№ 148
гр. Свищов, 16.09.2025 г.
В ИМЕТО НА НАРОДА
РАЙОНЕН СЪД – СВИЩОВ в публично заседание на девети септември
през две хиляди двадесет и пета година в следния състав:
Председател:Н.П.Р
А.Е.А А.Е.А
като разгледа докладваното от Н.П.Р Гражданско дело № 20254150100100 по
описа за 2025 година
Производството е по реда на чл. 415 от ГПК във вр. с чл. 422 от ГПК.
Постъпила е искова молба от „**“АД, ЕИК **, седалище и адрес на
управление гр. С., район „М.“, бул. ** № 111 П, представлявано от Н.Х.Б и
С.А.П, чрез пълномощника юрисконсулт П. Д. К. против Г. А. И. с ЕГН
********** с адрес: с.**, общ.Свищов, ул. „П.“ № 17. Твърди се, че на
20.07.2021г ., между ищеца „**“ и ответника е сключен договор за
предоставяне на банков кредит – овърдрафт, по разплащателна (картова)
сметка на физически лица № **20.07.2021г., като на основание договора и
общите условия към него, банката е предоставила на кредиполочателя И.
банков кредит – овърдрафт по картовата разплащателна сметка в размер на
1500 (хиляда и петстотин) лева, който е изцяло усвоен по банковата сметка с
IBAN:**, открита на името на кредиполочателя в банката. Посочени са в
табличен вид, как е усвояван и как е усвояван кредита по банкова сметка с
IBAN:** и как е погасяван по банкова сметка с IBAN:**. Сочи се, че кредитът
е в просрочие, считано от 31.10.2023г. – общо 324 дни към 19.09.2024г. Твърди
се, че поради неплащане в срок на задълженията по Договора и Общите
условия, на основание Раздел IX „Предсрочна изискуемост“, т. 9.1.2., б.„а“ от
Общите условия, Банката е връчила на кредитополучателя покана (писмено
уведомление) чрез ЧСИ С.К, рег. № 809 на КЧСИ, с която поканила титуляра-
длъжник в 30 (тридесет) дневен срок от получаване на поканата, да изпълни
доброволно в пълен размер, просрочените си задължения, като в противен
случай и след изтичане на дадения от Банката срок, същата щяла да счита
кредита за изцяло и предсрочно изискуем. Сочи, че в дадения срок за
доброволно изпълнение, кредитополучателят не е платил просрочените си
задължения по договора за предоставяне на банков кредит – овърдрафт поради
което Банката е обявила кредита за изцяло и предсрочно изискуем, считано от
1
26.08.2024г. Сочи се, че със заявление по реда на чл. 417 от ГПК и извлечение
от счетоводните книги на "**" АД, банката е помолила съда за издаване на
заповед за изпълнение и изпълнителен лист в качеството и на кредитор по
Договор за предоставяне на банков кредит - овърдрафт по разплащателна
сметка на физически лица№ **/20.07.2021r. „**” АД, ЕИК ** срещу Г. А. И..
Ищецът „**“АД, ЕИК **, е подал заявление по чл.417 от ГПК и по ч.гр.д.
674/2024г. на СвРС е издадена Заповед за изпълнение №**/20.09.2024г. срещу
длъжника Г. А. И. за сумата 1500,00 лева /хиляда и петстотин лева/ главница;
непогасена възнаградителна лихва по т. 4 от договор за кредит в размер на
166,60 лева /сто шестдесет и шест лева и шестдесет стотинки/ за периода от
31.10.2023г. до 25.08.2024г.вкл.; обезщетение за забава за просрочените
плащания, на основание т. 9 от договора за кредит в размер на 17,65 лева
/седемнадесет лева и шестдесет и пет стотинки/ за периода от 30.11.2023г . до
25.08.2024г. вкл.; разноски за връчване на покани и обявяване на предсрочна
изискуемост, дължими на основание т. 14 от договора за кредит в размер на
120,00 лева /сто и двадесет лева/; законна лихва в размер на 13,63 лева
/тринадесет лева и шестдесет и три стотинки/ за периода от 26.08.2024 г. до
18.09.2024 г. вкл., ведно със законна лихва върху главницата от 19.09.2024г. до
изплащане на вземането. Длъжникът е получил съобщение за издадената
Заповед за изпълнение на основание чл.47 ал.5 от ГПК, поради което ищецът
предявява настоящия установителен иск . Молят съда да постанови решение с
което да приеме за установено по отношение на Г. А. И., че дължи на "**" АД,
гореописаните в издадената заповед суми. Представят доказателства и правят
доказателствени искания. Претендират разноски в исковото и заповедното
производство
В предоставения едномесечен срок по делото не е постъпил отговор от
ответника Г. А. И.. В съдебно заседание не се явява и не се представлява. Не
взема становище по същество.
От събраните по делото доказателства преценени по отделно и в
съвкупност, съдът намира за установено следното:
Видно от приложеното към настоящото дело ч.гр. д. № 674/2024 г. по описа
на РС-Свищов е налице издадена заповед за изпълнение № ** от 20.09.2024 г.
по чл. 417 от ГПК, с която Г. А. И. е осъдена да заплати на ищеца по
настоящото дело сумата 1500,00 лева /хиляда и петстотин лева/ главница;
непогасена възнаградителна лихва по т. 4 от договор за кредит в размер на
166,60 лева /сто шестдесет и шест лева и шестдесет стотинки/ за периода от
31.10.2023г. до 25.08.2024г.вкл.; обезщетение за забава за просрочените
плащания, на основание т. 9 от договора за кредит в размер на 17,65 лева
/седемнадесет лева и шестдесет и пет стотинки/ за периода от 30.11.2023г . до
25.08.2024г. вкл.; разноски за връчване на покани и обявяване на предсрочна
изискуемост, дължими на основание т. 14 от договора за кредит в размер на
120,00 лева /сто и двадесет лева/; законна лихва в размер на 13,63 лева
/тринадесет лева и шестдесет и три стотинки/ за периода от 26.08.2024 г. до
18.09.2024 г. вкл., ведно със законна лихва върху главницата от 19.09.2024г. до
изплащане на вземането.
2
По делото е безспорно установено, а и не се спори от страните, че на
20.07.2021 г. в гр. Левски между кредитодателя "**" АД и кредитополучателя
Г. А. И. е сключен договор № **/20.07.2021 г. за предоставяне на банков
кредит - овърдрафт по разплащателна (картова) сметка на физически лица с
IBAN: **, по силата на който "**" АД предоставя на И. правото да ползва
кредит овърдрафт при максимален размер до 1500 лева с краен срок за
погасяване на всички задължения – 20.07.2022г., който срок се удължава
автоматично след изтичането му за нов срок от една година, при условие, че
никоя от страните не е уведомила другата за прекратяване на договора,
съгласно ОУ към същия( т.12.1.1. от ОУ). Съгласно договора и общите
условия към него кредитополучателят Г. А. И. е била длъжна до 20.07.2022г.
да погаси всичките си задължения по договора за предоставяне на овърдрафт с
"**" АД.
По делото е представено и изслушано заключение на съдебно счетоводна
експертиза, което не е оспорено от страните и което съдът възприема изцяло
като компетентно и добросъвестно изготвено. Вещото лице сочи, че с
подписване на договор с № **/20.07.2021 г. за банков кредит овърдрафт на
ответника И. е предоставена сумата от 1500 лева, като същата се ползвала по
банкова сметка с IBAN: ** и че отпуснатя овърдрафт е усвоен частично в
размер на 724,06 лева още в дена на подписване на договора – 20.07.2021г. В
периода 21.07.2021г.-28.02.2023г. кредитополучателят Г. А. И. е усвоявала
многократно овърдрафт, отпуснат в размер на 1500,00лв. съгласно Договор №
№**/20.07.2021г. за банков кредит - овърдрафт. Усвояването на сумите по
процесния договор е чрез теглене суми на банкомат, плащане на ПОС в
търговски обекти, плащане на лихви и такси по процесния кредит, погасяване
на задължения по друг банков кредит в същата банка.
Сумите са възстановявани чрез парични постъпления по банкова сметка **
с титуляр Г. А. И.. В периода 01.03.2023г.-30.09.2023г. кредитополучателят Г.
А. И. не е ползвала овърдрафт. Към датата на подаване на Заявление за
издаване на заповед по чл.417 от ГПК -19.09.2024г. дължимите неплатени
и просрочени задължения по процесния договор са били в размер на 1684,25лв
от които : Главница 1500,00лв.; Договорна лихва 166,60лв. начислени суми в
периода 31.10.2023г.-25.08.2024г. / неразрешен овърдрафт и лихви разрешен
овърдрафт/; Обезщетение забава 17,65лв./лихви неразрешен овърдрафт/
начислени суми в периода 31.10.2023г.-25.08.2024г.
Съгласно т.5.1 от ОУ към договора, овърдрафт по разплащателна (картова)
сметка на кредитополучателя се отпуска с краен срок за погасяване, посочен в
Договора. В конкретния случай, в Раздел I, т.3 от договора, крайния срок за
погасяване на всички задължения по договора е 20.07.2022г. В т.5.2 от ОУ е
описано, че кредитополучателят се задължава да погаси всички свои за‐
дължения по ползвания овърдрафт, включително главница, лихви, такси,
комисиони и разноски, до крайния срок на погасяване, посочен в Договора. В
случай че последният ден е неработен, кредитополучателят се задължава да
осигури средства по разплащателната си (картова) сметка в последния работен
ден преди изтичане на срока за погасяване. В раздел XII на Общите условия
към договора е описано, че (т.12.1) срокът за погасяване на овърдрафта е
3
съгласно договора; (12.1.1) когато изрично е договорено, срокът на Договора,
респективно срокът за ползване на овърдрафта, се удължава автоматично
всеки път за нов едногодишен период, при условие че никоя от страните не е
уведомила другата за прекратяване на Договора по реда на т. 12.2 от ОУ. В
Договора за предоставяне на овърдрафт и по-конкретно в Раздел I, т.3.1. е
уговорено, че срокът за ползване на овърдрафта и за погасяване на
задълженията по Договора, се удължава автоматично след изтичането му за
нов срок от една година, при условие че никоя от страните не е уведомила
другата за прекратяване на Договора по реда, предвиден в Общите условия.
От представените по делото Договор и Общи условия, валидни към датата
на сключване на договора е видно, че съгласно Раздел IV, т.4.1.1 на ОУ, че
дължимите от кредитополучателя лихви се събират служебно от банката в
края на всеки календарен месец от разплащателната (картовата) сметка по
предвиден в ОУ ред. В Раздел IV т.15 от договора е записано, че с
подписването му, кредитополучателя се задължава да осигури постъпването
ежемесечно на средства по сметката в размер на не по-малък от 716 лева.
Последващите ангажименти на кредитополучателя в тази насока са описани в
Раздел VI. от общите условия. Основанията за предсрочна изискуемост са
описани в Раздел IX., в това число и т.9.1.1., бук.“д“, а именно че месечното
постъпление по сметката, декларирано пред банката, не се превежда по
сметката или се превежда в по-малък размер.
Видно е от констативно-съобразителната част на изготвеното заключението
на съдебно-счетоводната експертиза, че за месеците октомври, ноември,
декември 2022г. и за месеците януари, февруари, март, април, май, юни, юли,
август 2023г., по сметката няма регистриран приход. При тези обстоятелства и
съобразно посочените разпоредби на действащите Общи условия,
изискуемостта на вземанията по процесния договор е настъпила.
Видно в представеното по делото извлечение от счетоводните книги (лист
20-22) е посочена датата на просрочие на кредита, считано от 31.10.2023 г., На
основание чл.9.1.2, бук.“а“ от ОУ, кредита е обявен за предсрочно изискуем.
Датата на предсрочната изискуемост също е посочена в счетоводните книги -
26.08.2024г., за която длъжникът бил уведомен чрез ЧСИ С.К с район на
действие ОС – Велико Търново, чрез покана, с която Банката е поканила
титуляра длъжник – И. в 30 дневен срок от получаването на поканата да
изпълни доброволно в пълен размер, просрочените си задължения, като в
противен случай и след изтичане на дадения срок, Банката я е уведомила, че
ще счита кредита за изцяло и предсрочно изискуем (лист 25). Същата покана е
била заведена с Вх.№ **/23.07.2024г. по описа на ЧСИ С.К с рег.№ 809 на
КЧСИ, връчена на ответника на 25.07.2024 г.
По същността си овърдрафтът е краткосрочен кредит, който се ползва по
разплащателна сметка на кредитополучателя и представлява допустимо от
банката надвишаване над салдото по сметката. Кредитът овърдрафт се усвоява
по разплащателната сметка до разрешения лимит и може да се ползва изцяло
или отчасти, като обикновено се погасява при всяко постъпление по
разплащателната сметка. Кредитополучателят е длъжен да осигурява средства
за погасяване на кредита. Действително при овърдрафта не се изготвя
4
предварително погасителен план, както при потребителския или ипотечен
кредит, поради което няма как отнапред да бъде известно, каква част от
разрешените средства ще бъдат усвоени, но и при този банков кредит се
определят условия за погасяване от формирания дълг и дължима лихва за
ползване на средствата.
Предвид гореизложеното, съдът намира, че предявеният иск с правно
основание чл. 415, ал. 1 във вр. с чл. 422 от ГПК е основателен и следва да
бъде уважен изцяло, тъй като е налице неточно изпълнение по договор за
предоставяне на банков кредит – овърдрафт, по разплащателна (картова)
сметка на физически лица № **20.07.2021г. за следните суми: 1500,00 лева
/хиляда и петстотин лева/ главница; непогасена възнаградителна лихва по т. 4
от договор за кредит в размер на 166,60 лева /сто шестдесет и шест лева и
шестдесет стотинки/ за периода от 31.10.2023г. до 25.08.2024г.вкл.;
обезщетение за забава за просрочените плащания, на основание т. 9 от
договора за кредит в размер на 17,65 лева /седемнадесет лева и шестдесет и
пет стотинки/ за периода от 30.11.2023г . до 25.08.2024г. вкл.; разноски за
връчване на покани и обявяване на предсрочна изискуемост, дължими на
основание т. 14 от договора за кредит в размер на 120,00 лева /сто и двадесет
лева/; законна лихва в размер на 13,63 лева /тринадесет лева и шестдесет и три
стотинки/ за периода от 26.08.2024 г. до 18.09.2024 г. вкл., ведно със законна
лихва върху главницата от 19.09.2024г. до изплащане на вземането, за които
суми е издадена заповед за изпълнение на парично задължение въз основа на
документ по чл. 417 ГПК № **/20.09.2024 г. по ч.гр. д. № 674/2024 г. по описа
на Районен съд - Свищов.
На осн. чл. 78, ал. 1 ГПК ответникът следва да понесе направените
от ищеца разноски по делото в размер на 767,26 лв. /36.36 лв. ДТ, 400 лв.
депозит за вещо лице, 250 лв. юрисконсултско възнаграждение, и 80.90 лв.
разноски в заповедното производство/.
Водим от горните мотиви, съдът
РЕШИ:
ПРИЗНАВА ЗА УСТАНОВЕНО по отношение на Г. А. И., ЕГН
********** от **********, че дължи на "**" АД, със седалище и адрес на
управление: гр. С., район "М.", бул. "**" № 111П, ЕИК **/съдебен адрес: гр.
П., ул. "Д." № 138, клон П.-юрисконсулт П. Д. К. - С./, сумата от 1500,00 лева
/хиляда и петстотин лева/ главница; непогасена възнаградителна лихва по т. 4
от договор за кредит в размер на 166,60 лева /сто шестдесет и шест лева и
шестдесет стотинки/ за периода от 31.10.2023г. до 25.08.2024г.вкл.;
обезщетение за забава за просрочените плащания, на основание т. 9 от
договора за кредит в размер на 17,65 лева /седемнадесет лева и шестдесет и
пет стотинки/ за периода от 30.11.2023г . до 25.08.2024г. вкл.; разноски за
връчване на покани и обявяване на предсрочна изискуемост, дължими на
5
основание т. 14 от договора за кредит в размер на 120,00 лева /сто и двадесет
лева/; законна лихва в размер на 13,63 лева /тринадесет лева и шестдесет и три
стотинки/ за периода от 26.08.2024 г. до 18.09.2024 г. вкл., ведно със законна
лихва върху главницата от 19.09.2024г. до изплащане на вземането, за които
суми е издадена заповед за изпълнение на парично задължение въз основа на
документ по чл. 417 ГПК № **/20.09.2024 г. по ч.гр. д. № 674/2024 г. по описа
на Районен съд - Свищов.
ОСЪЖДА Г. А. И., ЕГН ********** от **********, да заплати на
"**" АД, със седалище и адрес на управление: гр. С., район "М.", бул. "**" №
111П, ЕИК **/съдебен адрес: гр. П., ул. "Д." № 138, клон П.-юрисконсулт П. Д.
К. - С./, сумата от 767,26 лв. разноски по настоящото дело и по заповедното
производство.
РЕШЕНИЕТО подлежи на въззивно обжалване в двуседмичен срок
от съобщението до страните, че е изготвено пред Окръжен съд Велико
Търново.
Съдия при Районен съд – Свищов: _______________________
6