Р Е Ш Е Н И Е
София, 11.02.2022 г.
В
И М Е Т О Н А Н А Р О Д А
СОФИЙСКИ ГРАДСКИ СЪД, I-ВО ГРАЖДАНСКО ОТДЕЛЕНИЕ, 3-ТИ
състав, в открито заседание на двадесет
и четвърти януари през две хиляди двадесет и втора година в състав:
ПРЕДСЕДАТЕЛ: БОГДАНА ЖЕЛЯВСКА
при секретаря Ива Иванова, като разгледа
докладваното от съдия Желявска гр.д.№ 15174/2019 г., за да се произнесе
взе пред вид следното:
Предявен е иск от „Ю.Б.“
АД, ***, чрез адв. С.З., съдебен адрес:***, партер, против
А.В.Т., ЕГН ********** и С.Д.С., ЕГН **********,***, на основание чл. 430 ТЗ вр. чл.
79 ЗЗД, вр. чл. 86 ЗЗД за заплащане солидарно на следните суми: главница
по Договор за кредит за покупка на недвижим имот HL 22797 от 24.08.2007 г. в размер 25 346,94 евро за периода
14.05.2018 г. - 04.11.2019 г., ведно със законната лихва върху главницата,
считано от завеждане на делото до окончателното изплащане, възнаградителна лихва 2 305,
65 евро за периода 13.04.2018 г. - 03.04.2019 г., мораторна лихва 3 177, 93 евро за периода 13.06.2018 г. -
04.11.2019 г., такси по договора 35,00 лв.
за периода 11.10.2018 г. - 04.11.2019 г.,
такси по договора 106,71 евро за периода 14.03.2018 г. - 04.11.2019 г.,
имуществени застраховки в размер 68,99
евро за периода 19.10.2017 г. - 04.11.2019 г. и нотариални разноски 132,00
лв. за периода 01.02.2019 г. - 04.11.2019 г. Ищецът претендира разноски.
В исковата молба се твърди, че с
Договор за кредит за покупка на недвижим имот HL 22797 от 24.08.2007 г., ищцовото
банково дружество “Ю.Б.“ АД е отпуснало на А.В.Т. и С.Д.С. кредит в размер 27
700 евро, с краен срок на погасяване, съгласно чл. 5, ал. 1 от Договора , 276
месеца. В изпълнение на чл. 5 от Договора страните подписали Приложение, озаглавено
„Приложение № 1 към Договор за кредит за покупка на недвижим имот HL 22797 от 24.08.2007
г. ”, с което удостоверили, че датата на откриване на заемната сметка е
13.09.2007 г.
Във
връзка с отпуснатия кредит кредитополучателите подписали два договора във
формата на нотариален акт: Нотариален акт за покупко - продажба на недвижим
имот № 48, том II, peг. № 4366, дело № 240 от 2007 г. на нотариус Ч.Б.,
нотариус при СРС, вписан под № 077 в НК и Нотариален акт за учредяване на
договорна ипотека върху недвижим имот № 49, том II, peг. № 4367, дело № 241 от
2007 г. на същия нотариус.
След
учредяване на ипотеката и откриване на заемната сметка по Договора за кредит,
ответниците усвоили кредит в общ размер 27 700 евро, като доказателство за това
е банково бордеро № 811136/13.09.2007 г.
Впоследствие
страните предоговорили условията по Договора за кредит с Допълнително
споразумение от 30.06.2015 г. и Допълнително споразумение от 21.03.2017 г., като,
по силата на чл. 5, ал. 1 от Допълнително споразумение от 30.06.2015 г. и чл. 3
от Допълнително споразумение от 21.03.2017 г., главницата по кредита била
преоформена и всички дължими от кредитополучателите плащания във връзка с
кредита, в т.ч. просрочените главница, лихви и такси по Договора, били служебно
преоформени от Б.та чрез натрупването им към редовната усвоена и непогасена
част от главницата по първоначално предоставения кредит. Като резултат от това
преоформяне размерът на усвоената по кредита главница нараснала на сумата 30
354,15 евро.
На
31.10.2007 г. с Договор за цесия за прехвърляне на вземания по договори за
кредит „Ю.Б.” АД, в качеството си на цедент, прехвърлил на „Б.Р.С.” АД, в
качеството му на цесионер, всички свои вземания срещу ответниците, произтичащи
от процесния Договор за кредит за покупка на недвижим имот.
Впоследствие
с Договор за цесия по договор за кредит от 25.01.2013 г. „Б.Р.С.” АД, като
цедент, прехвърлил обратно на ищеца, като цесионер, всички вземания срещу
ответниците, произтичащи от същия Договор за кредит за покупка на недвижим
имот.
В
изпълнение на разпоредбата на чл. 99, ал. 3 и 4 ЗЗД и при условията на чл. 24,
ал. 1 от Договора за кредит, ответниците били уведомени за цесиите чрез
уведомления за прехвърляне на вземания, връчени чрез нотариус И.Н., вписан в НК,
Рeг. номер 040, район на действие PC, София.
Съгласно
чл. 18, ал. 1 от Договора за кредит, при непогасяване на която и да е вноска по
кредита, както и при неизпълнение на което и да е задължение по договора за
кредит, Б.та може да го направи изцяло или частично предсрочно изискуем.
Ищецът
заявява, че, след извършена справка в счетоводната система на „Ю.Б.“ АД, се
установило, че е налице трайно просрочие на дължими месечни вноски по Договор
за кредит за покупка на недвижим имот HL 22797 от 24.08.2007 г. в размер 2 951,
88 евро, към 30.01.2019 г., в резултат на непогасяване на 9 вноски за главница,
считано от 14.05.2018 г. и 10 вноски за лихва, считано от 14.04.2018 г. Поради
това Б.та упражнила своето право по чл. 18, aл. 1 от Договора за кредит и го обявила
за предсрочно и изцяло изискуем, за което ответниците били уведомени с Уведомление
за обявяване на предсрочна изискуемост на кредита, връчено чрез нотариус И.Н.,
вписан в НК под peг. Номер 040, район на действие PC, София. Тази предсрочна изискуемост
на кредита е настъпила на 03.04.2019 г., след достигане на волеизявлението на Б.та
– кредитор до ответната страна.
В тази връзка ищецът е предявил иск срещу ответниците
за заплащане на посочените в исковата молба суми със законните последици –
лихва и разноски.
Ищецът е
представил писмени доказателства.
Поискал
е назначаване на ССЕ.
В
хода по същество моли съда да уважи
изцяло предявения иск, като основателен и доказан, с присъждане на разноски по
списък.
Ответникът С.Д.С.
оспорва иска по основание и размер. Претендира разноски, в това число и
адвокатско възнаграждение.
На
първо място иска да се обяви за недействителен договорът за потребителски
кредит, тъй като, съгласно чл. 22 ЗПК, при неспазване на изискванията на чл. 10 ЗПК, едно от които е изискването за размера на шрифта, договорът е
недействителен, а, видно от представените доказателства, всички документи с
много дребен шрифт.
На
следващо място заявява, че нито към Споразуменията нито към Договора е бил
приложен Погасителен план, а приложеният към исковата молба Погасителен план е
изготвен след подписване на Договора, поради което не е ясно дали ответникът е
бил запознат с него.
С.
оспорва иска и като твърди, че условията по подписания договор се отличават от
тези по договора, който представя ищецът, а също и че подписите на документите,
които съдържат уговорените условия по кредита, са нанесени със софтуер.
На
следващо място заявява, че Допълнителното споразумение не е подписано от единия
ответник, тъй като и за двамата ответници е положен един и същи подпис, а,
съгласно изискванията на закона, Споразумението трябва да съдържа подписите на всички
страни, и, в този смисъл, то не е произвело действие.
Освен
това намира, че Договорът и Споразуменията към него са подписани от лица без
представителна власт за Б.та - кредитодател.
Счита,
че в Договора не е предвидена възможност дългът да се прехвърля многократно и
цесионерът няма правомощието да прехвърля за втори път дълга, съгласно
разпоредбата на чл. 26 ЗПК и уговореното в Договора, като е предвидена такава
възможност само за Б.та - и то само веднъж, да прехвърли дълга. В този смисъл,
връщането на този дълг обратно в патримониума на Б.та – ищец, според ответника,
е недействително.
На
следващо място заявява, че Договорът и Допълнителните споразумения към него не
са индивидуално договорени, а са сключени при попълване на бланка.
Допълнителното споразумение от 30.06.2015 г., според него е нищожно, като
подписано при условието на неравноправие и в противоречие е чл. 143, т. 9 ЗПК,
тъй като налага на потребителя приемането на клаузи, с които той не е имал
възможност да се запознае преди сключването на договора. По този начин, според
ответника, Б.та е направила опит „да узакони“ лихвите, формирани от
неравноправни клаузи в Договора, като ги присъедини към главницата. По тази
причина това Допълнително споразумение се явява нищожно, като противоречащо на
чл. 146, ал. 1 и ал. 2 ЗЗП.
По
нататък твърди, че за срок от една година с подписване на нищожно и
противоречащо на 3ЗП и ЗПК споразумение Б.та едностранно е завишила лихвения
процент и е събирала повече суми от първоначално предвидените в Погасителния
план към Договора.
Освен
това, според него, тя е удължила и срока за изпълнението му едностранно за още
една година. Отделно от подписаното Споразумение без Погасителен план, не става
ясно каква част от вноските се разпределя за погасяване на лихви и каква за
главница, а изглежда, че Споразумението на практика представлява погасяване на
някакъв вид наказателна лихва, без погасяване на никаква главница за срок от
една година, което също е нищожна уговорка и противоречи на морала.
На
самостоятелно основание този ответник заявява, че чл. 9 и 10 от Споразумението
са неравноправни клаузи и противоречат на закона и чл. 20, ал. 2 ЗПК, тъй като
вменяват на потребителя отказ от права.
Прави
и възражения за неравноправност на клаузите, отнасящи се до едностранното
формиране и променяне на лихвения процент по кредита, а от там и значителното
завишаване на ежемесечните вноски самоволно от страна на Б.та - ищец. Според
него се касае за четири нищожни клаузи от процесния договор, които позволяват
на ищеца да накърнява договорното равноправие и едностранно да променя лихвения
процент по кредита, а от там и значително да завишава вноските, и те са: чл. 3,
ал. 1, чл. 3, ал. 5, чл. 6, ал. 3 и чл. 12.
По
– нататък ответникът С. твърди, че посочените четири клаузи от Договора, както
и подписаните Допълнителни споразумения, които определят нови главница и лихви
са неравноправни и по смисъла на чл. 146, ал. 2 ЗЗП, тъй като те не са
индивидуално договорени.
Отделно
от това клаузите в процесния Договор противоречат и на Директива 93/13/ЕИО на
Съвета от 5 април 1993 г. относно неравноправните клаузи в потребителските договори.
По
тези съображения моли съда да отхвърли исковете, като неоснователни, и да обяви
Договора за ипотечен кредит и Споразумението към него за недействителни, пред вид
направените възражения за неспазен размер на шрифта и липса на Погасителен план,
и към тях да се приложи разпоредбата на чл. 23 ЗПК, като искът бъде уважен само
за чистата стойност на кредита, без да дължи лихва или други разходи по
кредита.
В
случай, че не бъдат отхвърлени предявените искове на горното основание, моли в
рамките на настоящото производство да се прогласи недействителността на
сочените по-горе клаузи и да се отхвърли иска.
Представил
е писмени доказателства. Ангажирал е експертизи.
Ответницата А.В.Т.,
чрез назначения й особен представител оспорва иска по основание и размер.
На
първо място заявява, че не са представени доказателства нито досежно надлежното
съобщаване на длъжника за извършената цесия, нито за повторното цедиране на
вземането от „Б.Р.С.“ АД обратно на „Ю.Б.“ АД.
Според
тази ответница уговорката в Допълнителните споразумения към Договора за кредит
за прибавяне към размера на редовната главница на просрочени задължения за
лихви, върху които се начислява възнаградителна лихва, представлява анатоцизъм
по смисъла на чл. 10, ал. 3 ЗЗД.
Заявява
още, че Допълнителните споразумения към първоначалния Договор за кредит, с
които „Ю.Б.“ АД уговаря с изпадналите в забава ответници - клиенти на Б.та нови
срокове за погасяване на задълженията им срещу това просрочените лихви да
станат част от нова главница, върху която също текат лихви са недопустими, а
уговорките за капитализация на просрочените задължения, направени в Допълнителни
споразумения, са нищожни.
Счита,
че Допълнителните споразумения за прибавянето на изтекли лихви към главницата
на дълга и повторното им олихвяване са нищожни на основание чл. 26, ал. 1 ЗЗД,
във връзка с чл. 10, ал. 3 ЗЗД.
Направила
е и възражение за прекомерност на договорената лихва и годишния процент на
разходите /ГПР/. От справките по чл. 366 ГПК, представени от „Ю.Б.“ АД по
„обобщен дълг“, е видно че за получен кредит от 27 700 евро общо всички
задължения на кредитополучателите за главница, възнаградителна лихва, мораторна
лихва, общо начислени такси и застраховки са в размер на 58 008,94 евро. Според
ответника неустоечните клаузи, така формулирани в Договора и Допълнителните
споразумения, излизат извън пределите на нравствената допустимост и придадените
им по закон функции, като противоречат на принципа на справедливостта в
гражданските и търговските отношения, което съставлява самостоятелно основание
за прогласяване нищожността на договора по реда на чл. 26, ал. 1, предл. 3-то ЗЗД, поради противоречие с добрите нрави.
В хода по
същество моли съда да отхвърли изцяло предявения иск, като неоснователен и
недоказан.
Съдът, като прецени събраните по делото
писмени доказателства и експертизи, намира за установено от фактическа страна
следното:
По делото не
се спори, а и това се доказва от събраните по делото доказателства, че, по
силата на Договор за кредит за покупка на недвижим имот HL
22797 от 24.08.2007 г., сключен между „Б.П.Б.“ АД, чиито правоприемник е
ищецът “Ю.Б.“
АД, от една
страна, и ответниците А.В.Т. и С.Д.С., Б.та им е
предоставила кредит за закупуване на недвижим имот в размер на 27 700 евро
с краен срок на връщане 276 месеца. Не се спори, че, съгласно Приложение
№ 1 към Договор за кредит за покупка на недвижим имот HL 22797 от 24.08.2007 г.,
датата на откриване на заемната сметка е 13.09.2007 г., а, видно от
представеното и прието като доказателство банково бордеро № 811136/13.09.2007
г. , кредитът е усвоен на посочената дата.
Не
се спори, че на 31.10.2007 г. с Договор за цесия на вземания по договори за
кредит Б.та – кредитодател е цедирала на „Б.Р.С.” АД, всички свои вземания
срещу ответниците, произтичащи от процесния Договор за кредит за покупка на
недвижим имот.
Не
се спори също и, че с Договор за цесия по договор за кредит от 25.01.2013 г. цедентът
„Б.Р.С.” АД е прехвърлил обратно на Б.та - ищец всички вземания срещу
ответниците, произтичащи от същия Договор за кредит за покупка на недвижим
имот.
Доказа
се, че между Б.та и двамата ответници – кредитополучатели са подписани Две
допълнителни споразумения към Договора за кредит - Допълнително споразумение от
30.06.2015 г. и Допълнително споразумение от 21.03.2017 г. за предоговаряне на
условията по кредита и, съгласно тях, към съществуващата редовна главница са били
прибавени всички дължими по договора плащания, включително и просрочена
главница, лихви и такси, като, в резултат на това, размерът на главницата от 27 700
евро
станал 30 354, 15 евро.
За
извършените две прехвърляния на вземанията – главница, лихви и разноски, и за
обявяване на кредита за предсрочно изискуем, поради наличие на просрочие на
задълженията на ответниците по Договора за кредит към 30.01.2019 г. на сумата
2 951, 88 евро, цедентът и цесионерът „Б.Р.С.” АД и „Ю.Б.“ АД са ги уведомили
с нотариална покана, връчена им чрез нотариус И.Н.,*** действие СРС, рег. № 040
на НК, на 03.04.2019 г.
По искане на страните бе назначена съдебно – икономическа експертиза, на
която бяха поставени следните въпроси:
Въпроси,
поставени от ищеца: 1/Кога и каква сума
е усвоена от ответниците по договора за кредит? 2/ Какъв е размерът на дължимата от ответниците
главница по договор за кредит?
3/ Какъв е размерът на дължимата от ответниците възнаградителна лихва по
договор за кредит? 4/ Какъв е размерът на дължимата от
ответницата мораторна лихва? 5/ Какъв е размерът на дължимите от ответниците такси по договор за кредит? 6/ Какъв е размерът на дължимите от ответниците
имуществени застраховки по договор за кредит? 7/ Какъв е размерът на дължимите от ответниците
нотариални разноски по договор за кредит? 8/Редовно ли са водени счетоводните записвания в
счетоводните книги на „Ю.Б.“ АД във връзка с договора за кредит?
Въпроси,
поставени от ответника С.:
1/ По
Договора: Какъв е
общият размер на дължимите суми при първоначално договореното? Какъв е общият
им размер предвид измененията, породени от променливия БЛП на Б.та в посочените
като неравноправни клаузи в чл. 3 от договора? Каква е разликата между
първоначално уговореното и настъпилите към настоящия момент изменения в
изчисленията по дължимото, породени от променливия БЛП на Б.та в посочените
като неравноправни клаузи по чл. 3 от договора? Какъв е общият размер на
дължимите суми, ако се вземе предвид и споразумението? БЛП на Б.та непроменлив
индекс ли е и ако се променя, от какво зависи промяната му, определяем ли е и
как се определя? Предвидим ли е? С какво се отличава от индекси като SOFIBOR и EUROBOR?
2/ По Споразумението: Какви индекси за определяне на лихвата и/или
други разходи са използвани? Определяем ли е и как се определят? В
Допълнителното споразумение за какво е следвало да се отнасят предвидените
суми? Какъв е общият им размер? Какъв е размерът за погасяване на главница и
лихви в този период? Избраният индекс за определяне на лихвен процент в допълнителното споразумение предвидим ли е, или
също зависи от вътрешни индекси на баш<ата?
3/
Какъв е общият размер на сумите, които ответниците са платили за погасяване на
кредита? Какъв е размерът на сумите, които са надвнесени, ако изключим
действието на оспорваните неравноправни клаузи по договора? Какъв е размерът на сумите, които са
били внесени по Допълнителното споразумение от 30.06.2015 г.?
4/
Как следва да бъдат разпределени в
погасяването на кредита внесените от ответниците суми, като надвнесеното за
лихви по неравноправните клаузи се преразпредели към главницата?
5/
Как следва да бъдат разпределени в
погасяването на кредита внесените от ответниците суми, като надвнесеното за
лихва по неравноправни клаузи се преразпредели към главницата и едновременно с
това не се вземе в предвид сключеното Споразумение, т.е. и внесените по него
суми бъдат разпределени към главницата? 6/ Какъв е общият размер на лихвата,
формирана от неравноправните клаузи, които ответниците са внесли по Договора?
6/
Какъв е общия размер на лихвата, формирана от неравноправните клаузи, които
ответниците са внесли по Споразумението?
Въпрос, поставен от ответницата А.Т..:
По
какъв начин се осчетоводяват отпуснатите кредити, такси, лихви и погасителни
вноски от кредитополучателите. Какви са сумите, изплатени от
кредитополучателите до предявяване на кредита като изцяло и предсрочно
изискуем?
На поставените въпроси експертизата е дала
следните отговори:
На
основание чл. 1, ал. 1 от Договор за кредит за покупка на недвижим имот HL22797, подписан на 24.08.2007 г., кредиторът „Б.П.Б.” АД
(понастоящем „Ю.Б.“ АД) е предоставил на А.В. С. и С.Д.С. — кредитополучатели кредит в размер 27 700 евро.
|
r |
Кредитът
е усвоен по банкова сметка ***. с IB AN *****************BPBIBGSF и титуляр А.В. С.. От банково бордеро № 811136 от
13.09.2007 г. се констатира, че на 13.09.2007 г. тази сметка е заверена със
сумата 27 700,00 евро, с основание „Усвояване на кредит“. И тази сума е
постъпила по разплащателната сметка на ответника на същата дата. С два превода
от по 13 850,00 евро - на 13.09.2007 г. и на 14.09.2007 г. А.В.Т. се е
разпоредила с получената по Договора за кредит сума.
Към 20.03.2017 г. е дължима
главница в размер 25 346,94
евро, представляваща разлика между общо формирана главница - 30 354,15 евро и
общо погасена главница от направени вноски и капитализирана - 5 007,21 евро.
Дължимата
възнаградителна лихва
към 03.04.2019 г. е 2 305,64 евро. Тя представлява разлика между общо
начислената възнаградителна лихва за периода от 13.10.2007 г. до 03.04.2019 г.
- 23 346,38 евро и общо погасената възнаградителна лихва от направени вноски и
от капитализация - 21 040,73 евро.
Дължимата лихва за просрочена
главница към 04.11.2019 г., е
3 177,93 евро и представлява разлика между начислената лихва за ггросрочена
главница до 04.11.2019 г. - 3 227,24 евро и общо погасената лихва за просрочена
главница до 20,03.2017 г. - 49,31 евро.
Към
13.09.2018 г. дължимите
такси са в общ размер
106,71 евро и представляват разлика между начислените такси до тази дата -
893,43 евро и погасените такси до 26.06.2018 г. - 786,72 евро.
Общо
дължимите застрахователни премии към 27.08.2019 г. са в размер на 68,99 евро,
представляващи разлика между общо платените от Б.та до
27.08.2019 г. - 322.19 евро и общо издължените до 16,03.2018
г. - 253,20 евро. Извършените разходи за връчване на нотариални покани са 132
лв.
Според експертизата,
записванията в счетоводните книги на Б.та, касаещи процесния договор за кредит,
са водени редовно.
|
г |
По зададените от ответника С.
въпроси вещото лице отговаря:
По договора за кредит:
Общият размер на дължимите суми
при първоначално договореното към
03.04.2019 г. — датата на приемане на нотариални покани за обявяване на кредита
за предсрочно изискуем, възлиза, съответно, на:
-
Главница - 20 279,61 евро, представляваща
сбор от 18 785,96 евро - редовна главница, плюс 1 493,65 евро просрочена
главница за периода от
13.10.2017 г. до
13.03.2019 г.;
-
Просрочена възнаградителна лихва - 1 493,65 евро за
периода от
13.11.2017 г. до
13.03.2019 г. и текуща възнаградителна лихва за периода от
13.03.2019 г. до
03.04.2019 г. в размер на 67,84 евро = 18 785,96 * 6,5 %/360 * 20;
-
Просрочени такси - 19,33 евро за периода от 13.09.2018 г. до
13.03.2019 г.;
-
Просрочени лихви начислени за просрочена
главница за период от 13.07.2018г. до 03.04.2019г. -140,47 евро.
Към 04.11.2019 г. - датата на
представяне на записвания от счетоводните книги на Б.та, дължимите суми са:
-
Главница — 20 279,61 евро, представляваща
сбор от 18 785,96 евро ~ редовна главница плюс 1 493,65 евро просрочена
главница, за период от
13.10.2017 г. до
13.03.2019 г.;
-
Просрочена възнаградителна лихва - 1 493,65 евро
за период от
13.11.2017 г. до
13.03.2019 г. и текуща възнаградителна лихва за периода от
13.03.2019 г. до
03.04.2019 г. в размер на 67,84 евро = 18 785,96 * 6.5 %/360 * 20;
-
Просрочени такси —
19,33 евро за периода от 13.09.2018 г. до
13.03.2019 г.
-
Мораторни лихви — лихва за просрочена главница
— 2 172,49 евро, представляваща сбор от:
-
Просрочени
лихви, начислени за: просрочена главница за периода от
13.07.2018 г. до
03.04.2019 г. —140,47 евро и за обявена за предсрочно изискуема редовна
главница, за периода от 03.04.2019 г. до 04.11.2019 г. - 2 032,02 евро.
При прилагане на годишен
лихвен процент, съгласно клаузите в чл. 3 на Договора, т.е лихвен процент,
представляващ сума от БЛП за жилищни кредити в евро на БПБ АД плюс договорена
надбавка в размер на 0,5 %, задължението по кредита е в размер на 24 545,16 евро, представляващо
сбор от:
-
редовна
главница 23 340,62 евро, плюс
-
просрочена главница 308,17 евро, плюс
-
просрочена възнаградителна лихва 837,06 евро, плюс
-
просрочени такси 59,31 евро.
Към 30.06.2015 г., при прилагане на
първоначално уговорени параметри по кредита, размерът на общо дължимата сума е с 2 098,54 евро по-малко в сравнение с дължимата
сума, изчислена при прилагане на променлив годишен лихвен процент в зависимост
от промените на БЛП на БПБ АД.
По процесния договор има
сключени две Допълнителни споразумения:
-
Допълнително споразумение, подписано на
30.06.2015 г.;
-
Допълнително споразумение, подписано на
20.03.2017 г.
Общият
размер на дължимите суми, при взети пред вид клаузи по Договора и клаузи по
подписани Споразумения, е в размер на 30 937,23 евро, представляващ сума от:
-
Дължима главница - 25 346,94 евро;
|
г |
-
Дължима възнаградителна лихва за периода от
13.10.2007 г. до
03.04.2019 г. - 2 305,65 евро;
-
Дължима лихва за просрочена главница - 3
177,93 евро;
-
Дължими такси - 106,71 евро.
-
Базовият
лихвен процент /БЛП/ е променлив индекс, прилаган от Б.та за формиране на
годишен лихвен процент по кредити, при това е различен за кредити в различни
валути..
Комитетът по
управление на активите и пасивите (КУАП) е органът на Б.та, отговорен за
първоначалното определяне и следващи промени в размера на БЛП. Индексът SOFIBOR е фиксинг на
котировките на необезпечени депозити в български левове, предлагани на
българския междубанков пазар. Той се изготвя за набор от срочности в 11:00 ч.
/местно време/ всеки работен ден като средна величина от котировките
"продава", подадени от представителна група банки. Индексите се
котират за вальор "спот" /2 работни дни/ за всички срочности, освен
"овърнайт", и при конвенция “реален брой изминали дни/360". Фиксинг
на SOFIBOR се публикува за всеки
работен ден за Република България на сайта на Българска народна Б. www.bnb.bg
Индексът
EURIBOR
/Euro Interbank Offer Rate/
e средният лихвен
процент, публикуван от Европейската банкова федерация в Брюксел, Белгия, по
който се предлагат междубанковите срочни депозити в евро в зоната на
Европейския валзпген съюз от една първокласна Б. на друга, калкулиран в
11,0
ч.
централно европейско време. Фиксингите за EURIBOR, публикувани за съответен работен ден за системата TARGET /Трансевропейска автоматизирана система за брутен
сетълмент на експресни преводи в реално време/ са за спот вальор /валидни след
два работни дни/ и при конвенция "реален брой изминали дни/ 360“. Ако в
определен работен ден за системата TARGET не е наличен фиксинг
за EURIBOR за изискваната
срочност, взема се фиксингът от предходния работен ден.
По Споразумението:
При
определяне на годишния лихвен процент по договора е използван:
-
За периода от 13.09.2007 г. до 30.06.2015 г. -
индекс Базов лихвен процент /БАП/ на БПБ АД за жилищни кредити в евро;
-
За периода от 13.08.2016 г. до 13.03.2017 г.
(дати показани в приложени погасителни планове към Допълнителните споразумения)
- индекс 6М EURI30R, определян съгласно клаузи от чл. 5 на Допълнително
споразумение от 30.06.2015 г.
-
За периода от
13.05.2018 г. до 03.04.2019 г. — датата на обявяване на кредита за предсрочно
изискуем - индекс 6М EURIBOR,
определян съгласно
клаузи от чл. 5 на Допълнително споразумение от 20.03.2017 г.
Към 30.06.2015 г. - датата на
първото Допълнително споразумение
към Договор за кредит P1L22797/2007 г., страните са констатирали следните
размери на дълга:
/. 308,17EUR
— просрочена главница;
- 2. 837,06 EUR - просрочена лихва;
2.
59,31
EUR — просрочени такси;
4...................... просрочени плащания за застраховки;
5.
23
340,62 EUR—редовна главница.
Общата
сума, капитализирана
съгласно клаузите на допълнителното споразумение от 30.06.2015 г. е 1
252,57 евро,
представляваща сбор от:
-
1 204,54 евро на 30.06.2015 г.
-
48,03 евро на 13.07.2016г.
Към 20.03.2017 г. - датата на
второто Допълнително споразумение
към Договор за кредит HL22797/2007
г., страните са
констатирали следните размери на дълга:
|
г |
1.
386,69 — просрочена главница;
2.
876,84 - просрочена лихва;
3.
44,99 — профочени такси;
4.
33,63 - просрочени плащания за застраховки;
5.
23 945,36 — редовна главница;
6.
39,67 — лихва по просрочена главншщ
Общата
сума, капитализирана
съгласно клаузите на допълнително споразумение от 20.03.2017 г., е
1 401,58 евро,
представляваща сбор от: - 1 342,15 евро на 20.02.2017 г. и - 59,43 евро на
13.04.2018 г.
Към Допълнителното споразумение,
подписано на 30.06.2015 г.,
е приложен Погасителен
план с дата на разпечатване 06.07.2015 г., от който е видно, че размерът на анюитетната
вноска след 13.08.2016 г. е 255,31 евро.
За
падежна дата 13.08.2016 г. анюитетната вноска представлява сбор от задължение
за погасяване на главница - 72,49 евро плюс задължение за погасяване на лихва -
182,82 евро. За следващи падежни дати размерът на задълженията за погасяване на
главница се увеличава, а този на лихвите намалява.
Към Допълнително споразумение,
подписано на 20.03.2017 г.,
е приложен Погасителен
план с дата на разпечатване на 21.03.2017 г., съгласно който размерът на анюитетната вноска
след 13.05.2018 г. е 283,52 евро.
За
падежна дата 13.05.2018 г. анюитетната вноска представлява сбор от задължение
за главница - 92,78 евро плюс задължение за лихва - 190,74 евро.
За следващи падежни
дати размерът на задълженията за погасяване на главница се увеличава, а този на
лихвите намалява.
На основание чл. 5 от
Допълнително споразумение от 30.06.2015 г. и чл. 5 от Допълнително споразумение
от 20.03.2017 г. се формира годишният лихвен процент по кредита. /Разпоредбата на чл. 5
(1) гласи: „След изтичане периода на
облекчено погасяване, върху общия размер на дълга след натрупване на лихвата
сьгласно предходния член, се начислява годишна лихва изчислена при прилагане на
променлив годишен лихвен процент, който се определя като сбор от референтен
лихвен процент плюс фиксирана договорена надбавка в размер па 9,03 % процентни
пункта. За референтен лихвен процент ще се ползва лихвения индекс 6-месечен EURIBOR (6М EURIBOR), приложим:
са съответния период на начисляване па лихвата, по методика, определена съгласно
ал. 2“/.
Избраният
индекс за формиране на годишен лихвен процент е 6- месечен EURIBOR.
Стойността
на индекса не е зависи от вътрешни индекси на Б.та.
В чл. 5, ал,2 и ал.З
на Допълнителните споразумения е посочен начинът на формиране на индекса и неговото
приложение от Кредитора. /Нормата гласи::- чл. 5 (2): „Индексът EURIBOR /Euro Interbank Offer Rate/ e среден лихвен процент,
публикуван от Европейската банкова федерация в Брюксел, Белгия… - чл. 5 (3):
„Приложимата лихва по кредита се определя първоначално и впоследствие се
актуализира два пъти годишно, като при определянето и актуализирането Б.та ползва стойностите на 6М EURIBOR, публикувани на посочените дати /15 януари и 15 юли/ па
интернет страницата на Европейската Банкова Федерация (http: / / wm.euribor- ebfeu).
”
Общо погасените задължения до
30.06.2015 г. - датата на подписване на първото Допълнително споразумение, възлизат на:
-
Погасена главница на падежна дата — редовна
главница е 3 068,59
евро;
-
Погасена просрочена главница е 982,32 евро;
-
Погасена възнаградителнаа лихва е 15 704,20
евро;
-
Погасена лихва за просрочена главница е 11,89
евро;
-
Погасени такси - 249,82 евро
-
Издължени застрахователни премии — 100,68
евро.
Общо
погасена сума от направени вноски е 20 117,80 евро.
Общо
погасените суми за периода от 30.06.2015 г. до 20.03.2017 г. — дата на
подписване на второ Допълнитетлно споразумение са.
-
Погасена главница отнесена в просрочие ~
261,14 евро;
-
Погасена главница чрез капитализации - 308,17
евро;
-
Погасена възнаградителна лихва чрез направени
вноски — 2 050,50
евро;
-
Погасена
възнаградителна лихва чрез капитализации - 864,70 евро;
|
евро; евро; |
-
Погасени лихви за просрочена главница чрез
направени вноски — 2,09,
- Погасени лихви за просрочена главница
чрез капитализации — 20,39
-
Погасени такси чрез направени вноски — 147,18
евро;
-
Погасени такси чрез капитализации - 59,31 евро;
-
Издължени
застрахователни премии чрез направени вноски — 68,05
евро.
Общо
погасени суми чрез направени вноски — 2 528,96 евро и чрез капитализация — 12
52,57 евро.
Размер
на погасените
суми от 20.03.2017 г. — датата на подписване на второто Допълнително
споразумение до 26.06.2018 г. - датата на последна вноска:
-
Погасена главница с направени вноски — 0,00
евро;
-
Погасена главница чрез капитализиране - 386,69
евро;
-
Погасена възнаградителна лихва с направени
вноски - 1500,00 евро;
-
Погасена възнаградителна лихва чрез
капитализация — 921,33 евро;
-
Погасени лихви за просрочена главница чрез
капитализация — 14,94
евро;
-
Погасена такса с направени вноски — 285,42 евро;
-
Погасени такси с капитализация - 44,99 евро;
-
Издължени застрахователни премии с направени
вноски — 50,84 евро;
-
Издължени застрахователни премии с
капитализация — 33,63 евро.
Общо
погасена сума с направени вноски - 1836,26 евро и погасена сума чрез
капитализация - 1 401,58 евро.
Общо погасени суми за целия
период от усвояване на кредита до последна вноска на 26.06.2018 г.
Общо погасени
задължения с
направени вноски — 24 483,02 евро и
погасени задължения
по кредита чрез капитализации — 2 654,15 евро.
Към датата на обявяване на
кредита за предсрочно изискуем
- 03.04.2019 г. няма
надвнесени суми от
ответниците за
погасяване на кредита.
Последната вноска
за обслужване на задълженията по кредита
е направена на
26.06.2018 г., в размер на 204,03 евро, с която са погасени 9,90 евро лихва за
просрочена главница и 194,13 евро просрочена възнаградителна лихва.
Към датата на последната вноска 26.06.2018 г. задължението по кредита, съгласно
първоначално договорените параметри е:
-
Редовна главница — 19590,96 евро;
-
Просрочена главница - 688,66 евро;
-
Просрочена възнаградителна лихва — 87,21 евро.
Общо погасените суми за периода от 30.06.2015 г.
до
20.03.2017 г. — дата на подписване на второ
Допълнително споразумение;
-
Погасена главница, отнесена в просрочие -
261,14 евро;
-
Погасена главница чрез калитализации - 308,17
евро;
|
евро; евро; евро; |
-
Погасена възнаградителна лихва чрез направени
вноски — 2 050,50
-
Погасена възнаградителна лихва чрез
калитализации — 864,70 евро;
-
Погасени лихви за просрочена главница чрез
направени вноски — 2,09
-
Погасени лихви за просрочена главница чрез
калитализации - 20,39 евро,
-
Погасени такси чрез направени вноски — 147,18
евро;
-
Погасени такси чрез калитализации — 59,31
евро;
-
Издължени застрахователни премии чрез
направени вноски - 68,05
евро.
^ Общо погасени суми чрез направени вноски — 2
528,96 евро и чрез
капитализация
— 12 52,57 евро.
Погасени суми от
20.03.2017 г. — датата на подписване на второ Допълнитетшо споразумение до
26.06.2018 г. - датата на последна вноска.
-
Погасена главница с направени вноски — 0,00
евро;
-
Погасена главница чрез капитализиране - 386,69
евро;
-
Погасена възнаградитетша лнхва с направени
вноски - 1500,00 евро;
-
Погасена възнаградителна тшхва чрез
капитализация — 921,33 евро;
-
Погасени тшхви за просрочена главница чрез
капитализация — 14,94
евро;
-
Погасена
такса с направени вноски — 285,42 евро;
-
Погасени
такси с капитализация - 44,99 евро;
-
Издължени
застрахователни премии с направени вноски — 50,84 евро;
-
Издължени застрахователни премии с
капитализация — 33,63 евро.
Общо погасена сума с направени
вноски — 1836,26 евро и погасена сума
чрез
капитализация — 1 401,58 евро.
По –
нататък вещото лице третира въпросите за дължимите суми при твърдяните от
ответниците неравноправни клаузи, които засягат формирането на годишни лихвени проценти и
капитализиране на суми.
При
сравняване на внесените суми за погасяване на възнагралителни лихви би следвало
да се отчита и размерът на анюитетната вноска, изчислена при нови условия.
Поради
този факт, в изпълнение на поставената задача, е изчислен Погасителен план при
първоначално уговорени параметри и е извършено погасяване на задължения с
реално направените вноски, без да е извършвана капитализация.
Вещото
лице е изчислило общия размер на лихвата, формирана от твърдените според ответниците
неравноправни клаузи, които ответниците са внесли по Договора и по Споразуменията
и е констатирало погасена възнаградителна
лихва, изчислена при първоначално договорени параметри по кредита - 15 992,58
евро, или с 3 262,12 евро по-малко от погасената при лихвени проценти,
прилагани от Б.та.
Капитализиране
на лихва в условията на направените изчисления не е извършвано.
Според
експертизата, погасената
лихва за
просрочена главница
при извършените изчисления е 38,69 евро, която е
с 24,71 евро в повече от погасената лихва за просрочена главница,
приложена от Б.та;
Капитализиране на лихва в условия на
направените изчисления не е извършвано.
Погасена лихва след сключване на
Споразуменията:
След сключване на Допълнителното
споразумение от 30.06,2015 г. до Допълнителното споразумение от 20.03.2017 г.:
-
погасена възнаградителна лихва с направени
вноски в EUR - 2 050,50
евро;
-
погасена възнаградителна лихва с капитализация
в EUR - 864,70 евро
-
погасена лихва за просрочена главница с
направени вноски в EUR — 2,09 евро;
-
погасена лихва за просрочена главница с
капитализация в EUR —
20,39 евро.
След сключване на Допълнителното
споразумение от 20.03.2017 г. до последната вноска:
-
погасена
възнаградителна лихва с направени вноски в EUR - 1 500,00евро;
-
погасена възнаградителна лихва с капитализация
в EUR — 921,33 евро
-
погасена лихва за просрочена главница с
направени вноски в EUR - 0,00 евро;
-
погасена лихва за просрочена главница с
капитализация в EUR —
14,94 евро.
По въпроса, поставен от ответницата
А.В.Т., вещото
лице даде следното заключение:
За усвояване на
кредита е извършено следното счетоводно записване по вътрешно банкови сметки с
вальор 13.09.2007 г.:
Д-т с-ка *************със
сума в размер на 27 700,00 евро;
К-т с-ка *************със
сума в размер на 27 700,00 евро.
За погасяване на главницата са извършвани следните счетоводни записвания:
Д-т
с-ка *************със сума (примерно за Ева вноска) —
43,60 евро или Д-т с-ка *************
К-т с~ка *************със
сума - 43, 60 евро.
За
възнагралителни лихви:
Д-т с-ка ************* и К-т с-ка *********************
За
такси: Д-т с-ка *************
К-т с-ка ***********
Суми, изплатени от кредитополучателите
до предявяване на кредита като изцяло и предсрочно изискуем:
Последната направена
вноска е на 26.06.2018 г.
След обявяване на
кредита за предсрочно изискуем на 03,04.2019 г. постъпления за погасяване на
кредита не са извършвани.
Общо погасените суми за периода от 30.06.2015 г. до
20.03.2017 г. — дата на подписване на второто Допълнително
споразумение:
-
Погасена главница, отнесена в просрочие —
261,14 евро;
-
Погасена главница чрез капитализации — 308,17
евро;
-
Погасена възнаградителна лихва чрез направени
вноски — 2 050,50
евро;
-
Погасена
възнаградителна лихва чрез капитализации — 864,70 евро;
-
Погасени лихви
за просрочена главница чрез направени вноски — 2,09
евро;
-
Погасени лихви за просрочена главница чрез
капитализации — 20,39
евро;
-
Погасени такси чрез направени вноски - 147,18
евро;
-
Погасени такси чрез капитализации — 59,31
евро;
-
Издължени застрахователни премии чрез
направени вноски — 68,05
евро.
Общо
погасени суми чрез направени вноски — 2 528,96 евро и чрез капитализация — 12
52,57 евро.
Погасени суми от 20.03.2017 г. -
датата на подписване на второ Допълнително споразумение до 26.06.2018 г, -
датата на последна вноска:
-
Погасена главница с направени вноски — 0,00
евро;
-
Погасена
главница чрез капитализиране - 386,69 евро;
-
Погасена възнаградителна лихва с направени
вноски - 1500,00 евро;
-
Погасена възнаградителна лихва чрез
капитализация - 921,33 евро;
-
Погасени лихви за просрочена главница чрез
капитализация — 14,94
евро;
-
Погасена такса с направени вноски — 285,42
евро;
-
Погасени такси с капитализация — 44,99 евро;
-
Издължени застрахователни премии с направени
вноски — 50,84 евро;
-
Издължени застрахователни премии с
капитализация — 33,63 евро;
Общо погасена сума с направени
вноски — 1836,26 евро и погасена сума
|
т |
чрез
капитализация — 1 401,58 евро.
Други релевантни по делото доказателства не
са представени.
При
така установеното от фактическа страна, съдът намира от правна страна следното:
По
настоящото дело е предявен иск с правно с правно основание чл. 79, ал. 1 ЗЗД,
вр. чл. 430 ТЗ за заплащане на следните суми: за заплащане солидарно на следните суми:
главница по Договор за кредит за покупка на недвижим имот HL 22797 от
24.08.2007 г. в размер 25 346,94 евро
за периода 14.05.2018 г. - 04.11.2019 г., ведно със законната лихва върху
главницата, считано от завеждане на делото до окончателното изплащане, възнаградителна лихва 2 305, 65 евро за периода 13.04.2018 г. -
03.04.2019 г., мораторна лихва 3 177, 93
евро за периода 13.06.2018 г. - 04.11.2019 г., такси по договора 35,00 лв. за периода 11.10.2018 г. - 04.11.2019 г., такси по договора 106,71 евро за
периода 14.03.2018 г. - 04.11.2019 г., имуществени застраховки в размер 68,99 евро за периода 19.10.2017 г. -
04.11.2019 г. и нотариални разноски 132,00 лв. за периода 01.02.2019 г. -
04.11.2019 г.
Според
чл. 430 ТЗ, с договора за банков кредит Б.та се задължава да отпусне на
заемателя парична сума за определена цел и при уговорени условия и срок, а
заемателят се задължава да ползва сумата, съобразно уговореното, и да я върне
след изтичане на срока, при съответната лихва, според ал.2, договорена с Б.та.
Съгласно
чл. 79 ЗЗД, ако длъжникът не изпълни точно задължението си, кредиторът има
право да иска изпълнение, заедно с обезщетение за забавата.
С оглед правилата за
разпределение на доказателствената тежест, всяка
една от страните трябва да докаже обстоятелствата, на които основава своите
искания или възражения, а на пълно доказване в гражданското
съдопроизводство подлежат положителните факти, поради което ищецът следва да
докаже в процеса, че ответникът му дължи на правно основание процесната сума. Ищецът следва да докаже факта, от който произтича
вземането му, както и какъв е размерът на дължимото от ответната страна.
В
хода на делото между страните се доказа валидно възникнало облигационно отношение
по сключен на 24.08.2007 г. Договор за кредит HL 22797, между дружество “Ю.Б.“
АД, като кредитор, и А.В.Т. и С.Д.С., като кредитополучатели, за сумата 27 700
евро за срок 276 лесеца. Доказа се, че сумата е усвоена от кредитополучателите
и настоящи ищци на 13.09.2007 г.
Доказа
се също, че между страните са сключени описаните по – горе две Допълнителни
споразумения, съответно: от 30.06.2015 г. и от 21.03.2017 г., в които условията
по кредита – главница, лихви и такси били предоговорени чрез натрупването им
към редовната усвоена и непогасена част от главницата по първоначално
предоставения кредит, както и обстоятелството, че това е довело до увеличаване
на размера на кредита на 30 354,15 евро.
Не
се спори, че вземането на Б.та по Договора за кредит е било предмет на две
цесии - на 31.10.2007 г. – Договор за
цесия между нея и „Б.Р.С.” АД и на 25.01.2013 г. Договор за цесия между „Б.Р.С.”
АД и Б.та.
Доказа
се, че за извършените две цесии на вземанията – главница, лихви и разноски, и
за обявяване на кредита за предсрочно изискуем, поради наличие на просрочие на
задълженията им към 30.01.2019 г. на сумата 2 951, 88 евро, цедентът и
цесионерът „Б.Р.С.” АД и „Ю.Б.“ АД са уведомили двамата ответници – длъжници по
Договора за кредит, по съответния ред - с нотариална покана, на 03.04.2019 г.
Размерът
на задълженията на ответниците – в различни варианти – първоначалното
задължение по Договора за кредит за покупка на недвижим имот и последващите
такива, съобразно двете подписани между страните Ддопълнителни споразумения,
както и в различни хипотези и варианти, в хода на делото е изчерпателно
изчислен от назначената и приета съдебно – счетоводна експертиза.
Ищецът
основава претенцията си на двете извършени цесии на вземанията по Договора за
кредит и Допълнителните споразумения към него, с твърдения, че понастоящем той
е единственият кредитор по процесния договор за кредит и, във връзка с
неизпълнение на ответната страна, кредитът е обявен за предсрочно изискуем,
уведомявайки длъжниците както за извършеното прехвърляне на вземане, така и за
предсрочната изискуемост на целия дълг.
От
ответната страна са направени множество
възражения и съдът дължи произнасяне по тях.
Като
основание за възникване на задължението на ответниците към ищцовото банково
дружество са посочени Договорът за кредит за покупка на недвижим имот и
сключените към него две Допълнителни споразумения. Договорът за кредит определя
първоначалния размер на дълга – това е задължението за главница – сумата, която
е предоставена и усвоена от кредитополучателите, заедно със съответните и
договорени лихви, такси и разноски.
Ищецът
заявява, че със сключените две Допълнителни споразумения към договора този
размер е бил променен, като преструктуриран, в резултат на което към дължимата
към момента на Споразуменията главница са прибавени и изтеклите лихви и дължими
такси.
Такава
възможност е предвидена в Наредба № 9/03.04.2008 г.за оценка и класификация на
рисковите експозиции на банките и установяване на специфични провизии за
кредитен риск на БНБ /отм./. В чл. 13 от посочената наредба е дадена дефиниция
на преструктурирането
на рискови експозиции /носещи риск от загуби/, между които попадат и кредитите,
и условията за това. Съгласно ал.1, една експозиция се счита за
преструктурирана, когато първоначалните условия на споразумението са изменени
чрез даване на отстъпки от Б.та към длъжника, предизвикани от влошаване на
финансовото му състояние, водещо до невъзможност да се изплати в срок пълният
размер на дълга, които отстъпки Б.та не би дала при други обстоятелства. Според
ал.2 на същата разпоредба, първоначалните условия на споразумението се считат
за изменени по смисъла на ал.1 при намаление на дълга - главница и/или лихви,
замяна на част от дълга срещу собственост, рефинансиране или други финансови
отстъпки от страна на Б.та, с изключение на промени в договорените лихвени
проценти, породени от промени в пазарните лихвени нива.
Следователно, за
да се приеме, че е налице такова преструктуриране, следва да са
предоставени отстъпки от Б.та към длъжника при невъзможност да се плати в срок
пълният размер на дълга, вследствие на влошеното му финансово състояние, като,
както е видно от самия текст на нормата на ал. 2 на чл. 13 от Наредбата, хипотезите
на преструктуриране на дълга, изразяващи се в даване на финансови отстъпки от Б.та
на длъжника, са примерно изброени, а отстъпката към длъжника намира израз в
намаляване на дълга – главница и/или лихви, а не в неговото увеличаването, в
замяната му с друг такъв по-изгодни за длъжника условия и други. Следователно
смисълът на нормата на чл. 13 от Наредбата е с преструктурирането на дълга, да
се направи възможно изпълнението на задълженията на длъжника, който има
финансови затруднения, а не да се утежни състоянието му чрез олихвяване на
изтекли лихви, каквото е именно налице при увеличаване на главницата чрез
прибавяне към нея на просрочени задължения за лихви, върху които от своя страна
се начислява възнаградителна лихва – при съществуваща забрана за начисляване на лихви върху
лихви, т.нар, анатоцизъм, допустим само в изрично предвидените в закон
или в подзаконов акт на БНБ случаи и, съгласно чл.
294, ал. 2 ТЗ между търговципри изрична уговорка.
По тези съображения съдът приема, че уговорките в
сключените две Допълнителни споразумения, между Б.та – ищец и ответниците –
длъжници по Договора за кредит, за увеличаване на главницата чрез прибавяне на
изтекли лихви и начисляване върху тях на възнаградителни лихви, са нищожни, на
основание чл.26, ал.4, вр. чл. 10, ал. 3 ЗЗД.
С оглед на това и пред вид тезата и на
ответната страна, обосноваваща възможността искът да бъде уважен
само за чистата стойност на кредита към момента на дължимостта на задължението,
без дължимите по Допълнителните споразумения лихви, такси или други разходи по
кредита, съдът намира, че за този размер искът следва да се уважи по
заключението на вещото лице, а именно – съобразно изчисления общ размер на дължимите суми
при първоначално договореното по Договора за кредит към 03.04.2019 г. — датата на приемане на
нотариални покани за обявяване на кредита за предсрочно изискуем. Този размер,
според експертизата, възлиза на: - главница
- 20 279,61 евро, представляваща сбор
от 18 785,96 евро - редовна главница, плюс 1 493,65 евро просрочена главница за
периода 13.10.2018 г. - 13.03.2019 г.; - просрочена
възнаградителна лихва
- 1 493,65 евро за периода 13.11.2018 г. - 13.03.2019 г. и текуща
възнаградителна лихва
за периода 13.03.2020 г. - 03.04.2019 г.
в размер 67,84 евро; - просрочени такси -
19,33 евро за периода 13.09.2018 г. - 13.03.2020 г. и - просрочени
лихви, начислени за просрочена главница за периода 13.07.2018 г. - 03.04.2019г. -140,47 евро.
За тези суми искът е основателен и доказан
и следва да бъде уважен, а в останалата част, за разликата до пълния предявен
размер, следва да се отхвърли, като неоснователен.
С оглед изхода на делото ответниците
следва да бъдат осъдени да заплатят на ищеца сторените по делото разноски,
съобразно уважената част от иска, общо в размер 4 629 лв., от която 2 647
лв. - държавна такса, депозит за вещо лице и депозит за особен представител, и
1 982 лв. адвокатско възнаграждение.
Водим
от горното, съдът
Р Е Ш
И :
ОСЪЖДА А.В.Т., ЕГН **********
и С.Д.С., ЕГН **********,***, да заплатят на Ю.Б.“ АД, ***, чрез адв. С.З.,
съдебен адрес:***, партер, на основание
чл. 430 ТЗ вр. чл. 79 ЗЗД, вр. чл. 86 ЗЗД солидарно следните суми: главница
по Договор за кредит за покупка на недвижим имот HL 22797 от 24.08.2007 г. в размер 20 279,61 евро,
ведно със законната лихва върху главницата, считано от завеждане на делото до
окончателното изплащане, просрочени
лихви, начислени за просрочена главница за периода 13.07.2018г. - 03.04.2019г. -140,47 евро,
просрочена възнаградителна лихва
- 1 493,65 евро за периода 13.11.2018
г. - 13.03.2019 г. и текуща възнаградителна лихва за периода 13.03.2020 г. - 03.04.2019 г. в размер 67,84
евро, просрочени
такси по договора 19,33 евро за периода
13.09.2018 г. - 13.03.2020 г.
ОТХВЪРЛЯ иска в
частта за разликата до пълния предявен размер, като НЕОСНОВАТЕЛЕН.
ОСЪЖДА А.В.Т. и С.Д.С. да
заплатят на Ю.Б.“ АД, сторените
по делото разноски, съобразно уважената част от иска общо в размер 4 629 лв., от която 2 647 лв. - държавна
такса, депозит за вещо лице и депозит за особен представител, и 1 982 лв.
адвокатско възнаграждение.
РЕШЕНИЕТО
подлежи на обжалване в четиринадесетдневен срок пред САС.
ПРЕДСЕДАТЕЛ: