№ 111
гр. П., 27.03.2024 г.
В ИМЕТО НА НАРОДА
РАЙОНЕН СЪД – П., ПЪРВИ ГРАЖДАНСКИ СЪСТАВ, в публично
заседание на двадесети март през две хиляди двадесет и четвърта година в
следния състав:
Председател:Атанас Кобуров
при участието на секретаря Вера Сухарова
като разгледа докладваното от Атанас Кобуров Гражданско дело №
20221230101659 по описа за 2022 година
Производството е образувано по подадена искова молба от “Ю. Б.” АД, ЕИК: ***, със
седалище и адрес на управление гр. С., бул. ”О. п.” № 260, представлявано от Изп. директор
Д. Ш. и прокурист М. В., чрез пълномощник Адвокатско дружество „Ч., П. и И.“ гр. С.,
Булстат ***, регистрирано с номер в единния регистър ***, представлявано от адв. Х. Х. И.,
САК, със съдебен адрес за връчване на книжа гр. С., ул. „Т. у.“ № 8, ет.4, срещу К. М. В.,
ЕГН: **********, с адрес гр. П., ж.к. И., ул. „Р.“, бл.12, ет.3, ап.9.
Ищцовото дружество /с предишно наименование „Б. п. б.“ АД/ твърди, че по силата и
при условията на Договор за издаване на кредитна карта „Euroline“ от 02.09.2005 г., е
предоставило на ответника К. М. В., ЕГН: **********, револвиращ кредит под формата на
кредитен лимит в размер на 870 лева по кредитна карта „Euroline“, който кредит
Картодържателят може да усвоява по начините, уговорени в чл.4 до чл.6 от Общите условия
на Банката за издаване и използване на кредитни карти, представляващи неразделна част от
процесния договор, за които Картодържателят е потвърдил изрично, че е запознат със
същите и ги е приел без възражение.
Посочва, че Картодържателят усвоява различни суми през различните периоди и като
главница дължи само това, което е изтеглил/потребил като стойност от картата.
Изложено е, че съгласно чл. 9 от Общите условия за издаване и ползване на кредитна
карта, Банката издава и изпраща всеки месец с обикновена поща до Картодължателя
месечно извлечение, което отразява всички транзакции с картата, както и всички операции
на Картодържателя, извършени през съответния месечен отчетен период. Месечните
извлечения съдържат също всички лихви, такси, други разходи и задължения, изброени в
1
Приложението към процесните Общи условия, начислени от Банката, общо дължимата сума,
минималната месечна вноска, както и датата на издължаването й.
Сочи, че на 25.10.2018 г. между страните е сключено Допълнително споразумение
към процесния договор, с което е извършена промяна във вида на кредитната карта, като
същата е заменена с вид кредитна карта „Mastercard Cash“, кредитният лимит е останал
непроменен, а всички непогасени задължения на Картодържателя по старата карта са
прехвърлени по баланса на новата. Със споразумението страните предоговорили дължимия
възнаградителен лихвен процент, който се променил на 19,90 % - фиксирана годишна лихва
върху всички усвоени суми от кредитния лимит. Променени са и Общите условия,
приложими по отношение на новата карта, с последни изменения и допълнения в сила от
06.09.2018 г., като Картодържателят е декларирал, че се е запознал с актуалните Общи
условия на „Ю. Б.“ АД за издаване и използване на кредитни карти „Visa“, „MasterCard“ и
„American Express“ и Приложение №1 към тях, представляващи неразделна част от договора
и допълнителното споразумение.
Посочва се още, че поради неизпълнение от страна на длъжника К. М. В., на
основание чл.17.1, вр. чл.17.2 от Общите условия на „Ю. Б.“ АД за издаване и използване на
кредитни карти „Euroline“, във вр. с чл.14.3 вр. с чл.20.2 от Общите условия на „Ю. Б.“ АД
за издаване и използване на кредитни карти „MasterCard“, поради непогасяване на
минималните месечни вноски по две последователни месечни извлечения с краен срок за
плащане съответно до 06.11.2017 г. и до 06.12.2017 г., Банката-ищец е обявила
задължението на длъжника-картодържател за изцяло предсрочно изискуемо и дължимо с
покана чрез ЧСИ М. К. с рег.№ *** и район на действие ОС-Б., изпратена до
Кредитополучателя К. М. В. на постоянния му адрес и връчена на 14.03.2022 г.
В тази връзка се иска от съда да постанови решение, с което да осъди длъжника К. М.
В., ЕГН **********, с адрес: гр. П., ж.к. И., ул. Р., бл. 12, ет.3, ап.9, да заплати, свое
задължение произтичащо от Договор за издаване на кредитна карта „Euroline“ от 02.09.2005
г., в размер на 1192,58 лв. (хиляда сто деветдесет и два лева и петдесет н осем ст.), от които:
818,23 лв. (осемстотин и осемнадесет лева и двадесет и три ст.) - главница, ведно със
законна лихва върху главницата, считано от датата на подаване на исковата молба в съда до
окончателното изплащане на задължението; 145,31 лв. (сто четиридесет и пет лева и
тридесет и една ст.) - договорна възнаградителна лихва за периода 06.11.2017 г. - 14.03.2022
г.; 169,04 лв. (сто шестдесет и девет лева и четири ст.) – такси за периода от 12.10.2017 г. –
11.02.2019 г.; 60,00 лв. (шестдесет лв.) – обезщетение за уведомяване за периода от
24.03.2022 г. – 05.11.2022 г., както и направените разноски по делото, в това число държавна
такса и адвокатско възнаграждение.
В законоустановения срок не е депозиран отговор на исковата молба от назначения
на ответника особен представител.
В съдебно заседание ищцовата страна не се представлява, от процесуалния
представител са депозирани молби, с които подържат предявените искове и молят за тяхното
уважаване.
Ответникът не се явява, представлява се от назначения особен представител, който не
2
възразява да бъдат уважени исканията на ищцовата страна.
Съдът, като прецени събраните по делото доказателства по свое убеждение и по
реда на чл. 235, ал. 2 от ГПК, във вр. с чл. 12 ГПК, намира за установено от фактическа
и правна страна следното:
На 02.09.2005 г. ответникът депозира до "Б. п. б." АД Заявление-договор за издаване
на кредитна карта „Euroline“. Със същото заявление К. В. декларир и че е запознат с общите
условия на договора.
На 25.10.2018 г. между "Ю. Б." АД и ответникът е подписано Допълнително
споразумение към Заявление-договор за издаване на кредитна карта, с което страните
договарят старата карта да бъде заменена с нова карта със същия кредитен лимит, като
всички непогасени задължения на картодържателя към банката се прехвърлят по баланса на
новата карта в непроменен размер. Предвидено е също за всички суми от кредитния лимит,
усвоени от картодържателя след подписване на допълнителното споразумение, банката да
начислява фиксирана годишна лихва от 19, 90 %, съгласно Общите условия, в сила от
23.02.2017 г., с които картодържателят декларира, че е запознат. Неразделна част от тях е
Приложение № 1, определящо размера на различните видове такси при използването
на кредитни карти.
Съгласно чл. 8 от новите ОУ, банката издава и изпраща всеки месец до
картодържателя месечно извлечение, което отразява всички транзакции и операции,
извършени с картата през съответния месечен отчетен период.
На 14.03.2022 г. по реда на чл. 47 от ГПК, на ответника чрез ЧСИ е връчено
уведомление за обявяване на предсрочна изискуемост на вземане Заявление-договор за
издаване на кредитна карта „Euroline“ от 02.09.2005 г. и по новата карта от 25.10.2018 г. В
същото е посочена общата дължима сума към 04.01.2022 г. от 1 380,33 лв.
Ищецът представя също така и 2 броя просрочени месечни извлечения по кредита,
издавани и изпращани на ответника, съгласно чл. 9 от Общите условия, както и
параметрична справка за движението по картовата сметка за периода 15.09.2005 г. –
11.02.2019 г.
От приетото и неоспорено заключение по назначената съдебно-счетоводна
експертиза, изготвено въз основа на приложените писмени доказателства по делото и след
справка в счетоводството на ищеца, се установяват следните обстоятелства:
Картодържателят К. М. В. през време на действието на Договор за издаване на
кредитни карти „Euroline“ от 02.09.2005 г. и „MasterCard cash“ от 25.10.2018 г. е усвоил
сумите от разрешения му кредитен лимит в общ размер на 2 158,23 лева.
Направените от Кредитополучателя вноски към „Ю. Б.“ АД по кредитна сметка №
5411/963434648010 са 43 за общата сума от 2 543,26 лева.
Неизплатеното задължение на Кредитополучателят към датата на подаване на
исковата молба в съда е в размер на 1 192,58 лева, включваща главница, договорни лихви и
такси по Договор за издаване на кредитни карти „Euroline“ от 02.09.2005 г. и „MasterCard
cash“ от 25.10.2018 г., а именно: 818,23 лева неизплатена главница; 145,31 лева
договорна/възнаградителна лихва за периода от 06.11.2017 г. до 14.03.2022 г./датата на
изискуемост/; 169,04 лева, такси за периода от 12.10.2017 г. до 11.02.2019 г.; 60 лева такса
/обезщетение/ за уведомяване за периода от 14.03.2022 г. до 29.11.2022 г.
Неизплатеното задължение на Кредитополучателят към датата на изготвяне на
експертизата /11.03.2024 г./ е в размер на 1 332,84 лева, включваща главница, договорни
лихви, такси и законна лихва за забава по Договор за издаване на кредитни карти „Euroline“
от 02.09.2005 г. и „MasterCard cash“ от 25.10.2018 г., а именно: 818,23 лева неизплатена
главница; 145,31 лева договорна/възнаградителна лихва за периода от 06.11.2017 г. до
14.03.2022 г./датата на изискуемост/; 169,04 лева, такси за периода от 12.10.2017 г. до
11.02.2019 г.; 60 лева такса /обезщетение/ за уведомяване за периода от 14.03.2022 г. до
29.11.2022 г. и 140,26 лева, законна лихва за забава за периода от 29.11.2022 г. /датата на
завеждане на ИМ в съда/ до 11.03.2024 г. /датата на изготвяне на експертизата./
В съдебното заседание, в което проекто-доклада на съда е приет за окончателен,
особения представител на ответника, прави възражение относно размера на шрифта на
Общите условия, подписани от ответника и съдържащи се на гърба на Заявление-договор за
издаване на кредитна карта от 02.09.2005 г.
В тази връзка, съдът е разпоредил до ищцовата банка да бъде изпратено изрично
3
съобщение, с което да отговорят дали признават, че шрифта, на който са изписани Общите
условия в цитираното заявление-договор от 02.09.2005 г. е под 12.
От ищцовата банка е получен отговор, в който заявяват, че към датата на сключване
на Заявление-договор за издаване на използване на кредитна карта – 2.09.2005 г.,
разпоредбите на чл. 10, ал. 1 от ЗПК не са били част от действащото законодателство и НЕ Е
съществувало изискване за формат и размер на шрифта не по-малък от 12. Посочено е също
така, че кредитната карта по естеството си представлява платежен инструмент, а не банков
кредит, в която връзка се заявява, че към датата на подписване на договора Закона за
потребителския кредит и Закона за защита на потребителя не са действащи закони.
Съдът, след преценка на събраните по делото доказателства и като обсъди
доводите на страните, прави следните правни изводи:
Предявени са осъдителни искове с правно основание чл. 79, ал. 1 от ЗЗД във вр. с чл.
430 и сл. от ТЗ. Основателността им е предпоставена от доказването от страна на ищеца на
сключения договор при общи условия и допълнителното споразумение към него,
съдържанието на Общите условия и факта на писменото им потвърждаване от
кредитополучателя, изпълнението на своите задължения по договора, обявяването
на кредита за предсрочно изискуем и настъпването на предвидените в договора основания
за това, основанието и размера на задълженията по договора, така, както са заявени.
Писмените доказателства по делото безспорно установяват, че страните са били
обвързани от валидна облигационна връзка, основана на подписаното помежду им
заявление-договор за издаване на кредитна карта „Euroline“, с Общи условия към него.
Сключеният между страните договор притежава всички характеристики на търговска сделка
по смисъла на ТЗ, а чл. 430 от с. з. го определя и като двустранен, формален, консенсуален,
срочен, с продължително изпълнение и възмезден. В случая изискването за форма е спазено,
като не се установява по делото договорът да страда от порок, засягащ действителността му.
Ответникът с подписа си под заявката-договор е потвърдила, че е запозната с общите
условия по него и до 2017 г. е изпълнявал приетите като картодържател задължения. При
валидната обвързаност на страните по контракта, установи се безсъмнено, че Дружеството
/"Б. п. б." АД/ е изпълнило задълженията си като е предоставило на ответникът
/картодържател/ кредитна карта с договорения кредитен лимит при условията, посочени в
ОУ, неразделна част от договора.
Обсъдените доказателства установят още, че картодържателят след 06.12.2017 г. не е
изпълнявал своите задължения по договора за редовното заплащане на дължимите месечни
суми по изпращаните му месечни извлечения, поради което и кредиторът е упражнил
правото си за обяви целия кредит за предсрочно изискуем. Съдебната практика се е
обединила в разбирането, че предсрочната изискуемост на вземането има действие от
получаване от длъжника на изявлението на банката, че прави кредита предсрочно изискуем,
ако към този момент са настъпили уговорените в договора за банков кредит предпоставки,
които обуславят нейното настъпване. В случая, както беше посочено по-горе, съобщението
за това е било редовно връчено на ответникът при условията на чл. 417 ГПК – чрез
залепване на уведомление на 14.03.2022 г.
От заключението на вещото лице по счетоводната експертиза, неоспорено от
страните, се установява, че неизплатеното задължение на ответника по процесния договор е
в общ размер на 1 192,58 лева, включващо главница 818,23 лева неизплатена главница;
145,31 лева договорна/възнаградителна лихва за периода от 06.11.2017 г. до 14.03.2022
г./датата на изискуемост/; 169,04 лева, такси за периода от 12.10.2017 г. до 11.02.2019 г.; 60
лева такса /обезщетение/ за уведомяване за периода от 14.03.2022 г. до 29.11.2022 г.
Ищецът ангажира писмени доказателства и за заплатени такси за връчване на
уведомлението за предсрочната изискуемост чрез ЧСИ в размер на 60 лв.
Предвид установяване размера на задълженията от заключението на вещото лице,
като ответникът не е доказал тяхното погасяване, исковете се явяват изцяло основателни и
подлежат на уважаване, с присъждане на законната лихва върху главницата от датата на
подаване на исковата молба.
Направеното възражение от особения представител на ответника, касаещо размер на
шрифта, на който са изписани Общи условия, съдържащи се на гърба на Заявление-договор
за издаване и ползване на кредитна карта от 02.09.2005 г. съдът намира за неоснователно,
като споделя доводите на ищцовата страна, тъй като Законът за потребителският кредит е
обнародван в бр. 18 на ДВ от 05.03.2010 г., в сила от 12.05.2010 г., а Закона за защита на
4
потребителите е обнародван в бр. 99 на ДВ от 09.12.2005 г., в сила от 10.06.2006 г., като по
този начин се установява, че и двете дати, на които цитираните закони са влезли в сила са
след датата на сключване на процесния договор за кредитна карта и същите не са били
действащия към дата 02.09.2005 г.. Към датата на сключване на договора – 02.09.2005 г., в
сила са били разпоредбите на Закона за паричните преводи, електронните платежни
инструменти и платежни системи, в сила до 2009 г., съгласно който в чл. 27 от същия закон
кредитната карта е определена като „платежен инструмент“, който позволява на
оправомощения държател да има достъп до средства по предварително договорен кредит
между оправомощения държател и издателя, в случая между ответника К. В. и „Ю. Б.“ АД, с
предишно наименование „Б. п. б.“ АД.
С оглед изхода на делото и на основание чл. 78, ал. 1 от ГПК ответникът следва да
заплати на ищеца направените от него деловодни разноски в общ размер 1 215,44 лева, от
които 200 лв. държавна такса, 419,26 лв. депозит за назначен особен представител, 220 лв.
депозит за вещо лице и адвокатско възнаграждение в размер на 376,18 лв.
На адвокат В. Г. от АК-Б. следва да се изплати сумата 419,26 лева от внесения
депозит, представляваща възнаграждение за осъщественото процесуално
представителство на ответника.
Водим от изложеното, съдът
РЕШИ:
ОСЪЖДА К. М. В., ЕГН: **********, с адрес: гр. П., ж.к. И., ул. Р., бл. 12, ет.3, ап.9,
да заплати на “Ю. Б.” АД, ЕИК: ***, със седалище и адрес на управление гр. С., бул. ”О. п.”
№ 260, представлявано от Изп. директор Д. Ш. и прокурист М. В., свое задължение
произтичащо от Договор за издаване на кредитна карта „Euroline“ от 02.09.2005 г., в размер
на 1 192,58 (хиляда сто деветдесет и два лева и петдесет и осем стотинки) лева, от които:
сумата от 818,23 (осемстотин и осемнадесет лева и двадесет и три стотинки) лева - главница,
ведно със законна лихва върху главницата, считано от датата на подаване на исковата молба
в съда до окончателното изплащане на задължението; сумата от 145,31 (сто четиридесет и
пет лева и тридесет и една стотинки) лева - договорна възнаградителна лихва за периода
06.11.2017 г. - 14.03.2022 г.; сумата от 169,04 (сто шестдесет и девет лева и четири стотинки)
лева – такси за периода от 12.10.2017 г. –11.02.2019 г. и сумата от 60 (шестдесет) лева –
обезщетение за уведомяване за периода от 24.03.2022 г. – 05.11.2022 г.
ОСЪЖДА К. М. В., ЕГН: **********, с адрес: гр. П., ж.к. И., ул. Р., бл. 12, ет.3, ап.9,
да заплати на “Ю. Б.” АД, ЕИК: ***, със седалище и адрес на управление гр. С., бул. ”О. п.”
№ 260, представлявано от Изп. директор Д. Ш. и прокурист М. В., сумата от 1 215,44
(хиляда двеста и петнадесет лева и четиридесет и четири стотинки) лева, сторени разноски
по делото.
ДА СЕ ИЗПЛАТИ на адвокат В. И. Г. от АК-Б., сумата от 419,26 (четиристотин
и деветнадесет лева и двадесет и шест стотинки) лева от внесения депозит,
представляваща възнаграждение за осъщественото процесуално представителство на
К. М. В..
Решението подлежи на въззивно обжалване пред Окръжен съд-Благоевград в
двуседмичен срок от връчването му на страните.
Съдия при Районен съд – П.: _______________________
5