РЕШЕНИЕ
№
гр. София, 25.09.2020 г.
В И М Е Т О Н А Н А Р О Д А
СОФИЙСКИЯТ ГРАДСКИ СЪД, ГРАЖДАНСКО
ОТДЕЛЕНИЕ, I - 16 състав, в
публичното съдебно заседание на двадесети юли през две хиляди и двадесета година
в състав:
ПРЕДСЕДАТЕЛ: ЕЛЕНА МАВРОВА
при участието на секретаря
Александрина Пашова, като разгледа докладваното от съдията гражданско дело № 9947 по описа за 2017 г. по описа на СГС, за да се произнесе, взе предвид следното:
Предявени са
искове от „Ю.Б.“ АД срещу П.Д.Р. с правно основание чл. 422, вр. чл. 432 ТЗ,
вр. чл. 79, ал. 1 от ЗЗД, за признаване за установено, че ответницата дължи на
ищеца непогасени вземания по договор за кредит за извършване на
строеж/довършване на недвижим имот №HL37914/27.05.2008 г., ведно с приложение
№1 от 03.06.2008 г. и допълнителни споразумения към него от дати 14.04.2009г.,
13.05.2010 г., 19.03.2012 г., 30.10.2012 г. и от 28.06.2013 г., сключени между
страните, за следните суми: 80 641,58 швейцарски франка – главница, ведно със
законна лихва върху нея от датата на подаване на заявлението по чл. 417 ГПК
(24.01.2017 г.) до окончателното изплащане на вземането; 16 681,32 швейцарски
франка - договорна възнаградителна лихва за периода от 23.01.2013 г. до
10.10.2016 г.; 5 301,60 швейцарски франка - мораторна лихва за периода от
23.01.2014 г. до 22.01.2017 г.; 1 386,32 швейцарски франка - банкови такси и
застраховки за периода от 23.01.2014 г. до 22.01.2017 г.; 240 лева - банкови
такси за периода от 13.10.2016 г. до 22.01.2017 г., и за които суми са издадени
заповед за незабавно изпълнение от 21.02.2017 г., разпореждане за поправка на
очевидна фактическа грешка от 24.04.2017 г. и изпълнителен лист от 26.04.2017
г., по ч.гр.д. № 4507/2017 г., по описа на СРС, 118 състав.
В исковата си
молба „Ю.Б.“ АД твърди, че въз основа на сключен между „Ю.И Е.Д.Б." АД (с
настоящо наименование „Ю.Б.“ АД) и П.Д.Р. договор за банков кредит №
HL37914/27.05.2008 г., е предоставил на кредитополучателя кредитен лимит в
швейцарски франкове, в размер на равностойността в швейцарски франкове на 92
000 лева по курс „купува" за швейцарския франк към лева на банката в деня
на усвояване на кредита, а кредитополучателят се е задължил да върне ползвания
кредит, заедно с дължимите лихви, в сроковете и при условията на договора.
Сочи, че срокът на издължаване на кредита е 180 месеца, считано от датата на
усвояване на кредита - 03.06.2008 г., а договореният лихвен процент е в размер
на сбора на базовия лихвен процент (БЛП) на банката за жилищни кредити в
швейцарски франкове, валиден за съответния период, плюс договорна лихвена
надбавка от 1,65 пункта или общо 4,50 % към момента на сключване на договора. Твърди,
че в приложение №1 към договора за банков кредит страните са посочили
приложимия към датата на подписването курс „купува” за швейцарския франк на „Ю.И
Е.Д.Б.“ АД към лева, като определеният съобразно този курс размер на
предоставения и усвоен от кредитополучателя кредитен лимит в швейцарски
франкове по чл. 1 от договора е в размер на 77 259 швейцарски франка.
Излага, че след сключването на договора за кредит,
са подписани допълнителни споразумения с дати 14.04.2009 г., 13.05.2010 г., 19.03.2012
г., 30.10.2012 г. и 28.06.2013 г., с които са предоставяни облекчени периоди на
погасяване на задължението, като непогасените задължения за такси и лихви са
капитализирани към главницата, както и е изменян размера на възнаградителната
лихва. Сочи, че с договор за прехвърляне на вземания по договори за кредит от
20.05.2016 г. „Б.Р.С." АД е прехвърлил обратно на ищеца вземанията си по
процесния договор за кредит и допълнителните споразумения към него, за което
обстоятелство кредитополучателят П.Д.Р. е била надлежно уведомена с нотариална
покана peг. № 1602/10.08.2016г., акт 153, том I на нотариус А.Г.с рег.№ 031 при
НК, връчена лично на длъжника на 26.09.2016 г. Поради неплащане на дължимите
вноски по кредита, с нотариална покана peг. № 1601/10.08.2016 г., акт 152, том
I на нотариус А.Г.с peг. № 031 при НК, връчена лично на ответницата на
26.09.2016 г., „Ю.Б.“ АД, я е уведомило, че обявява кредита за изцяло и
предсрочно изискуем.
Поддържа, че по подадено заявление по чл. 417 ГПК
са издадени заповед за изпълнение от 21.02.2017 г., разпореждане за поправка на
очевидна фактическа грешка от 24.04.2017 г. и изпълнителен лист от 26.04.2017
г., по ч.гр.д. № 4507/2017 г., по описа на СРС, 118 състав за горепосочените
задължения по банковия кредит. Поради постъпило от длъжника възражение по чл.
414 ГПК, счита че е налице правен интерес от предявяването на настоящата
претенция.
Ответницата П.Д.Р. не е изразила становище по исковата молба. По аргумент от т. 11а от
ТР №4/2013 г. на ОСГТК на ВКС в настоящото исково производство следва да бъде
взето предвид направеното оспорване от длъжника, че не е уведомен за обявената
предсрочна изискуемост на кредита, съдържащо се в подаденото възражението по
чл. 414 ГПК.
Съдът,
като взе предвид доводите на страните и след преценка на събраните по делото
доказателства, съобразно чл. 235 ГПК, намира за установено следното:
Не се спори между страните, а и видно
от договор за извършване на строеж/довършване на недвижим имот
№HL37914/27.05.2008 г., ведно с приложение №1 от 03.06.2008 г. и допълнителни
споразумения към него от дати 14.04.2009 г., 13.05.2010 г., 19.03.2012 г.,
30.10.2012 г. и от 28.06.2013 г., сключен между „Ю.и Е.Д.Б.“ АД (сега „Ю.Б.“
АД) и П.Д.Р., банката е предоставила на ответницата, в качеството на
кредитополучател, сумата от 92 000 лв., по курс „купува“ на швейцарския
франк към лева на банката в деня на усвояване на кредита, на два транша. Заемната
сума е следвало да бъде върната в срок до 03.06.2023 г., на 180 равни месечни
вноски в размер на 658,213 CHF, включващи главница и възнаградителна лихва, видно
от погасителни план.
Съгласно чл. 3, ал. 1 от договора за
кредит, кредитополучателят дължи годишна лихва в размер на базовия лихвен
процент на банката за жилищни кредити в швейцарски франкове (4,5 % към момента на сключване на договора), валиден
за съответния период на начисляване на лихвата, плюс договорна надбавка от 1,65
пункта. При просрочие на дължимите погасителни вноски, както и при предсрочна
изискуемост на кредита, кредитополучателят дължи лихва в размер на сбора от
лихвата за редовна главница, договорена за съответния период на издължаване на
кредита, плюс наказателна надбавка от 10 пункта.
Въз основа на депозирано на 24.01.2017 г. заявление
по чл. 417 от ГПК е издадена заповед за незабавно изпълнение от по чл. 417 ГПК от 21.02.2017 г., разпореждане за поправка на очевидна
фактическа грешка от 24.04.2017 г. и изпълнителен лист от 26.04.2017г., по
ч.гр.д. № 4507/2017 г., по описа на СРС, 118 състав за следните суми по банковия
кредит:
80 641,58 швейцарски франка – главница, ведно със законна лихва върху нея от
датата на подаване на заявлението по чл. 417 ГПК (24.01.2017 г.) до
окончателното изплащане на вземането; 16 681,32 швейцарски франка - договорна
възнаградителна лихва за периода от 23.01.2013 г. до 10.10.2016 г.; 5301,60
швейцарски франка - мораторна лихва за периода от 23.01.2014 г. до 22.01.2017
г.; 1386,32 швейцарски франка - банкови такси и застраховки за периода от
23.01.2014 г. до 22.01.2017 г.; 240 лева - банкови такси за периода от
13.10.2016 г. до 22.01.2017 г.
Установява се от представената по делото нотариална
покана рег. № 1601, том, акт 152 на нотариус А.Г., с peг. № 031 при НК, връчена лично на 26.09.2016 г. на П.Д.Р., че
ответницата е уведомена за предсрочната изискуемост на кредита, поради
непогасяване на формирани просрочия, към 14.05.2016 г. в общ размер на
32 402, 44 швейцарски франка.
Съгласно приетото в т. 18 от ТР № 4 от 18.06.2014
г. на ВКС по тълк. д. № 4/2013г., ОСГТК на ВКС, обявяването на предсрочната
изискуемост по смисъла на чл. 60, ал. 2 ЗКИ предполага изявление на кредитора,
че ще счита целия кредит или непогасения остатък от кредита за предсрочно
изискуеми, включително и за вноските с ненастъпил падеж, които към момента на
изявлението не са били изискуеми. Предсрочната изискуемост има действие от
момента на получаване от длъжника на волеизявлението на кредитора, в случая от
26.09.2016 г., доколкото се установява от съдебно-счетоводната експертиза факта
на преустановяване на погасяване на вноските по договора за кредит, и
предвиденото в чл.19 от него.
От
заключението на изслушаната и приета по делото
съдебно-счетоводна експертиза, се установява че към датата на усвояване на
кредита – 03.06.2008 г., при по курс купува за CHF в размер на 1,19080 лв.,
предоставеният и усвоен кредитен лимит е в размер на 77 259 CHF. Извършените са плащания по договора за кредит към
22.01.2017 г. са в общ размер на 36 604, 47 CHF, отнесени както следва: 6087 CHF – погасена главница, 27592,81 CHF - погасена възнаградителна лихва; 137,58 CHF - лихва за забава; 2 787,08 CHF - такси
и застраховки. Ответницата П.Д.Р. не е погасила вноските с падежи от 10.08.2013
г. и следващите до завеждане на исковата молба, като последното плащане е
извършено на 17.12.2013 г. в размер на 565,41 CHF.
Непогасените
задължения по договора за кредит без да
се капитализират задължения и съобразно прилаганите от банката лихвени проценти, към датата на подаване на
заявлението по чл.417 ГПК - 24.01.2017
г., без прибавяне на непогасени лихви към главницата и към дата 26.09.2016 г. (настъпила
предсрочна изискуемост), са общо в размер на 102 903.95 CHF и 240 лв., които
включват: 71 848,80 швейцарски франка - главница;
24134,19 швейцарски франка -
възнаградителна лихва за периода г. до
26.09.2016 г.; 2
910,55 швейцарски франка - лихва за забава върху просрочена главница
03.03.2012 г. до 26.9.2016 г.; 1 655,37
швейцарски франка - такси за управление за периода 03.03.2012 г. до 10.09.2016
г.; 2 355,04 лв. - законна лихва за забава върху предсрочно изискуемата главница за
периода 27.09.2016 г. - 22.01.2017 г.; 240 лв. - банкови такси за периода от 13.10.2016 г. до 22.01.2017 г.
Съгласно заключението, при прилагане на първоначално уговорения по договора
размер на възнаградителна лихва от 6,15% и наказателна лихва от 16,15 %. и отчитане на всички
извършени плащани, които са общо в размер на 27 134,89 CHF, дължимите суми
по кредита към датата на подаване на заявлението по чл.417 ГПК - 24.01.2017 г., без капитализация
на задължения и при приеме за дата на
предсрочна изискуемост - 26.09.2016г., са общо в размер на 95 608.42 CHF и 240 лв, които включват: 65
928,02 швейцарски франка - главница; 17188,86 швейцарски франка - възнаградителна лихва за периода
03.10.2011 г. до 26.09.2016 г.; 8 709,25 швейцарски франка - лихва за
забава върху просрочена главница 03.10.2011 г. до 26.09.2016 г.; 1 621,32 швейцарски франка - такси за
управление за периода 03.11.2011 г. до 10.09.2016 г.; 2 160,97 лв. - законна лихва за забава върху предсрочно
изискуемата главница за периода 27.09.2016 г. - 22.01.2017 г.; 240 лв. -
банкови такси за периода от 13.10.2016 г. до 22.01.2017 г. Съдът кредитира втория вариант на
заключението на съдебно-счетоводната експертиза (т. 5), като съобрази че уговорката в
допълнителни споразумения към договор за кредит за прибавяне към размера на
редовната главница на просрочени задължения за лихви, върху които се начислява
възнаградителна лихва, представлява анатоцизъм по см. на чл.10, ал. 3 ЗЗД,
който е допустим само при уговорка между търговци на основание чл.294, ал.1 ТЗ.
(в този смисъл решение № 66 от 29.07.2019 г. по
т.д. 1504/2018 г. на ВКС, ТК, II отд.)
При съвкупната преценка на
представените по делото писмени доказателства и отразените изчисления в самата съдебно
счетоводна експертиза, съдът намира че исковете следва да бъдат уважени за
следните суми:
65 928,02 швейцарски франка – предсрочно
изискуема главница; 16 681,32 швейцарски франка - договорна възнаградителна лихва за периода от 23.01.2013 г. до
10.10.2016 г.(съобразно диспозитивното начало); 5 301,60 швейцарски франка - мораторна лихва за периода от 23.01.2014 г.
до 22.01.2017 г.; 1 386,32 швейцарски франка - банкови такси и застраховки за
периода от 23.01.2014 г. до 22.01.2017г.;
240 лв. - банкови такси за периода от 13.10.2016 г. до 22.01.2017 г.
Относно разноските
При този изход на спора, на
основание чл. 78, ал. 1 ГПК, ответниците следва да заплатят на ищеца разноски,
както следва: за производството пред СГС в общ размер на 3 427,74
лв., от които: 3 041,40 лв. -
държавна такса; 386, 34 лв. - депозит за съдебно - счетоводна експертиза; както
и разноски за заповедното производство в общ размер на 6 740,79 лв., от които 3 260,40 лв. за
държавна такса и 3 480,39 лв. за възнаграждение за адвокат.
Предвид изложените съображения, съдът
ПРИЗНАВА ЗА УСТАНОВЕНО на основание
чл. 422, ал. 1 ГПК, че П.Д.Р., с ЕГН **********,***, дължи на
„Ю.Б.“ АД, ЕИК ******, суми, представляващи непогасени задължения по договор за
кредит за извършване на строеж/довършване на недвижим имот №HL37914/27.05.2008
г., ведно с приложение №1 от 03.06.2008 г. и допълнителни споразумения към него
от дати 14.04.2009 г., 13.05.2010 г., 19.03.2012 г., 30.10.2012 г. и от
28.06.2013 г., за които е издадена заповед за изпълнение по чл. 417 ГПК от 21.02.2017
г., разпореждане за поправка на очевидна фактическа грешка от 24.04.2017 г. и
изпълнителен лист от 26.04.2017 г., по ч.гр.д. № 4507/2017 г., по описа на СРС,
118 състав, както следва:
- 65
928,02 швейцарски франка - предсрочно
изискуема главница, непогасена за периода 10.09.2013 г. до 22.01.2017 г., ведно
със законна лихва върху нея от датата на подаване на заявлението по чл. 417 ГПК
- 24.01.2017 г. до окончателното
плащане, като ОТХВЪРЛЯ иска за разликата над този размер до
претендираните 80 641,58 швейцарски франка;
- 16 681,32 швейцарски франка -
договорна възнаградителна лихва, за периода от 23.01.2013 г. до 10.10.2016 г.;
- 5 301,60 швейцарски
франка - мораторна лихва, за периода от 23.01.2014 г. до
22.01.2017 г.;
- 1 386,32 швейцарски франка - банкови
такси и застраховки за периода от 23.01.2014 г. . до 22.01.2017 г.;
- 240 лв. - банкови такси за периода от 13.10.2016 г. до 22.01.2017
г.
ОСЪЖДА П.Д.Р., с ЕГН **********,***, да
заплати на„Ю.Б.“ АД, ЕИК ******, на
основание чл. 78, ал. 1 ГПК, разноски за производството пред СГС в общ размер
на 3 427,74 лв., както и разноски за
заповедното производство в общ размер на 6 740,79 лв.
Решението може да се обжалва с въззивна жалба
пред Софийски апелативен съд, в
двуседмичен срок от връчването му.
СЪДИЯ: