РЕШЕНИЕ
№ 534
гр. Русе, 28.04.2022 г.
В ИМЕТО НА НАРОДА
РАЙОНЕН СЪД – РУСЕ, I ГРАЖДАНСКИ СЪСТАВ, в публично
заседание на пети април през две хиляди двадесет и втора година в следния
състав:
Председател:Надежда М. Александрова
при участието на секретаря Борянка Г. Тончева
като разгледа докладваното от Надежда М. Александрова Гражданско дело №
20214520105275 по описа за 2021 година
за да се произнесе, съобрази следното:
Предявен е иск с правно основание чл. 422 от ГПК от УНИКРЕДИТ БУЛБАНК АД
против КР. М. КЮК..
Ищецът твърди, че с ответника е сключен Договор за банков потребителски кредит
на физическо лице, усвояван чрез овърдрафт по разплащателна сметка *** от 16.08.2019 г. в
размер на 2 599,01 лева.
Длъжникът не е погасил задълженията си до предвидената в т. 7 от Договора дата на
падеж - 16.08.2020 год., видно от представеното извлечение от счетоводните книги от
16.03.2021 год. Поради неизпълнението на длъжника Банката е образувала заповедно
производство по чл. 417 от ГПК, приключило с издаване на Заповед за незабавно
изпълнение и Изпълнителен лист по ч.г.д. ***/2021 г. по описа на РС-Русе - II Граждански
състав.
Моли да се постанови решение, с което да се признае за установено вземането на
УниКредит Булбаик АД към длъжника КР. М. КЮК., ЕГН ********** по Договор за банков
потребителски кредит на физическо лице, усвояван чрез овърдрафт по разплащателна
сметка *** от 16.08.2019 г. в размер на 2 599.01 лева, от които: главница - 2000.00 лева,
неразрешен овърдрафт – 284.93 лева, лихва за просрочена главница от 18.09.2020 г. до
16.03.2021 г. – 128.46 лева, неустойка за просрочена главница от 18.09.2020 г. до 16.03.2021
1
г. – 99.45 лева, неустойка за просрочена редовна лихва от 18.09.2020 г. до 16.03.2021 г. –
14.17 лева, дължими разходи за уведомяване – 72.00 лева, както и законна лихва от
16.03.2021 г. до цялостно погасяване на задължението, както и да се присъди на УниКредит
Булбаик АД направените разноски по ч.г.д. ***/2021 г. по описа на РС-Русе - II Граждански
състав - адвокатски хонорар в размер на 60.00 лева с ДДС и държавна такса – 51.98 лева.
В указания срок ответникът е подал отговор чрез назначения му особен представител,
оспорва исковете. Оспорва подписите на ответника на всички страници на Договор за
банков потребителски кредит на физическо лице, усвояван чрез овърдрафт по
разплащателна сметка *** от 16.08.2019 г. след термина: „Кредитополучател“ и общи
условия, при които УникКредит Булбанк АД предоставя потребителски кредити на
физически лица. Оспорва вземането на банката по размер. Моли искът да бъде отхвърлен.
Съдът, след като прецени събраните в процеса писмени доказателства и гласни
доказателствени средства, поотделно и в съвкупност, и въз основа на своето вътрешно
убеждение, прие за установено от фактическа страна следното:
По ч.гр.д. № ***/2021 год. по описа на РРС банката се е снабдила със заповед за
изпълнение и изпълнителен лист срещу ответника за заплащане на сумите: главница -
2000.00 лева, неразрешен овърдрафт – 284.93 лева, лихва за просрочена главница от
18.09.2020 г. до 16.03.2021 г. – 128.46 лева, неустойка за просрочена главница от 18.09.2020
г. до 16.03.2021 г. – 99.45 лева, неустойка за просрочена редовна лихва от 18.09.2020 г. до
16.03.2021 г. – 14.17 лева, дължими разходи за уведомяване – 72.00 лева, законна лихва от
16.03.2021 г. до цялостно погасяване на задължението, адвокатски хонорар в размер на
60.00 лева с ДДС и държавна такса – 51.98 лева.
Заповедта е връчена на длъжника при условията на чл. 47, ал. 5 от ГПК, което
обуславя правния интерес на кредитора да предяви настоящия иск за установяване на
вземането.
Установява се от приетите по делото писмени доказателства, че на 16.08.2019 г.
между Уникредит Булбанк АД и КР. М. КЮК. е сключен Договор за банков потребителски
кредит на физическо лице № 601/6427/К.3107250, усвояван чрез овърдрафт по
разплащателна сметка в банката. Договорът е сключен при спазване на разпоредбите на
Закона за потребителския кредит, Закона да кредитните институции и на основание ОУ, при
които Банката предоставя потребителски кредити на физически лица, действащи по време
на сключване на договора.
При условията на сключения договор за кредит банката е предоставила 2000.00 лева
кредит под формата на овърдрафт по посочената от КР. М. КЮК. разплащателна сметка, а
тя е приела да усвоява кредита, да го ползва и връща ведно с начислените лихви, такси,
комисионни и други разходи при следните условия:
- начален срок на усвояване - 16.08.2019 г.;
- краен срок за усвояване - 16.08.2020 г.;
2
- краен срок на погасяване - 16.08.2020 г.;
Съгласно уговореното от страните, крайният срок за погасяване на кредита може да
се удължава многократно от страна на банката с период още една календарна година, при
условие, че кредитополучателят спазва условията на договора за кредит и не е в просрочие
по нито едно от своите задължения към кредитора. С подписването на договора за кредит,
кредитополучателят подписва съгласие за директен дебит по разплащателната си сметка, по
която се усвоява овърдрафтът и дава право на кредитора да събира едностранно в деня на
падежа или след него дължимите по кредита суми, като се задължава да осигурява по
разплащателната си сметка необходимите средства за погасяване на дължимите суми.
Според вещото лице усвоената и непогасена част от кредита, за срока на действие на
договора се олихвява с възнаградителна лихва, изразена като годишен лихвен процент/ГЛП/,
който към датата на сключване на Договора е в размер на 12,95 %, формиран от
приложимия съгласно договора за кредит референтен лихвен процент/осреден депозитен
индекс ОДИ/ 0,09 %, приложим за съответния период на олихвяване на кредита плюс
фиксирана/непроменлива/ надбавка/ в размер на 12.86 %.
Страните са постигнали съгласие при неплащане от страна на кредитополучателя на
главница или лихви ежемесечно, за срока на забавата просрочената вноска да се олихвява с
обезщетителна лихва/неустойка/, която е равна на законната лихва, определена в т.5.4 от
договора-10 %.
При неиздължаване от страна на кредитополучателя на ежемесечно дължима лихва
по усвоената част от кредита, тази лихва се отнася като усвоена част от разрешения кредитен
лимит, в случай, че той е усвоен изцяло, то неплатената лихва се отнася като неразрешен
овърдрафт и този неразрешен овърдрафт се олихвява със законната лихва в размер на 10 %.
Експертизата дава заключение, че сумите отпуснати по договора за банков
потребителски кредит са усвоени по разплащателна сметка с IBAN: *************,
посочена от кредитополучателя. Предвид хронологията на извършените транзакции,
началното салдо по сметката към 16.08.2019 г. е в размер на 1007.99 лева, а съгласно
Договор № **** от 16.08.2019 г., усвоените суми за периода до 17.09.2020 г. са на обща
стойност 2284.21 лева, от които: 2000 лева- усвоена и непогасена главница по разрешен
овърдрафт и 284.21 лева- неразрешен овърдрафт, представляващ начислена и непогасена
договорна лихва.
Вещото лице е установило, че ответникът е усвоявала отпуснатия и кредит предимно
чрез операция с карта. В периода 16.08.2019 г. - 17.09.2020 г., погасената от КР. М. КЮК.
сума е в размер на 700.00 лева постъпила по горепосочената разплащателна сметка, с която е
погасена усвоената главница по овърдрафта.
Съгласно условията на договора, кредитополучателят подписва съгласие за служебно
събиране на суми по разплащателната сметка при кредитора и му дава право да събира
едностранно в деня на падежа, в случая 16- то число на месеца, дължимите по кредита суми,
като осигурява по разплащателната си сметка необходимите средства за погасяване на
3
дължимите суми. Вещото лице е отбелязало, че погасяването на задължението на
предоставен кредит под формата на овърдрафт, не се извършва по погасителен план, а се
събира служебно по разплащателната сметка на кредитополучателя.
Поради непогасяване на задължението в договорения срок, съгласно чл. 17 от
договора, банката прекратява действието на овърдрафта и обявява задължението за напълно
изискуемо (или преоформянето му в кредитен контракт), считано от 18.09.2020 г.
След направен анализ на извършените транзакции по разплащателна сметка
**************************** с титуляр КР. М. КЮК. за периода 16.08.2019 г. -
17.09.2020 г., проверка на лихвен лист и извлечение от счетоводните регистри на банката,
експертизата установява, че непогасените главници и лихви, дължими по Договор за банков
кредит № **** от 16.08.2019 г., към 16.03.2021 г.- датата на подаване на заявлението по чл.
417 от ГПК, е на обща стойност 2599.01 лева, като по вид на задължението и начин на
формиране е както следва:
- 2000.00 лева- дължима главница/разрешен лимит, усвоен и непогасен към датата на
падеж 16.08.2020 г.;
- 284.93 лева- неразрешен овърдрафт, от които:
**284.21 лева- надхвърлен лимит, представляващ ползвана, но неиздължена част над
разрешения лимит на овърдрафта;
**0.72 лева- договорна лихва за периода 18.09.2020 г. - 18.09.2020 г.
- 242.08 лева- дължими лихви по договор;
- 72.00 лева- дължими разходи за уведомление/приложение към фактура №
**********/12.10.2020 г./.
Възраженията на ответника са следните:
Оспорва на всички страници на Договор за банков потребителски кредит на
физическо лице, усвояван чрез овърдрафт по разплащателна сметка *** от 16.08.2019 г. след
термина: „Кредитополучател“ и общи условия, при които УникКредит Булбанк АД
предоставя потребителски кредити на физически лица.
Приетата и неоспорена от страните съдебно- графологична експертиза установява, че
подписите са положени (изпълнени) от ответника. Поради това първото възражение на
ответника е неоснователно.
Неоснователно е и възражението за неоснователност на иска по размер. Според
заключението на приетата по делото съдебно- икономическа експертиза към датата на
подаване на заявлението по чл. 417 от ГПК- 16.03.2021 год. непогасените задължения на
ответника са в посочения в исковата молба размер.
Неоснователно е възражението на ответника относно дееспособността на ответника
към момента на сключване на договора. Липсват доказателства тя да е била поставена под
запрещение или да е страдала от заболяване, което да е препятствало вземането на решение
за сключване на договор.
4
Съдът, след преценка на доводите на страните и събраните в производството
доказателства, поотделно и в тяхната съвкупност, намира за установено от правна
страна следното:
Искът по чл. 415 от ГПК е установителен и има за предмет установяване по
отношение на ответника съществуването на вземания на ищеца, които са предмет на
издадена заповед за изпълнение по чл. 417 ГПК в хипотезата на постъпило възражение на
длъжника срещу заповедта.
Интересът от търсената с иска защита е от категорията на абсолютните процесуални
предпоставки за съществуването на правото на иск, която изрично е предвидена за
установителните искове в чл. 124, ал. 1 ГПК. Съществуването на интерес от положителен
установителен иск е свързано с оспорването на претендирано от ищеца право. В случая с
оглед твърдението на ищеца, че задължението на ответника по договора за кредит не е
изпълнено, трябва да се приеме, че за него съществува интерес от установяване на
вземанията.
По делото не е спорно, че вземането на УНИКРЕДИТ БУЛБАНК АД произтича от
Договор за банков потребителски кредит на физическо лица, усвояван чрез овърдрафт по
разплащателна сметка № ******************* от 16.08.2019 год., с който е отпусната
сумата 2000.00 лева на кредитополучателя КР. М. КЮК.. Поради неплащане на
задълженията и формиралото се просрочие, по гр.д. № ***/2021 год. на РРС банката се е
снабдила със заповед за незабавно изпълнение на парично задължение и изпълнителен лист
срещу длъжника, въз основа на подадено заявление по чл. 417 от ГПК.
Следователно при настъпила изискуемост на задължението по договора, сключен
между банката и кредитополучателя, съдът приема, че дължими по делото са
претендираните суми, които са установени и от вещото лице по приетата съдебно-
икономическа експертиза.
Съгласно ТР № 4 от 18.06.2014 г. на ВКС по тълк. д. № 4/2013 г., ОСГТК, с
решението по установителния иск съдът се произнася и по дължимостта на разноските за
заповедното производство- относно размера им, както и разпределя отговорността за
заплащането на тези разноски съобразно с отхвърлената и уважената част от иска. В случая,
предвид уважаването на установителния иск, следва да бъдат присъдени разноските в
заповедното производство, както и сторените от ищеца в исковото. В заповедното
производство са присъдени разноски на кредитора в размер на 111.98 лева. В исковото
производство ищецът е направил разноски в размер на 1522.34 лева за държавна такса,
адвокатско възнаграждение, възнаграждение за особения представител на ответника и
възнаграждение на вещото лице. Ответникът дължи направените от съда разноски за
графологична експертиза в размер на 150.00 лева.
Мотивиран от горното, съдът
РЕШИ:
5
ПРИЗНАВА ЗА УСТАНОВЕНО, че съществува вземането на УНИКРЕДИТ
БУЛБАНК АД, седалище и адрес на управление: гр. София, площад Света Неделя № 7, ЕИК
*********, представлявана по пълномощие от адвокат В.К. Д. по отношение на КР. М.
КЮК., ЕГН **********, настоящ адрес: с. Николово, общ. Русе, обл. Русе, ул. ****** №
****** за сумите: главница - 2000.00 лева, неразрешен овърдрафт – 284.93 лева, лихва за
просрочена главница от 18.09.2020 г. до 16.03.2021 г. – 128.46 лева, неустойка за просрочена
главница от 18.09.2020 г. до 16.03.2021 г. – 99.45 лева, неустойка за просрочена редовна
лихва от 18.09.2020 г. до 16.03.2021 г. – 14.17 лева, дължими разходи за уведомяване – 72.00
лева, както и законна лихва от подаване на заявлението по чл. 417 от ГПК- 16.03.2021 г. до
цялостно погасяване на задължението.
ОСЪЖДА КР. М. КЮК., ЕГН ********** да заплати на УНИКРЕДИТ БУЛБАНК
АД, седалище и адрес на управление: гр. София, площад Света Неделя № 7, ЕИК *********,
представлявано по пълномощие от адвокат В.К. Д. сумата 111.98 лева , представляваща
разноски в заповедното производство.
ОСЪЖДА КР. М. КЮК., ЕГН ********** да заплати на УНИКРЕДИТ БУЛБАНК
АД, седалище и адрес на управление: гр. София, площад Света Неделя № 7, ЕИК *********,
представлявано по пълномощие от адвокат В.К. Д. сумата 1522.34 лева, представляваща
разноски в исковото производство.
ОСЪЖДА КР. М. КЮК., ЕГН ********** да заплати на Русенски районен съд
сумата 150.00 лева, представляваща разноски по делото, платени първоначално от бюджета
на съда.
Решението подлежи на обжалване пред Русенски окръжен съд в двуседмичен срок от
връчването му.
Съдия при Районен съд – Русе: _______________________
6