РЕШЕНИЕ
№ 766
гр. гр. Хасково, 17.10.2024 г.
В ИМЕТО НА НАРОДА
РАЙОНЕН СЪД – ХАСКОВО, ІV ГРАЖДАНСКИ СЪСТАВ, в
публично заседание на осемнадесети септември през две хиляди двадесет и
четвърта година в следния състав:
Председател:Даниела Й. Банкова
при участието на секретаря Нина П. Делчева
като разгледа докладваното от Даниела Й. Банкова Гражданско дело №
20235640102736 по описа за 2023 година
Производството е образувано по искова молба на К. В. А., ЕГН
********** да заплати на "ПЪРВА ИНВЕСТИЦИОННА БАНКА"АД, със
седалище и адрес на управление гр. София, район Изгред бул. Цариградско
шосе“ № 11П, с ЕИК *********, с която са предявени искове да бъде осъден
ответника да заплати на "Първа инвестиционна банка" АД следните суми,
произтичащи от Договор за издаване на револвираща международна кредитна
карта с чип и предоставяне на кредитен лимит (овърдрафт) по разплащателна
сметка 026СС-R-006672 от 13.08.2020г., както следва:сумата от 3000,00 лева,
представляваща главница по процесния договор за кредит, ведно със
законната лихва, считано от датата на предявяване на исковата молба -
14.12.2023 г. до окончателното заплащане – иск с правно основани чл. 430,
ал.1 ТЗ вр. чл. 79, ал.1 ЗЗД; сумата от 1688,21 лева, представляваща договорна
лихва, начислена за периода от 19.05.2021 г. до 01.11.2023г. по т.8 от
Договора за кредит – иск с правно основание чл.430, ал.2 ТЗ вр. чл. 79, ал.1
ЗЗД; сумата от 721,28 лева, представляваща наказателна лихва, начислена за
периода от 19.05.2021 г. до 01.11.2023г. по т.9 от Договора за кредит – иск с
правно основание чл.92 ЗЗД; сумата от 47,01 лева, представляваща законна
лихва за забава (мораторна лихва), начислена за периода от датата на
предсрочна изискуемост - 02.11.2023 г. до 13.12.2023г. – иск с правно
основание чл.86, ал.1 ЗЗД; сумата от 135 лева – годишни такси за поддръжка
на карта за периода 2021г., 2022г. и 2023г. на осн.чл. 13.1 от Договора за
кредит – иск с правно основание чл. 79, ал.1, вр. чл. 82 ЗЗД исумата от 24,00
1
лева, представляваща разноски по връчване на покана за предсрочна
изискуемост – иск с правно основание чл.309а, ал.1 ТЗ.
В исковата молба се твърди, че на 13.08.2020г. между "Първа
инвестиционна банка" АД като кредитодател и К. В. А. като
кредитополучател бил сключен Договор за издаване на револвираща
международна кредитна карта с чип и предоставяне на кредитен лимит
(овърдрафт) по разплащателна сметка 026СС-R-006672 от 13.08.2020г.
/наричан още Договор за кредит/ по силата, на който на ответника бил
предоставен банков кредит - овърдрафт в размер на 3000,00 лева. Кредитът
бил изцяло усвоен по банкова сметка, открита на името на крудитополучателя
и частично погасяван. Поради неплащане в срок на задълженията по него, до
кредитополучателя била изпратена покана за доброволно погасяване на
задълженията в 7-дневен срок, връчена му на 16.10.2023г. Тъй като
задълженията не били изплатени в предоставения срок, банката обявила
кредита за изцяло предсрочно изискуем, считано от 02.11.2023 г.
Предвид изложеното, от страна на "Първа инвестиционна банка" АД се
отправя искане ответника К. В. А. да бъде осъдена да заплати на банката
сумата от 3000,00 лева, представляваща главница по процесния договор за
кредит, ведно със законната лихва, считано от датата на предявяване на
исковата молба - 14.12.2023 г. до окончателното заплащане; сумата от 1688,21
лева, представляваща договорна лихва, начислена за периода от 19.05.2021 г.
до 01.11.2023г. по т.8 от Договора за кредит; сумата от 721,28 лева,
представляваща наказателна лихва, начислена за периода от 19.05.2021 г. до
01.11.2023г. по т.9 от Договора за кредит, сумата от 47,01 лева,
представляваща законна лихва за забава, начислена за периода от датата на
предсрочна изискуемост - 02.11.2023 г. до 13.12.2023г.; сумата от 135 лева –
годишни такси за поддръжка на карта за периода 2021г., 2022г. и 2023г. на
осн.чл. 13.1 от Договора за кредит и сумата от 24,00 лева, представляваща
разноски по връчване на покана за предсрочна изискуемост.
В едномесечния срок по чл. 131 ГПК не е депозиран отговор на исковата
молба.
Съдът, като прецени събраните по делото доказателства – поотделно и в
тяхната общност, приема за установено от фактическа и правна страна
следното:
Не се спори между страните по делото и от приложения и се
установява от представените писмени доказатества - Договор за издаване на
револвираща международна кредитна карта с чип и предоставяне на кредитен
лимит (овърдрафт) по разплащателна сметка 026СС-R-006672 от 13.08.2020г.
и Общи условия се установява, че между ищецът "Първа Инвестиционна
Банка" АД и ответника е сключен Договор за издаване на револвираща
международна кредитна карта с чип и предоставяне на кредитен лимит
(овърдрафт) по разплащателна сметка 026СС-R-006672 от 13.08.2020г. по
силата, на който Банката-ищец предоставила на ответника банков кредит
2
тип овърдрафт по картовата разплащателна сметка с кредитен лимит до 3000
лева.
По делото е представен протокол за получаване от ответника на
издадената му от банката на 13.08.2008 г. по договора международна
револвираща кредитна карта с чип, с посочена валидност на същата - до
08/2025.
Съгласно чл. 3 от договора срокът за ползване и погасяване на
кредитния лимит е до 13.08.2021 г., като същият се подновява автоматично
при условията по реда, предвидени в Общите условия на Банката.
Автоматичното продължаване на срока е уредено и в т.19.1.1. от Общите
условия.
Сроковете на погасяване усвоената част от кредитния лимит са
уговорени също в Общите условия.Уговорен е ГПР по договора е в размер от
17,48 %, като общата дължима сума е определена в размер от 3486,67 лв.
В т.7.2 от Общите условия е уредено, че през всеки отчетен период
Титурярът и оправомощените от него ползватели имат право да ползват общ
кредитен лимит до размера на текущия разполагаем кредитен лимит. Съгласно
т.7.3. Тутулярът и оправомощените ползватели нямат право да превишават
Текущия разполагаем кредитен лимит. При превишаване на Текущия кредитен
лимит, сумата на надвишението ще се счита за ползван и неразрешен
овърдрафт, която сума титулярът е длъжен да издължи на банката незабавно
след възникване на превишението.
Съгласно чл. 8 от Договора, при непогасяване до датата на падежа на
пълния размер на дебитното салдо, формирано до края на последния отчетен
период, но не по-късно от датата на падежа, на съответния отчетен период,
Титулярът заплаща на Банката, ГЛП в размери, както следва: за извършване
на безналични плащания на ПОС терминал – 16 %, за всички останали
транзакции - 18 %.
Съгласно чл. 9 от Договора при неплащане на месечна погасителна
вноски или надвишение на разрешения кредитен лимит, Банката начислява
наказателна лихва в размер на договорения лихвен процент с надбавка от
10%.
Видно от приложения Договор за издаване на револвираща
международна кредитна карта с чип и предоставяне на кредитен лимит
(овърдрафт) по разплащателна сметка 026СС-R-006672 от 13.08.2020г.
ответникът е декларирал, че са му предоставени и се е запознал с Общите
условия и Тарифа за такси и комисионни на Банката, и е приел прилагането
им при уреждане на отношенията между него и Банката във връзка със
сключване и изпълнение на Договора за кредит. Видно от приложените Общи
условия, същите са подписани от кредитополучателя като същите съдържат
изрично писмено изявление на кредитополучателя, не оспорено по делото, че
приема същите.
Приети са като писмени доказателства приложимите към договора и
3
подписани от страните Общи условия, като в гл. І-ва са отразени основните
понятия като падеж, кредитен лимит, надвишен кредитен лимит, минимална
погасителна вноска, гратисен период и други. Видно от раздел Първи, т.1.1.
„р“ на Общите условия, „Надвишен кредитен лимит“ е всяко допуснато
надвишение на разрешение разполагаем кредитен лимит, следствие на
извършена операция и/или начислени от Банката по сметката такси,
комисионни, лихви . Сумите на надвишението се считат за ползван
неразрешен овърдрафт, който е незабавно изискуем.
С покана, връчена чрез ЧСИ Н. К., рег. № 929, дружеството -ищец
уведомило и поканило ответницата да погаси просрочените си задължения по
договора за кредит, като й предоставил 7-дневен срок за погасяване. На
същата било указано, че при непогасяване на задълженията в дадения срок,
на основание чл.13.1 вр. т.13.1.1. от Раздел ХІХ на Общите условия на
банката, неразделна част от Договора, обявяват кредита за изцяло и
предсрочно изискуем, като ще бъдат предприети всички предвидени в закона
действия за принудително изпълнение.
В Общите условия, в Раздел ХІІІ "Предсрочна изискуемост", в т. 13. 1. е
посочено, че Банката има право да обяви ползвания овърдрафт за изцяло и
предсрочно изискуем, след писмено уведомление до Титуляра, в срок,
определен от Банката, в случай, че Титулярят не извърши което и да е плащане
по Договора и Общите условия за срок, по – дълъг от 5 работни дни след
датата, на която такова плащане е станало изискуемо.
Видно от приложената разписка по делото, поканата е връчена на
ответника на 16.10.2023 г. По делото не се събраха доказателства за плащане
в така дадения срок. Считано от 02.11.2023г. дължимата сума по него е
прехвърлена счетоводно като предсрочно изискуема, според извлеченията на
банката. Съдът приема, че предсрочната изискуемост на кредита е настъпила
на 24.10.2023 г. /с изтичането на 7-дневния срок за доброволно изпълнение от
връчването на поканата/. Следователно, в конкретния случай, задължението на
ответника да погаси целият неизплатен остатък от задълженията към този
момент е възниквала на 23.10.2023 г. От тази дата задължението му от
разсрочено се трансформира в пълния му размер, поради което и срокът за
неговото погасяване тече от тази дата.
Видно от представената фактура /л.19/, направените разноски за
връчване на покана са в размер на 24 лева с ДДС.
По делото е прието заключение по съдебно-счетоводна експертиза.
Според заключението на вещото лице, което съдът кредитира, кредитния
лимит, предоставен от Банката по процесния Договор за издаване на
револвираща международна кредитна карта с чип и предоставяне на Кредитен
лимит /овърдрафт/ е започнал да бъде усвояван от ответника на 13.08.2021
г., когато е ползвана сума 2000 лева Усвояването на кредитния лимит е
продължило и след тази дата на части, за последен път - на 14.05.2021 г.
Според вещото лице, кредитополучателят е в забава на плащанията по
4
Договора, считано от 19.05.2021 г., а счетоводното записване на предсрочната
изискуемост на кредита по процесния Договор било с дата 02.11.2021 г. Видно
от заключението на вещото лице, последното плащане по договора е на
25.06.2021г.
По отношение на размера на задълженията и погасените суми, по
делото е прието заключението на съдебно-счетоводна експертиза, което
съдът кредитира се установява, че в периода от 13.08.2020г. до 21.01.2021г. са
усвоени общо 11694,65 лева, а до 25.06.2021 г. от страна на ответника са
извършени плащания в общ размер на 9056 лева.
Следователно разликата между усвоените средства и погаените е
2638,64 лева.
Съгласно заключението на вещото лице, дължимите от
кредитополучателя суми по Договора към датата на изготвяне на експертизата
са следните: 3000,00 лева - главница по процесния договор за кредит, 1688,21
лева - договорна лихва, начислена за периода от 19.05.2021 г. до 01.11.2023г.
по т.8 от Договора за кредит; 721,28 лева - наказателна лихва, начислена за
периода от 19.05.2021 г. до 01.11.2023г. по т.9 от Договора за кредит, 47,01
лева - представляваща законна лихва за забава, начислена за периода от датата
на предсрочна изискуемост - 02.11.2023 г. до 13.12.2023г.; 135 лева – годишни
такси за поддръжка на карта за периода 2021г., 2022г. и 2023г. на осн.чл. 13.1
от Договора за кредит и 24,00 лева, представляваща разноски по връчване на
покана за предсрочна изискуемост.
За успешното провеждане на исковете, при условията на пълно и главно
доказване, ищецът следва да установи следните правопораждащи факти, а
именно – че между "Първа Инвестиционна Банка" АД и ответницата е
възникнало валидно правоотношение по договор за кредит от посочената дата,
по което е била предоставена сумата от 3000 лева; настъпването на падежа на
задължението; наличието на валидна уговорка за начисляването на
възнаградителна и наказателна лихва и техния размер; наличието на валидна
уговорка за плащането на такси за обслужване на кредита и техния размер;
настъпванен а падежа на главното парично задължение.
Ответникът следва да проведе насрещно доказване, както и да докаже
обстоятелства, които изключват, унищожават или погасяват процесните
вземания, като установи и всички свои твърдения и възражения в отговора,
вкл. за недействителност на договора, поради наличие на сочените нарушения
на ЗПК, а при установяване на горните предпоставки от ищеца - следва да
докаже, че е погасил задълженията.
Безспорно установено е, че между страните е възникнало облигационно
отношение във връзка сключен процесния Договор за издаване на
револвираща международна кредитна карта с чип и предоставяне на кредитен
лимит /овърдрафт/ по разплащателна сметка съгласно който "Първа
инвестиционна банка"АД е предоставила на кредитен лимит в размер до
3000 лева. Наличието на това договорно отношение не се оспорва от страна на
5
ответника, още повече, че същата е положила подписа си като
кредитополучател на всяка страница от представения по делото договор,
автентичността, на който също не беше оспорен в настоящото производство.
На последно място, не се спори, че ответницата е получила реално парите от
предоставения й кредитен лимит, като е преустановила плащанията на
вноските по договора, което се потвърждава и от заключението на приетата по
делото съдебно-счетоводна експертиза. Ответникът също не представя
доказателства в противна насока, от които да се установи, че е изпълнил
задълженията си по Договора и не дължи претендираните с исковата молба
суми. От друга страна, по делото безспорно се установи, че задълженията по
Договора са станали изцяло предсрочно изискуеми след като изричното
волеизявление на ищеца в тази насока е станало известно на ответника-
длъжник с връчената й лично на покана чрез ЧСИ.
Видно от заключение на съдебно-счетоводна експертиза, дължимите от
кредитополучателя – ответник суми по Договора са следните: 3000,00 лева -
главница по процесния договор за кредит, 1688,21 лева - договорна лихва,
начислена за периода от 19.05.2021 г. до 01.11.2023г. по т.8 от Договора за
кредит; 721,28 лева - наказателна лихва, начислена за периода от 19.05.2021
г. до 01.11.2023г. по т.9 от Договора за кредит, 47,01 лева - представляваща
законна лихва за забава, начислена за периода от датата на предсрочна
изискуемост - 02.11.2023 г. до 13.12.2023г.; 135 лева – годишни такси за
поддръжка на карта за периода 2021г., 2022г. и 2023г. на осн.чл. 13.1 от
Договора за кредит и 24,00 лева, представляваща разноски по връчване на
покана за предсрочна изискуемост.
Съдтъ не споделя доводите за недействителност на договора, тъй като в
същия и Общите условия ясно са посочени всички негови условия, в това
число размера на дължимите лихви и неустойки, с които ответника е бил
запознат, и същия не съдъжа неравноправни клаузи.
Предвид изложеното, съдът следва да постанови решение, с което да
осъди ответника да заплати на ищеца сумата от 3000,00 лева,
представляваща главница по процесния договор за кредит, ведно със
законната лихва, считано от датата на предявяване на исковата молба -
14.12.2023 г. до окончателното заплащане; сумата от 1688,21 лева,
представляваща договорна лихва, начислена за периода от 19.05.2021 г. до
01.11.2023г. по т.8 от Договора за кредит; сумата от 721,28 лева,
представляваща наказателна лихва, начислена за периода от 19.05.2021 г. до
01.11.2023г. по т.9 от Договора за кредит, сумата от 47,01 лева,
представляваща законна лихва за забава, начислена за периода от датата на
предсрочна изискуемост - 02.11.2023 г. до 13.12.2023г.; сумата от 135 лева –
годишни такси за поддръжка на карта за периода 2021г., 2022г. и 2023г. на
осн.чл. 13.1 от Договора за кредит и сумата от 24,00 лева, представляваща
разноски по връчване на покана за предсрочна изискуемост.
При този изход на делото, на основание чл. 78, ал. 1 от ГПК, ответникът
6
следва да бъде осъдена да заплати на ищеца направените от него разноски по
настоящото дело съобразно уважената част от иска в размер общо на 637,53
лева, от които 387,53 лева за държавна такса и 250 лева за експертиза.
Водим от горното, съдът
РЕШИ:
ОСЪЖДА К. В. А., ЕГН ********** да заплати на "ПЪРВА
ИНВЕСТИЦИОННА БАНКА"АД, със седалище и адрес на управление гр.
София, район Изгред бул. Цариградско шосе“ № 11П, с ЕИК *********,
сумата от 3000,00 лева, представляваща главница по процесния договор за
кредит, ведно със законната лихва, считано от датата на предявяване на
исковата молба - 14.12.2023 г. до окончателното заплащане; сумата от 1688,21
лева, представляваща договорна лихва, начислена за периода от 19.05.2021 г.
до 01.11.2023г. по т.8 от Договора за кредит; сумата от 721,28 лева,
представляваща наказателна лихва, начислена за периода от 19.05.2021 г. до
01.11.2023г. по т.9 от Договора за кредит, сумата от 47,01 лева,
представляваща законна лихва за забава, начислена за периода от датата на
предсрочна изискуемост - 02.11.2023 г. до 13.12.2023г.; сумата от 135 лева –
годишни такси за поддръжка на карта за периода 2021г., 2022г. и 2023г. на
осн.чл. 13.1 от Договора за кредит и сумата от 24,00 лева, представляваща
разноски по връчване на покана за предсрочна изискуемост.
ОСЪЖДА на основание чл. 78, ал.1 ГПК К. В. А., ЕГН **********, да
заплати на "ПЪРВА ИНВЕСТИЦИОННА БАНКА"АД, със седалище и адрес
на управление гр. София, район Изгред бул. Цариградско шосе“ № 11П, с
ЕИК *********, направените по настоящото дело разноски в размер на
637,53 лева .
Решението може да бъде обжалвано с въззивна жалба пред ОС- Хасково
в двуседмичен срок от връчването му на страните.
Съдия при Районен съд – Хасково: /п/ не се чете
Вярно с оригинала!
Секретар: М. П.
7