Р Е Ш
Е Н И Е
гр.
Ловеч, 20.12.2019г.
В И М Е Т О
Н А Н А Р О Д А
ЛОВЕШКИЯТ РАЙОНЕН СЪД, гражданска колегия, четвърти
състав в публичното
заседание на двадесети ноември, през
две хиляди и деветнадесета година, в състав:
ПРЕДСЕДАТЕЛ:ИВАНЕТА МИТОВА
при секретар МАРИЯ КАРАЛАШЕВА,като разгледа докладваното от съдията
гр. дело №2444 по описа за 2018 год,за да се произнесе съобрази:
обективно съединени искове с правно
основание чл. 79, ал. 1 от ЗЗД, във вр. с чл. 240 от ЗЗД, във вр. с чл. 86 от ЗЗД, и обща цена 917,65 лева:
Постъпила е искова молба от “Кредитреформ България” ЕООД, с ЕИК
*********, адрес: гр. София, район “Красно село”, ул. “Шандор Петьофи” № 10, п.
к. 1606, представлявано от управител Р.В.,
съдебен адрес:***, тел. 02/4645525, email:
*****@*******.************,срещу:
Н.А.К., с адрес: ***;
Цена на иска:BGN 917,65 (деветстотин и седемнадесет лева и 65 стотинки),
от които:BGN 400,00 (четиристотин лева) - главница; -BGN 435,12 (четиристотин
тридесет и пет лева и 12 стотинки) - наказателна лихва за периода,
описан в исковата молба;BGN 82,53 (осемдесет и два лева и 53 стотинки) - такси
за експресно разглеждане и петитум:
да се постанови решение , с което да се осъди ответника, да заплати на „Кредитреформ България"
ЕООД, сума в общ размер BGN 917,65
(деветстотин и седемнадесет лева и 65 стотинки), от които: BGN 400,00
(четиристотин лева) - главница; BGN 435,12 (четиристотин тридесет и пет лева и
12 стотинки) - наказателна лихва за периода от 18.12.2015г. (денят, следващ
падежа) до 31.01.2018г. (денят преди цесията); BGN 82,53 (осемдесет и два лева
и 53 стотинки) - такси за експресно разглеждане;законна лихва върху главницата,
от подаване на настоящата искова молба до окончателно изплащанена вземането. В случай че се уважат исковете на Дружеството, моли
да се осъди Н.А.К. да заплати на
„Кредитреформ България" ЕООД направените съдебни разноски в настоящото производство,
както и юрисконсултско възнаграждение в размер BGN 150,00 (сто и петдесет лева).
В случай,
че се присъдят горепосочените суми в полза на ищеца, моли да се укаже на ответната страна, че може да ги заплати на
„Кредитреформ България" ЕООД по следната банкова сметка: ***:
BG13STSA93000002432519, BIC: *** "Банка ДСК" ЕАД.
Ищецът излага на
03.11.2015г. между „4финанс" ЕООД, опериращо на пазара на финансови услуги
под търговската си марка „Вивус" и Н.А.К. е сключен Договор за кредит №
**********, по реда на чл. 6 от ЗПФУР, съгласно който, договор за предоставяне
на финансови услуги от разстояние е всеки договор, сключен между доставчик и
потребител като част от система за предоставяне на финансови услуги от
разстояние, организирана от доставчика, при която от отправянето на
предложението до сключването на договора страните използват изключително
средства за комуникация от разстояние - едно или повече. Сключеният договор е
оформен съгласно разпоредбите на чл. 3, във вр. с чл. 2 от ЗЕДЕУУ. Процедурата
по сключването на договора за кредит е подробно описана в Общите условия на
„4финанс" ЕООД и е в съответствие с ЗПФУР и приложимото законодателство.
Кредитополучателят подава заявка за отпускане на кредит, след регистрация в системата
на „Вивус" на интернет страницата на кредитодателя - www.vivus.bg. На
посочената страница „Вивус" предоставят Общите си условия, които
кредитополучателят трябва да приеме, както и Стандартен европейски формуляр с
цялата преддоговорна информация, с която трябва да бъде запознат, спазвайки
изискванията на чл. 8 от ЗПФУР. След подаване на заявката, проект за договора
за кредит се предоставя на кредитополучателя на интернет страницата на
„Вивус". Кредитополучателят трябва да подпише договора, ако го приеме,
като това се извършва чрез натискане на бутона „Подпиши". С натискането на
бутона „Подпиши" от кредитополучателя се счита, че се подписват всяка
страница от договора и приложимите Общи условия, доколкото те са предоставени
на кредитополучателя на подсигурен PDF формат. С подписването на договора за
кредит, кредитополучателят потвърждава, че е прочел и приема условията на
Договора за кредит и бланката на Стандартния европейски формуляр, че желае да
сключи договора за кредит с кредитодателя и се съгласява последният да преведе
сумата по кредита по описаната във формуляра за заявка банкова сметка***.Съгласно
т.2.2 от Общите условия кредитодателят дава право на кредитополучателя да
поиска допълнителна, незадължителна услуга за експресно разглеждане на заявката
за отпускане на кредит, като същата гарантира получаването на отговор до 20
(двадесет) минути от изпращането й. За използването на услугата за експресно
разглеждане на заявката се начислява такса за експресно разглеждане, която се
определя спрямо сумата и периода на погасяване на договора за кредит. В
процесния случай, на 03.11.2015г. страните сключват договор за кредит,
фигуриращ в системата на „Вивус" под № **********. В заявката си Н.К.
заявява желание да й бъде отпусната сума в размер BGN 400,00 (четиристотин
лева), като заявява и използването на допълнителната, незадължителна услуга за
експресно разглеждане на заявката. Съгласно последната и условията по договора,
кредитът е отпуснат чрез паричен превод посредством Изипей на 03.11.2015г, за
период от 30 дни, с падежна дата 03.12.2015г. Към уговорената дата на връщане
на сумата, кредитополучателят се задължава да заплати на „4финанс" ЕООД
сума в общ размер BGN 496,00 (четиристотин деветдесет и шест лева), от които:
BGN 400,00 (четиристотин лева) - главница; BGN 82,53 (осемдесет и два лева и 53
стотинки) - такса за експресно разглеждане и BGN 13,47 (тринадесет лева и 47
стотинки) - договорна лихва за периода на отпускане на кредита.
Посочва се, че на
основание и съгласно т.11.1 от Общите условия кредитополучателят се възползва
от възможността за удължаване срока за връщане на сумата по договора. След
удължаването новата падежна дата става 17.12.2015г.
С настъпване на падежа по договора обаче Н.К. не погасява дължимите суми и
изпада в забава. Съгласно клаузите на договора, касаещи неизпълнението,
„4финанс" ЕООД (Вивус) започва да начислява наказателна лихва върху
непогасената главница, като съгласно условията на т. 13.3. (а), същата се
формира от сбора на лихвения процент, определен в специалните условия по
кредита, с добавяне към него на наказателен лихвен процент за просрочие. След
като изпада в забава, от страна на кредитора до длъжника са изпратени три броя
напомнителни писма. В тях се съдържа детайлна информация за просрочения кредит
- актуален размер на задължението, дни просрочие, начислена наказателна лихва.
Писмата, съгласно т. 13.5. от Общите условия към Договор за кредит № **********
се таксуват по BGN 10,00 (десет лева) за всяко и са за сметка на изпадналия в просрочие
кредитополучател. Въпреки отправените покани обаче ответникът не погасява
гореописаните вземания. На 01.02.2018г. „4финанс" ЕООД, в качеството си на
цедент, сключва с „Кредитреформ България" ЕООД, в качеството му на
цесионер, Договор за прехвърляне на вземания № BGF-2018-005/01.02.2018г., по
силата на който цедентът прехвърля на цесионера вземанията си по Договор №
**********, в общ размер BGN 961,12 (деветстотин шестдесет и един лева и 12
стотинки) от които: главница - BGN 400,00 (четиристотин лева); договорна лихва
за периода на отпускане на кредита - BGN 13,47 (тринадесет лева и 47 стотинки);
наказателна лихва - BGN 435,12 (четиристотин тридесет и пет лева и 12 стотинки)
за периода от 18.12.2015г. (денят, следващ падежа) до 31.01.2018г (денят преди
цесията); такси за експресно разглеждане - BGN 82,53 (осемдесет и два лева и 53
стотинки); отписани такси за събиране (3 бр. изпратени писма) - общо BGN 30,00
(тридесет лева). Посочените вземания са подробно описани в Приложение № 1,
което е неразделна част от Договора за прехвърляне на вземания. По силата на
сключения договор за цесия, в чл. 26 и Приложенията към него, цесионерът е
изрично упълномощен да уведомява длъжника от името на цедента за прехвърлянето
на задълженията му. Съгласно предоставеното пълномощно и в изпълнение на
условията на чл. 99, ал. 3 от ЗЗД, „Кредитреформ България" ЕООД изпраща уведомление
за цесията чрез препоръчана писмовна пратка посредством „Български пощи"
ЕАД, която е върната с отметка
„Непотърсена". Във връзка с предходното към настоящата искова молба
прилагат уведомление за извършената цесия.В изпълнение на Договора за
прехвърляне на вземания и чл. 99, ал. 4 от ЗЗД, „4финанс" ЕООД предоставят
на „Кредитреформ България" ЕООД Потвърждение за прехвърляне на вземания от
01.06.2018г. От сключването на договора за цесия до настоящ момент длъжникът не
е погасил задълженията си.
В срока по чл.131 ГПК
, е постъпил отговор от ответника чре назначения му от съда особен представител
на осн. чл.47, ал.6 от ГПК – адв. Ц.Т., която счита предявеният иск за процесуално допустим. По основателността на
иска: те са неоснователни и ги оспорва изцяло. Счита ,че е безспорно, че между страните е сключен договор за кредит №
**********/03.11.2015г.; съгласно Общи условия на договора за кредит; при експресно
разглеждане на заявката. Кредитодателят
е изпълнил задължението си по договора и е превел на кредитополучателя
(ответник по делото) сумата 400лева на 03.11.2015г. със срок за връщане на
сумата 03.12.2015год.; (Разписка за извършено плащане чрез Изипей №
2000000092063633/03.11.2015г.);Срокът за връщане на сумата е удължен до
17.12.2015год. (т. 11.1 от Общите условия на договора за кредит). Кредиторът
като цедент прехвърля вземането си от кредитополучателя в цялост на
цесионера-ищец по настоящето дело ( Договор за прехвърляне на вземания № BGF-2018-005/01.02.2018г. (Извлечение); Приложение № 1
към договор за цесия № BGF-201
8-005/01.02.2018г. (Извлечение); Потвърждение за прехвърляне на вземания от
01.06.2018г., издадено от „4финанс" ЕООД; Приложение № 4 към договор за
цесия № BGF-2018-005/01.02.2018г.—Пълномощно
за уведомяване;) Кредитополучателят-ответник по делото не е получил
уведомлението за цесията;( Писмовна пратка от „Български пощи" ЕАД е
непотърсена).Според нея е въпросът дали кредитополучателят е изпаднал в забава
да извърши плащането на дълга, дали е извършил плащане и ако е, кога и в какъв
размер; липсват доказателства за получаване на напомнителните писма-покани за
плащане от кредитодателя до кредитополучателя с детайлната информация за
размера на задължението, дните на просрочието, размерът на наказателната лихва
и пр. и за това не може да получа устни сведения или писмени доказателства от
ответника, тъй като няма връзка с него.
Моли за допускане на съдебно – счетоводна е-за
с конкретни въпроси.
С определение в
закрито заседание по реда на чл. 140 от ГПК, съдът е приел като относими, допустими и годни представените писмени доказателства и е насрочил съдебно заседание.
Ищецът, редовно призован , не се представлява по делото,
депозира молба: вх. №11346 със списък
на разноските и становище по същество.
Ответникът, редовно
призован чрез назначения му от съда особен представител на чл. 47, ал. 6 ГПК –
адв. Ц.Тихолава, се само последната и заявява,че са събраните доказателствата
за изясняване на фактическата обстановка и няма да взема становище за
отхвърляне на иска.
Съдът като съобрази приетите по делото по съответния ред писмени
доказателства : Договор за кредит № **********/03.11.2015г.; Общи условия на
договора за кредит; Разписка за извършено плащане чрез Изипей №
2000000092063633/ 03.11.2015г; Договор
за прехвърляне на вземания № BGF-2018-005/ 01.02.2018г. (Извлечение);
Приложение № 1 към договор за цесия № BGF-201 8-005/01.02. 2018г. (Извлечение);
Потвърждение за прехвърляне на вземания от 01.06.2018г., издадено от
„4финанс" ЕООД; Приложение № 4 към договор за цесия №
BGF-2018-005/01.02.2018г. — Пълномощно за уведомяване; Уведомление за цесия;
Писмовна пратка от „Български пощи" ЕАД и от заключението на в.л
становищата на страните , вкл. писмените, преценени поотделно и в тяхната
съвкупност , взаимна връзка и обусловеност , съдът прие за установено следното
:
Отделено е като
безспорно ,че между страните е сключен договор за кредит № **********/03.11.2015г.;
съгласно Общи условия на договора за кредит; при експресно разглеждане на
заявката. Кредитополучателя декларира , че е получил Общите условия на договора
за кредит , съгласява се с тях и ги приема като обвързващи , приложими и
неразделна част от ДК. Към уговорената дата на връщане на сумата,
кредитополучателят се задължава да заплати на „4финанс" ЕООД сума в общ
размер BGN 496,00 (четиристотин деветдесет и шест лева), от които: BGN 400,00
(четиристотин лева) - главница; BGN 82,53 (осемдесет и два лева и 53 стотинки)
- такса за експресно разглеждане и BGN 13,47 (тринадесет лева и 47 стотинки) -
договорна лихва за периода на отпускане на кредита.
ДР не включва в ГПР :
разходи при неизпълнение на д-ра и таксата за удължаване на срока.
Кредитодателят е
изпълнил задължението си по договора и е превел на кредитополучателя (ответник
по делото) сумата 400 лева на 03.11.2015г. ; такса 3,55 лева със срок за
връщане на сумата 03.12.2015год.; (Разписка за извършено плащане чрез Изипей №
2000000092063633/03.11.2015г.) Срокът за връщане на сумата е удължен до
17.12.2015год. (т. 11.1 от Общите условия на договора за кредит).
След този нов
срок или на падежа, длъжника не е
изпълнил задължението си да върне предоставената му сума , т.е е изпаднал в
забава за задължението си и дължи стойността на кредита и лихвата съгласно
договора.
Кредиторът като
цедент прехвърля вземането си от кредитополучателя в цялост на цесионера - ищец
по настоящето дело ( Договор за прехвърляне на вземания №
BGF-2018-005/01.02.2018г. (Извлечение); Приложение № 1 към договор за цесия №
BGF-201 8-005/01.02.2018г. (Извлечение); Потвърждение за прехвърляне на
вземания от 01.06.2018г., издадено от „4финанс" ЕООД; Приложение № 1 към
договор за цесия № BGF-2018-005/01.02. 2018г., Пълномощно за уведомяване;)
Въпреки приложеното
уведомление за прехвърляне на вземания , Кредитополучателят-ответник по делото
не е получил уведомлението за цесията; Писмовна
пратка от „Български пощи" ЕАД е непотърсена.
Или съдът приема ,че
връчването на уведомлението за цесията е
станало на 30.07.2019 г. с връчването на ИМ с доказателствата на особения
представител. В случая не се твърди плащане на първоначалния кредитор.
Съгласно практиката съдът
е задължен да съобрази и този факт , настъпил след предявяване на иска както и
възможността за съобщаването на извършената цесия и на особения представител на
лицето както и съобразява Потвърждение за прехвърляне на вземания от
01.06.2018г., издадено от „4финанс" ЕООД, по което по т.3 се упълномощава
цесионера да уведомява от името на цедента за извършената цесия ; Приложение № 1
към договор за цесия № BGF-2018-005/01.02.2018г., в което под номер 81 е
включена и и задължението на ответницата , както и пълномощно за уведомяване от
страна на „4финанс" ЕООД на цесионера ,неразделна част от договора за
цесия.
Договор за
предоставяне на финансови услуги от разстояние е всеки договор, сключен между
доставчик и потребител като част от система за предоставяне на финансови услуги
от разстояние, организирана от доставчика, при която от отправянето на
предложението до сключването на договора страните използват изключително
средства за комуникация от разстояние - едно или повече. Сключеният договор е
оформен съгласно разпоредбите на чл. 3, във вр. с чл. 2 от ЗЕДЕУУ. Процедурата
по сключването на договора за кредит е подробно описана в Общите условия на
„4финанс" ЕООД и е в съответствие със ЗПФУР и приложимото законодателство.
Кредитополучателят подава заявка за отпускане на кредит, след регистрация в
системата на „Вивус" на интернет страницата на кредитодателя -
www.vivus.bg. На посочената страница „Вивус" предоставят Общите си
условия, които кредитополучателят трябва да приеме, както и Стандартен
европейски формуляр с цялата преддоговорна информация, с която трябва да бъде
запознат, спазвайки изискванията на чл. 8 от ЗПФУР. След подаване на заявката,
проект за договора за кредит се предоставя на кредитополучателя на интернет
страницата на „Вивус". Кредитополучателят трябва да подпише договора, ако
го приеме, като това се извършва чрез натискане на бутона „Подпиши". С
натискането на бутона „Подпиши" от кредитополучателя се счита, че се
подписват всяка страница от договора и приложимите Общи условия. С подписването
на договора за кредит, кредитополучателят потвърждава, че е прочел и приема условията
на Договора за кредит и бланката на Стандартния европейски формуляр, че желае
да сключи договора за кредит с кредитодателя и се съгласява последният да
преведе сумата по кредита по описаната във формуляра за заявка банкова сметка***.
Ответникът, чрез
особения представител поиска събирането на доказателства и допускане на съдебно – икономическа е-за и в
з-ето си в.л. , потвърди , че длъжника е сключил четвърти поред кредит с „4финанс"
ЕООД №********** , платила е само две
вноски и две такси за удължаване на кредита и други плащания не са правени. Уточнява,
че въпреки, че прехвърленото задължение е в по – голям обем и размер не се
претендират всички вземания от ищеца. Съобразен е и лихвения процент с
промените в ЗПК, че не може да надвишава пет пъти ОЛП като вещото лице е
посочило ,че наказателната лихва е правилно начислена.
Или се установи
безспорно, че ответника е изпаднал в забава за задължението си по връщането на
заетата сума, не е изпълнил основното си задължение по договора да върне получената
в заем сума като , ако би плащал редовно тя би била в размер BGN 400,00
(четиристотин лева) - главница; и BGN 13,47 (тринадесет лева и 47 стотинки) -
договорна лихва за периода на отпускане на кредита. При просрочието е начислена
и съответната наказателна лихва.
Не са направени правопогасяващи
задължението възражения от ответника, поради което следва , че същият дължи
претендираните суми на ищеца , за който съдът установи да е налице активната
легитимация да ги претендира като цесионер по договор за цесия.
Съдът счита, че
следва да отхвърли обаче иска досежно таксите за експресно разглеждане като
счита, че те са недължими тъй като са в противоречие на ЗПК и за да приеме
това, съдът съобрази,че процесния
договор е сключен на 03.11.2015г., т.е след 23.07.2014г., на която дата са
влязъл в сила Закона за изменение и допълнение на Закона за потребителския
кредит (обн., ДВ, бр. 18 от 2010 г.; изм., бр. 58 от 2010 г., бр. 91 от 2012 г.
и бр. 30 от 2013 г.), с който е приет чл. 10а от същия, въвеждаш, императивна
забрана кредиторът да изисква заплащане на такси и комисиони за действия,
свързани с усвояване и управление на кредита. Съгласно преходните и
заключителни разпоредби на цитирания закон, същият не се прилага за договорите за
кредит, сключени преди датата на влизането му в сила, освен за уговорки за
такси, комисионни и неустойки, дължими при предсрочно погасяване на
задължението на потребителя.
Т.е , съдът приема ,
че въведените в договора за кредит отговорност за отнапред за определени
разходи – такси, според съда са нищожни . Съгласно 21
ал. 1 ЗПК всяка клауза в договор за потребителски кредит, имаща за цел или
резултат заобикаляне на изискванията на този закон, е нищожна. Затова съдът
приема ,че клаузите на които се позовава ищеца в тази част на вземането си са
нищожни и не могат да породят права и задължения за страните и съответно
длъжника не дължи тези претендирани суми.
Следва на осн. чл.86 от ЗЗД да се присъди и законова лихва върху
главницата от подаване на иска до окончателното й изплащане.
По разноските :
При този изход на процеса следва да се присъдят разноски по делото в
полза на ищеца съразмерно уважения размер на исковете или съгласно списъка : 150,00
лева – д.т. , 150,00 лева – в-е за ос.п-л и 150,00 лева – юриск . в-е или сумата общо 450,00
лева и спрямо интереса или 409,52 лева, които следва да се осъди ответника да
ги заплати .
Съобрази, че депозита за в.л. в размер на 100,00 е платено от бюджета на
съда на осн. чл.83 ,ал.1,т.5 ГПК по исканата е-за от особения представител и същото следва
да се съобрази в разноските на страните при отхвърлянето на иска или 9,00 лева , които следва да се заплатят от
ищеца по сметка на РС – ЛОВЕЧ , а останалите – 91,00 лева следва да се възложат
в тежест на ответника с оглед изхода на делото , които да ги заплати по сметка
на РС - Ловеч.
Воден от горните
съображения ,съдът
Р Е Ш
И :
ОСЪЖДА, на
основание чл. 79, ал. 1 от ЗЗД, във вр. с чл. 240 от ЗЗД, във вр. с чл. 86 от ЗЗД, Н.А.К., ЕГН – **********, с
адрес: ***, п.к. 5500, Северна индустриална зона № 19, да заплати на „КРЕДИТРЕФОРМ
БЪЛГАРИЯ" ЕООД ЕИК *********, седалище и адрес на управление: гр.
София, ул. „Шандор Петьофи" № 10. п.к. 1606, управител Р.В., съдебен
адрес:***, тел. 02/4645525, email: *****@*******.************,
сумата в общ размер 835,12 лева от които: 400,00 (четиристотин лева) - главница; 435,12 (четиристотин тридесет и пет
лева и 12 стотинки) - наказателна лихва за периода от 18.12.2015г. (денят,
следващ падежа) до 31.01.2018г. (денят преди цесията); ведно със законна лихва
върху главницата, от подаване на настоящата искова молба - до окончателно
изплащане на вземането,
а иска досежно сумата
82,53 (осемдесет и два лева и 53 стотинки) - такси за експресно разглеждане; законна
лихва върху главницата, от подаване на настоящата искова молба – 10.12.2018г. до
окончателно изплащане на вземането, като
неоснователен и недоказан , отхвърля.
ОСЪЖДА Н.А.К., с горните данни, да заплати на „КРЕДИТРЕФОРМ
БЪЛГАРИЯ" ЕООД, направените съдебни разноски по настоящото производството,
съразмерно на уважения размер на иска или сумата 409,52 лева.
ОСЪЖДА „КРЕДИТРЕФОРМ БЪЛГАРИЯ" ЕООД, с горните данни, да заплати по сметка на РС – Ловеч, сумата 9,00 лева – възнаграждение за в.л. съразмерно отхвърления размер на
иска.
ОСЪЖДА Н.А.К., с горните данни, да заплати по сметка на РС – Ловеч, сумата 91,00 лева
– възнаграждение за в.л.
Банкова сметка, *** Н.А.К.
към „КРЕДИТРЕФОРМ БЪЛГАРИЯ" ЕООД:
IBAN: ***, BIC: *** "Банка ДСК" ЕАД.
Решението подлежи на
обжалване в двуседмичен срок от връчването му на страните пред ЛОВЕШКИ ОКРЪЖЕН
СЪД.
РАЙОНЕН СЪДИЯ: