РЕШЕНИЕ
№
гр. София, 14.12.2022 г.
В И М Е Т О Н А Н А Р О Д А
СОФИЙСКИЯТ ГРАДСКИ СЪД, ГРАЖДАНСКО ОТДЕЛЕНИЕ, I - 16 състав, в публичното
съдебно заседание на седми февруари през две хиляди двадесет и втора година в
състав:
ПРЕДСЕДАТЕЛ: ЕЛЕНА МАВРОВА
при участието на секретаря Александрина Пашова, като разгледа
докладваното от съдията гражданско дело №
10641 по описа за 2018 г. по
описа на СГС, за да се произнесе, взе предвид следното:
Предявени са искове с правно основание чл. 422 ГПК, вр. чл. 430 ТЗ за установяване спрямо „Б.Д.“ ЕАД, че П.П.П.,
дължи по силата на договор за кредит от 26.05.2008 г., суми както следва:
главница в размер на 174 203,31 евро; договорна лихва в размер на
9 325,29 евро за периода 07.02.2017 г. до 01.11.2017 г.; обезщетение за
забава в размер на 357,95 евро за периода от 28.02.2017 г. до 01.11.2017 г.;
заемни такси в размер на 1465,68 евро, ведно със законна лихва върху главницата,
считано от 02.11.2017 г. до окончателното изплащане на вземането.
Ищецът „Б.Д.“ ЕАД твърди в исковата молба, че на 02.11.2017 г. е
подал заявление за издаване на заповед за незабавно изпълнение по чл. 417 ГПК,
по което е образувано ч.гр.д. №
78752/2017 г. по описа на СРС, 140 състав. Въз основа на издадената заповед за
незабавно изпълнение за горепосочените суми, е образувано изпълнително
производство № 20178440405332 по описана ЧСИ С.Я.. Поддържа, че на 05.07.2018
г. в „Б.Д.“ ЕАД е получено съобщение с указания по чл. 415, ал. 1, т. 2 ГПК, с
оглед на което предявява настоящия установителен иск. Поддържа, че на
26.05.2008 г. е сключен договор за кредит с ответницата, по силата на който на П.П.П. е предоставен банков кредит в размер на 180 000
евро, със срок за издължаване от 360 месеца. Към датата на сключване на
договора, лихвения процент по кредита е
6,79 %, формиран от базов лихвен процент от 4,19 %, стандартна надбавка
в размер на 3,10 процентни пункта, намалена с отстъпка 0,50 процентни пункта.
За обезпечаване на кредита е учредена договорна ипотека върху два апартамента,
находящи се в гр. София.
В исковата молба се твърди, че до падежна дата 27.07.2013 г.
месечните вноски са погасявани регулярно, с изключение една вноска, като след
това са погасявани с закъснение, като последната вноска по кредита е извършена
на 11.08.2017 г., с която се погасява задължението по вноската за 27.01.2017 г.
и част от месечната вноска с падеж 27.02.2017 г.
Ищецът сочи, че поради непогасяване на вноските над 90 дни (на 8 бр. месечни вноски) и на основание т.
20.2 от Общите условия, е упражнил правото си да превърне кредита в предсрочно
изискуем, за което ответницата е уведомена с нотариална покана, вречена при
условията на чл. 47, ал. 5 ГПК. На базата на което, счетоводно, кредитът е
отнесен като предсрочно изискуем на 25.10.2017 г.
Ответницата П.П.П., чрез особения
представител адв. С.С., оспорва исковата молба, като
навежда доводи за недействителност на договора за кредит, поради противоречие със Закона за потребителския кредит.
Съдът, като взе предвид доводите на страните и след преценка на
събраните по делото доказателства, съобразно чл. 235 ГПК, намира за установено следното:
Видно от договор за ипотечен кредит, сключен на 26.05.2008 г., сключен между „Б.Д.“ ЕАД
и П.П.П., банката е предоставила на ответницата кредит
в размер на 180 000 евро, със срок на издължаване 360 месеца. Погасяването на кредита става на равни месечни
вноски, съгласно погасителен план, който се изготвя след изтичане на гратисния
период (Приложение № 1).
Съгласно чл. 8 от договора за ипотечен кредит, същият се обезпечава с договорна
ипотека върху описаните два недвижими имоти в горепосочената клауза.
Установява
се, че въз основа на депозирано от „Б.Д.“ ЕАД на 02.11.2017
г. заявление по чл. 417 от ГПК срещу П.П.П., е издадена заповед за незабавно изпълнение от 09.11.2017
г., по ч.гр.д. № 78752/2017 г. по описа на СРС,
140 състав, за следните суми: главница в размер на 174 203,31 евро; договорна лихва в
размер на 9 325,29 евро за периода 07.02.2017 г. до 01.11.2017 г.;
обезщетение за забава в размер на 357,95 евро за периода от 28.02.2017 г. до
01.11.2017 г.; заемни такси в размер на 1465,68 евро, ведно със законна лихва
върху главницата, считано от 02.11.2017 г. до окончателното изплащане на
вземането, както и разноски за заповедното производство в общ размер на 7400,35
лв., от които 7250,35 лв. държавна така и 150 лв. възнаграждение за юрисконсулт.
Съгласно
приетото в т. 18 от ТР № 4 от 18.06.2014 г. на ВКС по тълк. д. № 4/2013г.,
ОСГТК на ВКС, обявяването на предсрочната изискуемост по смисъла на чл. 60, ал.
2 ЗКИ предполага изявление на кредитора, че ще счита целия кредит или
непогасения остатък от кредита за предсрочно изискуеми, включително и за
вноските с ненастъпил падеж, които към момента на изявлението не са били
изискуеми. Предсрочната изискуемост има
действие от момента на получаване от длъжника на волеизявлението на кредитора,
че ще счита кредита за предсрочно изискуем, ако към този момент са налице
обективните факти, обуславящи настъпването й.
Видно
от представената нотариална покана, изявлението за обявяване на кредита за
предсрочно изискуем, е връчено на П.П.П., при
условията на чл. 47, ал. 5 ГПК, на 16.10.2017 г. Считано от тази дата, съдът
приема, че е настъпила предсрочната изискуемост на задълженията по договора за
кредит, поради незаплащане на вноските по него, повече от 90 дни, на основание
т. 20.2 от Общите условия за предоставяне на
жилищни и ипотечни кредите. Съгласно
чл. 50 от Закона за нотариусите и нотариалната дейност, нотариалната покана
може да се връчи и при условията и по реда на чл. 37 - 58 от Гражданския
процесуален кодекс. (В този смисъл решение по т. д. №
2072/2015 г. на ВКС, I Т. О., решение №
25/03.05.2017 г. по гр. д. № 60208/2016 г. на ВКС, II Г. О. )
Съгласно заключението на изслушаната и приета по делото съдебно
– счетоводната експертиза, която съдът кредитира като компетентно и обективно
изготвена, e установено, че по банкова сметка *** П.П.П.
на 05.06.2008г. е заверена със сумата от 180 000 евро на 05.06.2008 г.,
като по този начин кредитът е усвоен изцяло. От сумата на предоставения заем на
05.06.2008 г. е преведена сумата от 36 690 евро на „З.Щ.“ ЕООД, преведена
е сумата от 43 243,72 евро по банковата сметка на П.П.П.
с основание окончателно погасяване на кредит, 1 800 евро такса, 3 000
евро са изтеглени в брой и 1 000 евро са преведени по друга сметка в банката на
П.П.П.. Съгласно заключението, кредитът е използван
като реворвиращ, като кредитополучателят е връщал част от предоставените суми и
впоследствие отново ги е използвал. Усвояването и погасяването на главницата по
дата и размер е посочено в табличен вид, като общо е усвоена главница в размер
на 391 857 евро и е погасена извънредно главница в размер на
212 338,01 евро за периода 05.06.2008 г. до 01.01.2015 г. Общо усвоената
главница съм 01.01.2015 г. е в размер на 179 518,99 евро. За погасяване на
задължения по кредита са постъпили суми общо в размер на 328 371,90 евро,
като платените суми по дати и размер, като съответно погасените с тях
задължения са дадени също в табличен вид.
В погасяване на кредита са допуснати просрочия,
като към 02.11.2017 г. (датата на
подаване на заявление за издаване на заповед за незабавно изпълнение) последното плащане за погасяване на кредита е извършено на
11.08.2017 г. в размер на 816,33 евро, с която сума е погасена изцяло вноската
с падеж 27.01.2017 г. и частично вноската с падеж 27.02.2017 г.
Към 02.11.2017 г. не са погасени вноските с падежи от
27.02.2017 г. до 27.10.2017 г. - общо
девет вноски. Общият размер на
падежиралите и непогасени вноски е 11 708,50 евро, от които главница
2 540,27 евро, възнаградителна лихва 9 149,01 евро и санкционираща
лихва по т. 20.1 – 19, 22 евро.
Счетоводно записване на задължението на кредитополучателя по
процесния договор като предсрочно изискуемо е направена но 25.10.2017 г. Непогасената главница към Б.Д.“ ЕАД, към
02.11.2017 г. е в размер на 174 203,31 евро, в т.ч. с настъпил падеж
2 540,27 евро и предсрочно изискуема – 171 663,04 евро. Непогасената
възнаградителна лихва към тази дата е в размер на 9 325,39 евро за периода
от 27.01.2017 г. до 02.11.2017 г., в
т.ч. с настъпил падеж до 27.10.2017 г. - 9 149,01 евро и текущо начислена от
27.10.2017 г. до 02.11.2017 г. – 176,38 евро.
Непогасената
санкционираща лихва за забава, изчислена съгласно уговореното в т. 20.1. от
Общите условия – 3 % върху просрочената част от вноските за главница е в размер
на 19,22 евро за периода 27.07.2017 г. - 25.10.2017 г. Лихвата за забава,
съгласно т. 20.2 от Общите условия е в размер на лихвена надбавка 10 %, за
периода 26.10.2017 г. (след датата на
обявяване на кредита за предсрочно изискуем)
до 02.11.2017 г. е в размер на 338,73 евро. Общият размер на лихвите по т. 20.1
и т. 20.2. е в размер на 357,95 евро.
Съгласно заключението, размерът на непогасената главница (чиста главница), без при
изчисляването й да се включват капитализирани лихви и други вземания, като са
взети предвид всички задължения по кредита по уговорения в него лихвен процент,
към датата на предсрочна изискуемост е 166 260,38 евро. При тези
изчисления, лихвите за забава са общо в размер на 333,87 евро, включващи
санкциониращи лихви по т. 20.1 – 10,58 евро и наказателна лихва по т. 20.2-
323,29 евро.
Предвид така
дадените разяснения съдът намира, че следва да бъде присъдена сума в размер на 166 260,38 евро, чиста главница по договор за
потребителски кредит от 26.05.2008 г., ведно със
законната от датата на заявлението за издаване на заповед за незабавно
изпълнение по чл. 417 ГПК – 02.11.2017 г. до окончателното плащане; сума в
размер на 9 149,01 евро - възнаградителна лихва (изчислена
до датата на предсрочна изискуемост), за периода 07.02.2017 г. до 16.10.2017 г. и наказателна лихва в размер на
333,87 евро, за периода 28.02.2017 г. до 16.10.2017 г. В случая не е
налице противоречие с приетото в Тълкувателно
решение № 3/2017 г. от 27.03.2019 г., постановено по тълкувателно дело
№ 3/2017 на ОСГТК на ВКС, защото се касае за период преди датата на обявяване
на предсрочна изискуемост на акцесорните вземания.
Съгласно чл. 4, ал. 1 от Закона за потребителския кредит, разпоредбите
на закона не се прилагат за договори за кредит с общ размер по-голям от 147 000
лв. или равностойността им в друга валута по курса на Българската народна банка
към датата на сключване на договора; като в случая не е налице изключението, предвидено
в чл. 3, ал. 2 от същия закон, защото процесния кредит е обезпечен с договорна
ипотека. Ето защо, доводите в отговора, касаещи твърдения за недействителност,
поради противоречие с ЗПК, са неотносими.
При този изход на спора, на основание чл. 78, ал. 1 ГПК, П.П. следва да заплати на „Б.Д.“ ЕАД разноски, както следва:
за производството пред СГС в общ размер на 11 104,72 лв., от които: 6 931,83
лв. за държавна такса и 4 172,89 за разноски за особен представител, както и разноски за заповедното производство за юрисконсултско
възнаграждение и държавна такса в общ размер на
7 075,24 лв. (6
931,83 лв. за държавна такса и 143,41 лв. за възнаграждение за юрисконсулт).
Предвид
изложените съображения, съдът
ПРИЗНАВА ЗА УСТАНОВЕНО на основание чл.
422, ал. 1 ГПК, че П.П.П., ЕГН **********,***,
представлявана от особения представител адв. С.Ц.С.,***, офис 340, дължи на ищеца „Б.Д.“ ЕАД, ***, съдебен
адрес ***, следните суми, представляващи непогасено задължение по договор за ипотечен
кредит, сключен на 26.05.2008 г., за която е издадена заповед за
изпълнение по чл. 417 ГПК от 09.11.2017 г., по
ч.гр.д. № 78752/2017 г. по описа на СРС, 140 състав, както следва:
- 166 260,38
евро, предсрочно изискуема главница, ведно със
законната от датата на заявлението за издаване на заповед за незабавно
изпълнение по чл. 417 ГПК – 02.11.2017 г. до окончателното плащане, като ОТХВЪРЛЯ
иска за горницата до 174 203,31 евро;
-9 149, 01 евро, договорна (възнаградителна) лихва, за периода 07.02.2017 г. до 16.10.2017 г, като ОТХВЪРЛЯ иска
за горницата до 9 325,29 евро и за периода 17.10.2017 г. до 02.11.2017 г.;
-333,87 евро обезщетение
за забава (санкционираща лихва) за периода от
28.02.2017 г. до 16.10.2017 г., като ОТХВЪРЛЯ иска за горницата до 357,95 евро и
за периода от 16.10.2017 г. до 01.11.2017 г.;
-1 465,68 евро, представляваща заемни такси.
ОСЪЖДА П.П.П., ЕГН **********,***
да заплати на ищеца „Б.Д.“ ЕАД, ЕИК********, на основание чл. 78, ал. 1 ГПК, разноски за производството пред СГС в
общ размер на 11 104,72 лв., както и разноски за заповедното
производство в общ размер на 7075,24 лв.
Решението може да се обжалва с въззивна жалба пред Софийски
апелативен съд в двуседмичен срок от
връчването му на страните по делото.
СЪДИЯ: