№ 4577
гр. София, 28.01.2025 г.
СОФИЙСКИ РАЙОНЕН СЪД, 75 СЪСТАВ, в закрито заседание на
двадесет и осми януари през две хиляди двадесет и пета година в следния
състав:
Председател:МАРИЯ ИВ. ИВАНОВА А.
като разгледа докладваното от МАРИЯ ИВ. ИВАНОВА А. Гражданско дело
№ 20231110155253 по описа за 2023 година
Извършена е проверка по реда на чл. 140, ал. 1 ГПК.
Страните са представили писмени доказателства, които са относими, необходими и
приемането им е допустимо.
Ответникът е депозирал отговор на исковата молба, в който оспорва предявените
искове.
Искането на ищеца по чл. 190 ГПК следва да бъде оставено без уважение, тъй като
цели установяването на обстоятелство, което е безспорно по делото.
Доказателственото искане на ищца за допускане на гласни доказателства е
допустимо, а обстоятелствата които ще се установяват със свидетелските показания са
относими към предмета на спора.
Така мотивиран и на основание чл. 140 ГПК, съдът
ОПРЕДЕЛИ:
СЪСТАВЯ ПРОЕКТОДОКЛАД както следва:
Предявени са осъдителни искове с правно основание чл. 79, ЗЗД, вр. чл. 82 ЗЗД, вр.
чл. 79, ал. 1 от ЗПУПС за осъждане на ответника за сумата от 4 398,18 лева, представляваща
сбор от суми на наредени на 13.02.2023 г. неразрешени платежни операции, изпълнени от
ответника, както и сумата от 55 лева, представляваща начислени такси във връзка със
закриване на банковата сметка, ведно със законната лихва върху главницата, считано от
предявяване на иска - 06.10.2023 год. до плащането.
Ищецът-„СЕМЕЙСТВО АДАМС" ЕООД излага, че между него и „ОБЕДИНЕНА
БЪЛГАРСКА БАНКА" АД е бил сключен Договор за ползване на пакет „Бизнес
Партньорство" за корпоративни клиенти на „ОББ" АД от 04.03.2021г., съгласно който
банката предоставя пакет от предварително дефинирани продукти и услуги във вид, условия
1
и размери описани в договора, като услугите се ползват без заплащане на отделна цена за
всеки един продукт или услуга по отделно, за видовете и до размерите подробно описани в
Приложение №1, което е неразделна част от договора. В същия договор било посочено, че
към него се прилагат Общи условия за платежни услуги на ОББ АД за бизнес клиенти и
Общи условия на Обединена Българска Банка АД за издаване и използване на платежни
дебитни карти и кредитни карти. На 04.03.2021г. бил сключен и Договор за разплащателна
сметка, съгласно който е възложил на банката, която е приела да открие разплащателна
сметка, по и от която срещу възнаграждение да приема и да извършва плащания в границите
на наличните суми, съгласно всички позволени от законодателството форми на плащане.
Съгласно сключения между страните договор, на името на ищцовото дружество, е открита
разплащателна сметка № BG51UBB580021015349750. Неразделна част от този договор били
и Общите условия на ОББ АД за платежни услуги за бизнес клиенти. Във връзка с откритата
разплащателна сметка била издадена и предоставена на управителя на дружеството,
Христина Пенелова, банкова карта. С откритата банкова сметка на името на дружеството
същото е оперирало във връзка с търговската си дейност, а именно в магазин, находящ се в
гр. Златица, като за нуждите на дейността е инсталиран и ПОС терминал в магазина.
Поддържа, че на 13.02.2023г. на имейла на Христина Пенелова, hrisi
**********@***.**, е получено съобщение, обозначено като изпратено от „Банка ОББ",
чиито клиент е дружеството, със заглавие на имейла: „Добавете допълнително средство за
авторизация" и със следния текст: „Информираме Ви, че приложенията за онлайн банкиране ще
бъдат достъпни от 13.02.2023г. След обновяването на нашите системи, всеки клиент е длъжен да
премине през стъпките за потвърждение на своята сметка. От Вас се налага да потвърдите своите
данни и телефонен номер, за да продължите да използвате услугите ни". След този текст бил
поставен линк, на който следва да бъдат попълнени необходимите данни, последван от
следния текст: „След 15.02.2023г. всички клиенти, които са изпълнили дадените изисквания за
потвърждение, ще започнат да използват нашите услуги безпроблемно. Всеки пропуснал тази
верификация, ще бъде лишен от предлаганите услуги. Твърди се, че управителят на дружеството,
Христина Пенелова, искала да се увери допълнително, че следва да извърши посочените в
имейла действия, като е направила неколкократни опити да се свърже с клона на банката в
гр. Пирдоп, за да получи повече информация в тази връзка. Свидетел на това е станало трето
лице, Стоян Николаев Германов, който се намирал в магазина в гр. Златица, където
Христина Пенелова, няколко пъти позвънила на телефона на банката, но не последвал
отговорил на обаждането. По-късно същия ден, след като управителя на дружеството е
посетила клона на банката в гр. Пирдоп, е установила, че на телефона никой не е отговаря,
тъй като служителката в банката, чието задължение е това е в отпуск.
Излага, че притеснявайки се, че ако не изпълни действията, посочени в имейла може
да бъде блокирана дейността на дружеството в магазина и ще стане невъзможно
разплащането към доставчици, плащането на работни заплати, плащане на наем и други
парични задължения, тъй като ще бъде ограничен достъпа до услугите на банката,
управителят ищцовото дружество, въвежда данните, изискани в посочения по-горе имейл.
Твърди, че на 13.02.2023г., Христина Пенелова е въвела изисканите данни за потвърждаване
на сметката - номер на банковата карта, срок на валидност на банковата карта и секретния
код, с убеждението, че предоставя данни именно на банката- ответник. Малко след
въвеждането на данните в сайта на банката, управителя на ищцовото дружество направил
опит да се впише в онлайн приложението за банкиране на банка ОББ, но установила, че
няма достъп до профила на дружеството. Твърди, че веднага е предприела действия за смяна
на паролата в "ОВВ Online" и „ОВВ Mobile", но непосредствено след това на телефонния
2
номер на Христина Пенелова, са получени текстови съобщения от банка ОББ, смс-си, за
успешно направени покупки от картата „ХХ-2479", които транзакции обаче не са наредени
и/или разрешени от Христина Пенелова, като управител и представляващ „СЕМЕЙСТВО
АДАМС" ЕООД. Излага, че съгласно разпоредбите на ЗПУПС и Общите условия, които са
публикувани на сайта на ОББ, валидни към датата на сключване на договорите, е посочено,
че клиентът е длъжен незабавно да уведоми банката за неправомерното използване на
платежния инструмент, поради което Христина Пенелова се е обадила в банката, за да
обясни случилото се, както и да даде информация за неразрешените транзакции. Твърди, че
след като е обяснила подробно, че неправомерно се осъществяват транзакции от банковата
сметка и желае сметката и картата да бъдат незабавно блокирани, от банката я насочват да
подаде оплакването на място в клон на банката. Сочи, че веднага след този разговор
Христина Пенелова е посетила клона на „ОБЕДИНЕНА БЪЛГАРСКА БАНКА" АД, находящ
се в гр. Пирдоп, където отново подробно обяснява на служителите случило се, както и че
желае банковата сметка, банковата карта и ПОС терминала в магазина на дружеството, да
бъдат блокирани. Излага, че в офиса на банката са й дали телефонен номер, на който да се
обади и да сигнализира за неразрешените транзакции, но такъв не е бил проведен, тъй като е
оставена на изчакване за свързване. През това време, докато изчаква свързването с банката и
в присъствието на служителите Христина Пенелова е установила, че са осъществени
поредица от неразрешени транзакции от банковата сметка на дружеството и същата е била
без повече наличност, поради което прекратява неосъществения телефонен разговор,
уведомява, че вече сметката е занулена, като с оглед на това банкова служителка в клона в
гр. Пирдоп прави устно нареждане по телефона за блокиране на процесната банкова сметка
и присъствието на управителя на ищцовото дружество унищожава банковата карта на
дружеството.
Сочи, че след случилото се, след предоставен от служител в клона е попълнила
формуляр за рекламация, заведен с вх. № 22264- 2023 от 13.02.2023г., чрез който са оспорени
транзакциите от банковата карта и е попълнила декларация-въпросник. Съгласно получените
текстови съобщения на телефонния номер на управителя на „СЕМЕЙСТВО АДАМС"
ЕООД, с Формуляра за рекламация, били оспорени следните неразрешени транзакции: на
13.02.2023г. - 9:35 ч. - сума в размер на 984 лв. към WWW.iCARD.COM VARNA BG; на
13.02.2023г. - 9:36 ч. - сума в размер на 970 лв. към WWW.ICARD.COM VARNA BG; на
13.02.2023г, - 9:37ч. - сума в размер на 966 лв. към WWW.ICARD.COM VARNA BG; на
13.02.2023г. - 9:38 ч. - сума в размер на 980 лв. към WWW.ICARD.COM VARNA BG; на
13.02.2023г. - 9:51 ч. - сума в размер на 4 075 лв. към IYZICOPAYBOX.TR-INSTANBUL-TR;
на 13.02.2023г. -сума в размер на 398,48 лв. към IYZICOPAYBOX.TR-INSTANBUL-TR 4273;
на 13.02.2023г.- сума в размер на 99,70 лв. към IYZICOPAYBOX.TR-INSTANBUL-TR 4273.
Твърди се, че след направена справка за движението по сметката на дружеството, е
установено, че банката е осчетоводила транзакции, въпреки, че са оспорени в деня, в който
са извършени, както следва: за сума в размер на 970 лв., осчетоводена на 14.02.2023г.; за
сума в размер на 980 лв., осчетоводена на 14.02.2023г.; за сума в размер на 966 лв.,
осчетоводена на 14,02.2023г,; за сума в размер на 984 лв., осчетоводена на 14.02.2023г.; за
3
сума в размер на 398,48 лв., осчетоводена на 15.02.2023г.; за сума в размер на 99,70 лв.,
осчетоводена на 15,02.2023г., а оспорената с формуляра транзакция, в размер на 4 075 лв. не
е осъществена, поради недостатъчна наличност по сметката на дружеството.
Поддържа се, че въпреки оспорените транзакции, подадените жалби и възражения,
посещения на клонове на банката и проведени множеството разговори, се установило, че
банковата сметка на дружеството не е била блокирана, както и ПОС терминалът в магазина
на ищеца, поради което е последвала поредна молба от управителя от 16.02.2023г.,
депозирана в централния офис на „ОБЕДИНЕНА БЪЛГАРСКА БАНКА" АД, находящ се в
гр. София. Излага, че едва след тази молба, повече от три дни след неразрешените и
оспорени банкови транзакции и неколкократни заявления да бъдат блокирани, банковата
сметка на дружеството е блокирана.
Въпреки всички предприети действия Христина Пенелова е установила, че е ПОС
терминалът продължава да работи, поради което на 15.03.2023г. попълва и заявка за
прекратяване на ПОС терминал и същия е върнат в клона на банката в гр. Пирдоп.
Излагат се съображения, че съгласно Общите условия на ОББ АД за платежни услуги
за бизнес клиенти, публикувани на страницата на ОББ/ при установяване на извършване на
неразрешена операция, клиентът следва незабавно да информира банката, което е сторено,
след което банката има задължение незабавно да блокира платежния инструмент. Поради
неизпълнение на задълженията на ответника, според ищеца, е проявена небрежност от
страна на „ОБЕДИНЕНА БЪЛГАРСКА БАНКА" АД, като не са предприети каквито и да
било мерки и действия за защита на банковата сметка на дружеството и наличните средства
в нея, въпреки подадените сигнали за неразрешени транзакции и входиран формуляр за
рекламация, в последствие оспорените транзакции са осчетоводени и осъществени, като
единствено оспорената транзакция, в размер на 4 075 лв., не е осъществена поради
недостатъчна наличност по банковата сметка.
Твърди се, че в деня на извършване на оспорените транзакции, 13.02.2023г., от
страна на управителя на „СЕМЕЙСТВО АДАМС" ЕООД, е подадена и жалба в Районна
прокуратура в гр. Пирдоп, извършена е проверка, издадено е постановление от 14.06.2023г.,
с което преписката е изпратена по компетентност на Софийска градска прокуратура.
Установено било, че IP-адресът, от който е достъпвана сметката на "Семейство Адаме"
ЕООД, е от адресното пространство на „А1 България" ЕАД и се намира на територията на
град София. От проверката било е установено, че сумите са превеждани към сметка на
лицето Джоан Барджас Шуен във финансова институция „Айкард" АД, след което
пренасочени и преведени в сметка на Антон Веселинов В REMITLY/Park House, 116 Park
Street, London, U.K, която била регистрирана в белгийска банка. В хода на проверката по
преписката били снети сведения от Джоан Барджас Шуен, който заявил, че е предоставил
снимки на личната си карта на лице, известно му с името Антон Бернард, след което на
името на Шуен била регистрирана сметка в „Айкард" АД, като за услугата е получил сумата
от 50 лева. Било установено е, че лицето Антон Бернард е Антон Веселинов Димитров,
който към момента на извършваното достъпване до приключването на преписката е
задържан в Следствения арест на бул. "Г . М. Димитров" №42 в гр., София, като в снетите от
него сведения сведения е заявил, че никога не е искал и не е ползвал предоставена му лична
карта от Джоан Шуен, че не му е давал сумата от 50 лева и не е откривал банкови сметки с
4
данните на Шуен. Съгласно постановлението било установено, че съгласно събраните данни
се съдържат такива относно осъществен състав на престъпление по смисъла на чл. 249, ал. 1,
във връзка с чл. 26, ал. 1 от НК, тъй като неустановено лице последователно на 13.02.2023г,,
при условията на продължавано престъпление, е използвано данни от платежния инструмент
издаден на името на „СЕМЕЙСТВО АДАМС" ЕООД, без съгласието на титуляра, като това е
станало на територията на гр. София, както и през платформа за разплашания, регистрирана в
Република Турция.
Твърди, че няколко месеца по-късно „ОБЕДИНЕНА БЪЛГАРСКА БАНКА" АД
предоставя „отговор", във връзка с подадения от страна на управителя на ищцовото
дружество, с който е отказано възстановяването на стойността на оспорените платежни
операции без да се съдържа конкретна информация, свързана с оспорените транзакции на
13.02.2023г., без да са направени проверки, без да са посочени конкретните факти и
обстоятелства относно оспорените транзакции.
Твърди, че са налице всички предпоставки ответника да възстанови сумите по
оспорените транзакции, тъй като съгласно разпоредбата на чл. 79, ал, 1 ЗПУПС, в случай на
неразрешена платежна операция доставчикът на платежни услуги на платеца му
възстановява незабавно стойността на неразрешената платежна операция и във всеки случай
не по-късно от края на следващия работен ден, след като е забелязал или е бил уведомен за
операцията, освен когато доставчикът на платежни услуги на платеца има основателни
съмнения за измама и уведоми съответните компетентни органи за това, като когато е
необходимо, доставчикът на платежни услуги на платеца възстановява платежната сметка на
платеца в състоянието, в което тя би се намирала, ако не беше изпълнена неразрешената
платежна операция.
Ответникът-„ОБЕДИНЕНА БЪЛГАРСКА БАНКА“ АД оспорва исковете. Не
обстоятелството, че ищецът е титуляр на процесната банкова сметка. Сочи, че като средство
за отдалечен достъп до сметката, е била издадена дебитна карта с картодържател управителя
на ищцовото дружество. Сочи, че операциите са били надлежно извършени от ищеца с
неговите персонализирани средства за сигурност по начина, договорен между банката и
ищеца. Твърди, че ищцовото дружество не е спазило нормативно предвидените си
задължения за използване на интернет банкиране в съответствие със сключения договор и не
е опазил персонализираните си средства за сигурност, с което е проявил груба небрежност,
освобождаваща банката от отговорност съгласно закона и Общите условия. Посочва, че на
сайта му е поместена информация за онлайн сигурност, с която ответното дружество е
следвало да се запознае. Посочва, че е без значение, кога е уведомен и кога е блокирана
сметката. Моли съда да отхвърли иска, като неоснователен. Претендира разноски.
По иска с правно основание чл. 79, ЗЗД, вр. чл. 82 ЗЗД, вр. чл. 79, ал. 1 от ЗПУПС
1. / сключването с ответника на договор за платежни услуги с посоченото в
исковата молба съдържание; 2. / изпълнението от страна на банката на конкретните
платежни операции, които не са били заявени от платеца в срока на действие на договора за
съответната карта; 3. / стойността на всяка платежна операция; 4. / уведомяване на банката
без неоснователно забавяне за неразрешените операциите.
УКАЗВА на ответника, че е в негова доказателствена тежест да докаже следните
5
обстоятелства: 1. че всяка платежна операция е автентична /т. е. че е изпълнена процедура,
въведена от доставчика на платежни услуги, която позволява на последния да провери
правомерното използване на конкретен платежен инструмент, включително неговите
персонализирани средства за сигурност/; 2. че всяка платежна операция е точно изпълнена и
не страда от техническа повреда или друг недостатък, за който той отговаря; 3. че при
иницииране на платежната операция, извършена чрез използване на платежен инструмент,
платецът поради измама, умишлено или при груба небрежност не е изпълнил някое от
задълженията си по чл. 75 ЗПУПС, за което обстоятелство не сочи доказателства.
ОБЯВЯВА за безспорни и ненуждаещи се от доказване обстоятелствата, че
„Семейство Адамс“ ЕООД е титуляр на разплащателна сметка с IBAN:
BG51UBBS80021015349750, открита при ответника "ОББ" АД, че ищецът е заявил и ползва
дебитна карта, издадена от банката, че на 27.04.2023 г., 28.04.2023 г., 01.05.2023 г. и
02.05.2023 г., от банковата карта на ищцата са извършени следните транзакции: на
13.02.2023г. - 9:35 ч. - сума в размер на 984 лв. към WWW.iCARD.COM VARNA BG; на
13.02.2023г. - 9:36 ч. - сума в размер на 970 лв. към WWW.ICARD.COM VARNA BG; на
13.02.2023г, - 9:37ч. - сума в размер на 966 лв. към WWW.ICARD.COM VARNA BG; на
13.02.2023г. - 9:38 ч. - сума в размер на 980 лв. към WWW.ICARD.COM VARNA BG; на
13.02.2023г. - 9:51 ч. - сума в размер на 4 075 лв. към IYZICOPAYBOX.TR-INSTANBUL-TR;
на 13.02.2023г. -сума в размер на 398,48 лв. към IYZICOPAYBOX.TR-INSTANBUL-TR 4273;
на 13.02.2023г.- сума в размер на 99,70 лв. към IYZICOPAYBOX.TR-INSTANBUL-TR 4273
ДОПУСКА представените към исковата молба и отговора на исковата молба
писмени доказателства.
УКАЗВА на страните, че ако не оспорят истинността на представените с исковата
молба и отговора документи, губят възможността да направят това по-късно, освен ако
пропускът се дължи на особени непредвидени обстоятелства.
УКАЗВА на страните, че в случай, че не се явят в съдебно заседание съдът може да
приложи разпоредбата на чл. 238 и сл. от ГПК при наличните за това процесуални
предпоставки.
НАСРОЧВА делото в открито съдебно заседание на 11.03.2025 год. от 10,20 часа,
за когато да се призоват страните с препис от настоящото определение.
Препис от отговора на ответника да се изпрати на ищеца с настоящото определение.
Определението не подлежи на обжалване.
Съдия при Софийски районен съд: _______________________
6