Р
Е Ш Е Н И Е
|
Номер |
34 |
Година |
09.02.2021 |
Град |
Момчилград |
||||||||||||||
|
В ИМЕТО НА НАРОДА |
|||||||||||||||||||
|
Момчилградски районен |
съд |
|
състав |
||||||||||||||||
|
|
|||||||||||||||||||
|
На |
02.02. |
Година |
2021……….. |
||||||||||||||||
|
|
|||||||||||||||||||
|
В публично заседание и следния състав: |
|||||||||||||||||||
|
Председател |
Йордан Геров |
||||||||||||||||||
|
Секретар |
Хюсние Алиш |
|
|||||||||||||||||
|
като разгледа докладваното от |
Съдията Геров |
|
|||||||||||||||||
|
гражданско |
дело номер |
210 |
по описа за |
2020 |
година. |
||||||||||||||
|
За да се произнесе взе предвид следното: |
|||||||||||||||||||
Предявен е иск от БНП ******С.А, с адрес на управление във Франция, гр.Париж чрез БНП ******С.А, клон
България, гр.София, ж.к.„******, представлявано от законния
представител Д.Д., чрез юрисконсулт Н.А.М. против Е.Д.Х., с ЕГН:**********,***, с правно основание чл.422 във
вр.с чл.415 от ГПК.
В исковата си молба ищецът се позовава на
издадена Заповед за изпълнение по чл.410 от ГПК, по ч.гр.д.№54/2020 год. по
описа на МРС. Вземането му по процесната заповед за
изпълнение се основавал на сключен на 08.02.2019 год. между „БНП ******“ като
кредитор и Е.Д.Х., като кредитополучател договор за отпускане на револвиращ потребителски кредит, издаване и ползване на
кредитна карта №CARD-16785402. Твърди, че съгласно договора за
усвояване на револвиращия кредит кредиторът издава на
кредитополучателя кредитна карта Мастъркард.
Кредитната карта е електронен платежен инструмент и представлява
персонализирана пластмасова карта, върху която е записана електронна
информация. Персонализацията на платежната карта представлява изписването на
необходимите данни, свързани с оправомощения
ползвател на платежната карта, съгласно параграф 1, т.5 от ДР на Наредба № 3 на БНБ.
Чрез картата се извършва идентификация на кредитополучателя и се осъществява
отдалечен достъп до отпуснатия на кредитополучателя револвиращ
кредитен лимит. Минимална месечна погасителна вноска представлява минималната
месечна сума, която картодържателят следва да направи
до падежа, за да започне да възстановява кредитния лимит. Кредитополучателят е
длъжен да я внася всеки месец, за да не изпада в просрочие
и кредиторът да не блокира картата. Револвиращата
функционалност предоставя възможност на картодържателите
да заемат многократно средства от определения им кредитен лимит посредством
предоставената им карта, като изплатените суми по усвоения кредит са отново на
разположение след погасяването им. Картодържателят
разполага с възможността да погасява усвоения кредитен лимит посредством
минимална месечна вноска, а не изцяло. Кредитният лимит представлява
одобрената от издателя сума, с която се захранва картата и до която клиентът
има достъп. Максималният лимит за всеки клиент се определя индивидуално
съобразно предварително зададени рискови правила, като в настоящия случай
максималният кредитен лимит е в размер на 2000,00 лева. Използваният кредитен лимит е
сумата, която кредитополучателят е използвал за покупки и/или теглене на пари в
брой от отпуснатия кредитен лимит. Разполагаемият кредитен лимит представлява сумата, която остава на
разположение по револвиращия кредит, след като картодържателят е усвоявал суми по кредита. Картата позволява чрез нея да бъде
извършвано теглене в брой от банкомати (АТМ), плащания чрез терминални устройства
и други услуги в страната и чужбина (чл.2). Съгласно договора за използването на
револвиращия кредит кредитополучателят дължи лихва,
начислявана върху усвоения размер на кредитния лимит за времето на ползването
му. В договора е предвидена
възможността кредитополучателят да се възползва съответно от услугата „Превод
на пари по сметка“ и „Покупка на изплащане в мрежата от търговски партньори на
кредитора“ (чл.3 и чл.4). Кредиторът издава месечно извлечение за осъществени трансакции до 15-то
число на месеца. След издаване на месечното извлечение настъпва периодът, в
който картодържателят е длъжен да направи погашение
по кредита, като при кредитните карти от револвиращ
тип са налице две възможности за изпълнение на задължението: посредством пълно погасяване на
усвоения кредит - това събитие настъпва, когато картодържателят погаси цялата използвана сума; частично погасяване на задълженията
- при внасяне на сума в размер на минималната месечна вноска или по-голям, но
не е погасена пълната сума по задължението. Извлечението се изпраща на адреса на
електронната поща на кредитополучателя, а при изрично негово искане или при
липса на електронен адрес в хартиена форма на посочения от него адрес, като
неполучаването на извлечението не е основание за неплащане на погасителна вноска (чл.12). Месечни погасителни вноски се правят
до 1-во число на месеца, следващ издаването на извлечението. За използването на револвиращия кредит кредитополучателят дължи лихва,
начислявана върху усвоения размер на кредитния лимит за времето на ползването
му (чл.14). ГПР е изчислен при допускането, че общият размер на кредита е
усвоен незабавно и изцяло за срок от една година и се погасява на равни месечни
вноски, с неизменни до края на срока разходи, съгласно условията на договора за
кредит. За използването на кредитната карта кредитополучателят заплаща и
таксите предвидени в тарифата. В чл.16 от договора е предвидено, че кредиторът има право да блокира
кредитната карта по собствено решение, по искане на кредитополучателя, при
изтичането на валидността на картата и/или при неплащане на една или повече
месечни погасителни вноски. Чрез функционалността „Покупка на изплащане в мрежата от търговски
партньори на кредитора“ кредитополучателят изплаща избраната от него стока или
услуга посредством усвояване от кредитния лимит на револвиращия
кредит чрез предоставената му кредитна карта, без да чака за одобрение, когато
има разполагаем лимит по кредитната карта. На 08 февруари 2019г. ответникът се
е възползвал от предвидената в чл.4 от договора възможност и е извършено
усвояване чрез функционалността покупка на изплащане по револвиращ
кредит с код на усвояването CREX-16785356 за закупуването на стоки и
услуги на изплащане на стойност в общ размер, посочен на стр.1 от Договора в
параграф „Параметри и услуги“ за срок от 30 месеца, обхващащ периода от
сключване на договора до 01.09.2021 г., съгласно погасителен план, включваща
падежните дати на месечните погасителни вноски. Договорено е кредитът за стоки
и услуги е да бъде изплатен на 30 броя равни месечни вноски, всяка в размер на
64.42 лева. За ползването на услугата по чл.4 от договора е договорен ГЛП - 20.29% и
ГПР - 22.29% в размер, посочен на страница 1 от процесния
договор в поле „Параметри и условия“, като е посочена и общата стойност на
плащанията. Падежът по кредита е на всяко 1-во число от месеца и тогава се дължи
фиксираната месечна вноска, определена по него. В случай, че кредитополучателят не
направи плащане на тази вноска на съответния падеж, тя ще бъде удържана от
лимита на кредитната карта и олихвена. Лихвата се
начислява от деня на падежа, когато вноската по стоковия кредит се трансферира
от разполагаемия лимит - трансакцията се олихвява от деня на извършването й с
годишен лихвен процент, както тегленето на суми на банкомат. След усвояването на суми по
кредитната карта за кредитополучателя възниква задължение за заплащане на
месечна погасителна вноска, представляваща променлива величина, съобразно
усвоената сума до пълното погасяване на задължението. Е.Д.Х. е преустановил редовното
обслужване на револвиращия потребителски кредит на
01.05.2019г., към която дата е последното плащане по заема. При забава на една
или повече месечни погасителни вноски кредитополучателят дължи обезщетение за
забава в размер на действащата законна лихва за периода на забавата. При
просрочване на две или повече месечни вноски, считано от падежната дата на
втората непогасена вноска, вземането на кредитора става предсрочно изискуемо в
целия му размер, включително всички определени по договора надбавки ведно с
дължимото обезщетение за забава, предвид което на 05.07.2019г. на длъжникът е
изпратена покана за доброволно изпълнение, с която кредитът е обявен за
изискуем. Твърдят, че към момента на подаване на заявлението
за издаване на заповед за парично задължение по чл.410 ГПК в съда непогасеното
задължение по револвиращия кредит, отпуснат на Е.Д.Х.
е в общ размер на 2040.62 лева, като на 01.05.2019г. кредитополучателят е
преустановил обслужването на заема, поради което кредитната карта е блокирана и
от страна на кредитора е подадено заявление за издаване на заповед за
изпълнение на парично задължение по чл.410 ГПК в РС - Момчилград за следните
дължими суми по договор за отпускане на револвиращ
потребителски кредит, издаване и ползване на кредитна карта № CARD-16785402 както следва: 1624.02 лева - главница, ; 328.73 лева - възнаградителна
лихва за периода от 01.05.2019г. до 07.05.2019 год.; 87.87 лева - мораторна
лихва за периода от 01 юни 2019г. до 19.01.2020г.; законната лихва за забава от датата
на завеждане на заявлението за издаване на заповед за парично задължение по чл.
410 ГПК до окончателното изплащане на вземането. Моли съдът да постанови решение с което да признае
за установено спрямо ответника, че съществува вземането по заповедното производство, а именно: 1624.02 лева - главница; 328.73 лева - възнаградителна лихва за периода от
01.05.2019г. до 07.05.2019 година;
87.87 лева - мораторна лихва за периода
от 01 юни 2019г. до 19.01.2020г., ведно със законната лихва,
считано от постъпване на заявлението
за издаване на заповед за
изпълнение на парично задължение по чл.410 ГПК до окончателното изплащане на вземането. Претендира деловодни разноски в заповедното производство,
както и разноските по настоящото производство.
В с.з., редовно призован не се представлява, от ю.к.Н.М. са изложени
писмени съображения по същество.
Ответника Е.Д.Х. се представлява от назначения му особен представител, адв.Н.С. ***, който е представил писмен отговор по делото. Счита предявения иск за допустим, вероятно и
основателен. В с.з. изразява становище съда да постанови решение, с което да
уважи същия съобразно събраните писмени доказателства и константната практика
на съда на дела от подобен род.
Съдът, като
обсъди доводите на страните и прецени събраните по делото доказателствата,
приема за установено от фактическа страна следното:
Депозирано е заявление вх.№ 204/29.01.2020 год. от „БНП ******С.А.,Париж“, чрез
„БНП ******С.А., клон България“, гр.София против Е.Д.Х., с ЕГН:**********,***, за издаване на заповед
за изпълнение по чл.410 от ГПК.
Въз основа на така предявеното заявление е издадена Заповед за изпълнение на парично
задължение по чл.410 от ГПК по ч.гр.д.
№ 54/2020 г. по описа на
РС – Момчилград, с която
е разпоредено длъжникът Е.Д.Х., с ЕГН:**********,***, главница в размер на 1624.02 лева; 328.73 лева - възнаградителна
лихва за периода от 01.05.2019г. до 07.05.2019 год.; 87.87 лева - мораторна
лихва за периода от 01 юни 2019г. до 19.01.2020г.; законната лихва за забава от 29.01.2020
год. до изплащане на вземането, както и сумата в размер на 40.79 лв. държавна
такса и 50.00 лв. – възнаграждение за юрисконсулт. Вземането произтича от следните обстоятелства:
Задължение по Договор за потребителски кредит.
Така издадената Заповед е връчена
на длъжникът при условията на чл.47, ал.5 вр. ал.1 от
ГПК. Ето защо съдът е дал указания на заявителя, че на основание чл.415, ал.1, т.2
от ГПК може да предяви иск за установяване на вземането си, което разпореждане
е връчено на страната на 04.05.2020 год.
По ч.гр.д.№54/2020
год. по описа на МРС, в срок на 11.06.2020 год. е постъпило доказателство, че
заявителят в едномесечен срок е предявил иск за установяване на вземането си, а
именно Искова молба вх.№ 1211/11.06.2020 год. до РС-Момчилград, въз основа на
която е образувано настоящото производство.
В подкрепа на иска
си ищецът е представил копие от договор за кредит № CARD -16785402, усвояване CREX-16785356, сключен на 08.02.2019
год. между „БНП ******“ С.А., клон България и Е.Д.Х. с ЕГН:**********, както и договор за отпускане на револвиращ
потребителски кредит, издаване и ползване на кредитна карта CARD-16785402.
На 08 февруари 2019г. ответникът се
е възползвал от предвидената в чл.4 от договора възможност и е извършено
усвояване чрез функционалността покупка на изплащане по револвиращ
кредит с код на усвояването CREX-16785356 за закупуването на стоки и
услуги на изплащане на стойност в общ размер, посочен на стр.1 от Договора в
параграф „Параметри и услуги“ за срок от 30 месеца, обхващащ периода от
сключване на договора до 01.09.2021 г., съгласно погасителен план, включваща
падежните дати на месечните погасителни вноски. Договорено е кредитът за стоки
и услуги е да бъде изплатен на 30 броя равни месечни вноски, всяка в размер на
64.42 лева. За ползването на услугата по чл.4 от договора е договорен ГЛП - 20.29% и
ГПР - 22.29% в размер, посочен на страница 1 от процесния
договор в поле „Параметри и условия“, като е посочена и общата стойност на
плащанията. Падежът по кредита е на всяко 1-во число от месеца и тогава се дължи
фиксираната месечна вноска, определена по него. В случай, че кредитополучателят не
направи плащане на тази вноска на съответния падеж, тя ще бъде удържана от
лимита на кредитната карта и олихвена. Лихвата се
начислява от деня на падежа, когато вноската по стоковия кредит се трансферира
от разполагаемия лимит - трансакцията се олихвява от деня на извършването й с
годишен лихвен процент, както тегленето на суми на банкомат. След усвояването на суми по
кредитната карта за кредитополучателя възниква задължение за заплащане на
месечна погасителна вноска, представляваща променлива величина, съобразно
усвоената сума до пълното погасяване на задължението. Е.Д.Х. е преустановил редовното обслужване
на револвиращия потребителски кредит на 01.05.2019г.,
към която дата е последното плащане по заема.
При забава на една или повече
месечни погасителни вноски кредитополучателят дължи обезщетение за забава в
размер на действащата законна лихва за периода на забавата. При просрочване на
две или повече месечни вноски, считано от падежната дата на втората непогасена
вноска, вземането на кредитора става предсрочно изискуемо в целия му размер,
включително всички определени по договора надбавки ведно с дължимото
обезщетение за забава, предвид което на 05.07.2019г. на длъжникът е изпратена
покана за доброволно изпълнение, с която кредитът е обявен за изискуем.
Видно от представената с исковата
молба, Покана от 05.07.2019 година, отправена до ответника Е.Д.Х., кредитора е уведомил кредитополучателя, че съгласно
отпуснатия револвиращ потребителски кредит, в
следствие на активирането и използването на кредитна карта Card-16785402, е възникнало
задължение за заплащане на минимални погасителни месечни вноски. След
преустановяване на 01.05.2019 год. на плащане на вноските по договора
,кредитополучателя е поканен в седмодневен срок от получаване на поканата да
плати: главница в размер на 1624.02лв.; договорна лихва в размер на 328.73 лв.;
обезщетение за забава в размер на 0.91 лв.
По искане на ищеца съдът
назначи и изслуша съдебно-счетоводна експертиза, чието заключение приема като
компетентно и обективно дадено.
Предвид изложеното и прието за установено от фактическа страна, съдът
счита, че предявения положителен установителен иск за
съществуване на вземането на кредитора по заповедното производство е процесуално
допустим.
Предявените в условията на обективно съединение положителни установителни искове, с правно основание чл.422 вр. чл.415 от ГПК вр. чл.240, чл.79, ал.1 от ЗЗД във вр. с чл.86 от ЗЗД за
заплащане паричното задължение по Договор
за отпускане на револвиращ потребителски кредит, издаване и ползване на кредитна
карта № Card-16785402 , сключен на 08.02.2019 год. между „БНП ******“ЕАД,със седалище и
адрес на управление в гр.София и Е.Д.Х.,отпускане на револвиращ
потребителски кредит, издаване и ползване на кредитна карта Card-16785402 в размер на 1624.02 лева - главница, ; 328.73 лева - възнаградителна лихва за периода от
01.05.2019г. до 07.05.2019 год.; 87.87 лева - мораторна лихва за периода от 01 юни
2019г. до 19.01.2020г.; законната лихва за забава, считано от постъпване на заявлението за издаване
на заповед за изпълнение на парично задължение по чл.410 от ГПК до
окончателното изплащане на вземането са основателни и доказани.
В тази връзка, съдът
съобрази, че от една страна следва безспорно да се приеме, че
между ищеца и ответника е налице
облигационно задължение ,договор за потребителски кредит от 08.02.2019 год., ведно
с Договор за отпускане на револвиращ потребителски
кредит, издаване и ползване на кредитна карта Card-16785402 с кредитен лимит от
2000лв., от същата дата, по силата на което на последния е бил предоставен
кредитна карта, която е била активирана и по този начин на кредитополучателят
са били предоставени 2000лв. в заем, който той се е съгласил да върне, чрез
минимални месечни вноски. Съгласно
договора, ответника се е съгласил и с оскъпяването на главницата, с посочения в
договора процент, като дадената парична сума по кредитната карта е била усвоена
от него.
В случая потребителят разполага с
фиксиран кредитен лимит, който може да ползва свободно, когато реши като кредитния лимит по договора
са разполагаемите средства, предоставени при условията на
револвиращ кредит и това изрично е записано в чл.1 от приложението. Съглашението между страните е във всеки един
момент кредитополучателят има възможност да усвои сума
в размер 2000 лв. Револвиращият
/отворен или възобновяем/ кредит е
потребителски кредит, като особеното при него е че всеки месец трябва да
се погасяват натрупаните лихви и използваната част от кредита или части от тях.
Уговорената лихва се начислява върху усвоения размер на кредитния лимит, за
времето за ползването му, като за кредитополучателят възниква задължение да
заплаща минимална погасителна месечна вноска. При револвиращите
кредити, както и при кредитните карти разходите за лихви са по-големи от
стандартните потребителски или ипотечни кредити.
Приетия по делото договор
установява, че ответникът е получил кредитна карта по договора за
кредит. Установява се, че ответника Е.Д.Х.
е преустановил редовното обслужване на кредитната карта на 01.05.2019 год.Към
тази дата няма доказателства ответника да е погасил задължението си, като доказването
на тези обстоятелства е в негова тежест
.
Съответно задължението към кредитора,
освен главница е и за договорна лихва, която уговорка е писмена, както изисква
разпоредбата на чл.240, ал.2 от ЗЗД, поради което след като няма доказателства
за погасяването на дълга, в цялост, то и съответната договорена възнаградителна
лихва се дължи от ответника.
Предвид
изхода на делото по главния иск, акцесорният иск по чл.86 от ЗЗД
също се явява основателен.
По разноските:
С оглед гореизложеното ответника следва да заплати на
ищеца разноските, направени в заповедното производство в размер
на 90.79 лв., от които: 40.79 лв. представляващи заплатена д.т. и 50 лв. юрисконсултско възнаграждение.
Съобразно изхода
на спора и на основание чл.78, ал.1 от ГПК
на ищеца следва да бъдат присъдени и направените по делото разноски в размер на
765.79 лв. от които: 124.17 лв. д.т. за завеждане на иск; 100 лв. юрисконсултско възнаграждение; 341.62 лв., определено възнаграждение
за особен представител и 200 лв. възнаграждение за вещо лице.
ПРИЗНАВА ЗА УСТАНОВЕНО по отношение на Е.Д.Х., с ЕГН:**********,***, че дължи на БНП
******С.А, чрез БНП ******С.А, клон
България, ЕИК:****** вписан в Търговския регистър при
Агенцията по вписванията със седалище и адрес на управление гр.София, п.к. 1766, ж.к. „******, представлявано от Д.Д.-Заместник Управител, чрез юрисконсулт Н.А.М., сумата в размер на 1624.02 лева - главница; 328.73 лева - възнаградителна лихва за периода от
01.05.2019г. до 07.05.2019 година;
87.87 лева - мораторна лихва за периода
от 01 юни 2019г. до 19.01.2020г., ведно със законната лихва,
считано от постъпване на заявлението
за издаване на заповед за
изпълнение на парично задължение по чл.410 ГПК до окончателното изплащане на вземането, за които суми е издадена Заповед за изпълнение на парично задължение по
чл.410 от ГПК по ч.гр.д.№54/2020 год. по описа на МРС, на основание чл.422 във вр.с чл.415 от ГПК.
ОСЪЖДА Е.Д.Х., с ЕГН:**********,*** , да заплати на БНП ******С.А,Париж чрез БНП ******С.А,
клон България, ЕИК:****** със седалище и адрес на управление гр.София, п.к. 1766, ж.к. „******, представлявано от Д.Д.-Заместник Управител, чрез юрисконсулт Н.А.М. сумата в размер
на 856.58 лв., представляващи деловодни разноски по заповедното и исковото производство, на основание чл.78, ал.1 и
ал.8 от ГПК.
Решението
подлежи на обжалване от страните пред Окръжен съд гр.Кърджали в двуседмичен срок
от връчването му.
Районен съдия :
/Й.Геров/