№ 224
гр. Габрово, 18.10.2024 г.
В ИМЕТО НА НАРОДА
ОКРЪЖЕН СЪД – ГАБРОВО в публично заседание на деветнадесети
септември през две хиляди двадесет и четвърта година в следния състав:
Председател:Велемира Д.а
при участието на секретаря Даниела Бл. Платиканова
като разгледа докладваното от Велемира Д.а Гражданско дело №
20234200100415 по описа за 2023 година
Предявеният иск е с правно основание чл.422 от ГПК.
В хода на производството, поради извършена цесия на вземането
предмет на установяване, като помагач на ищеца "*******" АД, е
конституиран цесионерът „*****” ЕАД.
В исковата молба се твърди, че между Кредитора "*******" АД и
Кредитополучателя Р. Г. Г., ЕГН ********** е сключен Договор № 096LD-M-
000479/25.11.2021г. за банков кредит, по силата на който Банката е
предоставила на Кредитополучателя банков кредит в размер на 30 000
(тридесет хиляди) лева. Предоставеният кредит е изцяло усвоен на
25.11.2021г. по сметка с IBAN: BG49FІNV91501017586183, открита на името
на Кредитополучателя в Банката.
От страна на кредитополучателя е допуснато просрочие считано от
20.01.2023г. - общо 146 дни към 14.06.2023г. включително.
По кредита са просрочени 5 /пет/ вноски по главница, съгласно
погасителен план към Договора за кредит, които са били дължими на падежи
и в размери, както следва: на 20.01.2023г. - 192.22 лева, на 20.02.2023г. -
192.98 лева, на 20.03.2023г. - 207.35 лева, на 20.04.2023г. - 194.59 лева и на
20.05.2023г. - 199.58 лева.
Общият размер на просрочените вноски по главницата, съгласно
1
погасителен план - Приложение към договора за кредит, до датата на
предсрочна изискуемост е 986.72 лева /деветстотин осемдесет и шест лева и
седемдесет и две стотинки/, а считано от датата на обявяване на предсрочна
изискуемост на кредита - 01.06.2023 г. общият размер на просрочената
главница, включващ сбора от просрочените вноски по главница по
погасителен план към датата на предсрочна изискуемост, включително и
обявения за предсрочно изискуем остатък от усвоената сума е 27 524.32 лева
/двадесет и седем хиляди петстотин двадесет и четири лева и тридесет и две
стотинки/.
По кредита са просрочени и вноски по лихва, съгласно погасителен план
към Договора за кредит, които са били дължими на падежи и в размери, както
следва: на 20.01.2023г. - 50.98 лева, на 20.02.2023г. - 141.08 лева, на
20.03.2023г. - 126.71 лева, на 20.04.2023г. - 139.47 лева и на 20.05.2023г. -
134.48 лева.
Общият размер на просрочените вноски по договорна лихва, съгласно
погасителен план - Приложение към договора за кредит към датата на
извлечението е 592.72 лева /петстотин деветдесет и два лева и седемдесет и
две стотинки/, а считано от датата на предсрочна изискуемост на кредита -
01.06.2023г., общият размер на просрочената договорна лихва, включващ
сбора от просрочените вноски по договорна лихва, съгласно погасителния
план към датата на предсрочна изискуемост и обявения за предсрочно
изискуем остатък от текущо начислена договорна лихва е 646.20 лева
/шестстотин четиридесет и шест лева и двадесет стотинки/.
Поради неплащане в срок на задълженията по Договора за кредит, на
основание Раздел X, т. 10.1.2, буква „а" от Общите условия по програмата за
микрокредитиране на „********" АД (към договорите за банков кредит и
договорите за овърдрафт по разплащателна сметка), на 16.05.2023г., Банката,
чрез ЧСИ З.В. - ЧСИ с район на действие Окръжен съд - Габрово, с per. № 734
на КЧСИ. е връчила на Кредитополучателя - Р. Г. Г., покана за доброволно
изпълнение на задълженията по Договора за кредит с предоставен 7 (седем)
дневен срок за изпълнение от получаване на поканата.
Тъй като Кредитополучателят не е платил просрочените задължения по
Договора за кредит в предоставения му срок за доброволно изпълнение.
Банката е обявила кредита за изцяло и предсрочно изискуем, считано от
2
01.06.2023г.
С оглед гореизложеното срещу кредитополучателя Р. Г. Г., ЕГН
********** е подадено Заявление по реда на чл.417 ГПК с приложено
извлечение от счетоводните книги на ******* АД за дължимите суми по
Договор за банков кредит № 096LD-M-000479/2511.2021r.
Поради това, че издадената по ч.гр. д. № 900/2023г. Заповед за
изпълнение е връчена на длъжника при условията на чл. 47, ал. 5 от ГПК, на
основание чл.422, ал.1 ГПК, банката предявява настоящия иск като моли съда
да постанови решение, с което да признае за установено съществуването на
вземане на „*******” АД спрямо Р. Г. Г., ЕГН **********, произтичащо от
Договор за байков кредит №096LD-M-000479/25.11.2021 г., за сумата в размер
на 28 350.02 лева /двадесет и осем хиляди триста и петдесет лева и две
стотинки/, представляваща:
Непогасена главница - 27 524.32 лева;
Непогасена договорна лихва, начислена за периода 20.01,2023г. -
31.05.2023г. включително, дължима на основание т.4 от Договора за кредит -
646.20 лева;
Обезщетение за забава върху просрочените плащания, за периода
20.01.2023г. - 31.05.2023г. включително, дължима на основание т. 11. от
Договора за кредит - 33.26 лева;
Законна лихва, начислена за периода: 01.06.2023г. - 14.06.2023г.
включително - 122.24 лева;
Разходи за връчване на покани - 24.00 лева,
ведно със законната лихва върху главницата считано от 15.06.2023г. до
пълното изплащане на задълженията.
Претендира се за присъждане на разноските в заповедното производство
в размер на 567.00 лева - заплатена държавна такса в заповедното
производство по частно гражданско дело № 900/2023г. и 100,00 лева -
присъдено по това дело юрисконсултско възнаграждение, както и на
разноските направени в исковото производство в това число: платена
държавна такса и юрисконсултско възнаграждение, както и всички други
разноски.
В депозираното становище от третото лице „*****” ЕАД се поддържа
3
изцяло предявения иск, като при условията на евентуалност- ако се приеме че
договорът за кредит е недействителен, се прави искане да бъде признато за
установено, че на осн. чл. 22 от ЗПК ответникът дължи чистата стойност на
кредита., ведно със законната лихва от датата на подаване на заявлението по
чл. 417 от ГПК.
В срока по чл. 131 от ГПК е постъпил отговор от особения представител
на ответника, който взема становище, че сключения между страните договор
има потребителски характер, поради което следва да отговаря на изискванията
на ЗПК. Поради неспазване на императивните изисквания, залегнали в чл. 11,
ал. 1. т. 9, 10 и ал. 2 от ЗПК, счита че договорът е недействителен.
По отношение на уговорения лихвен процент според ответната страна,
липсва уточнение на базата, върху която се начислява същият - дали върху
целия размер на кредита или върху остатъчната главница. Това води до
неяснота относно начина на разпределяне на лихвата във времето на
погасяване, а оттам - и до начина на формиране на възнаградителната лихва.
Освен това, лихвеният процент не е фиксиран и нарушението на това
изискване е пречка да се направи проверка кога и как е начислен и дали
отговаря на упоменатия от кредитора размер. Така Договорът не отговаря на
изискванията на чл. 11, ал. 1, т. 9 от ЗПК.
На следващо място, Договорът не покрива изискването на чл. 11, ал. 1, т.
10 от ЗПК, тъй като ГПР не отговаря на законовите изисквания. В Договора е
посочено единствено, че той е във фиксиран размер от 6,55 %, като нито от
договора, нито от общите условия към него става ясно кои разходи покрива. В
процесния договор е посочена единствено абсолютната стойност на ГПР, без
ясно да е разписана, методика на формирането му - кои компоненти точно са
включени в него и как се формира същият. От договора не става ясно как
точно годишната лихва се съдържа и как е изчислена по отношение на общия
ГПР. В процесния кредитен договор никъде не са посочени взетите предвид
допускания, използвани при изчисляването, т. к. конкретика за точните
допускания, които евентуално са взети предвид липсва. При това положение
потребителят е бил поставен в невъзможност да разбере какъв е реалният
процент на оскъпяване на кредита и дали посоченият в договора ГПР
съответства на действителните разходи за кредитополучателя.
Налице е и нарушение и на чл. 11, ал. 2 от ЗПК. От представеното по
4
делото в заверено от ищеца с печат "Вярно с оригинала" копие на Общите
условия е видно, че всички страници от тях са подписани само от
кредитополучателя, а подпис за кредитора е налице само в края на Общите
условия. Така представените Общи условия имат достоверна дата - датата на
представянето им в съда като приложение към исковата молба, към който
момент те не са били подписани от представител на банката. Дори и
впоследствие да бъдат представени общи условия, подписани от представител
на ищеца, това няма да промени факта, че на по-ранен етап - при сключването
на договора, не е било спазено изискването на чл. 11, ал. 2 от ЗПК.
Съгласно чл. 22 от ЗПК, когато не са спазени изискванията на чл. 10, ал.
1, чл. 11, ал. 1, т. 7 - 12 и 20 и чл. 12, ал. 1, т. 7 - 9, договорът за потребителски
кредит е недействителен. В този случай потребителят дължи само чистата
стойност на кредита, но не и лихви или други разходи по кредита - чл. 23 от
ЗПК като договорна лихва и обезщетение за забава, каквито се претендират с
исковата молба.
Отделно от това ищецът претендира да му бъдат присъдени разноски за
уведомяването за настъпила предсрочна изискуемост в размер на 24 лева.
Тази претенция обаче се явява неоснователна, тъй като претендираната сума
представлява разход за извънсъдебно събиране на вземането и не попада в
обхвата на нито една правна норма, която да предвижда, че тези разходи са за
сметка на длъжника. Подобна клауза е в противоречие с нормата на чл. 33, ал.
1 от ЗПК.
Предвид гореизложеното според особения представител на ответника
исковете се явяват неоснователни и недоказани, поради което прави искане да
бъдат отхвърлени.
Съдът като прецени събраните по делото доказателства поотделно и в
тяхната съвкупност прие за установено следното :
По делото е приложено ч.гр.д. № 900/2023г. на Габровски РС, по което
въз основа на заявление с вх. № 4085/05.06.2023г. е издадена в полза на
„*******” АД Заповед за незабавно изпълнение на парично задължение въз
основа на документ № 385/16.06.2023г. против длъжника Р. Г. Г., ЕГН
********** за сумата 27 524.32 лева главница, в едно със законната лихва
считано от 15.06.2023 година до окончателното й плащане; сумата 646.20 лева
просрочена договорна (възнаградителна) лихва от 20.01.2023г. година до
5
31.05.2023 година; сумата 33.26 лева (тридесет и три лева и двадесет и шест
стотинки) просрочена наказателна лихва за периода 20.01.2023г. година до
31.05.2023 година; сумата 122.24 лева (сто двадесет и два лева и двадесет и
четири стотинки) лихва за забава за периода 01.06.2023г. – 14.06.2023г.; сумата
24.00 лева (двадесет и четири лева) разноски за връчване на покана чрез ЧСИ,
както и за направените по делото разноски в размер на 667.00 лева
(шестстотин шестдесет и седем лева).
Видно от представените по делото доказателства : Копие на Договор за
банков кредит № 096LD-M-000479/25.11.2021г., Общи условия, Погасителен
план; Копие на Извлечение от счетоводните книги на Банката; Копие на
Покана за предсрочна изискуемост и фактура за платена такса за връчване от
ЧСИ, между страните е сключен договор, по силата на който „*******” АД
предоставя на кредитополучателя Р. Г. Г., ЕГН ********** банков кредит в
размер на 30 000 лева.
Кредитът се усвоява по разплащателна сметка с IBAN:
BG49FІNV91501017586183 за текущи нужди на кредитополучателя.
Договорено е кредитът да се олихвява с променлив лихвен процент в
размер на действащия към датата на начисляване Лихвен процент, базиран на
спестяванията /СЛП/ за лева, прилаган от Банката, увеличен с надбавка от
5.8991 пункта. Към датата на сключване на договора СЛП прилаган от Банката
е в размер на 0,1009% годишно.
Дължимата от кредитополучателя лихва се заплаща периодично в
размер и на падеж, подробно описани в Погасителен план - Приложение №2,
неразделна част от Договора за банков кредит. Размерът на вноските и
лихвените плащания, посочени в погасителния план, са начислени на база
действащия към датата на сключване на Договора размер на СЛП за лева/евро,
увеличен с надбавката посочена в т.4 от Договора и не отразява точния размер
на дължимата лихва за всеки отделен лихвен период, а има ориентировъчен
характер. При промяна на СЛП за улеснение на кредитополучателя, Банката
запазва договорения размер на дължимите погасителни вноски / при
увеличение или намаление в съответствие с промяната на СЛП на дължимата
лихва за сметка на намаление, съответно увеличение на дължимата вноска по
главницата/ като на падежа на последната изравнителна вноска
кредитополучателят се задължава да погаси остатъка от дължимата главница
6
по кредита, ведно с начислената лихва.
При промяна на СЛП в размер, при който сумата на дължимата лихва
надхвърля договорения размер на погасителната вноска / главница и лихва/,
Банката изменя погасителния план и уведомява кредитополучателя за
променените погасителни вноски като му изпираща новия погасителен план,
приложим по кредита.
Предвидено е, че Методиката на Банката за определяне на референтен
лихвен процент, съгласно ЗПК - Лихвен процент базиран на спестяванията
/СЛП/ е неразделна част от Договора и представлява Приложение 1 към него.
Годишният процент на разходите (ГПР) по кредита към датата на
сключване на Договора е в размер на 6,55 % . Общата дължима сума по
кредита е 40 539.58 лева, включваща общия размер на кредита по т.1 / 30 000
лева/, както и всички известни на банката разходи по кредита, в това число:
лихви, такси и комисионни за откриване и обслужване на банковата сметка, по
която се обслужва кредита, комисионна за кредитна оценка и одобрение в
размер на 0.50% минимум 50 лева или равностойността им в евро върху
общия размер на кредита по т.1; съгласно Тарифата на Банката.
В т. 6 – 8 от Договора за банков кредит е изрично посочено, че
Кредитополучателят дължи такси и комисионни за откриване и обслужване
на банковата сметка, по която се обслужва кредита, съгласно Тарифата на
банката, както и комисионна за кредитна оценка и одобрение в размер на
0.50% от размер на кредита по т.1, но не по- малко от 50 лева, дължима най-
късно до датата на усвояване на кредита, а също и еднократна такса за
кандидатстване в офис на Банката в размер на 25.00 лева.
Съгласно чл. 11 от Договора, плащания дължими, но неизвършени в
срок поради недостиг на авоар по разплащателната сметка в Банката посочена
в Раздел І т.1 се отнасят в просрочие като за времето на забава
кредитополучателят дължи обезщетение за забава / наказателна надбавка/
върху размер а на просрочената сума. Обезщетението за забава е в размер на
законната лихва.
Уговорено е, че при наличие на просрочени плащания Банката има право
да обяви кредита за предсрочно изискуем при условията на раздел
„Предсрочна изискуемост” от Общите условия.
7
Съгласно чл. 13 от Договора Банката има право да променя общия
разход по кредите като го увеличи или намали чрез увеличаване, съответно
намаляване на един или повече от видовете разходи, съставна част на Общия
разход по кредита, ако е налице някое от обстоятелствата предвидени в
договора или Общите условия на Банката за кредити за физически лица.
От приложените по делото Общи условия по програмата за
микрокредитиране на „*******” АД към договорите за банков кредит и
договорите за овърдрафт по разплащателна сметка, които са подписани на
всяка страница от кредитополучателя Р. Г., се установява, че
кредитополучателят заплаща на банката годишна лихва, начислявана върху
дълга по главницата в съответствие с размер на приложимия съгласно
Договора референтен лихвен процент за валутата на кредита, увеличен с
надбавка посочена в Договора. Точният лихвен процент на дължимата от
кредитополучателя лихва се изчислява от Банката за всеки лихвен период на
падежа на съответното лихвено плащане, посочен в погасителния план
приложение към Договора. Размерът на лихвените плащания, посочени в
погасителния план изчислен върху главницата на кредита на основа
референтния лихвен процент за валутата на кредита, валиден към датата на
сключване на Договора не отразява точния размер на дължимата лихва за
всеки отделен лихвен период, а има ориентировъчен характер.
Съгласно раздел Х от Общите условия, Банката има право да обяви
кредита за изцяло предсрочно изискуем незабавно чрез писмено
уведомление до кредитополучателя при наличието на някоя от изрично
изброените предпоставки, една от които е неосигуряване на средства по
разплащателната сметка за извършване на погашенията по кредита, съгласно
погасителния план– приложение към договора.
По делото е приложена Покана за плащане и обявяване на предсрочна
изискуемост на задълженията произтичащи от банков кредит връчена на Р. Г.
Г., чрез неговата майка И. Д.а Г.а на 16.05.2023г. от ЧСИ З.В., рег. № 734 на
КЧСИ, с която на кредитополучателя е даден седемдневен срок за
доброволно заплащане на всички просрочени и изискуеми към датата на
получаване на поканата задължения, като при неизпълнение в срок кредитът
по сключения между страните Договор за банков кредит № 096LD-M-
000479/25.11.2021г. е обявен за предсрочно изискуем.
8
От заключението на съдебно – счетоводната експертиза, прието като
обосновано и законосъобразно и неоспорено от страните се установява, че на
25.11.2021г. процесният кредит е усвоен по сметка IBAN:
BG49FІNV91501017586183с титуляр Р. Г. Г..
След усвояването на кредита ответникът е извършвал погашения в
периода от 20.12.2021г. до 30.01.2023г., когато частично е платена редовна
лихва и лихва по просрочена главница. След 30.01.2023г. не са правени
никакви погасителни вноски по задълженията по кредита, единствено на
03.10.2023г. със сумата от 353.50 лева са погасени съдебни разноски.
Падежиралите и непогасени вноски към датата на обявяване на кредита
за предсрочно изискуем са шест броя : на 20.01.2023г. - 192.22 лева главница и
50.98 лева лихва, на 20.02.2023г. - 192.98 лева главница и 141.08 лева лихва,
на 20.03.2023г. - 207.35 лева главница и 126.71 лева лихва, на 20.04.2023г. -
194.59 лева главница и 139.47 лева лихва и на 20.05.2023г. - 199.58 лева
главница и 34.48 лева лихва.
Към датата на подаване на заявлението по чл. 417 от ГПК – 15.06.2023г.
размерът на задължението на ответника е както следва : 27 524.32 лева
просрочена главница, 679.46 лева просрочена лихва за периода 20.01.2023г. -
31.05.2023г., 24.00 лева разходи за връчване на покани, 122.24 лева законна
лихва за периода 01.06.2023г. – 14.06.2023 г. лева.
Видно от заключението приложимият лихвен процент по кредита се е
променял многократно като е бил изчисляван за всеки отделен лихвен период
с оглед промяната на компонента СЛП като промяната е била свързана както
с увеличение, така и с намаление на лихвата.
При горните фактически обстоятелства съдът намира, че е безспорно
установено, че между страните е възникнало облигационно отношение във
връзка с Договор за банков кредит № 096LD-M-000479/25.11.2021г., като с
превода на сумата от 30 000.00 лева по сметка BG49FІNV91501017586183 с
титуляр Р. Г. Г., „*******” АД е изпълнила задължението си по договора.
От приетото заключение на съдебно – счетоводната експертиза се
установи, че ответникът Р. Г. е преустановил обслужването на кредита на
20.01.2023г., като считано от 01.06.2023г. банката е обявила цялото си вземане
по кредита за предсрочно изискуемо.
9
Ответникът е надлежно уведомен за предсрочната изискуемост.
От заключението на счетоводната експертиза се установява, че към
датата на обявяване на предсрочната изискуемост задължението на ответника
възлиза на: 27 524.32 лева непогасена главница, 679.46 лева просрочена
договорна лихва за периода 20.01.2023г. - 31.05.2023г., включваща непогасена
договорна лихва в размер на 646.20 лева и 33.26 лева просрочена наказателна
лихва, 24.00 лева разходи за връчване на покани, 122.24 лева законна лихва за
периода 01.06.2023г. – 14.06.2023 г..
С депозираното заявление по чл. 417 от ГПК, въз основа на което е
образувано ч.гр. д. №900/2023г. на Габровски РС са претендирани сумата
27 524.32 лева главница, в едно с законната лихва считано от 15.06.2023
година до окончателното й плащане; сумата 646.20 лева просрочена договорна
(възнаградителна) лихва от 20.01.2023г. година до 31.05.2023 година; сумата
33.26 лева (тридесет и три лева и двадесет и шест стотинки) просрочена
наказателна лихва за периода 20.01.2023г. година до 31.05.2023 година;
сумата 122.24 лева (сто двадесет и два лева и двадесет и четири стотинки)
лихва за забава за периода 01.06.2023г. – 14.06.2023г.; сумата 24.00 лева
(двадесет и четири лева) разноски за връчване на покана чрез ЧСИ, както и за
направените по делото разноски в размер на 667.00 лева (шестстотин
шестдесет и седем лева), т.е. от експертизата се установява дължимостта на
сумитекъм датата на издаване на заповед за незабавно изпълнение по чл. 417
от ГПК.
Доколкото сключеният между страните кредит има потребителски
характер по смисъла на пар. 13 т.1 от ЗЗП съдът извърши проверка на
клаузите на Договора за съответствие с изискванията на ЗПК и ЗЗП като
констатира, че същият отговаря на изискванията на закона.
При извършената проверка съдът не констатира да е налице нарушение
по чл. 11 ал.2 от ЗПК, доколкото представените по делото Общи условия са
подписани от кредитополучателя на всяка страница и с оглед на това имат
обвързваща сила за него, без значение че са подписани от представител на
кредитора само на последната страница.
Сключеният договор не противоречи и на чл. 11 ал.1 т. 7-12 от ЗПК.
Последователна е практиката на ВКС по въпроса за действителността на
клауза в договор за банков кредит, която предвижда възможност за
10
едностранно увеличаване от страна на банката на първоначално договорения
размер на лихвения процент. С решение № 424 от 02.12.2015 г. по гр. д. №
1899/2015 г., на IV г. о. е обявена за правилна практиката, че при
систематичното тълкуване на разпоредбите на чл. 143 и чл. 144 от ЗЗП,
отчитайки и целта на закона, е допустима уговорка в договор за кредит,
предвиждаща възможност за увеличаване на първоначално уговорената лихва,
само ако тя отговаря на следните кумулативни условия: обстоятелствата, при
чието настъпване може да се измени лихвата, трябва да са изрично уговорени
в договора или в общите условия; тези обстоятелства следва да са обективни,
т. е. да не зависят от волята на кредитора – тяхното определяне или
приложение да не е поставено под контрола на кредитора; методиката за
промяна на лихвата да е подробно и ясно описана в договора или ОУ, т. е. да е
ясен начинът на формиране на лихвата; при настъпването на тези
обстоятелства да е възможно както повишаване, така и понижаване на
първоначално уговорената лихва – ако е предвидена възможност само за
повишаване, това несъмнено води до "значително неравновесие между
правата и задълженият на търговеца и потребителя" съгласно чл. 143 от ЗЗП.
В настоящия случай, както в Договора за кредит, така и в приложимите
към него Общи условия ясно е посочено, че приложимият лихвен процент по
кредита се формира от две компоненти – Лихвен процент базиран на
спестяванията, който е с променлив характер и надбавка от 5.8991 пункта,
която е постоянна. Лихвеният процент базиран на спестяванията се определя
ежемесечно на база данните, които БНБ публикува в края на месеца, отнасящи
се за предходния месец, а методиката за определянето му е неразделна част от
Договора за кредит – Приложение 1. Методиката е публикувана и на интернет
страницата на банката, като е видно, че обстоятелствата, при които се променя
СЛП имат обективен характер – почиват на публикуваните от БНБ данни и не
зависят от волята на кредитора. В резултат на този начин на формиране на
лихвения процент, по време на изпълнението на договора той се е променял
както в посока увеличение, така и в посока на намаление.
Не е налице и нарушение, свързано с неяснота относно базата на която
се начислява договорната лихва, в какъвто смисъл е възражението на
ответната страна. В чл. 4.1 от ОУ изрично е посочено, че годишната лихва се
начислява върху дълга по главницата, т.е върху остатъчния дълг, а не върху
целия размер на главницата.
11
Съдът намира, че не е налице и твърдяното от ответника нарушение на
чл.11 ал.1 т.10 и т.11 от ЗПК. В сключения договор за кредит / т.5 / ясно е
посочен общия размер на дълга, като е уточнено, че той включва размера на
кредита по т.1 от Договора, както и всички известни на Банката разходи, в това
число : лихви, такси и комисионни за откриване и обслужване на банковата
сметка, по която се обслужва кредита, комисионна за кредитна оценка и
одобрение в размер на 0.50% минимум 50 лева или равностойността им в евро
върху общия размер на кредита по т.1, съгласно Тарифата на
Банката.Посочено е, че към датата на сключване на договора определения на
тази база ГПР е в размер на 6.55 %.
Неоснователно е възражението на ответната страна за недължимост на
сумата от 24.00 лева, представляваща разноски за връчване на поканата за
доброволно изпълнение и предсрочна изискуемост. Видно от чл. 16 на
сключения договор за банков кредит, страните са уговорили изрично, че
всички разходи, произтичащи от евентуално неизпълнение на договора от
страна на кредитополучателя са за негова сметка. С оглед на това и доколкото
този разход е направен за обявяване на предсрочната изискуемост на
задълженията по кредита поради неизпълнение от страна на
кредитополучателя като предхожда подаването на заявлението по чл. 417 от
ГПК, сумата е дължима от кредитополучателя и правилно е присъдена от
заповедния съд.
По изложените по- горе съображения съдът счита, че сключения между
страните Договор за банков кредит № 096LD-M-000479/25.11.2021г. не
противоречи на ЗПК и ЗЗП.
Предявеният установителен иск с основание чл. 422 от ГПК е
основателен и следва да бъде уважен изцяло за главницата от 27 524.32 лева, в
едно със законната лихва считано от 15.06.2023 година до окончателното й
плащане.
Останалите вземания на кредитора следва да бъдат частично погасени
със сумата 353.50 лева, с която видно от заключението на ССче, на
03.10.2023г. банката е погасила съдебни разноски, чиито произход не се
установи по делото, но които очевидно не произтичат пряко от процесния
договор за кредит. Поради това с тази сума следва да се погасят изцяло, по
реда на чл. 76 ал.2 от ЗЗД, задължението за разноски за връчване на покана
12
чрез ЧСИ в размер на 24.00 лева (двадесет и четири лева), задължението в
размер на 122.24 лева (сто двадесет и два лева и двадесет и четири стотинки)
лихва за забава за периода 01.06.2023г. – 14.06.2023г., задължението за сумата
33.26 лева (тридесет и три лева и двадесет и шест стотинки) просрочена
наказателна лихва за периода 20.01.2023г. година до 31.05.2023 година, както
и частично задължението за сумата 646.20 лева просрочена договорна
(възнаградителна) лихва от 20.01.2023г. година до 31.05.2023 година до размер
на 174. 00 лева, като след погасяването остава дължима просрочена договорна
лихва в размер на 472.20 лева.
Ответникът следва да заплати на ищеца направените по делото
разноски в размер на 3423.77 лева, както и направените в заповедното
производство разноски в размер на 667.00 лева.
От страна на ответника не са направени разноски в производството по
делото.
Водим от гореизложеното, съдът
РЕШИ:
ПРИЗНАВА ЗА УСТАНОВЕНО на осн. чл. 422 от ГПК, по отношение
на Р. Г. Г., ЕГН **********, с адрес гр. Габрово, ул. „*****” №
27,вх.Б,ет.1,ап.2, представляван по делото от особения представител адв. М. Д.
- ГАК, че по Договор за банков кредит № 096LD-M-000479/25.11.2021г.
ДЪЛЖИ на “*****” АД, ЕИК *********, със седалище и адрес на управление
гр. София, район *****, бул. “Цариградско шосе” № 111 П, със законни
представители Н.Х.Б. и С.А.П.- Изпълнителни директори, сумата 27 524.32
лева /двадесет и седем хиляди петстотин двадесет и четири лева и тридесет и
две стотинки/ главница, в едно със законната лихва считано от 15.06.2023
година до окончателното й плащане и сумата 472.20 лева /четиристотин
седемдесет и два лева и двадесет стотинки/ просрочена договорна
(възнаградителна) лихва от 20.01.2023г. година до 31.05.2023 година, за което
е издадена Заповед за незабавно изпълнение на парично задължение въз
13
основа на документ № 385/16.06.2023г. по ч. гр. д. № 900/2023г. на Габровски
РС, на осн. чл. 422 от ГПК.
ОТХВЪРЛЯ иска на “*****” АД, ЕИК ********* против Р. Г. Г., ЕГН
********** В ЧАСТТА му досежво установяване съществуването на вземане
за сумата от 24.00 лева (двадесет и четири лева) разноски за връчване на
покана чрез ЧСИ, за сумата 122.24 лева (сто двадесет и два лева и двадесет и
четири стотинки) лихва за забава за периода 01.06.2023г. – 14.06.2023г., за
сумата 33.26 лева (тридесет и три лева и двадесет и шест стотинки)
просрочена наказателна лихва за периода 20.01.2023г. година до 31.05.2023
година, както за просрочена договорна (възнаградителна) лихва за периода от
20.01.2023г. година до 31.05.2023 година над размер на 472.20 лева /
четиристотин седемдесет и два лева и двадесет стотинки/, до пълния предявен
размер от 646.20 лева /шестстотин четиридесет и шест лева и двадесет
стотинки/, като НЕОСНОВАТЕЛЕН и НЕДОКАЗАН.
ОСЪЖДА Р. Г. Г., ЕГН **********, с адрес гр. Габрово, ул. „*****” №
27,вх.Б,ет.1,ап.2 представляван по делото от особения представител адв. М. Д.
- ГАК ДА ЗАПЛАТИ на “*****” АД, ЕИК *********, със седалище и адрес на
управление гр. София, район *****, бул. “Цариградско шосе” № 111 П, със
законни представители Н.Х.Б. и С.А.П.- Изпълнителни дирактори,
направените в исковото производство разноски в размер на 3 423.77 лева / три
хиляди четиристотин двадесет и три лева и седемдесет и седем стотинки/,
както и направените в заповедното производство разноски в размер на 667.00
лева / шестстотин шестдесет и седем лева/, на осн. чл. 78 ал.1 от ГПК.
Решението е постановено при участието на третото лице „*****” ЕАД.
Препис от решението да бъде връчен на страните.
РЕШЕНИЕТО подлежи на обжалване пред Апелативен съд Велико
Търново в двуседмичен срок от съобщаването му на страните.
Съдия при Окръжен съд – Габрово: _______________________
14