№ 438
гр. Пещера, 17.05.2022 г.
В ИМЕТО НА НАРОДА
РАЙОНЕН СЪД – ПЕЩЕРА, I ГР. СЪСТАВ, в публично заседание на
двадесет и седми април през две хиляди двадесет и втора година в следния
състав:
Председател:Атанаска Ст. Павлова-
Стоименова
при участието на секретаря Е. Н. Г.
като разгледа докладваното от Атанаска Ст. Павлова-Стоименова
Гражданско дело № 20215240100476 по описа за 2021 година
Постъпила е искова молба от БНП Париба Пърсънъл Файненс" С.А.,
вписано в Търговския и фирмен регистър под №542 097 902, с адрес на
управление във Франция, гр. Париж, бул. „Осман" № 1, представлявано от
Лоран Давид, в качеството му на изпълнителен директор и член на съвета на
директорите чрез „БНП Париба Пърсънъл Файненс" С.А., клон България,
ЕИК *********, гр. София, жк. „Младост 4", Бизнес парк София, сгр. 14,
представлявано от законния представител Д. Д. чрез юрисконсулт Н. АНГ.
М., против АНГ. АС. Д. ЕГН: **********, адрес:гp. Пещера 4550, ****, с
основание чл. 422 във вр. чл. 415 от ГПК.
Твърди ищецът, че със съобщение по ч. гр. д. № 1334/2020 г. по описа на
Районен съд - Пещера, на „БНП Париба Пърсънъл Файненс" С.А. чрез „БНП
Париба Пърсънъл Файненс" С.А., клон България , е предоставена възможност
за предявяване на иск за установяване дължимостта на вземането,
обективирано в издадената по ч. гр. д. № 1334/2020 по описа на Районен съд -
Пещера заповед за изпълнение на парично задължение по чл. 410 от ГПК.
Предвид това обстоятелство и с оглед санкцията по чл. 415 ГПК за „БНП
Париба Пърсънъл Файненс" С.А. чрез „БНП Париба Пърсънъл Файненс"
С.А.. клон България е предявил настоящия иск за установяване
1
съществуването на изискуемо вземане по договор за потребителски кредит №
CREX-16245644 в общ размер на 631.78 лева, от които 631.78 лева - главница
по договора за кредит, 0.00 лева възнаградителна лихва, 0.00 лева - мораторна
лихва, ведно със законната лихва, считано от постъпване на заявлението за
издаване на заповед за изпълнение на парично задължение по чл. 410 ГПК до
окончателното изплащане на вземането.
Вземането на ищеца се основава на договор за кредит № CREX-
16245644 сключен на 30.07.2018 г. между „БНП Париба Пърсънъл Файненс"
като кредитор и АНГ. АС. Д. като кредитополучател. Договорът е сключен за
закупуването на стоки и услуги на изплащане за срок от 24 месеца, обхващащ
периода сключване на договора до 20.08.2020 г., съгласно погасителен план,
включваща падежните дати на месечните погасителни вноски, размер на
вноската и размера на оставащата главница. След сключване на договора
сумата за закупуване на стоки е била преведена по сметка на упълномощения
търговски партньор. Извършването на плащането по посочения начин твърди
ищецът съставлява изпълнение на задължението на кредитора да предостави
на кредитополучателя кредита, предмет на процесния договор, съставляващ
плащане, извършено от името на кредитора и за сметка на кредитополучателя
по дължимо и платимо вземане на горепосочения търговски партньор от
кредитополучателя и създава задължение за кредитополучателя да заплати на
кредитора 24 месечните погасителни вноски всяка в размер на 267.71 лева.
Въз основа на индивидуалния кредитен профил на ответника е
определен годишен процент на разходите, като е посочена и общата стойност
на плащанията. Месечните погасителни вноски съставляват изплащане на
главницата по кредита, ведно с надбавка съставляваща печалбата на
кредитора (чл. 2). Надбавката (възнаградителна лихва) се формира съобразно
приложимите по договора ГЛП и ГПР.
ГЛП е лихвеният процент, изразен като фиксиран или като променлив
процент, който се прилага на годишна основа към сумата на усвоения кредит.
ГПР показва действителното оскъпяване на всеки кредит, като към лихвения
процент по кредита се добавят всички останали разходи, настоящи и бъдещи,
свързани с него.
ГПР е общата цена на кредита за потребителя, изразена като годишен
процент от сумата на отпуснатия и редовно обслужван кредит. При
2
изчисляването му се включват всички задължителни такси за сметка на
клиента, свързани с отпускането на кредита. Лихвеният процент по кредита е
фиксиран за срока на договора, като началната дата за изичисляване на ГПР е
датата на подписване на договора при допускането, че годината има 365 дни,
независимо дали е високосна и договорът е валиден за целия срок като
страните изпълняват точно задълженията си по него.
На основание на чл. 2 във връзка с чл. 3 от договора за ответника
възниква задължението да погаси заема на 24 месечни вноски, всяка по 267.71
лева, като в чл. 3 от договора е предвидено, че при забава на една или повече
месечни погасителни вноски кредитополучателят дължи обезщетение за
забава в размер на действащата законна лихва за периода на забавата.
На основание чл. 3 от договора при забава на една или повече месечни
погасителни вноски кредитополучателят дължи обезщетение за забава в
размер на действащата законна лихва за периода на забавата върху всяка
погасителна вноска. Обезщетението за забава е равно на ОЛП, обявен от
Българската народна банка, в сила от 1 януари, съответно от 1 юли на
текущата година плюс 10%. Лихвените проценти в сила от 1 януари на
текущата година са приложими за първото полугодие на съответната година,
а лихвените проценти в сила от 1 юли са приложими за второто полугодие.
Обезщетението за забава се изчислява на дневна база като дневният й размер
за просрочени задължения е равен на 1/360 част от годишния размер,
определен в предходното изречение.
Ответникът АНГ. АС. Д. е преустановил редовното обслужване на
стоковия потребителски кредит на 20.03.2020 година, към която дата са
били заплатени 18 броя погасителни вноски. На основание чл. 3 от
договора, вземането на „БНП Париба Пърсънъл Файненс" С.А., клон
България става изискуемо в пълен размер, ако кредитополучателят просрочи
две или повече месечни вноски, считано от падежната дата на втората
пропусната месечна вноска, която в настоящия случай е 20.04.2020, от която
дата вземането е станало ликвидно и изискуемо в целия му размер, за което
от страна на кредитора е изпратено уведомление до длъжника на 10.09.2020.
Предвид изложеното кредитора е подал заявление за издаване на заповед за
изпълнение на парично задължение по чл. 410 ГПК в Районен съд - Пещера за
следните дължими суми по договор за отпускане на потребителски кредит №
3
CREX-16245644 както следва: 1460.26 лева - главница;110.36 лева -
възнаградителна лихва за периода от 20.03.2020 г. до 20.08.2020 година;74.12
лева - мораторна лихва за периода от 20.04.2020 г. до 16.11.2020 г., законната
лихва за забава от датата на завеждане на заявлението за издаване на заповед
за парично задължение по чл. 410 ГПК до окончателното изплащане на
вземането.
След подаване на заявлението по чл. 410 от ГПК, са постъпили
следните плащания от страна на длъжника: 11.12.2020 - 545.44лв. и 18.01.2021
г. - 467.52лв., последвани от указания до заявителят да предяви иск относно
вземането си.
Постъпилата сума в общ размер на 1012.96лв. не е достатъчна да
покрие цялото задължение. Съгласно чл. 76 от ЗЗД се погасяват първо
разноските, след това лихвите и накрая главницата. В следствие на
направените плащания, към настоящия момент, ответникът дължи на
дружеството следните суми: 631.78 лева - главница;0.00 лева -
възнаградителна лихва 0.00 лева - мораторна лихва, законната лихва за забава
от датата на завеждане на заявлението за издаване на заповед за парично
задължение по чл. 410 ГПК до окончателното изплащане на вземането.
Законната лихва за забава е равна на ОЛП, обявен от Българската
народна банка, в сила от 1 януари, съответно от 1 юли на текущата година
плюс 10%. Лихвените проценти в сила от 1 януари на текущата година са
приложими за първото полугодие на съответната година, а лихвените
проценти в сила от 1 юли са приложими за второто полугодие. Законната
лихва за забава се изчислява на дневна база като дневният й размер за
просрочени задължения е равен на 1/360 част от годишния размер, определен
в предходното изречение.
Моли да се постанови решение, с което да се признае, че в полза на
„БНП Париба Пърсънъл Файненс" С.А. чрез „БНП Париба Пърсънъл
Файненс" С.А., клон България съществува вземането по договор CREX-
16245644, обективирано в заповед за изпълнение на парично задължение по
чл. 410 ГПК, издадена по ч. гр. д. № 1334/2020 по описа на Районен съд -
Пещера, а именно: 631.78 лева - главница по договора за кредит, 0.00 лева
възнаградителна лихва, 0.00 лева - мораторна лихва, ведно със законната
лихва, считано от постъпване на заявлението за издаване на заповед за
4
изпълнение на парично задължение по чл. 410 ГПК до окончателното
изплащане на вземането.
При условията на евентуалност, в случай че така предявеният
установителен иск бъде отхвърлен поради ненадлежно обявена предсрочна
изискуемост на вземането по кредита преди депозиране на заявлението за
издаване на заповед за изпълнение, молят да се приеме, че е предявен
осъдителен иск и да бъде прието, че същият има характер на волеизявление за
обявяване на кредита за предсрочно изискуем, чрез връчване на препис от
същия на ответната страна. Прави доказателствени искания и присъждане на
разноски.
В срока за отговор е постъпил такъв от ответника чрез особения му
представител адв. Д. Ц.. Твърди, че иска е допустим, но неоснователен.
Оспорва изцяло описаните в исковата молба обстоятелства. Твърди, че не са
спазени изискванията на чл. 87 от ЗЗД за разваляне на договора. Твърди, че не
е представено заверено копие на личната карта на ответника. Твърди че
шрифтът в договора и ОУ е под 12. Моли иска да се отхвърли като
неоснователен. Прави доказателствени искания за представяне на цялото
досие на ответника, допускане на експертиза за размера на шрифта в
договора.
Пещерският районен съд след като се запозна с изложените в исковата
молба фактически твърдения, съобрази доводите на страните, след като
обсъди и анализира събраните по делото доказателства поотделно и в
съвкупност, при съблюдаване разпоредбата на чл. 235 от ГПК по вътрешно
убеждение прие за установено следното от фактическа страна:
От приетите по делото писмени доказателства - договор за
потребителски кредит CREX-16245644 от 30.07.2018 г., ведно с погасителен
план, Сертификат за застраховка „Закрила на плащанията Плюс“ с общи
условия, Стандартен европейски формуляр за предоставяне на информация за
потребителските кредити, Декларация за предоставяне на лични данни и
информация за тяхната обработка във връзка с искане за отпускане на кредит,
или сключване и изпълнение на договор за потребителски кредит CREX-
16245644, копие на лична карта, се установява, че на дата 30.07.2018 година
между ищцовото дружество и ответника е сключен договор за потребителски
кредит, за закупуване на стоки в размер на 4953,95 лева. Уговорено е че
5
кредитът ще бъде погасен на 24 равни месечни вноски в размер на 267,71
лева. ГПР 27,91 %, ГЛП 24,86 %, общ размер на всички плащания - 6425,04
лева. Последната погасителна вноска е следвало да се направи на 20.08.2020
година.
Предвидена е и застрахователна премия в размер на 797,95 лева.
Договорът за кредит, общите условия и погасителния план са
подписани от ответника.
В чл. 3 от договора е предвидено, че при забава на една или повече
месечни погасителни вноски кредитополучателят дължи обезщетение за
забава в размер на действащата законна лихва за периода на забавата, а при
просрочие на две или повече месечни вноски вземането става предсрочно
изискуемо.
За изясняване на спора от фактическа страна беше допусната съдебно
икономическа и съдебно техническа експертизи.
От допуснатата по делото съдебно икономическа експертиза се
установява, че процесният кредит с номер CREX-16245644 от 30.07.2018 г. е
усвоен от ответникът АНГ. АС. Д. на 30.07.2018 год. в размер 6 425.04 лв. от
които главница - 4 953.95 лв. / 4 156.00 лв. + 797.95 лв. /, 4156.00 лв. —
стойността на стоките по фактура № 00050001189/ 30.07.2018 г с доставчик „
Братя Коцеви“ ООД гр. Велинград и 797.95 лв. - стойността по
Застрахователна Декларация CREX-16245644 по Групова полица № 5 / 2008 г
на Застрахователя по кредита - БНП Париба Кардиф.; възнаградителна лихва -
1 471.09лв. -изчислена индивидуално по процесния кредит CREX-
16245644/30.07.2018г. с имплементираната система за обработка на кредитите
/ СИКЛИД / от Кредитора „БНП Париба Пърсънъл Файненс С. А. - клон
България.
Размерът на задължението на ответника по потребителския кредит CREX-
16245644/ 30.07.2018 към датата на завеждане на Заявлението по чл.410 от
ГПК от ищеца 30.11.2020 г. е 1 644.64 лв. От които-1 460.26 лв.- главница
110.36 лв. - възнаградителна лихва за периода от 20.03.2020 г.- 20.08.2020 г.
74.12 лв. - мораторна лихва за периода от 20.04.2020г.до 16.11.2070 г.
Размерът па задължението по потребителския кредит CREX-
16245644/30.07.2018г. към момента на изготвяне на заключението
08.02.2022 г. е 725.76 лв. , от които 631.78 лв.-главница 0.00 лв.-
възнаградителна лихва за периода 30.11.2020 г. до 08.02.2022 г. 83.98 лв. -
6
мораторна лихва за периода от 19.01.2021 г. до 08.02.2022 г.
Премията от 797.95 лв. е преведена в Банковата сметка на
Застрахователното дружество „БНП Париба Кардиф“ обслужващо процесния
кредит № CREX- 16245644/30.07.2018 г. издало Застрахователна декларация
„CREX-16245644 към Групова полица № 5 / 2008.
Годишен лихвен процент / ГЛП / е цената , която потребителят заплаща
за използване на кредита за периода от една година , като в конкретния
случай неговият размер е 24.86%, определен при подписване на Договора
за потребителски кредит CREX-16245644 на 30.07.2018 г./. Годишният
процент на разходите/ ГПР/ по договор потребителски кредит CREX-
16245644 от 30.07.2018 г. до подаване на заявлението за издаване на Заповед
за изпълнение на парично задължение по чл.410 от ГПК е 27.91 %.
Всички плащания от Кредитополучателя АНГ. АС. Д. по потребителския
кредит CREX-16245644 от 30.07.2018 г. са извършвани съгласно условията
на подписания от двете страни Кредитор и Кредитополучател.
Погасяванията на дължимите погасителни вноски са ставали съгласно
чл.76 от ЗЗД-най напред са плащани лихвите за забава на главницата,
възнаградителната лихва, със остатъка от внесената сума се е погасява
дължимата главницата. Кредитора при закъсненията на вноските от страна на
Кредитополучателя не е начислявал лихва за забава на главницата, с
изключение на периода от 20.04.2020г.- 16.11.2020 г.
Експертизата е приета в съдебно заседание.
От допуснатата по делото съдебно техническа експертиза се
установява, че шрифта в Договор за кредит с номер CREX-16245644 и
условия на договора е установен като „Гарамонд“ с големина между 11,4 pt.
и 11,5 pt.
Експертизата е приета в съдебно заседание.
Ищецът прави признание и че към датата на подаване на исковата
молба ответникът е платил на дата 11.12.2020 - 545.44лв. и 18.01.2021 г. -
467.52лв.
Предявеният иск е положителен установителен такъв и следва да се
квалифицира по чл.422, ал.1 ГПК. Съгласно чл.422, ал.1 ГПК искът за
съществуване на вземането се смята предявен от момента на подаването на
7
заявлението за издаване на заповед за изпълнение, когато е спазен срокът по
чл.415, ал.1 ГПК, а в условията на евентуалност осъдитителен иск за
посочената сума.
Със Заповед № 260100/ 30.11.2020 година по ч.гр.д.№ 1334/2020г. по
описа на РС Пещера е разпоредено длъжникът АНГ. АС. Д. с ЕГН-
********** с адрес: гр.Пещера,***, да плати на кредитора “БНП ПАРИБА
ПЪРСЪНЪЛ ФАЙНЕНС“С.А.,Париж,рег.№ *********,чрез „БНП ПАРИБА
ПЪРСЪНЪЛ ФАЙНЕНС“С.А. клон България с ЕИК ********* със
седалище и адрес на управление: гр.София,ж к „Младост 4“,“Бизнес парк
София,сграда 14,представлявано от Д. Д. –зам.управител, чрез юрисконсулт
Седянкова, следната сума - сумата от 1460.26 лева –главница;
възнаградителна лихва в размер от 110.36 лева ,за периода от
20.03.2020година до20.08.2020 година ;мораторна лихва от 74,12 лева , за
периода от 20.04.2020 година до 16.11.2020 година ,ведно със законната лихва
върху главницата ,считано от 30.11.2020 година до окончателното й
изплащане и разноски по делото в размер на -д.т. от 32.89 лева и
възнаграждение на юрисконсулт от 50 лева.
От материалите по делото се установява , че процесният договор за
кредит е следвало да бъде погасен на дата 20.08.2020 година. Заявлението за
издаване на заповед за изпълнение е от дата 30.11.2020г., тоест сумата, която
е останала непогасена в размер на 6 месечни вноски, е претендирана след
падежа, към датата на подаване на заявлението тя е била дължима цялата.
На следващо място се установява и признава от ищеца, че ответникът е
извършил плащания в размер на 18 месечни вноски в размер на 267,71 лева,
както и след депозиране на заявлението още 1012,96 лева, или общо платени
от ответника 5 831,74 лева.
От заключението по допуснатата СТЕ се установява, че шрифтът
използван при подписване на процесния договор, както и в общите условия е
под 12 pt.
Съгласно чл. 11, ал. 1 от Закона за потребителския кредит (ЗПК), който
е приложим в отношенията между страните договорът за потребителския
кредит, се изготвя на разбираем език и съдържа изрично изброени реквизити,
сред които – общият размер на кредита и условията за усвояването му (т. 7);
лихвения процент по кредита; годишния процент на разходите по кредита и
8
общата сума, дължима от потребителя, изчислени към момента на сключване
на договора за кредит (т.10) и условията за издължаване на кредита от
потребителя, включително погасителен план, съдържащ информация за
размера, броя, периодичността и датите на плащане на погасителните вноски
(т.11) .
В случая ответникът прави възражение, че договорът и общите условия
са изготвени на български език, но шрифта е под 12, като това възражение се
явява основателно и доказано от заключението по допуснатата техническа
експертиза, а именно шрифта е 11,5 и 11,6 .
Законодателят с нормата на чл. 10, ал.1 от ЗПК изисква договорът да
бъде сключен по ясен и разбираем начин, като всички негови елементи се
представят с еднакъв по вид, формат и размер шрифт - не по-малък от 12, в
два екземпляра - по един за всяка от страните. В настоящият случай
представения по делото Договор за кредит е сключен в противоречие с
цитираното законово изискване. Договорът, заедно с договора за застраховка
и условията по договора са представени с размер шрифт по-малък от 12,
който е трудно четим поради малкия размер на шрифта, на който е написан,
което по силата на чл. 22 от ЗПК прави договора недействителен. Договора за
застраховка представлява елемент от договора за кредит видно от посоченото
в него, тъй като сумата за застрахователната премия в размер на 797,95лв.
също е отпусната на кредитополучателя като част от общия размер на кредита
и включена като разсрочено погасяване в месечните погасителни вноски по
кредита.
Съгласно чл. 23 ЗПК с оглед недействителността на процесния договор
за потребителски кредит ответникът следва да върне само чистата стойност
на кредита, без лихви или други разходи по кредита. Съдът приема за
установено, че ответникът по делото е получил заемната сума в размер на
4953,95 лв. Ответникът не е ангажирал доказателства за плащане на сумата,
но от ищеца се признава, че ответникът е погасил сума в размер на 5 831,74
лева.
Ето защо претенцията се явява неоснователна, тъй като ответникът е
погасил изцяло задължението си. Ето защо искът е неоснователен и следва да
се отхвърли.
При условията на евентуалност е предявен осъдителен иск за
9
посочената сума, в случай че така предявеният установителен иск бъде
отхвърлен. В случая искът е отхвърлен поради недействителност на договора
за кредит и извършено плащане на главницата по същия. Ето защо предявения
иск при условията на евентуалност също се явява неоснователен и следва да
се отхвърли.
Отговорност за разноски.
Предвид изхода на делото в полза на ответника съобразно чл. 78 ал. 3
от ГПК следва да се присъдят разноските, но такива не са направени тъй като
същият се представлява от особен представител.
Ищцовото дружество следва да заплати в полза на РС Пещера сторените
разноски за експертиза в размер на 150 лева.
По изложените мотиви Пещерският районен съд
РЕШИ:
ОТХВЪРЛЯ иска за признава за установено по отношение на АНГ. АС.
Д. с ЕГН-********** с адрес: гр.Пещера,***, че в полза на „БНП Париба
Пърсънъл Файненс" С.А., вписано в Търговския и фирмен регистър под №542
097 902, с адрес на управление във Франция, гр. Париж, бул. „Осман" № 1,
представлявано от Лоран Давид, в качеството му на изпълнителен директор и
член на съвета на директорите чрез „БНП Париба Пърсънъл Файненс" С.А.,
клон България, ЕИК *********, гр. София, жк. „Младост 4", Бизнес парк
София, сгр. 14, представлявано от законния представител Д. Д., съществува
вземане по договор CREX-16245644, обективирано в заповед за изпълнение
на парично задължение по чл. 410 ГПК, издадена по ч. гр. д. № 1334/2020 по
описа на Районен съд - Пещера, а именно: 631.78 лева - главница по договора
за кредит, ведно със законната лихва, считано от постъпване на заявлението
за издаване на заповед за изпълнение на парично задължение по чл. 410 ГПК
до окончателното изплащане на вземането.
ОТХВЪРЛЯ иска на БНП Париба Пърсънъл Файненс" С.А., вписано в
Търговския и фирмен регистър под №542 097 902, с адрес на управление във
Франция, гр. Париж, бул. „Осман" № 1, представлявано от Лоран Давид, в
качеството му на изпълнителен директор и член на съвета на директорите
чрез „БНП Париба Пърсънъл Файненс" С.А., клон България, ЕИК *********,
10
гр. София, жк. „Младост 4", Бизнес парк София, сгр. 14, представлявано от
законния представител Д. Д., да се осъди АНГ. АС. Д. с ЕГН-********** с
адрес: гр.Пещера,***, да плати по договор CREX-16245644, главница в
размер на 631.78 лева, ведно със законната лихва, считано от постъпване на
заявлението за издаване на заповед за изпълнение на парично задължение по
чл. 410 ГПК до окончателното изплащане на вземането.
ОСЪЖДА „БНП Париба Пърсънъл Файненс" С.А., вписано в
Търговския и фирмен регистър под №542 097 902, с адрес на управление във
Франция, гр. Париж, бул. „Осман" № 1, представлявано от Лоран Давид, в
качеството му на изпълнителен директор и член на съвета на директорите
чрез „БНП Париба Пърсънъл Файненс" С.А., клон България, ЕИК *********,
гр. София, жк. „Младост 4", Бизнес парк София, сгр. 14, представлявано от
законния представител Д. Д., да заплати по сметка на РС Пещера разноски в
размер на 150,00 лева за експертиза.
РЕШЕНИЕТО подлежи на обжалване пред Окръжен съд – Пазарджик
в двуседмичен срок от връчването му.
Препис от решението да се връчи на страните.
Съдия при Районен съд – Пещера: _______________________
11