поради неплащане от страна на длъжницата, респ. нейния
правоприемник, на задълженията по посочените три договора, ищецът, в качеството
си на кредитор е предявил настоящия иск първоначално срещу кредитополучателката,
а, след нейната смърт, срещу ответника М.Г., за посочените суми, представляващи
главница, лихви и разноски.
Представил е
писмени доказателства.
Поискал
е назначаване на ССЕ.
В хода по
същество моли съда да уважи предявения иск, като основателен и доказан. Претендира
разноски по списък.
Ответникът М.Д.Г. оспорва изцяло исковите претенция
както по основание, така и по размер.
Оспорва
твърдението, че по отношение на всички задължения по Договора за издаване на
кредитна карта от 10.05.2007 г., Договора за предоставяне на ипотечен кредит от
22.04.2008 г. и Договора за предоставяне на ипотечен кредит от 21.05.2008 г. е
настъпила предсрочна изискуемост. Твърди, че ищецът не е представил надлежно
доказателство, от което да е видно, че длъжникът по всички договори е уведомен
за обявяване на кредита за предсрочно изискуем преди подаване на исковата
молба. Според него липсва фактическо достигане до знанието на това обявление за
предсрочна изискуемост до длъжника по договорите.
Отделно от
това, счита за неоснователни и претенциите на ищеца за наказателни лихви.
Според него
липсват каквито и да е било данни, доказателства и факти, от които да се
направи извод, че е налице надлежно приемане на наследството на Д.Г.по реда на
чл. 49 ЗН от негова страна.
На
самостоятелно основание, прави възражение за погасяване задълженията по
давност.
Направил
е искане за назначаване на ССчЕ
В
хода по същество моли съда да отхвърли изцяло предявените искове, като
неоснователни и недоказани.
Съдът, като прецени събраните по делото
писмени доказателства и експертизи, намира за установено от фактическа страна
следното:
По делото не
се спори, а и това се доказва от събраните по делото доказателства, че между
Д.М.Г., ЕГН ********** и „О.Б.Б." АД са сключени
три договора, съответно: Договор от 10.05.2007 г. за издаване на кредитна карта,
Договор за предоставяне на ипотечен кредит от 22.04.2008 г. и Договор за предоставяне
на ипотечен кредит от 21.05.2008 г.
Не се спори, че кредитополучателката е усвоила в пълен размер отпуснатите
по трите договора суми, при условията на договорите.
Доказа се, че на 02.04.2015 г. Д.М.Г.
е починала и е оставила наследник сина си М.Д.Г., настоящия ответник по делото.
По
искане на ищеца съдът назначи съдебно –
счетоводна експертиза със следните задачи:
1/
Да установи усвояването от кредитополучателя на отпуснатите с посочените
по-горе суми банкови кредити в размери, както следва:
- По Договор за издаване на кредитна карта,
сключен на 10.05.2007г. - общо усвоена сума в размер на 1 004.75 лв.;
-
По Договор за предоставяне на ипотечен кредит, сключен на 22.04.2008 г. - сума 48 000.00 евро, усвоена на 30.04.2008 г.;
-
По Договор за предоставяне на ипотечен кредит, сключен на 21.05.2008 г. - сума 30 000.00 лв., усвоена на 27.05.2008 г.
2/
Да установи извършвани ли са от ответната страна погашения на задълженията,
посочени в настоящата искова молба, и какви са допуснатите просрочия на
месечните погасителни вноски, вкл. на кои месечни вноски и в какъв размер.
3/
Да установи размера на дълга /главница, договорна и наказателна лихва/ към
датата на завеждане на делото, съобразявайки настъпилата автоматична предсрочна
изискуемост съобразно цитираните в исковата молба клаузи на съответния договор
за кредит.
4.1/
Да установи размера на вноските, чиито падеж е настъпил към датата на подаване
на исковата молба, съобразно уговорения начин на погасяване за всяко едно от
трите задължения, като посочи каква част от вземането представлява главница и
каква - възнаградителна лихва. Отделно да изчисли дължимата
наказателна лихва за забава върху частта от падежиралите
вноски, представляваща просрочена главница считано до датата на депозиране на исковата
молба/15.12.2016г./
4.2/
Да установи размера на остатъка от вземанията, станали предсрочно изискуеми с
връчване на законния наследник на кредитополучателката
и настоящ ищец на препис от исковата молба.
4.3/
Да установи редовно ли са водени счетоводните записвания от "ОББ" АД
по отношение задълженията на Д.М.Г., ЕГ№ **********, произтичащи от Договор за
издаване на кредитна карта, сключен на 10.05.2007 г., Договор за предоставяне
на ипотечен кредит, сключен на 22.04.2008 г., Договор за предоставяне на
ипотечен кредит, сключен на 21.05.2008 г.
В отговор на така поставените въпроси
експертът даде следното заключение, прието от съда и неоспорено от страните:
Усвояването от длъжника на отпуснатите
с посочените по-горе суми банкови кредити в размери е както следва:
- По Договор за издаване на кредитна карта,
сключен на 10.05.2007 г. - общо усвоената сума е 1 004.75 лв.
-
По Договор за предоставяне на ипотечен кредит, сключен на 22.04.2008 г. сумата
48 000.00 евро, е усвоена на 30.04.2008 г.
-
По Договор за предоставяне на ипотечен кредит, сключен на 21.05.2008 г. - на 27.05.2008 г. е усвоена сумата 30 000.00
лв.
От ответника са правени погашения на
задълженията, посочени в исковата молба и просрочията на месечните погасителни
вноски, които експертът е посочил – като дати и размер в Таблица 4 от заключението си.
Размерът на дълга /главница, договорна и
наказателна лихва/ към датата на подаване на исковата молба, съобразявайки
настъпилата автоматична предсрочна изискуемост, съобразно цитираните в
съответния договор за кредит клаузи, е, както следва:
Размерът
на задължението по кредит, №: 5412331160281903, по Кредитната карта е,
съответно: главница 1004.75 лв., договорна лихва 303.16 лв. и наказателна лихва
60.00 лв.
Размерът
на дълга по кредит MG0812100008 за сумата 48 000.00 евро възлиза на 37 440.41евро, от които:
-
главница 31 975.34 евро
-
договорна лихва 4 548.35 евро
-
наказателна
лихва 916.72 евро
Размерът на дълга по кредит MG0814900018 за сумата 30 000.00 лв. възлиза на 27 317.00 лв., от които:
-
главница 21 852.29 лв.
-
договорна лихва 4 841.47 лв.
-
наказателна
лихва
623.24 лв.
Размерът
на вноските, чиито падеж е настъпил към датата на предявяване на иска /15.12.2016/,
съобразно уговорения начин на погасяване е 38 452.24 лв., като частта от вземането представляващо
главница е 12 048.46 лв., а частта на възнаградителна лихва - 26 404.08лв. и 373.70 лв. е
застраховка.
Дължимата наказателна лихва за забава
върху частта от падежиралите вноски, представляваща
просрочена главница, считано до датата на депозиране на исковата молба /15.12.2016г./,
е, както следва:
- на кредит MG0812100008 за сумата 48 000
евро: - 916.72 евро.
- на кредит MG0814900018 за сумата 30 000 лв. - 623.24 лв.
По нататък вещото лице заявява, че размерът
на остатъка от вземанията, станали предсрочно изискуеми с връчване на законните
наследници на кредитополучателя на препис от исковата молба, е, съответно:
- на
кредит №: 5412331160281903, по Кредитната карта – главницата е в размер 1 367.91лв.
- на кредит MG0812100008 за сумата 48
000.00 евро - размерът на дълга /главница, договорна и наказателна лихва/
е 37 440.41евро.
- на кредит MG0814900018 за сумата 30 000.00 лв. - размерът
на дълга е 27 317.00 лв./в т.ч. 623.24 лв.
обезщетение за забава за времето от 28.01.15 г. до 12.12.16 г./
Редовно
са водени счетоводните записвания от "ОББ" АД по отношение
задълженията на кредитополучателката и праводателка на ищеца Д.М.Г., произтичащи от Договор за издаване
на кредитна карта от 10.05.2007 г., Договор за предоставяне на ипотечен кредит
от 22.04.2008 г. и Договор за предоставяне на ипотечен кредит от 21.05.2008 г.
В
хода на делото по искане на ответната страна ищецът бе задължен да представи преписи от
застрахователните договори „Живот“, чиито застрахователни премии са били
начислени в месечните вноски на длъжника, с оглед установяване обстоятелството дали
са извършвани разплащания между Банката - ищец и съответната застрахователна
компания и дали последната е уведомена за смъртта на кредитополучателката
– първоначален длъжник. От документите, представени от ищцовата
страна бе установено, че твърдяните от ответника
застрахователни договори не са част от кредитните правоотношения, създадени
между Банката и кредотополучателката във връзка с
процесните договори за кредит.
Изложеното
се доказва от приетите по делото и неспорени писмени
доказателства и експертизи.
Други релевантни по делото
доказателства не са представени.
При
така установеното от фактическа страна, съдът намира от правна страна следното:
По настоящото дело е
предявен иск с правно с правно основание чл. 79, ал. 1 ЗЗД, вр.
чл. 430 ТЗ за заплащане на посочените по - горе суми, представляващи задължения по
процесните три договора ведно с лихви и разноски.
Според чл. 430 ТЗ, с договора за банков
кредит банката се задължава да отпусне на заемателя парична сума за определена
цел и при уговорени условия и срок, а заемателят се задължава да ползва сумата,
съобразно уговореното, и да я върне след изтичане на срока, при съответната
лихва, според ал.2, договорена с банката.
Съгласно
чл. 79 ЗЗД, ако длъжникът не изпълни точно задължението си, кредиторът има
право да иска изпълнение, заедно с обезщетение за забавата.
С оглед правилата за
разпределение на доказателствената тежест, всяка
една от страните трябва да докаже обстоятелствата, на които основава своите
искания или възражения, а на пълно доказване в гражданското
съдопроизводство подлежат положителните факти, поради което ищецът следва да
докаже в процеса, че ответникът му дължи на правно основание процесната сума. Ищецът следва да докаже факта, от който произтича
вземането му, както и какъв е размерът на дължимото от ответната страна.
В
хода на делото между страните се доказа валидно възникнало облигационно
отношение по сключените три договора, съответно: Договор за предоставяне на ипотечен
кредит от 21.05.2008 г., Договор за предоставяне на ипотечен кредит от
22.04.2008 г. и Договор за издаване на кредитна карта на 10.05.2007 г.
Доказа се, че, в изпълнение на задълженията си по договорите, ищецът е
предоставил на кредитополучателката и праводателка на ответника сумите по кредитната карта и по
двата кредита, която е изцяло усвоена от нея, но до настоящия момент не е
налице изпълнение на договорните задължения, изразяващи се в редовното им
погасяване.
Съдът
приема тезата на ищцовата страна, че в настоящия случай
следва да намерят приложение нормите на чл. 18 от сключените два Договора за
кредит и чл. 42 от Общите условия на „ОББ“ АД за дебитни и кредитни карти, според
които Банката може
да обяви целия кредит за предсрочно изискуем и да го отнесе
в просрочие/респ. да блокира използването на кредитна карта и да предизвика
предсрочната изискуемост на целия дълг при допусната забава на плащанията две поредни
погасителни вноски. С оглед допуснатото
уточнение на предявения иск от ищцовата страна, съдът
приема за доказано наличието на уведомяване на ответника за обявяване кредита
за предсрочно изискуем поради неплащане на посоченото основание с факта на
подаване на исковата молба и предявяване на настоящия иск.
Съдът приема, че процесното вземане – за главница и
изтекли лихви е станало изискуемо с подаване на исковата молба и предявяване на
настоящия иск – 26.05.2017 г. и, респ. уведомяване на ответника, в качеството
му на наследник и правоприемник на длъжницата – кредитополучателка
за него.
По изложените съображения съдът намира предявения иск за основателен и доказан.
Що се касае до размера и, във връзка с
направеното оспорване на същия, в т.ч. изтекли лихви, по делото бе назначено
вещо лице – съдебно счетоводна експертиза, което установи размера на дължимите
суми по договора за издаване на кредитна карта и двата договора за кредит и
съдът приема, че в този размер искът следва да бъде уважен изцяло – така, както
е предявен – съответно за главница, договорна, наказателна лихва и разноски.
С оглед изхода на делото
ответникът следва да бъде осъден да заплати на ищеца сторените по делото
разноски по списък, в размер 5 686, 82 лв. – платена д.т., депозит за вещо
лице, възнаграждение за особен представител на ответника и съдебни
удостоверения и 5 271, 66 лв. адв. възнаграждение.
Водим от горното, съдът
Р Е Ш И :
ОСЪЖДА М.Д.Г., ЕГН **********, представляван
в процеса от служебен защитник, адв. М.И. - САК, съдебен адрес:***, Търговски
център ******, офис № 35 да заплати на „О.Б.Б.“ АД,
ЕИК ******, със седалище и адрес на управление:***, на основание чл.
430 ТЗ вр. чл. 79 ЗЗД, вр.
чл. 86 ЗЗД следните
суми, представляващи неизплатени задължения по три договора, сключени
между „О.Б.Б.“ АД и Д.М.Г., ЕГН **********, починала
на 02.04.2015 г.: Договор за предоставяне на ипотечен кредит от 21.05.2008 г.,
Договор за предоставяне на ипотечен кредит от 22.04.2008 г. и Договор за
издаване на кредитна карта на 10.05.2007 г,: 1/ По Договор за издаване на кредитна карта, сключен на 10.05.2007 г. общо
сумата 1 367,91 лв., от които: - предсрочно изискуема главница – 1 004, 75
лв., ведно със законната лихва считано от датата на подаване на настоящата
искова молба до окончателното и пълно погасяване на задължението; - договорна
лихва за периода 09.03.2015 г. - 12.12.2016 г. в размер 303,16 лв.; - наказателна
лихва за периода 09.03.2015 г. - 12.12.2016 г. - 60 лв., 2/ По Договор за предоставяне на ипотечен
кредит, сключен на 22.04.2008 г. общо
сумата 37 440,41 евро, от които: - предсрочно изискуема главница – 31 975,34
евро, ведно със законната лихва считано от завеждане на делото до окончателното
погасяване на задължението; - договорна лихва за периода 28.11.2014 г. -
12.12.2016 г. в размер 4 548,35 евро; - наказателна лихва за периода 28.11.2014
г. - 12.12.2016 г. - 916,72 евро и 3/ По Договор за предоставяне на ипотечен
кредит, сключен на 21.05.2008 г. общо
сумата 27 317 лв., от които: - предсрочно
изискуема главница – 21 852,29 лв., ведно със законната лихва считано от завеждане
на делото до окончателното и пълно погасяване на задължението; - договорна
лихва за периода 28.01.2015 г. - 12.12.2016 г. в размер 4 841,47 лв.; - наказателна
лихва за периода 28.01.2015 г. - 12.12.2016 г. - 623,24 лв.
ОСЪЖДА М.Д.Г.
да заплати на „О.Б.Б.“ АД сторените по
делото разноски в размер 5
686, 82 лв. – платена д.т., депозит за вещо лице, възнаграждение за особен
представител на ответника и съдебни удостоверения и 5 271, 66 лв. адв.
възнаграждение.
РЕШЕНИЕТО
подлежи на обжалване в четиринадесетдневен срок от съобщението за изготвянето
му пред САС.
ПРЕДСЕДАТЕЛ: