Р Е Ш Е Н И Е
Номер
257 28.06.2021
година град
Бургас
В ИМЕТО НА НАРОДА
Бургаският окръжен съд,
граждански състав
на трети юни две хиляди
двадесет и първа година
В
публично заседание в следния
състав:
Председател: Янко Новаков
Членове:
-
Секретар:
Цветанка Арнаудова
Прокурор:
-
като
разгледа докладваното от съдия Новаков
търговско
дело номер 693 по описа за 2019 година,
за
да се произнесе, взе предвид следното:
Производството е по чл. 79, ал. 1 от
Закона за задълженията и договорите.
Ищецът „Инвестбанк” АД, ЕИК *********, със
седалище и адрес на управление: гр. София, район „Триадица”, бул. „България” № 85
е предявил иск против ответницата Н.В.С.,
родена на ***г., притежаваща международен паспорт ***. от ***, с адрес: *** със съдебен адрес гр. Бургас, ул. „Трайко Китанчев“ №
53 - вътр. партер - адв. Иван Илиев за заплащане на
следните суми, дължими по Договор за банков кредит № 008-С от 20.11.2007 г.:
- просрочена главница в размер на 18816,31
евро;
- възнаградителна лихва в размер на 426,82
евро, дължима за периода от 26.11.2016г. до 25.12.2017г. вкл.;
- лихва за забава в размер на 10625 евро,
начислена за периода от 26.11.2016 г. до 19.12.2019 г. вкл.;
- такси в размер на 45,07 евро, дължими за
обслужване на разплащателната сметка по кредита за периода от 26.12.2016 г. до
26.11.2019г.
- платени от банката застрахователни
премии в размер на 373,47 лева по служебно подновени застраховки по кредита за
2017 г., 2018 г. и 2019 г.
- платени от банката такси в размер на 471,60
лева за подновяване на ипотеката, обезпечаваща кредита.
Бургаският окръжен съд, като взе предвид събраните по
делото доказателства и като съобрази разпоредбите на закона, приема за установено
от фактическа и правна страна следното:
Съгласно представения договор от 20.11.2007 г. (л. 5-7
от делото) ищецът „Инвестбанк” АД е предоставил
на ответницата Н.В.С. кредит на стойност 45
000 евро - за покупка на апартамент в гр. Свети Влас (виж нотариалния акт от
13.12.2007 г. на л. 8-10). Кредитът е усвоен на 04.01.2008 г., видно от
заключението по изслушаната съдебносчетоводна експертиза.
Размерът на годишната възнаградителна лихва е фиксиран
на 9,99 % Уговорена е била и мораторна
неустойка, надвишаваща с 10 пункта възнаградителната лихва (чл. 13, ал. 1).
Срокът на договора е определен на 120 месеца (10
години) считано от усвояването на кредита. Издължаването следвало да стане на
равни погасителни вноски, включващи главница и възнаградителни лихви.
Предвидено е върху закупения
имот да се учреди ипотечно обезпечение (има вписана законна ипотека от
14.12.2007 г., видно от удостоверението на СВ – Несебър на л. 213). Ответницата
се задължила да застрахова имота в полза на банката и да заплаща всички разходи
във връзка с обезпечението, както и да заплати банковите такси по обслужването
на кредита.
Ответницата е била
представлявана пред банката при сключването на договора и пред нотариуса по
финансираната имотна сделка от пълномощник – А.К. – въз основа на пълномощно,
препис от който е приложен на л. 87 от делото. Оригиналът на пълномощното не е
запазен нито при банката, нито при нотариуса (изтекъл е 5-годишният срок за
съхранение на нотариалното дело).
Пълномощничката К.е
разпитана като свидетел. Тя потвърждава, че е представлявала ответницата С. пред
банката въз основа на посоченото пълномощно. Факт е, че С.е усвоила кредита при
заплащането на цената на закупения от нея имот. Започнала и е да изпълнява
задълженията си по кредита (виж заключението на вещото лице).
Пълномощното не съдържа
конкретни ограничителни условия. Няма данни условията по кредита да се
отклоняват от стандартите на банката в подобни случаи. Оповестената от БНБ
лихвена статистка за 2007г. по дългосрочни кредити не дава основание за други
изводи.
Затова е извън съмнение, че ответницата
е станала страна по кредитното правоотношение.
Съдът отбелязва, че данните
относно размера на главницата, възнаградителната лихва и периода на връщането й
са достатъчни за изчисляване на стойността на месечната анюитетна вноска.
Размерът й се определя по
следната математическа формула:
i
АР = DC . -----------------
,
1
1- --------
(1+ i)n
където АР е размерът на месечната анюитетна вноска, DC е размерът на главницата, i
е лихвеният процент (за месеца), а n
– оставащите месеци по договора.
Налице е математическа
закономерност, при която изискуемата част от редовната главница и дължимите
възнаградителни лихви върху непогасения размер на усвоената главница имат
винаги еднакъв ежемесечен сбор. Всеки месец тези две вземания обаче са в
различни съотношения – с времето тежестта на погасената главница се увеличава
за сметка на погасената лихва.
Изчислен по тази формула,
размерът на месечната погасителна вноска възлиза на 592,19 евро. Тази стойност
е посочена изрично в договора.
Прилагайки коментираната
методика и отчитайки всички погасителни плащания, вещото лице по изслушаната
съдебносчетоводна експертиза е дало заключение за всяко едно от претендираните
вземания (виж също приложените към заключението таблици).
От данните по заключението е видно, че за целия срок ва договора
банката е прилагала първоначалния размер на възнаградителната лихва.
Последните плащания по главницата са от ноември 2014 г., а на лихвите –
от февруари 2015 г.
Неплатените остатъци от вземания на банката са следните:
- просрочена главница - 26389,55 евро;
- възнаградителни лихви - 6727,83 евро;
- лихви за забава - 21767,68 евро;
- такси в размер на 53,24 евро, дължими за
обслужване на разплащателната сметка по кредита за периода от 26.12.2016 г. до
26.11.2019г.
- застрахователни премии – 1105,51 лева
Непогасени по давност са следните вземания на банката:
- за вноски по главницата с
падежи от 20.12.2014г. нататък (от 26.12.2014 г. до 26.12.2017 г.) на обща
стойност 18816,31 евро;
- за вноски по възнаградителни лихви като част от анюитетите с падежи от
26.12.2016г. нататък на обща стойност 426,82
евро (те касаят периода от 26.11.2016 г. до 25.12.2017 г. вкл.);
- за лихва за забава в размер на 11378,95 евро
(покриваща претендирания размер от 10625 евро), начислена върху непогасената по
давност главница от 18816,31 евро за периода от 20.12.2016г. до 19.12.2019г. вкл. (изчисленията
са на базата на уговорения годишен процент на обезщетението от 19,90,
превишаващ с 10 пункта възнаградителната лихва);
- за такси в размер на 45,07 евро, дължими
за обслужване на разплащателната сметка по кредита за периода от 26.12.2016 г.
до 26.11.2019г.
- за платени от банката застрахователни
премии в размер на 373,47 лева по служебно подновени застраховки по кредита за
2017 г., 2018 г. и 2019 г. (полиците и платежните нареждания са приложени на л.
89-94).
- за платени от банката такси от 471,60 лева
за подновяване на ипотеката, обезпечаваща кредита (съгл. платежни нареждания от
11.12.2017г. – л. 95 и 97).
Претендираните суми се покриват от посочените размери,
поради което предявеният иск по чл. 79, ал. 1 от ЗЗД следва да бъде уважен изцяло.
На основание чл. 78, ал. 1 от ГПК съдът присъжда в
полза на ищеца съдебноделоводни разноски в размер на 3384,01 лева (държавна
такса - 2374,01 лева; депозит за особен
представител на ответницата – 400 лева;
депозит за експертиза – 400 лева; такса за връчване на съдебни книжа чрез ЧСИ –
60 лева; юрисконсултско възнаграждение в размер на 150 лева).
Мотивиран от горното, Бургаският окръжен съд
Р Е Ш И:
ОСЪЖДА Н.В.С., родена на ***г., притежаваща
международен паспорт ***, издаден на ***. от ***, с адрес: *** със съдебен адрес гр. Бургас, ул. „Трайко Китанчев“ №
53 - вътр. партер - адв. Иван Илиев да заплати на „Инвестбанк” АД, ЕИК
*********, със седалище и адрес на управление: гр. София, район „Триадица”,
бул. „България” № 85 следните суми, дължими по Договор за банков кредит № 008-С
от 20.11.2007 г.:
- просрочена главница в размер на 18816,31
евро (осемнадесет хиляди осемстотин и шестнадесет евро и тридесет и един
евроцента);
- възнаградителна лихва в размер на 426,82
евро (четиристотин двадесет и шест евро и осемдесет и два евроцента), начислена
за периода от 26.11.2016г. до 25.12.2017г. вкл. (с падежи от 26.12.2016г.
нататък);
- лихва за забава в размер на 10625 (десет
хиляди шестстотин двадесет и пет) евро, начислена за периода от 20.12.2016 г.
до 19.12.2019г. вкл.;
- такси в размер на 45,07 евро
(четиридесет и пет евро и седем евроцента), дължими за обслужване на
разплащателната сметка по кредита за периода от 26.12.2016г. до 26.11.2019г.
- платени от банката застрахователни
премии в размер на 373,47 лева (триста седемдесет и три лева и четиридесет и
седем стотинки) по служебно подновени застраховки по кредита за 2017 г., 2018
г. и 2019 г.
- платени от банката такси в размер на 471,60
лева (четиристотин седемдесет и един лева и шестдесет стотинки) за подновяване
на ипотеката, обезпечаваща кредита.
ОСЪЖДА Н.В.С., родена на ***г., притежаваща
международен паспорт ***, издаден на ***. от ***, с адрес: **** със съдебен адрес гр. Бургас, ул. „Трайко Китанчев“ №
53 - вътр. партер - адв. Иван Илиев да заплати на „Инвестбанк” АД, ЕИК
*********, със седалище и адрес на управление: гр. София, район „Триадица”,
бул. „България” № 85 съдебноделоводни разноски в размер на 3384,01 лева (три
хиляди триста осемдесет и четири лева и една стотинка).
Решението подлежи на въззивно обжалване пред Бургаския
апелативен съд в двуседмичен срок от връчването му на страните.
СЪДИЯ: