РЕШЕНИЕ
№ 27
гр. Нова Загора, 07.02.2022 г.
В ИМЕТО НА НАРОДА
РАЙОНЕН СЪД – НОВА ЗАГОРА в публично заседание на двадесети
януари през две хиляди двадесет и втора година в следния състав:
Председател:РОСИЦА СТ. НЕНОВА
при участието на секретаря Диана М. Дечева
като разгледа докладваното от РОСИЦА СТ. НЕНОВА Гражданско дело №
20212220100507 по описа за 2021 година
Производството е по чл.422 от ГПК във вр. с чл.415 от ГПК във вр. с чл.79 ал.1,
пр.1от ЗЗД.
Производството е образувано по искова молба от "Банка ДСК" АД, вписано в
Търговския регистър към Агенция по вписванията с ЕИК *********, със седалище и адрес
на управление: гр. София, район Оборище, ул. „Московска" № 19, чрез пълномощник Р. ИВ.
Г. - Главен юрисконсулт на "Банка ДСК" ЕАД против Р. К. АС., ЕГН **********, с
постоянен адрес: *** с правно основание: чл. 422 във вр. с чл. 415, ал. 1 , т.2 от ГПК, с цена
на иска - 1120,20 лева, от които: 533,16 лева – главница, 332,33 лева - договорна лихва за
периода от 21.04.2018 г. до датата на настъпване на изискуемостта 08.04.2019 г., 43,83 лева -
лихвена надбавка за забава за след датата на настъпване на изискуемост за периода от
09.04.2019 г. до 28.01.2020 г. и 210,88 лева - заемни такси
В исковата молба се твърди, че със съобщения по ч.гр.д. № 75/2020г. по описа на
Районен съд Нова Загора, получени от ищеца на 15.04.2021 г. на последния му били дадени
указания за предявяване на иск по чл.415, ал.1, т.2 от ГПК срещу Р. К. АС., ЕГН **********,
длъжник по горепосоченото частно гражданско дело.В указания от закона и съда
едномесечен срок, ищеца депозирал настоящата искова молба по чл.422 във връзка с чл.415,
ал.1, т.2 от ГПК.
В исковата молба ищецът твърди, че със Заповед за изпълнение на парично
задължение № 45 от 31.01.2020 г. и Изпълнителен лист от 03.02.2020 г., издадени по ч.гр.д.
№ 75/2020 г. по описа на Районен съд Нова Загора, въз основа на представено Извлечение от
счетоводните книги на „Банка ДСК" ЕАД, кредитополучателят Р. К. АС., ЕГН **********,
била осъдена да заплати на „Банка ДСК" ЕАД следните суми произтичащи от неизпълнение
на Договор за издаване и обслужване на кредитна карта с револвиращ кредит за физически
лица от 06.04.2016 г., а именно: 533,16 лева - главница по Договор за издаване и обслужване
на кредитна карта с револвиращ кредит за физически лица от 06.04.2016 г., ведно със
законната лихва върху главницата, считано от 29.01.2020 г. до окончателното изплащане на
вземането;- 332,33 лева - договорна лихва за периода от 21.04.2018 г. до датата на
настъпване на изискуемостта 08.04.2019 г.; 43,83 лева - лихвена надбавка за забава за след
датата на настъпване на изискуемост за периода от 09.04.2019 г. до 28.01.2020 г.; 210,88 лева
- заемни такси; 25,00 лева - държавна такса и 150,00 лева - юрисконсултско
възнаграждение.
В исковата молба ищецът твърди, че основанията, обстоятелствата и фактите, които
обуславяли съществуването на вземането били следните:
На 06.04.2016 г. между "Банка ДСК" ЕАД, като кредитор и Р. К. АС., с ЕГН
1
**********, като кредитополучател бил сключен Договор за издаване и обслужване на
кредитна карта с револвиращ кредит за физически лица.
Съгласно Договор за издаване и обслужване на кредитна карта с револвиращ кредит
за физически лица от 06.04.2016 г., наричан по-долу за краткост „Договора", "Банка ДСК"
ЕАД отпуснала на Р. К. АС., ЕГН **********, револвиращ кредит под формата на кредитен
лимит, достъпът до който се бил осигурил чрез кредитна карта /DSK MAXICARD/ в размер
на 1 000 лева (хиляда лева) с месечна падежна дата всяко 20-то число на месеца. Кредитът се
усвоявал и погасявал чрез разплащателна сметка за целите на картата № 25639022.
Неразделна част от Договора представлявали Условията за издаване и обслужване на
плащания с кредитни карти с револвиращ кредит на Банка ДСК („Условията") и Общите
условия по договор за издаване и обслужване на кредитни карти с револвиращ кредит на
Банка ДСК („Общите условия"), които кредитополучателят е получил и приел с
подписването на Договора.
Съгласно Условията, при стандартна кредитна карта DSK MAXICARD в лева: -
усвоената част от кредитния лимит се олихвявала с лихвен процент, който към датата на
сключване на Договора за кредит бил 21.95 % годишно (0,06% на ден). Лихвата се
начислявала ежедневно върху фактически ползваната сума (чл. 26, ал. 2 от Общите условия).
При забава в плащанията се дължала добавка за забава в размер на 5 (пет) процентни
пункта. Срокът на валидност на кредитната карта бил 3 (три) години, падежната дата за
погасяване на задължението било 20-то число на месеца. Минималната сума за револвиране
на кредита била 3%. Съгласно т. 10 от Допълнителните разпоредби на Общите условия
„минималната сума за револвиране" била определена сума, която клиентът бил длъжен да
внася ежемесечно в рамките на гратисния период. Тя се изчислявала като процент от
натрупаното задължение за лихви, такси и транзакции към падежна дата. Съгласно чл. 17 от
Общите условия Банката издавала кредитната карта със срок на валидност, предвиден в
Условията (в случая 3 години), в който срок клиентът можел да използва картата. След
изтичането на срока на валидност се издавала нова карта, с нов срок на валидност. Банката
не преиздава картата при наличие на някое от основанията за прекратяване на договора
съгласно чл. 86 от Общите условия.
Съгласно чл. 25 от Общите условия, срокът за ползване на кредита съвпадал със
срока на валидност на кредитната карта. Кредитната карта не била преиздавана от Банка
ДСК, поради настъпване на основание за прекратяване на Договора по чл. 74 от Общите
условия, а именно неизпълнение на задължението на кредитополучателя да погасява
усвоения от него кредит.
В Глава IX „Обслужване на кредита" от Общите условия било предвидено, че
Банката определя месечна падежна дата (в случая 20-то число на месеца) и минимална сума
за револвиране (в случая 3%), която клиентът бил длъжен да внесе в рамките на определен
срок след падежната дата (гратисен период - в случая 15 дни след падеж).
Кредитният лимит се револвирал ежедневно с размера на погасената част от
ползвания кредит.
В случай, че 4 (четири) поредни месеца, считано от месечната падежна дата, клиентът
не револвирал кредита си или револвирал със суми, по-малки от минималните суми за
револвиране за съответния период, правото на ползване на кредита се преустановявало и
цялото задължение, формирано към падежната дата, започвало да се олихвява с лихва в
размер на действащия лихвен процент, увеличен с допълнителната надбавка за забава. Ако
клиентът погасял изцяло дължимото до края на следващия (пети) гратисен период, правото
за ползване на кредита се възстановявало.Ако това не се случело, вземането на Банката за
целия използван кредитен лимит ставало окончателно изискуемо и тя имала право да
пристъпи към принудително събиране на вземанията си по съдебен ред (чл. 31 от Общите
условия).
На следващо място, съгласно чл. 33 от Общите условия, при нарушаване на
задълженията по Договора и Общите условия „Банка ДСК" ЕАД имала право да превърне
кредита в предсрочно изискуем.
В исковата молба се твърди, че поради единадесет броя непогасени минимални суми
за револвиране на кредита за периода от 20.05.2018г. до 20.03.2019г., както и настъпване на
крайния падеж на тригодишния договор за кредит - 08.04.2019г.на 29.01.2020г. вследствие
неизпълнение на задълженията от страна на кредитополучателя и настъпилата изискуемост
на цялото вземане/изтекъл срок на договора за кредит/, кредиторът „Банка ДСК" ЕАД е
2
пристъпил към принудително събиране на вземането си по съдебен ред като е подал
Заявление за издаване на заповед за изпълнение по реда на чл. 417 от ГПК по отношение на
длъжника Р. К. АС., ЕГН **********. Образувано е ч.гр.д. № 75/2020г. по описа на Районен
съд Нова Загора, по което съдът се е разпоредил да се издаде в полза на „Банка ДСК" ЕАД
Заповед за изпълнение и Изпълнителен лист за сумите, описани по-горе.
На основание издадените Заповед за изпълнение на парично задължение № 45 от
31.01.2020 г. и Изпълнителен лист от 03.02.2020 г., издадени по ч.гр.д. № 75/2020 г. по
описа на Районен съд Нова Загора, по молба на "Банка ДСК" ЕАД срещу ответника-
кредитополучател било образувано изпълнително дело № 705/2020 г. по описа на ЧСИ
Гергана Грозева, per. № 915 на КЧСИ, с район на действие Окръжен съд Сливен. На
основание чл.47, ал.5 от ГПК Покана за доброволно изпълнение, ведно със заповедта за
незабавно изпълнение били връчени на ответника-кредитополучател чрез залепване на
уведомление. Копие от съобщението, заедно с връчените документи с отбелязване на
връчването им били приложени по ч.гр.д. 75/2020 г. по описа на PC Нова Загора от ЧСИ
Гергана Грозева, per. № 915 на КЧСИ в изпълнение на задължението на ЧСИ по чл. 418,ал. 5
от ГПК.
Предвид изложеното в исковата молба ищцовото дружество моли съда да постанови
решение, с което да установи със сила на присъдено нещо по отношение на ответника Р. К.
АС., ЕГН **********, с постоянен адрес: *** съществуването на вземания на "Банка ДСК"
АД, вписано в Търговския регистър към Агенция по вписванията с ЕИК *********, със
седалище и адрес на управление: гр. София, район Оборище, ул. „Московска" № 19, за
които са били издадени Заповед за изпълнение на парично задължение № 45 от 31.01.2020 г.
и Изпълнителен лист от 03.02.2020 г., издадени по ч.гр.д. № 75/2020 г. по описа на Районен
съд Нова Загора за следните суми произтичащи от неизпълнение на Договор за издаване и
обслужване на кредитна карта с револвиращ кредит за физически лица от 06.04.2016 г.:
533,16 лева - главница по Договор за издаване и обслужване на кредитна карта с револвиращ
кредит за физически лица от 06.04.2016 г., ведно със законната лихва върху главницата,
считано от 29.01.2020 г. до окончателното изплащане на вземането; 332,33 лева - договорна
лихва за периода от 21.04.2018 г. до датата на настъпване на изискуемостта 08.04.2019 г.;
43,83 лева - лихвена надбавка за забава за след датата на настъпване на изискуемост за
периода от 09.04.2019 г. до 28.01.2020 г.; 210,88 лева - заемни такси, както и да му присъди
разноските направени в заповедното производство по ч.гр.д. № 75/2020 г. по описа на
Районен съд Нова Загора в общ размер от 175,00 лева за заплатена държавна такса и
юрисконсултско възнаграждение , както и да му присъди направените по настоящо дело
разноски.
С исковата си молба ищцовото држество представя и моли съда да приеме като
писмени доказателства по делото, заверени копия от: Договор за издаване и обслужване на
кредитна карта с револвиращ кредит за физически лица от 06.04.2016 г., ведно с
приложенията към него; Молба за образуване на изпълнително дело № 705/2020 г по описа
на ЧСИ Гергана Грозева, per. № 915 на КЧСИ с район на действие ОС Сливен; Извлечение
от счетоводните книги на „Банка ДСК" ЕАД; Заповед за изпълнение на парично задължение
№ 45 от 31.01.2020 г. и Изпълнителен лист от 03.02.2020 г., издадени по ч.гр.д. № 75/2020 г.
по описа на Районен съд Нова Загора.
Ищцовото дружесто с исковата си молба прави следните доказателствени искания:
I.Моли съда да допусне извършването на съдебно-счетоводна експертиза от вещо
лице - счетоводител, което след запознаване с писмените доказателства по делото и след
като извърши проверка в счетоводството на „Банка ДСК" ЕАД (Цедент) и в счетоводството
на ищеца, да отговори на следните въпроси:
1.Превеждани ли са от „Банка ДСК" ЕАД на кредитополучателя Р. К. АС., ЕГН
********** суми съгласно сключения Договор за издаване и обслужване на кредитна карта
с револвиращ кредит за физически лица от 06.04.2016 г. - кога, в какъв размер и по коя
кредитна сметка?
2.Усвоявани ли са кредитополучателя Р. К. АС., ЕГН **********суми по
предоставения съгласно процесния Договор за издаване и обслужване на кредитна карта с
револвиращ кредит за физически лица от 06.04.2016 г. кредитен лимит - на кои дати и в
какъв размер, като бъде посочена и минималната сума за револвиране на кредита към всяка
падежна дата?
3.Какви суми са постъпили за погасяване на кредита (с посочване на размер и дата на
постъпване), каква част от вземането са погасявали (съобразявайки поредността: лихва,
3
такса, ползван кредит) и достатъчни ли са били за погасяване на минималната сума за
револвиране на кредита към съответната падежна дата? Моля отговорът на въпроса да бъде
даден в табличен вид.
4. На коя дата е извършено последното плащане на минималната сума за револвиране
на кредита; колко на брой дължими плащания на минимални суми за револвиране не са
направени след тази дата и какъв е бил техният размер и кога е прекратено револвирането на
кредитната карта?
5.Да бъде изчислен размерът на непогасените изискуеми задължения по кредита към
датата на подаване на Заявлението за издаване на заповед за изпълнение и изпълнителен
лист (29.01.2020 г.), в т.ч. общ размер на вземанията и разделени на: усвоена и непогасена
главница, просрочена редовна лихва, просрочена наказателна лихва и периоди на
начисляване на лихвите, таксите и комисионите.
6.Да бъде изчислен актуалният размер на дължимите суми към датата на изготвяне на
заключението, като бъдат взети предвид извършените от ответника плащания (ако има
такива) след 29.01.2020 г. - датата на подаване на заявлението за издаване на заповед за
изпълнение по чл. 417 от ГПК?
II.Моли да бъде изискано и приложено ч.гр.д. № 75/2020 г. по описа на Районен съд
Нова Загора, от представените документи по което заявяваме, че желаем да се ползваме и да
бъдат приети като доказателства в настоящето производство.
III. Моли съда да му даде възможност за ангажиране на допълнителни доказателства с
оглед становищата на ответника в отговор на изложените по-горе доводи, както и във връзка
с доклада на съда.
В законоустановения срок по чл. 131 от ГПК ответницата Р. К. АС., чрез назначения
и от съда особен представител – адв. М.П. М. от АК-Стара Загора от АК-Стара Загора е
депозирала отговор на исковата молба, която заявява, че оспорва предявения от ищеца
установителен иск с правно основание чл. 422 от ГПК и с цена на иска 1 120, 20 лв. по
основание и по размер, както и оспорва по основание и размер акцесорния иск, предявен на
основание чл. 86 от ЗЗД, за заплащане на законна лихва върху главницата против
ответницата по Р. К. АС. по основание и размер. Оспорва изложените в исковата молба
факти и обстоятелства.Оспорва представените с исковата молба писмени доказателства,
относно тяхната истинност.
В отговора на исковата молба се твърди, че ответницата Р. К. АС. не е била в
договорни отношения с „Банка ДСК" АД по процесния Договор за издаване и обслужване на
кредитна карта с револвиращ кредит за физически лица от 06.04.2016г., по който да е
усвоила сумата от 1000лв. и да е поела задължение за връщането й, при посочените в
договора условия.
Алтернативно особения представител на ответницата Р. К. АС. твърди, че сумата по
кредита не е била предоставена от банката и усвоена от ответницата А..
Алтернативно особения представител на ответницата твърди, че дори отв. А. да е
била в договорни отношения с „Банка ДСК" АД, то тя нямала неплатени задължения по него
и по кредита не била настъпила предсрочна изискуемост.
Алтернативно особения представител на ответницата твърди, че дори и да било
налице задължение на отв. А. към ищеца, то
то не било в претендирания размер и на претендираното основание.
Съдът, като прецени събраните по делото доказателства и съобрази доводите на
страните, намира за установено следното:
На 06.0.2016г. между "Банка ДСК" ЕАД, като кредитор и Р. К. АС. с ЕГН **********, като
кредитополучател бил сключен бил Договор за издаване и обслужване на кредитна карта с
револвиращ кредит за физически лица от 06.04.2016
Съгласно Договор за издаване и обслужване на кредитна карта с револвиращ кредит
за физически лица от 06.04.2016 г., наричан по-долу за краткост „Договора", "Банка ДСК"
ЕАД отпуснала на Р. К. АС., ЕГН **********, револвиращ кредит под формата на кредитен
лимит, достъпът до който се бил осигурил чрез кредитна карта /DSK MAXICARD/ в размер
на 1 000 лева (хиляда лева) с месечна падежна дата всяко 20-то число на месеца. Кредитът се
усвоявал и погасявал чрез разплащателна сметка за целите на картата № 25639022.
Неразделна част от Договора представлявали Условията за издаване и обслужване на
плащания с кредитни карти с револвиращ кредит на Банка ДСК („Условията") и Общите
4
условия по договор за издаване и обслужване на кредитни карти с револвиращ кредит на
Банка ДСК („Общите условия"), които кредитополучателят е получил и приел с
подписването на Договора.
Съгласно Условията, при стандартна кредитна карта DSK MAXICARD в лева: -
усвоената част от кредитния лимит се олихвявала с лихвен процент, който към датата на
сключване на Договора за кредит бил 21.95 % годишно (0,06% на ден). Лихвата се
начислявала ежедневно върху фактически ползваната сума (чл. 26, ал. 2 от Общите условия).
При забава в плащанията се дължала добавка за забава в размер на 5 (пет) процентни
пункта. Срокът на валидност на кредитната карта бил 3 (три) години, падежната дата за
погасяване на задължението било 20-то число на месеца. Минималната сума за револвиране
на кредита била 3%. Съгласно т. 10 от Допълнителните разпоредби на Общите условия
„минималната сума за револвиране" била определена сума, която клиентът бил длъжен да
внася ежемесечно в рамките на гратисния период. Тя се изчислявала като процент от
натрупаното задължение за лихви, такси и транзакции към падежна дата. Съгласно чл. 17 от
Общите условия Банката издавала кредитната карта със срок на валидност, предвиден в
Условията (в случая 3 години), в който срок клиентът можел да използва картата. След
изтичането на срока на валидност се издавала нова карта, с нов срок на валидност. Банката
не преиздава картата при наличие на някое от основанията за прекратяване на договора
съгласно чл. 86 от Общите условия.
Съгласно чл. 25 от Общите условия, срокът за ползване на кредита съвпадал със
срока на валидност на кредитната карта. Кредитната карта не била преиздавана от Банка
ДСК, поради настъпване на основание за прекратяване на Договора по чл. 74 от Общите
условия, а именно неизпълнение на задължението на кредитополучателя да погасява
усвоения от него кредит.
В Глава IX „Обслужване на кредита" от Общите условия било предвидено, че
Банката определя месечна падежна дата (в случая 20-то число на месеца) и минимална сума
за револвиране (в случая 3%), която клиентът бил длъжен да внесе в рамките на определен
срок след падежната дата (гратисен период - в случая 15 дни след падеж).
Кредитният лимит се револвирал ежедневно с размера на погасената част от
ползвания кредит.
В случай, че 4 (четири) поредни месеца, считано от месечната падежна дата, клиентът
не револвирал кредита си или револвирал със суми, по-малки от минималните суми за
револвиране за съответния период, правото на ползване на кредита се преустановявало и
цялото задължение, формирано към падежната дата, започвало да се олихвява с лихва в
размер на действащия лихвен процент, увеличен с допълнителната надбавка за забава. Ако
клиентът погасял изцяло дължимото до края на следващия (пети) гратисен период, правото
за ползване на кредита се възстановявало.Ако това не се случело, вземането на Банката за
целия използван кредитен лимит ставало окончателно изискуемо и тя имала право да
пристъпи към принудително събиране на вземанията си по съдебен ред (чл. 31 от Общите
условия).
На следващо място, съгласно чл. 33 от Общите условия, при нарушаване на
задълженията по Договора и Общите условия „Банка ДСК" ЕАД имала право да превърне
кредита в предсрочно изискуем.
Поради единадесет броя непогасени минимални суми за револвиране на кредита за
периода от 20.05.2018г. до 20.03.2019г., както и настъпване на крайния падеж на
тригодишния договор за кредит - 08.04.2019г.на 29.01.2020г. вследствие неизпълнение на
задълженията от страна на кредитополучателя и настъпилата изискуемост на цялото
вземане/изтекъл срок на договора за кредит/, кредиторът „Банка ДСК" ЕАД е пристъпил към
принудително събиране на вземането си по съдебен ред като е подал Заявление за издаване
на заповед за изпълнение по реда на чл. 417 от ГПК по отношение на длъжника Р. К. АС.,
ЕГН **********. Образувано е ч.гр.д. № 75/2020г. по описа на Районен съд Нова Загора, по
което съдът се е разпоредил да се издаде в полза на „Банка ДСК" ЕАД Заповед за
изпълнение и Изпълнителен лист за сумите, описани по-горе.
На основание издадените Заповед за изпълнение на парично задължение № 45 от
31.01.2020 г. и Изпълнителен лист от 03.02.2020 г., издадени по ч.гр.д. № 75/2020 г. по
описа на Районен съд Нова Загора, по молба на "Банка ДСК" ЕАД срещу ответника-
кредитополучател било образувано изпълнително дело № 705/2020 г. по описа на ЧСИ
Гергана Грозева, per. № 915 на КЧСИ, с район на действие Окръжен съд Сливен. На
основание чл.47, ал.5 от ГПК Покана за доброволно изпълнение, ведно със заповедта за
5
незабавно изпълнение били връчени на ответника-кредитополучател чрез залепване на
уведомление. Копие от съобщението, заедно с връчените документи с отбелязване на
връчването им били приложени по ч.гр.д. 75/2020 г. по описа на PC Нова Загора от ЧСИ
Гергана Грозева, per. № 915 на КЧСИ в изпълнение на задължението на ЧСИ по чл. 418,ал. 5
от ГПК.
Със съобщения по ч.гр.д. № 75/2020г. по описа на Районен съд Нова Загора,
получени от ищеца на 15.04.2021 г. съдът е дал указания на ищцовото дружество „Банка
ДСК“АД за предявяване на иск по чл.415, ал.1, т.2 от ГПК срещу Р. К. АС., ЕГН
**********, длъжник по горепосоченото частно гражданско дело.В указания от закона и
съда едномесечен срок, ищеца депозирал настоящата искова молба по чл.422 във връзка с
чл.415, ал.1, т.2 от ГПК.
Изложената по-горе фактическа обстановка е несъмнена, тъй като се установява от
събраните по делото писмени доказателства, които съдът кредитира като непротиворечиви
и неоспорени от страните.
Приетото за установено от фактическа страна, обуславя следните правни изводи:
Налице е валидно възникнало облигационно отношение между ищцовото дружество
„Банка ДСК“АД/ кредитор/ и ответника Руска Косстадинова А./кредитополучател/ със
сключване Договор за издаване и обслужване на кредитна карта с револвиращ кредит за
физически лица от 06.04.2016г. Съгласно Договор за издаване и обслужване на кредитна
карта с револвиращ кредит за физически лица от 06.04.2016 г., наричан по-долу за краткост
„Договора",
Съгласно Договор за издаване и обслужване на кредитна карта с револвиращ кредит
за физически лица от 06.04.2016 г., наричан по-долу за краткост „Договора", "Банка ДСК"
ЕАД отпуснала на Р. К. АС., ЕГН **********, револвиращ кредит под формата на кредитен
лимит, достъпът до който се бил осигурил чрез кредитна карта /DSK MAXICARD/ в размер
на 1 000 лева (хиляда лева) с месечна падежна дата всяко 20-то число на месеца. Кредитът се
усвоявал и погасявал чрез разплащателна сметка за целите на картата № 25639022.
Неразделна част от Договора представлявали Условията за издаване и обслужване на
плащания с кредитни карти с револвиращ кредит на Банка ДСК („Условията") и Общите
условия по договор за издаване и обслужване на кредитни карти с револвиращ кредит на
Банка ДСК („Общите условия"), които кредитополучателят е получил и приел с
подписването на Договора.
Съгласно Условията, при стандартна кредитна карта DSK MAXICARD в лева: -
усвоената част от кредитния лимит се олихвявала с лихвен процент, който към датата на
сключване на Договора за кредит бил 21.95 % годишно (0,06% на ден). Лихвата се
начислявала ежедневно върху фактически ползваната сума (чл. 26, ал. 2 от Общите условия).
При забава в плащанията се дължала добавка за забава в размер на 5 (пет) процентни
пункта. Срокът на валидност на кредитната карта бил 3 (три) години, падежната дата за
погасяване на задължението било 20-то число на месеца. Минималната сума за револвиране
на кредита била 3%. Съгласно т. 10 от Допълнителните разпоредби на Общите условия
„минималната сума за револвиране" била определена сума, която клиентът бил длъжен да
внася ежемесечно в рамките на гратисния период. Тя се изчислявала като процент от
натрупаното задължение за лихви, такси и транзакции към падежна дата. Съгласно чл. 17 от
Общите условия Банката издавала кредитната карта със срок на валидност, предвиден в
Условията (в случая 3 години), в който срок клиентът можел да използва картата. След
изтичането на срока на валидност се издавала нова карта, с нов срок на валидност. Банката
не преиздава картата при наличие на някое от основанията за прекратяване на договора
съгласно чл. 86 от Общите условия.
Съгласно чл. 25 от Общите условия, срокът за ползване на кредита съвпадал със
срока на валидност на кредитната карта. Кредитната карта не била преиздавана от Банка
ДСК, поради настъпване на основание за прекратяване на Договора по чл. 74 от Общите
условия, а именно неизпълнение на задължението на кредитополучателя да погасява
усвоения от него кредит.
В Глава IX „Обслужване на кредита" от Общите условия било предвидено, че
Банката определя месечна падежна дата (в случая 20-то число на месеца) и минимална сума
за револвиране (в случая 3%), която клиентът бил длъжен да внесе в рамките на определен
срок след падежната дата (гратисен период - в случая 15 дни след падеж).
Кредитният лимит се револвирал ежедневно с размера на погасената част от
6
ползвания кредит.
В случай, че 4 (четири) поредни месеца, считано от месечната падежна дата, клиентът
не револвирал кредита си или револвирал със суми, по-малки от минималните суми за
револвиране за съответния период, правото на ползване на кредита се преустановявало и
цялото задължение, формирано към падежната дата, започвало да се олихвява с лихва в
размер на действащия лихвен процент, увеличен с допълнителната надбавка за забава. Ако
клиентът погасял изцяло дължимото до края на следващия (пети) гратисен период, правото
за ползване на кредита се възстановявало.Ако това не се случело, вземането на Банката за
целия използван кредитен лимит ставало окончателно изискуемо и тя имала право да
пристъпи към принудително събиране на вземанията си по съдебен ред (чл. 31 от Общите
условия).
На следващо място, съгласно чл. 33 от Общите условия, при нарушаване на
задълженията по Договора и Общите условия „Банка ДСК" ЕАД имала право да превърне
кредита в предсрочно изискуем.
Тъй като ответница не изпълнила задължението си по договора, а именно поради
единадесет броя непогасени минимални суми за револвиране на кредита за периода от
20.05.2018г. до 20.03.2019г., както и настъпване на крайния падеж на тригодишния договор
за кредит - 08.04.2019г.на 29.01.2020г. вследствие неизпълнение на задълженията от страна
на кредитополучателя и настъпилата изискуемост на цялото вземане/изтекъл срок на
договора за кредит/, кредиторът „Банка ДСК" ЕАД е пристъпил към принудително събиране
на вземането си по съдебен ред като е подал Заявление за издаване на заповед за изпълнение
по реда на чл. 417 от ГПК по отношение на длъжника Р. К. АС., ЕГН **********.
Образувано е ч.гр.д. № 75/2020г. по описа на Районен съд Нова Загора, по което съдът се е
разпоредил да се издаде в полза на „Банка ДСК" ЕАД Заповед за изпълнение и
Изпълнителен лист за сумите, описани по-горе.
На основание издадените Заповед за изпълнение на парично задължение № 45 от
31.01.2020 г. и Изпълнителен лист от 03.02.2020 г., издадени по ч.гр.д. № 75/2020 г. по
описа на Районен съд Нова Загора, по молба на "Банка ДСК" ЕАД срещу ответника-
кредитополучател било образувано изпълнително дело № 705/2020 г. по описа на ЧСИ
Гергана Грозева, per. № 915 на КЧСИ, с район на действие Окръжен съд Сливен. На
основание чл.47, ал.5 от ГПК Покана за доброволно изпълнение, ведно със заповедта за
незабавно изпълнение били връчени на ответника-кредитополучател чрез залепване на
уведомление. Копие от съобщението, заедно с връчените документи с отбелязване на
връчването им били приложени по ч.гр.д. 75/2020 г. по описа на PC Нова Загора от ЧСИ
Гергана Грозева, per. № 915 на КЧСИ в изпълнение на задължението на ЧСИ по чл. 418,ал. 5
от ГПК.
Ответника не представя доказателства за заплащане горепосочените суми, което е в
негова тежест на доказване, поради което и съдът приема, че задължението на ответника Р.
К. АС. не е изпълнено и съдът следва да признае за установено че ответникът дължи на
ищеца горепосочените суми. Твърденията на особения представител на ответницата както в
отговора на исковата молба, така и изложените твърдения в съдебно заседание че искът е
основателен и доказан само в размера за главницата в размер на 533.16лв. като в останалата
част искът се явявал неоснователен и недоказан съдът счита за неоснователни и недоказани.
По делото беше изготвена съдебно-счетоводна експертиза от вещото лице С.К. С. в
чиято компетентност и безпристрастност съдът не се съмнява, от заключението на което се
установява че: 1.На основание Договор за издаване и обслужване на кредитна карта с
револвиращ кредит „Банка ДСК“ЕАД е превела на ответницата Р. К. АС. по сметка
BG89STSA93000023448335 сумата в размер на 1063.70лв.;.2 Ответницата Р. К. АС. усвоила
напълно отпуснатия и кредитен лимит по Договора за издаване и обслужване на кредитна
карта с револвиращ кредит от 06.04.2016г. чрез теглене на суми в брой и плащане на
съответните такси за теглените суми посочени на стр.3 от настоящото заключение; 3. За
гопасяване на кредита била постъпила сума в размер на 706.55лв., от които: с 466.84лв. била
погасена главница и с 239.71лв. била погасена договорна лихва. В таблицата на стр.4 и
стр.5 от заключението били посочени минималните суми за револвиране на кредита на
съответните падежни дати и постъпилите суми за револвирането му. Сумите за револвиране
на кредита за месеците май и септември 2016г. били внесени със закъснение, сумите за
периода от м. май до м.октомври 2018г. не били внесени.;4. Последното плащане на
минималната сума за револвиране на кредита било извършено на 23.04.2018г./внесени били
27.52лв./ След тази дата не били направени 6/шест/ броя дължими плащания на минимални
7
суми за револвиране на кредита с общ размер 160.94лв. Револвирането на кредитната карта
било преустановено на 22.10.2018г.; 5. Размерът на непогасените изискуеми задължения по
кредита към датата на подаване на заявлението за издаване на заповед за изпълнение и
изпълнителен лист/29.01.2020г./ бил 1120.20лв. представляващ както следва: 533.16лв. –
непогасена главница; 323.33лв. – непогасена договорна лихва за периода от 21.04.2018г. до
датата на настъпване на изискуемостта – 08.04.2019г.; 43.83лв. – лихвена надбавка за забава
след датата на настъпване на изискуемост за периода от 09.04.2019г. до 08.04.2019г. и
210.88лв.-заемни такси. Към датата на изготвяне на заключението на вещото лице
20.12.2021г. размерът на непогасените изискуеми задължения по процесния кредит оставал
непроменен тъй като нямало направени погашения по него.
От представените доказателства съдът намира, че предявения иск е основателен и
доказан, тъй крайната падежна дата на кредита е 06.04.2019г. и изискуемостта на процесния
кредит е настъпила на 08.04.2019г., което е безспорно доказано, поради което съдът счита че
предявения иск е основателен и доказан и следва да бъде уважен изцяло.
С оглед изхода на делото, на основание чл. 78, ал.1 от ГПК ответникът следва да
бъде осъден да заплати направените по настоящото производство разноски както следва:
25.00/двадесет и пет/лева - държавна такса за образуване на делото, 300.00/триста/лева – за
възнаграждение на особен представител, 250.00/двеста и петдесет/лева – депозит за вещо
лице по изготвената СЧЕ по делото и 250.00/двеста и петдесет/лева – юрисконсултско
възнаграждение, както и ответникът следва да бъде осъден да заплати на ищеца направените
разноски по ч.гр.д. № 75/2020г. по описа на РС-Нова Загора, както следва: 25.00/двадесет и
пет/лева – държавна такса и 150.00/сто и петдесет/лева – юрисконсултско възнаграждение.
Водим от горното, съдът
РЕШИ:
ПРИЗНАВА ЗА УСТАНОВЕНО, на основание чл.422, ал.1 във връзка с чл.415, ал.1
от ГПК, по отношение на Р. К. АС., ЕГН **********, с постоянен адрес: *** ЧЕ ДЪЛЖИ
НА "Банка ДСК" АД, вписано в Търговския регистър към Агенция по вписванията с ЕИК
*********, със седалище и адрес на управление: гр. София, район Оборище, ул.
„Московска" № 19 СУМАТА в общ размер на 1120,20/хиляда сто и двадесет лева и двадесет
стотинки/лева, от които: 533,16/петстотин тридесет и три лева и шестнадесет стотинки/ лева
– главница, 332,33/триста тридесет и два лева и тридесет и три стотинки/лева - договорна
лихва за периода от 21.04.2018 г. до 08.04.2019 г. /датата на настъпване на изискуемостта/,
43,83/четиридесет и три лева и осемдесет и три стотинки/лева - лихвена надбавка за забава
за периода от 09.04.2019 г. до 28.01.2020 г. /за след датата на настъпване на изискуемост/
и 210,88/двеста и десет лева и осемдесет и осем стотинки/лева - заемни такси, ведно със
законната лихва върху главницата, считано от 29.01.2020г./дата на подаване на заявлението
в съда/ до окончателното изплащане на вземането.
ОСЪЖДА Р. К. АС., ЕГН **********, с постоянен адрес: *** ДА ЗАПЛАТИ НА
„БАНКА ДСК " АД, вписано в Търговския регистър към Агенция по вписванията с ЕИК
*********, със седалище и адрес на управление: гр. София, район „Оборище", ул.
„Московска" № 19, направените по настоящото дело разноски, както следва: 25.00/двадесет
и пет/лева - държавна такса за образуване на делото, 300.00/триста/лева – за възнаграждение
на особен представител, 250.00/двеста и петдесет/лева – депозит за вещо лице, 250.00/двеста
и петдесет/лева.
ОСЪЖДА Р. К. АС., ЕГН **********, с постоянен адрес: *** ДА ЗАПЛАТИ НА
„БАНКА ДСК " АД, вписано в Търговския регистър към Агенция по вписванията с ЕИК
*********, със седалище и адрес на управление: гр. София, район „Оборище", ул.
„Московска" № 19, направените разноски по Чгр.д. № 75/2020г. по описа на РС-Нова
Загора, както следва: 25.00/двадесет и пет/лева – държавна такса и 150.00/сто и
петдесет/лева – юрисконсултско възнаграждение.
Решението подлежи на въззивно обжалване пред Окръжен съд – Сливен в
двуседмичен срок от връчването му на страните.
8
Съдия при Районен съд – Нова Загора: _______________________
9