РЕШЕНИЕ
№___
гр. Луковит, 25.01.2019
г.
В ИМЕТО НА НАРОДА
РАЙОНЕН СЪД
ЛУКОВИТ, в публично
съдебно заседание на двадесет и осми август две хиляди и осемнадесета година, в
състав:
ПРЕДСЕДАТЕЛ:
МАЯ КИРЧЕВА
при секретаря И.
Д., като разгледа докладваното от съдия
КИРЧЕВА гр.
д. № 444 по описа за 2016 г.
на съда и за да се произнесе, съобрази следното:
Предявени са
обективно съединени осъдителни искове с правно основание чл.79, ал.1 във вр.
чл. 430, ал.1 и ал.2 от ТЗ и чл. 86,
ал.1 от ЗЗД.
Производството е
образувано по искова молба от „Обединена
българска банка“ АД, ЕИК ********** със
седалище и адрес на управление: гр. С., район „В.“, ул. „С.С.“ № *, представлявано от С.П.В.и
Р.И.Т.чрез адв. Г.Х.от АК - Къджали срещу К.Г.П. с ЕГН ********** *** за
заплащане на суми по договор за банков кредит.
В исковата молба се твърди, че с Договор за предоставяне на потребителски
кредит с фиксирана лихва от 30.12.2014 г., "Обединена Българска
банка" АД е предоставила на ответника К.Г.П. в качеството му на
кредитополучател сумата от 9250 лева за покриване на потребителски нужди.
Цялата сума по кредита била усвоена от кредитополучателя на 30.12.2014 г. съгл.
чл. 3, ал.1 от договора, по сметка на негово име. Кредитът следвало да бъде
изплащан на 60 месечни анюитетни вноски, включващи лихва и главница, считано от
05.01.2015 г. на 05-то число на месеца съгл.
чл. 8, ал.1 от договора. В чл. 8, ал.2 било договорено и заплащането на
застрахователна премия по застраховка "Живот", чийто месечен размер
се издължава заедно с месечните вноски по кредита, размерът на които бил
посочен в чл. 8 от договора. Крайният срок за погасяване на кредита съгл. чл. 9
от договора е 05.12.2019 г. Посочва се,
че в чл. 4 е предвидено заплащането на годишна договорна възнаградителна лихва
върху редовната главница. Посочва, че в
чл. 7 ал. 1 от догово, при забава на плащането на главницата по кредита от
страна на ка е предвидена наказателна договорна лихва за забава в размер на
договорения лихвен процент за редовна главница, увеличен с надбавка в размер на
5 пункта, а в ал. 2 е предвидена неустойка при друго изпълнение на клаузите на
договора, включително и при предсрочна изискуемост на целия дълг, в същия
размер. В чл. 6 от договора са уговорени такса за поддържане/обслужване на
разплащателна сметка, такса кредитна оценка и такса предоговаряне. Твърди се,
че от 05.02.2015 г. кредитополучателят е в продължително неизпълнение на
договорните си задължения за заплащане на погасителните вноски в договорените
срокове и размери, като по силата на чл.
19 от Договора Банката има право да направи предсрочно изискуем целия дълг по
кредита при пълно или частично неплащане на две погасителни вноски. Банката
изпратила уведомление изх. № 301-БД-110/15.04.2016 г. до ответника, с което го
уведомява, че упражнява правото си да обяви предсрочна изискуемост на целия
кредит, поради допуснато просрочие за
периода от 05.02.2015 г. до 14.04.2016 г. включително. Към датата на изпращане
на уведомлението, от страна на ответника не били заплатени 15 броя месечни
вноски, дължими на всяко 05-то число на месеца, считано от вноската, дължима на
05.02.2015 г. до вноската, дължима на 05.04.2016 г. На 19.04.2016 г. пратката
била върната на подателя поради отсъствие на получателя, което било отбелязано
на разписката от Български пощи ЕАД. Твърди се, че към 14.11.2016 г.
включително не били заплатени общо 22 броя месечни погасителни вноски. Ищецът изтъква, че към 14.11.2016 г. ответникът му дължи суми в общ
размер 11 319.08 лева по Договора за потребителски кредит с фиксирана лихва от
30.12.2014 г., от които: главница – 9 067.82 лева, договорна възнаградителна
лихва – 490.91 лева за периода от 05.02.2015 г. до 14.11.2016 г. включително,
договорна наказателна лихва в размер на 1 760.35 лева, начислена за периода от
05.02.2015 г. до 14.11.2016 г. включително.
Искането на ищеца до съда е да бъде осъден ответника да му заплати
посочените суми по Договор за потребитески кредит с фиксирана лихва от
30.12.2014 г., ведно със законната лихва от датата на подаване на исковата
молба до окончателното изплащане на вземанията, както и направените по делото
разноски.
В срока по чл. 131 от ГПК ответникът не е депозирал отговор на исковата
молба.
В съдебно заседание ищецът
участва чрез процесуален представител
адв. М.Х. ***, която в писмена молба по делото заявява, че поддържа
исковата молба и моли за уважаване на исковете, като излага доводи за това.
Ответникът, редовно призован, не се явява в съдебното заседание и не
изпраща представител.
Като обсъди
събраните по делото доказателства по отделно и в тяхната съвкупност и
взаимовръзка и като съобрази становищата на страните, съдът приема за
установено следното от ФАКТИЧЕСКА страна:
Установява се от приложения Договор за
предоставяне на потребителски кредит с фиксирана лихва от 30.12.2014 г., че между ищеца, в качеството на
кредитодател - банка и ответника, в качеството му на кредитополучател-физическо
лице, е възникнало правоотношение по договор за кредит, по силата на който
ищецът е предоставил на ответника
парична сума в размер на 9250 лева, а последният се е задължил да върне
на ищеца предоставената му парична сума, разсрочено на 60 месечни анюитетни вноски, включващи главница и възнаградителна лихва, в размер на 194.96 лева всяка, считано
от 05.01.2015 г., на 5-то число на месеца . Крайният срок за издължаване на кредита е 05.12.2019
г. Уговорено е, че кредитът се усвоява по конкретно посочена сметка с титуляр
кредитополучателят еднократно на 30.12.2014 г. Според чл. 4, ал. 1 от
договора, редовната главница по кредита се олихвява с лихва в размер на 9.95%
годишно, който лихвен процент е фиксиран за целия срок на договора. Според
чл. 5, ал. 1 от договора годишният процент на разходите към датата
на отпускане на кредита, определен съгласно Закона за потребителския кредит, е
в размер на 11.57. Уговорено е също, че кредитополучателят дължи еднократно
такса за кредитна оценка в размер на 100.00 лева, като в случай че същата не
бъде заплатена преди усвояването на кредита, се събира от размера на отпуснатия
кредит. В чл. 7, ал. 1 от договора е предвидено, че при забава на плащането на
главницата по кредита от страна на кредитополучателя, Банката олихвява
просрочените суми с наказателна лихва в размер на пет пункта над действащия,
съгласно договореното в чл. 4, лихвен процент, а в ал. 2 е предвидена неустойка
при друго изпълнение на клаузите на договора, включително и при предсрочна изискуемост
на целия дълг, в същия размер. Според чл.
19 от договора, Банката има право да направи предсрочно изискуем целият дълг по
кредита при пълно или частично неплащане на две погасителни вноски.
От
заключението на допуснатата и изслушана съдебно-икономическа експертиза, което
съдът преценява като обективно и обосновано, същото не е и оспорено от
страните, се установява, че предоставеният кредит в размер на 9250.00 лева е
усвоен на 30.12.2014 г. от кредитополучателя. Кредитът е погасяван до първа
вноска съгласно погасителния план – 05.01.2015 г. в размер – 182.18 лв.
главница и 12.78 лв. лихва. Погашенията
по кредита са спрени от 05.02.2015 г. и на 06.08.2015 г. кредитът е обявен за изискуем
в пълен размер и върху цялата непогасена главница се начислява неустойка в
размер на действащия, съгласно договорения в чл. 4 лихвен процент и наказателна
надбавка в размер на 5 пункта. Дължимата и неизплатена сума за главница по
договора е в размер на 9067.82 лв., в т. ч. – 859.56 лв. падежирали и 8208.26
лв. остатъчни. Дължимата и неизплатена от ответника сума за договорна
възнаградителна лихва за периода 05.02.2015 г. до 14.11.2016 г. включително е в
размер на 490.91 лв., а дължимата и неизплатена сума за наказателна лихва за същия
период е в размер на 1760.35 лв.
Установява се, че поради неплащане
от страна на ответника, ищцовата страна е изпратила Уведомление с изх. №
301-БД-110/15.04.2016 г. с което е упражнила правото си да обяви кредита за предсрочно
изискуем. Изпратеното уведомление е върнато от лицензирания доставчик на
универсална пощенска услуга "Български пощи" ЕАД, с отбелязване, че
получателят отсъства.
При
така установената фактическа обстановка съдът е сезиран с обективно съединени
искове с правно основание чл. 430 ал. 1 и 2 от ТЗ, за заплащане на суми по
договор за банков кредит /главница и договорна лихва/ и с правно основание чл.
86 ал. 1 от ЗЗД, за заплащане на наказателна лихва /обезщетение за забава/.
Съгласно
чл. 430 ал. 1 от ТЗ, с договора за банков кредит банката се задължава да
отпусне на заемателя парична сума за определена цел и при уговорени условия и
срок, а заемателят се задължава да ползва сумата съобразно уговореното и да я
върне след изтичане на срока. В ал. 2 от посочената разпоредба е предвидено, че
заемателят плаща лихва по кредита, уговорена с банката.
В
случая безспорно се установи, че по силата на сключен договор за потребителски
кредит от 30.12.2014 г., Банката - ищец е предоставила на ответника К.Г.П.
кредит за покриване на потребителски нужди в размер на сумата 9250 лева, която е усвоена от кредитополучателя. С
факта на предоставяне на кредита, Банката е изпълнила своето задължение по
договора, а за кредитополучателя е възникнало задължението да върне сумата по
кредита в уговорения срок, ведно с лихвите, като заплаща определените месечни
вноски на уговорените падежни дати.
Основанието, на което ищцовата страна претендира ответникът
да бъде осъден да заплати дължимите главница, договорна и наказателна лихва е
настъпилата предсрочна изискуемост на кредита. Установи се по делото, че е
правен опит от страна на банката до ответника по делото да достигне уведомление
за обявяването на предсрочната изискуемост, който опит не е дал резултат.
Предсрочната изискуемост е изменение на договора, което настъпва по волята на
една от страните при кумулативното наличие на обективния факт и субективния -
упражненото от кредитора право да обяви вземането за предсрочно изискуемо -
чрез нарочно волеизявление за отнемане на преимуществото на срока, което следва
да достигне до знанието на длъжника по аргумент на чл. 60, ал.2
от ЗКИ. В производство по осъдителен иск, исковата молба
има характера на уведомление и покана до длъжника за настъпването на
предсрочната изискуемост. При образуваното по общия ред осъдително исково
производство препис от исковата молба се връчва на длъжника и предявяването на
иска има характер на волеизявление на кредитора, че счита кредита за предсрочно
изискуем и същият се обявява на длъжника с връчването на препис от исковата
молба /арг. мотивите на т.18 от ТР № 4/2014 г. по т.д. № 4/2013 г.на ОСГТК,
касаещи възможностите на кредитора да упражни правото си за обявяване на
кредита за предсрочно изискуем/. Ето защо в настоящия случай и по така
предявения осъдителен иск, следва да се приеме, че нарочно волеизявление
за отнемане на преимуществото на срока е достигнало до знанието на длъжника
чрез предявяване на исковата молба и връчване на препис от същата на ответника.
С
оглед на изложеното и при установените по-горе обстоятелства относно спорното
право, съдът счита, че предявените осъдителни искове за претендираните вземания
по процесния договор за кредит, на основание обявена предсрочна изискуемост, се
явяват доказани и следва да бъдат уважени изцяло.
ПО РАЗНОСКИТЕ
При този изход на процеса и на
основание чл. 78 ал. 1 от ГПК, ответникът следва да бъде осъден да заплати на
ищеца направените разноски по делото, съгласно представения списък и приложени
по делото платежни документи, а именно: 483.12 лева – държавна такса, 207.15
лева – възнаграждение за вещо лице, 1042.40 лева – адвокатско възнаграждение,
или общо разноски по делото в размер на 1732.67 лева.
Водим
от горното, съдът
РЕШИ:
ОСЪЖДА К.Г.П. с ЕГН ********** ***, да
заплати на „Обединена
българска банка“ АД, ЕИК ********* със седалище и адрес на управление: гр. С., район „В.“, ул. „С.С.“ № *,
представлявано от С.П.В.и Р. И. Т., следните суми, дължими
по Договора за потребителски кредит с фиксирана лихва от 30.12.2014 г., както
следва: сума в размер на 9067.82 лева
главница; сума в размер на 490.91 лева - договорна възнаградителна лихва
за периода от 05.02.2015 г. до 14.11.2016 г.
включително, сума в размер на 1 760.35
лева - договорна наказателна лихва,
начислена за периода от 05.02.2015 г. до 14.11.2016 г. включително, ведно със
законната лихва върху главницата, считано от датата на подаване на исковата
молба /15.11.2016 г./ до окончателното й изплащане.
ОСЪЖДА К.Г.П. с ЕГН ********** *** да заплати на „Обединена българска банка“ АД,
ЕИК ********* със седалище и адрес на
управление: гр. С., район „В.“, ул. „С.С.“ № *, представлявано от С.П.В.и Р.И.Т.сумата 1732.67 лв.,
представляваща разноски по делото.
РЕШЕНИЕТО подлежи на обжалване пред Окръжен
съд Ловеч в 2-седмичен срок от връчването му на страните.
РАЙОНЕН СЪДИЯ: