Р
Е Ш Е
Н И Е
Номер………….
Град
Стара Загора
В ИМЕТО НА НАРОДА
СТАРОЗАГОРСКИЯТ РАЙОНЕН СЪД Четвърти граждански състав
На
шестнадесети септември две хиляди двадесет и първа
година
В
публично заседание в следния състав:
ПРЕДСЕДАТЕЛ: ВЕЛИНА ПЕНЕВА
Секретар
Тонка Тенева
като
разгледа докладваното от съдията Пенева
гражданско дело номер 3076 по описа за 2021 година, за да се произнесе
взе предвид следното:
Производството е по реда на чл. 103 -
257 от Гражданския процесуален кодекс /ГПК/.
Предявени са
кумулативно обективно съединени искове с правно основание чл.422, ал.1 ГПК във
връзка с чл.9, ал.1 ЗПК и чл.422, ал.1 ГПК във връзка с чл. 33, ал. ЗПК във
връзка с чл.86, ал.1 ЗЗД.
Ищецът
„БНП Париба Пърсънъл Файненс С.А.”, чрез БНП Париба Пърсънъл Файненс С.А., клон
България твърди, че със съобщение по ч. гр. д. №
901/2020 г. по описа на Районен съд - Стара Загора, на „БНП Париба Пърсънъл
Файненс“ С.А. чрез „БНП Париба Пърсънъл Файненс“ С.А., клон България била
предоставена възможност за предявяване на иск за установяване дължимостта на
вземането, обективирано в издадената по ч. гр. д. № 901/2020 г. по описа на
Районен съд - Стара Загора заповед за изпълнение на парично задължение по чл.
410 от Гражданския процесуален кодекс ГПК).
Предвид това обстоятелство и с оглед санкцията по чл. 415 ГПК за „БНП
Париба Пърсънъл Файненс“ С.А. чрез „БНП Париба Пърсънъл Файненс“ С.А., клон
България било налице правен интерес от предявяването на настоящия иск за
установяване съществуването на изискуемо вземане по договор за потребителски
револвиращ кредит № CARD-13137904
в общ размер на 1913.30 лева, от които 1553.03 лева
- главница по договора за кредит,
283.61 лева възнаградителна лихва, начислена върху главницата за периода от 01
март 2019 г. до 12.08.2019 г., 76.66 лева - мораторна лихва, начислена върху
главницата за периода от 01 април 2019 г. до 11 февруари 2020 г., ведно със
законната лихва, считано от постъпване на заявлението за издаване на заповед за
изпълнение на парично задължение по чл. 410 ГПК до окончателното изплащане на
вземането.
Вземането на ищеца се основавало на договор за револвиращ потребителски
кредит CARD-13137904, сключен на 09 декември 2016 г. (дата на първа трансакция).
На 08 декември 2015 г. между „БНП Париба Пърсънъл Файненс“ като кредитор
и З.А.А. като кредитополучател бил сключен договор за потребителски паричен
кредит, отпускане на револвиращ потребителски кредит, издаване и използване на
кредитна карта № CREX-12058137.
С договора било предвидено, че кредиторът можел да предостави за ползване
на кредитополучателя кредитна карта с максимален кредитен лимит до 10 000.00
лева, като било уговорено, че всички задължения произтичащи от договора и
свързани с ползването на кредитната карта, щели да възникнат за
кредитополучателя след активирането й.
Доколкото с договора било уговорено, че револвиращият кредит ще произведе
действие, след като длъжникът усвоял суми по револвиращия кредит по указния от
кредитора начин, то настъпването на последиците от сключения договор били
поставени в зависимост от едно бъдещо несигурно събитие - използване на
издадения от кредитора платежен инструмент. Касаело се за отлагателно условие,
при сбъдването на което възниквали задължения за кредитополучателя да извършва
плащания по картата.
Усвояването на суми от кредитния лимит категорично представлявало
сбъдване на уговореното между страните условие, което водело до възникване на
задължение за кредитополучателя за връщане на усвоените суми респективно
плащане на минимална погасителна вноска. Договорът за заем се считал за сключен
от момента, в който заемодателят предостави, а заемополучателят получи заетата
сума, което следвало от същността му на реален договор.
Предвид изложеното и процесния договор за револвиращ потребителски кредит
CARD-13137904, бил сключен на 09 декември 2016 г. с първата трансакция по кредитната
карта. След активация на картата кредитополучателят можел да я използва само
лично като бил длъжен да пази в тайна своя ПИН. След усвояването на суми по
кредитната карта за кредитополучателя било възникнало задължение за заплащане
на месечна погасителна вноска, представляваща променлива величина, съобразно
усвоената сума до пълното погасяване на задължението.
Кредиторът издавал месечно извлечение за осъществени трансакции до 15-то
число на месеца. След издаване на месечното извлечение настъпвал периодът, в
който картодържателят бил длъжен да направи погашение по кредита.
Извлечението се изпращало на адреса на електронната поща на
кредитополучателя, а при изрично негово искане или при липса на електронен
адрес в хартиена форма на посочения от него адрес, като неполучаването на
извлечението не било основание за неплащане на погасителна вноска.
Месечни погасителни вноски се правели до 1-во число на месеца, следващ
издаването на извлечението най-малко в размера, посочен в тарифата, както
следва:
При усвоен кредитен лимит в размер от 0.00 лева до 1000.00 лева
минималната погасителна вноска била 60.00 лева.
При усвоен кредитен лимит в размер от 1000.01 лева до 2000.00 лева
минималната погасителна вноска била 120.00 лева.
При усвоен кредитен лимит в размер от 2000.01 лева до 3000.00 лева
минималната погасителна вноска била 180.00 лева.
При усвоен кредитен лимит в размер от 3000.01 лева до 4000.00 лева
минималната погасителна вноска била 240.00 лева.
При усвоен кредитен лимит в размер от 4000.01 лева до 6000.00 лева
минималната погасителна вноска била 360.00 лева.
При усвоен кредитен лимит в размер от 6000.01 лева до 8000.01 лева
минималната погасителна вноска била 480.00 лева.
Съгласно договора за използването на револвиращия кредит
кредитополучателят дължал лихва, начислявана върху усвоения размер на кредитния
лимит за времето на ползването му. ГПР бил изчислен при допускането, че общият
размер на кредита бил усвоен незабавно и изцяло за срок от една година и се
погасявал на равни месечни вноски, с неизменни до края на срока разходи,
съгласно условията на договора за кредит. За използването на кредитната карта
кредитополучателят заплащал и таксите предвидени в тарифата, поместена в
приложението. При забава на една или повече месечни погасителни вноски кредитополучателят
дължал обезщетение за забава в размер на действащата законна лихва за периода
на забавата.
Ищецът моли съда да бъде взето предвид, че не се изготвял погасителен
план за договорите от отворен тип, какъвто бил и револвиращият кредит (подобно на
овърдрафта), което било в пряка връзка с неговия характер. Револвиращият кредит
бил кредит, отпуснат до размера на договорен лимит, при който правото на
кредитополучателя да усвоява суми по кредита се възстановявали за всяка
погасена от него сума (револвира) многократно, изцяло или частично, до
максимално разрешения размер, като правоотношението между страните се
запазвали, без да било необходимо ново предоговаряне за всяко усвояване. По
този начин погасената част от главницата била достъпна за усвояване от
кредитополучателя, поради което този вид кредити се наричали отворен кредит.
Тъй като не било известно какъв щял да бъде размерът на сумата, която щяло да
бъде усвоена, дали щяло да бъде направено частично или цялостно плащане, както
не били известни нито датата, на която щели да бъдат теглени суми, нито датата
на погасяване, то и не бил фиксиран размерът на месечната погасителна вноска,
нито крайният падеж, който бил в пряка зависимост от размерът на усвоената сума
и това дали кредитополучателят щял да избере да погаси усвоената сума изцяло
или да се възползва от възможността да погасява частично натрупаното задължение
до пълното му погасяване.
От изложеното следвало, че револвиращият кредит се погасявал без
погасителен план. Дължимата сума автоматично се погасявала със средствата,
които постъпвали по сметката, след което средствата по револвиращата сметка
отново можели да бъдат използвани. При настъпване на договорения от страните
падеж задължението по кредитната карта било изискуемо, предвид правилото,
закрепено в чл.84, ал.1 от Закона за задълженията и договорите, че длъжникът
изпадал в забава и без покана, като въпреки това кредиторът бил изпратил покана
за доброволно изпълнение на задължението на длъжника на 12.08.2019 г.
Към момента на подаване на заявлението в съда непогасеното задължение по
револвиращия кредит, отпуснат на З.А.А. бил в общ размер на 1913.30 лева, като
на 01 март 2019 г. кредитополучателят бил преустановил обслужването на заема,
поради което кредитната карта била блокирана и от кредитора било подадено
заявление за издаване на заповед за изпълнение на парично задължение по чл. 410 ГПК в Районен съд - Стара Загора за следните дължими суми по договор за
потребителски паричен кредит № CARD-13137904
както следва:
-
1553.03 лева - главница,
;
- 283.61 лева - възнаградителна лихва за периода от 01 март 2019 г. до
12.08.2019 година;
-76.66 лева -мораторна лихва за периода от 01 април 2019 г. до 11
февруари 2020 г.
-
законната лихва за забава
от датата на завеждане на заявлението за издаване на заповед за парично
задължение по чл. 410 ГПК до окончателното изплащане на вземането.
Законната лихва за забава била равна на ОЛП, обявен от Българската
народна банка, в сила от 1 януари, съответно от 1 юли на текущата година плюс
10%. Лихвените проценти в сила от 1 януари на текущата година били приложими за
първото полугодие на съответната година, а лихвените проценти в сила от 1 юли
били приложими за второто полугодие. Законната лихва за забава се изчислявала
на дневна база, като дневният й размер за просрочени задължения бил равен на
1/360 част от годишния размер, определен в предходното изречение.
Със съобщение по ч. гр. д. № 901/2020 г. по описа на Районен съд - Стара
Загора „БНП Париба Пърсънъл Файненс“ С.А. била уведомена за възможността да
предяви установителен иск с правно основание чл. 422 ГПК за установяване на
обективираното в издадената по ч. гр. д. № 901/2020 г. заповед вземане, което
обуславяло правния интерес на „БНП Париба Пърсънъл Файненс“ С.А. от предявяване
на настоящата искова претенция.
Искането е да се постанови решение, с което да се признае за установено,
че в полза на „БНП Париба Пърсънъл Файненс“ С.А. чрез „БНП Париба Пърсънъл
Файненс“ С.А., клон България съществува вземането по договор CARD-13137904, обективирано
в заповед за изпълнение на парично задължение по чл. 410 ГПК, издадена по ч.
гр. д. № 901/2020 г. по описа на Районен съд - Стара Загора, а именно: 1553.03
лева - главница по договора за кредит, 283.61 лева възнаградителна лихва,
начислена върху главницата за периода от 01 март 2019 г. до 12.08.2019 г.,
76.66 лева - мораторна лихва, начислена върху главницата за периода от 01 април
2019 г. до 11 февруари 2020 г., ведно със законната лихва, считано от
постъпване на заявлението за издаване на заповед за изпълнение на парично
задължение по чл. 410 ГПК до окончателното изплащане на вземането.
Прави се искане в полза на „БНП Париба Пърсънъл Файненс“ С.А. чрез „БНП
Париба Пърсънъл Файненс“ С.А., клон България да бъдат присъдени и направените
във връзка с издаването на заповед за изпълнение по ч. гр. д. № 901/2020 г. по
описа на Районен съд - Стара Загора разноски както следва: 38.36 лева -
държавна такса, 50.00 лева - юрисконсултско възнаграждение на основание чл. 78,
ал. 8 от ГПК, както и разноските за настоящото съдебно производство - 123.76
лева - държавна такса и 100.00 лева - юрисконсултско възнаграждение.
При условията на евентуалност, в случай че така предявеният установителен
иск бъде отхвърлен поради ненадлежно обявена предсрочна изискуемост на
вземането по кредита преди депозиране на заявлението за издаване на заповед за
изпълнение, се прави искане да се приеме, че е предявен осъдителен иск и да
бъде прието, че същият има характер на волеизявление за обявяване на кредита за
предсрочно изискуем, чрез връчване на препис от същия на ответната страна.
В законоустановения срок по чл.131 ГПК
ответника не е подал писмен отговор на исковата молба.
В първото по делото съдебно заседание е
допуснато изслушването на съдебно-счетоводна експертиза
Приложено е гр. дело 901/2020г. по описа на
РС Ст. Загора по настоящото производство.
Във второто по делото заседание е приета
съдебно-счетоводна експертиза.
От
фактическа страна:
По
подадено заявление по чл.410 ГПК от
ищеца „БНП Париба Пърсънъл Файненс“ С.А. клон България срещу длъжника З.А.А. е издадена заповед за
изпълнение на парично задължение №402/28.02.2020г. за сумата от 1553,03лв - главница,
283,61лв- възнаградителна лихва от 01.03.2019г. до 12.08.2019г., 76,66 лв-
мораторна лихва от 01.04.2019г. до 11.02.2020г. и законна лихва от 25.02.2020г.
до изплащане на вземането, както и сумата от 38,36лв държавна такса и 50 лв
юрисконсултско възнаграждение.
По делото е представено заверено копие от договор за
потребителски кредит, отпускане на револвиращ потребителски кредит издаване и
ползване на кредитна карта CREX -12058137
от 08.12.2015г., в същия като кредитополучател се сочи З.А.А., договора е
подписан и от двете страни. Налице по делото е Уведомително писмо и приложение към
договора за потребителски кредит, отпускане на револвиращ потребителски кредит
издаване и ползване на кредитна карта CREX
-12058137 CARD -13137904/08.12.2015г. По
делото е приложена последна покана от 12.08.2019г. към ответника от ищеца за
заплащане на дължимото задължение.
Видно от заключението по назначената и изготвена
съдебно-счетоводна експертиза е, че съгласно месечните извлечения от сметката
на ответника размера на усвоения кредит с направени начисления по сметката до
15.07.2019г. е 3575,81лв: 2558,94 покупки с кредитна карта, 779,32 договорена
лихва, 76,80лв такси за справки и месечни такси, 157,99 застрахователна премия.
Към датата на завеждане на заявлението по чл.410 ГПК-25.02.2020г. размера на
задължението по процесния кредит е било 1933,28лв, а към датата на изготвяне на
заключението 2 488,92лв.
В съдебно заседание вещото лице заявява, че кредита е
усвоен в претендирания размер 1553,03лв, като в заключението имало разлика само
в мораторната лихва, като претенцията била до 11.02.2020г., размера на
възнаградителната лихва установен от вещото лице съвпадал с претенцията.
От правна страна:
Безспорно установено в настоящото производство е, че
между ищцовото дружество и ответника е бил сключен договор за потребителски
кредит, отпускане на револвиращ потребителски кредит издаване и ползване на
кредитна карта CREX -12058137 от 08.12.2015г., по
силата на който кредитора предоставил за ползване на кредитополучателя кредитна
карта, която е електронен платежен инструмент и представлява персонализирана
пластмасова карта, върху която е
записана електронна информация и е един от начините за усвояване на отпуснатия
от кредитора револвиращ кредит. Използвания кредитен лимит е сумата, която кредитополучателя е използвал за покупки
и/или теглене на пари в брой от отпуснатия кредитен лимит.
Дължимата сума
автоматично се погасявала със средствата, които постъпвали по сметката, след
което средствата по револвираща сметка отново можело да бъдат използвани. При
настъпване на договорения от страните падеж задължението било изискуемо.
Безспорно установено, е че сумата по договора е била
отпусната и усвоена, в тежест на
ответника е да установи факта на погасяване на дълга по кредита, като същият не
е ангажирал доказателства в този смисъл.
Предвид гореизложеното искът се явява основателен и
като такъв следва да бъде уважен.
По разноските:
С оглед изхода на спора на основание чл. 78, ал. 1 ГПК
на ищеца се дължат направените по делото разноски в размер на 323,76лв по
настоящото производство и 88,36лв деловодни разноски по частно гражданско дело
№ 901/2020г. по описа на РС Ст. Загора.
Така мотивиран
Старозагорски районен съд
Р
Е Ш И:
ПРИЗНАВА ЗА
УСТАНОВЕНО по отношение на ищеца „БНП Париба Пърсънъл
Файненс“ С.А. клон
България ЕИК ********* със седалище и адрес на управление гр. София ЖК „Младост 4“
Бизнес парк София сгр. 14 , че ответника З.А.А. ЕГН: ********** *** му дължи
сумата от 1553,03лв главница по договор за потребителски кредит, отпускане на
револвиращ потребителски кредит издаване и ползване на кредитна карта CREX -12058137 от 08.12.2015г., 283,61лв възнаградителна
лихва начислена върху главницата за периода от 01.03.2019г. до 12.08.2019г.,
76,66лв мораторна лихва начислена върху главницата за периода от 01.04.2019г.
до 11.02.2020г. ведно със законната лихва от датата на депозиране на заявление
за издаване на Заповед за изпълнение по чл.410 ГПК в съда – 25.02.2020г., до
окончателното изплащане на вземането, за които суми е
издадена в полза на „БНП Париба Пърсънъл Файненс С.А.” клон България
ЕИК ********* със седалище и
адрес на управление гр. София ЖК „Младост 4“ Бизнес парк София сгр. 14,
против З.А.А. ЕГН: ********** *** заповед от 28.02.2020г. за изпълнение на парично
задължение по чл.410 от ГПК по ч.гр.д. №901/2020г. по описа на РС Ст. Загора.
ОСЪЖДА на основание чл. 78, ал. 1 ГПК З.А.А. ЕГН: ********** ***
да заплати на „БНП
Париба Пърсънъл Файненс С.А.” клон България
ЕИК ********* със седалище
и адрес на управление гр. София ЖК
„Младост 4“ Бизнес парк София сгр. 14 направените деловодни разноски в общ размер
на 323,76лв по настоящото производство и 88,36лв деловодни разноски по частно
гражданско дело № 901/2020г. по описа на РС Ст. Загора.
Решението може да се обжалва в
двуседмичен срок пред ОС Стара Загора.
РАЙОНЕН СЪДИЯ: