РЕШЕНИЕ №.....
Гр. Габрово, 19
януари 2021 г.
В
ИМЕТО НА НАРОДА
РАЙОНЕН СЪД Габрово в открито
заседание
на 19 януари 2021г. в състав:
Съдия: РАДОСВЕТА станимирова
при секретаря елисавета
илиева, като разгледа докладваното от съдия станимирова гр. д. 1981 по описа за 2019 г. на ГРС, за да се произнесе взе предвид
следното:
Производството е образувано по молба на Образувано е
по искова молба на „АГЕНЦИЯ ЗА СЪБИРАНЕ
НА ВЗЕМАНИЯ" ЕАД, ЕИК *********, предявена срещу Т.Д.В.,
ЕГН **********, с адрес: ***
и Р.Х.В.,
ЕГН **********, с адрес: ***.
Ищецът твърди, че депозирал заявление за издаване на
заповед за изпълнение по чл. 410 ГПК срещу ответниците
за солидарно заплащане на сумата 10949.69 лева - неизплатена част от главница
по неплатени погасителни месечни вноски за периода 14.05.2017 г. - 14.11.2020
г. с настъпила предсрочна изискуемост по договор за потребителски паричен кредит
№ 2137785/22.01.2016 г. сключен с „УниКредит Кънсюмър Файненсинг" ЕАД,
заедно със законната лихва върху главницата, считано от депозиране на
заявлението в съда до изплащане на вземането, сумата 2500.51 лева - договорна
лихва за периода 14.04.2017 г. - 18.12.2017 г., сумата 1878.77 лева -
обезщетение за забава върху главницата за периода 14.05.2017 г. - 03.07.2019
г., както и за направените по делото разноски - държавна такса и юрисконсултско възнаграждение. По предявеното заявление
било образувано ч. гр. дело № 1268/2019 г. по описа на ГРС, и била издадена
заповед за изпълнение, която била връчена при условията на чл. 47, ал. 5 ГПК,
поради което и в законоустановения едномесечен срок
ищецът предявил искова молба за установяване със сила на пресъдено
нещо, че е носител на правата на вземания за посочените суми, като при
условията на евентуалност, в случай, че съдът отхвърли предявените обективно
кумулативно съединени установителни искове, са
предявени осъдителни искове за същите вземания, за които е издадена заповед за
изпълнение по чл. 410 ГПК. Ищецът излага, че на
22.01.2016 г. между „УниКредит Кънсюмър
Файненсинг" ЕАД от една страна като кредитор и Т.Д.В.,
като кредитополучател и Р.Х.В., като поръчител е сключен договор за
потребителски паричен кредит № 2137785, в съответствие с разпоредбите на Закона
за потребителския кредит. Излага, че общият размер на кредита е 37852.50 лв.»
като с договорения размер на главницата е погасена дължимата от
кредитополучателя комисионна/таксата за разглеждане на кредита от 1102.50 лева,
за което е направено прихващане от кредитора към датата на усвояване на
кредита. С оглед извършеното прихващане остатъка от отпуснатата главница,
представляваща чиста стойност на кредита от 36750 лева била преведена на
кредитополучателя на посочената банкова сметка. ***, че за кредита е сключена и
месечна застраховка със застрахователна премия от 14.19 лева. която е включена
в размера на всяка отделна месечна погасителна вноска, или общия размер на застрахователната
премия за срока на договора е в размер на 1702.80 лева, Кредитополучателят се
задължил да върне отпуснатия кредит, заедно с уговорената възнаградителна
лихва и разноски, на 120 месечни погасителни вноски, всяка с размер от 495.19
лева в срок до 14.01.2026 г. Твърди, че
кредитополучателят е преустановил плащанията и по отношение на вземанията по
кредита е настъпила предсрочна изискуемост считано от 17.01.2019 г. на
основание чл. 12, ал.2, б. „а" от Общите условия, за което до ответниците били изпратени уведомителни писма за обявената
предсрочна изискуемост заедно с уведомленията за извършеното прехвърляне на
вземането. Посочва още, че при забава в плащането на месечни погасителни
вноски, кредитополучателят дължи обещетение за забава
в размер на действащата законна лихва върху всяка забавена вноска, като на
длъжника е начислена лихва за забава в общ размер на 1878.77 лева за периода от
14.05.2017 г. до датата на подаване на заявлението в съда. Твърди, че на 18.12.2017 г. между „УниКредит Кънсюмър Файненсинг" ЕАД и „Агенция за събиране на
вземания" ООД е подписан индивидуален договор за продажба и прехвърляне
вземания, ведно с Приложение 1 към Рамков договор за продажба и прехвърляне на
вземания от дата 20.12.2016 г., по силата на който вземането на „УниКредит Кънсюмър Файненсинг" ЕАД, произтичащо от договора за паричен
кредит е прехвърлено на „Агенция за събиране на вземания" ЕАД, ведно с
всички привилегии и обезпечения и принадлежности, включително и всички лихви.
Излага, че до длъжникът на осн. чл. 99, ал. 3 ЗЗД, е
изпратени уведомителни писма за извършената цесия. Счита, че длъжникът следва
да се счита за уведомен за извършването на цесията и с връчване на
уведомлението приложено към исковата молба Претендира
направените разноски по делото.
В законоустановения
срок, предвиден в чл.131 ГПК всеки от ответниците,
чрез назначените им особени представители са депозирали отговор на исковата молба, с които оспорват предявените искове. Излагат
подробни съображения, че процесният договор за кредит
съдържа неравноправни клаузи и е недействителен на основание чл 22 ЗПК, като били нарушени редица разпоредби на ЗПК
Считат, че клаузата допускаща прехвърляне на вземанията по договора без
съгласие на потребителя за неравноправна. Оспорват да е извършено надлежно уведомяване
на длъжника за извършената цесия и за предсрочната изискуемост. Ответникът Т.Д.В. счита, че в хода на
заповедното производство съдът не бил извършил преценка за неравноправност на
клаузи в договора, което имало значение за допустимостта на исковото
производство.
Възражението е
неоснователно. Към момента на депозиране на заявлението /03.07.2019 г./ съдът
не е имал подобно задължение, а и правата на ответниците
не са нарушени доколкото имат възможност да направят всички свои възражения във
връзка с дължимостта на сумите по договора пред
исковия съд.
Възраженията за липса
на представителна власт на упълномощения юрисконсулт да подава заявления за
издаване на заповед за изпълнение също е неоснователно. Видно от представеното
пълномощно представителната власт на пълномощника е ограничена единствено
относно получаването пари от постъпилите по изпълнителните дела суми и
промяната на банковата сметка, по която да бъдат превеждани постъпилите по
делата суми.
Отделен е въпросът,
че на подобно възражение може да се позовава само страната от чието име е действано без наличие на представителна власт, а не
насрещната страна по спора.
Възраженията свързани
с наличие на различия между посоченото в заявлението за издаване на заповед за
изпълнение и посоченото в исковата молба относно размера и вида на възнаградителната лихва също е неоснователно и не може да
се отрази на допустимостта на настоящото производство.
Правна Квалификация- Предявени са обективно, кумулативно съединени
установителни искове с правна квалификация чл. 422 ГПК вр.чл.
79, ал, 1 ЗЗД вр, чл. 240, ал.1 и 2 ЗЗД и чл. 9 ЗПК вр. чл.99 ЗЗД и чл.86, ал.1 ЗЗД за установяване
съществуването права на вземания на ищеца от Т.Д.В., ЕГН ********** и Р.Х.В., ЕГН
********** за
·
сумата 10 949.69 лева - неизплатена
част от главница по неплатени
погасителни месечни вноски за периода 14.05.2017 г. - 14.11.2020 г.
с настъпила предсрочна изискуемост по договор за потребителски паричен кредит №
2137785/22.01.2016 г. сключен с „УниКредит Кънсюмър Файненсинг" ЕАД,
·
заедно със законната лихва върху главницата,
считано от депозиране на заявлението в съда до изплащане на вземането,
·
сумата 2500.51
лева - договорна лихва за
периода 14 04.2017 г. - 18 12.2017 г.,
·
сумата 1878.77
лева - обезщетение за
забава върху главницата за периода 14.05,2017 г. - 03.07.2019 г,
които вземания са прехвърлени на заявителя с
договор за цесия,
за които суми в производството по ч. гр. д. №
1268/2019 година по описа на РС-Габрово е издадена Заповед за изпълнение по чл. 410 ГПК- № 3790/9-7-2019 г.;
От събраните по
делото писмени доказателства, заключенията на вещите
лица Д.К. и В.И., се установява
следното:
Договор за
потребителски паричен кредит № 2137785 има следните ХАРАКТЕРИСТИКИ
И УСЛОВИЯ;
·
Чиста
стойност на кредита - 36 750,00 лева;
·
Такса
за разглеждане на кредит - 1 102,50 лева;
·
Застрахователна
премия - месечна - 14,19 лв.
·
Общ
размер на кредита (главница) 37 852,50 лева;
·
Обща
сума дължима от потребителя: 59 421,90 лева.
·
Пазарен
лихвен индекс: 0,43% (тримесечен SOFIBOR)
·
Годишен
процент на разходите 8.99 %.
·
Брой
месечни вноски: 120
·
Месечна
сума 495.19 лева
·
Падежна
дата 14
·
Първа
вноска на 14.02.2016г.
Кредиторът
превежда на кредитополучателя чистата стойност на кредита на 22.01.2016година.
На стр. 13 от Договора е направено искане за рефинансиране на друго задължение
към същия кредитор за 33732.54 лева.По сметката на Кредитополучателя е
постъпила сумата - 3017,46 лева. 33732,54
+3017,46 =
·
36 750,00
лева
- чиста стойност на кредита.
·
7374,36 лева е размера на
изплатената по кредита сума
·
10 949,92 лева е размерът
на неплатената главница по погасителни вноски за периода от 14.05.2017г. до
14.11.2020 година по процесния Договор
·
2500,51 лева е размерът
на неплатената възнаградителна лихва по договора за кредит за периода
от 14.05.2017г. (датата на първата падежирала
неплатена вноска до 18.12.2017г. ( датата на цесията)
·
2018,97 лева е размерът
на лихвата за забава, вследствие на забавено плащане по процесния
Договор от 17.01.201 9г. до дата на входиране
на Заявлението за издаване на Заповед за изпълнение и ИЛ в
съда.
·
840,24 лева е размерът
на лихвата за забава, вследствие на забавено плащане по процесния
Договор до датата на физическото входиране на
исковата молба в съда /11.10.2019г./, съгласно клаузите на договора, като се приеме че предсрочната
изискуемост на сумите по процесния Договор е
настъпила с получаването на исковата молба от ответника.
От заключението на вещото лице В. Иванов се установява, че Договора
представлява компютърно отпечатан бланков тип документ от лицевата страна на
бял лист хартия формат А4, който съдържа
постоянен текст и подчертани полета за попълване индивидуалните данни на
съответният потребител. На обратната му страна е отпечатана първа страница
от общите условия към договора. Общите условия са отпечатани на четири страници
на бели листи хартия формат А4. В долната част на всяка стрница
под печатният текст са положени саморъчни подписи изписани със сини химикални пасти в ляво за "потребител:" и
"поръчител:" и в дясно за "кредитен посредник:". На обратната страна
на четвърти лист от общите условия е отпечатана първа страница на погасителният
план към договора. Същият е отпечатан в табличен вид на две страници на бели
листи хартия формат А4. В долната част на първа страница под таблицата са
положени саморъчни подписи изписани със сини химикални
пасти в ляво за "потребител:" и "поръчител:" и в дясно за
"служител:". На втори лист под таблиците в обособени карета са
положени саморъчни подписи изписани със сини химикални
пасти в ляво за "потребител:" и "поръчител:" и в дясно за
"служител:", като във всяко каре саморъчно със сини химикални пасти са изписани мястото и датата на
подписването. От обратната страна на втора страница от погасителния план са
отпечатани "декларация за приемане на застраховането по застрахователни
програми "Кредитна протекция Плюс" и "сертификат за застраховка
"Кредитна протекция Плюс пакет А".От проведеното визуално изследване
под увеличение на текстовете в договора, погасителния план и общите условия и
съпоставяне на стилистичното и графично оформяне на буквите и техните елементи
с образци на най - разпространените шрифтове се установи, че целият текст в тях е изписан с безсерифен шрифт от семейство "Hebar" кондензирани - "Hebar Doble Condensed" кирилизиран
с нормална плътност, като само някои думи са уплътнени /болтвани/
-
виж фиг.1 и 2. За решаване задачата на експертизата за определяне
размера на щрифта бяха извършени измервания с помоща на мерителна линия е деления от 1мм. и бинокулярен микроскоп с мерителни деления от 0,5мм. Размера
на шрифта, наричан още кегел (англ.
font size; нем. Kegel, Schriftgrose) се дава в
точки (points, съкратено - pt). Общоприетата дефиниция е:
1 point = 1/72 inch, т.е. 1 точка
е равна на 0.0139 инча или 0.353 милиметра.
За определяне на кегела
е прието да се измерва разстоянието между линията на надредовите
елементи на главните букви и линията на подредовите
елементи на малките букви. На тази база беше измерен експериментален образец от
шрифта "Hebar Doble Condensed" на две букви /главна
с надредов елемент и малка с подредов
елемент/ на размер 12 pt, при което се установи, че експерименталните образци отговарят на стандарта
/12 х 0,353 = 4,24мм.- фиг. 3/.
Сравнителното изследване между определени
извадки от текста в договора, погасителният план и общите условия и
експериментални образци на същите текстове изписани с шрифт "Hebar Doble Condensed" в различни размери бе
извършено по два метода:
·
чрез измерване на разстоянието по продължение
на реда в деления от 1мм. и
·
чрез измерване на размера на кегела в деления от 0,5мм.
в заключение:
1. Текстовете "погасителен
план по потребителски паричен кредит №" на първа и втора
страница от погасителния план отбелязани в оранжев
фон /виж страници № 8 и 9 от
приложението/ са отпечатани с размер на шрифта -
8,5 pt!
2. Текстовете и
цифрите от полетата за попълване на лични данни за потребителя в договора за
потребителски паричен кредит № 2137785 от 22.01.2016г. и неговите приложения:
погасителен план включително цялата таблица и общите условия включително целите
карета на четвърта страница отбелязани
или обградени в розов фон /виж страници № 8, 9, 10, 11, 12, 13 и 14 от
приложението/ са отпечатани с размер на шрифта - 10
pt!
3.
Текстовете и цифрите от постоянният текст в
договора за потребителски паричен кредит № 2137785 от 22.01.2016г. и общите
условия които не са оцветени в цвят
/виж страници № 10, 11, 12, 13 и 14 от приложението/
са отпечатани с размер на шрифта - 11,5 pt!
4.
Текстовете и цифрите от постоянният текст в
договора за потребителски паричен кредит № 2137785 от 22.01.2016г.,
погасителния план и общите условия отбелязани в жълт фон /виж страници № 8, 9, 10, 11, 12, 13 и 14 от
приложението/ са отпечатани с размер на шрифта -12 pt!
5. Текстовете
"ПОГАСИТЕЛЕН ПЛАН" на първа и втора страница от погасителния план
отбелязани в зелен фон /виж
страници № 8 и 9/ са отпечатани с
размер на шрифта - 14 pt!
Тъй като Договорът за потребителски кредит, общите условия към него и погасителния план са разпечатани в по-голямата
си част на шрифт по-малък
от 12, в противоречие на разпоредбата
на чл. 10, ал. 1 от ЗПК, същият
се явява нищожен само на това основание.
Поради това останалите възражения срещу договора за
кредит е няма да се обсъждат.
Цесията на ДПК отговаря на закона и е
действителна, а същата е съобщена на ответната страна, включително и с връчване
на настоящата искова молба.
Ответниците са уведомени надлежно и по
допустим от закона и съдебната практика
начин за станалата
цесия от цесионера, за което цедентът нарочно го е упълномощил, включително чрез уведомлението, приложено към исковата молба./вж. Решение 78/9-07-2014 г.на ВКС, по т. д. 2352/2013 г. по
чл.290 от ГПК/
Когато договорът за потребителски
кредит е обявен за недействителен, потребителят връща само чистата стойност на кредита, но не дължи лихва или други разходи по същия / чл. 23 ЗПК/.
Ответниците дължат солидарно на ищеца- цесионер
остатъка от главницата, в
размер на 10 949,92 лева - неплатената
главница по погасителни
вноски за периода от 14.05.2017г. до 14.11.2020 година по процесния Договор
Предявеният иск следва да се уважи в горепосочения размер и да се отхвърли в
останалата част като неоснователен.
разноски
При този изход на делото /71,43 % уважаване на иска/ на Ответната
страна се дължи на ищеца 1361,89 лв.
разноски по исковото производство /съобразно списъците на странвите разходните документи, а на ищеца тя дължи 290,42
лв. разноски по заповедното производство.
По
изложените съображения съдът
РЕШИ:
приема
за установено, че Т.Д.В., ЕГН **********, с адрес: *** и Р.Х.В.,
ЕГН **********, с адрес: ***; дължат солидарно на
„АГЕНЦИЯ ЗА СЪБИРАНЕ НА ВЗЕМАНИЯ" ЕАД, ЕИК *********; връщане на заем по чл. 240 от ЗЗД, по Договор
за потребителски кредит- 10 949,92 лева- неплатената главница
по погасителни вноски за периода от 14.05.2017г.
до 14.11.2020 година, заедно със законната лихва върху главницата,
считано от депозиране на заявлението в съда на 3-7-2019 г. до изплащане
на вземането, за което е издадена заповед
за изпълнение № 3790 от 9-7-2019 г., по
ч. гр. д. 1268/2019г.на ГРС,
на основание чл. 422 от ГПК, като отхвърля
иска в останалата му част като неоснователен.
осъжда
Т.Д.В., ЕГН **********, с адрес: ***
и Р.Х.В., ЕГН **********, с адрес: ***;
да
заплатят на „АГЕНЦИЯ ЗА СЪБИРАНЕ НА ВЗЕМАНИЯ" ЕАД,
ЕИК *********; 1361,89 лв.- разноски по
исковото производство и 290,42 лв- разноски
по заповедното производство, по
следната банкова сметка ***: IBAN: ***; BIC***;Обединена Българска Банка АД;
Решението подлежи на обжалване пред ГОС в двуседмичен срок
от днес
за ответницата и от връчването
му за ищеца.
СЪДИЯ: