М О Т И В И
към
присъда № 59 от 17.04.2019 година
по н.о.х.дело № 518 на Старозагорския районен
съд
по описа за 2019 година
Обвинението
против подсъдимата П.Д.Л.,
ЕГН **********,
е за това, че през периода от 02.10.2015 год. до 16.03.2016 год. в гр.Стара
Загора в условията на продължавано престъпление чрез използване на неистински
документи – 10 броя договори за потребителски кредити, а именно:
1.
Договор № ...от 01.10.2015 год. за потребителски кредит, сключен между „Финансцентър" ЕООД гр.Варна, ЕИК ..., представлявано
от С.С.Н., и кредитополучател .. за предоставяне на
потребителски кредит в размер на 2000 лева;
2.
Договор № ...от 03.11.2015 год. за потребителски кредит, сключен между „Финансцентър" ЕООД гр.Варна, ЕИК ..., представлявано
от С.С.Н., и кредитополучател .. за предоставяне на
потребителски кредит в размер на 2500 лева;
3.
Договор № ...от 06.01.2016 год. за потребителски кредит, сключен между „Финансцентър" ЕООД гр.Варна, ЕИК ..., представлявано
от С.С.Н., и кредитополучател ..И. за предоставяне на
потребителски кредит в размер на 3000 лева;
4. Договор № ...от 04.02.2016 год.
за потребителски кредит, сключен между „Финансцентър"
ЕООД гр.Варна, ЕИК ..., представлявано от С.С.Н., и
кредитополучател П. .. за предоставяне на потребителски кредит в размер на 1700
лева;
5. Договор № ...от 25.02.2016 год. за
потребителски кредит, сключен между „Финансцентър" ЕООД
гр.Варна, ЕИК ..., представлявано от С.С.Н., и
кредитополучател .. за предоставяне на потребителски кредит в размер на 1500
лева;
6.
Договор № ...от 07.03.2016 год. за потребителски кредит, сключен между „Финансцентър"
ЕООД гр.Варна, ЕИК ..., представлявано от С.С.Н., и кредитополучател .. за предоставяне на
потребителски кредит в размер на 1500 лева;
7. Договор № ...от 10.03.2016 год. за потребителски кредит, сключен между
„Финансцентър“ ЕООД гр.Варна, ЕИК ..., представлявано
от Стилиан С.Н., и кредитополучател .. за предоставяне на потребителски кредит
в размер на 2800 лева;
8. Договор № ...от 10.03.2016 год. за потребителски кредит, сключен между „Финансцентър"
ЕООД гр.Варна, ЕИК ..., представано от С.С.Н.,
и кредитополучател .. за предоставяне на потребителски кредит в размер на 2000
лева;
9. Договор № ...от 14.03.2016 год. за потребителски кредит, сключен между
„Финансцентър" ЕООД гр.Варна, ЕИК ..., представано
от С.С.Н., и кредитополучател .. за предоставяне
на потребителски кредит в размер на 1500 лева;
10. Договор № ...от 15.03.2016 год. за потребителски кредит, сключен
между „Финансцентър" ЕООД гр.Варна, ЕИК ..., представано
от С.С.Н., и кредитополучател .. за
предоставяне на потребителски кредит в размер на 2000 лева,
получила без правно основание чежду движимо имещуство – парични суми в общ размер на 20500 лева,
собственост на „Финансцентър" ЕООД гр.Варна, ЕИК ..., представлявано от С.С.Н., с намерение противозаконно да ги присвои, както
следва:
на
02.10.2015 год. получила 2 000 лева съгласно договор за потребителски кредит № ...от
01.10.2015 год. по сметка в "Централна кооперативна банка" АД с номер
BG28 СЕСВ 9790 1081 5522 01 с титуляр П.Д.Л.;
на 04.11.2015
год. получила 2500
лева съгласно договор за потребителски кредит № ...от 03.11.2015
год. по сметка в „УниКредит Булбанк" АД с номер ... с
титуляр П.Д.Л.;
на 07.01.2016
год. получила 3000
лева съгласно договор за потребителски кредит № ...от 06.01.2016
год. по сметка в „Райфайзенбанк" АД с номер ... с
титуляр управляваното от нея дружество „Кредит Н" ЕООД с ЕИК ...;
на 05.02.2016 год. получила 1700 лева съгласно
договор за потребителски кредит № ...от 04.02.2016 год. по сметка в
„БАНКА ДСК" ЕАД с номер ...
с титуляр управляваното от нея
дружество „Кредит Н" ЕООД с ЕИК
...;
на 26.02.2016 год. получила 1
500 лева съгласно договор за
потребителски кредит №...от 25.02.2016 год. по сметка в „БАНКА ДСК" ЕАД с номер ...
с титуляр управляваното от нея
дружество „Кредит Н" ЕООД с ЕИК ...;
на 08.03.2016 год. получила 1500 лева съгласно договор
за потребителски кредит № ...от 07.03.2016 год. по сметка в „Общинска
банка" АД с номер ...
с титуляр П.Д.Л.;
на 11.03.2016 год. получила 2800 лева съгласно
договор за потребителски кредит № ...от 10.03.2016 год. по сметка в „АЛФА БАНКА
- клон БЪЛГАРИЯ“ АД с номер ... с титуляр П.Д.;
на 11.03.2016 год. получила 2000 лева съгласно
договор за потребителски кредит № ...от 10.03.2016 год. по сметка в „Сосиете Женерали Експресбанк" АД с номер BG88TTBB9400152731I041
с титуляр управляваното от нея
дружество „Кредит Н" ЕООД с ЕИК ...;
на 14.03.2016 год. получила 1500 лева съгласно
договор за потребителски кредит № ...от 14.03.2016 год. по сметка в „БАНКА
ДСК" ЕАД с номер ...
с титуляр управляваното от нея
дружество „Кредит Н" ЕООД с ЕИК ...;
на 16.03.2016 год. получила
2000 лева съгласно договоо за потребителски кредит № ...от
15.03.2016 год. по сметка в Сосиете Женерали Експресбанк" АД с номер ... с титуляр управляваното от нея дружество „Кредит Н" ЕООД с ЕИК ... – престъпление по чл.212, ал.1 във връзка с чл.26, ал.1 от НК.
В съдебно заседание беше приет за съвместно
разглеждане в наказателния процес предявения от ощетеното юридическо лице „Финансцентър“ ЕООД гр.Варна против подсъдимата П.Д.Л.
граждански иск за сумата от 17950,00 лева, представляваща обезщетение за
невъзстановените им до момента от причинените им имуществени вреди с деянията,
описани в обвинителния акт, ведно със законните лихви от датата на увреждането,
а ощетеното юридическо лице беше конституирано като граждански ищец в
наказателното производство.
Представителят на Районна прокуратура Стара Загора
поддържа обвинението и пледира подсъдимата да бъде призната за виновна, като
при условията на чл.58а от НК й бъде наложено наказание „лишаване от свобода” за
срок от три години и четири месеца при първоначален „строг” режим на
изтърпяване, което на основание чл.25 от НК да бъде групирано с наказанията,
наложени й по н.о.х.дела № 1328/2016 год., № 455/2016 год. и № 3384/2017 год.
на Районен съд Стара Загора, н.о.х.дело № 1803/2017 год. на Районен съд София и
н.о.х.дело № 283/2018 год. на Окръжен съд Стара Загора, като й бъде определено
и наложено едно общо наказание, а именно най-тежкото от тях: „лишаване от
свобода” за срок от четири години при първоначален „строг” режим на
изтърпяване, към което на основание чл.23, ал.2 от НК да бъде присъединено
наказанието „лишаване от право да заема материално-отчетническа длъжност“ за
срок от две години, наложено й по н.о.х.дело № 1328/2016 год. на Районен съд
Стара Загора, а на основание чл.25, ал.2 от НК при изпълнението му да се
приспадне изтърпяната до момента част по което и да е от групираните наказания.
Моли гражданския иск да бъде уважен, като основателен и доказан, а направените
по делото разноски да бъдат възложени на подсъдимата.
Повереникът на
гражданският ищец – адв.Пламена Ганчева, пледира
гражданският иск да бъде уважен изцяло, като на гражданския ищец бъдат
присъдени направените разноски по делото.
Служебният
защитник на подсъдимата – адв.Н.В., не оспорва
обвинението и не възразява срещу уважаването на граждански иск в предявения
размер и срещу вида и размера на наказанието, поискано от прокурора, но пледира
последното да бъде изтърпяно от подзащитната му при
първоначален „общ“ режим.
Подсъдимата П.Д.Л.
при условията на чл.371, т.2 от НПК признава изцяло фактите, изложени в
обстоятелствената част на обвинителния акт, съжалява за извършеното и поддържа
пледоарията на защитника си.
Съдът, като
прецени събраните доказателства, намери за установено следното:
ФАКТИЧЕСКА ОБСТАНОВКА:
Подсъдимата П.Д.Л.
е осъждана многократно,
както следва:
с
присъда по н.о.х.дело № 42/2015 год. на ОС-Стара Загора, влязла в сила на 04.04.2015 год., за престъпление по чл.203, ал.1 във връзка с
чл.201 във връзка с чл.26, ал.1 от НК, извършено през периода м.януари 2010
год. – м.февруари 2011 год., за което при условията на чл.58а от НК й е
наложено наказание „лишаване от свобода” за срок от три години, изпълнението на
което на основание чл.66, ал.1 от НК е отложено за срок от три години;
с
определение за одобряване на споразумение за прекратяване на наказателното
производство по н.о.х.дело № 1328/2016 год. на РС-Стара Загора, влязла в сила
на 07.06.2016 год., за престъпление по чл.205, ал.1, т.2 във връзка с чл.202,
ал.1, т.1 във връзка с чл.201, ал.1 във връзка с чл.26, ал.1 от НК, извършено
през периода 28.07.2014 год. – 21.08.2014 год., за което при условията на чл.54
от НК са й наложени наказания „лишаване от свобода” за срок от две години и
„лишаване от право да заема материално-отчетническа длъжност” за срок от две
години, както и за престъпление по чл.212б, ал.1, т.1 във връзка с чл.212, ал.1
от НК, извършено на 08.11.2013 год., за което при условията на чл.54 от НК й е
наложено наказание „лишаване от свобода” за срок от една година и четири
месеца, като на основание чл.23, ал.1 от НК наказанията са групирани и й е
определено и наложено едно общо наказание, а именно най-тежкото от тях -
„лишаване от свобода” за срок от две години, изпълнението на което на основание
чл.66, ал.1 от НК е отложено за срок от пет години, и на основание чл.23, ал.2
от НК към него е присъединено наказанието „лишаване от право да заема
материално-отчетническа длъжност” за срок от две години;
с
присъда по н.о.х.дело № 455/2016 год. на РС-Стара Загора, влязла в сила на
01.07.2016 год., за престъпление по чл.212, ал.1 във връзка с чл.26, ал.1 от НК, извършено през периода 03.12.2012 год. – 16.01.2013 год., за което при
условията на чл.58а от НК й е наложено наказание „лишаване от свобода” за срок
от две години, изпълнението на което на основание чл.66, ал.1 от НК е отложено
за срок от пет години;
с
определение за одобряване на споразумение за прекратяване на наказателното
производство по н.о.х.дело № 1803/2017 год. на РС-София, влязла в сила на
30.03.2017 год., за две престъпления по чл.209, ал.1 във връзка с чл.18, ал.1
от НК, извършени на 27.03.2014 год., за които при условията на чл.55 от НК са й
наложени наказания „лишаване от свобода” срок от седем месеца и за срок от пет
месеца, както и за две престъпление по чл.309, ал.1 от НК, извършени на
27.03.2014 год., за които при условията на чл.54 от НК са й наложено наказания
„лишаване от свобода” за срок от три месеца, като на основание чл.23, ал.1 от НК наказанията са групирани и й е определено и наложено едно общо наказание, а
именно най-тежкото от тях - „лишаване от свобода” за срок от седем месеца,
изпълнението на което на основание чл.66, ал.1 от НК е отложено за срок от три
години;
с
присъда по н.о.х.дело № 3384/2017 год. на РС-Стара Загора, влязла в сила на
07.02.2018 год., за престъпление по чл.212, ал.1 във връзка с чл.26, ал.1 от НК, извършено през периода 29.11.2013 год. – 18.02.2014 год., за което й е
наложено наказание „лишаване от свобода” за срок от три години, изпълнението на
което на основание чл.66, ал.1 от НК е отложено за срок от пет години;
с
определение по ч.н.дело № 775/2018 год. на РС-Стара Загора, влязло в сила на
20.06.2018 год., на основание чл.25, ал.1 във връзка с чл.23, ал.1 от НК
наказанията, наложени й по н.о.х.дело № 42/2015 год. на Окръжен съд Стара
Загора, н.о.х.дело № 1328/2016 год. на Районен съд Стара Загора, н.о.х.дело №
455/2016 год. на Районен съд Стара Загора, н.о.х.дело № 1803/2017 год. на
Районен съд София и н.о.х.дело № 3384/2017 год. на Районен съд Стара Загора, са
били групирани, като й е било определено едно общо наказание, а именно
най-тежкото от тях: „лишаване от свобода” за срок три години, чийто размер на
основание чл.25, ал.1 във връзка с чл.24 от НК е увеличен с още шест месеца
лишаване от свобода, като на основание чл.25, ал.4 от НК е постановено
изтърпяното му при първоначален „общ” режим, а на основание чл.25, ал.1 във
връзка с чл.23, ал.2 от НК към така определеното и наложено увеличено общо
най-тежко наказание е присъединено наказанието „лишаване от право да заема
материално-отчетническа длъжност” за срок от две години, наложено й по
н.о.х.дело № 1328/2016 год. на Районен съд Стара Загора;
с
присъда по н.о.х.дело № 283/2018 год. на ОС-Стара Загора, влязла в сила на 01.11.2018
год., за престъпление по чл.212, ал.4 във връзка с ал.1 във връзка с чл.26,
ал.1 от НК, извършено през периода 05.08.2015 год. – 16.03.2016 год., за което
при условията на чл.58а от НК й е наложено наказание „лишаване от свобода” за
срок от четири години при първоначален „строг” режим на изтърпяване;
с
определение по ч.н.дело № 491/2018 год. на ОС-Стара Загора, влязло в сила на 29.03.2019
год., на основание чл.25, ал.1 във връзка с чл.23, ал.1 от НК наказанията,
наложени й по н.о.х.дело № 42/2015 год. на Окръжен съд Стара Загора, н.о.х.дело
№ 455/2016 год. на Районен съд Стара Загора, н.о.х.дело № 1803/2017 год. на
Районен съд София, н.о.х.дело № 3384/2017 год. на Районен съд Стара Загора и н.о.х.дело
№ 283/2018 год. на Окръжен съд Стара Загора, са били групирани, като й е било
определено едно общо наказание, а именно най-тежкото от тях: „лишаване от
свобода” за срок четири години при първоначален „строг” режим на изтърпяване, към
което на основание чл.25, ал.1 във връзка с чл.23, ал.2 от НК е присъединено наказанието „лишаване от право
да заема материално-отчетническа длъжност” за срок от две години, наложено й по
н.о.х.дело № 1328/2016 год. на Районен съд Стара Загора, и е постановено
отделното изтърпяване при първоначален „строг“ режим на наказанието „лишаване
от свобода“ за срок от три години, наложено й по н.о.х.дело № 42/2015 год. на
Окръжен съд Стара Загора.
След
завършване на висшето си икономическо образование, подсъдимата П.Л. имала
различни работи и търговски начинания. В тази връзка през месец август 2013 год.
регистрирала свое търговско дружество – "Кредит Н" ЕООД със седалище
и адрес на управление гр.Стара Загора, ЕИК ..., на което била едноличен
собственик на капитала, управител и представляващ. С това дружество тя
организирала и стопанисвала фризьорски салон "Ейнджъл",
находящ се в гр.Стара Загора, ул.„Св. Княз
Борис" – в сградата на т. нар. "Битов комбинат". Едновременно с
това подсъдимата работела и като кредитен консултант в дружества за
предоставяне на потребителски кредити – "Провидент"
и "Профи кредит". По повод на тези си
начинания тя придобила и разполагала с лични данни на различни лица, с които
започнала да злоупотребява още от 2014 год., за което са били водени
наказателни производства срещу нея.
През месец
юли 2015 год. от интернет страницата на "Финансцентър"
ЕООД гр.Варна подсъдимата Л. узнала, че дружеството търси мобилни кредитни
консултанти. Това дружество било лицензирано като финансова институция от 2010
год. с предмет на дейност в областта на кредитирането (вписано от БНБ в
Регистъра с № BGR00185 като финансова институция по чл.3, ал.2 от Закона за
кредитните институции). В тази връзка дружеството било регистрирано и като
администратор на лични данни. "Финансцентър"
ЕООД гр.Варна имало за основен предмет на дейност отпускане на заеми със
средства, които не са набрани чрез публично привличане на влогове или други
възстановими средства. Дружеството осъществявало дейността си посредством офиси
и мобилни кредитни консултанти в различни градове в страната.
През месец
юли 2015 год. подсъдимата Л. изпратила имейл със запитване за започване на
работа като кредитен консултант, като се представила като кандидат с опит.
Дружеството
нямало регионален офис в гр.Стара Загора. Най-близкият офис бил в гр.Нова
Загора, област Сливен, с мениджър св.Румен Трифонов. На него било възложено да
установи контакт с подсъдимата, да проведе разговор с нея и даде първоначална
преценка дали тя има качества да изпълнява задълженията на кредитен консултант.
Св.Трифонов провел среща с нея и дал положително мнение, тъй като тя заявила,
че имала опит в работата като консултант, понеже била работила като такава в
"Профикредит", но поради майчинство била
прекъснала работа. По този повод подсъдимата твърдяла, че имала клиенти, които
още я търсели.
Управителят
на "Финансцентър" ЕООД гр.Варна – св.С.С.Н., решил подсъдимата да бъде наета за кредитен
консултант.
Отношенията
на дружеството с кредитните консултанти се уреждали с граждански договор за
поръчка. Кредитният консултант имал задълженията на довереник. С подсъдимата такъв
договор бил сключен на 04.08.2015 год., от когато тя започнала да изпълнява
задълженията на мобилен кредитен консултант на "Финансцентър"
ЕООД за гр.Стара Загора.
Съгласно
чл.1 от сключения договор подсъдимата (като довереник) приела добросъвестно да
изпълнява срещу заплащане действия, свързани с реклама на предоставяните от
дружеството парични заеми, като разпространява рекламни материали, установява
лични контакти с потенциални клиенти (чл.8), да търси и набира клиенти
(потребители), като установява лични контакти с тях. Това ставало като подсъдимата
Л. ( съгласно чл.9 от договора) събирала пълна и точна информация за клиента,
дал съгласие за сключване на договор за заем (кредит), като лично присъствала и
следяла за подписване на договора за заем/кредит от длъжника/солидарния длъжник
и носила отговорност за автентичността на подписа на клиента на всеки един
документ, като осигурявала представянето на допълнителни доказателствени
документи от клиента, разговаряйки лично с него и проверявайки истинността на
представените документи и разкрити факти, както и своевременно да предава
събраната информация и документация в регионалния офис в деня на получаването й
от клиента. Съгласно чл.10, т.5, т.4, т.7, т.15 и т.17 от договора подсъдимата Л.
се задължила да осигури лично от клиента подписването на всички необходими
документи за предоставяне на кредит, да следи за коректно изпълнение от страна
на клиентите на поетите от тях задължения по предоставените заеми, да информира
доверителя за всички обстоятелства, включително такива от личен характер, които
имат отношение към изпълнението на задълженията по този договор или които могат
да окажат влияние върху възможността на довереника адекватно да ги изпълнява. А
в случай, че довереникът се ползва лично от продукт по силата на договор за
потребителски кредит, довереникът давал изричното си съгласие от договорените
възнаграждения по този договор да бъдат направени удръжки, равняващи се на
падежните погасителни вноски, произтичащи от договора за кредит. Първоначално подсъдимата
нямала право и задължение да подписва документи от името на дружеството. Накратко
основните й задължения били да търси и набира клиенти – кредитополучатели, да
осигурява достоверна информация за тяхната кредитоспособност, с личното си
присъствие да удостовери истинността на договора за кредит и съпровождащите го
книжа (т. е. че клиента лично ги подписва) и представя истински документи и
факти. По този начин, изпълнявайки тези си задължения, подсъдимата посредничела
в отношенията между клиентите и дружеството.
Отношенията
между "Финансцентър" ЕООД и подсъдимата,
като кредитен консултант, на практика се развивали по следния начин – по повод
предоставянето на евентуален кредит подсъдимата водела кореспонденция с
управителя (св. С.Н.), като по приложението "Вайбър"
на мобилния си телефон снимала и изпраща документи или устно в телефонен
разговор съобщавала личните данни на бъдещия клиент, кандидастващ
за кредит. Обикновено това бил единния гражданки номер (ЕГН), необходим за
проверка в ЦКР (централен кредитен регистър) за т. нар. „кредитно досие“. При
тази проверка се установявало наличието и обслужването на минали и текущи
кредити на клиента. Към този период подсъдимата ползвала телефон с абонатен
номер 0889/87-53-53 (служебен) и телефон с абонатен номер 0899/85-71-22
(личен).
След оценка
на сведенията от ЦКР, ведно със съобщаваните от подсъдимата данни за получавани
доходи и техните източници (например от работа по трудов или граждански
договор), цел на кредита, размер, възможност за погасителна вноска, клиентът
бил първоначално одобряван или отхвърлян. Тази преценка по правило се
извършвала от управителя на дружеството – св.С.Н..
Ако клиентът
бъдел първоначално одобрен, на подсъдимата се възлагало да набави следните
документи:
искане на
клиента за предоставяне на потребителски кредит – представлявало изработена от
дружеството бланка, която следвало да се попълни от самия клиент, лично и пред подсъдимата;
в тази бланка клиентът посочвал трите си имена, ЕГН, данни от лична карта
(документ за самоличност), адрес, професия месторабота, размер на месечен доход
и източниците му, имуществено състояние, задължения по други кредити/лизинги и
поръчителства, ако е е поел такива задължения; искането
се датирало и подписвало от клиента лично и пред подсъдимата с полагането на
подпис в съчетание с ръкописно изписване на две или три имена;
копие от
лична карта на клиента (на двете страни на документа) по възможност със заверка,
която следвало да се извърши от самия клиент, който лично и пред подсъдимата
полагал подпис с ръкописно изписан текст "Вярно с оригинала";
документ с
данни за доход на клиента – нямало изискване за определена форма на документа;
това били най-често трудов договор, фиш за заплата или друг удостоверителен
документ;
данни за
банкова сметка – ***окумента; обикновено това били
различни по вид документи, като удостоверение за банкова сметка, ***.
Събраните
документи подсъдимата снимала или сканирала (според възможностите) и ги
изпращала по ел. път от личния си имейл (petq_dinkova@abv.bg ) на дружеството.
Ако
информацията по така изпратените документи съвпадала с първоначалната,
управителят – св.Н., потвърждавал отпускането на кредита, т.е. окончателно
одобрявал кредита и в дружеството се изготвял договор за предоставяне на
кредит.
В началния период
от дейността на подсъдимата Л. договорите се подписвали от представител на
дружеството във Варна, а по-късно от св.Румен Трифонов – офис мениджър в
гр.Нова Загора. Така подписан едностранно в два екземпляра договора с
погасителния план се изпращал по куриер (обикновено "Еконт")
на подсъдимата Л.. Получавайки двата екземпляра на едностранно подписания
договор за кредит, подсъдимата имала задължението лично да го представи на
клиента, пред нея той лично да попълни искането за кредит и да подпише двата
екземпляра от договора и погасителния план, като под подписа изпише ръкописно
имената си, както и да подпише всяка страница.
До
08.03.2016 год. подсъдимата в качеството си на кредитен консултант нямала
право, нито задължение да подписва каквито и да било документи във връзка с
предоставянето на кредити. Едва от 08.03.2016 год. са й били предоставени
такива правомощия с пълномощно с нотариално удостоверен подпис на св.С.Н. като
управител на дружеството.
Щом клиентът
подпишел договора и погасителния план, подсъдимата Л. го изпращала в
дружеството. След получаване на подписания договор, от страна на "Финансцентър" ЕООД бил нареждан банков превод за
изплащане на предоставения паричен заем по банковата сметка на клиента, номера
на която бил в изпратените данни от подсъдимата Л.. Именно подписаните договори
за потребителски кредит били основание за превеждане на сумите. Подсъдимата Л.
изпращала оригиналите на договорите с приложенията във "Финансцентър" ЕООД гр.Варна, където с така получените
документи откривали и водели досие на съответния клиент.
Всеки клиент
имал задължението лично да погасява кредита по банков път. Никога това не
ставало в брой, на ръка.
По този
начин "Финансцентър" ЕООД гр.Варна, след
проверка по банковите си сметки, следяло и осчетоводявало погасяването на
отпуснатия кредит.
На един
по-късен етап, когато подсъдимата Л. имала успешно посредничество за
сключването на десетки договори за кредити, с цел облекчаване на работата било
взето и реализирано решение договорите да се изготвят в офиса в гр.Нова Загора,
област Сливен.
Първоначалното
одобрение обаче се получавало от централния офис във Варна (за което били
въведени служебни имейли – office@financcenter.bg, st. nenov@financcenter.
Bg, prevodi@ financcenter.bg), докато
оригиналните договори с погасителните планове на одобрените за отпускане
кредити се изготвяли от св.Трифонов – офис-мениджърът в гр.Нова Загора, който
ги изпращал на подсъдимата Л.. След това обаче тя изпращала подписаните от
клиентите договори в офиса на дружеството в гр.Варна.
Подсъдимата П.Л.
била амбициозна и след разговори с управителя – св.С.Н., постигнала договорка
при достигане на определен брой клиенти (над 40-50) да се организира и отвори
офис на „Финансцентър" ЕООД в гр.Стара Загора,
на който тя да бъде назначена за мениджър.
Подсъдимата
изначално се стремяла към това. Позицията на мениджър щяла да улесни достъпа й
до финансовите ресурси на дружеството, които тя имала намерение да присвоява.
Като мениджър подсъдимата щяла да има правомощия да извършва самостоятелни
проверки в ЦКР, да подписва договорите за кредит от името на дружеството, да
подбира и ръководи екип. Затова още от първите дни и месеци на дейността си тя
се стремяла да покаже резултатно посредничество при сключването на десетки
кредити. За да реализира намерението си да присвоява пари, собственост на
дружеството, тя решила да инициира сключването на неистински (фиктивни)
договори за кредит, парите по които да постъпват по банкови сметки, по които тя
била титуляр и имала права лично да се разпорежда със средствата по тях. Подсъдимата
постигнала това, възползвайки се от положението си на кредитен консултант,
който при контактите си с физически лица (клиенти), търсещи парични заеми
(потребителски кредити), изисквал и събирал личните им данни, както и данни за
техните доходи. Щом добиела личните данни на клиентите, подсъдимата приключвала
отношенията си с тях под предлог, че не били одобрени да получат искания
кредит. Л. не се интересувала дали тези лица са кредитоспособни (т.е. дали
имали възможност да върнат успешно паричен заем), тъй като, целейки да присвои
финансови ресурси (пари) на „Финансцентър" ЕООД,
изначално нямала намерение да им посредничи да получат парични заеми от
дружеството.
Целейки да
получи и присвои финансови ресурси (пари), подсъдимата Л. от самото начало на
дейността си като кредитен консултант била недобросъвестна към дружеството. С
получените лични данни (имена, ЕГН, адрес) и данни за доходи (месторабота,
заплати и др.) на "неодобрените клиенти" тя започнала да предоставя
невярна информация към „Финансцентър" ЕООД, че
именно "неодобрените клиенти", кандидатстват за парични заеми. Л.
умишлено не уведомявала дружеството, че вече е приключила отношенията с тези
лица и че без тяхно знание и съгласие ползва техните лични данни. След като
получавала първоначално одобрение, подсъдимата лично изготвяла неистински
искания за потребителски кредити, в които посочвала личните данни на
"неодобрените клиенти". Тези искания, ведно с копия от личните карти,
както и данни за доходите и местоработата им, изпращала на „Финансцентър"
ЕООД за окончателно одобрение и изготвяне на договори за потребителски кредит.
П.Л. била
титуляр (като физическо лице и еднолично представляваща собственото си ЕООД
"Кредит Н") по множество банкови сметки в различни банки. Това й
позволило да изготви неистински незаверени копия на банкови документи
(удостоверения, бележки, договори за банкови сметки, извлечения от сметки и
др.). Тези неистински незаверени копия на банкови документи били манипулирани
от обвиняемата, тъй като в същите се съчетавали неверни данни, които сочели, че
"неодорените от нея клиенти" са титуляри на
нейните банковите сметки (посочвани с банковия номер – т.нар. IBAN). *** за
потребителски кредит с кредитополучател "неодорените
от обвиняемата клиенти", без тяхно знание и съгласие, дружеството
превеждало парите по банков път по сметки, по които титуляр била подсъдимата Л.
в качеството на физическо лице или като представляваща едноличното си дружество
"Кредит Н". Така подсъдимата получавала и присвоявала парите по
отпусканите кредити на горната категория лица. За тези свои действия подсъдимата
не уведомявала представители на дружеството.
По този
начин „Финансцентър" ЕООД гр.Варна,
представлявано от св.С.Н., сключило договори за кредит, по които предоставените
в заем пари били превеждани по сметките на подсъдимата Л..
За да не
бъде разкрита и успешно да поддържа заблуждението на управителя и мениджърите в
дружеството, че осъществява резултатна дейност, подсъдимата започнала да внася
погасителни вноски по кредитите.
Дейността на
подсъдимата като кредитен консултант се развивала изключително добре до месец
март 2016 год., когато започнали да се получават сигнали в офиса на дружеството
в гр.Варна от лица ("клиенти") от региона на гр.Стара Загора, на
които формално били предоставени кредити с посредничеството подсъдимата, а
именно – че на техните имена се водели кредити, каквито не били получавали. Св.Н.
като управител на „Финансцентър" ЕООД и негови
сътрудници извършили проверка на банковите сметки, по които са предоставени
кредити с посредничеството на подсъдимата. При вътрешната проверка били
съпоставени банковите сметки, по които са превеждани на клиенти парите по
отпуснатите им кредити, сключени с посредничеството на подсъдимата. В резултат
било констатирано, че парите по десетки предоставени кредити са постъпвали по
едни и същи банкови сметки в няколко банки. По време на вътрешната проверка в дружеството
продължили да постъпват сигнали и от други лица ("клиенти"), които
твърдели, че не били получавали парични заеми от дружеството, въпреки че такива
били регистрирани. Всички сигнали касаели кредити, отпуснати въз основа на
договори, сключени с посредничеството на подсъдимата Л..
Упражнявайки
дейността на кредитен консултант (да търси и набира клиенти и посредничи при
сключване на договори за кредити), подсъдимата съзнателно и целенасочено
действала против интересите на дружеството, като умишлено въвеждала в
заблуждение дружеството в лицето на неговия управител – св. С.Н., изготвяйки и
предоставяйки неистински договори за кредит, ведно със съпровождащи ги
документи, че лоялно и добросъвестно изпълнявала задълженията си по договор за
поръчка от 04.08.2015 год.
В резултат
на извършената проверка се установило, че подсъдимата била сключила повече от
сто неистински договори за потребитески кредити на
обща стойност над 190000 лева. За да не бъдат накърнявани повече интересите и
имуществото на дружеството, на 12.04.2016 год. св. С.Н. подал сигнал до ОД на
МВР гр.Стара Загора относно действията на подсъдимата Л..
Подаденият
сигнал бил основание да започване разследване по досъдебно производство № 349-зм-59/2016
год. по описа на ОД на МВР гр.Стара Загора за престъпление по чл.212, ал.5 от НК. Впоследствие разследването по това дело е било възложено следовател от
Окръжен следствен отдел в ОП–Стара Загора, където е било заведено като досъдебно
производство под № 45/2016 год. Това досъдебно производство било разделено с
постановление на ОП–Стара Загора от 29.06.2017 год., като в отделно
производство (№ 66/2017 год. по описа на ОСлО в
ОП–Стара Загора) били отделени материалите, касаещи използването на 40
неистински договора за потребилски кредит, по които
посочените като кредополучатели лица не са били
издирени при първоначолното разследване. С
постановление на ОП–Стара Загора от 07.11.2017 год. материалите, касаещи част
от тези дого***ори (след издирването на част от
посочените като кредитополучатели лица) били отделени в настоящото
производство, което е било изпратено по компетентност на РП–Стара Загора.
При
проведеното разследване по настоящото производство са били издирени и
установени 10 лица, разпитани като свидетели, чиито данни с посредничеството на
подсъдимата П.Л. са били използвани за отпускане потребителски кредити по 10
сключени договора, без тяхно знание и съгласие. Паричните суми по тези 10
потребителски кредита в общ размер на 20500 лева (двадесет хиляди и петстотин
лева), собственост на "Финансцентър" ЕООД гр.Варна,
ЕИК ..., представлявано от С.С.Н., са били преведени
по 7 банкови сметки в различни банки, по които подсъдимата Л. е титуляр като
физическо лице или като управител на „Кредит Н“ ЕООД гр.Стара Загора, ЕИК .... Подсъдимата
лично теглела от тези банкови сметки получените по описания начин парични
средства, с които се разпореждала в личен интерес.
В хода на
разследването по настоящото производство за отпуснатите през периода от 02.10.2015
год. до 16.03.2016 год. с "посредничеството" на подсъдимата Л. по
описания по-горе начин 10 броя потребителски кредити, е установено следното:
1. Договор №
...от 01.10.2015 г. за потребителски кредит е сключен на 01.10.2015 год. между
„Финансцентър“ ЕООД гр.Варна, ЕИК ..., представлявано
от С.С.Н., и кредитополучател .. за предоставяне на
потребителски кредит в размер на 2000 (две хиляди) лева. Сумата по кредита е
преведена на 02.10.2015 год. по банкова сметка в „Централна кооперативна банка“
АД с № .... Установено по делото е, че банковата сметка е открита на 01.10.2015
г. в „ЦКБ“ АД – клон Стара Загора и е с титуляр подсъдимата П.Д.Л.. По кредита
са погасени пет броя вноски (върната сума на „Финансцентър“
ЕООД) в общ размер 920 лева, както след***а: на 18.11.2015 г . – 185,00 лева; на
16.12.2015 г. – 185,00 лева; на 14.01.2016 г. – 185,00 лева; на 16.02.2016 г. –
180,00 лева; на 17.03.2016 г. – 185,00 лева. В показанията си св. .. заявява,
че не е подписвал договор с „Финансцентър“ ЕООД на
01.10.2015 г., не е губил личната си карта, не е давал ксерокопие на личната си
карта на подсъдимата, но в началото на 2015 г. е подал заявление за кредит от „Профи кредит“, но не бил одобрен. Твърди, че подписите в предявения му договор
не били негови. Според заключението на извършената съдебно-почеркова
експертиза подписите, положени в долен десен ъгъл на всяка страница от договор
за потребителски кредит № 4000025/01.10.2015 год., сключен между „Финансцентър“ ЕООД и .., както и подписа, положен на
последната страница на същия договор под реквизита „ЗА КРЕДИТОПОЛУЧАТЕЛЯ“, не
са изпълнени от св..., ЕГН **********, а са имитация на негов подпис. Тези
подписи имат частични съвпадения в транскрипциите, в общите и частни признаци,
т.е. са изпълнени от едно и също лице.
2. Договор № ...от 03.11.2015 год. за потребителски
кредит е сключен на 03.11.2015 год. между „Финансцентър“
ЕООД гр.Варна, ЕИК ..., представлявано от С.С.Н., и
кредитополучател .. за предоставяне на потребителски кредит в размер на 2500
(две хиляди и петстотин) лева. Сумата по кредита е пре***едена на 04.11.2015 год. по банкова сметка в „УниКредит Булбанк“ АД с № .... Установено по делото е, че
банковата сметка е разплащателна и е открита на 01.10.2015 г. с титуляр подсъдимата
П.Д.Л.. По кредита са погасени четири броя вноски (върната сума на „Финансцентър“ ЕООД) в общ размер 920 лева, както следва: на
22.12.2015 г. – 230,00 лева; на 14.01.2016 г. – 230,00 лева; на 16.02.2016 г. –
230,00 лева; на 21.03.2016 г. – 230,00 лева. В показанията си св.Биляна И.
заявява, че никога не била теглила кредит, не си е давала личните данни на
никого, не си е губила личната карта и познава подсъдимата, която й била
маникюристка. Относно предявения й
договор за кредит № 4000038, заявява, че го вижда за първи път и че не го е
подписвала. Според заключението на извършената съдебно-почеркова
експертиза подписите, положени в долен десен ъгъл на всяка страница от договор за потребителски кредит №
4000038/03.11.2015г., сключен между „Финансцентър“
ЕООД и .., както и подписа, положен на последната страница на същия договор под
реквизита „ЗА КРЕДИТОПОЛУЧАТЕЛЯ“, не са изпълнени от св... (понастоящем с
фамилия Райкова), а са имитация на неин подпис. Тези подписи имат частични
съвпадения в транскрипциите, в общите и частни признаци, т.е. са изпълнени от
едно и също лице.
3. Договор № ...от 06.01.2016 год.
за потребителски кредит е сключен между „Финансцентър“
ЕООД гр.Варна, ЕИК ..., представлявано от С.С.Н., и
кредитополучател ..И. за предоставяне на потребителски кредит в размер на 3000
(три хиляди) лева. Сумата по кредита е преведена на 07.01.2016 год. по банкова
сметка *** „Райфайзенбанк“ ЕАД с № ..., за която е установено, че е картова
сметка в лева по издадена дебитна карта „VISA“, открита на 20.10.2015 г.
с титуляр „Кредит Н“ ЕООД с ЕИК ..., с управител и едноличен собственик на
капитала подсъдимата П.Д.Л.. По кредита са погасени два броя вноски (върната
сума на „Финансцентър“ ЕООД) в общ размер 480 лева,
както следва: на 22.02.2016 г. – 240,00 лева; на 21.03.2016 г. – 240,00 лева. В
показанията си св.Милена И. заявява, че не е подписвала договор с „Финансцентър“ ЕООД гр.Варна на 06.01.2016 год. и не била
губила личната си карта, но била предоставяла ксерокопие на личната си карта в
началото на 2015 год., когато подала заявление за кредит към „Профи кредит“ гр.София, но не била одобрена, а подписите в
предявеният й договор не са изпълнени от нея. Според заключението на извършената
съдебно-почеркова експертиза първият от двата
подписа, положени в долен десен ъгъл на всяка страница от договор за
потребителски кредит № 4000072/06.01.2016 год., сключен между „Финансцентър“ ЕООД и ..И., както и подписа, положен на
последната страница на същия договор под реквизита „ЗА КРЕДИТОПОЛУЧАТЕЛЯ“ и над
имената ..И., не са изпълнени от ..И., а са имитация на неин подпис. Тези
подписи имат частични съвпадения в транскрипциите, *** общите и частни
признаци, т.е. са изпълнени от едно и също лице.
4. Договор № ...от 04.02.2016 год.
за потребителски кредит е сключен между „Финансцентър“
ЕООД гр. Варна, ЕИК ..., представлявано от С.С.Н., и
кредитополучател П. .. за предоставяне на потребителски кредит в размер на 1700
(хиляда и седемстотин) лева. Сумата по кредита е преведена на 05.02.2016 год.
по банкова сметка в „Банка ДСК“ ЕАД с № ..., за която е установено, че е
разплащателна сметка с титуляр „Кредит Н“ ЕООД, ЕИК ..., с управител и
едноличен собственик на капитала подсъдимата П.Д.Л.. По кредита на 28.03.2016
г. е погасена една вноска (върната сума на „Финансцентър“
ЕООД) в размер на 230,00 лева. В показанията си св. П. Велева заявява, че не
била подписвала договор с „Финансцентър“ ЕООД гр.Варна
на 04.02.2016 год., не била губила личната карта, не е давала ксерокопие на
личната си карта, а подписите в предявения й договор не били нейни. Според
заключението на извършената съдебно- почеркова
експертиза подписите, положени в долен десен ъгъл на всяка страница от договор
за потребителски кредит № 4000095/04.02.2016 год., сключен между „Финансцентър“ ЕООД и П. .., както и подписа, положен на
последната страница на същия договор под реквизита „ЗА КРЕДИТОПОЛУЧАТЕЛЯ“, не
са изпълнени от П. .., а са имитация на неин подпис. Тези подписи имат частични
съ***падения в транскрипциите, в общите и частни
признаци, т.е. са изпълнени от едно и също лице.
5. Договор № ...от 25.02.2016 год.
за потребителски кредит е сключен между „Финансцентър“
ЕООД гр.Варна, ЕИК ..., представлявано от С.С.Н., и
кредитополучател .. за предоставяне на потребителски кредит в размер на 1500
(хиляда и петстотин) лева. Сумата по кредита е преведена на 26.02.2016 год. по банкова
сметка в „Банка ДСК“ ЕАД с № ..., за която е установено, че е разплащателна
сметка с титуляр „Кредит Н“ ЕООД, ЕИК ..., с управител и едноличен собственик
на капитала подсъдимата П.Д.Л.. По кредита не са погасявани вноски (няма
върната сума на „Финансцентър“ ЕООД). В показанията
си св. ...заявява, че не била подписвала договор с „Финансцентър“
ЕООД гр.Варна на 25.02.2016 год., не била губила личната си карта, но била
предоставяла ксерокопие на личната си карта в началото на 2016 год., когато е
подавала заявление за кредит, но не била одобрена, а подписите в предявения й
договор не били изпълнени от нея. Св. .. е починала на 20.10.2017 год. Според
заключението на извършената съдебно-почеркова
експертиза подписите, положени в долен десен ъгъл на всяка страница от Договор
за потребителски кредит № 40000107/25.02.2016 год., сключен между „Финансцентър“ ЕООД и ..., както и подписа, положен на
последната страница на същия договор под реквизита „ЗА КРЕДИТОПОЛУЧАТЕЛЯ“, не
са изпълнени от .., а са имитация на неин подпис. Тези подписи имат частични
съвпадения в транскрипциите, в общите и частни признаци, т.е. са изпълнени от
едно и също лице.
6. Договор № ...от 07.03.2016 год.
за потребителски кредит е сключен между „Финансцентър“
ЕООД гр.Варна, ЕИК ..., представлявано от С.С.Н., и
кредитополучател .. за предоставяне на потребителски кредит в размер на 1500
(хиляда и петстотин) лева. Сумата по кредита е преведена на 08.03.2016 год. по
банкова сметка в „Общинска банка“ АД с № ..., за която е установено, че е
разплащателна сметка в лева, открита на 18.12.2013 год. с титуляр подсъдимата П.Д.Л..
По кредита не са погасявани вноски (няма върната сума на „Финансцентър“
ЕООД). В показанията си св. Антоанета Стоянова заявява, че има банкови сметки в
„ЦКБ“ и „Банка ДСК“, но няма и не е имала сметка в „Общинска банка“, не
познавала лице с имена П.Д.Л., не била чувала за фирмата „Финансцентър“
ЕООД, предявения й договор за кредит не бил подписан от нея и не била губила личната
си карта, нито я била предоставяла на другиго. Според заключението на
извършената съдебно-почеркова експертиза подписите,
положени в долен десен ъгъл на всяка страница от договор за потребителски
кредит № 40000111/07.03.2016 год., сключен между „Финансцентър“
ЕООД и Антоанета Коле***а Стоянова, както и подписа,
положен на последната страница на същия договор под реквизита „ЗА
КРЕДИТОПОЛУЧАТЕЛЯ“, не са изпълнени от .., а са имитация на неин подпис. Тези
подписи имат частични съвпадения в транскрипциите, в общите и частни признаци,
т.е. са изпълнени от едно и също лице.
7. Договор № ...от 10.03.2016 год.
за потребителски кредит е сключен между „Финансцентър“
ЕООД гр.Варна, ЕИК ..., представлявано от С.С.Н., и
кредитополучател Пламен Веселинов ***еличков за
предоставяне на потребителски кредит в размер на 2800 (две хиляди и осемстотин)
лева. Сумата по кредита е преведена на 11.03.2016 год. по банкова сметка в „Юробанк България“ АД с № ..., за която е установено, че е с
титуляр подсъдимата П.Д.Л.. По кредита не са погасявани вноски (няма върната
сума на „Финансцентър“ ЕООД). В показанията си св.Пламен
Величков заявява, че не бил подписвал договор с „Финансцентър“
ЕООД гр.Варна на 10.03.2016 год., не бил губил личната си карта, но бил
предоставял ксерокопие на личната си карта в началото на 2016 год., когато
подал заявление за кредит от „Финансцентър“ ЕООД гр.Варна,
но бил уведомен, че не бил одобрен, а подписите в предявения му договор не били
негови. Според заключението на извършената съдебно-почеркова
експертиза подписите, положени *** долен десен ъгъл на всяка страница от договор
за потребителски кредит № 40000116/10.03.2016 год., сключен между „Финансцентър“ ЕООД и .., както и подписа, положен на
последната страница на същия договор под реквизита „ЗА КРЕДИТОПОЛУЧАТЕЛЯ“, не
са изпълнени от Пламен Веселинов ***еличков, а са
имитация на негов подпис. Тези подписи имат частични съвпадения в
транскрипциите, в общите и частни признаци, т.е. са изпълнени от едно и също
лице.
8. Договор № ...от 10.03.2016 год.
за потребителски кредит е сключен между „Финансцентър“
ЕООД гр.Варна, ЕИК ..., представлявано от С.С.Н., и
кредитополучател .. за предоставяне на потребителски кредит в размер на 2000
(две хиляди) лева. Сумата по кредита е преведена на 11.03.2016 год. по банкова
сметка в „Сосиете Женерал Експресбанк“ АД с № ..., за която е установено, че е разплащателна
сметка в лева, открита на 16.11.2015 г. с титуляр „Кредит Н“ ЕООД, ЕИК ...,
управител и едноличен собственик на капитала подсъдимата П.Д.Л.. По кредита не
са погасявани вноски (няма върната сума на „Финансцентър“
ЕООД). В показанията си св.Валя Радева заявява, че не била губила личната си
карта, нито я била предоста***яла на другиго, никога
не е имала банкова сметка в „Сосиете Женерал Експресбанк“ АД, не
познавала лице с имена П.Д.Л., никога не е имала отношения с „Финансцентър“ ЕООД и за първи път виждала предявения й
договор, не го била подписвала и подписите в договора не били нейни. Според
заключението на извършената съдебно-почеркова
експертиза подписите, положени *** долен десен ъгъл на всяка страница от договор
за потребителски кредит № 40000117/10.03.2016 г., сключен между „Финансцентър“ ЕООД и .., както и подписа, положен на
последната страница на същия договор под реквизита „ЗА КРЕДИТОПОЛУЧАТЕЛЯ“, не
били изпълнени от .., а са имитация на неин подпис. Тези подписи имат частични
съвпадения в транскрипциите, в общите и частни признаци, т.е. са изпълнени от
едно и също лице.
9. Договор № ...от 14.03.2016 год.
за потребителски кредит е сключен между „Финансцентър“
ЕООД гр.Варна, ЕИК ..., представлявано от С.С.Н., и
кредитополучател .. за предоставяне на потребителски кредит в размер на 1500
(хиляда и петстотин) лева. Сумата по кредита е преведена на 14.03.2016 год. по
банкова сметка в „Банка ДСК“ ЕАД с № ..., за която е установено, че е
разплащателна сметка с титуляр „Кредит Н“ ЕООД, ЕИК ..., с управител и
едноличен собственик на капитала подсъдимата П.Д.Л.. По кредита не са
погасявани вноски (няма върната сума на „Финансцентър“
ЕООД). В показанията си св.Марко Стоянов твърди, че не е имал към 14.03.2016 год.
банкова сметка в „Банка ДСК“ ЕАД, за първи път виждал предявения му договор за
кредит и подписът в договора срещу „кредитополучател“ не бил негов. Според
заключението на извършената съдебно-почеркова
експертиза подписите, положени в долен десен ъгъл на всяка страница от договор
за потребителски кредит № 4000119/14.03.2016 год., сключен между „Финансцентър“ ЕООД и .., както и подписа, положен на
последната страница на същия договор под реквизита „ЗА КРЕДИТОПОЛУЧАТЕЛЯ“, не
са изпълнени от .., а са имитация на негов подпис. Тези подписи имат частични
съвпадения в транскрипциите, в общите и частни признаци, т.е. са изпълнени от
едно и също лице.
10. Договор № ...от 15.03.2016 год.
за потребителски кредит е сключен между „Финансцентър“
ЕООД гр.Варна, ЕИК ..., представлявано от С.С.Н., и
кредитополучател .. за предоставяне на потребителски кредит в размер на 2000
(две хиляди) лева. Сумата по кредита е преведена на 16.03.2016 год. по банкова
сметка в „Сосиете Женерал Експресбанк“ АД с № ..., за която е установено, че е
разплащателна сметка в лева, открита на 16.11.2015 г. с титуляр „Кредит Н“ ЕООД,
ЕИК ..., с управител и едноличен собственик на капитала подсъдимата П.Д.Л.. По
кредита не са погасявани вноски (няма върната сума на „Финансцентър“
ЕООД). В показанията си св. ... заявява, че никога не е имал банкова сметка в „Сосиете Женерал Експресбанк“ АД, не познавал лице с имена П. Динков Л., не
е имал отношения с „Финансцентър“ ЕООД и не бил теглил кредит от такава фирма, предявеният му договор за кредит
виждал за първи път и подписите в договора не били изпълнени от него. Според
заключението на извършената съдебно-почеркова
експертиза подписите, положени в долен десен ъгъл на всяка страница от договор за потребителски кредит №
4000121/15.03.2016 г., сключен между „Финансцентър“
ЕООД и .., както и подписа, положен на последната страница на същия договор под
реквизита „ЗА КРЕДИТОПОЛУЧАТЕЛЯ“, не са изпълнени от .., а са имитация на негов
подпис. Тези подписи имат частични съвпадения в транскрипциите, в общите и
частни признаци, т.е. са изпълнени от едно и също лице.
Следователно подсъдимата е
получила на основание изброените 10 броя договори за потребителски кредит сума
в общ размер на 20500 лева, без правно основание, като е върнала на „Финансцентър“ ЕООД под формата на вноски по договорите сума
в общ размер на 2550 лева, след което са останали непогасени суми в общ размер
на 17950 лева.
Описаните деяния осъществяват
основния състав на едно и също престъпление – документна измама, извършени са през непродължителен период от
време (в рамките на около пет месеца), при една и съща обстановка и при
еднородност на вината, като последващите деяния се
явяват от обективна и субективна стара продължение на предшестващите, поради
което е налице едно продължавано престъпление по смисъла на чл.26, ал.1 НК.
Гореизложената
фактическа обстановка се установява от самопризнанията на подсъдимата по реда
на чл.371, т.2 от НПК и кореспондиращите с тях писмени и гласни доказателства,
събрани в хода на досъдебното производство (в
частност: показанията на свидетелите С.С.Н., ..., ...,
П. .., .., .., ..., .., ..., Стоянов, .., ..И. и .., инкриминираните
договори № ...от 01.10.2015 год., ...от
03.11.2015 год., № ...от 06.01.2016 год., № ...от 04.02.2016 год., № ...от 25.02.2016 год., № ...от
07.03.2016 год., № ...от 10.03.2016 год., № ...от 10.03.2016 год., № ...от 14.03.2016 год. и № ...от 15.03.2016 год.,
ведно с документите от кредитните досиета по тези договори, протоколи за
вземане на сравнителни образци за изследване, заключение на съдебно-почеркова
експертиза № 576 от 16.11.2018 год., писма и удостоверения от Агенцията по
вписванията, писма и извлечения от банкови сметките на различни банкови
институции, платежни нареждания, писма
от „Финансцентър“ ЕООД гр.Варна с приложения към тях), както и от събраните в хода на
съдебното следствие писмени доказателства (справка
за съдимост на подсъдимата с преписи от бюлетините й за съдимост), като в тази насока следва изрично да се
отбележи, че събраните и изброени по-горе доказателства кореспондират помежду
си и взаимно се допълват, без да са налице съществени противоречия между тях,
поради което и не се налага същите да бъдат обсъждани поотделно.
ПРАВНА
КВАЛИФИКАЦИЯ НА ДЕЯНИЯТА:
При
така установените обстоятелства по делото съдът намира за доказано по безспорен
и несъмнен начин, че с описаните по-горе деяния подсъдимата П.Д.Л. е
осъществила от обективна страна признаците от престъпния състав на чл.212, ал.1
във връзка с чл.26, ал.1 от НК, като през периода от 02.10.2015
год. до 16.03.2016 год. в гр.Стара Загора в условията на продължавано
престъпление чрез използване на неистински документи – 10 броя договори за
потребителски кредити, а именно:
1.
Договор № ...от 01.10.2015 год. за потребителски кредит, сключен между „Финансцентър" ЕООД гр.Варна, ЕИК ..., представлявано
от С.С.Н., и кредитополучател .. за предоставяне на
потребителски кредит в размер на 2000 лева;
2.
Договор № ...от 03.11.2015 год. за потребителски кредит, сключен между „Финансцентър" ЕООД гр.Варна, ЕИК ..., представлявано
от С.С.Н., и кредитополучател .. за предоставяне на
потребителски кредит в размер на 2500 лева;
3.
Договор № ...от 06.01.2016 год. за потребителски кредит, сключен между „Финансцентър" ЕООД гр.Варна, ЕИК ..., представлявано
от С.С.Н., и кредитополучател ..И. за предоставяне на
потребителски кредит в размер на 3000 лева;
4. Договор № ...от 04.02.2016 год.
за потребителски кредит, сключен между „Финансцентър"
ЕООД гр.Варна, ЕИК ..., представлявано от С.С.Н., и
кредитополучател П. .. за предоставяне на потребителски кредит в размер на 1700
лева;
5. Договор № ...от 25.02.2016 год. за
потребителски кредит, сключен между „Финансцентър" ЕООД
гр.Варна, ЕИК ..., представлявано от С.С.Н., и
кредитополучател .. за предоставяне на потребителски кредит в размер на 1500
лева;
6.
Договор № ...от 07.03.2016 год. за потребителски кредит, сключен между „Финансцентър"
ЕООД гр.Варна, ЕИК ..., представлявано от С.С.Н., и кредитополучател .. за предоставяне на
потребителски кредит в размер на 1500 лева;
7. Договор № ...от 10.03.2016 год. за потребителски кредит, сключен между
„Финансцентър“ ЕООД гр.Варна, ЕИК ..., представлявано
от Стилиан С.Н., и кредитополучател .. за предоставяне на потребителски кредит
в размер на 2800 лева;
8. Договор № ...от 10.03.2016 год. за потребителски кредит, сключен между „Финансцентър"
ЕООД гр.Варна, ЕИК ..., представано от С.С.Н.,
и кредитополучател .. за предоставяне на потребителски кредит в размер на 2000
лева;
9. Договор № ...от 14.03.2016 год. за потребителски кредит, сключен между
„Финансцентър" ЕООД гр.Варна, ЕИК ..., представано
от С.С.Н., и кредитополучател .. за
предоставяне на потребителски кредит в размер на 1500 лева;
10. Договор № ...от 15.03.2016 год. за потребителски кредит, сключен
между „Финансцентър" ЕООД гр.Варна, ЕИК ..., представано
от С.С.Н., и кредитополучател .. за
предоставяне на потребителски кредит в размер на 2000 лева,
получила без правно основание чежду движимо имещуство – парични суми в общ размер на 20500 лева,
собственост на „Финансцентър" ЕООД гр.Варна, ЕИК ..., представлявано от С.С.Н., с намерение противозаконно да ги присвои, както
следва:
на
02.10.2015 год. получила 2 000 лева съгласно договор за потребителски кредит № ...от
01.10.2015 год. по сметка в "Централна кооперативна банка" АД с номер
BG28 СЕСВ 9790 1081 5522 01 с титуляр П.Д.Л.;
на 04.11.2015
год. получила 2500
лева съгласно договор за потребителски кредит № ...от 03.11.2015
год. по сметка в „УниКредит Булбанк" АД с номер ... с
титуляр П.Д.Л.;
на 07.01.2016
год. получила 3000
лева съгласно договор за потребителски кредит № ...от 06.01.2016
год. по сметка в „Райфайзенбанк" АД с номер ... с
титуляр управляваното от нея дружество „Кредит Н" ЕООД с ЕИК ...;
на 05.02.2016 год. получила 1700 лева съгласно
договор за потребителски кредит № ...от 04.02.2016 год. по сметка в
„БАНКА ДСК" ЕАД с номер ...
с титуляр управляваното от нея
дружество „Кредит Н" ЕООД с ЕИК
...;
на 26.02.2016 год. получила 1
500 лева съгласно договор за
потребителски кредит №...от 25.02.2016 год. по сметка в „БАНКА ДСК" ЕАД с номер ...
с титуляр управляваното от нея
дружество „Кредит Н" ЕООД с ЕИК ...;
на 08.03.2016 год. получила 1500 лева съгласно
договор за потребителски кредит № ...от 07.03.2016 год. по сметка в „Общинска
банка" АД с номер ...
с титуляр П.Д.Л.;
на 11.03.2016 год. получила 2800 лева съгласно
договор за потребителски кредит № ...от 10.03.2016 год. по сметка в „АЛФА БАНКА
- клон БЪЛГАРИЯ“ АД с номер ... с титуляр П.Д.;
на 11.03.2016 год. получила 2000 лева съгласно
договор за потребителски кредит № ...от 10.03.2016 год. по сметка в „Сосиете Женерали Експресбанк" АД с номер BG88TTBB9400152731I041
с титуляр управляваното от нея
дружество „Кредит Н" ЕООД с ЕИК ...;
на 14.03.2016 год. получила 1500 лева съгласно
договор за потребителски кредит № ...от 14.03.2016 год. по сметка в „БАНКА
ДСК" ЕАД с номер ...
с титуляр управляваното от нея
дружество „Кредит Н" ЕООД с ЕИК ...;
на
16.03.2016 год. получила 2000 лева съгласно договоо за потребителски кредит №
...от 15.03.2016 год. по сметка в Сосиете
Женерали Експресбанк"
АД с номер ... с титуляр управляваното от нея
дружество „Кредит Н" ЕООД с ЕИК ....
За да
признае подсъдимата за виновна по повдигнатото й обвинение, съдът прие, че тя е
извършила деянията си при пряк умисъл, понеже е съзнавала общественоопасния
им характер, предвиждала е настъпването на общественоопасните
им последици и е искала настъпването им. На този извод недвусмислено навеждат
механизмът и начинът на извършване на деянията и обстоятелствата, при които те са
били извършени, както и самопризнанията на подсъдимата по реда на чл.371, т.2
от НПК, тъй като последните обхващат всички факти, изложени в обстоятелствената
част на обвинителния акт – както по отношение на обективните признаци, така по
отношение на субективните признаци на извършеното от нея престъпление.
ОТНОСНО ВИДА И РАЗМЕРА НА НАКАЗАНИЕТО:
При
определяне на вида и размера на наказанието съдът взе предвид:
принципите
за законоустановеност и индивидуализация на
наказанието, залегнали в чл.54 от НК, и целите на наказанието – генералната и
специалната превенция, визирани в чл.36 от НК;
предвиденото
в закона наказание за извършеното престъпление – лишаване от свобода от две до осем
години;
изразеното
от подсъдимата критично отношение към извършеното и тежкото й семейно и
материално положение съобразно приложената й към досъдебното производство
декларация в тази насока (отглеждаща сама сина си с 1200 лева годишен доход),
които съдът отчете като смекчаващи отговорността й обстоятелства (направените самопризнания в хода на съдебното
производство не биха могли да бъдат отчетени като смекчаващо отговорността
обстоятелство, тъй като обуславят провеждането на поцедурата
по Глава двадесет и седма от НПК и в този смисъл са взети предвид от
законодателя при определяне на наказанието „лишаване от свобода“ при условията
на чл.373, ал.2 във връзка с чл.58а от НК – намаляване на размера му с една
трета);
високия
размер на причинените имуществени вреди и осъжданията на подсъдимата, които
съдът отчете като отегчаващи отговорността й обстоятелства;
разпоредбата
на чл.373, ал.2 от НПК, относима към конкретния
случай и предвиждаща задължително приложение на чл.58а от НК;
разпоредбата
на чл.58а от НК, предвиждаща намаляване на размера на определеното наказание
„лишаване от свобода“ с една трета.
Воден от
гореизложеното, съдът определи на подсъдимата П.Д.Л. наказание при условията на
чл.54 от НК при баланс на смекчаващите и отегчаващите отговорността й
обстоятелства, а именно „лишаване от свобода” за срок от пет години (60
месеца), като на основание чл.58а от НК намали неговия размер с една трета (20
месеца) и й наложи наказание „лишаване от свобода” за срок от три година и
четири месеца (40 месеца), като с оглед на размера му и предходните осъждания
на подсъдимата постанови ефективното му изтърпяване при първоначален „строг“
режим съобразно чл.57, ал.1, т.2, б.„в“ от ЗИНЗС.
Тъй като
настоящото деяние е било извършено от подсъдимата в условията на реална
съвкупност (преди за което и да е от тях да е имало влязла в сила присъда) с
деянията, предмет на осъжданията й по.о.х.дела № 1328/2016 год., № 455/2016
год. и № 3384/2017 год. на Районен съд Стара Загора, н.о.х.дело № 1803/2017
год. на Районен съд София и н.о.х.дело № 283/2018 год. на Окръжен съд Стара
Загора, съдът на основание чл.25, ал.1 във връзка с чл.23, ал.1 от НК групира наложеното
с настоящата присъда наказание на подсъдимата с наказанията, наложено й по цитираните
н.о.х.дела, като й определи и наложи едно общо наказание, а именно най-тежкото
от тях – наложеното й по н.о.х.дело № 283/2018 год. на Окръжен съд Стара Загора:
„лишаване от свобода” за срок от четири години при първоначален „строг“ режим
на изтърпяване.
В случая
съдът намери, че не са налице основания за увеличаване на размера на
определеното и наложено на подсъдимата общо най-тежко наказание, поради което
не приложи чл.24 от НК.
На основание
чл.25, ал.2 от НК съдът приспадна при изпълнение на така определеното и
наложено общо най-тежко наказание на подсъдимата изтърпяната до момента част по
което и да е от наказанията, наложени й по н.о.х.дела № 1328/2016 год., №
455/2016 год. и № 3384/2017 год. на Районен съд Стара Загора, н.о.х.дело №
1803/2017 год. на Районен съд София и н.о.х.дело № 283/2018 год. на Окръжен съд
Стара Загора, а на основание чл.25, ал.1 във връзка с чл.23, ал.2 от НК присъедини
към него наказанието „лишаване от право да заема материално-отчетническа
длъжност“ за срок от две години, наложено й по н.о.х. дело № 1328/2016 год. на
Районен съд Стара Загора.
Тъй като
наказанието, наложено на подсъдимата по н.о.х.дело № 42/2015 год. на ОС-Стара
Загора, вече е било приведено в изпълнение с определението по ч.н.дело №
491/2018 год. на ОС-Стара Загора, съдът намери, че не е необходимо повторно да
се произнася в тази насока на основание чл.68, ал.1 от НК, ако и да се налице
предпоставките за това, понеже извършената с настоящата присъда кумулация по чл.25 от НК не засягат определението на
окръжния съд в тази му част.
С оглед на
постановената осъдителна присъда съдът присъди в тежест на подсъдимата
направените в хода на досъдебното производство разноски в размер на сумата от 2101,13
лева.
ОТНОСНО ГРАЖДАНСКИЯ ИСК:
Предявеният
и приет за разглеждане граждански иск за имуществени вреди намира правно
основание в чл.45 и сл. от ЗЗД, като в случая, видно от изложената по-горе
фактическа обстановка, са налице всички елементи от състава на непозволеното
увреждане:
виновно
поведение от страна на подсъдимата;
причинени на
гр.ищец „Финансцентър“ ЕООД гр.Варна имуществени
вреди, невъзстановени им до момента в претендирания от
тях размер – 17950,00 лева;
причинна
връзка между тях.
При тези
данни съдът осъди подсъдимата да заплати на гр.ищец „Финансцентър“
ЕООД гр.Варна сумата от 17950,00 лева, представляваща обезщетение за причинените
им имуществени вреди вследствие на това, че
през
периода от 02.10.2015 год. до 16.03.2016 год. в гр.Стара Загора чрез използване
на неистински документи – 10 броя договори за потребителски
кредит (Договор
№ ...от 01.10.2015 год. , сключен между „Финансцентър" ЕООД гр.Варна,
ЕИК ..., и кредитополучател ..; Договор № ...от 03.11.2015 год. за потребителски
кредит, сключен между „Финансцентър" ЕООД гр.Варна, ЕИК ..., и кредитополучател
..;
Договор № ...от 06.01.2016 год. за потребителски
кредит, сключен между „Финансцентър" ЕООД гр.Варна, ЕИК ..., и кредитополучател
..И.;
Договор № ...от 04.02.2016 год. за потребителски
кредит, сключен между „Финансцентър" ЕООД гр.Варна,
ЕИК ..., и кредитополучател П. ..; Договор № ...от 25.02.2016 год. за потребителски кредит, сключен между „Финансцентър" ЕООД гр.Варна,
ЕИК ..., и кредитополучател ..; Договор № ...от 07.03.2016 год. за потребителски кредит, сключен между „Финансцентър" ЕООД гр.Варна, ЕИК ..., и кредитополучател
..;
Договор № ...от 10.03.2016 год. за потребителски кредит, сключен между „Финансцентър“ ЕООД гр.Варна, ЕИК ...,
и кредитополучател ..; Договор
№ ...от 10.03.2016 год. за потребителски кредит,
сключен между „Финансцентър" ЕООД гр.Варна,
ЕИК ..., и кредитополучател ..; Договор
№ ...от 14.03.2016 год. за потребителски
кредит, сключен между „Финансцентър" ЕООД гр.Варна, ЕИК ..., и кредитополучател
..; Договор № ...от
15.03.2016 год. за
потребителски кредит, сключен между „Финансцентър" ЕООД гр.Варна,
ЕИК ..., и кредитополучател ..), получила без правно
основание отпуснатите от
тях по тези договори парични средства
с намерение да ги присвои, ведно със законната
лихва върху тази сума, както
следва:
върху сумата
от 1080 (хиляда и осемдесет) лева – считано от 02.10.2015 год. до окончателното
изплащане на сумата;
върху сумата
от 1580 (хиляда петстотин и осемдесет) лева – считано от 04.11.2015 год. до
окончателното изплащане на сумата;
върху сумата
от 2520 (две хиляди петстотин и двадесет) лева – считано от 07.01.2016 год. до
окончателното изплащане на сумата;
върху сумата
от 1470 (хиляда четиристотин и седемдесет) лева – считано от 05.02.2016 год. до
окончателното изплащане на сумата;
върху сумата
от 1500 (хиляда и петстотин) лева – считано от 26.02.2016 год. до окончателното
изплащане на сумата;
върху сумата
от 1500 (хиляда и петстотин) лева – считано от 08.03.2016 год. до окончателното
изплащане на сумата;
върху сумата
от 2800 (две хиляди и осемстотин) лева – считано от 11.03.2016 год. до
окончателното изплащане на сумата;
върху сумата
от 2000 (две хиляди) лева – считано от 11.03.2016 год. до окончателното
изплащане на сумата;
върху сумата
от 1500 (хиляда и петстотин) лева – считано от 14.03.2016 год. до окончателното
изплащане на сумата;
върху сумата
от 2000 (две хиляди) лева – считано от 16.03.2016 год. до окончателното
изплащане на сумата.
Тъй като по
делото не се представиха доказателства за направени от гр.ищец разноски по
делото, ако и същият да беше представляван от упълномощен адвокат, съдът не му
присъди такива.
Съдът осъди
подсъдимата да заплати на Държавата в полза на Съдебната власт по
бюджетната сметка на Старозагорския
районен съд сумата от 718 лева, представляваща държавна такса за разглеждането
на гражданския иск съобразно уважения му размер.
ВОДИМ ОТ ГОРНИТЕ МОТИВИ, съдът
постанови присъдата си.
РАЙОНЕН СЪДИЯ: