Р Е Ш Е Н И Е
№.....
гр.
София, 06.01.2022
г.
В
ИМЕТО НА НАРОДА
СОФИЙСКИЯТ ГРАДСКИ
СЪД, ГРАЖДАНСКО ОТДЕЛЕНИЕ, I - 18 състав, в открито съдебно
заседание на девети декември през две хиляди и двадесет и първа година, в
състав:
съдия: даниела
попова
при секретар ИРЕНА АПОСТОЛОВА
като
разгледа докладваното от съдия ПОПОВА гражданско дело № 5968 по
описа за 2018 г.,
за да се произнесе, взе предвид следното:
Предявен е иск
с правна квалификация чл.422 от ГПК, вр. чл.430, ал.1 и ал.2 от ТЗ,
вр.чл.79, ал.1 от ЗЗД – за признаване за установено между страните, че
ответникът дължи на ищеца суми – главница по договор за кредит и допълнителни
споразумения към него, ведно с лихви и разноски, за които е издадена
заповед за незабавно изпълнение по чл. 417 от ГПК на 13.06.2017г. и
изпълнителен лист от 02.09.2017г.по ч.гр.д.№ 37102/2017г. на СРС, 36 състав.
Ищецът Ю.Б. АД твърди, че на
30.09.2008 г. е сключил (под предишно наименование Юробанк И Еф Джи България
АД) с Б.Д.И. Договор № HL 44016/30.09.2008 г. за кредит в размер на 26 633
швейцарски франкове (усвоен на 10.10.2008 г.) с цел покупка на недвижим имот,
по силата на който банката предоставила на кредитополучателя сумата от 12 150
лв. за покупка на недвижим имот и 20 970 лв. за други разплащания. Годишната
лихва се формирала от сбора на базовия лихвен процент на банката за жилищни
кредити в швейцарски франкове (към дата
на договора е бил 5 %) + договорна надбавка от 5,2 пункта. Освен това се дължат
и такси в размер на 0,05 % върху размера на непогасената главница и еднократна
административна такса в размер на 50 лв. Междувременно кредитополучателят
починал и на негово място по силата на наследсвено правоприемство встъпила Й.И.,
която сключила на 16.02.2010 г. споразумение с банката, съдържащо
констатацията, че дължимата сума е 27 790,52 франка (145,76 франка – просрочена
главница; 1 285,19 франка – просорчена лихва 26 191,77 франка – редовна
главница; 54,13 франка – редовна лихва и 113,67 просрочени такси), като е
предвиден облекчен лихвен процент в размер на 6,96 % за срок от 12 месеца
(бонусна договорка, чието действие е прекратено със споразумение от 17.11.2010
г.). На 30.11.2010 г. е сключено допълнително споразумение, в което се
установява, че към неговата дата размерът на дължимата сума е 28 683,91
швейцарски франка (0,24 франка – просрочена главница, 920,73 франка –
просрочена лихва; 68,14 франка – просрочени такси и 27 694,80 франка – редовна
главница). Договорена е редовна лихва, която кредитополучателят дължи и която
ще бъде начислена за периода от датата на падежа, предхождащ датата на
допълнителното споразумение до датата на падежа, следващ датата на
допълнителното споразумение. На 21.10.2011 г. в споразумение между страните е
договорено, че към датата на сключването му дължимата сума възлиза на: 30
262,56 швейцарски франка (135, 42 франка – просрочена главница; 1 294,19 франка
– просрочена лихва; 80,53 франка – просрочени такси; 28 752,42 франка – редовна
главница). Предвидена е и облекчена лихва за срок от 12 месеца в размер на 7,97
пункта (договорка прекратена със споразумение от 21.06.2012 г.). Чрез допълнително споразумение от 28.06.2012
г. страните приемат, че към тази дата дължимата сума е 30 603,49 франка (1,04
франка – просрочена главница; 427,80 франка – просрочена лихва; 64,50 франка –
просрочени такси; 30 110,15 франка – редовна главница). Предвидено е
облекчение, изразяващо се в облекчено олихвяване минус 2,3 пункта от базовия
лихвен процент на банката за жилищни кредити в швейцарски франкове. С
допълнително споразумение от 13.05.2013 г. е установено следното задължение по
дълга: 32 928,17 швейцарски франкове (163,45 – просрочена главница; 1 951,88
франка – просрочена лихав; 147,86 франка – просрочени такси и 30 664,98 франка
– редовна главница). Договорената преференция за срок от 12 месеца е намаляване
на базовия лихвен процент с 1,86 пункта. Поради неизпълнение с покана, връчена
на 04.05.2017 г. чрез нотариус е обявена предсрочна изискуемост на кредита. За
дължимото е образувано пред СРС ч.гр. дело № 37102/2017 г., 36 състав с
частична претенция от общата дължима сума и след подадено възражение банката
претендира установяването в нейна полза на непогасено задължение в размер на 33
036,20 швейцарски франка – главница за периода 10.01.2014 г. – 04.06.2017 г.
(датата на подаване заявлението пред заповедния съд), ведно със законна лихва
върху главницата от 06.06.2017 г. до окончателното плащане. Претендира
разноски.
Ответницата
Й.И.И. сочи, че по гр.дело № 12686/2014 г. на СГС, част от клаузите на Договор № HL 44016/30.09.2008 г. са обявени за нищожни като неравноправни.
Прави възражение за нищожност на целия договор поради наличието на
неравноправни клаузи.
Съдът , като прецени относимите
доказателства и доводите на страните, приема за установено следното:
По реда на чл. 417 и
сл. ГПК, срещу ответницата в полза на ищеца е издадена заповед за незабавно
изпълнение за нейни задължения по договор за кредит от 30.09.2008г. и
допълнителни споразумения към него.
От
представените по делото писмени доказателства се установява, че по силата на Договор за кредит за покупка на недвижим имот № HL 44016 /30.09.2008
г., сключен между ищеца и Б.Д.И.
- кредитополучател, банката е предоставила на Б.Д.И.
кредит в швейцарски франкове в размер
на равностойността на 33 120 лева със срок за погасяване 240
месечни вноски, Съгласно Приложение № 1 към договора, кредитът е
усвоен на 10.10.2008 г. при курс „купува" за
швейцарския франк в размер на 1,243600 лв., съобразно
който предоставения и усвоен от кредитополучателя кредитен лимит в швейцарски
франкове е 26 633,00 швейцарски франка.
С Допълнително споразумение от 28.01.2010 г., подписано
между ищеца и ответника Й.И.И., страните се съгласяват, че
съобразно Акт за смърт № 20 /06.01.2009 г. на Б.Д.И. - първоначален
кредитополучател по кредита и удостоверение за наследниците му, Й.И.И.
в качеството си на наследник и универсален правоприемник на починалия,
поема изцяло правата и задълженията по Договор за кредит за покупка на недвижим
имот № HL 44016 /30.09.2008г., сключен между Борислав Илиев и
Банката.
С Допълнително споразумение от 16.02.2010 г. страните
са се съгласили, че дължимите суми по кредита са: 145,76
CHF - просрочена главница; 1
285,19 CHF - просрочена лихва; 113,67 CHF -
просрочени такси, 26 181,77 CHF -редовна
главница и 54,13 CHF - редовна лихва. Кредитополучателят се задължава
при подписване на настоящото споразумение да внесе еднократно по сметката,
обслужваща кредита сумата от 161,84 швейцарски франка, която
банката да използва за погасяване на част от просрочените задължения.
Непогасените задължения се преоформят чрез натрупване към редовната главница. Уговорен
е 12-месечен период на облекчено погасяване. Съгласно чл.7.,
след изтичане на периода на облекчено погасяване върху дълга се натрупва
начислената, но непогасена през този период лихва.
С Допълнително
споразумение от 17.11.2010 г. страните се съгласяват да прекратят действието на
въведеното облекчено погасяване на кредита. Натрупаните, но неплатени лихви за
редовна главница в рамките на периода на облекчено погасяване да се преоформят
в дължими. От датата на споразумението върху дълга се начислява годишна лихва,
равна на договорената между страните за периода след изтичане му.
С Допълнително споразумение от 18.11.2010г. страните се съгласяват да прекратят действието
на въведеното облекчено погасяване на кредита. Страните се съгласяват
натрупаните, но неплатени лихви за редовна главница в рамките на периода на
облекчено погасяване се преоформят в дължими, считано от датата на
споразумението. От датата на споразумението върху дълга се начислява годишна
лихва, равна на договорената между страните за периода след изтичане му.
С Допълнително споразумение от
30.11.2010г. страните
се установяват, че към тази дата задълженията са общо в размер на 28 683,91 CHF, от които: 0,24 CHF - просрочена
главница; 920,73 CHF - просрочена лихва; 68,14 CHF - просрочени такси; 27 694,80 CHF - редовна главница. Уговорен е 6-месечен период
на облекчено погасяване. След изтичане на периода на облекчено погасяване върху
дълга се натрупва начислената, но непогасена през този период лихва.
С Допълнително споразумение от
21.10.2011 г.
страните установяват, размера на задълженията
към датата н асключването му. Уговорен е 12-месечен
период на облекчено погасяване, през който се
начислява фиксирана лихва. Съгласно чл.5., след изтичане на периода на
облекчено погасяване върху дълга се натрупва начислената, но непогасена през
този период лихва.
С Допълнително споразумение от 21.06.2012 г. страните се съгласяват да прекратят действието на
въведеното облекчено погасяване на кредита. Неплатени лихви за редовна главница
в рамките на периода на облекчено погасяване се преоформят в дължими, считано
от датата на споразумението. От датата на споразумението върху дълга се
начислява годишна лихва, равна на договорената между страните за периода след
изтичане му.
С Допълнително споразумение от
28.06.2012 г. страните
установяват, че към тази дата задълженията са общо в размер на 30 603,49 CHF, от които: 1,04 CHF - просрочена главница; 427,80 CHF - просрочена лихва; 64,50 CHF - просрочени такси; 30 110,15 CHF - редовна главница. Уговорен е 6-месечен
период на облекчено погасяване.
С Допълнително споразумение от
13.05.2013 г.
страните установяват, че към тази дата
задълженията са общо в размер на 32 928,17 CHF, от които: 163,45 CHF - просрочена главница; 1 951,88 CHF - просрочена лихва; 147,86 CHF - просрочени такси; 30 664,98 CHF - редовна главница. Уговорен е 6-месечен
период на облекчено погасяване.
Установява
се по делото и това, че последното погашение по кредита е извършено на
03.09.2013г.
На 04.05.2017г.
на ответницата е връчена нотариална покана, с която същата е уведомена, че
кредитът е обявен за предсрочно изискуем на основание чл.19 от Договора.
От заключението на вещото лице по приетата ССчЕ, което съдът не намира
основание да не цени се установява, че общият размер на задълженията на
ответницата по договора за кредит и допълнителните споразумения съм него
възлиза на 53 151.60 швейцарски франка, от които 33 036.20 швейцарски
франка – главница, 17 653.21 швейцарски франка – възнаградителна лихва,
1 442.38 швейцарски франка – наказателна лихва, 859.76 швейцарски франка –
такси по кредита, 160.05 швейцарски франка – застраховки, 120.00 швейцарски
франка – нотариални такси.
С решение, постановено по гр.д.12686/2014г. на СГС, ГО, І-7 състав,
влязло в сила на 11.06.2021г., е прогласена нищожността на чл.3, ал.5, чл.13,
ал.1, чл.6, ал.2 и чл.24, ал.1 и ал.2 от Договора за кредит от 2008г.
При
така установеното, съдът прие иска за доказан по основание. Установено е
наличието на валидни договорни отношения между страните, възникнали по силата
на сключен между наследодателя на ответницата Договор за кредит за покупка
на недвижим имот № HL 44016 /30.09.2008 г. и подписани от самата нея
допълнителни споразумения към него. Установено е изпълнение на
задълженията на ищеца по тях – предоставена е парична сума, както и
неизпълнение на задълженията на ответника за връщане на сумите в уговорените
срокове, поради което и на основание чл.19 от Договора, кредитът е обявен за
предсрочно изискуем.
По
делото не бяха ангажирани доказателства за плащане на дължимата по договора и
допълнителните споразумения към него главница, възлизащи /съгласно заключението
на вещото лице по приетата ССчЕ/ на исковата сума, поради което съдът прие предявения
иске за основателен и доказан в пълния му предявен размер.
Вярно
е, че с решение, постановено по гр.д.12686/2014г. на СГС ГО, І-7 състав, е
прогласена нищожността на чл.3, ал.5, чл.13, ал.1, чл.6, ал.2 и чл.24, ал.1 и
ал.2 от Договора за кредит от 2008г. Посочените клаузи въвеждат съответно
възможност на Банката едностранно да променя БЛП, както и тарифата за таксите,
лихвите и комисионните, да извършва служебно превалутиране, както и декларация
на кредитополучателя, че е запознат и е съгласен с курсовете на банката на
швейцарски франк към български лев, както и, че разбира икономическите
последици от разпоредбите на чл.6, ал.2 и чл.22-24 от Договора. Наличието
на неравноправни клаузи в договор, сключен с потребител, обаче не води до
неговата нищожност, ако договорът може да се прилага и без тези клаузи. В
настоящия случай договорът може да се прилага и без посочените клаузи, поради
което същият е действителен и страните дължат изпълнение на породилите се
валидно от същия права и задължения. Доводите в противната насока, поддържани
от ответницата съдът отхвърля като неоснователни.
Посочените
клаузи не рефлектират нито върху размера, нито върху начина на определяне на
главницата по договора, поради което същата е дължима от ответницата и то
швейцарски франкове, предвид сключените множество допълнителни споразумения към
договора за кредит, в които изрично се уговаря остатъкът от кредита в
швейцарски франкове, както и начина на погасяването му – отново в швейцарски
франкове. Необходимо е да се посочи и това, че дори и при нищожен договор за
кредит, кредитополучателят дължи връщане на получената сума по него, в частност
– главницата по кредита.
Ответницата
дължи и законната лихва върху главницата от датата на подаване на заявлението
до окончателното плащане, което е постановено с издадената заповед за незабавно
изпълнение по ч.гр.д. № 37102/2017г. на СРС, 36 състав, както и разноските в
заповедното и исковото производства.
Така
мотивиран, съдът
ПРИЗНАВА
ЗА УСТАНОВЕНО по
реда на чл. 422 ГПК, че Й.И.И., ЕГН **********, с адрес ***, дължи на Ю.Б.
АД, ЕИК *******, седалище и адрес на управление ***, сумата от 33 036.20
швейцарски
франка – дължимата за
периода 10.01.2014г. до 04.06.2017г. главница по Договор за кредит за покупка на недвижим имот № HL 44016 /30.09.2008г., ведно с прилежащите към него
Приложение № 1 от 30.09.2008 г., Допълнително споразумение от 28.01.2010г., .,
Допълнително споразумение от 16.02.2010 г., Допълнително споразумение от
17.11.2010 г., Допълнително споразумение от 18.11.2010 г., Допълнително
споразумение от 30.11.2010 г., Допълнително споразумение от 21.10.2011г., Допълнително споразумение от 21.06.2012 г.,
Допълнително споразумение от 28.06.2012 г. и Допълнително споразумение от
13.05.2013 г., ведно със законна лихва за периода от 16.6.2017
г. до изплащане на вземането, за
които е издадена заповед за незабавно изпълнение по чл. 417 от ГПК на 13.06.2017г.
и изпълнителен лист от 02.09.2017г.по ч.гр.д.№ 37102/2017г.
на СРС, 36 състав.
ОСЪЖДА Й.И.И.,
ЕГН **********, с адрес ***, да заплати на Ю.Б. АД, ЕИК *******, седалище
и адрес на управление ***, сумата от 2 890.01
лева – разноски в заповедното производство, както и 1 486.32 лева– разноски в
настоящото дело.
РЕШЕНИЕТО подлежи на обжалване пред Софийския апелативен
съд в двуседмичен срок от връчването му на страните.
СЪДИЯ: