Р Е Ш Е Н И Е
№ 374
гр. С., 31.07.2020
г.
В ИМЕТО НА НАРОДА
С. районен съд, гражданска колегия, в
публично заседание на първи юли
ПРЕДСЕДАТЕЛ:
МАРИЯ ПЕТРОВА
При секретаря Г. Й.като разгледа докладваното
от районния съдия гр.д. № 1208 по описа
на съда за
Ищецът БНП П. П.Ф. С.А. чрез БНП П. П. Ф. С.А. – клон Б. твърди, че
страните сключили договор за револвиращ кредит CARD ..., по силата на който ищецът
предоставил на клиента си чрез кредитна карта MasterCart кредитен лимит от 1000 лв.,
който последният се задължил да ползва срещу уговорена между страните лихва,
като погасява дълга си чрез заплащане на съответната минимална месечна вноска.
Тъй като ответникът преустановил обслужването на кредита, считано от 01.07.2018
г. – падежната дата на първата неплатена погасителна вноска, ищецът моли съда
да признае за установено, че той му дължи главница по кредита в размер на
999,56 лв., възнаградителна лихва за периода от 01.06.2018 г. до 06.12.2018 г.
в размер на 67,97 лв., мораторна лихва върху главницата за периода от
06.12.2018 г. до 01.06.2019 г. в размер на 64,51 лева, законна лихва върху главницата от датата
на подаване на заявлението в съда – 27.06.2019 г., до окончателното й плащане,
за които суми се е снабдил със заповед
за изпълнение по ч.гр.д. № 928 по описа на СРС за
Ответникът В.Г.И. чрез назначения си по
делото особен представител изразява становище, че по делото не са представени
доказателства за усвояването на кредита в пълен размер.
След като прецени представените по
делото доказателства, съдът прие за установено следното:
Предявените искове са с правно основание чл. 79, ал. 1
във вр. чл. 240, ал. 1 и 2 ЗЗД и чл. 9 ЗПК, чл. 92, ал.1 ЗЗД и чл. 422, ал. 1 ГПК.
Въз основа на постъпило на 27.06.2019 г.
заявление за издаване на заповед за изпълнение СРС е издал такава заповед
под №
2500 от 02.07.2019 г. по ч.гр.д. № 928 по описа за
От представените по делото писмени
доказателства е видно, че на 10.04.2018 г. страните встъпили в договорни
отношения на основание договор за отпускане на револвиращ потребителски кредит,
издаване и ползване на кредитна карта CARD – ..., чрез който ищецът предоставил на клиента си револвиращ кредит в размер от 1000
лв., подлежащ на усвояване чрез кредитна карта Мастъркард, а кредитополучателят
на свой ред се задължил да внася минимални погасителни вноски по кредита, както
и да заплаща възнаградителна лихва за
ползването му в размер на 35 % на годишна база. Според чл. 13 от договора
погасяването на усвоената част от кредита следвало да се извършва чрез
заплащане на месечни погасителни вноски в срок до 1-во число на месеца, следващ
издаването на извлечението. Съгласно чл. 17 от договора за кредит при забава на
една или повече месечни погасителни вноски кредитополучателят дължи обезщетение
за забава в размер на законната лихва, а при просрочие на две или повече
погасителни вноски, считано от падежната дата на втората погасителна вноска,
вземането на кредитора става предсрочно изискуемо в целия му размер, без да е необходимо
изпращане на съобщение. Клаузата на чл. 4 от договора за револвиращ кредит
гласи, че кредитополучателят може да използва услугата „покупка на изплащане“ в
мрежата на търговските партньори на кредитора, като за всяко ползване на
услугата се подписва приложение към договора, съдържащо конкретните параметри
на трансакцията. Според текста на същата клауза неплатените вноски по тази
услуга ще се удържат от размера на разполагаемия кредитен лимит.
Кредитополучателят се възползвал от
договорената услуга „покупка на изплащане“,
като видно от представено приложение закупил стоки на стойност 808 лв.,
която сума му била предоставена от ищеца под формата на кредит CREX – ...... и която той се
задължил да възстанови заедно с уговорената договорна лихва от 32,68 % на 15
равни месечни вноски в срок до 01.08.2019 г. Общата сума на главницата по този
стоков кредит възлизала на 904,96 лв. и била формирана от сбора от цената на закупените стоки (808 лв.) и
застрахователна премия по застраховка „сигурност на плащанията“ в размер на
96,96 лв. Стойността на плащанията по този кредит достигнала сумата от 1135,65
лв., представляваща сбор от главницата
от 904,96 лв. и възнаградителната лихва за периода от 10.04.2018 г. до
01.08.2019 г., фиксирана, както по – горе се посочи, на 32,68 %.
От изготвената ССЕ е видно, че през
отчетния период от 14.04.2018 г. до 15.05.2018 г. кредитополучателят извършил
теглене на сумата от 90 лв., което сочи, че към този момент в негова тежест е
възникнало задължение за заплащане на месечна погасителна вноска, дължима
според клаузата на чл. 13 от договора в срок до 01.06.2018 г. От експертизата
става ясно, че той не е извършвал
плащания по нито един от двата кредита, поради което след падежа на първата вноска
по стоковия кредит с падежна дата 01.06.2018 г., същата е била удържана от
лимита по договора за револвиращ кредит. Неплащането на минималните погасителни
вноски с падежни дати 01.06.2018 г. и 01.07.2018 г. станало основание за
настъпване на предсрочна изискуемост на задълженията по кредита на основание
чл. 17 от договора, считано от 02.07.2018 г., т.е. много преди падежирането на
всички суми по свързания с него договор за кредит CREX – .... Към момента на предсрочната
изискуемост от кредитния лимит по револвиращия кредит била усвоена общата сума
от 165,71 лв., част от която в размер на
123,41 лв. представлявала сбор от главницата по договора за кредит CREX – ..... и изтеглената
сума от 90 лв., а останалата част – възнаградителна лихва по същия кредит. С
падежирането на останалите вноски по стоковия кредит, дългът по револвиращия
кредит постепенно нараствал във времето до
достигане на определения в договора кредитен лимит. Съгласно
разрешението, дадено в т. 2 от ТР № 3/2017 от 27.03.2019 г. по т.д. № 3/2017 г.
на ВКС, ОСГТК, възнаградителна лихва по договорите за кредит следва да се
начислява до датата на предсрочната изискуемост на задълженията по тях – т.е. в
конкретния случай по револвиращия кредит
- от 14.04.2018 г. до 02.07.2018 г., и то само върху падежиралата към този
момент главница по стоковия кредит и изтеглената сума от 90 лв. (т.е. общо
123,41 лв.). Възнаградителна лихва не следва да се начислява върху сумите,
представляващи лихви по стоковия кредит,
усвояващи лимит по револвиращия кредит, с оглед съдебната практика, че уговорката в допълнителни
споразумения към договор за кредит за прибавяне към размера на редовната
главница на просрочени задължения за лихви, върху които се начислява
възнаградителна лихва, представлява анатоцизъм по см. на чл.10, ал.3 ЗЗД, който
е допустим само при уговорка между търговци на основание чл.294, ал.1 ТЗ (която
практика е обективирана в решение № 66 от 29.07.2019 на ВКС по т.д. № 1504/2018 г., II т.о.) При така описаните обстоятелства
и правни доводи съдът приема, че възнаградителната лихва по договора за
револвиращ кредит, дължима за периода от 01.06.2018 г. (съобразно
началната дата на исковата претенция) до 02.07.2018 г. в размер на 35 %,
изчислена върху главница от 123,41 лв.,
възлиза на сумата от 3,55 лв., поради което акцесорният иск за присъждане на
такава следва да се уважи до посочения размер. Главният иск следва да се уважи
за сумата от 999,56 лв., т.е. за пълния размер на уговорения кредитен лимит,
постепенно усвоен чрез падежирането на вноските по стоковия кредит. На
основание чл. 17 от договора за револвиращ кредит върху главницата се дължи и
законна лихва, която за периода на исковата претенция от 06.12.2018 г. до 01.06.2019 г. съдът определя
на основание чл. 162 ГПК на сумата от 20 лв. – това се налага поради
постепенното усвояване на лимита по кредита, продължило до момента на подаване
на заявлението за издаване на заповед за изпълнение, което сочи, че тя не е
била усвоена изцяло в течение на целия исков период от 06.12.2018 г. до
01.06.2019 г. Вземането на ищеца за законна лихва следва да се признае и след
датата на подаване на заявлението за издаване на заповед за изпълнение в съда –
27.06.2019 г., до окончателното плащане на сумата с изключение на периода от
13.03.2020 г. до 13.07.2020 г. съгласно чл. 6 от Закона за мерките и действията по време на
извънредното положение, обявено с решение на народното събрание от 13 март
На основание чл. 78, ал. 1 ГПК поради
частичното уважаването на исковете в полза на ищеца следва да се присъдят
направените по делото разноски по съразмерност в размер на 20 лв. за държавна
такса, 74,70 лв. за юрисконсултско възнаграждение, 149,40 лв. за експертиза и
242,80 лв. за назначаване на особен представител, както и разноски за заповедното
производство в размер на 20 лв. за държавна такса и 37,35 лв. за юрисконсултско
възнаграждение. Воден от горното и на основание чл. 235 ГПК, С. районен съд
Р
Е Ш И :
ПРИЗНАВА ЗА УСТАНОВЕНО, че В.Г.И. с ЕГН
********** *** дължи на БНП П.П. Ф.С.А. чрез
БНП П. П.Ф. С.А. – клон Б. с ЕИК ... и адрес на управление гр. С., ж.к.
„М.” ., Б. п. С., сг. 14, представляван от Д. Д., главница по договор за револвиращ кредит CARD ... от 10.04.2018 г. в
размер на 999,56 лв. (деветстотин деветдесет и девет лв. и 56 ст.), договорна
лихва за периода от 01.06.2018 г. до 02.07.2018 г. в размер на 3,55 лв. (три
лв. и 55 ст.), лихва за забава за периода
от 06.12.2018 г. до 01.06.2019 г. в размер на 20 лв. (двадесет лв.), както и законна лихва
върху главницата от 27.06.2019 г. до окончателното
ѝ плащане с изключение на периода
от 13.03.2020 г. до 13.07.2020 г., за които суми ищецът се е снабдил със
заповед за изпълнение по ч.гр.д. № 928 по описа на СРС за
ОТХВЪРЛЯ
като неоснователни и недоказани исковете, чрез които БНП П. П. Ф. С.А. –
клон Б. с ЕИК .... и адрес на управление гр. С., ж.к. „М.” ., Б.п.С., сг. 14,
представляван от Д. Д., моли съда да признае за установено, че В.Г.И. с ЕГН
********** *** му дължи договорна лихва по договор за револвиращ кредит CARD ... от 10.04.2018 г. за
периода извън този от 01.06.2018 г. до 02.07.2018 г. и за сумата над 3,55 лв.
(три лв. и 55 ст.), лихва за забава за периода
от 06.12.2018 г. до 01.06.2019 г. за сумата над 20 лв. (двадесет лв.), както и законна лихва
върху главницата за периода от 13.03.2020 г. до 13.07.2020 г.,
ОСЪЖДА В.Г.И. с ЕГН ********** *** да
заплати на БНП П. П.Ф. С.А. чрез БНП П.
П. Ф.С.А. – клон Б. с ЕИК ... и адрес на управление гр. С., ж.к. „М.” ., Б. п. С.,
сг. ., представляван от Д. Д., направените по делото разноски съразмерно на уважената част от исковете в размер на 20 лв. (двадесет лв.) за държавна
такса, 74,70 лв. (седемдесет и четири лв. и 70 ст.) за юрисконсултско
възнаграждение, 149,40 лв. (сто четиридесет и девет лв. и 40 ст.) за експертиза
и 242,80 лв. (двеста четиридесет и два лв. и 80 ст.) за назначаване на особен
представител, както и разноски за заповедното производство в размер на 20 лв.
(двадесет лв.) за държавна такса и 37,35
лв. (тридесет и седем лв. и 35 ст.) за юрисконсултско възнаграждение, като
ОТХВЪРЛЯ искането за присъждане на деловодни разноски над така посочените суми.
Дължимите суми могат за бъдат
заплатени по следната банкова сметка ***сена по сметка на заявителя/кредитора: IBAN: ***, BIC/***: BNPABGSX, БНП П. С.А. – клон
С..
РЕШЕНИЕТО подлежи на обжалване пред С.
окръжен съд в двуседмичен срок от връчването.
РАЙОНЕН СЪДИЯ: ……………...
/М.
Петрова/