Р Е Ш Е Н И Е
гр. Ловеч, 22.11.2019 год.
В ИМЕТО НА НАРОДА
ЛОВЕШКИЯТ
РАЙОНЕН СЪД, девети състав, в публичното заседание на двадесет и четвърти
октомври две хиляди и деветнадесета година, в състав
ПРЕДСЕДАТЕЛ: ЦВЕТОМИРА ВЕЛЧЕВА
при секретаря АНЕЛИЯ МАРИНОВА, като разгледа
докладваното от съдията гр. дело № 2497/2018 год. и на основание данните по
делото и закона, за да се произнесе, взе предвид следното:
Производството по делото е образувано по повод
постъпила искова молба от „БНП Париба Пърсънъл Файненс” С. А. Париж против Г.И.Г.
за установяване на вземания по главница, договорна лихва и обезщетение за
забава, предмет на издадена заповед за изпълнение и евентуалени за присъждане
на същите вземания.
В
исковата молба се твърди, че между страните, при сключването на договор за
кредит за покупка на стоки или услуги CREX-12062929, е постигнато съгласие за
сключване на договор по силата, на който ищецът се задължил да отпусне на
ответника кредит, като му издаде кредитна карта MasterCard. На 13.04.2016 г., чрез свой
клон в България, ищецът издал на ответника кредитна карта № CARD-12737804,
с лимит от 1 500,00 лв., с която се усвоява кредита чрез всяка транзакция
– теглена в брой от банкомати АТМ, плащания чрез терминални устройства /POS/ и други.
Върху ползваната сума се начислява годишна лихва и такси за обслужване. По
договора ответникът се задължил да заплаща минимална погасителна вноска,
променлива величина, съгласно усвоената сума, до пълното погасяване на
задължението.
Твърди се, че ответникът е преустановил обслужването на
кредита на 01.04.2017 г., като ползването на картата е блокирано. По договора
не е погасено задължение в размер на 880,36 лв., от което 741,94 лв. –
главница, 138,42 лв. - договорна лихва за периода 01.04.2017 г. до 11.10.2017
г. /датата на изплащане на поканата за доброволно изпълнение/ и 37,66 лв. –
обезщетение за забава за периода 10.11.2017 г. до 11.05.2018 г. За събиране на
вземането се твърди, че ищецът е подал заявление за издаване на заповед за
изпълнение, въз основа на което е образувано ч. гр. д. № 992/2018 г. по описа
на РС Ловеч. Издадената по него заповед е връчена на ответника чрез залепване
на уведомление.
При условията на евентуалност, ако съдът не приеме, че
кредита е обявен за предсрочно изискуем преди датата на подаване на заявлението
за издаване на заповед, ищецът прави изявление за обявяване му предсрочно
изискуем с исковата молба и претендира присъждането на вземания по главница,
договорна лихва и обезщетение за забава.
Отправя се искане до съда да постанови решение, с
което да признае за установено по отношение на ответника, че ищецът има вземане
в размер на 741,94 лв. – главница по договор за револвиращ кредит; 138,42 лв. –
възнаградителна лихва за периода 01.04.207 г. до 10.11.2017 г.; 37,66 лв. – обезщетение
за забава за периода 10.11.2017 до 11.05.2018 г., ведно със законната лихва от
датата на подаване на заявлението за издаване на заповед за изпълнение до
изплащането ѝ. При условията на евентуалност е заявено искане за
присъждане в полза на ищеца на сумата от 741,94 лв. – главница по договор за
револвиращ кредит; 138,42 лв. – възнаградителна лихва за периода 01.04.207 г.
до 10.11.2017 г.; 37,66 лв. – обезщетение за забава за периода 10.11.2017 до
11.05.2018 г. и сторените по делото разноски.
В депозиран по делото отговор ответникът оспорва
изпълнението по издадена заповед за изпълнение, като твърди, че не е страна по
договор за кредит, по който ищецът търси изпълнение, а като е вписано друго
лица – Генчо Станев Колев. В тази връзка се твърди, че той не е адресат на
изпратената до него покана за изпълнение.
В хода на делото ищецът не участва чрез свой
представител, а становище за основателност на заявените искове излага в молба
от 22.10.2019 г. /л. 85 от делото/.
Ответникът се представлява по делото от назначен му от
съда особен представител – адв. Д., която по същество излага становище за
неоснователност на заявените искове.
След преценка-поотделно и в съвкупност на събрания
доказателствен материал, доводите и становищата на страните, съдът намира за
установено следното от фактическа страна:
Видно от Заповед № 541 за изпълнение на парично
задължение по чл. 410 ГПК от 30.05.2018 г., издадена по ч. гр. д. № 992/2018 г.
на РС Ловеч със същата е разпредено длъжникът Г.И.Г. да заплати на „БНП Париба
Пърсанъл файненс С. А.“ Франция сумата от 741,94 лв. – главница по договор за револвиращ кредит;
138,42 лв. – възнаградителна лихва за периода 01.04.207 г. до 10.11.2017 г.;
37,66 лв. – обезщетение за забава за периода 10.11.2017 до 11.05.2018 г., ведно
със законната лихва върху главницата от дата на подаване на заявлението за
издаване на заповед за изпълнение до изплащането му и сторените разноски.
Заповедта е връчена на
длъжника чрез залепване на уведомление.
От договор за потребителски кредит,
отпускане на револвиращ потребителски кредит, издаване и ползване на кредитна
карта CREX
– 12062929 и общи
условия към него, се установява, че между „БНП
Париба Пърсанъл файненс“ ЕАД /дружеството се е сляло с дружеството ищец „БНП
Париба Пърсанъл файненс С. А.“ Франция, съгласно ангажираното по делото
извлечение от търговския и фирмен регистър на Търговския съд в Париж, Франция и
ангажираните нотификации за презгранично сливане/ и Г.И.Г. е постигнато
съгласие за предоставяне на кредита за покупка на стока в размер на
1 349,00 лв., платим на 6 вноски, всяка в размер на 250,66 лв. /вноски са
платими в периода 20.01.2016 г. до 20.06.2016 г./ или общо сумата от
1 503,97 лв. Чрез полагане подпис върху всяка страници от приложените към
договора общи условия ответникът е потвърдил, че е запознат с тях. В тях е
предвидена възможност за отпускане на кредит, с лимит до 10 000,00 лв. –
револвиращ потребителски кредит, ползван посредством кредитна карта, като
кредитната карта ще бъде издадена сред получено изпълнение по договора, в срок
не по-късно от осемнадесет месеца от първата погасителна вноска по кредита. При
неиздаването ѝ в указания срок уговорката за предоставяне на кредит няма
да произведе действие. Задълженията във връзка с издаването и ползването на
кредитна карта ще породят действие след активиране на кредитната карта. Чрез
нея е договорено потребителят да извършва транзакции до размера на лимита и в
рамките на дневните трасакционни лимити, като всяка трансакция представлява
усвояване на кредита чрез въвеждане на персонален идентификационен номер /ПИН/,
а интернет трансакциите ще се извършват по процедурата, посочена в съответния
сайт. За сключването на договора не е уговорен срок, а валидността на картата
се определя от кредитора. За ползвания кредит лимит потребителят ще заплаща
лихва върху условения кредит лимит за срока на ползването му. Състоянието на
кредита следва да се удостоверява ежемесечно от кредитора, чрез издаването на
извлечение с данни за периода, извършените транзакции, разполагаем кредитен
лимит, лихви и минимална вноска. Потребителят ежемесечно ще следва за заплаща
минимална вноска, чиито размер ще бъде приложение към договора, в което ще се
уговорят конкретните условия на кредита и и процедурата за активиране на
кредитната карта, като те ще се предоставят с предаването на кредитната карта.
Подписвайки договора ответникът е декларирал, че е запознат с договора и
условията по него, както и че е обвързан от тях. Към договора е приложено
уведомление за сключения договор и неговите параметри, което да послужи пред
търговеца, от който ще се закупи стоката, за която е отпуснат кредита и фактура
за покупката /л. 27 и 28 от делото/. В договора страните са уговорили, че
всички изявления, отправени до кредитополучателя, ако са изпратени на адрес,
факт или електронна поща, или съобщение на лицето, посочен в договора, ще се
считат за получени с изпращането им.
В приложение към договор потребителски кредит,
отпускане на револвиращ потребителски кредит, издаване и ползване на кредитна
карта CREX
– 12062929/11.12.2015
г. сключен между „БНП Париба Пърсанъл
файненс“ ЕАД и Генчо Станчев Колев се посочва, че на кредитополучателя се
отпуска кредит в размер на 1 500,00 лв., а за усвояването му са издава
кредитна карта Мастъркард, чрез която той може да извършва тегления в брой от
банкомати /АТМ/, плащания чрез терминални устройства /POS/ и други услуги, посочени в приложението и достъпни
чрез АТМ и/или POS в страната и чужбина. В
приложението е посочена датата, на която кредитора ще издава извлечение на
кредитополучателя, като се изплаща на електронен адрес, а при изрично искане на
посочен адрес, без да носи отговорност при недоставянето му, ако адреса е
недостъпен. Посочен е размера на месечната вноска, според размера на отпуснатия
кредит и размера на дневния лимит /1 000,00 лв./
В месечно извлечение, издадено на името на ответника,
е посочено, че размера на отпуснатия му кредитен лимит /1 500,00 лв./, разполагаемия
лимит към 13.10.2017 г. е 619,64 лв. и номера на кредитната карта.
До ответника е отправено изявление от „БНП Париба
Пърсанъл файненс“ ЕАД, че съгласно договор за револвиращ потребителски кредит
адресатът е активирал и използвал кредитна карта MasterCard CARD-12737804, като съгласно общите условия трябва да заплаща
минимална месечна вноска. Посочва, че кредита последно е обслужван на
01.04.2017 г., а задълженията по него към датата на изготвяне на поканата са
741,94 лв. – главница, 138,42 лв. – договорна лихва и 1,24 лв. – обезщетение за
забава. На адресата е дадена възможност за погасяване на задължението на
7-дневен срок от получаване на поканата по посочена сметка. Писмото е
адресирано до адреса на ответника, посочен в договора за потребителски кредит,
отпускане на револвиращ потребителски кредит, издаване и ползване на кредитна
карта CREX
– 12062929/11.12.2015
г. /гр. София, кв. „Дружба“, бл. 401А, ет. 2, ап. 10/, като няма данни да е
изпратено.
Към поканата е приложен
известие за доставка, адресирано до ответника, и получено от него срещу
разписка. Съдът приема, че с него не е връчено поканата за обявяване на кредита
за предсрочно изискуем, тъй като датата на получаването му е предхожда тази на
поканата /поканата е датирана 16.11.2017 г., като в нея е коментирана дата на
просрочие, която кореспондира с установеното от вещото лице по заключението - 01.04.2017
г./. Разписката към известието е получена на 28.03.2016 г., като вероятно с нея
е изпратено приложението към договора и кредитната карта.
От заключението на вещото лице
по допусната съдебно-счетоводна експертиза се установява, че при ищеца
ответникът има открита партида. По нея са отразени три плащания с РOS устройство, чрез издадена на името на ответника кредитна карта – на
19.04.2016 г. в размер на 778,42 лв., на 16.06.2016 г. 459,00 лв. и на
20.06.2016 г. 389,21 лв., като е удържана сума в за проверка на баланс и такса
за тразакция /69,51 лв./ или общо сумата от
1 696,14 лв. За периода 22.07.2016 г. до 14.03.2017 г. са погасени касово
следните суми: 22.07.2016 г. – 100,00 лв.; 08.09.2016 г. – 236,78 лв.,
20.12.2016 г. – 240,00 лв.; 23.01.2017 г. – 120,00 лв. и 14.03.2017 г. – 120,00
лв. По партидата непогасена е сума в размер на 880,36 лв., от която 741,94 лв.
– главница; 90,42 лв. – договорна лихва от 01.04.2017 г. до 10.11.2107 г.;
48,00 лв. – такси за обслужване, както и 37,66 лв. обезщетение за забава или
общо сумата от 918,02 лв.
С оглед на така очертаната фактическа
обстановка съдът прави следните правни изводи:
Съдът е сезиран с искове за установяване на вземания
по главница, договорна лихва и обезщетение за забава, предмет на издадена
заповед за изпълнение, с правна квалификация чл. 422 ГПК, вр.
чл. 9 ЗПК, вр. чл. 79, ал. 1 ЗЗД, чл. 240,
ал. 2 ЗЗД и чл.
86 ЗЗД и евентуално заявени искове за присъждане на вземания за главница,
договорна лихва и обезщетение за забава с правна квалификация чл. 9 ЗПК, вр. чл. 79, ал. 1 ЗЗД, чл. 240, ал.
2 ЗЗД и чл. 86 ЗЗД.
Между ответника и „БНП Париба Пърсънал Файненс“ ЕАД /ищецът
е негов правоприемник след сливането на двете дружества/ е сключен договор за
потребителски кредит за покупка на стоки. В договора страните са уговорили
възможност в рамките на срок от 18 месеца от сключването му, на ответника да се
отпусне револвиращ потребителски кредит в размер до 10 000,00 лв., който
ще се усвоява чрез издадена на негово име кредитна карта, която, ведно с
конкретните параметри /лимит и размер на минималната вноска/, ще се определи в
приложени, неразделна част от договора.
Спорен по делото е въпроса
отпуснат ли е в рамките уговорения между страните срок /18 месеца от първата
вноска по договор за кредит за покупка на стоки – 20.01.2016 г./ револвиращ
потребителски кредит на ответника или не.
По делото е ангажирано
приложение към договор за договор потребителски кредит,
отпускане на револвиращ потребителски кредит, издаване и ползване на кредитна
карта CREX
– 12062929/11.12.2015
г. Страни по този договор /CREX
– 12062929/11.12.2015
г./ са ответника и „БНП Париба Пърсанъл
файненс“ ЕАД. Неправилно в приложението като кредитополучател не е вписано
името на ответника, а това на Ганчо Станчев Колев. Съдът приема, че
приложението касае договорно задължение на ответника, а не на Ганчо Станчев
Колев. Последният не е страна по първоначалната договорна връзка, а
представеното приложение е неразделна част от него и обвързва страните по
първоначалното правоотношение. Основания за формиране на този извод дават и
записвания в счетоводството на ищеца. При него, във връзка с отпуснатия
револвиращ потребителски кредит, ответникът, а не Ганчо Станчев Колев, има
открита партида. С издадената по договора кредитна карта са извършени тегления
на суми, като е предложено частично изпълнение по тях. В кориците на делото
няма доказателства относно момента на предаване на кредитната карта на
ответника /вероятно тава е станала с изпратена му пратка с документи, получени
на 28.03.2016 г. срещу разписка/. Няма данни и относно момента на активирането
на картата, но основание за формиране на такъв извод дава обстоятелството, че с
нея са извършени разплащания в рамките на периода април – юни 2016 г. За част
от ползваната сума по кредита е извършено плащане. Несъмнено няма данни от кого
фактически е извършено това, но с оглед характера на задължението /парично/
изпълнението може да бъде предложено от всяко лице.
Ответникът не е изпълнил задължението си да погасяване
минималната месечна вноска. Последно той е предложил изпълнение на 14.03.2017
г. За връщането на усвоените суми страните не са уговорили срок /договорена е
възможност за множество усвоявани в рамките на договорения лимит, неограничено
във времето, при текущо погасяване на минимална месечна вноска/. Неизпълнението
на задължението за погасяване на месечната вноска е дало възможност на
кредитора да иска връщане на цялата усвоена сума след получаване на поканата.
Изявление в този смисъл той е отправил, но няма данни то да е изпратени до
длъжника, респективно да е получено. В договора страните са уговорили фингирано
връчване изявления за кредитора, но след като по делото няма данни изявлението
за обявяване на кредита за предсрочно изискуемо да е изпратено на адреса по
договора, то не може да се приеме, че то е достигнало до длъжника, съответно
породило своето правно действие, преди датата на подаване на заявлението за
издаване на заповед за изпълнение.
Изявлението е част от доказателствата по делото. В
хода на процеса то е връчено на длъжника чрез назначения му от съда в хода на
производството особен представител, което се приравнява на лично, с оглед
правилото на чл. 45, изр. 2-ро ГПК. Обявяването на кредита за предсрочно
изискуем в хода на производството по установяване на вземане е допустимо с
оглед т. 1, ТР № 8/2017 г. на ОСГТК на ВКС.
Претендира се установяването на вземания по главница,
договорна лихва и обезщетение за забава. С три тегления са усвоени суми в
размер на 1 696,14 лв. Предложено е частично изпълнение в периода юли 2016
г. до март 2017 г. Непогасена е суми в размер на 741,94 лв. – главница и 90,42
лв. – договорна лихва. По партидата на ответника е начислена и сума в размер на
48,00 лв. – такса. Тя не е предмет на настоящото производството, поради което
присъждането ѝ не е обект на обсъждане.
Вземанията по договора са обявени за предсрочно
изискуеми в хода на процеса/на 18.04.2019 г. - след изтичане на седмодневния
срок от връчване поканата за доброволно изпълнение на особения представител на
ответника, с което те са обявени за предсрочно изискуеми/. Преди това ищецът не
може да търси присъждане на вземане за заплащане на обезщетение за забава, т.
е. върху главното вземането той може да претендира само правоувеличаващи
последици.
От казаното следва извода, че ищецът има вземане за
главница в размер на 741,94 лв., ведно със законната лихва датата на подаване
на заявлението за издаване на заповед до изплащането му и договорна лихва от
90,42 лв. за периода 01.04.2017 г. до 10.11.2017 г., като за разликата до
сумата от 138,42 лв. – претендирана договорна лихва и обезщетение за забава в
размер на 37,66 лв., исковете следва да се отхвърлят като недоказани.
По евентуално заявените осъдителни претенции съдът не
следва да се произнася, тъй като не се е сбъднало условието за разглеждане
/отхвърляне на исковете да установяване на вземанията поради ненадлежно
обявяване на кредита за предсрочно изисуем/.
Заявено е искане за разноски. По делото са сторени
такива в размер на 650,00 лв. /75,00 лв. в заповедното производство, 125,00 лв.
– такса в исковия процес, 300,00 лв. депозит за особен представител; 150,00 лв.
депозит вещо лице/. Ищецът е представляван от юрисконсулт, за което и на
основание чл. 78, ал. 9 ГПК съдът определя
разноски в размер на 100,00. От общия размер на разноски 750,00 лв., при изхода
на спора, в тежест на ответника следва да се възложи сума в размер на 682,50
лв.
Ответникът не е заявил искане за разноски, на което
съдът да отговори с решението.
По делото ответникът е представляван от особен
представител – адв. Св. Д., на която следва да се изплати възнаграждение в
размер на 300,00 лв. от внесения депозит, за което се издаде РКО.
Водим
от горното, съдът
Р Е Ш И:
ПРИЗНАВА
ЗА УСТАНОВЕНО по отношение на Г.И.Г., с ЕГН **********, с адрес ***, че “БНП
Париба Пърсънъл Файненс С. А.” Франция, чрез БНП Париба Пърсънъл Файненс С.
А.”, клон България, с ЕИК ********* адрес: гр. София, район Младост”, ж. к.
“Младост” 4, Бизнес парк София, сг. 14 представляван от Димитър Димитров има
вземания в размер на 741,94 лв. /седемстотин четиридесет и един лева и деветдесет и четири
стотинки/ – главница, ведно със законната лихва от 29.05.2018 г. до изплащането
ѝ и 90,42 лв. /деветдесет лева и четиридесет и две стотинки/ - договорна
лихва за периода 01.04.2017 г. до 11.10.2017 г., предмет на издадена Заповед №
541 за изпълнение на парично задължение по чл. 410/30.05.2018 г. по ч. гр. д. №
992/2018 г. на РС Ловеч, като ОТХВЪРЛЯ исковете за горницата до сумата от
138,42 лв. – договорна лихва и 37,66 лв. – обезщетение за забава за периода
10.11.2017 г. до 11.05.2018 г.
ОСЪЖДА на основание чл. 78,
ал. 1 ГПК Г.И.Г., с ЕГН **********, с
адрес *** да заплати на “БНП Париба Пърсънъл Файненс С. А.” Франция, чрез БНП
Париба Пърсънъл Файненс С. А.”, клон България, с ЕИК ********* адрес: гр.
София, район Младост”, ж. к. “Младост” 4, Бизнес парк София, сг. 14
представляван от Димитър Димитров сумата от 682,50 лв. /шестстотин осемдесет и
два лева и петдесет стотинки/ - сторени разноски в заповедното и настоящото
производството, с оглед уважената част от исковете.
ДА СЕ ИЗПЛАТИ на адв. Д. – особен представител на Г.И.Г.,
възнаграждение в размер на 300,00 лв. от внесения депозит, за което се издаде
РКО.
Решението
може да се обжалва в 2-седмичен срок от връчването му на страните, пред Окръжен
съд Ловеч.
ПРЕДСЕДАТЕЛ: