Р Е Ш Е
Н И Е
№
от 03.11.2020г., гр. В. Търново
В ИМЕТО НА НАРОДА
Великотърновският районен съд, Гражданска колегия, шестнадесети състав, на шестнадесети
октомври две хиляди и двадесета година, в публично заседание в състав:
РАЙОНЕН СЪДИЯ: Владимир Балджиев
при секретаря Виктория
Минчева, като разгледа докладваното от съдията гражданско дело №655/2020г., по
описа на Великотърновския районен съд, за да се произнесе, взе предвид
следното:
Производството
е образувано по искова молба на *, в която се излагат твърдения, че между страните е сключен договор
за потребителски кредит с *от 20.03.2019г., по силата на
който ищецът е предоставил на ответника сумата от 300 лв. Изтъква се, че при сключване на договора ответникът е
избрал да му бъде осигурен пакет от допълнителни услуги, за който да заплати
възнаграждение от 248,71 лв., което е следвало да погаси заедно със сумата по
кредита и начислената договорна лихва в общ размер на 331,91 лв. на
7 равни месечни вноски в срок до 25.10.2019г. Изтъква се, че към
31.07.2019г. ответникът не е заплатил нито една погасителна вноска, в резултат
на което договорът е обявен за предсрочно изискуем като са останали дължими
суми от 300 лв. за главница, от 27,13 лв. за договорна лихва за периода от 25.04.2019г.
до 31.07.2019г. и от 248,71 лв. за възнаграждение за пакет
от допълнителни услуги. Твърди се, че
във връзка с вземанията е издадена заповед за изпълнение по
частно гражданско дело №3536/2019г., по описа на Великотърновския районен съд,
спрямо която е подадено възражение. Ищецът твърди, че
претендираните суми по договора за кредит са дължими, поради което отправя
искане до съда да бъде установено съществуването на вземанията, за което е
издадена заповед за изпълнение на парично задължение №1497 от 27.11.2019г. по
частно гражданско дело №3536/2019г., по описа на Великотърновския районен съд
както и за присъждане на направените по делото разноски.
Ответникът, в
срока по чл. 131 от ГПК, представя
отговор на исковата молба, в който оспорва предявените искове. Оспорва предаването на посочената в договора сума и настъпването на
предсрочна изискуемост. Алтернативно изразява становище, че договорът за кредит
е недействителен поради противоречие с изискванията на Закона за потребителския
кредит, което води до недължимост на претендираните вземания. С оглед
гореизложеното отправя искане за отхвърляне на исковите претенции.
Съдът, като
взе предвид становищата на страните и като прецени събраните по делото
доказателства, намира за установено следното:
Предмет
на делото са обективно съединени искове по чл. 422,
ал. 1, вр. чл. 415 от ГПК, вр. чл. 79 от ЗЗД.
От
събрания доказателствен материал се установява следната фактическа обстановка:
Въз основа на
отправено искане от И.С.Х. за отпускане на кредит и предоставена преддоговорна
информация от *, на *между страните е сключен договор за потребителски кредит
с *. Кредиторът се
задължил да предостави на ответника сумата от 300 лв. чрез извършване на
паричен превод на негово име към *, а последният се задължил да я върне заедно
с начислената възнаградителна лихва от 33,91 лв. и възнаграждение
за закупен пакет от допълнителни услуги от 248,71 лв. в общ размер на 582,62 лв. в срок до 25.10.2019г. на 7 месечни равни
погасителни вноски, с падежи посочени в погасителен план към договора. Годишният
процент на разходите по кредита е определен на 36,77 % въз основа на дължимите
главница и договорна лихва, без включване на възнаграждението за закупен пакет от
допълнителни услуги.
При сключване
на договора ответникът декларирал, че е запознат с Общите условия на договора,
в т. 12 от които е уговорена възможност за кредитора с писмено уведомление да
обяви предсрочна изискуемост на вземанията по кредита при забава в плащанията
на две или повече последователни месечни вноски. Съгласно т. 15 от Общите
условия закупеният от ответника пакет от допълнителните услуги му предоставял
възможност по преценка на кредитора за приоритетно разглеждане и изплащане на
потребителски кредит, за отлагане, намаляване и изменение в падежа на
погасителни вноски, и за улеснена процедура при получаване на последващи парични
средства. След сключване на договора ищецът извършил паричен превод по името на
ответника за сумата от 300 лв. чрез система за електронни плащания към *, като в разписката за това посочил личните му данни. В деня на
превода същият получил потвърждение, че сумата е получена от кредитополучателя.
Последвало неизпълнение на пет погасителни вноски, в резултат на което ищецът
изготвил уведомително писмо до ответника за обявяване на предсрочна изискуемост
на кредита, считано от 31.07.2019г., като по делото липсват
доказателства за връчването му. На 22.11.2019г. ищецът подал заявление за
издаване на заповед за изпълнение срещу ответника относно всички неизплатени
вземания по кредита от 300 лв. за главница, 27,13
лв. за договорна лихва за периода от 25.04.2019г. до 31.07.2019г. и 248,71 лв. за възнаграждение за закупен пакет от
допълнителни услуги, във
връзка с което е образувано частно гражданско дело №3536/2019г., по описа на
Великотърновския районен съд. Съдът уважил искането на заявителя като на 27.11.2019г.
издал заповед за изпълнение, спрямо която е подадено възражение.
При така
установената фактическа обстановка съдът прави следните правни изводи:
Сключеният
между страните договор за потребителски кредит от *противоречи на изискванията на
императивни разпоредби от Закона за потребителския кредит /ЗПК/. Услугата за приоритетно разглеждане и
изплащане на потребителски кредит от пакета с допълнителни услуги е
в противоречие със забраната по чл. 10а, ал. 2 от ЗПК тъй като с нея кредиторът
възлага на потребителя заплащане на възнаграждение за действия свързани с
усвояване на кредита. С възнаграждението реално потребителят заплаща на
кредитора за това, че последният се е съгласил да му отпусне кредит. Предоставянето
на услугите по отлагане, намаляване или промяна в падежа на погасителните
вноски по кредита е в зависимост не само от заплащане на възнаграждението за
тях, но и от волята на кредитора, което е показателно за неравноправния
характер на клаузите, с които са уговорени съгласно чл. 143, ал. 2, т. 3 от
Закона за защита на потребителите. Услугата „улеснена процедура за получаване на допълнителни парични средства” няма
връзка с договора за потребителски кредит и по аргумент от чл. 10а, ал. 1 от ЗПК за нея кредиторът не следва да се събира такси и комисионни. При
изчисляване на годишния процент на разходите /ГПР/ по кредита от 36,77 % не са
съобразени разходите за възнаграждение за горепосочените услуги. Това е довело
до нарушаване на изискванията на чл. 10, ал. 1 от ЗПК за определянето на ГПР по
ясен и разбираем начин, на чл. 11, ал. 1, т. 10 от ЗПК за посочване на взетите
предвид допускания при изчисляване на ГПР и на чл. 19, ал. 4 от ЗПК за
ненадвишаване на ГПР над пет пъти размера на законната лихва. В резултат на
това клаузата, с която е уговорено възнаграждение
за закупен пакет от допълнителни услуги е нищожна, на основание чл.
19, ал. 5 от ЗПК, тъй като с него ГПР надхърля 50 %, а договорът за
потребителски кредит се явява недействителен по смисъла на чл. 22 от ЗПК. С
оглед гореизложеното и съгласно чл. 23 от ЗПК ответникът дължи връщане само на
чистата стойност на предоставения му кредит от 300 лв., който реално е получил чрез
система за електронни плащания към *, без уговорените в договора
лихви и възнаграждения.
От
гореизложеното се достига до извода за дължимост само на сумата от 300 лв. за
главница, ведно със законната лихва от 22.11.2019г. до
окончателното изплащане на задължението, за което е издадена заповедта за изпълнение по частно
гражданско дело №3536/2019г., по описа на Великотърновския районен съд, поради което предявеният иск по чл. 422, ал. 1, вр. чл. 415 от ГПК, вр. чл. 79 от ЗЗД за това вземане е основателен и следва да бъдат уважен. Поради
недействителността на договора за потребителски кредит и последиците от това съгласно чл. 23 от ЗПК, претенциите по чл. 422,
ал. 1, вр. чл. 415 от ГПК, вр. чл. 79 от ЗЗД относно вземанията от 27,13 лв. за договорна лихва за периода от 25.04.2019г.
до 31.07.2019г. и от 248,71 лв. за възнаграждение за
закупен пакет от допълнителни услуги
следва да бъдат отхвърлени.
При
този изход на делото, на основание чл. 78, ал. 1 и 8 от ГПК в полза на ищеца
следва да бъдат присъдени направените по делото разноски за държавна такса и
юрисконсултско възнаграждение от 115,85 лв. както и разноските за държавна
такса и юрисконсултско възнаграждение в общ размер на 38,61 лв., направени в производството по издаване на заповед за
изпълнение по частно гражданско дело №3536/2019г.,
по описа на Великотърновския районен съд.
Водим
от горното, Великотърновският районен съд
Р Е Ш И:
Приема
за установено по отношение на И.С.Х. с ЕГН: ********** ***,
че дължи на *, * *,
сумата от 300 лв. /триста лева/ - главница по Договор за потребителски кредит с *от 20.03.2019г., ведно със законната лихва върху главницата, считано от 22.11.2019г. до
окончателното изплащане на задължението, за което е издадена
заповед за изпълнение №1497 от 27.11.2019г. по частно
гражданско дело №3536/2019г., по описа на Великотърновския районен съд.
Отхвърля
като неоснователни предявените от *,
* *, срещу И.С.Х. с
ЕГН: ********** ***, искове по чл.
422, ал. 1, вр. чл. 415 от ГПК, вр. 79 от ЗЗД, относно установяване
съществуването на вземанията от 27,13
лв. за договорна лихва за периода от 25.04.2019г.
до 31.07.2019г. и от 248,71 лв. за възнаграждение за закупен пакет от допълнителни услуги по
Договор за потребителски кредит с *от
20.03.2019г., за които е издадена заповед за изпълнение №1497 от 27.11.2019г. по частно гражданско дело №3536/2019г., по описа на
Великотърновския районен съд.
Осъжда
И.С.Х. с ЕГН: ********** ***, да заплати на *, * *, сумата от 115,85 лв. /сто и петнадесет лева и осемдесет
и пет стотинки/, представляваща направени по делото разноски както и сумата от 38,61 лв. /тридесет и осем лева и шестдесет и една стотинки/,
представляваща направени разноски по частно
гражданско дело №3536/2019г., по описа на Великотърновския районен съд.
Решението
подлежи на обжалване, пред Великотърновския окръжен съд, в двуседмичен срок от
връчването му на страните.
След
влизане в сила на решението, препис от същото да се приложи по частно
гражданско дело №3536/2019г., по описа на Великотърновския районен съд.
РАЙОНЕН СЪДИЯ:
.